Звонки страшнее, чем в ужастиках: как мошенники могут украсть деньги с помощью вашего телефона

Бесплатная консультация юриста по телефону: 8 (804) 333-01-43

Если мошенники стали обладателем номера вашего мобильного телефона, у них уже есть возможность украсть честно положенные на счет деньги. Подобному приему подвергаются также и карты (если имеется номер счета), как Mastercard Standart, Visa Classic и другие типы, с которых можно оплатить свои услуги через интернет. Поэтому нередко возникает вопрос: может ли мошенник, зная только номер карты, снять деньги с этой карты. И подробную информацию можно найти здесь.

К примеру, в Сбербанке есть услуга, благодаря которой вы можете перевести денежные средства зная номер карты. Все пользователи этим активно пользуются. Есть возможность также узнать имя владельца карты. Достаточно произвести минимальный платеж через систему и в течение оплаты выйдет имя, фамилия и отчество того человека, кому вы собираетесь оставить деньги.

Проще всего воспользоваться услугами Авито. Мошенник узнает ваш:

• Номер мобильного;
• Номер карты;
• В процессе оплаты — ФИО.

Этих данных достаточно, чтобы оплатить услуги, где не требуется контрольный код.

Мошенники сняли деньги с карты и телефона — что делать

Чтобы хоть как-то себя обезопасить, подключите услугу мобильного банка непосредственно от Банковской организации. Таким образом все манипуляции, которые будут происходить с вашим счетом, будут отражены в виде мгновенных сообщений. Чтобы как-то отреагировать на транзакцию, которую вы не совершали, необходимо:

1. Заблокировать собственную банковскую карту через службу поддержки;
2. Посредством СМС сообщения.

Пока что быстрее способа блокировки не придумали.

Кроме того, блокировка может быть осуществлена через службу поддержки. Телефон их круглосуточный и бесплатный. Однако оператор может попросить назвать вас кодовое слово. Не все владельцы помнят это.

Что делать если мошенники сняли деньги с телефона?

Если вы заметили, что с вашим номером что-то творится неладное, заблокируйте сим-карту. Не слушайте друзей, родственников и знакомых, что просто так денежные средства со счета мобильного снять невозможно. Мошенники постоянно усовершенствуют технологии, поэтому забрать денежные средства на собственный счет не составит труда.

Вы можете позвонить оператору, который предоставляет вам соответствующие услуги. Он сможет не просто заблокировать телефонный номер, но и проинформировать о последних транзакциях с мобильным счетом. В дальнейшем вы должны разобраться с этим в полиции или в прокуратуре, подав жалобу на оператора.

Как мошенники снимают деньги с телефона через Одноклассники?

Все пользуются популярными социальными сетями. Одноклассники — одна из них. Иногда сайт может выдавать следующее сообщение — социальная сеть заблокирована. Введите номер телефона для отправки СМС.

Порой говорят о том, что профиль рассылает нежелательную рекламу, поэтому администрация решила заблокировать аккаунт. Чтобы восстановить, необходимо указать текущую информацию, включая номер телефона.

После того как вы ввели номер телефона, придет код подтверждения. После его ввода денежные средства со счета мобильного телефона снимутся. При этом восстановление не произойдет. Уведомления могут существенно между собой различаться, однако суть одна. Ни в коем случае не вводите номер мобильного. Скорее всего, орудуют мошенники.

Про снятие денег с КИВИ — в статье о том, как вернуть деньги с КИВИ кошелька, если обманули при совершении перевода.

Что делать если мошенники сняли деньги с телефона через ВК?

В еще одной популярной социальной сети Вконтакте также выманивают деньги, взламывая страницы пользователей. От друзей могут приходить сообщение различного характера о том, что после отправки СМС придет на счет 200 рублей. Однако это, конечно, ложь. А вот денежных средств может не оказаться. Поэтому отправлять его не стоит.

Также стоит отметить, что в этой социальной сети достаточно много людей, которые активно просят ту или иную помощь. Например, родители просят помочь собрать денежные средства на лечение, содержать или приютить животных или найти пропавших. Во всех этих отношениях может быть обман по жалости, в результате чего мошенники отлично выманивают денежные средства.

Как мошенники снимают деньги с телефона при звонке?

Сперва владелец мобильного видит необычное смс-сообщение, которое приходит из четырехзначного набора цифр. В нем есть некий код, который состоит из цифр. Он думает, что ему отправили это сообщение по ошибки. Через несколько минут раздается звонок с незнакомого номера мобильного. Абонент вежливо извиняется и говорит, что его родственник внес ошибочно номер и будет признателен, если вы скажете ему эти цифры. Он также уверяет, что все абсолютно безопасно. Но после этого деньги со счета разных ваших профилей, через которых зарегистрирован номер, неожиданно исчезают. Если речь идет о платной СМС, то деньги исчезают с телефона после звонка.

Куда обращаться если мошенники сняли деньги с телефона?

Первым делом, если сняли денежные средства с телефона, нужно обратиться к мобильному оператору. Как правило, претензию можно напечатать и отнести в филиал мобильной связи вашего региона. Сделайте вдобавок копию. На нее также необходимо поставить дату, входящий порядковый набор цифр и штамп о приеме претензии. В самой претензии лучше сразу указать следующие параметры:

• Фамилия, имя и отчество заявителя;
• Номер договора и мобильного телефона с конкретным мобильным оператором;
• Тщательное описание возникших трудностей или причина, при которой денежные средства списались.

Главное — подать претензию. У вас появится шанс вернуть списанные денежные средства обратно на счет.

Образец претензии оператору мобильной связи по списанию денежных средств

Бесплатная консультация юриста по телефону: 8 (804) 333-01-43

Мне и моим друзьям несколько раз в неделю звонят мошенники. Они представляются сотрудниками различных банков: Тинькофф-банка, Сбербанка, «Альфа-банка». У них есть персональная информация, иногда потрясающе подробная.

Мы пытались поддерживать разговор какое-то время, доходили до этапа выяснения данных карты, кодовых слов, CVC-кода и так далее.

Мы знаем все эти схемы и не ведемся. Но просто послать и забыть — не совсем правильный вариант. Раз этот «бизнес» существует, значит, кого-то удается развести на деньги. Пожилой или доверчивый человек может стать жертвой обманщиков.

Есть способы борьбы с этими упырями, реальный шанс сделать так, чтобы они присели за свою деятельность?

Спасибо.

Надежда

Вы правы, проигнорировать мошенника и положить трубку недостаточно. Он позвонит более доверчивому человеку, который с радостью сообщит данные своей карты или перечислит нужную сумму.

Мы уже писали о разных видах телефонных разводов:

Почитайте на досуге. Лучшая защита от мошенников — это информированность. Я же расскажу, как привлечь злоумышленников к уголовной ответственности.

УЧЕБНИК

Самозащита от мошенников

Рассказываем о приемах, которые помогут не потерять деньги Начать учиться

Что говорит уголовный кодекс

Мошенничество — это хищение чужого имущества при помощи обмана или злоупотребления доверием. Вот Вася звонит пожилым женщинам и представляется то сыном, то внуком. Говорит, что он в полиции, и просит перевести деньги на карту для «решения вопроса». Женщины пугаются и делают, что им говорят. За такие грязные проделки Васе грозит до 2 лет лишения свободы.

Если сумма ущерба значительная, максимальное наказание увеличивается до 5 лет лишения свободы. Значительность ущерба определяют по доходам потерпевшего. Например, для олигарха 10 тысяч рублей — пустяки, а для бабушки с пенсией 8 тысяч рублей это много. В любом случае значительный ущерб не бывает меньше 5 тысяч рублей.

Но мошенники редко действуют в одиночку. Васе помогает его приятель Петя, который исполняет роль полицейского. Вася передает телефон Пете, и тот подтверждает: «Да, действительно, ваш сын задержан. Ему грозит тюрьма, но если заплатите, он отделается легким испугом». Тогда мошенники — это группа лиц по предварительному сговору. За такое дают до 5 лет лишения свободы.

Если ущерб тянет на крупный размер — более 250 тысяч рублей, — лишают свободы на срок до 6 лет. За особо крупный размер — более миллиона рублей — дают до 10 лет.

Неоконченное преступление

Не каждый звонок мошенника приводит к хищению денег. Многие люди отказываются сообщать информацию о карте или переводить деньги непонятно кому. Мошенник попытался, но ничего не вышло — ущерба нет, а преступление есть.

Такое преступление называют неоконченным. Злоумышленник покушался на чужие деньги, но не смог их получить по причинам, которые от него не зависели.

Преступников-неудачников тоже наказывают, но не так сильно. Наказание за покушение не может превышать ¾ максимального срока, который предусмотрен уголовным кодексом.

Как наказать мошенника за попытку обмана

Люди, которые раскусили мошенника и не отдали ему деньги, развивают бешеную активность. Хвастаются друзьям, какие они молодцы: их пытались развести, а они не повелись. Пишут посты в социальных сетях: «Осторожно: мошенники — максимальный репост». Страдают на кухне: «Куда катится мир!» А вместо этого всего правильно сразу писать заявление в полицию. Как это сделать, Т—Ж уже рассказывал.

Пишите так: «В соответствии с частью 3 статьи 30 УК РФ прошу привлечь к уголовной ответственности неизвестное мне лицо, которое пыталось завладеть моими денежными средствами путем обмана и злоупотребления доверием». Укажите номер телефона, время звонка и все, что знаете о преступнике. Если есть запись разговора или детализация звонков от сотового оператора, приложите к заявлению.

Но среди полицейских встречаются разные сотрудники. Некоторые не хотят работать, когда можно не работать. Бывает, что заявителя отговаривают от подачи заявления, рассказывают сказки в стиле «нет ущерба — нет дела». Не верьте. Принять заявление и провести проверку они обязаны в любом случае. Сотрудников правоохранительных органов обычно отрезвляет фраза: «То есть вы отказываетесь принять у меня заявление?»

Заявитель получает талон-уведомление. Это документ, который подтверждает, что заявление принято. Полицейские проверят информацию и примут решение, возбуждать уголовное дело или нет. На это дается 3 дня, но при необходимости срок рассмотрения могут увеличить до 30 дней.

Если поступит отказ в возбуждении уголовного дела, его можно обжаловать в прокуратуре или суде.

Проще всего направить жалобу в прокуратуру. Ходить никуда не нужно, направить жалобу можно через интернет. К жалобе приложите сканы заявления и постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

Зачем мне это? Все равно никого не найдут

Люди не обращаются в полицию, потому что не видят в этом смысла. Они считают, что правоохранительные органы толком не работают и мошенникам все сойдет с рук. Это не так. Телефонных обманщиков регулярно ловят и сажают. Тем, кто уже сидит, добавляют срок.

Вот реальная история. Одна женщина попала в колонию за кражу. Другие заключенные рассказали ей о перспективном способе заработка. Все просто — достаточно отправить смс случайному человеку с текстом: «Ваша банковская карта заблокирована. Срочно свяжитесь с сотрудником банка». Он перезвонит, будет выяснять, что произошло и как это исправить. Тогда нужно отправить жертву к банкомату и заставить перевести деньги на нужные реквизиты.

Женщина принялась за работу. Ее отчаянный взлет к вершинам списка «Форбса» остановила полиция. Итоги работы «бизнеса»: 15 эпизодов мошенничества, 6 эпизодов покушения на мошенничество и 3,5 года лишения свободы бонусом к неотбытому сроку.

Кратко

Как наказать телефонных мошенников:

1. Даже если мошенник не смог вас обмануть, его можно привлечь к уголовной ответственности за попытку.
2. Неоконченное преступление — это все равно преступление.
3. Если не писать заявление в полицию, мошенник продолжит свои проделки.
4. Полицейские обязаны принять заявление и провести проверку, даже если нет материального ущерба.
5. Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела можно обжаловать через сайт генеральной прокуратуры.

Привет, друзья! В сети много ресурсов, на которых жертвы мошенников рассказывают о хищении средств с пластиковых карт. Мобильный телефон есть у всех, интернет-банкинг привязывается ко многим картам по умолчанию. Клиенты, собственно, и не возражают, ведь это самый удобный способ расплатиться за товары и услуги не выходя из дома. В качестве защиты платежей используется код из смс. Но насколько такая защита себя оправдывает? Поговорим сегодня о том, как мошенники снимают деньги через мобильный банк. Поехали…

Дистанционное банковское обслуживание имеет свои преимущества и уязвимые места. Некоторые люди просто опасается расплачиваться банковской картой, некоторые — усиленно изучают информацию о способах защиты от мошеннических схем. Самый популярный по статистике запрос — «сняли деньги с карты Сбербанка через мобильный банк: как вернуть деньги?» Расскажем о правилах безопасности подробнее.

Уязвимые места защиты онлайн ресурса

Мошенники используют недостатки банковской системы, чтобы снять деньги с чужих счетов. Потребители часто поступают опрометчиво, это на руку злоумышленникам. Статистика показывает: ежегодная сумма похищенных денег с карточных счетов составляет около 1 млрд руб. При этом Центробанк фиксирует не менее 400-420 000 случаев воровства каждый год.

Факты таковы, что мошенничество с банковскими картами через мобильный банк сегодня случаются чаще, чем банальное карманное воровство, так процветающее еще лет 10 назад. Более 23% транзакций в 2018 и 2019 году помечены как подозрительные, и были заблокированы банками на этапе ввода информации с пластиковых карт или в момент идентификации.

Самые уязвимые места в защите онлайн ресурсов, а значит, и в защите клиентов, которые активно пользуются их услугами — утечка персональной и платежной информации. Частично угрозы кибератак снижаются благодаря внедрению многоуровневых систем подтверждения, новейших IT-решений по безопасности. Но это, отнюдь, не панацея.

Около 80% случаев утечки информации происходят по вине халатности сотрудников все тех же онлайн ресурсов. Неаккуратно открытое электронное письмо запускает вирусы на сервера, и за считанные часы уводит всю информацию.

Банковские хранилища данных регулярно подвергаются кибер нападениям. В прошлом году каждый четвертый банк в мире подвергся DDoS-атаке, усредненный ущерб от манипуляций составил приблизительно 1,1 млн долларов на банк.

Не меньшую угрозу представляет и ваш собственный смартфон. С его помощью злоумышленники вскрывают личные счета, даже если физический контроль над устройством не был потерян. Вы можете даже не подозревать, что в вашем телефоне уже живет программка по считыванию данных и паролей, остается только получить смс с кодом.

Правила безопасного пользования мобильным банком

В договоре со Сбербанком перечислены требования, которые гарантируют безопасность дистанционного обслуживания клиентов. Отдельная глава посвящена использованию пластиковых карт. Несоблюдение пунктов ведет к отказу в содействии и возврату похищенные деньги.

Как минимум клиент обязан:

• хранить носитель информации в недоступном посторонним людям месте, желательно — отдельно от удостоверяющих личность владельца документов и денег;
• наблюдать за действиями с картой должностных лиц — кассиров, менеджеров по продажам, работников сервисных служб;
• запомнить ПИН — запрещено записывать и сообщать посторонним людям код.

Дополнительным средством защиты становятся смс-уведомления. Некоторые клиенты сознательно экономят на этой услуге, не подозревая, что потери от подобной халатности могут быть гораздо существенными. Например, недобросовестный кассир пропускают карту через считыватель несколько раз, банк списывает двойную сумму. Заметить мгновенно такую манипуляцию можно только через полученный смс, вы ж не проверяете баланс счета после каждой покупки в супермаркете.

Также финансовые учреждения не рекомендуют входить в мобильный банк при использовании открытых интернет-сетей. Вы подключаетесь к открытой точке доступа, например, в супермаркете или торговом центре, и просто делаете свой телефон видимым для злоумышленников.

Отдельным пунктом безопасности выносится реагирование на смс спамного содержания — «вы выиграли 100 000 рублей, перейдите по ссылке» или «ваша карта заблокирована, срочно позвоните по номеру…». Подобные смс, также как и фишинговые письма в электронной рассылке, запускают в ваш телефон вирусы. И стоит только вам зайти в мобильный банк, как вредоносное ПО считывает конфиденциальную информацию, или просто списывает все деньги с ваших карт.

Виды мошенничества через мобильный банк

Несмотря на усовершенствования, платежные операции с использованием пластиковой карты и смартфона находятся в зоне повышенного риска. Чтобы не стать жертвой обстоятельств, рекомендуем постоянно помнить о методах работы злоумышленников.

К самым распространенным способам получения доступа к счету относят:

• телефонное мошенничество по картам;
• фишинг;
• злонамеренное использование банкомата.

Практически в каждом из методов преступники рассчитывают на человеческий фактор — испуг, замешательство, медленная реакция на происходящее. Без вашей помощи многие кражи не могли бы случится априори. Наверняка вы слышали, что опытному угонщику на взлом противоугонной системы нужно всего пару минут, так вот «угонщику» ваших денег со счета нужно уложиться в 30 секунд — пока ваш мозг не выдал предупреждение об опасности 🙂

Телефонное мошенничество и вишинг

Что такое вишинг?

Вишинг (англ. аббревиатура vishing/от voice phishing) — психологическая манипуляция, цель которой заставить жертву добровольно сообщить персональные и платежные данные по карте.

Самый популярный прием злоумышленников — информирование владельца карты о блокировке средств на счете. Это может быть рассылка сообщений (SMS, MMS) или звонок, главное внезапность, быстрый текст, побольше умных слов и повторение фраз «ваши деньги заблокированы», «вы попали под мониторинг финансового контроля», «на разблокировку у вас есть 4 минуты» и т.д. по ситуации.

Собеседник представляется сотрудником службы безопасности, контролером финансовых операций, инспектором отдела финансового мониторинга, и предлагает моментальное решение проблемы — сообщить код входа, информацию с лицевой и обратной стороны пластиковой карты.

Первый признак, что вас пытаются обмануть — спешка. Вам не дают ни секунды подумать, что вообще происходит. Вам не отвечают на вопросы кто и за что заблокировал ваши деньги, вам не предлагают связаться с банком, подойти в отделение, позвонить на горячую линию. Все, что требуется здесь и сейчас:

• номер из 16 символов на лицевой стороне карты;
• срок действия в формате ХХ/ХХ;
• CVV-код с обратной стороны карты.

Лучшее, что можно сделать — сбросить вызов и самому перенабрать номер горячей линии банка. Он есть на каждой карточке, поэтому всегда под рукой. Какие еще действия не повредят:

1. Проверить номер звонившего через поиск Google, благо современные системы отслеживания хранят тысячи подозрительных абонентов и особо активных телефонных мошенников.
2. Проконсультироваться с банком по вопросу дополнительной защиты ваших счетов. Вы уже в базе злоумышленников, и возможно попытки взлома будут повторяться.
3. Проверить лимиты на снятие наличных, переводы онлайн и оплату товаров/услуг в интернете по всем своим картам. Поднять лимит — вопрос 5 минут, зато вы точно перекроете мошенникам доступ к удаленному снятию средств.

Очень редко, но бывает, что звонивший начинает диалог с озвучивания номера вашей карты. То есть каким-то способом 16 цифр им уже добыты, например, сфотографированы в общественном месте или в магазине. Тогда обязательно перевыпустите карту. Номер счета останется прежним, а вот платежные реквизиты изменяться.

Схема фишинга

Этот вид похищения денег, как мы уже упоминали выше, связан с установкой вредоносных программ на компьютеры и мобильные устройства. Мы часто качаем различные приложения из сети: для игр, общения в сообществах, поиска видео, книг, картинок. И как всегда пытаемся сэкономить, найти бесплатные версии. Такая экономия приводит нас на непроверенные ресурсы. После перезагрузки, вредоносный софт проникает в систему управления смартфоном.

Опасность фишинга заключается в следующем:

• мгновенная передача всех платежных данных и разового кода злоумышленникам через интернет;
• блокировка сообщений о движении средств на счету клиента — о том, что вас обокрали вы можете даже не узнать.

Программа может себя выдать не сразу.

Например, настройки будут отслеживать поступления крупных сумм на ваш счет. Выжидая подходящего случая, программа может месяцами тихо находится в системе. Именно для этого вам на смартфон регулярно приходят уведомления о необходимости обновить операционную систему. Вместе с обновлениями разработчики запускают программы антивирусов, вычищая ваш телефон от всех посторонних кодов.

Например, вот так:

Банкомат как инструмент для незаконного обогащения

Как свидетельствует отчет ЦБ РФ, в России установлено более 200 тыс. программных комплексов АТМ. Конечно, большинство из них размещаются в отделениях банков, в людных магазинах, торговых центрах. Однако, вынуждено некоторые банкоматы размещаются в удаленных районах, на малолюдных улицах, где ночью недостаточно освещения и нет траффика. Этим пользуются злоумышленники, и незаконно устанавливают считывающие приборы на внешние панели АТМ.

Особенность таких конструкций — их трудно заметить, внешний вид банкомата ничем не отличается.

К механическим средствам относят устройства:

• скиммеры — приборы для считывания данных с магнитной полосы;
• накладки на панель с кнопками, их называют пин-падом;
• видеокамеры, чтобы зафиксировать ПИН-код.

Все эти накладки устанавливаются наспех, особо не закрепляются, потому что снимать их нужно тоже быстро, не привлекая внимания. Не поленитесь перед использованием банкомата поковырять панель ввода кода, фальш панель отделиться легко, поковырять пластиковую накладку на панели, которая выдает купюры — ее устанавливают, чтобы деньги застряли, и вы не смогли их изъять.

Но нам интересен другой вид мошенничества, когда вас просят прийти к банкомату и под диктовку решить вашу некую «проблему» с картой. Можно назвать эту ситуацию продвинутой разновидностью вишинга, потому что реально заставить человека добровольно проделать столько манипуляций — уже мастерство.

Вот реальная история с банковского форума:

Как предотвратить мошенничество через мобильный банк

В основе безопасного пользования пластиковыми картами, также как и мобильным банкингом — внимательность и осмотрительность. Не нужно пользоваться банкоматом, если вы не уверены, что он хорошо освещен и просматривается с разных сторон камерами наружного наблюдения. Не нужно вводить пароль от мобильного банка посреди торгового центра. Не стоит открывать подозрительные смс и электронные письма. А особенно — не стоит верить каждому телеофнному доброжелателю.

Отвечаем людям, у которых сняли деньги через мобильный банк Сбербанка. Избежать неприятностей помогут действия:

• заказать дополнительную карту, и применять ее для расчетов в магазинах, ресторанах, на заправках — на такой карте всегда должна быть небольшая сумма денег, ограниченные лимиты;
• установить дневной лимит на снятие средств по всем картам, независимо от того, как часто вы ими пользуетесь;
• всегда выбирать карты нового поколения с дополнительными средствами защиты — чипом, фото.

Способы защиты от фишинга:

• покупка лицензионных приложений,
• скачивание бесплатных программ с официальных сайтов,
• контроль движения денег на счету.

Важно: заранее побеспокоиться о безопасности. Например, установить на смартфон антивирус, в настройках личного кабинета банка указать дублирование сообщений на электронную почту.

Реальные отзывы клиентов банков свидетельствуют — можно избежит вишинга, если не открывать сообщения, полученные с незнакомых номеров. Советуем периодически проверять список установленных на телефоне программ.

Сбербанк предлагает подписку на услугу Secure Code. Это специальный код, который генерирует система для конкретной пластиковой карты.

Как вернуть пропавшие деньги

Успех зависит от скорости обращения в техподдержку и наличия доказательств. Предлагаем такой алгоритм действий:

• срочно позвонить по номеру горячей линии, чтобы заблокировать движение денег на счету;
• прийти в отделение банка, сообщить о случившемся, заполнить типовое заявление;
• представить доказательства своей невиновности, приходить на встречи с сотрудниками отдела безопасности;
• написать заявление в полицию, регулярно интересоваться результатами расследования.

Пользователь имеет право требовать рассмотреть дело в суде, если, если банк решил не возвращать средства или правоохранительные органы бездействуют.

На этом все. Будьте бдительны и осторожны в обращении с пластиковыми картами 🙂 Желаем удачи!

Информационная безопасность * Recovery mode

Приветствую всех! Сегодня я хочу рассказать, как не столкнуться с мошенниками, которые хотели бы опустошить ваши банковские счета. Есть несколько часто использующихся мошеннических схем и я опишу одну из них.

Начнем с того, что у любого программного обеспечения есть слабые места. Каким бы навороченным ни было бы ПО, исчерпывающее большинство проблем возникает по причине человека. 

Мошенники чаще всего получают всю интересующую их информацию от своей жертвы, используя методы социальной инженерии. Им не нужно пытаться взламывать программу, похищать смартфон или совершать прочие трудоемкие проступки – достаточно просто начать беседу с гражданином. И я сейчас говорю не про цыганку на рынке, предлагающую якобы бесплатно погадать по руке или снять порчу, которая на вас лежит и очень портит жизнь. 

Схемы обмана всегда разные. Преступники подстраиваются под конкретную жертву и стараются сломать ей мозги. Жертва может быть любой возрастной категории и любого социального статуса. Обманывают всех – от доверчивых пенсионеров до прогрессивной молодежи.

В качестве примера я взял один из самых популярных мошеннических кейсов. Из-за него люди часто теряют деньги. Я приведу сценарий общения с мошенником, чтобы показать, как правильно себя вести, чтобы остаться при своих честно заработанных. 

Внимательно и вдумчиво изучите информацию ниже, поделитесь ей с теми, кем вы дорожите. Мошенники будут давить на самое больное, они отлично работают с пороками человека, выводят на эмоции и заставляют принимать поспешные решения. 

Обратите внимание! Мошенники могут звонить с любых номеров, менять голос и его тембр во время звонка, представляться родственниками, сотрудниками правоохранительных органов и различных финансовых учреждений. Они используют функцию обратного звонка на подменный номер. Если вы перезвоните на номер, который высветился на телефоне, трубку поднимет мошенник. 

Итак, на ваш смартфон поступает звонок. Определитель от Яндекса покажет на экране вашего телефона номер. Он определится как “Главное управление экономической безопасности МВД России по Москве”. Вы поднимаете трубку.

Собеседником оказывается молодая приятная девушка. Она представляется старшим лейтенантом, назовет свои ФИО и должность, а также номер удостоверения. Если у вас возникнут сомнения, можете проверить на сайте ведомства.  Все вызывает доверие – номер телефона совпадает с тем, что указан на официальном сайте, а собеседница знает ваше имя и отчество.

Девушка спросит, получали ли вы повестку о явке в столичное отделение полиции по месту вашей прописки и знаком ли вам гражданин Петров Николай Николаевич. Вы ответите отрицательно, так как повестка вам не приходила, а Петрова вы знать не знаете.

Как только собеседница получит отрицательные ответы на свои вопросы, она даст пояснение. Незнакомка скажет, что гражданин Петров на днях посетил некое банковское отделение с интересным документом. Это была нотариальная доверенность от вашего имени. У Петрова были данные о вашем лицевом счете и намерение оформить кредит на огромную сумму наличными. 

Работники банка конечно же насторожились. Они стали уточнять, кем именно приходится вам гражданин Петров и на каком основании он собирается оформлять кредит в ваше отсутствие. Петров выкрутился и сказал, что вы в больнице и готовитесь к серьезной и дорогостоящей операции. Как раз на нее и нужны деньги. 

Мошенница в телефонной трубке будет давить на вас психологически. Она расскажет о подозрительном поведении Петрова в банковском отделении, о том, что пришлось даже вызвать службу безопасности банка. Это испугало Николая Николаевича, и он сбежал. Как оказалось, Петров – серийный кредитный мошенник и находится в федеральном розыске. Он якобы выбрал вас своей следующей целью и ваши деньги в опасности. 

После того, как девушка расскажет эту историю, она вежливо попрощается, скажет вам ждать звонка из службы безопасности банка и положит трубку. Ей якобы больше ничего и не нужно – вы же ничего не знаете о господине Петрове.

Подобные звонки заставляют понервничать. Неприятно осознавать, что ваши личные данные могут быть у незнакомца с преступными намерениями. В большинстве случаев возникают сомнения в искренности телефонного собеседника. Но в списках сотрудников МВД, который находится в свободном доступе, можно будет найти свою собеседницу. Но телефонные мошенники довольно часто выбирают себе имена реальных сотрудников, чтобы втереться в доверие жертве. 

Далее вам позвонят с номера, который определитель идентифицирует в качестве номера Центрального банка России. Собеседник представится сотрудником службы безопасности Центробанка. Вы услышите ФИО и должность. Можно будет проверить – такой сотрудник действительно будет работать в аппарате регулятора. Мошенники учитывают все нюансы. 

По телефону вам напомнят, что вышеуказанный Николай Николаевич в розыске. Это тот, кто пытался взять на вас кредит. Все в порядке, на него уже заведено уголовное дело по факту мошенничества. Вас будут затягивать в игру, в которой для вас уже отведена особая роль – роль свидетеля. Захочется воскликнуть: “Вот это поворот!”, но не все так просто, дорогой читатель.

Должно появиться подозрение: почему банковский работник говорит о таких вещах и откуда он знает такие нюансы. На этом этапе можно понять, что звонит мошенник и прекратить общение. 

Если не положить трубку, то собеседник будет дальше вовлекать вас в общение. Он спросит, были ли вы на подозрительных сайтах, брали ли микрозаймы, делали ли ставки на спорт и прочее. Главное для него – поддерживать беседу, проникать в доверие. Вас будут заваливать информацией, специально дезориентировать. Целью собеседника является усыпить вашу бдительность. 

Внезапно звонящий скажет, что мошенник может находиться прямо в банке. Нужно только его найти и наказать. Вас будут просить о содействии и о том, чтобы вы никому не рассказывали о звонке и попытке открыть на вас займ. Все данные якобы будут предоставлены в Следственный комитет. Вам скажут, что ситуация взята на контроль, и попрощаются.

Вам не дадут передышки – почти сразу же поступит звонок из Следственного комитета. На экране мобильного высветится, что звонят именно из этого ведомства. В трубке будет уверенный мужской голос, а ФИО и должность совпадут с теми, что отмечены на сайте ГУ СК России. 

Мужчина представится подполковником и будет давить на то, что нужно сменить единый лицевой счет. Это якобы защитит ваши кровно заработанные. Будет долгий разговор о мошенниках, о том, как у честных людей похищают миллионы. К вам будут втираться в доверие. Общение с “подполковником” будет дружеским – он просто дает вам советы. Затем он попрощается и скажет, что с вами еще свяжутся сотрудники Центрального банка России. 

Для тех, кто никогда не сталкивался с сотрудниками МВД, поясню: у них очень много работы, вне зависимости от должности. Никто с вами не станет беседовать просто так длительное время. Возможно, есть исключения, но это редко.

Сразу после беседы с “подполковником” поступит звонок из регулятора. Собеседник сходу заявит, что является вашим доверенным лицом из Центрального банка России, и скажет, что нужно переоткрыть единый лицевой счет. Для этого требуется вывести со старого счета все деньги, положить их на резервный счет и затем перевести на другой. Вас будут уверять, что деньги с резервного счета мошенники не тронут. Якобы доступ к этим средствам открыт только для вас. 

Собеседник будет уверять, что вы сможете поймать преступника (того самого Николая Николаевича), который обманул сотни граждан. Также он даст слово, что ваши деньги в безопасности, ведь он несет финансовую и юридическую ответственность за их сохранность. 

Звучит убедительно, после таких слов у многих не остается сомнений в порядочности телефонного собеседника. 

Если согласиться, жулики передадут инструкции и потребуют их соблюсти в точности. Тут есть разные варианты: вам могут прислать подробный гайд в мессенджеры или на электронную почту. Или могут манипулировать вами по телефону. Мошенникам нужны ваши личные данные, чтобы похитить ваши деньги или взять на вас кредит. А еще они могут заставить вас самостоятельно отправить средства на их счет. Злоумышленники действуют по ситуации – кто-то запугивает, нагнетает обстановку, а другие пытаются вести себя с вами как добрые друзья. Но от бобра бобра не ищут. Не все, кто с вами ведет себя вежливо и мило, можно ожидать добра. Возможно, он просто затеял какую то пакость.

Если вы сомневаетесь, в доказательство могут прислать плохо подделанные документы. Это будет подтверждение правдивости слов мошенников. На тех, кто продолжает сомневаться, оказывается психологическое давление. 

Когда жертва соглашается сделать все, как говорят в трубке телефона, ее направят в ближайший банкомат или попросят назвать код из SMS. Это нужно для получения доступа к мобильному банку жертвы.

Обычно требуется сделать следующее:

• снять со счета все деньги в банкомате (не в банке);

• внести их на “специальный” счет, который назовут мошенники.

В телефонной трубке будут говорить, что есть страховка от Центрального банка России на случай ЧП, что деньги меченые, поэтому преступник будет пойман в считанные часы и прочую подобную ерунду. Идти в банк  точно не посоветуют – якобы там могут работать пособники того мошенника Петрова. Будет выбран конкретный банкомат, ближайший к вашему дому. Тут, думаю, никому не нужно пояснять, что банкомат никак не может деньги сделать мечеными.

Как же быть в данной непростой ситуации?

Если вы ранее не сталкивались с правоохранительными органами, их звонок может оказаться пугающим. Важно не паниковать, держать себя в руках. Никого никуда посылать не нужно – бывают ситуации, когда действительно звонят полицейские. Ваш номер, теоретически, может набрать и сам глава Следственного комитета – кто знает? Но и он не будет поднимать личные и, тем более, секретные темы по телефону. Вас должны пригласить на встречу. Помните, что вы – не преступник, вам нечего бояться.

В случае, если у вас есть сомнения в честности телефонного собеседника, потребуйте направить вам уведомление заказным письмом на почту под роспись. Или, если есть такая необходимость, пусть вам организуют сопровождение участковым полицейским. Не стоит бояться правоохранительные органы – они действуют корректно и по справедливости с добропорядочными гражданами.

Вам часто звонят из банка и говорят, что с вашим счетом что-то не так? Вряд ли. Обычно банковские работники пытаются вам что-то продать, а не расследуют дела по поимке мошенников. Жуликов ловят уполномоченные органы, а не банкиры.

Как быть, если ваши деньги украли?

Если ваш счет опустошен и вы поняли, что совершили ошибку, немедленно обращайтесь в ближайшее отделение банка. Нужно написать заявление о случившемся. Придется потратить время и описать положение дел в двух копиях. Одна останется вам, а вторая – банку. В банковской организации, кстати, могут отговаривать писать заявление в первые часы после происшествия, якобы это бесполезно. Никого не слушайте и пишите.

Также понадобится написать заявление в полицию. Это делается как можно скорее. Сотрудники полиции могут отказываться брать заявление – настаивайте и берите талон. После этого, спустя несколько дней вас вызовет следователь. Он задаст уточняющие вопросы. Не стесняйтесь, рассказывайте честно об инциденте, пусть вам за него и стыдно. Не выдумывайте и не преуменьшайте – все нужно рассказывать так, как это было. Если вы будете говорить неправду, это легко вскроется дополнительными вопросами от следователя или другого сотрудника полиции.

Для чего это делается?

В разных банковских организациях защита от подобного мошенничества работает по-разному. Есть вероятность, что деньги еще не дошли до жуликов, их могли заблокировать. Их в таком случае заморозят и вернут вам, если это возможно. Нужно только успеть оповестить местные службы безопасности, что вас обманули.

Вместо вывода

Данная статья призвана научить вас разбираться в видах мошенничества, определять, кто с вами разговаривает по телефону и чего ему нужно. Если вы поняли, что звонят мошенники – бросайте трубку, блокируйте их номера, не тратьте время. Расскажите о полученных знаниях родственникам и близким людям, особенно пожилым. Детей и подростков держите подальше от банковских карт, в частности, затратных – они также могут оказаться жертвами мошенников. Несовершеннолетними довольно просто манипулировать.

Если вам понравилась эта статья, расскажите об этом в комментариях. Хотите разобрать другие виды мошенничества и социальной инженерии? Пишите свои пожелания, обсудим.