Сервисы для выпуска виртуальных банковских карт для россиян для международных платежей

Если нравится – подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Банки постоянно модернизируют свои продукты. Кроме стандартных кредитных и дебетовых карт появились карты рассрочек. В последнее время становятся востребованными и виртуальные продукты без физического носителя, которые обслуживаются системами Mastercard или Visa.

Содержание:

1. Что такое виртуальная дебетовая карта
2. Для чего нужна виртуальная карта Мастеркард
3. Как сделать виртуальную карту Mastercard
4. Какие операции можно выполнять
5. Можно ли снять деньги с виртуальной карты
6. Какие банки выпускают виртуальные карты Мастеркард
7. Виртуальные карты без привязки к основной

Что собой представляет виртуальная карта Mastercard, для чего применяется, как ее использовать. И самое главное — какие банки выдают такие продукты, как проходит оформление. Актуальная информация — на Бробанк.ру.

Дебетовая карта МТС Банк Виртуальная

Стоимость от	Р
Кэшбек	1-5%
% на остаток	До 6,25%
Снятие без %	100 000 ₽/мес.
Овердрафт	Есть
Доставка	Моментально

Что такое виртуальная дебетовая карта

Обычная карта — платежный инструмент, который можно подержать в руках. Мы видим пластик, его данные, код CV с оборота. В случае с виртуальным продуктом все иначе — физического носителя он не имеет.

То есть виртуальная Мастеркард — это не само платежное средство, а его реквизиты. Их можно использовать для различных финансовых операций, как и в случае с обычной карточкой. Чаще всего виртуалки оформляют для совершения онлайн-операций.

Особенности виртуальных карт:

• не имеют физического носителя, их невозможно подержать в руках, есть только реквизиты;
• бесплатные выпуск и обслуживание. Банку не нужно тратить свои ресурсы на выпуск такого продукта, поэтому плата не берется;
• моментальность выпуска. Если у вас есть дебетовая карточка какого-либо банка, можно через банкинг за пару кликов выпустить виртуальный продукт.

В последнее все время все больше банков предлагают выпуск виртуальных карт, постепенно этот продукт становится востребованным. Кроме банков такие платежные средства стали выпускать и различные платежные системы, те же Киви и Яндекс.

Для чего нужна виртуальная карта Мастеркард

Все виртуальные дебетовые карты обслуживаются международными системами Виза и Мастеркард. Это означает, что их можно использовать для совершения операций по всему миру. Но они ориентированы на выполнение онлайн-операций.

Чаще всего виртуалки оформляют граждане, которые не хотят “светить” свою основную карточку, то есть это служит элементом безопасности проведения операции. Например, нужно оплатить что-то в интернет-магазине: покупатель выпускает виртуалку, пополняет ее на нужную сумму и выполняет оплату. Основная карта не задействована, переживать за утечку данных не нужно.

Также виртуальные карты могут выручить тех, кто не имеет дебетовой карты, но расплатиться онлайн необходимо. Тогда можно зайти, например, в свой электронный кошелек Киви, выпустить виртуалку и совершить ей операцию как стандартной картой.

Как сделать виртуальную карту Mastercard

Она выпускается полностью онлайн за пару минут. Есть несколько вариантов выпуска:

• если у вас есть дебетовая карта или счет в каком-либо банке, и он предлагает выпуск виртуалки, то запрос подается в онлайн-банке. То есть заходите и оформляете выпуск, данные о новой карточке тут же появляются в системе;
• если дебетовой карты нет, можно воспользоваться электронными системами. Киви и Яндекс выпускают виртуальные карты, которые привязаны к электронному кошельку и имеют с ним идентичный баланс: пополняете кошелек, пополняется и карта;
• некоторые операторы позволяют выпускать виртуалки, которые привязываются к счету мобильного. Например, такой продукт есть в Мегафоне.

После подачи запроса на выпуск моментально формируются реквизиты виртуального платежного средства. На телефон клиента поступает сообщение с реквизитами: это номер карты, срок ее действия и код CV. Для безопасности реквизиты обычно разделяются: часть указывается в банкинге (на сайте оформления), часть поступает в СМС.

Какие операции можно выполнять

После выпуска виртуального пластика у вас будут реквизиты, которые можно использовать для оплаты в любых интернет-магазинах. Тут все проходит стандартно: кладете товары в корзину и оплачиваете их картой, вводя в отведенные поля реквизиты пластика. Никаких проблем не возникнет.

Ранее возможна была только онлайн-оплата, теперь же виртуальные продукты Мастеркард можно использовать и для оплаты в обычных магазинах. Если установить на свой смартфон специальное приложение (google pay, apple pay, samsung pay) и прикрепить к нему карту, можно расплачиваться в магазинах одним касанием.

Для этого подходят только смартфоны с NFC-модулем. Все более современные модели телефонов его имеют.

Можно ли снять деньги с виртуальной карты

Виртуальные карты Мастеркард не предназначены для выполнения такой операции, их функционал ориентирован только на операции в интернете и на оплату с помощью смартфона. Просто так снять наличные невозможно, ни через банкомат, ни через кассы банков.

Единственная возможность обналичивания — перевод на другую карту через любые сервисы межкарточных переводов. Для такой операции тоже нужны только номер карты, срок ее действия и код CV с оборота, что у виртуалки имеется, поэтому проблем не возникнет.

В итоге сначала переводите деньги на любую другую карту, например, через онлайн-сервис card2card. Карта-получатель — совершенно любая, оформлена на кого угодно. Зачисление средств практически всегда моментально, после можно стандартно снять деньги в банкомате.

Для обналичивания виртуалки лучше не использовать кредитные карты, так как за снятие с них берется большая комиссия.

Какие банки выпускают виртуальные карты Мастеркард

Если рассматривать Сбербанк, то он выпустит Цифровую виртуальную карту, но обслуживается она не Мастеркард, а Виза. В целом, для держателя нет никакой разницы, пользование платежным средством будет аналогичным. Виртуалка выпускается через Сбербанк Онлайн, соответственно, человек уже должен быть клиентом банка.

• Альфа-Банк. Выпуск виртуалки стоит 49 рублей, она доступна действующим держателям дебетовых карт этого банка. Выпуск проводится в системе Альфа-Мобайл;
• Росбанк. Также позволяет выпускать виртуальные продукты к своим картам и счетам, в том числе валютным. Выпуск проводится в банкинге бесплатно;
• Русский Стандарт. Также предлагает выпустить карту в банкинге в привязке к основной. Выпуск бесплатный, плюс дается кэшбэк в 1%.

Как видно, банки позволяют выпустить виртуальные карточки только тем клиентам, которые уже имеют в них карты или счета. Если же вам нужна отдельная виртуалка, нужно рассматривать варианты других, небанковских организаций.

Виртуальные карты без привязки к основной

Вот перечень популярных виртуальных карт, которые часто оформляют граждане без обязательного тандема с дебетовым продуктом:

• Киви. Одна из самых популярных карт этого типа. Выпуск доступен идентифицированным пользователям, указавшим свои паспортные данные. Выпуск стоит 199 рублей. Виртуалка будет иметь один баланс с кошельком, поэтому пополнить ее можно с любой карты или путем пополнения самого электронного кошелька любым методом;
• Яндекс. Актуально для тех, у кого есть аккаунт на Яндекс Деньги. Карточка выпускается бесплатно и будет иметь один счет с кошельком;
• Мегафон. Еще один интересный вариант: виртуальная карта будет иметь идентичный счет с балансом мобильного. Эта цифровая карта актуальна только для абонентов Мегафона, выпускается бесплатно, оснащается кэшбэком.

Карта Kviku

Кред. лимит	100 000Р
Проц. ставка	От 29%
Без процентов	50 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	1 мин.

Виртуальные карточки обычно имеют небольшой срок действия, выпускаются на срок не больше 1 года. Плюс клиент сам может досрочно закрыть продукт через банкинг или свой личный кабинет.

1322 Финансы в IT Удалённая работа

Как мы уже все знаем платежные системы Visa и MasterCard с 10 марта приостановили работу в РФ, и если на внутренних операциях это практически никак не сказалось (нельзя больше использовать Apple/Google Pay), то вот вне РФ наши карты теперь не действуют. Кроме невозможности оплаты покупок и снятия наличных в других странах мы теперь не можем оплатить большинство зарубежных онлайн сервисов типа нетфликса, забронировать квартиру на airbnb или купить авиабилеты напрямую на сайте зарубежной авиакомпании. А также это сделало невозможным оплату различного специализированного ПО, которое использует подписную модель, для некоторых это напрямую повлияет на возможность выполнять свою работу.

Сразу после введения такого запрета основным стал вопрос открытия карты/счета в банке другой страны, но далеко не во всех странах готовы открывать карты не резидентам. Сейчас такую возможность предоставляют в основном страны СНГ, а также Грузия и Турция. Можно сказать “предоставляли”, т.к. с возросшим интересам к этим услугам часть банков пересмотрело условия открытия счетов:

• В Грузии с 1ого по 31ое марта ввели временный запрет на открытие счетов для не резидентов

• В Армении банки начали требовать договоры аренды жилья от 6 месяцев

• Часть банков Турции ввела обязательный месячный депозит в размере 5000 долларов при открытии счета.

  Чаще всего это не официальные условия банков и конкретные варианты могут отличаться даже в рамках разных отделений одного банка

В данной ситуации одним из самых простых вариантов будет открытие счета и карты в одном из банков Узбекистана. Этот способ проверен мой лично и на 21ое марта остается актуальным. В Узбекистане множество банков, но самым быстрым будет получение карты в KAPITALBANK.

Для открытия счета вам понадобятся следующие документы:

Во-первых потребуется ваше личное присутствие в Узбекистане, граждане РФ могут посещать республику без визы по загран паспорту РФ. Летает напрямую Uzbekistan airways и несколько российских авиакомпаний.

• Временная регистрация. Каждый турист должен быть зарегистрирован в Узбекистане по месту его проживания, все отели это делают самостоятельно и в течении 12 часов с вашего приезда. Обычно регистрацию выдают в конце проживания, но тут вам надо попросить выдать её во время проживания – выглядит как маленькая бумажка с QR-кодом. Просите сразу как заселитесь – делают через сайт минут за 10.

• Местная сим-карта. Делается в офисе сотового оператора (Beeline, Uzmobile) или в салоне сотовой связи. Есть туристические симки – они вам не подойдут, т.к. действуют только 2 месяца, для нормальной симки вам также потребуется временная регистрация.

• Паспорт. Заграничный паспорт РФ подойдет

Далее вам надо поехать в один их офисов Капиталбанка, по дороге можете скачать себе приложение KapitalBank или Apelsin. Есть несколько стандартных опций открытия счета типа Classic или Gold, но на момент открытия мной карты мне сказали, что пластика для Classic карт нет и можно открыть только Gold. Карта Visa открывается только в долларах, MasterCard только в евро. Перепривязывать карту к разным счетам в приложении нельзя. Собственно все оформление карты и стояние в очереди у меня заняло минут 20-30 и еще минут 15 вам надо будет подождать пока сама карту будет выпускаться – и это будет обычная именная карта, а не какая-то nameless как получают сейчас в Турции. Тут даже я после Москвы был приятно удивлен, ни в одном банке у нас именные карты при тебе в день обращения не выдают. По получению карты вы можете прям там же закинуть на вашу новую карту валюту – в банкомате или через кассу. Снять же валюту можно только через кассу, банкоматы в Узбекистане выдают только местные сумы. Стоимость выпуска карты составляет 50 000 сумов (500 рублей), также иногда потребуется неснижаемый остаток не более 5 долларов.

На все про все даже при наличии в местных банках обеденного перерыва у вас уйдет не больше чем несколько часов, так что уже на следующий день вы сможете вернуться обратно в РФ с картой, которой сможете пользоваться как раньше.

!!! По законам РФ необходимо в течении 30 дней уведомить налоговую о наличии зарубежных счетов иначе вам может быть выписан штраф.

Важно!!! В Капиталбанке на карту по умолчанию не подключают крайне важную опцию 3d secure и её можно подключить только придя в банк лично, так что подключайте сразу

P.s. Кроме карты Visa/Mastercard советую сразу же открыть местную карту Uzcard – на неё можно переводить деньги с карты МИР, а дальше переводить их на визу. Комиссия весьма кусачая, но если срочно нужны деньги способ подойдет. UPD1 Заявленный перевод с узкард на визу оказался заблокированным для не резидентов

P.p.s. Также в Капиталбанке можно в приложении открыть рублевый счет, пополнять который можно через обычный межбанковский перевод (есть российские банки-корреспонденты) на который не действует ограничение по сумме UPD2 Заявленный перевод с рублевого счета на визу оказался недоступным для не резидентов

Способов получить иностранную карту для оплаты товаров в заграничных магазинах и оплаты сервисов становится всё больше. Но основная их проблема — отсутствие поддержки Apple Pay и Google Pay. В этом посте я расскажу о сервисе, который решает обе проблемы.

Что за сервис

MAPS.ME — сервис для создания собственных офлайн-карт, которыми можно поделиться со всем миром. Или, наоборот, можно скачать карты для путешествия в незнакомом городе. Да, речь именно про обычные карты навигации.

Но в контексте этой статьи нас интересует другая фишка сервиса, а именно — возможность выпустить виртуальную карту Mastercard.

Регистрация и получение карты

Важное обновление

С ноября 2022 карту нельзя получить, находясь на территории России.

Для получения карты нужно установить приложение MAPS.ME на Android или iOS и перейти в раздел Кошелёк.

После чего нужно будет пройти простую процедуру регистрации. Весь процесс происходит на русском языке. Все данные можно указывать свои настоящие, а в качестве паспорта использовать заграничный паспорт.

Процесс очень простой и занимает буквально пару минут. Поэтому подробно расписывать его не буду.

Но стоит отметить, что на момент написания поста регистрация закрыта и доступна только по инвайту. К счастью, его легко получить у официального бота @N2ActivationCodeBot. Один человек может получить лишь один код.

На этом этапе вы создаёте свой криптокошелёк в сети Solana. Для тех, кто в теме, отмечу, что кошелёк не кастодиальный. Для остальных скажу, что криптовалюта на этом кошельке не может быть изъята сервисом в случае, если он решит заблокировать ваш аккаунт.

После первичной регистрации можно приступить к выпуску карты. Для этого просто нажмите кнопку Get Card. Для выпуска карты нужно иметь на балансе $10. Именно на балансе USD (фиат), а не USDC (крипта). Как это делать, я расскажу чуть ниже.

При этом вы попадёте на проверку ваших паспортных данных. После предоставления всей необходимой информации через некоторое время (от 2 минут до суток) вы получите оповещение о возможности выпустить карту.

Вернитесь в приложение и нажмите кнопку Issue card.

Теперь нажмите Buy card for $10.00, и на следующем шаге выберите Make Order.

Подтвердите покупку карты, нажав на кнопку Confirm.

После успешной транзакции ваша карта готова — ей можно пользоваться и даже добавить в качестве средства оплаты в Google Pay и Apple Pay.

Пополнение карты

Пополнить баланс карты можно прямым переводом любого токена в сети Solana: USDC. SOL, Maps и другие. Сделать это можно через обменник по этой инструкции (не забудьте выбрать правильный токен), либо напрямую через Binance по этой инструкции. Во втором случае купить можно обычные USDT, и при выводе на счёт карты указать сеть Solana.

Получить адрес кошелька можно в приложении MAPS.ME. Для этого выберите USD-счёт, затем нажмите кнопку Add Money, выберите Crypto account. Здесь вы увидите номер кошелька.

Тарифы

В MAPS.ME существует несколько тарифов, включая бесплатный:

Free

Переводы между кошельками MAPS.ME бесплатны до пяти раз в месяц. Затем $1 за каждый перевод. 3% за конвертацию, выпуск карты стоит $10.

Happy Camper — $10 в год

До 25 переводов между счетами бесплатно, 2,5% за транзакцию, выпуск карты стоит $10. Кешбэк 5% на сайте Booking.com

Digital Nomad — $100 в год

До 50 переводов между счетами бесплатно, 2% за транзакцию, выпуск карты стоит $10. Кешбэк 7% на сайте Booking.com

Hygh Flyer — $100 в год

Бесплатные переводы между счетами, 1,5% за транзакцию, выпуск карты стоит $10. Кешбэк 9% на сайте Booking.com

Карточки этого сервиса отлично подойдут тем, кто часто путешествует и хочет пользоваться услугами букинга и иметь возможность привязки к Apple/Google Play.

Если вы сидите дома, то лучше рассмотреть другие варианты выпуска виртуальных карт.

14 марта 2022

UPD: 16 марта 2022 Банк прекратил выпуск любых карт гражданам РФ. UPD 2: 18 марта 2022 Партнерский банк выпускавший карты заблокировал все карты выпущенные для Dukascopy. UPD 3: 05 мая 2022 Банк открыл форму предзаказа пластиковых карт через нового партнера. Обещают выпуск в начале третьего квартала. Форма и тарифы здесь.

TLDR: один раз Binance P2P -> Kraken -> SEPA -> Dukascopy, после Binance P2P -> Virtual Card.

Подготовительный этап – отправляем заявки на регистрацию в банк и криптобиржи – 1-2 дня, первый перевод на карту – от 0 до 5 дней, последующие 5 минут.

Шаг 1. Изучаем тарифы банка где мы будем заводить карту

Тарифы Dukascopy Bank AG здесь. Если коротко, открытие виртуальной карты Mastercard/Visa стоит 19 Швейцарских франков ~ 2500 рублей, а ежемесячное обслуживание 2 CHF ~ 260 рублей. Можно заказать пластиковую карту с доставкой – за всё 35 CHF, но сроки доставки неизвестны.

Изначальный лимит на операции в квартал 2000 евро, можно увеличить предоставив документы о происхождении средств.

Шаг 2. Аккаунт в европейском банке

1. Устанавливаем банковское приложение на смартфон.
2. Запускайте, для регистрации достаточно мобильного телефона. Выберите в меню раздел Bank. Введите промо-код WCB-YDY чтобы получить от банка Дукаскоинов (их собственная криптовалюта) 5 DUK+ это примерно 8 евро ~ 1000 рублей.
3. Заполните небольшую анкету – имя, дата рождения, кем работаете, если желаете укажите русский язык приоритетным для общения с банком. Обязательно нужно загрузить фото вашего заграничного паспорта.
4. Теперь вам нужно дождаться пока сотрудник банка свяжется с вами, сейчас они довольно загружены и ожидание может составлять до 12 часов. Пока переходите далее к шагу 3.
5. Сотрудник свяжется с вами по видео связи внутри приложения и на выбранном языке задаст несколько простых вопросов и проверит совпадение данных вашего паспорта.
6. Через 1-2 рабочих дня ваш счет в швейцарском банке будет активирован.
7. На сайте банка вы сможете выпустить виртуальные карты Mastercard/Visa, но необходимо пополнить счет на 19 CHF, далее о том как это сделать не вставая с дивана.

Шаг 3. Аккаунт на криптобирже Binance

1. На сайте или в приложении Binance.com регистрируете аккаунт, тут всё довольно просто.
2. Требуется пройти базовый уровень идентификации Verified – от вас опять нужны паспорт, селфи и номер мобильного телефона.

Шаг 4. Аккаунт на криптобирже Kraken

1. Регистрируйтесь на криптобирже Kraken.
2. Проходите KYC верификацию до уровня Intermediate – указав ваши паспортные данные и селфи.

Шаг 5. Меняйте ваши рубли на криптовалюту

1. Выбирайте удобный вам способ платежа в разделе Binance P2P где представлено множество предложений о продаже криптовалют с оплатой переводом по Системе Быстрых Платежей и не только.
2. Совершаете сделку на необходимую вам сумму, получайте криптовалюту на ваш счет в Binance.

Шаг 6. Перевод криптовалюты на биржу Kraken

1. В личном кабинете Kraken – Funding для пополнения счета выберите криптовалюту.
2. Получив адрес пополнения, заметку пополнения (если есть, то обязательно указывайте её в переводе) очень внимательно изучите все реквизиты счета, а так же сеть в которой требуется совершить транзакцию.
3. В личном кабинете Binance выберите вашу криптовалюту и укажите все реквизиты счета в Kraken, будьте предельно внимательны с каждым полем.
4. Если сомневаетесь совершите перевод на минимальную сумму.
5. После поступления криптовалюты на Kraken обмениваем её на фиатную валюту EUR/CHF на ваш выбор.

Шаг 7. SEPA перевод на счет в банк

1.а. В разделе Kraken – Funding выберите перевод Fidor (SEPA) – минимальная сумма 5 EUR, комиссия за перевод 0.09 EUR. Укажите сумму. 1.б. Выберите перевод SIC (Bank Frick) если ваша валюта CHF. Комиссия за перевод 1 CHF, поступит на счет в тот же день. 2. Получите в банке реквизиты вашего счета. Для этого выберите на сайте банка Счета – Пополнение счета – Банковский перевод. Выберите валюту счета. 3. Скопируйте IBAN, BIC и прочие реквизиты вашего счета в банке и заполните их в форме на сайте Kraken. 4. Отправьте перевод и ожидайте от пары минут до 5 рабочих дней.

Шаг 8. Выпускаем виртуальную дебетовую карту

1. Когда средства поступят на счет банка выберите Карты -> Заказать карту. Валюта на ваш выбор, доступны EUR, USD, GBP, CHF.
2. Получив карту переведите на неё средства.
3. Готово, вы великолепны.
4. Можно переходить к оплате Spotify, Digital Ocean, Hetzner и всего остального.
5. Можно попробовать добавить карту в Apple Pay и Google Pay указав её реквизиты.

Шаг 9. Оптимизация без использования Kraken

1. Больше не работает, Binance говорит перевод на карты этой страны недоступен.
2. Получив реквизиты карты вы могли пополнять её напрямую с Binance минуя банковский перевод.
3. Выбирая “вывод фиата”, валюту EUR, способ Visa, комиссия 1%, средства поступали за несколько минут.

Банковские карты не являются чем-то удивительным в наше время, и клиенты кредитно-финансовых учреждений давно ими пользуются на полную катушку. Однако одно дело – вариант на физическом носителе, другое – без него. В нынешней статье рассмотрим тему: виртуальные карты Visa и MasterCard – лучшие дебетовые банковские продукты, которые можно получить бесплатно.

Альфа-Банк – MasterCard Virtual

Официальная страница продукта находится на сайте кредитно-финансового учреждения.

Виртуальная карта от Альфа-Банка создана специально для осуществления покупок на просторах сети. Открывается она через сервис Альфа-Мобайл или онлайн-банкинг Альфа-Клик.

Начинать использовать платёжный инструмент можно сразу после открытия. Плюс в том, что продукт можно оформить под конкретное приобретение, а это значит, что посторонние лица точно не смогут увести средства клиента.

Примечание 1. Важным элементом защиты альфабанковской платёжки MasterCard является возможность настраивать лимиты. Это обеспечивает наличие некоторой суммы на счёте и не позволяет потратить все деньги разом.

Пример 1. Вообразим ситуацию, когда есть необходимость в покупке авиабилета, цена которого – 15 000 руб. Приобрести его можно на сайте, но пользователь не хочет лишний раз вводить реквизиты своего зарплатного пластика в виртуальном пространстве. Тогда порядок действий следующий:

• создаётся виртуальная карта с лимитом в требуемую сумму;
• оплачивается билет – при этом используются карточный номер и код безопасности CVC2;
• после всех операций продукт закрывается (но не обязательно).

Если клиент Альфы открывает MasterCard Virtual через мобильный банк, выпуск обойдётся в 49 рублей.

Страница виртуальной карты Альфа на сайте банка

Условиями оформления является наличие:

• актуальной пластиковой карты Альфа-Банка;
• текущего, зарплатного или карточного счетов;
• аккаунта в личном кабинете веб-банкинга.

Некоторые из доступных опций:

• 7% годовых на остаток денежных средств;
• бесплатное обслуживание;
• бесплатное использование мобильного банка;
• возможность открыть до пяти дополнительных карт;
• валюта – рубли, доллары США и евро;
• пополнение и обналичивание через партнёрские устройства самообслуживания;
• др.

Подробнее о продукте читайте на указанной выше странице на сайте alfabank.ru.

Газпромбанк – MasterCard WebCard

Официальная страница веб-карты на сайте Газпромбанка содержит как общие сведения по продукту, так и ссылку на документ с описанием тарификации.

Таблица 1. Главные характеристики платёжного инструмента.

Операция или сервис	Тарификация и условия
Срок действия	1 или 2 года
Создание текущего счёта для проведения расчётных операций	0 руб.
Выпуск основной и дополнительной карт	85 и 160 рублей соответственно
Перевыпуск основной и дополнительной карт	85 и 160 рублей соответственно
Оплата товаров и услуг в сети	0%
Зачисление средств на счёт
Переводы со счёта через Телекард и Домашний банк	Согласно действующим тарифам ОАО ГПБ
Проценты на остаток денежных средств	0% годовых для счетов в рублях и валюте
Комиссия за конверсию по безналичным операциям	0%
Выписка по счёту	Бесплатно

Вкупе с продуктом клиент получает сервисы “Безопасные платежи в интернете” и “СМС-информирование”.

Баланс можно пополнять в офисах кредитно-финансовой организации, через банкоматы, мобильный и онлайн-банкинги, перечислениями с других счетов.

Веб-карта от ГПБ

Россельхозбанк – MasterCard Virtual и Visa Virtual

На сайте www.rshb.ru тут представлены сведения для обоих виртуал-продуктов РСХБ.

Как и все подобные продукты, россельхозбанковские MasterCard Virtual и Visa Virtual предназначены для операций в интернете. Карточные данные держателю сообщает банк.

Платёжные инструменты выпускаются с установленным лимитом, который действует весь период работы и зависит от тарифного плана (смотреть здесь).

Примечание 2. Открыть продукт можно через онлайн-банкинг, мобильный банк или банкомат кредитно-финансового учреждения.

Важно! Виртуальная карта выпускается к уже открытому счёту и исключительно на имя его владельца.

Срок действия. Он ограничивается последней календарной датой месяца, идущего после месяца, в который произошло открытие карточки. Что это значит? Например, виртуальную платёжку выпустили 09.07.2019, тогда период её работы завершится 31.08.2019.

При создании платёжного инструмента можно сразу сформировать 3D-пароль для использования защитной технологии 3D Secure.

Подробнее о виртуальных картах РСХБ можно прочитать в официальной памятке.

Страница виртуальных продуктов РСХБ

Сбербанк – MasterCard Virtual и Visa Virtual

Предлагаемые Сбербанком условия по виртуальным платёжкам читайте по ссылке.

Основные параметры:

1. Валюта счёта – российские рубли.
2. Лимит по операциям оплаты товаров и услуг – 300 000 в сутки.
3. Обналичивание – не предусмотрено.
4. Обслуживание обходится в 60 рублей – за первый год и далее.
5. Отчёт по счёту. Квитанцией с выдачей в офисе – 25 руб., электронной почтой – бесплатно.
6. Перевод денег через Сбер Онлайн с виртуальной на карту с физическим носителем – бесплатно. Подразумевается один и тот же владелец обоих инструментов.
7. Стартовый взнос – отсутствует.

Данная информация является пилотной и может подлежать изменениям.

Яндекс.Деньги – MasterCard

Официальная страница продукта на сайте электронного кошелька: ссылка.

Если верить информации с указанного ресурса, карта работает как в виртуальном пространстве, так и в реальном мире.

Основные сведения по платёжному инструменту:

• имеет общий баланс с кошельком ЯД;
• выпускается мгновенно;
• сразу готова к эксплуатации;
• позволяет проводить платежи в любых онлайн-магазинах.

Примечание 3. Срок действия – 1 год.

Информация на сайте Яндекс-кошелька о виртуальной карте

Таблица 2. Тарификация.

Обслуживание	Бесплатно
Пополнение баланса (через Сбербанк, Евросеть и Связной)
Платёжные операции	Комиссионного сбора нет
Обналичивание (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay)	3% и не менее 100 руб.
Перечисления на другие карту или электронный кошелёк
Кэшбэк в сети	1% за покупку (каждую)
Кэшбэк в категории месяца	5% за каждую оплату
Кэшбэк в прочих категориях	5% за каждую пятую оплату
Пакет услуг “Мультивалютные вклады” (активируется отдельной опцией)	90 руб./мес.
Обналичивание в валюте (при наличии “Мультивалютных вкладов”)	3%

Полностью тарификацию можно изучить здесь. По ссылке представлены как виртуальные карты, так и пластиковые от ЯД.

Qiwi – карта Visa

На официальной странице карты сайта qiwi.com можно просмотреть всю основную информацию по продукту. Здесь же выложен файл с описанием тарификации.

Как создать и получить онлайн электронный платёжный инструмент? Процедура открытия:

• пройдите по указанной выше ссылке и нажмите кнопку “Выпустить бесплатно”;
• получите реквизиты – карточный номер, период действия и код безопасности CVV (нужен для оплаты).

Этих данных достаточно для осуществления платежей в сети.

Примечание 4. С помощью виртуальной карты от Qiwi можно платить в интернете везде, где не принимается счёт самого электронного кошелька, но принимаются карты Visa. Подходит она и для приобретений в магазинах приложений (вроде Google Play и Steam).

Баланс карты всегда равен балансу счёта аккаунта. При пополнении кошелька баланс в автоматическом режиме изменяется.

Основные условия и тарификация:

• срок действия – 1 год;
• беспроцентное пополнение;
• бесплатное обслуживание;
• комиссионный сбор при оплате в рублёвой валюте в российских магазинах – 0%;
• комиссионный сбор при оплате в заграничных магазинах – 2,5% и не менее 30 рублей.

Все условия и тарифы можно изучить в официальном документе по этой ссылке.

Веб-продукт Киви. Переход к открытию карты

Преимущества виртуальных продуктов

У виртуальных карт есть два главных достоинства:

• нельзя испортить или утерять физический носитель, т.к. его просто нет;
• уделяется особенное внимание уровню безопасности эксплуатации продукта в плане противодействия мошенничеству.

В случае с такими платёжными средствами есть только реквизитные данные, которые банк передаёт клиенту – картодержателю. По своей сути виртуальные карты – это облачные технологии, обеспечиваемые онлайн-коммуникациями.

Прочие плюсы продукта:

1. Отсутствие PIN-кода. Нет кодовых значений – нет угрозы их похищения злоумышленниками. Посторонние лица не смогут воспользоваться деньгами гражданина.
2. Высокий уровень защищённости реквизитов. Они хранятся в виде цифровой комбинации – и нигде при этом не отражены на бумаге или ещё как-то (если сам банковский клиент их не записал для себя). Данная информация содержится в специализированном реестре и предоставляется лишь хозяину виртуального платёжного инструмента. Чтобы получить сведения, необходимо или посетить отделение, или зайти в онлайн-банкинг.
3. Возможность назначать ограничения по применению имеющихся денежных средств. Это дополнительный способ защитить свои финансы.

Примечание 5. Как правило, виртуальная карта – дебетовая. Кредитки в этом классе редкость. Что касается форм, то самыми популярными являются предоплаченные карты: тут подразумевается, что владелец заблаговременно пополняет баланс на конкретную сумму.

Финальное преимущество – это оперативность оформления. Процесс открытия средства оплаты состоит, фактически, всего из нескольких кликов.

Заключение

Виртуальные карты банков и электронных кошельков – это, прежде всего, более защищённые платёжные инструменты, если проводить сравнение с их собратьями на физических носителях. Они являются и отличным дополнением к стандартным продуктам, и в то же время хорошо себя показывают в качестве самостоятельных средств оплаты.