Я купила квартиру рядом с Петербургом по программе сельской ипотеки под 2,7%

Сельская ипотека — это государственная программа, направленная на помощь в приобретении или строительстве недвижимости в сельской местности. Она стартовала в начале 2020 году по инициативе Министерства сельского хозяйства. Главная цель программы — привлечь как можно больше россиян на постоянное место жительства в небольшие регионы и мотивировать коренных жителей остаться в родных местах. В рамках такого проекта заемщики могут претендовать на получение ипотечного кредита по льготной ставке — от 0,1 до 3% годовых. Недополученные доходы в этом случае банкам-кредиторам компенсирует государство. Принять участие в программе можно до 31 декабря 2025 года, но уже есть информация о том, что ее планируют продлить до 2030.

Брали ли Вы когда-нибудь кредит или ипотеку?

Программа «Сельская ипотека» стартовала только в начале 2020 года, но уже в конце июля Правительством РФ было объявлено о досрочном исчерпании лимита выделенных средств. Именно поэтому было принято решение о увеличении финансирования в три раза. Почему же так популярна данная программа и где именно могут приобрести жилье потенциальные заемщики? Давайте разбираться.

Что входит в понятие «сельская местность»

Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек

Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:

• в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
• в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.

Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.

Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ

Оформить ипотечный заем можно при соблюдении определенных условий. В первую очередь они касаются самой недвижимости. Здесь стоит отметить, что альтернативы у потенциального заемщика есть — в рамках льготной программы можно приобрести не только готовую или строящуюся недвижимость, но и построить собственный дом.

Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:

1. Квартиры на первичном или вторичном рынке.
2. Жилого дома.
3. Земельного участка.
4. Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.

На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.

Условия и процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

• максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
• срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
• Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
• необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
• обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
• привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
• срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.

Брали ли Вы микрокредит в МФО?

Процентные ставки по ипотечным займам для жителей сельской местности поделены на 3 категории:

1. Льготная процентная ставка составляет 2,7 или 3% годовых в зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет. Действует такая ставка на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены.
2. Базовая ставка — это льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ. Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии. Сейчас это значение колеблется на уровне 6,95 % годовых.
3. Стандартная ставка, которая равняется 11,5% годовых. Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Чтобы оформить сельскую ипотеку Россельхозбанка, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь гражданство РФ;
• возраст заемщика должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;
• стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев при наличии общего непрерывного стажа в 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов, имеющих зарплатную карту или положительную кредитную историю в банке;
• иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.

Также для получения в Россельхозбанке ипотеки для сельской местности, нужно предоставить следующий пакет документов:

1. Анкету на получение сельской ипотеки.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. СНИЛС.
4. Военный билет или приписное свидетельство (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).
5. Справку 2-НДФЛ или по форме банка.
6. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем (или выписка из нее).
7. Свидетельства о заключении брака и рождении детей (при наличии).

Если у Вас есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», то можно сформировать выписку о состоянии страховых взносов и не предоставлять справку о доходах от работодателя. Это позволит сэкономить Ваше личное время!

Калькулятор сельской ипотеки Россельхозбанка

На сайте РСХБ есть специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и максимально возможную сумму заимствования, указав при этом необходимые параметры:

• стоимость приобретаемой недвижимости;
• предполагаемый срок кредитования в месяцах;
• размер первоначального взноса;
• уровень дохода;
• наличие или отсутствие личного страхования.

Например, при оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры, земельного участка или дома в сельской местности, стоимостью 2500000 рублей и первоначальном взносе 10% сроком на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11276 рублей.

Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей

Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.

Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря. Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Чтобы оформить ипотеку Россельхозбанка для сельской местности, потенциальному заемщику необходимо выполнить следующие действия:

1. Подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в ближайшем отделении РСХБ. Адрес ближайшего филиала и время его работы можно узнать по телефону горячей линии.
2. Дождаться решения. Максимальный срок рассмотрения заявки на сельскую ипотеку РСХБ — 5 дней. В случае одобрения у вас будет 120 дней для того, чтобы предоставить документы по выбранному объекту недвижимости.
3. Получить решение банка о соответствии выбранного объекта.
4. Подписать кредитную документацию и договор заимствования в банке. Внимательно ознакомьтесь с условиями и графиком платежей на данном этапе.
5. Зарегистрировать сделку в госорганах. Это можно сделать как электронным способом, так и при личном посещении МФЦ или Росреестра.
6. Дождаться регистрации и осуществить расчеты с продавцом.

Способы погашения

После того, как ипотечная ссуда выдана и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить задолженность можно следующими способами:

• внести наличные по номеру договора или счета в кассе банка. В этом случае зачисление произойдет моментально;
• воспользоваться терминалом РСХБ и внести необходимую сумму на счет для мгновенного зачисления;
• перечислить денежные средства из другого банка платежным поручением. Выбирая такой способ погашения, стоит учесть более длительные сроки зачисления;
• зарегистрироваться в личном кабинете РСХБ и выбрать подходящий способ оплаты. Например, можно ввести номер карты другого банка, которая выпущена на ваше имя.

Преимущества и подводные камни сельской ипотеки в Россельхозбанке

К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:

• низкую процентную ставку;
• возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
• использование материнского капитала;
• приемлемый размер первоначального взноса;
• у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
• быстрое рассмотрение заявок.

Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.

Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит или какие еще программы ипотечного кредитования существуют в РСХБ.

Ипотека Россельхозбанка на покупку квартиры – выгодное решение для заемщиков с хорошей кредитной историей и первоначальным взносом в размере 15-20%. Квадратные метры можно покупать на вторичном рынке и в новостройке. Максимальная сумма займа – 60 млн. рублей, срок кредитования – до 30 лет.

РСХБ выдвигает следующие требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• наличие регистрации (постоянной или временной);
• возраст – от 21 до 65 лет;
• рабочий стаж – от 1 года (из них 6 мес. на последнем месте работы).

Важно! При учете возраста заемщика ориентируются на последний день возврата кредита. При сроке кредитования в 20 лет кредитуемый не может быть старше 45 лет.

Купля продажа квартиры по ипотеке Россельхозбанка – плюсы и минусы

Для многих семей ипотека – единственный способ купить собственное жилье. При этом банковский кредит обходится дешевле других разновидностей коммерческого займа. Среди преимуществ ипотечного кредитования в РСХБ клиенты называют:

• доступные кредитные ставки;
• обслуживание льготных категорий заемщиков (военнослужащих, семей с детьми);
• выбор системы погашения кредита (аннуитетная, дифференцированная);
• возможность выплачивать займ с привлечением маткапитала.

Квартира по ипотеке Россельхозбанка (скачать общие условия) обойдется дешевле, если воспользоваться акционным предложением. РСХБ часто предлагает клиентам скидки по процентам на приобретение жилья. Спецпредложения ограничены по времени. Если условия выгодны, лучше поторопиться!

Рекомендуемая статья:  Документы для ипотеки Газпромбанка

Как собрать документы для ипотеки и ничего не забыть

Документы для ипотеки Россельхозбанка на квартиру состоят из двух отдельных пакетов. Первый – подтверждает гражданство и платежеспособность заемщика. В перечень следует включить:

• паспорт с отметкой о регистрации;
• свидетельство о браке/рождении детей (при наличии супруга и несовершеннолетних членов семьи);
• справку о наличии постоянного дохода (2-НДФЛ (скачать) или по форме банка (скачать)).

Важно! Аналогичный пакет предоставляют созаемщики, если они есть. Супруг/супруга обязательно выступает созаемщиком при отсутствии брачного договора (Семейный кодекс РФ, статья 34 (скачать)).

Второй пакет документов – касается объекта недвижимости (скачать в pdf). Частично его предоставляет владелец собственности. Необходимо принести в банк:

• свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости (оригинал);
• выписку из ЕГРН (действительна 1 месяц);
• отчет об оценке (актуален 6 месяцев);
• нотариальное согласие супруга/супруги на продажу квартиры в ипотеку Россельхозбанка;
• технический паспорт.

Если квартира покупается у застройщика, пакет бумаг будет иным. Помимо выписки ЕГРН, он включает разрешение на строительство, проектную декларацию и т. п. Обычно застройщик заинтересован в получении кредита покупателем и собирает пакет документов без проволочек. В штате строительной организации работают опытные юристы. Они хорошо знакомы с требованиями различных банков.

Оценка квартиры для ипотеки Россельхозбанка

Банку необходимо видеть, сколько стоит жилье на момент заключения сделки. Поэтому независимая компания проводит финансовый аудит квартиры и выдает письменное экспертное заключение. По стандартной процедуре экспертизу оплачивает покупатель.

Возьмите на заметку! РСХБ – солидное учреждение и предпочитает работать с проверенными оценочными компаниями. Со списком аккредитованных организаций можно ознакомиться на сайте банка.

Что проверяет банк, сколько времени это займет

На время действия кредита квартира передается в залог финансовому учреждению. Поэтому банк заинтересован в ее справедливой оценке, чистоте и ликвидности. В первую очередь проводится проверка документов – на соответствие законности и стандартам РФ.

Рекомендуемая статья:  Срок действия справок для ипотеки

Во вторую очередь тщательно проводится проверка платежеспособности кредитуемого. Банк заинтересован в возврате своих денег. Поэтому проверяет не только сведения о доходах, но и реестры должников. Если заемщик выплачивает алименты или несет долговые обязательства по решению суда, это становится известно банку.

Содержание договора купли-продажи квартиры через ипотеку: кто его составляет

После сбора всех бумаг стороны приглашаются на подписание договора купли продажи квартиры по ипотеке Россельхозбанка. В этом документе указаны:

• стороны сделки (паспортные данные продавца и покупателя, их налоговые коды и адреса);
• порядок оплаты и регистрации жилья;
• срок реальной передачи недвижимости;
• права и обязанности сторон;
• порядок погашения кредита, процентная ставка, сумма первоначального взноса.

Соглашение составляют в письменном виде юристы банковского учреждения. Теоретически заемщик, продавец и риэлтор могут составить свой вариант договора. Но придется согласовать его с банком.

Важно! Договор вступает в силу сразу после подписания. Расторгнуть его практически невозможно, поэтому лучше проверить все пункты до того, как ставить свою подпись.

Расходы по сделке

Ипотека потребует от заемщика дополнительных трат. Выдача самого кредита производится без комиссий. Но придется заплатить за оценку имущества, получение выписки из ЕГРН, аренду банковской ячейки или открытие специального счета.

Также заемщик несет расходы по страхованию имущества. Процедура обязательная, отказаться от нее нельзя (102-ФЗ Об ипотеке, статья 31 (скачать)). Правда, оплачивать страховку отдельно не придется. Сумму страхования включат в кредитный договор.

Внимание! Обычно все дополнительные расходы по сделке оплачивает заемщик. Исключение: услуги банка по перечислению и проверке денег. В них заинтересован продавец. Он и платит.

Дает ли ипотеку Россельхозбанк для пенсионеров на покупку квартиры

В РСХБ нет специальной программы ипотечного кредитования для людей пенсионного возраста. По стандартам финучреждения взять заем может любой платежеспособный гражданин до 65 лет. Если он получает пенсию, она будет указана как источник дохода.

Для информации. В некоторых программах допускается увеличение граничного возраста заемщика до 75 лет. В таком случае требование выплаты займа до 65 лет распространяется на созаемщика.

Итоги

Взять ипотеку Россельхозбанка на квартиру может любой платежеспособный гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Для этого необходимо:

• ознакомиться со всеми ипотечными предложениями банка, выбрать наиболее выгодное;
• собрать деньги на первоначальный взнос;
• найти объект недвижимости;
• убедить собственника на ипотечную сделку, заключить предварительное соглашение;
• заказать оценку у аккредитованной компании;
• подготовить пакет документов;
• подписать договор займа;
• перерегистрировать на себя купленную жилплощадь.

Рекомендуемая статья:  Льготная ипотека Дом.рф с господдержкой под 6,5 процента – условия и список документов

При этом нужно подготовиться к дополнительным расходам: платным выпискам, экспертизам, страхованию, услугам риэлторов и юристов.

Важно! Для оформления ипотеки в РСХБ клиенту придется внести не менее 15% от стоимости жилья. Цифра плавающая. Если сумма займа – более 7 млн. рублей, и жилье находится за пределами столичного региона, взнос повышается до 20%.

Оглавление Оглавление

1. Что такое сельская ипотека?
2. Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?
3. Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
4. Где купить дом по сельской ипотеке?
5. Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка
   • Документы для оформления сельской ипотеки
6. Как рассчитать сельскую ипотеку на сайте Россельхозбанка?
7. Плюсы и минусы программы сельской ипотеки
8. Стоит ли оформлять сельскую ипотеку от Россельхозбанка?

Программу сельской ипотеки запустили в 2020 году, но со временем ее перестали выдавать многие банки. Россельхозбанк — один из банков, который выдает льготную ипотеку после ее возобновления, 22 апреля 2022 года. Банк предлагает сельскую ипотеку с процентной ставкой под 3%, услуги аккредитованных подрядчиков и другие выгодные условия. Но у этого предложения есть и минусы.

Узнайте, какие условия предлагает Россельхозбанк и где можно купить дом по сельской ипотеке.

Что такое сельская ипотека?

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.

Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.

• Процентная ставка — 3%;

• Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;

• Срок — до 25 лет;

• Первоначальный взнос — от 10%.

Льготный кредит от Россельхозбанка выдают на готовый дом, квартиру или на участок под строительство по договору подряда.

До 5 млн руб. банк выдает жителям Ленинградской области, Дальневосточного федерального округа, Ямало-Ненецкой АО. Для остальных российских регионов лимит ограничен до 3 млн руб.

Обязательное условие для получения ипотеки — страховка залогового имущества на весь срок кредита. Недвижимость страхуют после постройки. Страховать жизнь заемщику не обязательно.

Если вы женаты или замужем, вторая половина автоматически станет созаемщиком по кредиту. Всего допускается три заемщика, среди которых могут быть и знакомые заемщика.

Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?

Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.

Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.

Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.

Где купить дом по сельской ипотеке?

Россельхозбанк разрешает взять ипотеку на покупку домов или их строительство только у аккредитованных банком подрядчиков.

Список аккредитованных подрядчиков размещен на сайте проекта «Свое Село» от Россельхозбанка. В настройках страницы можно выбрать регион, найти подрядчика по названию. На момент публикации статьи доступно 1372 подрядчика. На сайте также есть поставщики услуг, которые предоставляют услуги ремонта, обустройство территории, постройку бань и саун, поставку строительных материалов и проведение инженерных коммуникаций.

Получить льготный кредит можно только в сельскохозяйственных населенных пунктах, где проживает до 30 тыс. человек, из перечня банка. В него входят все регионы, кроме Московской области, Москвы и Санкт-Петербурга. Субъекты РФ сами устанавливают дополнительные льготы и предлагают свою ставку. Регистрироваться по месту покупки жилья не обязательно, если банк не добавит такое правило.

Плюсы и минусы программы сельской ипотеки

Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:

• Срок выплаты ипотеки до 25 лет.

• Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке. 

• Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.

• Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.

• Инвестиция в экологические условия жизни.

Минусы ипотеки:

• Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.

• Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать. 

• Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.

• На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.

• Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.

• Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.

Подробная информация о получении ипотечного кредита в Россельхозбанке. Сведения об условиях получения ипотечного кредита — сроках, процентных ставках и размере первоначального взноса. Требования, которые предъявляются к заемщику и объекту недвижимости. Какой пакет документов нужно подготовить для заемщика при подаче заявки на ипотечный кредит. Как подать заявку на ипотечный кредит на сайте rshb.ru — инструкция по шагам. Ответы на популярные вопросы об ипотечном жилищном кредите в Россельхозбанке.

Как оформить

Подать заявку на ипотечный кредит можно в отделении банка. Для этого нужно подойти в офис вместе со всеми документами. По итогам рассмотрения заявки менеджер свяжется с вами, чтобы сообщить решение и согласовать последующую консультацию. Максимальный срок рассмотрения кредитной заявки — 5 рабочих дней.

Также подать заявку на ипотечный кредит можно онлайн. Для этого перейдите в раздел «Частным лицам» – «Ипотека» на сайте Россельхозбанк. Выберите интересующую вас ипотечную программу и нажмите кнопку «Оформить».

Нажмите кнопку «Подать заявку». Выберите способ заполнения – через Госуслуги или вручную. При первом способе войдите в систему по своему аккаунту на Госуслугах и укажите недостающие данные.

При втором способе укажите ипотечную программу, ФИО, дату рождения, электронную почту, мобильный номер телефона, регион оформления и адрес удобного офиса. Подтвердите согласие на обработку персональных данных и нажмите кнопку «Заказать консультацию».

После рассмотрения заявки с клиентом свяжется менеджер банка, который сообщит предварительное решение и пригласит его на консультацию в офис. 

Требования к заемщику

• Возраст от 21 года до 65 лет на момент окончания кредитного договора (до 75 лет при условии наличии созаемщика и достижении максимум 65 лет на половину срока кредита)
• Гражданство РФ
• Регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания
• Общий трудовой стаж за последние 5 лет — от 12 месяцев
• Стаж на последнем рабочем месте — от 6 месяцев

Для увеличения кредитного лимита допускается привлечение созаемщиков. Допускается привлечение как родственников, так и третьих лиц, но не более двух человек. 

Требования к объекту недвижимости

• Тип — квартира, жилой дом с земельным участком, комната или доля 
• Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
• Наличие аккредитации в Россельхозбанке
• Здание, в котором находится приобретаемый объект недвижимости, должно быть пригодно для проживания и иметь все необходимые коммуникации
• Здание, в котором находится покупаемый объект недвижимости, не должно находиться в списках на снос, реновацию или капитальный ремонт
• В квартире также не должно быть незарегистрированных перепланировок
• Приобретаемая квартира должна иметь отдельную кухню и санузел
• Земельный участок при покупке дома должен быть предназначен для жилого строительства, иметь подъездную дорогу и подключение к требуемым коммуникациям

Необходимые документы

• Заполненное заявление-анкета
• Паспорт гражданина РФ или удостоверение личности военнослужащего
• СНИЛС
• Военный билет для мужчин призывного возраста до 27 лет
• Копия трудовой книжки с подписью и печатью работодателя
• Справка о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка
• Свидетельство о заключении или расторжении брака (при необходимости)
• Свидетельство о рождении детей (при необходимости)

При рефинансированию ипотеки нужно будет предоставить справку или выписку об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту. Банк может дополнительно запросить другие документы.

О банке

Россельхозбанк – крупный банк с государственным участием. Учрежден в 2000 году по инициативе правительства с целью кредитования и обслуживания сельхозпредприятий. С 2001 года все акции банка контролирует государство в лице Росимущества. Организация входит в перечень системно значимых кредитных организаций ЦБ.

Головной офис РСХБ располагается в Москве. Банк владеет развитой региональной сетью, куда входят 66 филиалов и более 1 200 офисов, расположенных как в крупных городах, так и в сельской местности. Также работают представительства в Казахстане, Киргизии, Беларуси и Китае. Россельхозбанк действует на основании генеральной лицензии №3349 от 12 августа 2015 года. 

Услугами банка пользуются почти 7 миллионов частных и корпоративных клиентов. Основное внимание он уделяет услугам для жителей села, КФХ и агропромышленных предприятий. Физическим лицам банк предлагает кредиты, вклады, банковские карты, денежные переводы, обмен валюты и инвестиционные услуги. Юридическим лицам доступны РКО, кредиты и банковские гарантии, депозиты, ВЭД, страхование, бизнес-карты и лизинг. 

Ответы на популярные вопросы

Как и где погашать ипотечный кредит?

Ипотека погашается ежемесячно аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору клиента. Внести ежемесячный платеж по кредитному договору можно в кассе или банкоматах банка без комиссии. Также можно перевести его с карты или счета в любом банке в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении РСХБ. При переводе из стороннего банка может взиматься комиссия по его тарифу.

Допускается досрочное погашение кредита, как полное, так и частичное. Перед внесением досрочного платежа следует подать соответствующую заявку в банк.

Нужно ли оформлять страховку при заключении ипотечного договора?

В обязательном порядке оформляется страхование имущества, которое принимается банком в залог. По желанию заемщика оформляется страхование жизни и здоровья. При отказе от последнего процентная ставка по ипотеке увеличивается на 6% годовых. 

Можно ли использовать материнский капитал при оформлении ипотеки?

Да, Россельхозбанк позволяет внести первоначальный взнос или его часть за счет средств материнского капитала. Условие действует при оформлении ипотеки на квартиру или жилой дом.

Чем аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных?

При аннуитетной схеме кредит погашается равными частями в течение срока. При дифференцированной каждый последующий платеж постепенно уменьшается. Банк позволяет выбрать схему погашения в процессе заключения договора.

Какие санкции предусмотрены за просрочку платежа?

При возникновении просроченной задолженности банк взимает штраф в размере 20% годовых от ее суммы.

Сельская ипотека – льготная программа кредитования, направленная на приобретение жилья в сельской местности под льготную ставку не выше 3% годовых. Далее рассмотрим, на каких условиях выдается сельская ипотека Россельхозбанка в 2023 году, сделаем расчет на калькуляторе и сможем онлайн подать заявку на рассмотрение.

Условия и процент

Сельская ипотека в Россельхозбанке в 2023 году выдается на следующих условиях: 

Что можно приобрести:	Жилой дом с земельным участком не старше 5 лет при покупке у физического лица и 3 лет от юридического Квартира на первичном и вторичном рынке в жоме не более 5 этажей. Строительство жилого дома на собственном участке, арендованном или его покупка. Рефинансирование.
Минимальная сумма	100 000
Максимальная	3 000 000. 5 000 000 – Ленинградская область, Ямало-Ненецкий АО и все субъекты Дальневосточного федерального округа.
Процентная ставка	от 3% – базовая.
Первоначальный взнос	10%
Материнский капитал в первый взнос	Нет
Страховка	При отказе 3%

Артем Васюкович Ипотечный брокер Россельхозбанк является одним из главных банков для реализации сельской ипотеки в России. Его условия одни из самых популярных, но это не единственный банк. Если он вас не устраивает, то можно подать заявку в другой банк вашего региона с нашей помощью. Для этого просто напишите нам любым удобным способом.

  Калькулятор

Стоимость недвижимости ₽ Первый взнос ₽ 30% Срок ипотеки лет мес Ставка % Аннуитет Да Нет Ежемесячный платёж

12 000 000 руб.

Переплата

12 000 000 руб.

Минимальный доход

12 000 000 руб.

Для расчета платежа можно использовать онлайн-калькулятор сельской ипотеки в Россельхозбанке. С его помощью можно посмотреть график платежей, переплату и подать заявку. Также калькулятор показываем минимальный доход для одобрения заявки. Если ежемесячный платёж вас не устраивает, напишите нам. Мы сделаем расчет вам по другим банкам.

Требования к заемщикам

Россельхозбанк самостоятельно устанавливает требования к заемщикам по сельской ипотеке. Он вправе отказать по заявке, если минимальные требования к заемщику не соблюдаются.

Гражданство	Только РФ
Минимальный возраст	21
Возраст на момент погашения	65
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ
Стаж работы на последнем месте	От 3 месяцев
Общий стаж	6 месяцев
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, 12 месяцев деятельность.
Самозанятые	Нет

Артем Васюкович Ипотечный брокер Важно! Если вы не соответствуете требованиям Россельхозбанка к заемщику, то напишите нам. Мы обязательно поможем подобрать вам другой банк.

Как взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Чтобы взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке, нужно пройти ряд шагов:

Одобрение заявки Согласование объекта недвижимости Подготовка к сделке Проведение сделки и расчеты Артем Васюкович Ипотечный брокер Важно! Перед выдачей сельской ипотеки происходит осязательное согласование сделки с региональным отделением Минсельхоза. Он проверяет заемщика на соответствие условий и требований программы, а также на наличие средств в бюджете, если денег нет, то выдача кредита не осуществляется. Согласование может занимать до 20 дней. 

Документы

Для оформления сельской ипотеки в Россельхозбанке нужно подготовить определенный пакет документов.

Список документов для заявки:

Скачать

Заявление-анкета:

Скачать

Справка о доходах по форме Россельхозбанка:

Скачать

Документы по квартире, на готовый дом, землю и строительство жилого дома:

Артем Васюкович Ипотечный брокер Если есть сложности с подтверждением дохода, трудоустройства или сбором документов для сельской ипотеки в Россельхозбанке, то просьба написать нам. Мы обязательно поможем.

Страховка

Страховка по сельской ипотеке обязательна только в отношении объекта недвижимости. Застраховать дом или квартиру нужно обязательно. Что касается страхования жизни и здоровья, то это остается на усмотрение банка. В Россельхозбанке от страхования жизни можно отказаться, на ставку это не влияет.

Артем Васюкович Ипотечный брокер Застраховать сельскую ипотеку дешевле всего онлайн. Разница получается более 10%. Для этого можно использовать этот калькулятор. С его помощью можно сделать не только расчет стоимости полиса страхования, но оформить его онлайн. После оплаты на почту придет электронный полис и квитанция об оплате. Это все нужно выслать в Россельхозбанк или принести лично. Ежегодно нужно будет продевать страховку, чтобы сохранить ставку. 

Плюсы и минусы Россельхозбанка

При выборе банка для заявки на сельскую ипотеку также стоит учитывать его плюсы и минусы. Мы подготовили для вас краткую информацию по этому поводу для анализа возможностей одобрения.

Плюсы и минусы Кредитуют ИП Работают с собственниками бизнеса Принимают форму банка Есть отлагательные условия при одобрении заявки Стаж от 3 месяцев для зарплатников Есть ипотека по двум документам Кредитуют самозанятых Разрешены сделки между близкими родственниками Материнский капитал идет в первоначальный взнос без собственных средств Кредитуют заемщиков старше 65 лет, если половина срока кредита приходится на этот возраст и есть созаемщик, который на момент окончания ипотеки младше 65 Можно взять с 10% ПВ Есть скидки для зарплатников Нет ипотеки без ПВ Доли детям не выделяют Регистрация обязательна Не кредитуют с 18 лет Учитывают прожиточный минимум на иждивенцев Не дают ипотеку на квартиру в залоге другого банка Не кредитуют иностранных граждан Не допускается занижение по ипотеке

Когда возобновится прием заявок

В настоящее время прием заявок на сельскую ипотеку в Россельхозбанке восстановлен. С 22 апреля банк начал принимать заявки, но выдачи начнутся не раньше мая. Все дело в том, что пока не выделен лимит денежных средств на реализацию программы в 2023 году.

Артем Васюкович Ипотечный брокер Чтобы не пропустить момент старта программы и возобновления приема заявок, рекомендуем подписаться на наш телеграмм канал. Ссылка в конце поста. Там мы оперативно сообщим о том, когда заработает сельская ипотека в 2023 году, а также делимся новостями из мира ипотеки и недвижимости.

Отзывы

В комментариях просьба написать ваши отзывы о сельской ипотеке в Россельхозбанке. Какой был опыт от взаимодействия с банком и сотрудниками.

Подробные условия и требования для сельской ипотеки в 2023 году.