Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке в 2023 году: отмена закладной, оформление, документы, образец

Если нравится – подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Сбербанк предлагает гражданам не только стандартные потребительские кредиты, но и ссуды под залог недвижимости. Это возможность получить большую сумму под невысокие проценты. Благодаря наличию обеспечения банк снижает свои риски, поэтому ставки всегда минимальные. Оформляя нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке, заемщик получает наличные и тратит их как угодно без предоставления отчетности.

Содержание:

1. Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку
2. Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке
3. Кто может оформить залоговый кредит в Сбербанке в 2019 году
4. Собираем пакет документов
5. Как проходит оформление залогового кредита в Сбербанке

Специалист Бробанк.ру подробно разобрался в вопросе, как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Кому доступна такая ссуда, условия ее выдачи и важные особенности оформления. Также рассмотрим, какие объекты могут стать залогом.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма	30 000 000Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	18-80 лет
Решение	От 2 мин.

Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку

Сбербанк весьма лоялен в этом отношении. Если большинство банков принимают в залог только квартиры, здесь можно оставить в качестве обеспечения и другое имущество.

Перечень принимаемой в залог недвижимости:

• квартира, в том числе в таун-хаусе;
• частный жилой дом, коттедж;
• земельный участок с постройками и без них;
• гараж с земельным участком и без.

Планируя оформить кредит под залог имущества в Сбербанке, важно обращать внимание на требования банка к залогу. Такая сделка — это по сути ипотечный кредит, поэтому требования к обеспечению будут идентичными.

Чаще всего предметом сделки становятся квартиры, поэтому рассмотрим критерии к ним:

• принадлежит полностью заемщику, долевая собственность не принимается;
• дом, в котором расположена квартира, не ветхий, не готовится к сносу;
• соответствует всем санитарным и техническим нормам;
• не располагается в деревянном доме, в доме с деревянными перекрытиями;
• устанавливается определенный возраст дома, он разнится в зависимости от региона;
• есть все необходимые коммуникации;
• нет никаких юридических нареканий, в том числе незаконных перепланировок.

Важно! Несмотря на оставление имущества в залог заемщик свободно им распоряжается. Невозможны только сделки, связанные со сменой собственника.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма	30 000 000Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	18-80 лет
Решение	От 2 мин.

Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке

Это самый выгодный кредит Сбербанка. Заемщик оставляет залог, в случае невыплаты ссуды банк может изъять имущество и покрыть убытки, то есть рисков невозврата не несет. Благодаря этому формируются хорошие условия кредитования:

• стандартная ставка — 13,5% годовых. Если заемщиком выступает зарплатный клиент, он оформляет кредит под 13%. Если любой клиент отказывается приобретать полис страхования жизни, ставка увеличивается на 1%;
• срок заключения договора — не более 20 лет;
• сумма выдачи по этой программе — до 10 млн. рублей. Но не больше 60% от оценочной стоимости залога;
• минимальный размер кредита — 500 000 рублей.

Несмотря на то, что вы оформляете кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке, банк все равно будет проводить анализ платежеспособности заявителя. Для него важно, чтобы гражданин после оформления без проблем погашал ссуду. Так что, далеко не всем доступны предельные лимиты по программе.

Если использовать кредитный калькулятор Сбербанка, то получаем, что при стоимости квартиры в 3,5 млн. рублей можно получить максимум 1 750 000 рублей. Если взять такую сумму на 10 лет, ежемесячный платеж составит 26600 рублей. То есть чистый доход заемщика должен составлять минимум 55-60 тысяч рублей и то при условии, что у него нет других долговых обязательств.

Если рассчитать кредит под залог недвижимости в Сбербанке со страховкой и без нее, получается, что при покупке полиса ежемесячный платеж будет меньше. Так что, не спешите категорично отказываться от страхования жизни.

Кто может оформить залоговый кредит в Сбербанке в 2019 году

В Сбербанке взять кредит под залог земельного участка, квартиры или иной недвижимости могут граждане от 21 года. Предельный возраст клиента к моменту гашения ссуды — 75 лет. Но если залоговый кредит выдается без подтверждения доходов, то предельный возраст клиента снижается до 65 лет. Требования к стажу — не меньше полугода на текущем месте и не меньше 1 года общего стажа за последние 5 лет.

При желании заемщик может привлечь созаемщика. Доходы второго участника сделки учитываются при оформлении, поэтому его привлечение позволит получить более высокую сумму. Требования к созаемщику аналогичные тем, что предъявляются к основному заемщику.

Кто не сможет получить в Сбербанке кредит под залог квартиры или иного имущества:

• индивидуальный предприниматель;
• директор или руководитель компании, в чьем подчинении находится меньше 30 человек;
• собственник предприятия с долей менее 5%;
• граждане, занимающиеся фермерским хозяйством.

Обратите внимание, что предельный период оформления ограничивается и предельным сроком по условиям программы, и максимальным возрастом заемщика. Так, например, если вам ровно 60 лет, при подтверждении доходов договор можно заключить на срок до 15 лет, без справок — только на 5 лет.

Собираем пакет документов

При кредитовании под залог недвижимого имущества собираются два пакета документов: первый — на самого заемщика, второй — на недвижимость. Для начала банку нужно определить, возможна ли вообще выдача кредита конкретному заявителю. Для этого он предоставляет паспорт и документы о доходах: стандартно 2-НФДЛ и копия трудовой. По этой программе можно получить деньги и без справок.

Если у вас есть дополнительные источники дохода, обязательно докажите их документально, тогда они будут учитываться при вынесении решения и определении банком возможной суммы выдачи.

Если банк принял положительное решение, заемщик может приступать к сбору документов на недвижимость. Если мы говорим о квартире, нужны следующие бумаги:

• документальное обоснования появления у гражданина прав собственности на объект. Например, договор купли-продажи дарственная и пр.;
• выписка из ЕГРН;
• если заявитель состоит в браке, обязательно предоставляется нотариальное согласие супруга/супруги на сделку;
• если заявитель не состоит в браке, этот факт также должен быть заверен нотариально;
• справка из ЖКО о зарегистрированных в квартире лицах.

В перечень обязательных документов входит акт оценки недвижимости. Оценка проводится компаниями, аккредитованными Сбербанком. Менеджеры помогут в этом вопросе и все организуют.

Как проходит оформление залогового кредита в Сбербанке

Это не быстрый кредит. Сделку внимательно проверяют юристы, анализируются все риски, юридическую чистоту недвижимости. Поэтому после сбора документов окончательное решение принимается банком в течение 6 дней.

Пошагово процесс выглядит так:

1. Посещение банка для консультации, также ее можно получить по телефону горячей линии Сбербанка.
2. Сбор первичного пакета документов (пока без бумаг на недвижимость), обращение в отделение кредитования Сбербанка, составление заявки.
3. Если банк принимает предварительное положительное решение, можно проводить оценку недвижимости и собирать документы на нее. Все справки, акты и иные бумаги снова предоставляются в отделение Сбербанка.
4. В течение 6 рабочих дней длится рассмотрение заявки, после чего одобрение становится окончательным.
5. Регистрация сделки в Росреестре, наложение на недвижимость обременения.
6. Выдача заемщику денежных средств путем перевода на действующую или только что выданную карточку Сбербанка.

Важно! При оформлении любого кредита с залогом недвижимости всегда страхуется объект, оставляемый в качестве обеспечения. Без этого действия ссуда не выдается, страхование обязательное.

После улаживания всех формальностей заемщик получает на руки аннуитетный график платежей и закрывает ссуду равными ежемесячными платежами. При уклонении от выплат Сбербанк может забрать заложенную недвижимость, но, судя по отзывам, прибегает он к этому только в крайних случаях.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма	30 000 000Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	18-80 лет
Решение	От 2 мин.

172 15.04.2019, Выпуск #029 Наталья Балакирева

Принцип оформления кредита в Сбербанке под залог недвижимого имущества, требования к заемщикам и залоговому объекту, особенности процедуры, получение и способы погашения заема, выгодность такого кредитования – вопросы, рассматриваемые в статье.

Получение кредита под залог недвижимости – выгодная альтернатива обычному потребительскому заему, позволяющая получить наличность в большем размере и на более выгодных условиях. Сбербанк в этом плане считается приоритетным финансовым учреждением, так как лидирует по надежности и стабильности.

Как берется кредит в Сбербанке под залог недвижимого имущества

Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам широкий спектр банковских продуктов, в том числе и программы по нецелевому кредитованию под залог квартиры.

Чтобы получить деньги таким путем, действуют следующим образом:

1. Лично посещают банковский офис либо звонят в контактный центр для ознакомления с подробностями программы.
2. Заполняют предложенную форму заявления, подготавливают необходимый пакет документов.
3. Подают документы в ближайшее отделение Сбербанка.

Бланк заявки состоит из нескольких печатных страниц. Их можно взять в любом банковском подразделении либо самостоятельно распечатать с официального сайта Сбербанка и заполнить заранее .

На рассмотрение заявки обычно уходит порядка 6-7 рабочих дней. Итоговое решение сообщают по телефону или через СМС-сообщение. Затем клиента приглашают подойти в офис в удобное для него время, чтобы составить и подписать ипотечное соглашение. После этого выдают деньги (наличными на месте или переводом на расчетный счет).

Кредитный калькулятор

В Сбербанке имеется на выбор несколько предложений по выдаче кредитных средств с обеспечением. Все они относятся к ипотечным. В качестве залога может выступать: строящееся или сданное в эксплуатацию жилье, имеющееся в собственности жилое помещение или дом, таун-хаус и даже земельный надел.

Подробную информацию обо всех имеющихся в Сбербанке залоговых кредитах можно уточнить в офисе либо зайти на страничку банка в интернете. Там же присутствует онлайн-калькулятор, который поможет предварительно подсчитать рациональность предложения.

Для этого достаточно вбить ключевые параметры запроса:

• требуемую сумму;
• срок кредитования;
• примерная оценочная стоимость закладываемой недвижимости.

Система автоматически произведет расчеты согласно стандартной процентной ставке и выдаст результат. В отчете будет прописан график ежемесячных платежей и их размер, итоговая сумма переплаты. В итоге легче будет оценить свои финансовые возможности.

Условия и тарифы банка

Кредит под залог недвижимости выдается банком на любые цели. Условия следующие:

• кредитование осуществляется в рублевом эквиваленте;
• отсутствуют комиссии на выдачу наличности;
• предоставляется возможность страхования здоровья и жизни заемщика (на добровольной основе);
• базовая процентная ставка – 12%, которая повышается на 0,5% — для клиентов без зарплатного счета в Сбербанке и на 1% — при отсутствии страховки;
• кредитный лимит варьируется от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб.;
• срок кредитования – от 3 месяцев до 20 лет.

Особенности кредитования под имущественное обеспечение

Если страхование жизни является добровольным, то страховка на жилье нужна обязательно. При том, что обращаться можно только в страховые организации, аккредитованные банком. Стоимость данной процедуры допускается приплюсовать к сумме кредита. Только в этом случае процентная ставка увеличится на 1 пункт.

В процессе оформления жилищной страховки надо быть готовым на дополнительные расходы. Это связано с привлечением оценочной комиссии, которая предоставляет сведения о рыночной стоимости рассматриваемой недвижимости. Подобный шаг требуется для определения банком размера выдаваемой ссуды.

Если кредитуемое лицо состоит в законном браке, то супруг (супруга) выступают созаемщиком по договорному соглашению. Тогда в случае возникновения форс-мажорных обстоятелтсв клиент не потеряет жилплощадь.

Требования банка к заемщикам и залогу

Прежде чем закладывать свое имущество с целью получения крупной денежной суммы в банке, стоит ознакомиться с предъявляемыми требованиями непосредственно к заемщику и залоговому объекту.

Стандартные требования к обращающемуся за залоговым кредитом гражданину:

• возрастные ограничения – не младше 21 года и не старше 75 лет;
• непрерывный стаж работы на последнем месте – 6 месяцев, за предыдущие 5 лет – 1 год в совокупности;
• соответствующий размер доходной части семейного бюджета (допустимо учитывать платежеспособность созаемщика и его жены/мужа);
• российское гражданство и постоянная прописка на территории РФ;
• чистая кредитная история.

Если кредитуемый гражданин на момент обращения состоит в браке, то необходимо документальное согласие супруга.

Критерии, предъявляемые банком к недвижимому обеспечению, официально не афишируется. Подробно получить такую информацию можно только обратившись лично в банковское подразделение. Подходит предлагаемое под залог жилье или нет, становится ясно после предоставления сопроводительной документации на недвижимость. После оценки ее банковским служащим, оглашается окончательный вердикт.

Стандартные требования к строению, следующие:

• не позднее 70-х гг строительства, не числящееся в программе по переселению и не требующее капитального ремонта;
• этажность – не ниже пяти;
• без деревянных перекрытий и стационарного газового котла;
• приемлемое территориальное расположение;
• отсутствие проблем в юридическом плане;
• без прописанных несовершеннолетних детей и недееспособных лиц.

Главное, чтобы жилье было ликвидным на рынке недвижимости.

Причины, по которым возможен отказ

В ряде случаев банк может отказать в принятии залога под кредит. Обычно это происходит по таким причинам:

• здание находится в аварийном состоянии и предназначено под снос либо капремонт;
• недвижимость зарегистрирована с ошибками;
• в квартире (доме) прописаны несовершеннолетние дети либо они являются долевыми собственниками;
• имеется незаконная перепланировка.

В роли заемщика не может выступать лица: со статусом ИП, имеющие первоочередное право подписи в малых компаниях или являющиеся членами фермерских/крестьянских хозяйств.

Необходимые документы

Помимо заполненной анкеты-заявки, в банк необходимо предоставить определенный комплект документов:

• паспорт российского образца;
• свидетельство о временной регистрации (если отсутствует постоянная);
• трудовую книжку;
• справку о платежеспособности по форме 2-НДФЛ либо на банковском бланке, с основного места рабочей деятельности (в расчет также принимается сторонний доход);
• документальное подтверждение права собственности на залоговую недвижимость;
• все сопроводительные бумаги на квартиру (перечень прописан на офсайте Сбербанка).

Дополнительно кредитор может запросить документы на другой жилой объект, имеющийся в собственности у заемщика.

После одобрения банком заявки на кредит надо предоставить пакет документов на залоговую недвижимость в течение 3 месяцев. Их список указан на офсайте Сбербанка в разделе «Кредиты».

Как погашать кредит

Долговые обязательства погашаются равными частями ежемесячно согласно графику платежей, расписанному в договоре. Вносить денежные средства возможно несколькими способами:

• через кассу в отделении Сбербанка;
• воспользовавшись банкоматом (картой или бумажными купюрами);
• путем перечисления из личного аккаунта Сбербанк Онлайн (с пластика или расчетного счета);
• платежом из стороннего банка;
• почтовым переводом.

Выбирая межбанковский перевод денежных средств, следует помнить о сроках зачисления и взимаемых комиссиях.

При желании досрочно погасить имеющуюся задолженность по кредиту надо подать заявление в банк с указанием: суммы, даты внесения и номера счета с которого произойдет списание. За задержки во внесении долговых платежей предусмотрены штрафные санкции – 7,75% годовых, начисляемые на невыплаченную сумму за весь просроченный период.

Преимущества такого займа

Чтобы до конца понимать выгоду кредита под залог недвижимости, стоит принять во внимание очевидные преимущества:

• отсутствует привязка к определенной цели;
• небольшая процентная ставка по сравнению с теми, что предлагают другие кредитно-финансовые учреждения;
• большой денежный лимит и длительный период гашения.

Нецелевую ссуду можно сопоставить с ипотекой, но без надобности внесения первоначального взноса. А предоставление обеспечения повышает шансы на получение требуемой суммы на более выгодных условиях.

Оформление недвижимости в залог — это обеспечительная мера, которая гарантирует кредитору возврат денежных средств. Залогом выступает собственность заемщика — квартира, загородный дом или земельный участок. Если должник не вернет кредит вовремя или не уплатит проценты, банк заберет недвижимость себе.

Такой вид кредитования есть во всех крупных банках страны. В статье мы рассмотрим особенности кредитования под залог недвижимости в Сбербанке — узнаем особенности программы и правила оформления займа, выявим преимущества и недостатки.

Оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке может не каждый. Кредитор выдвигает следующие требования к заемщикам:

• гражданство РФ;
• возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на дату внесения последнего платежа;
• стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• наличие стабильного заработка;
• положительная кредитная история — у потенциального заемщика не должно быть непогашенных платежей по оформленным раннее кредитам. Кредитную историю заранее узнают в Бюро кредитных историй.

Возможно привлечение созаемщиков. Требования к ним аналогичны. Привлечения созаемщиков увеличивает шансы на одобрение заявки, особенно если речь идет о крупных суммах.

Залоговая недвижимость должна принадлежать заемщику на праве собственности.

Объектом залогового обеспечения выступает:

• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
• жилое помещение (квартира, комната, таун-хаус);
• гараж;
• земельный участок.

Недвижимость должна соответствовать требованиям Сбербанка. Если залог находится в аварийном состоянии или имеет обременения — в кредите откажут. Пример: гражданин А. подал заявку на нецелевой кредит под залог недвижимости и в качестве обеспечения решил предоставить деревянный дом 1970 года постройки. В выдаче займа гражданину А. откажут, так как определить ликвидность такой недвижимости невозможно.

Определяют стоимость залога независимые эксперты — оценочные организации. По закону заемщик может самостоятельно обратиться в такую организацию, а может воспользоваться услугами Сбербанка. Как правило, у каждого кредитора есть свои оценочные компании. Однако расходы по оплате услуг все равно ложатся на плечи заемщика.

Сбербанк предлагает оформить под залог недвижимости нецелевой кредит — то есть выдает деньги на любые нужды. Кредит можно взять на покупку жилья как ипотеку, но без первоначального взноса.

Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная — 10 000 000 рублей (или 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог). Срок кредитования — до 20 лет.

Процентные ставки:

• от 11,6% годовых для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке;
• от 12,1% — если заемщик не получает зарплату в Сбербанке;
• от 12,5% — если заемщик отказался от страхования жизни и здоровья в соответствиями с требованиями кредитора.

Рассчитать кредит удобно на сайте sberbank.ru во вкладке «Нецелевой кредит под залог недвижимости». В полях для ввода указывают цель займа, стоимость недвижимости под залог, сумму и срок кредита. Онлайн-калькулятор укажет размер ежемесячного платежа и необходимый доход.

Заемщик заполняет заявление-анкету, где указывает ФИО, адрес и место проживания, информацию о трудоустройстве и размере заработной платы. Также в анкете он прописывает сведения о семейном положении и контактную информацию. Этап заполнения анкеты важен — это первый документ, на основе которого кредитор принимает предварительное решение — одобрять заявку или нет.

Второй шаг — сбор пакета документов. Для рассмотрения заявки на оформления кредита под залог недвижимости понадобятся:

1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
2. Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика. Это может быть справка по форме Банка или справка по форме 2-НДФЛ.
3. Документы, подтверждающие трудовую деятельность заемщика — копия трудовой книжки или выписка из нее; справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы; копия трудового договора с последнего места работы.

Внимание! При рассмотрении заявки на кредит учитываются доходы по основному и дополнительному месту работы, а также доходы от предпринимательской деятельности и частной практики, пенсии, стипендии и других источников в рамках законодательства (сдача в аренду недвижимого имущества, вознаграждения по гражданско-правовым договорам).

Помимо документов, содержащих информацию о трудовой занятости и уровне заработка, обязательны документы на недвижимость.

Заемщик предоставляет:

• документ-основание возникновения права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения; свидетельство о праве на наследство; решение суда);
• отчет об оценке стоимости жилого помещения или земельного участка (предоставляется в оригинале для вложения его в кредитное досье);
• выписку из государственного реестра недвижимости;
• технический паспорт жилого помещения;
• нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги) на передачу жилого помещения или земельного участка в залог;
• справку об отсутствии обременений.

Срок рассмотрения кредитной заявки — не более 6 рабочих дней. В случае положительного решения деньги перечисляются единовременно на счет заемщика. Наличные средства предоставляются редко.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков. Либо по месту аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика.

Внимание! Согласно общим условиям предоставления, обслуживания и погашения «Нецелевого кредита под залог недвижимости», заемщик или созаемщик вправе получить кредит в течение 90 календарных дней с момента заключения договора.

Сбербанк вправе отказать в выдаче займа, если заемщик не соответствует заявленным требованиям — не имеет официального трудоустройства или необходимого трудового стажа, стабильного заработка либо официального подтверждения дохода.

Также отказ возможен в случае, если у заемщика плохая кредитная история. В этой ситуации заемщик должен погасить все имеющиеся просрочки и только после этого подавать заявление на оформление кредита в банк.

Внимание! Сбербанк не обязан уведомлять потенциального заемщика о причинах отказа. Это может быть частая смена работы, отсутствие кредитной истории, наличие неработающего супруга и несовершеннолетних детей, отсутствие поручителей.

Повысить шансы на одобрение кредита под залог недвижимости поможет подробная консультация с сотрудником Сбербанка, внимательное заполнение анкеты-заявления и предоставление полного пакета документов. Также рекомендуется заранее запросить кредитную историю и закрыть все действующие просрочки.

К преимуществам относят крупную сумму займа и длительный срок кредита. Из плюсов отмечают более низкие ставки по сравнению с потребительскими кредитами. Таким предложением часто пользуются в том случае, если хотят приобрести дорогостоящий дом или дачу.

Клиентам, которые получают в Сбербанке заработную плату, предоставляют льготные условия кредитования (выдают деньги по ставке от 11,6% годовых). Рассчитать стоимость кредита и заполнить заявку можно на сайте Сбербанка. Там же вы узнаете подробные условия предоставления денежных средств.

Недостатки: расходы по оплате страхования и оценки недвижимости — это обязанность заемщика. Приходится отдавать деньги из личного кармана. Также могут возникнуть сложности с предоставлением залогового обеспечения — часты случаи, когда квартира или земельный участок не соответствуют заявленным требованиям.

Внимание! При оформлении любого кредита под залог недвижимости важно помнить, что в случае неуплаты долга банк заберет имущество заемщика в счет обеспечения задолженности. Оформление такого займа — серьезный шаг, требует взвешенного решения.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка доступен физическим лицам от 21 года. Требуется заполнить заявление-анкету и собрать пакет документов: копия трудовой книжки, справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, отчет кредитной истории, отчет об оценке объекта недвижимости.

В качестве залога предоставляют квартиру, дом, земельный участок, гараж. Недвижимость должна принадлежать заемщику на праве собственности, что подтверждается соответствующими документами — выпиской из Единого государственного реестра недвижимости, гражданско-правовым договором, решением суда. Заявка рассматривается в течение 6 рабочих дней.

Добавить в закладки Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.   Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

• Можно ли взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в СБ РФ?

Требования банка Какое жилье может быть залоговым?     К заемщику     К недвижимости, которая покупается     Как получить: порядок действий Как оформить? Список необходимых документов     Сколько стоит?     Сроки оформления     Где хранится документ?     Как забрать бумагу после выплаты займа? Что делать, если банк ее не отдает?    

Можно ли взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в СБ РФ?

Заемщик вправе оставить в качестве залога приобретаемое или уже имеющееся в собственности жилье. Главное, чтобы размер кредита не превышал цены недвижимого имущества, на которое делается закладная.

Чтобы получить ипотеку под залог недвижимости, требуется:

1. оценить имущество у профессионального оценщика (стоимость услуг специалиста – от 2500 до 10000 рублей);
2. обратиться в страховую компанию для страхования жизни и здоровья залогодателя;
3. застраховать жилье от пожара, потопа и других основных рисков.

Владелец недвижимости обязан следить за состоянием залогового имущества, регулярно проводить косметический ремонт.

Важно! Страховку жилья следует ежегодно продлевать. В противном случае банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке и потребовать досрочно погасить задолженность.

Даже после оформления закладной жилье остается в собственности у клиента банка.

Если ипотека оформляется под залог уже имеющегося жилья, приобретаемая квартира освобождается от обременений. Владелец вправе распоряжаться данной недвижимостью по собственному усмотрению, не получая перед этим разрешение из банка.

Описание программы

Сбербанк занимает лидирующие позиции среди финансовых организаций России, предоставляющих услугу ипотечного кредитования. Банк предлагает заемщикам многочисленные программы, в том числе военную ипотеку, поддержку от государства для молодых семей, возможность оплатить часть кредита из материнского капитала.

Кроме того, популярностью пользуются программы нецелевого кредитования без первоначального взноса под залог жилья, находящегося в собственности.

Ипотека под залог недвижимого имущества обычно оформляется на следующих условиях:

• максимальный период кредитования – 20 лет;
• валюта – рубль;
• размер кредита – от 500 000 до 10 000 000 рублей (или не более 60% стоимости залогового имущества);
• процентная ставка – от 12%;
• первоначальный взнос отсутствует.

Сбербанк практикует финансирование как строящегося, так и сданного в эксплуатацию жилья. Залогом могут стать земельные участки без построек, загородные дома, квартиры, гаражи и т. д.

В некоторых случаях размер кредита может быть увеличен до 70-80% цены имущества.

Заем под залог недвижимости, уже принадлежащей клиенту, может быть оформлен без первоначального взноса. А если брать ипотеку под приобретаемое жилье, сначала надо будет оплатить не менее 15% его цены.

Требования банка

Какое жилье может быть залоговым?

Залогом может стать недвижимость, свободная от арестов, залогов и других обременений. Важно, чтобы ее можно было без проблем продать в любой момент. Аварийное жилье, служебные квартиры, комнаты в общежитиях и т. д. не подходят.

Неохотно банки принимают квартиры-хрущевки, а также здания, возведенные до 1950 года. Если передается надел земли, в его назначении должно значиться ИЖС (индивидуальное жилищное строительство). Деревянные дома почти никогда не принимаются, особенно ветхие. Могут быть рассмотрены приватизированные гаражи.

К заемщику

Чтобы получить одобрение на оформление ипотеки, заемщик должен собрать документы, подтверждающие его платежеспособность, наличие прописки, состав семьи. Сбербанк предъявляет к заемщикам такие требования:

• возраст не младше 21 года;
• на момент погашения ипотеки клиенту не должно исполниться больше 75 лет;
• наличие официального трудоустройства;
• паспорт гражданина РФ;
• прописка в регионе покупки недвижимости;
• стаж работы от года, из них как минимум 6 месяцев на одном месте;
• стабильный доход семьи, которого хватит на ежемесячное погашение платежей;
• наличие в собственности недвижимости, которая может быть использована в качестве залога.

Справка! Если доходов клиента не хватает, чтобы покрыть все расходы, банк может предложить ему предоставить дополнительный залог или привлечь поручителя.

К недвижимости, которая покупается

Требования, предъявляемые к недвижимости, зависят от ее типа. Квартира должна соответствовать таким характеристикам:

• дом, в котором находится жилье, не может находиться в неблагополучном районе или за чертой города;
• допустимая степень износа многоквартирного здания – до 700%, при этом ветхим оно не должно быть;
• первый и последний этажи желательно не рассматривать;
• дома, построенные в 1970 г. и ранее, входят в категорию неликвидных;
• нормальное санитарно-техническое состояние;
• отсутствие обременений и незаконных перепланировок;
• жилье должно как минимум 3 года находиться в собственности у продавца.

Немного иначе обстоят дела с частными домами:

• фундамент и несущие стены возведены из кирпича или бетонных блоков;
• развитая инфраструктура в данном районе, близость к отделениям Сбербанка и крупным поселениям;
• проведены бытовые коммуникации;
• есть подъездные дороги;
• здание должно быть отдельно-стоящим;
• исключаются дома в аварийном состоянии.

При выборе земельного надела нужно ориентироваться на такие требования:

• площадь – от 5 соток;
• территорию разрешено использовать для садоводства, строительства жилья и ведения хозяйства;
• продавец является собственником участка;
• если владельцев несколько, каждый из них должен предоставить официальное разрешение;
• хорошая транспортная доступность;
• наличие межевания границ;
• проведено электричество и вода.

Как получить: порядок действий

Оформить ипотеку в Сбербанке возможно за 7-14 дней.

В первую очередь требуется составить и подать заявление на оформление кредита с указанием уровня дохода, размера займа и т. д. Сбербанк оценит, насколько потенциальный клиент платежеспособен, просмотрит его кредитную историю и даст предварительное согласие на оформление займа. После этого необходимо:

1. Произвести оценку квартиры.
2. Собрать документы.
3. Подписать ипотечный договор.
4. Оформить закладную.
5. Зарегистрировать ипотеку.
6. Застраховать имущество.

В перечень бумаг, которые Сбербанк запросит при получении ссуды входит:

• технический план БТИ;
• расширенная выписка из ЕГРН;
• справка с работы или налоговая декларация о доходах 3-НДФЛ;
• документы, подтверждающие право собственности на передаваемое в залог имущество, например, договор дарения или купли-продажи.

Заемщику предлагается заполнить подробную анкету, где указываются:

1. все доходы и открытые кредиты;
2. состав семьи;
3. информация об иждивенцах и т. д.

Скачать бланк анкеты на ипотеку в Сбербанке Скачать образец анкеты на ипотеку в Сбербанке Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам: 8 (800) 302-76-94

Как оформить?

Закладная Сбербанка РФ – это бланк, в который занесены данные о собственнике имущества, а также объекте залога.

Обязательно наличие таких пунктов:

1. Паспортные данные залогодателя и другие сведения о нем.
2. Реквизиты залогодержателя (Сбербанка).
3. Объект ипотечного кредитования (адрес квартиры, ее кадастровый код и характеристики).
4. Информация об обременениях.
5. Сведения о размере ипотеки и процентной ставки.
6. Сумма, в которую был оценен объект ипотеки.
7. Сроки выплаты займа.
8. Номер закладной и дата ее составления.

Ипотека регистрируется одновременно с узакониванием права собственности. Для этого требуется передать в Росреестр кредитный договор, закладную и документы на жилье. После завершения процедуры Сбербанк оставляет себе закладную и возвращает заемщику только когда ссуда будет выплачена полностью или при досрочном расторжении договора и продаже квартиры, например, из-за регулярных просрочек.

Внимание! Если данные в кредитном договоре и закладной не сходятся, верной считается информация, указанная в закладной.

Скачать образец бланка закладной по ипотеке Сбербанка Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам: 8 (800) 302-76-94

Список необходимых документов

Чтобы оформить закладную, нужны такие бумаги:

1. Технический паспорт БТИ.
2. Паспорт владельца залогового имущества.
3. Согласие супруга или супруги на совершение сделки.
4. Акт оценки квартиры.
5. Правоустанавливающая документация на жилье.

Внимание! Если в число собственников входит несовершеннолетний гражданин, потребуется разрешение из органов опеки и попечительства.

Если закладная подписывается до оформления ссуды, как это чаще всего происходит, к списку документов добавляется ипотечный договор. Также могут быть приложены бумаги, определяющие условия ипотеки.

Сколько стоит?

Оформление закладной осуществляется бесплатно. Ее не нужно заверять в нотариальной конторе. Единственная обязательная статья расходов – оплата госпошлины при внесении данных об ипотеке в Росреестр. Размер госпошлины составляет 1 000 руб. для физических лиц и 4 000 руб. для юридических.

Заемщикам, состоящим в браке, надо оформить нотариально заверенное согласие мужа (жены) на оформление закладной. Его цена – от 1500 руб.

Сроки оформления

Оформление закладной занимает всего один день. Чаще всего она подписывается одновременно с оформлением ипотечного договора. Документ надо будет передать в Росреестр вместе с пакетом бумаг, необходимых для совершения сделки купли-продажи.

Где хранится документ?

Закладная хранится у залогодержателя, то есть Сбербанка.

При оформлении делается ее ксерокопия, которая передается в Росреестре. При желании заемщик вправе взять копию и для себя.

Как забрать бумагу после выплаты займа?

Если ипотека полностью выплачена, заемщик может забрать закладную в течение месяца. Если Сбербанк успел продать закладную другой финансовой организации, забирать ее нужно будет у правопреемника.

Чтобы вернуть закладную, надо выполнить единственное условие: полностью погасить кредит. Выплата может быть совершена в указанные в договоре сроки или раньше. Хранение закладной у Сбербанка или отсутствие на документе отметки о погашении займа указывает на то, что обязательство не исполнено, пока не будет доказано обратное (ст. 17 ФЗ-102 «Об ипотеке»).

Что делать, если банк ее не отдает?

Без закладной не получится освободить недвижимость от обременений, поэтому очень важно своевременно вернуть закладную и аннулировать ее в Росреестре пометкой на лицевой стороне документа «Погашено».

В случае отказа Сбербанка вернуть закладную после погашения займа, необходимо обратиться в органы правосудия. Если отказ связан с утерей бумаги, банк обязан выдать клиенту дубликат. В качестве попытки досудебного разрешения спора можно написать заявление и передать его руководителю филиала организации или отправить письменную жалобу в Центробанк.

Ипотечное кредитование под залог недвижимого имущества является одной из самых популярных кредитных программ Сбербанка России. При получении ипотеки оформляется закладная, которую финансовая организация хранит у себя вплоть до погашения долга. Только произведя расчет с банком, клиент обретает право снять с квартиры обременения в Росреестре.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:   8 (800) 302-76-94

Это быстро и

бесплатно

!