VISA, MasterCard или МИР — карту какой платежной системы выбрать для оплаты в России и заграницей?

Дебетовая платежная карточка VISA представляет собой очень удобный  и универсальный платежный инструмент, в связи с чем пользуется большой популярностью среди россиян. Теперь не нужно носить с собой крупные суммы денег, расплачиваться за покупки и услуги можно средствами, хранящимися на личном счете в банке, через терминал. Все что нужно, это ввести пароль и подтвердить транзакцию.

Особенности оформления

Крупнейший банк России ВТБ сотрудничает с двумя международными платежными системами: Виза и Мастеркард, поэтому клиент может оформить любую дебетовую карту на выбор. К тому же, условия оформления и получения стандартные.

Оформить дебетовую карту VISA или MasterCard от ВТБ может любой гражданин Российской Федерации, который достиг совершеннолетнего возраста. Чтобы заказать пластик клиенту необходимо посетить отделение банка по месту регистрации и обратиться к специалисту для заключения договора. При себе должен быть паспорт российского образца и ИНН. Пластик будет готов по истечению 9 дней. При необходимости возможен ускоренный выпуск, однако это будет стоить несколько дороже.

Граждане РФ, возраст которых не превышает 18 лет, могут оформить неэмбоссированную карту, то есть неименную. Ее можно привязать к счету родителей, чтобы они могли контролировать расход денежных средств. Функции по данной ней практически не отличаются от функций именных карт: клиенту доступны сервисы ВТБ-онлайн, SMS-оповещения, работа по счету возможна в трех валютах.

Виды и условия пластика

Существует 3 основных вида карт от Виза и Мастеркард, которые предлагает своим клиентам банк ВТБ:

• классическая;
• золотая;
• платиновая.

Каждый тип отличается стоимостью обслуживания и возможностями, которые открываются перед держателем. Золотая и платиновая карты относятся к премиальным продуктам банка, поэтому их обслуживание обойдется гораздо дороже, чем классической. Зато они имеют большой лимит снятия наличных, хороший кэшбэк с каждой покупки и работают даже за рубежом.

Вид карты	Classic	Gold	Platinum
Годовое обслуживание обойдется по цене	900 рублей	4200 рублей	10200 рублей
Оборот пластика в месяц должен превышать	20000 рублей	35000 рублей	65000 рублей
Ежемесячное зачисление на основной счет	15000 рублей	40000 рублей	80000 рублей

Узнать, сколько стоит обслуживание ВТБ можно также в режиме онлайн на официальном сайте банка или в телефонном режиме у сотрудника ВТБ.

Кроме вышеперечисленных карт есть, так называемые, дополнительные карты. Они выпущены несколькими отдельными сериями, имеют свои особенности и привилегии:

• автокарта — оптимальный вариант для тех, кто много времени проводит за рулем своего автомобиля. При использовании пластика на заправках, держатель получает возврат средств в размере 3%;
• карта впечатлений — подходит завсегдатаям кинотеатров, кафе, клубов и ресторанов, так как при оплате услуг увеселительных заведений на счет возвращаются средства в размере 3%;
• карта мира — к данной дебетовой карте привязан уникальный набор бонусов, а именно при оплате ею товаров и услуг начисляются мили. За них потом можно купить билеты на самолет или поезд.

Для корпоративных клиентов банка предусмотрена специальная зарплатная карта Виза. Она выдается всем сотрудникам компании-клиента ВТБ при открытии счета при поступлении на работу. На пластик приходит зарплата, а также другие выплаты. Участники зарплатного проекта могут  использовать карту Виза для оплаты покупок в магазинах и Интернете, коммунальных счетов, проезда в общественном транспорте в Москве и Московской области, снятия наличных без комиссии в банкоматах и в других случаях. Ее обслуживание бесплатное.

Сравнение карты Visa, Mastercard и Маэстро от ВТБ

Как уже говорилось, ВТБ предлагает оформить карты от Виза и Мастеркард. Также банк выпускает совместно с платежной системой Мастеркард расчетную карту Маэстро. Чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант, стоит разобраться в отличиях всех карт.

Отличия Виза и Мастеркард

Среди банковских карт ВТБ пластик Виза и Мастеркард являются самыми востребоваными. Обе системы имеют большой набор функций, широкий географический охват и ряд бонусных предложений. Однако несмотря на видимое сходство, Мастеркард от Виза все таки отличается:

1. Виза использует в качестве ведущей валюты доллар. Использование Визы в США, Мексике, Латинской Америке, Австралии осуществляется на более выгодных условиях обмена валюты. При использовании Мастеркард, ведущей валютой является евро. Мастеркард лучше подойдет для использования в странах Европы и Африки.
2. Карты Виза используется в 200 странах, Мастеркард — в 210.
3. При оплате и переводах у обоих систем работают программы безопасности.  Для держателей Виза установленна дополнительная защита Verified By Visa для оплаты услуг и товаров в Интернете. При оплате, потребуется ввести дополнительный код. При подключении данной услуги, оговаривается способ получения кода. Возможно использование дополнительного Pin-кода или пароля, составленного клиентом. Для владельцев Мастеркард предложена функция под названием Masterсard SecureCode, которая работает похожим образом.
4. Виза и Мастеркард предлагают бонусы клиентам. В первом случае клиент получает скидки у партнеров платежной системы в размере 5-10%. Мастеркард, в свою очередь, работает по принципу бонусных баллов, начисляемых при оплате покупок по программе Mastercard Rewards. Баллы можно обменять на продукты из каталога Мастеркард, состоящего из более чем 200 наименований.

Отличия пластика Виза от Мастеркард при использовании внутри страны не значительны. Разница в условиях будет заметна только во время путешествий или при участии в акциях. Кроме того обе платежные системы одинаково серьезно подошли к защите данных своих клиентов.

Отличия Виза и Маэстро

Маэстро — это рассчетная карта от Мастеркард. Ее преимущество заключается в легкости обслуживания.  Как правило, карта выпускается в виде неименного пластика, что сокращает время выпуска. Маэстро часто используется для социальных проектов, например для пенсионных или студенческих. Оформление такой карты возможно с 14 лет. Несмотря на то, что пластик Маэстро считается начальным, к нему применены все меры безопасности, например чип, магнитная полоса и пин-код.

Дебетовая карта Виза от ВТБ — это удобный платежный инструмент. Она представлена в трех вариантах — классическая, золотая и платиновая. Каждый из них гарантирует своему держателю дополнительные бонусы, выгодные условия обслуживания и начисление процентов на остаток. При необходимости держатель может открыть кредитную линию.

На сайте банка ВТБ сложно найти подробную информацию о карте МИР. Пластик предлагается вместе со знакомыми международными системами Visa и Mastercard. Многие получают его в качестве зарплатного или пенсионного. Оформляя заявку на новую карточку, МИР, её можно выбрать как альтернативу Визе, МастерКарду. В чем отличия? Зачем вообще появился МИР? Кому выгоден? Разберемся в этих вопросах.

Платёжная система «Мир»

При разработке сервиса первостепенной задачей было обеспечение бесперебойных расчетов между бюджетом РФ и гражданами, которые получают из него деньги:

• пенсионеры;
• бюджетники.

Необходимость возникла в 2014 году следом за российско-украинским конфликтом.

Реклама

С вводом экономических санкций международные платежные системы перестали работать в Крыму. На территории всей России у держателей Visa появлялись кратковременные сложности с использованием пластика. Была высокая вероятность усугубления проблемы, на карточных счетах могли «застрять» зарплаты бюджетников и пенсии.

В 2014 Правительство РФ распорядилось разработать национальную платежную систему. В декабре 2015 начался выпуск карт, работа которых не контролировалась ни одним иностранным государством. Именно на них из бюджета поступают выплаты по сей день.

Отличия от Visa и Mastercard

Карточки выглядят похожими. Они мало отличимы при ежедневных походах за покупками, в кино, ресторан. Закон давно обязал торговые предприятия РФ принимать МИР.

Разница заметна при выезде за пределы страны. Любители шопинга через интернет иногда встречают препятствия при оплате.

Сравним МИР с международными картами:

	МИР	Виза, МастерКард, Маэстро
Территория обслуживания	Россия, Армения	Более 200 стран, включая Россию. Не работают в Крыму из-за экономических санкций.
Крым	Да	Нет
Валюта расчетов	Рубль	Рубль/евро/доллар США
Головное управление	В России	В США
Зависимость работы от решений иностранных государств	Низкая	Высокая
Сбои в работе системы	Чаще, чем у международных, но количество сбоев заметно сокращается	Редко
Для пенсионеров	Широкое и комфортное использование	Возможно получение выплат до 2020 года, оформить пенсионную карточку вновь невозможно
Военнослужащим, солдатам-срочникам в армии	Не доступно получение армейского жалования
Зарплатникам	Доступно в любой организации на территории России. Для бюджетников – единственная возможность получать зарплату на карточку.	Только для работников коммерческих компаний.

Обязательно ли переходить на Мир?

Требование закона – отказ от использования международных карт, счетов в иностранных банках для регулярных бюджетных выплат гражданам.

У пенсионеров и бюджетников остаются следующие альтернативы:

• счет в российском банке без открытия карточки;
• наличными через кассу;
• карточный счет, полностью обслуживаемый силами российских компаний.

МИР – единственная карта, на которую можно получать бюджетные выплаты, но не единственный способ. Переход на него необязателен, но отказ от Маэстро, МастерКард, Визы обязателен.

Предложения от ВТБ

Раньше с физическими лицами работал ВТБ24. В январе 2018 года его поглотил ВТБ. У многих остались на руках МИР с логотипом прежнего банка. Они обслуживаются до конца срока их действия на условиях, согласованных в договоре. ВТБ перенял на себя все обязательства в полном объеме. Необходимость замены отсутствует. При желании вы можете сдать досрочно пластик со старым тарифом, получить черную мультикарту.

Реклама

Разновидности

Банк оформляет в системе МИР обычные дебетовые, зарплатные, пенсионные карточки. Все продукты выпускаются под одним названием «Мультикарта». Алгоритм работы учитывает все расходы и поступления, в том числе их источник – зарплата, пенсия, иное пополнение. Стоимость обслуживания и поощрения зависят от оборота.

Жителям Москвы, имеющим право на льготы по закону, банк предлагает оформить социальную карту МИР.

Дебетовая

Базовое предложение среди карточных продуктов. Клиент пополняет счет или сообщает его реквизиты организации, знакомым, кому угодно для перечисления денег. После пополнения можно пользоваться средствами без необходимости ходить в банк. Возможности:

• безналичная оплата в торговых точках;
• получение наличных через банкомат;
• переводы через интернет-банк, мобильное приложение;
• доступ к бонусным программам.

Пенсионная

Выплаты можно получать на карту любой платежной системы до июля 2020 года, именно тогда истечет срок действия последних Маэстро. Вновь выдаются только карты МИР.

ВТБ предлагает оформить пенсионерам обычную дебетовую карту МИР Мультикарта. Получение 1 копейки раз в квартал от пенсионных органов является достаточным условием для бесплатного обслуживания.

Зарплатные

Карта МИР ВТБ одна из самых популярных в зарплатных проектах бюджетников. Мультикарта, оформленная по реестру от предприятия, обслуживается бесплатно, независимо от движения денег по счету.

Вы можете самостоятельно получить дебетовый пластик и сообщить его реквизиты в бухгалтерию. В таком случае необходимо расплачиваться на сумму от 5000 рублей по безналу ежемесячно.

Если сумма меньше, по итогам периода будет удержана комиссия 249 рублей. Если картой не расплачиваться год, ее обслуживание обойдется почти 3 тысячи рублей, то есть дороже, чем по тарифу Gold/золото большинства банков.

Социальные

Совместно с правительством Москвы ВТБ предлагает оформление социальных карт МИР для жителей столицы. Дебетовый пластик выполняет функции платежного средства, а также обеспечивает доступ к социальным льготам тем, кто имеет на них право. Существует несколько разновидностей карточек:

• пенсионерам;
• студентам;
• молодым мамам;
• ученикам;
• сотрудникам МВД;
• льготникам ГЦЖС.

Привилегированная МИР

Участники зарплатных проектов с доходом от 200 тысяч рублей могут бесплатно воспользоваться пакетом премиум услуг Привилегия. В него входит широкий комплекс предложений, в числе которых:

• оформление премиум карт ВТБ Визы Signature, МастерКард World Black Edition, Привилегированной МИР;
• классический пластик моментальной выдачи Visa/MasterCard/МИР;
• наиболее выгодные ставки по кредитам и вкладам;
• максимальный кэшбэк;
• премиальный сервис (консьерж, персональный менеджер);
• помощь на дорогах;
• страхование в поездках;
• Priority Pass.

Тройка

Жителям Москвы доступно оформление мультикарты с транспортным приложением Тройка. Продукт используется для безналичной оплаты общественного транспорта в столице. Баланс приложения пополняется без комиссии через банкоматы или интернет-банк ВТБ.

Есть ли кредитная?

Основной поток клиентов системы МИР составляют зарплатники-бюджетники и пенсионеры. Они получают выплаты на дебетовый пластик. Кредитки МИР пользуются меньшей популярностью, ВТБ пока не предлагает их оформление.

Способы получения

Заказать можно не выходя из дома:

• на сайте банка откройте раздел с картами, выберите подходящую;
• перейдите по кнопке оформления заказа;
• заполните предложенные сайтом поля (Ф.И.О., паспорт, регистрация, контакты и прочее).

Аналогичное заявление заполняют и принимают сотрудники отделений. При личном визите возьмите с собой паспорт, для оформления кредитки – также документы, подтверждающие платежеспособность.

Дождитесь СМС-оповещения о готовности карты к выдаче. Получите ее, предъявив документы, указанные в заявлении.

При подаче заявки жители Москвы могут выбрать курьерскую доставку. Она работает с 10:00 до 20:00 без выходных.

Условия и требования

Банк выдает дебетовые карты гражданам РФ в возрасте от 18 лет. Из документов достаточно паспорта.

Для удобства заявителям на сайте банка отдельно предложены зарплатные и пенсионные карты. Фактически система перенаправляет на оформление заявки на обычный дебетовый пластик. Для пенсионеров отсутствует опция выбора платежной системы, это по умолчанию МИР.

Зарплатникам в дополнение к дебетовой карточке банк выдает заявление в бухгалтерию для перевода зарплаты в ВТБ. Это делается для удобства клиента, при желании вы можете самостоятельно написать заявление о перечисление средств в ВТБ.

Стоимость получения и обслуживания

Для бесплатного оформления достаточно выполнения любого одного условия:

• подача заявки через интернет;
• пенсионный возраст или его наступление в течение 2 месяцев;
• оформление через бухгалтерию организации;
• получение по специальному предложению.

Если вы подаете заявление в офисе банка, с вас удержат комиссию 249 рублей. При достижении суммы оплат в 5000 в текущем месяце плата за выдачу вернется на карточку.

За обслуживание не взимается комиссия, если за месяц соблюдается минимум одно из перечисленных условий:

• на карточку, оформленную через бухгалтерию, поступает зарплата;
• пенсионерам первые 2 месяца после оформления;
• выплаты от ПФР не менее 1 копейки за последние три месяца;
• оплата по безналу от 5000 за месяц.

При несоблюдении условий по итогам месяца будет удержано 249 рублей.

Как активировать

Разблокировка происходит при первой успешной операции, запрашивающей PIN, например:

• покупка в магазине;
• оплата через банкомат;
• запрос баланса.

В отделении

Банк не указывает на своем сайте способ активации в отделении через сотрудников. По отзывам держателей это очень удобно, занимает считанные секунды. Предъявите карточку и паспорт.

Активация через интернет, по телефону

Чтобы активировать карту МИР ВТБ, требуется ПИН-код. Получите его удобным способом на выбор:

• позвоните по бесплатному номеру 88001002424, следуйте голосовым инструкциям;
• в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении кликните по кнопке получения ПИНа.

Как пользоваться

Карточка МИР позволяет:

• расплачиваться по безналу за покупки;
• переводить деньги физическим и юридическим лицам;
• работать со своим счетом через банкомат, интернет-банк, мобильный банк, в отделении;
• получать бонусы от банка и платежной системы, для чего необходимо подключить соответствующие опции через интернет или в офисе.

Если вы знакомы с работой Visa или MasterCard, используйте МИР аналогичным образом. Принципиальным отличием является территория, на которой работает российский пластик: все регионы России, за рубежом только Армения.

Способы пополнения

Зачисляйте деньги на карточку самостоятельно:

• наличными через банкомат;
• переводом с другой карты или счета.

Для получения средств от организации сообщите бухгалтеру реквизиты карточного счета. Их можно получить в отделении или самостоятельно выгрузить из личного онлайн-кабинета:

• откройте информацию по интересующей карте;
• кликните по кнопке реквизитов.

Чтобы получить деньги от знакомых, сообщите, что у вас карточка ВТБ. Возможно, будет достаточно номера пластика, либо потребуется номер счета. Зависит от способа перечисления и банка отправителя.

Где можно снимать деньги

Обналичить средства с пластика МИР можно в любом банкомате, банке в России. Разберемся, сколько это стоит:

Терминалы ВТБ	Без комиссии
Банкоматы других банков	1% от операции, минимум 99 руб., при достижении расходов по карте 5000 рублей в месяц комиссия возвращается
до 100 тыс.
свыше 100 тыс.	Бесплатно
Касса другого банка	1%, мин. 300 руб.

Преимущества и привилегии

Главным преимуществом мультикарты являются гибкие условия пользования:

• доступность бесплатного обслуживания;
• самостоятельный выбор программы лояльности;
• рост процента бонусов с увеличением оборота по карте.

Банк предлагает подключить любую одну опцию из 7 для получения максимальной выгоды:

• сбережения – увеличение процента по накоплениям в зависимости от оборота по карточке;
• заемщик – снижение ставки по кредиту с увеличением расхода по безналу;
• возврат процента оплаты деньгами или иными бонусами.

Один раз в месяц можно менять опцию.

Кэшбэк

Из 7 предложенных опций поощрения 5 позволяют получить кэшбэк:

	Бонусы	% от расхода
5000 – 15000	15000 – 75000	Более 75000
Cashback	Деньгами от всех покупок по карте	1%	1,5%	2%
Рестораны	Деньгами в ресторанах, театрах, кино	2%	5%	10%
Авто	Деньгами от чеков на заправках, парковках	2%	5%	10%
Коллекция	Баллы за все покупки, израсходовать можно у партнеров ВТБ через сайт bonus.vtb.ru	1%	2%	4%
Путешествия	Мили с каждой покупки, возможность оплаты ими билетов и брони на сайте партнерской программы travel.vtb.ru	1%	2%	4%

Акции и скидки

Вместе с бонусами от ВТБ держатели мультикарты МИР получают поощрения от платежной системы:

• регулярно проводятся акции с розыгрышами призов (автомобиль, деньги, билеты, путешествие и прочее);
• партнеры МИР предлагают кэшбэк за покупки (например, Детский мир 7%, Бургер Кинг 15%, Роснефть 10% при покупке от 1300 р.).

Узнайте актуальную информацию о проводимых акциях на сайте ВТБ в соответствующем разделе:

• с главной страницы сайта банка перейдите в раздел акций и скидок по кнопке в правом нижнем углу;
• на открывшейся странице кликните на логотип МИР;
• вы увидите все актуальные предложения;
• заходя в каждое из них, вы узнаете подробности, сможете пройти регистрацию, если она требуется для участия.

Плюсы и минусы

Основные преимущества мультикарты МИР:

• возможность пользоваться без комиссии за обслуживание;
• кэшбэк от банка и от платежной системы, возврат деньгами;
• выгодные опции на выбор;
• при увеличении оборота по пластику доступ к поощрениям, сопоставимым с голд, платиновыми;
• возможность снимать наличные без комиссии в любом банкомате страны;
• работа карточки в Крыму.

Минусы:

• карта работает только в России и Армении;
• бесконтактная оплата часто не работает;
• высокая стоимость обслуживания, если карточка не используется активно;
• из 7 предложенных опций единовременно может быть подключена только одна;
• пластик не работает в большинстве стран за пределами России.

Заключение

Мультикарта МИР принципиально отличается от международных Визы, МастерКард. Карточка российской системы обеспечивает расчетам государства с бюджетниками максимальную безопасность, независимость от внешней политики. Одновременно пластик предлагает меньше возможностей при оплате покупок им. Сервис молодой, развит слабее американских конкурентов.

Правительство отказалось от услуг иностранных компаний при выплатах денег из бюджета. По сути это отказ разбираться на международном уровне, кто прав, кто виноват в задержке пенсии, и что с этим делать. Согласитесь, нелепо, когда человек рассчитывает на честно заработанную пенсию, а она не приходит, потому что очередной судья в Гааге или Вашингтоне выносит правовую оценку присоединения Крыма.

В современном мире банковские пластиковые карты вообще и карты банка ВТБ 24 в частности, получают все большую популярность, а их уникальные преимущества признают теперь даже самые убежденные консерваторы.

Расчетная банковская карта — это удобный электронный кошелек, в нем клиент банка может хранить неограниченное количество денежных средств. И эти средства никогда не порвутся, как бумажные деньги, и никогда не потеряются!

Плюсом является то, что в банке ВТБ дебетовая карта поможет расплатиться по счету в любой стране мира, при этом не надо обменивать валюту и не нужно будет декларировать сумму на границе. Кроме этого, банковская дебетовая карта ВТБ 24 позволяет лучше планировать свой бюджет.

Кэшбек до 10% Подробнее…

Дебетовые карты ВТБ 24

Расчётная пластиковая карта банка ВТБ 24 — это удобный электронный кошелёк, который заменяет наличные, в нем вы можете хранить неограниченное количество денежных средств.

Классическая карта ВТБ 24 Visa Classic

• Комиссия за годовое обслуживание 750 руб.
• Срок действия карты 2 года
• Лимит на снятие 300 тыс. рублей в день, но не более одного миллиона в месяц
• Комиссия в своих банкоматах 0%, в других — 1%

Классическая карта ВТБ 24 MasterCard Standard

• Комиссия за годовое обслуживание 750 руб.
• Срок действия карты 2 года
• Лимит на снятие 300 тыс. рублей в день, но не более одного миллиона в месяц
• В своих банкоматах 0%, в других — 1%

Золотая дебетовая карта ВТБ Visa Gold

• Комиссия за годовое обслуживание 3000 руб
• Срок действия карты 2 года
• 600 тысяч рублей в день, но не более двух миллионов рублей в месяц
• В своих банкоматах 0%, в других — 1%

Золотая карта ВТБ 24 MasterCard Gold

• Комиссия за годовое обслуживание 3000 руб
• Срок действия карты 2 года
• 600 тыс. рублей в день, но не более двух миллионов рублей в месяц
• В своих банкоматах 0%, в других — 1%

Неэмбоссированная карта ВТБ 24

• Комиссия за годовое обслуживание 150 руб.
• Срок действия карты 2 года
• 100 тысяч руб. в день, но не более 600 тысяч в месяц
• В своих банкоматах 0%, в других — 1%

Пакет «Всё онлайн»

• Комиссия за обслуживание пакета 500 рублей в год
• Срок действия пакета 2 года
• Валюта в рублях
• SMS-оповещения об операциях бесплатно;

Зарплатные карты ВТБ 24

Зарплатная карта ВТБ 24 — это удобный платежный инструмент, который дает возможность максимально быстро и в удобном для вас режиме получать наличные со своей зарплаты.

Зарплатная карта банка ВТБ

• Даст вам доступ к овердрафту до 50 процентов от оклада (но не более 300 тысяч рублей)
• Нужно, чтобы ваша компания заключила с банком ВТБ 24 договор на обслуживание
• Оплата товаров и услуг возможна без комиссий
• Получение денег в банкоматах банка ВТБ 24 без процентов

Страхование ВТБ 24

Карта с кэшбеком до 10%Подробнее

У клиентов банка также есть возможность защитить свои средства на карте с помощью дополнительных страховых программ.

«Защита покупок»

Данная программа защищает товары длительного пользования, которые были оплачены картой банка ВТБ 24, на случай их повреждения или даже кражи. А если же пользователь карты найдет аналогичный товар, но продающийся за меньшую цену, страховая компания возместит ему разницу в цене.

Здесь вы самостоятельно определяете размер установленной страховой суммы — 50000 рублей, 80000 рублей, 100000 рублей или даже 120000 рублей в год.

«Защита бюджета»

При наступлении страхового случая (например, инвалидность первой и второй группы или смерть из-за несчастного случая) клиент банка или его близкие получают фиксированную сумму — 100000 рублей, 150000 рублей или 1500000 рублей (размер данной страховой суммы определяется пользователем при подключении к программе).

«Защита карты»

Получение дебетовой карты ВТБ 24

• Приготовьте паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий вашу личность;
• Заполните анкету в любом офисе банка или на официальном сайте, также можно позвонить по телефонам: +7 (495) 777-24-24, 8 800 100-24-24;
• Обычно на рассмотрение заявки уходит около 5 рабочих дней.

При оформлении банковской карты менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему клиент предпочитает — «Виза» или «Мастеркард»? Многих этот вопрос ставит в тупик, ведь различия между системами неочевидны. Однако знать о них все же стоит.

На территории России использование любой из этих карт одинаково удобно: как правило, если где-то вы можете расплатиться Visa, там принимают и Mastercard®. Но приоритетная валюта у этих систем разная, и при выезде за границу этот фактор стоит учитывать. Есть и другие интересные детали.

Карты «Виза» и «Мастеркард»: что говорит статистика?

Прежде чем начать сравнение «Виза» и «Мастеркард», нужно разобраться в том, что представляет собой платежная система в целом. Итак, платежной системой называется сервис для перевода денег в электронной форме, осуществляемого согласно набору правил и с использованием программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы бывают локальными, то есть действующими в одной стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными. «Виза» и «Мастеркард» относятся к последним, более того, они являются самыми известными и распространенными. Обе они позволяют снимать наличные в банкоматах, а также оплачивать покупки и услуги — как в обычных торговых точках, так и в Интернете.

«Виза» родом из США. На сегодняшний день эта американская платежная система, основанная в 1976 году, используется более чем в 200 странах мира. Ее доля в глобальном объеме платежей в последние годы превышает 8,3 триллиона долларов. По всему миру более чем 60 миллионов продавцов и 2,9 миллиарда счетов используют платежную систему Visa [1] .

Это интересно!

В 2020 году журнал Fortune назвал Visa одной из 50 крупнейших мировых компаний. Кроме того, Visa заняла первое место в отраслевой категории «потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги» [2] .

Основная валюта для «Виза» — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой этой платежной системы — в таком случае курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту «Виза» как для долларового, так и для рублевого счета. Перевести деньги внутри страны можно только в локальной валюте: так, в России можно перевести рубли. При переводе денег на карту Visa, эмитированную в другой стране, сумма автоматически поступает на счет в валюте карты, на которую совершается перевод (при этом учитывается внутренний банковский курс конвертации) [3] .

Штаб-квартира «Мастеркард» также расположена в США, но у этой системы базовой валютой операций является не только доллар, но и евро. Поэтому в путешествие по Европе лучше брать с собой карту «Мастеркард». Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь: в Америке она будет осуществляться через доллар, в еврозоне — естественно, через евро. Система «Мастеркард» представлена в 210 странах. Карты этой платежной системы принимаются к оплате в 30 миллионах торговых точек [4] .

Это интересно!

По информации Федеральной антимонопольной службы России (ФАС), в нашей стране доля активных карт Visa у населения с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года снизилась и составила 39,5% (против 45% за предыдущий период). Доля российских клиентов Mastercard упала с 42% до 36%. Как полагают в ФАС, данный факт объясняется ростом количества национальных карт «Мир»: после перевода на них бюджетников и пенсионеров «Мир» «отобрал» значительную часть активных клиентов у Visa и Mastercard. По подсчетам снижение долей международных платежных систем происходит на фоне удвоения доли активных карт «Мир» — с 12,5% до 24,5% [5] .

Чем отличается карта «Виза» от «Мастеркард»?

Сами по себе банковские карты, вне зависимости от платежной системы, бывают разных видов — это тоже стоит учитывать. Рассмотрим, какие карты выпускаются платежными системами Visa и Mastercard.

Дебетовые карты начального уровня [6, 7]

В этой категории «Виза» предлагает карту Visa Electron, а «Мастеркард» — Masterсard Standard. Эти карты широко распространены в России и странах СНГ, обычно они выдаются клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также клиентам, не имеющим опыта использования карт. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где стоят платежные терминалы, работающие в режиме онлайн, в том числе и за границей. Карты «Мастеркард» принимаются в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа Mastercard или Maestro®, Cirrus®. Картой Visa Electron можно рассчитаться в любых точках, обозначенных логотипом Visa.

В интернет-магазинах и сервисах пользоваться картой Masterсard Standard можно везде, где присутствует логотип Masterpass®. Возможность оплаты картой Visa Electron в Интернете зависит от решения банка-эмитента. Для проведения оплаты по карте необходимо указать CVC2/CVV2 — код безопасности карты (три цифры на оборотной стороне). Несмотря на то что это карты начального уровня, для их держателей предусмотрена возможность сэкономить, воспользовавшись скидками от некоторых торговых точек — партнеров указанной платежной системы. Также с помощью карт можно выполнять денежные переводы адресатам как в пределах России, так и за рубеж.

На заметку!

Если требуется перевести деньги адресату в другую страну, можно воспользоваться не только переводом с карты на карту, но и SWIFT-переводом, и внешним банковским, а также переводом, например, при помощи системы Western Union. Последний вариант дает возможность перевести средства с карты для получения их наличными в одном из многочисленных офисов Western Union, а также на банковский счет [8] .

Классические карты

Еще не так давно это был самый распространенный вид карт с невысокой стоимостью обслуживания и широким функционалом, предназначенный для тех, у кого уже есть опыт пользования банковскими картами.

На сегодняшний день «Виза» предлагает клиентам карту Visa Classic. Эта карта позволяет снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. Карта Visa Classic принимается в том числе и в устройствах, работающих в режиме офлайн (часто встречаются за границей). Ее можно использовать для бронирования номера в отеле и для аренды автомобиля. Карта пользуется популярностью у потребителей со средним уровнем дохода, поскольку дает доступ к значительному количеству дополнительных предложений от различных торговых точек.

В линейке «Мастеркард» карты подобного уровня на сегодняшний день не представлены.

Премиальные карты

Обе системы выпускают большое разнообразие карт премиум-уровня. Это Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite иVisa Signature у «Виза». Mastercard Gold, Mastercard Platinum, World Mastercard, World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard у «Мастеркард». Такие карты — не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Помимо скидок от торговых точек, ассортимент которых для премиальных карт довольно велик, держателям премиум-карт предлагается целый ряд дополнительных услуг. Например, бесплатная страховка во время зарубежных путешествий — при оплате поездки картой Visa Infinite. Дополнительно доступны скидки на аренду автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные дисконты у партнеров банка. Кроме того, держатель карты «Виза Платинум» и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, экстренную помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты, включая возможность быстро получить наличные.

Стоит отметить, что спектр услуг «Виза» этим не ограничивается: система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы. На приобретения распространяется программа защиты покупок, а также расширенная гарантия.

Казалось бы, в премиум-сегменте «Виза» явно выигрывает, но не спешите принимать решение. Кроме сервиса, предлагаемого платежной системой, есть еще и специальные услуги банка-эмитента. И нередко функционал карты дополняется различными предложениями от самого банка, так что в итоге «Виза» и «Мастеркард» будут равны по удобству.

Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»). Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие. Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы. Одним из преимуществ является возможность начать путешествие с комфортом в одном из бизнес-залов Mastercard.

Кредитные и дебетовые карты

Карты обеих платежных систем могут быть как дебетовыми (клиент пользуется только своими средствами), так и кредитными (клиент использует деньги банка и ежемесячно погашает кредит). Кредитный период обычно имеет силу в отношении новых покупок, но только если полностью отсутствует задолженность по покупкам за предыдущий отчетный период. Есть и промежуточный вариант — дебетовые карты с овердрафтом. В этом случае держатель тратит собственные деньги, но при необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства.

В отличие от оплаты покупок, в отношении операций по снятию наличных с кредитных карт банки предлагают более жесткие условия. При снятии наличных по кредитке банк может применять другую схему исчисления процентов, более высокие ставки и отменять льготный период.

Это важно!

Условия выдачи кредитных карт заметно отличаются у разных эмитентов. Некоторые банки за обслуживание карты взимают комиссию, которая оплачивается при открытии карты, а потом — ежегодно. А другие берут плату за рассмотрение заявки, за просрочку выплаты задолженности, за снятие наличных, взятых в кредит, за превышение кредитного лимита и даже за неактивность счета .

У кредиток есть кредитный лимит, который устанавливается банком, а также дневной лимит на снятие наличных средств. У Visa Classic и Mastercard Standard он ниже, чем у премиальных Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold, Mastercard Platinum и других.

Какая карта лучше?

Так какую же платежную систему выбрать? Давайте попробуем сравнить обе.

1. Охват стран : 200 — у «Виза» против 210 — у «Мастеркард». По этому показателю «Мастеркард» выигрывает.
2. Распространенность в России : у «Виза» в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 39,5%, а у «Мастеркард» — около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 36%. По этому параметру примерное равновесие.
3. Возможность оплаты : карты «Виза» принимаются в более чем 60 миллионах компаний по всему миру. У «Мастеркард» этот показатель составляет 30 миллионов торговых точек. Обе платежные системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. Победа за «Виза».
4. Покупки в Интернете : обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн, открывают электронные кошельки — ничья.
5. Безопасность : карты платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат или терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности — Verified by Visa, а Mastercard предлагает услугу токенизации, которая позволяет сократить количество случаев мошенничества в сфере электронных платежей. Можно говорить о равнозначной заботе в сфере безопасности.

   Важно знать

   Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки, то лучше сделать выбор в пользу карты Виза. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться «Мастеркард». В Китае и России различий между этими системами практически нет. А вот собираясь на Кубу, поинтересуйтесь последними веяниями: если раньше доллар там был не в чести, то открытие американского посольства и улучшение отношений между странами могут что-то и изменить. Кроме того, на Кубе не все банкоматы работают с обеими платежными системами. В туристических местах Гаваны проще владельцам Visa, поскольку сюда часто приезжали и продолжают приезжать туристы из Канады.

6. Особенности : помимо карт обычного формата, «Виза» и «Мастеркард» выпускают и виртуальные карты. Mastercard дополнительно предлагает карты для бизнеса: Mastercard BusinessСard®, Mastercard Corporate Card® и другие, при помощи которых легко разделить корпоративные и личные расходы, значительно упростив ведение бухгалтерского учета. У Visa имеются похожие продукты — Visa Business, Visa Corporate — и дополнительно Visa Purchasing — карта для компаний, использующих традиционные способы согласования, оплаты и отслеживания закупок, которая позволяет повысить эффективность снабжения и бизнес-процессов. По этому параметру платежные системы примерно равны.
7. Специальные предложения : у системы «Виза» в России более 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5–15%, а также регулярно проводятся временные акции. У «Мастеркард» есть бонусная программа Mastercard Rewards: оплачивая покупки картой Mastercard, держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 200 различных подарков. Работает уже упомянутая программа Mastercard Priceless Cities, дающая дополнительные дисконты и услуги во многих крупных городах мира. Кроме того, действуют и скидочные программы, количество которых постоянно растет. Таким образом, также можно говорить о паритете систем.

Итак, по совокупности всех параметров можно говорить о равновесии сил, с уверенностью утверждая, что обе платежные системы хороши и удобны. Использование карт Visa и Mastercard значительно облегчает решение многих вопросов, в том числе позволяет быстро и без особых усилий перевести деньги родным и друзьям за границу. С банковской карты можно перевести средства, даже когда адресат хотел бы получить их наличными. В этом случае можно воспользоваться системой денежных переводов Western Union [9] .

* Материал не является публичной офертой. Информация о стоимости услуг по переводу денежных средств приведена для ознакомления и актуальна на июль 2020 года.

Источники:

• ¹ https://ru.wikipedia.org/wiki/Visa
• ² https://fortune.com/worlds-most-admired-companies/
• ³ https://www.visa.com.ru/pay-with-visa/featured-technologies/visa-direct.html#1
• ⁴ https://www.mastercard.ru/ru-ru/frequently-asked-questions.html
• ⁵ https://legalforex.ru/kakuyu-dolyu-rynka-otobrali-karty-nspk-mir-u-visa-i-mastercard.html
• ⁶ https://www.mastercard.ru/ru-ru/consumer/cards.html
• ⁷ https://www.visa.com.ru/pay-with-visa/find-a-card/visa-electron.html
• ⁸ https://clck.ru/Pa2LN
• ⁹ https://www.sberbank.ru/ru/person/remittance/perevod_po_nomeru_telefona
• ¹⁰ https://clck.ru/Pa2MX
• ¹¹ https://clck.ru/Pa2NE