Visa и “Яндекс.Касса” запустили сервис по переводу зарплаты на карты любых банков

До недавнего времени мы знали два способы выплаты зарплат денежными средствами — наличный и безналичный. Оба достаточно затратные — банки берут комиссии как за снятие наличных со счета, так и за перечисления физлицам, комиссии не маленькие. И вот наконец появляется более дешевый альтернативный способ перечисления денег от компаний физлицам — через Систему Быстрых Платежей (СБП).

В частности, это позволяет переводить зарплаты работникам по номеру телефона, привязанному к счету в любом банке. Центробанк заявил о разработке приложения для СБП, которое поможет бизнесу снизить издержки. Приложение должно заработать в конце 2020 либо в начале 2021 года.

Пока ЦБ разрабатывает новое приложение, «Яндекс.Касса» и международная платежная система Visa запустили в России сервис по переводу заработной платы сотрудников на карты Visa любых российских банков.

Для осуществления платежей компания должна заключить договор с «Яндекс.Кассой», входящей в Яндекс.Деньги«, являющейся партнером Visa, и предоставляющей услуги расчетно-кассовых операций.

• «Яндекс.Касса» открывает лицевой счет, на который компания переводит деньги для выплаты зарплат.
• Платформа Visa Direct проводит мгновенные переводы между физлицами и от юрлиц физлицам.
• Для получения зарплаты сотрудники подключаются к платформе организации и вводят номера карт на странице «Яндекс.Кассы». Система предоставляет работникам идентификаторы, которые и используются для перечисления зарплат.

Сервис позволит перечислять зарплату в любой банк. Подключение к сервису будет бесплатным, переводы будут облагаться комиссией 0,5%, но не менее 30 рублей за перевод.

Над появлением нового функционала работают многие банки. Очень важно, что переводы в СБП проходят ежедневно и круглосуточно в режиме реального времени в течение 10–15 секунд. Большое значение имеет количество банков-участников системы, и их число постоянно растет. Да и нет теперь у банка иного выхода, как только подключиться к СБП.

Система быстрых платежей освободит клиентов от необходимости привязываться к банку, используемому работодателем в рамках зарплатного проекта. У работников будет возможность выбирать телефонный номер в качестве идентификатора для осуществления выплат, что позволит менять банк даже без уведомления работодателя.

Вести учет любых видов расчетов с работниками можно в 1С ЗУП 8. неважно, как вы будете выдавать заработную плату — наличными, переводить со счета через зарплатный проект или воспользуетесь СБП.

СБП в расчетах с покупателями

Запуск СБП обеспечил рынок удобным альтернативным способом денежных переводов и распространился на оплату покупок. Способ платы по QR-коду через СБП в силу своего удобства в ближайшем будущем станет очень популярным, но для его распространения необходимо время и маркетинговое продвижение.

Планируется использовать POS-терминальные банковские сети для приема и обслуживания QR-платежей в максимально доступном объеме. Предположительно это будет осуществлено отображением QR-кода на экране терминала.

Получается, что с какой стороны ни посмотреть, СБП удобна и выгодна и отправителю, и получателю — удобнее, быстрее, дешевле старых проверенных способов оплаты.

Большинство банков участников СБП не берут комиссий за переводы по номеру телефона, либо устанавливают ее на минимальном уровне, некоторые из них, например в Альфа-Банк — переводы через СБП для клиентов остаются бесплатными, решение о введении комиссии будет принято позднее, Тинькофф — не ввели комиссию с момента запуска и пока не планируют этого делать.

• Читайте также:

  Нужна ли онлайн-касса для интернет-магазина при оплате товара через Яндекс.Деньги и сайты банков?

Банки активно интегрируют современные возможности в свои приложения. Онлайн-бизнес первым оценил все преимущества нового способа расчета, а вот вести учет операций по продажам, независимо от варианта расчета с покупателем, удобно в 1С: Рознице или 1С: Управлении торговлей. Компания 1С всегда своевременно реагирует на изменения в работе бизнеса и подстраивает сервисы под нужды предпринимателей.

Самое главное, с облачной бухгалтерией или любым другим облачным сервисом — об обновлениях не нужно специально заботиться, они произойдут автоматически, без вашего участия.

Кадры

08.02.2022

С развитием электронной системы платежей и появлением электронных денег, работники стали требовать, начислять им заработную плату на электронные кошельки. Это допустимо, но не всегда легко реализуемо со стороны работодателя.

Выплата заработной платы на электронные кошельки не противоречит ТК РФ. Но, мало кто использует такой вариант перечисления зарплаты. К тому же, он возможен только при обоюдном согласии и работника, и работодателя.

Сейчас еще действует много ограничений и условий для работы компаний с электронными кошельками.

Например, есть ограничение по сумме на корпоративном кошельке компании. Компания может хранить на электронном корпоративном кошельке доВ 600В 000В рублей. А, этой суммы может быть мало для выплаты зарплаты и уплаты взносов.

Часто вести корпоративный кошелек просто невыгодно, из-за различных видов комиссий.

Для регулярно пополнения корпоративного кошелька подходят только платежи физлиц. Принимать платежи отВ юридических лиц на корпоративный кошелек нельзя.В 

Ситуация наоборот:

Зарплата наличными, а не переводом на карту: стоит ли соглашаться работодателю?

Кроме того, в заявлении работника должна быть указана кредитная организация, имеющая лицензию Банка России. Только тогда заработная плата может быть перечислена на сервис «Электронный кошелек».

Еще один важный нюанс. Для работодателя очень высоки риски при переводе зарплаты на электронные кошельки. Если вВ связи соВ спецификой оборота электронных денежных средств сотрудник неВ сможет воспользоваться перечисленными деньгами, работодатель может быть привлечен к ответственности по статье 5.27 КоАП РФ (пункт 6) иВ статье 236 ТКВ РФ.

Трудовой кодекс о переводе зарплаты на электронный кошелок

Заработная плата может выплачиваться вВ денежной форме вВ валютеВ и иных формах, то есть неденежных (ст. 131 ТКВ РФ).

Электронные денежные средства представляют собой денежные средства, поэтому формально такая форма расчета допустима.

В ТК РФ статье 136 установлено жесткое правило, выплачивать зарплату работникам дважды в месяц по месту работы либо банковским переводом по реквизитам банка, указанным вВ заявлении работника, наВ условиях, определенных коллективным илиВ трудовым договором.

Если в трудовом договоре есть пункт оВ перечислении зарплаты наВ электронный кошелек, работник вправе указать реквизиты электронного кошелька вВ заявлении оВ перечислении зарплаты.

Если в трудовом договоре нет подобного вида расчета, работник не может этого требовать от работодателя.

В любом случае, одного заявления работника будет недостаточно. Для расчетов через электронный кошелек нужно согласие работодателя.

Такого же примерно мнения придерживается и Роструд, если следовать разъяснениям В  наВ сайте «Онлайнинспекция».

Работодатель поВ требованию работника обязан перечислять зарплату наВ электронный кошелек, если такой порядок выплаты предусмотрен коллективным илиВ трудовым договором.

МОСКВА, 4 августа. /ТАСС/. Международная платежная система Visa и платежный сервис “Яндекс.Касса” запустили в России сервис для юридических лиц по переводу заработной платы сотрудников на карты любых российских банков. В качестве идентификатора для зачисления средств может быть использован номер банковской карты. Об этом сообщается в пресс-релизе Visa.

“Решение от Visa и “Яндекс.Кассы” позволит предоставить организациям возможность перечисления заработной платы в любой российский банк по выбору сотрудника без формирования платежных поручений, значительно сэкономив время, трудовые ресурсы и деньги. Предприятиям также больше не требуется заключать несколько зарплатных проектов с разными банками”, – говорится в пресс-релизе.

Как отмечает директор департамента коммерции “Яндекс.Денег” Оксана Коробкина, чьи слова приводятся в сообщении, данный проект будет способствовать решению проблемы так называемого “зарплатного рабства”.

“Многие работодатели имеют в штате сотрудников, которые хотят получать заработную плату на свою привычную карту, а не выпускать новую в том банке, где у компании зарплатный проект. Для бизнеса это не всегда удобно: переводы на внешние карты обходятся компаниям недешево, платежные поручения уходят лишь несколько раз в день. Новый сервис выплаты зарплат от “Яндекс.Кассы” и Visa поможет организовать процесс быстрее и дешевле и производить выплаты тогда, когда это необходимо”, – считает Коробкина.

В свою очередь руководитель департамента продуктов Visa в России Юрий Топунов добавил, что новый сервис поможет малому и среднему бизнесу оптимизировать соответствующие операционные и финансовые расходы.

Так, начисление заработной платы сотрудникам вне зарплатного проекта сопряжено для работодателей с дополнительными расходами при создании и отправке множества платежных поручений на счета в других банках. Для малого и среднего бизнеса такая процедура зачастую приводит к сложностям в результате ограниченных ресурсах бухгалтерии, а для более крупных юридических лиц создает неудобства при обработке платежных поручений для большого штата персонала. При этом сотрудники, не состоящие в зарплатном проекте, всегда получают перевод позже своих коллег, отметается в сообщении. 

Яндекс Деньги – один из самых популярных в России сервисов электронных платежей наряду с банковскими картами и Сбербанком онлайн. Он был образован в 2002 году компанией «Яндекс». А в 2012 году 75% акций выкупило АО «Сбербанк», что привело к изменениям в функционале системы. Сегодня сервис обгоняет по популярности двух гигантов рынка: Webmoney и Qiwi. В этой статье вы узнаете много полезной информации про Яндекс Деньги: что такое, какие возможности предоставляет, и как пользоваться кошельком.

Яндекс Деньги – что это такое

Итак, что это такое – Яндекс Деньги, и как пользоваться его возможностями? Сервис представляет собой площадку для моментальных расчётов.

С помощью Yandex Money пользователи могут выполнять, в частности, следующие действия:

• оплачивать покупки в онлайн-магазинах;
• делать денежные переводы другим людям и организациям, например, за оказанные услуги;
• получать зарплату на удалёнке;
• выводить заработанные средства с бирж фриланса.

У каждого пользователя платёжной системы есть возможность заказать выпуск пластиковой или виртуальной карты. Первая стоит 399 руб. и действует 3 года, позволяет снимать деньги в банкомате. Вторая заводится бесплатно, и ей удобно расплачиваться в Интернете.

ВАЖНО. Валюта для расчётов в Яндекс Деньгах – российский рубль. Однако в 2019 году сервис добавил функцию мультивалютности для карт. Она позволяет использовать при расчётах любые деньги (в том числе доллары, евро, бел. рубли, тенге) без конвертации по грабительскому курсу и уплаты комиссий. Стоимость пакета «Мультивалютность» составляет 90 руб. в месяц.

Как пользоваться сервисом Яндекс Деньги – подробная инструкция

Узнав, что такое Яндекс Деньги, можно переходить к созданию кошелька. Для этого достаточно завести почтовый ящик в Яндексе, а затем перейти на сайт money.yandex.ru.

Регистрация и создание кошелька

Отмотайте чуть ниже главную страницу Yandex и нажмите кнопку «Создать кошелёк». Укажите логин и пароль, которые вводили при регистрации электронной почты, сам email и номер телефона (обязательно рабочего, так как он понадобится вам для подтверждения операций).

Совет. Для удобной проверки баланса и экономии на комиссиях рекомендуем сразу скачать на телефон бесплатное приложение «Яндекс Деньги». Оно доступно для Android, iOS и Windows.

Если появятся ещё вопросы по поводу создания кошелька, смотрите видео:

Идентификация кошелька

Каждый новый пользователь автоматически получает статус «Анонимный». Такой кошелёк подходит для хранения денежных средств (максимум – 15 000 руб.), но его функционал ограничен. Так, анонимные пользователи не вправе снимать наличные в банкомате, переводить деньги другим участникам системы или расплачиваться где-либо за пределами РФ.

Поэтому рекомендуем сразу пройти идентификацию. Граждане РФ могут получить статус «Именной», просто отправив системе свои паспортные данные.

Но более широкие возможности дают идентифицированные кошельки. В частности, можно ими пользоваться в зарубежных интернет-магазинах или для оплаты услуг фрилансеров.

Существует три способа пройти идентификацию:

1. Через «Мобильный банк» Сбербанка Это бесплатно и занимает 5 дней. Способ доступен гражданам РФ. Жителям Беларуси нужно обратиться в отделение «БПС-Сбербанк» с паспортом, заявлением, номером кошелька и заплатить 30 бел. руб. Правда, клиенты учреждения могут идентифицироваться через «Сбербанк онлайн» всего за 1 копейку. О заработке в Интернете с выводом денег на карту Сбербанка мы уже писали, посмотрите 👈 по ссылке.
2. В офисе агента В России офисы Yandex есть в Москве, Питере, Нижнем Новгороде, Новосибирске и Екатеринбурге. В Беларуси – в Минске, Бресте, Бобруйске, Гомеле. Такой способ доступен и жителям других стран СНГ.
   

   ВАЖНО. Точные названия адресов агентов перечислены на yandex.ru/support/money/identification. Вначале нужно записаться на приём по телефону. Потом порядок действий такой же, как и со Сбербанком.

3. По почте Скачайте с сайта заявление на идентификацию, заполните поля. Затем отсканируйте главный разворот паспорта и страницу с регистрацией. Идите с документами к нотариусу. Потом отправьте заверенные бумаги заказным письмом на адрес: 115035, г. Москва, а/я 57, ООО НКО «Яндекс.Деньги».

Интересно. Как получить 500 рублей от Альфа Банка.

Пополнение баланса

Пополнить кошелёк в Yandex Money можно множеством способов. И у каждого свой размер комиссии.

И другие способы пополнения баланса:

Таблица 1 «Пополнение Яндекс Деньги: что такое и как пользоваться»

Способ	Нюансы	Комиссия
Перевести с банковской карты	Доступные варианты: Visa, MasterCard, UCB, Мир	1%
Перевести со счёта мобильного телефона	Только для операторов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2	От 7,95% (+ 10 руб.) до 15,86%
Наличными	Можно, в частности, в салонах Евросети, Связного и МТС	Нет
Через «Сбербанк онлайн»	Минимальная сумма пополнения – 50 руб.	Нет
Через другие интернет-банкинги	Примеры: Альфа-клик, ВТБ, Ситибанк	От 0 до 5%
Через терминал	Терминалы обычно есть в крупных ТЦ и банках	Зависит от терминала
Вывести средства с сайта для заработка	Примеры: Etxt, Advego, Seosprint	Нет
Через МФО	Если берёте микрозайм, указываете номер кошелька для перевода	Нет
Перевести с Webmoney или Qiwi	Нужна привязка кошельков, способ доступен только гражданам РФ, есть ограничения по суммам перевода	3%

В общем с пополнение, как вы поняли, вопросов не будет. Другое дело, где можно взять деньги, чтобы их потом закинуть на кошелёк.

Вывод и снятие средств

Яндекс позволяет переводить средства другим пользователям. Комиссия при этом составляет 0,5%, а при использовании мобильного приложения – 0%.

А также доступны следующие варианты вывода средств из системы:

• на карту любого банка – 3% + 45 руб.;
• через Western Union и Юнистрим;
• на привязанные кошельки Киви/Вебмани – 3%;
• на банковский счёт физлица, юрлица или ИП – размер комиссии зависит от банка.

Если вы хотите обналичить деньги, советуем заказать пластиковую карту. Она работает в любом банкомате. При снятии в месяц до 10 000 руб. комиссию платить не нужно. Оплата за сумму превышения – 3%, но не менее 100 руб.

Ещё вы можете зарабатывать деньги на других сервисах Яндекса и не только, а потом вывести их на карту. Например, в этих целях вам подойдет Яндекс Толока, сколько можно заработать там и другие подобные вопросы мы уже рассматривали в отдельной статье. И есть ещё много других подобных ресурсов с несложными заданиями.

 Загрузка …

Оплата услуг и комиссии

Жители России могут оплачивать с помощью кошелька широкий перечень услуг. В частности, следующие:

• ЖКХ;
• мобильную связь;
• Интернет;
• налоги и штрафы;
• проценты и сумму долга по микрозаймам и кредитам.

Необходимую организацию можно найти в каталоге Yandex Money по названию или ИНН. Комиссия при оплате большинства услуг не взимается.

Яндекс Деньги или Киви кошелёк – что лучше и удобнее

Многие жители стран СНГ (особенно фрилансеры) интересуются, что лучше – Яндекс Деньги или Киви. Информация из нижней таблицы расставляет точки над «i».

Таблица 2 «Яндекс Деньги или Киви кошелёк?»

Критерий сравнения	Что лучше
Простота создания кошелька	У Киви чуть проще – нужен только номер мобильного телефона
Сотрудничество с интернет-магазинами	Оплату Яндекс Деньгами принимает большее количество сайтов
Оплата услуг	Примерно одинаковый перечень
Комиссии за пополнение	У Киви дешевле + много терминалов без комиссии
Комиссии за переводы и снятие средств	У Киви чуть дешевле
Пластиковая карта	У Киви немного дешевле стоимость выпуска и дольше срок действия карты (5 лет). Зато у Яндекса доступны снятие до 10 тыс. руб. без комиссии + мультивалютность
Безопасность аккаунта	У Яндекса больше инструментов для защиты учётной записи
Скорость денежных переводов	Быстрая у обоих сервисов
Впечатления пользователей	У обоих сервисов примерно одинаковое количество положительных и отрицательных отзывов в Интернете
Вывод. Яндекс Деньги больше подходит для платежей, а Киви – для перевода средств другим пользователям и обналичивания. В остальном сервисы равноценны.

Что касается особенностей платёжной системы Qiwi, то они уже подробно описаны в статье о том, как заработать деньги на Киви.

Ответы на самые популярные вопросы о кошельке в Яндекс Деньгах

Если вы только начали пользоваться сервисом, советуем ознакомиться с информацией ниже. Она поможет вам разрешить спорные моменты.

Почему платежи в ЯД на паузе?

Яндекс временно замораживает средства на балансе, если какая-то операция кажется ему подозрительной. Например, пауза возможна в случае перевода крупной денежной суммы новому пользователю системы. Обратитесь в службу поддержки.

Как делать покупки с помощью Яндекс Денег?

После регистрации кошелька в вашем аккаунте появится информация о том, в каких интернет-магазинах доступна покупка товаров с помощью Яндекс Денег, да ещё и с кэшбэком. Это, в частности, AliExpress, iHerb, Ebay, Беру!, Спортмастер.

Платить можно как напрямую из кошелька, так и с помощью карты. Достаточно авторизоваться в сервисе и подтвердить операцию паролем из SMS.

Что можно оплатить Яндекс Деньгами без комиссии?

Большинство товаров и услуг. Например, ЖКХ, налоги, мобильную связь, вещи из интернет-магазинов.

Что такое код протекции?

Код протекции Яндекс Деньги – это случайный четырёхзначный код, который используется для защиты денежного перевода. Допустим, вы отправляете человеку 1 000 руб. Но он не сможет воспользоваться деньгами, пока не введёт код. Вы можете отправить пользователю пароль по SMS, email или продиктовать по телефону.

ВАЖНО. Протекция часто используется в случае сомнений в правильности ввода номера кошелька.

Что такое платёжный пароль в ЯД?

Это постоянный пароль для подтверждения финансовых операций. Однако с 2014 года в целях безопасности Яндекс ввёл временные коды по SMS.

Что делать, если забыл платёжный пароль?

Сейчас Яндекс не восстанавливает платёжный пароль. Напишите в службу поддержки. Скорее всего, вас попросят выслать скан паспорта и ответить на пару вопросов.

Что делать, если потерял карту Яндекс Деньги?

Перейдите в раздел money.yandex.ru/cards и кликните на вашу карту. В настройках выберите «Закрыть карту». Это необходимо для защиты средств от кражи. Перевыпуск стоит 399 руб.

Заключение

Таким образом, Яндекс Деньги – это удобный и надёжный платёжный сервис. Он идеально подойдёт любителям онлайн-покупок, фрилансерам и просто гражданам, которые привыкли экономить своё время. Работу с Yandex Money можно освоить за пару дней, поскольку на сайте приводятся подробные инструкции к каждому действию. У сервиса есть отличная карта с бесплатным обслуживанием, которая позволяет обналичить деньги с минимальной комиссией в любом банкомате.

• Главная
• Консультация эксперта
• Банки

431319 ноября 2018

Перечисление сотруднику заработной платы на банковскую карту, привязанную к Яндекс – кошельку. Особенности осуществления перевода электронных денежных средств.

Вопрос: Можно ли перечислять сотруднику заработную плату на банковскую карту, привязанную к Яндекс – кошельку банка получателя ООО небанковская кредитная организация «Яндекс.Деньги»? 

Ответ: 

Можно, т.к. это не запрещено.

При этом, если в связи со спецификой оборота электронных денежных средств сотрудник не сможет воспользоваться перечисленными работодателем деньгами, то для работодателя высок риск административной (ст. 5.27 КоАП РФ) и материальной ответственности (ст. 236 ТК РФ).

Заработная плата может выплачиваться в денежной форме в валюте РФ (рублях), а также в неденежной форме (ч. 1, 2 ст. 131 ТК РФ). А электронные денежные средства представляют собой денежные средства, поэтому формально это сделать можно (ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 №?161-ФЗ).

Обоснование

Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

«Статья 7. Особенности осуществления перевода электронных денежных средств

20. Помимо осуществления перевода электронных денежных средств денежные средства, учитываемые оператором электронных денежных средств в качестве остатка (его части) электронных денежных средств клиента — физического лица, использующего электронное средство платежа, предусмотренное частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, могут быть по его распоряжению переведены на банковский счет в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей либо на банковский счет такого клиента — физического лица в случае, если указанный клиент прошел процедуру упрощенной идентификации, направлены на исполнение обязательств клиента — физического лица перед кредитной организацией или выданы наличными денежными средствами в случае использования предоплаченной карты при условии, что общая сумма выдаваемых наличных денежных средств не превышает 5 тысяч рублей в течение одного календарного дня и 40 тысяч рублей в течение одного календарного месяца.

21. Помимо осуществления перевода электронных денежных средств денежные средства, учитываемые оператором электронных денежных средств в качестве остатка (его части) электронных денежных средств клиента — физического лица, использующего электронное средство платежа, предусмотренное частью 2 статьи 10 настоящего Федерального закона, могут быть по его распоряжению переведены на банковский счет, направлены на исполнение обязательств клиента — физического лица перед кредитной организацией, переведены без открытия банковского счета или выданы наличными денежными средствами*».

Отвечает Александр Сорокин,

заместитель начальника Управления оперативного контроля ФНС России

«ККТ нужно применять только в случаях, если продавец предоставляет покупателю, в том числе своим сотрудникам, отсрочку или рассрочку по оплате своих товаров, работ, услуг. Именно эти случаи, по мнению ФНС, относятся к предоставлению и погашению займа для оплаты товаров, работ, услуг. Если организация выдает денежный заем, получает возврат такого займа или сама получает и возвращает заем, кассу не применяйте. Когда именно нужно пробивать чек, смотрите в рекомендации».

Из рекомендации Нужно ли применять ККТ при выдаче, получении и возврате займа

Статьи по теме в электронном журнале