Виртуальная карта МТС Деньги MasterCard: условия, тарифы, как оформить онлайн

Мобильный оператор и МТС Банк предлагают клиентам инновационные решения в области карточных продуктов и управления личными финансами.

Любой абонент в специальном приложении «МТС Деньги» может за пару минут выпустить виртуальные расчетные или кредитные карточки и сразу совершать транзакции. Посещение отделения и подписание договора не требуются.

Виртуальные карты

Это аналог обычных пластиковых, но без физического носителя. Придуман для безопасного онлайн-шоппинга (не приходится использовать реквизиты основного счета). Превращает смартфон или «умные» часы в банковскую карту. Обеспечивается равноценная замена электронному кошельку, но с более широким функционалом.

Выпуск доступен только для совершеннолетних абонентов, имеющих смартфоны с поддержкой технологии NFC (бесконтактная передача данных между устройствами на расстоянии до 4 см) и Android версии не ниже 4.4.

Реклама

Виртуальные карточки (принадлежат платежной системе MasterCard) разрешено использовать для интернет-шопинга (с использованием реквизитов без PIN, операция подтверждается кодом из СМС), оплаты в обычных магазинах при помощи смартфона (технология Android Pay) и в приложениях для смартфона. Счет открывается только в рублях.

Разновидности

Клиентам предлагается 3 варианта (баланс не равен балансу мобильного телефона):

• дебетовая Virtual;
• дебетовая Virtual Mobile;
• кредитная Кредит Онлайн.

Тариф Virtual Mobile продвигается под слоганом «Смартфон платит за всё». Допустимо расплачиваться смартфоном где угодно (в онлайн, оффлайн, мобильных приложениях).

Действует ряд ограничений:

• максимальный остаток 60000;
• максимальный оборот в месяц 200000;
• разовая операция не более 15000;
• срок действия 6 месяцев;
• снимать наличные нельзя.

Выпуск, обслуживание и плановый перевыпуск бесплатные.

Тариф Virtual предназначен для онлайн-шопинга и платежей в интернете с любых гаджетов и предусматривает ряд особенностей:

• максимальный остаток 100000;
• ограничения по сумме операций в месяц и лимита на одну операцию не установлены;
• срок действия 36 месяцев;
• снимать наличные нельзя.

Выпуск и обслуживание бесплатные, перевыпуск стоит 50 рублей.

Также оператор первым на рынке запустил виртуальную кредитку Кредит Онлайн. Доступна абонентам, при оформлении SIM-карты согласившимся получать дистанционные банковские услуги.

Оформление возможно при получении персонального предложения. Выпуск и обслуживание бесплатные. При наличии долга независимо от суммы ежедневно списывается 30 руб.

Карточка подразумевает использование технологии токенизации МастерКард. Её номер не хранится у продавца и на смартфоне. Вместо него создается комбинация из 16 цифр, привязанная к конкретному смартфону, используемому при оплате.

Как получить

Процедура оформления дебетовых виртуальных карт МТС Банка для новых и действующих абонентов аналогична. Действуем следующим образом:

Реклама

1. Скачиваем мобильное приложение «МТС Деньги».
2. Выбираем нужный вариант с NFC-технологией.
3. Указываем Ф.И.О., номер телефона и адрес электронной почты (заполнение классической банковской анкеты не требуется).
4. Дожидаемся получения в СМС реквизитов.

Для получения кредитной карточки следует принять персональное предложение и подтвердить своё намерение кодом из СМС.

В дальнейшем контроль и управление осуществляются дистанционно через «МТС Деньги».

Подключение к смартфону

Для использования виртуальной карты MasterCard от МТС Банка необходимо подключение к смартфону. Действуем следующим способом:

1. Скачиваем бесплатное приложение Android Pay.
2. Добавляем данные карточки вручную.
3. Подтверждаем кодом из СМС.

Телефон обязательно должен иметь NFC-чип и официальную прошивку.

Использование

Для покупок в интернете потребуются реквизиты, полученные в процессе оформление в SMS-сообщении. При использовании смартфона активация режима оплаты происходит при введении PIN-кода в приложении «МТС Деньги», на терминале этого делать не нужно. Предусмотрена защита от двойного списания (после успешной транзакции терминал издает звуковой сигнал и отключается).

Если телефон не поддерживает технологию распознавания отпечатка пальца или FaceUnlock, то для целесообразно установить сложный пароль на гаджет.

При оплатах на территории РФ комиссия не взимается. При оплате за границей в иностранной валюте придется заплатить 2% от суммы операции.

Все платежи защищены, используется технология 3D Secure. Бесплатно идет услуга СМС-оповещения обо всех транзакциях. Код CVC2 для каждой операции генерируется новый (приходит в СМС) и действует 1 час.

При утере смартфона цифровую карточку можно заблокировать и восстановить на новом устройстве с сохранением баланса. Для этого необходимо обратиться в call-центр по телефону 8-800-2500520.

Выводить деньги допустимо на пластик МТС Банка и сторонних банков или счет телефона через МТС Деньги.

Пополнение

Пополнение Virtual Mobile возможно следующими способами:

• со счета мобильного телефона (без комиссии);
• внутрибанковский перевод (без комиссии);
• с пластика стороннего банка (без комиссии при сумме свыше 5000, иначе взимается комиссия 60 рублей за операцию).

Пополнение Virtual:

• со счета мобильного телефона (без комиссии);
• внутрибанковский перевод (без комиссии);
• с карточки стороннего банка (0,75%, минимум 50 рублей);
• межбанковский перевод по реквизитам (по тарифам банка-отправителя).

Пополнение кредитки идет без комиссии следующими способами:

• со счета телефона;
• внутрибанковский перевод.

При переводе с карточек стороннего банка комиссия зависит от банка-донора и суммы.

Зачисление по всем способам происходит мгновенно, только банковский перевод идет 2 рабочих дня.

Снятие наличных

Снимать наличные с дебетовых карточек невозможно, возможность не предусмотрена функционально. С кредитки разрешено снимать деньги без комиссии при помощи смартфона и банкоматов любых банков, поддерживающих технологию NFC.

Действуем следующим образом:

1. Подносим смартфон и изображением виртуальной карточки к специальному считывающему устройству.
2. Вводим в приложении «МТС Деньги» PIN-код.
3. Выбираем в меню терминала пункт, предусматривающий снятие наличных, и указываем сумму.

Что предлагают другие мобильные операторы

На фоне предложений от Мегафона, TELE2 и Билайна виртуальная карта МТС выглядит бледно. Нет никаких «плюшек» для клиентов (процента на остаток, возможности снятия наличных, кэшбэка и пр.).

В рейтинге цифровых продуктов МТС находится на 8-м месте после Мегафона, Яндекса, Kviku, Сбербанка, QIWI, Почта Банка, Русского Стандарта.

Преимущества Мегафона (баланс карточки равен балансу мобильного телефона):

• 3 тарифа на выбор с возможностью бесплатного годового обслуживания;
• кэшбэк до 10% за обычные покупки и до 20% у партнеров;
• 10 мб интернета дополнительно за каждые израсходованные 100 рублей;
• бесплатные переводы по РФ;
• бесплатное СМС-информирование и СМС-банкинг при отсутствии интернета;
• МегаФон защита от случайных платных подписок;
• пополнение без комиссии.

Карточки Билайн и TELE2 выпускаются мгновенно бесплатно, поддерживают технологии бесконтактной оплаты, обслуживаются бесплатно. Баланс равен балансу мобильного телефона. За любые платежи взимается комиссия (не более 3%). Билайн дает возможность получать наличные в Альфа-банке (комиссия 4,95%).

Анализ отзывов

Активные пользователи оценивают виртуальную карту МТС Деньги по-разному. Большинству нравится полная безопасность платежей, мгновенный дистанционный выпуск, не нужно активировать карточку (сразу можно пользоваться), удобные способы моментального пополнения, отсутствие комиссии за любые платежи.

Не устраивают жесткие лимиты на остаток и ограничения по тратам в месяц для Virtual Mobile, получается неполноценный банковский продукт. К тому же работает только на смартфонах с Android. Технология защиты кредиток выше, чем расчетных. Не нравится наличие комиссии за пополнение, короткий срок действия и отсутствие программы лояльности.

На кредитный лимит могут рассчитывать не все клиенты, а только избранные. В основном это зарплатники, сотрудники или клиенты банка, хранящие на счетах крупные суммы. Обычным пользователям в ближайшее время предложение доступно не будет.

Заключение

Интеграция мобильного оператора и банка привела к появлению полезных для любого клиента виртуальных карт. Оформить продукт можно самостоятельно через интернет за пару минут.

В течение минуты приходят полные реквизиты в СМС-сообщении. Цифровые карточки позволяют максимально защитить собственные средства при оплате через интернет или бесконтактно. Но на данном этапе продукт требует серьезной доработки. Нет «якорей», которые позволят переманить клиентов от других сотовых операторов. Не предусмотрено привилегий для держателей дебетовок, кредитные доступны ограниченному кругу лиц и не предполагают большие лимиты.

Пока лучше использовать продукт не как основной, а как вспомогательный к классическому пластику (на выбор варианты для клиентов с разным образом жизни и потребностями), чтобы не платить комиссию за пополнение.

Виртуальная карта МТС — это дебетовый счет, не имеющий материального носителя. Оформить её можно быстро и просто, без посещения Банка.

Карта является предоплаченной, то есть клиент вносит собственные средства на счет и ими распоряжается.

Каждому виртуальному продукту присваиваются уникальные реквизиты, которые передаются клиенту через СМС: номер карты, срок действия, код безопасности CVC2 и баланс. ПИН-код при этом не выдается.

Выпуск и обслуживание таких карт абсолютно бесплатны.

Стандартная виртуальная карта МТС Банка

Оформить ее можно через Интернет-банк МТС. Тип — MasterCard. Срок действия — 6 месяцев.

Назначение карты — оплата товаров и услуг через Интернет, то есть пользоваться продуктом можно исключительно в онлайне.

Переводы на другие счета и снятие наличных не предусматривается.

Преимущества:

1. защищена системой безопасности 3d-Secure (любые операции подтверждаются одноразовым кодом);
2. бесплатное СМС-информирование;
3. удобное управление через личный кабинет Банка;
4. возможность открыть до 5 виртуальных карт на одного клиента.

Максимальный баланс не может превышать 100 тысяч рублей, при этом оборот средств неограниченный.

Пополнение баланса является платным — 0,75%, но не менее 50 рублей.

Виртуальная карта МТС Деньги для мобильного приложения

Кроме стандартных реквизитов, клиенту передается код пополнения, который необходим для внесения денег на карту.

Карта выдается сроком на 3 года.

Пополнить баланс без комиссии можно следующими способами:

• с абонентского счета МТС;
• с любой карты, выпущенной ПАО “МТС Банк”;
• с карты другого банка, при условии, что сумма пополнения — более 5000 рублей (при меньшей сумме — комиссия составит 60 рублей).

На пользование средствами виртуальной картой МТС Деньги предусмотрены лимиты:

• ежемесячный оборот — 200 тыс. руб.
• максимальный баланс карты — 60 тыс. руб.
• единоразовая операция — 15 тыс. руб.

По истечении срока действия карты, остаток средств на виртуальном счете переводится на баланс мобильного оператора МТС клиента.

Снятие наличных с баланса виртуальных карт не предусматривается.

Если вам требуется дебетовая карта для регулярного использования как в Интернете, так и в оффлайне — обратите внимание на банковскую карту МТС Деньги Weekend. Благодаря выгодным кэшбэкам и процентам на остаток, она пользуется наибольшей популярностью среди банковских продуктов МТС Банка.

Виртуальная карта МТС пригодится многим клиентам компании. Но что она представляет из себя и как ее получить? На эти вопросы ответим в данном материале.

Виртуальная карта МТС Банка

МТС Банк – одна из финансовых организаций. Она была создана компанией для оказания различных услуг клиентам и обслуживания операций. Какие преимущества банка можно назвать?

1. У организации достаточно офисов для обслуживания клиентов.
2. У компании есть собственные банкоматы.
3. Банк отличается высокой надежностью и стабильностью.
4. Организация со временем расширяет перечень предлагаемых услуг.
5. Она смогла зарекомендовать себя с лучшей стороны.
6. Клиенты остаются довольны сотрудничеством.
7. Можно воспользоваться различными продуктами банка.

Карточки – одно из предложений организации. Вы хотите открыть счет, комфортно оплачивать товары и услуги? Тогда стоит выпустить банковский пластик от MTS.

По виду физического носителя, карточки бывают двух типов:

• Обычные пластиковые.
• Виртуальные.

Последний вариант появился сравнительно недавно. Виртуальная карта МТС Деньги – это электронный аналог пластикового носителя. Она лишена некоторых возможностей своего собрата, в том числе:

1. Платить в обычных магазинах можно только бесконтактным способом со смартфона.
2. Нельзя снять с нее деньги в банкомате.
3. Накладываются и другие ограничения, но они не станут серьезной проблемой для держателя.

На практике виртуальная карта – всего лишь перечень реквизитов. В приложении эмулируется привычный пластиковый носитель, но она не имеет физического воплощения.

Преимущества

Какие достоинства имеет электронная карточка?

• Вам не надо постоянно носить ее с собой.
• Можно совершать оплату в обычных магазинах бесконтактным способом.
• Удается пользоваться ей в интернете.
• Вы точно не забудете карточку дома.
• Процесс получения займет несколько минут.
• Можно пополнять счет различными способами.

Если сравнивать с пластиковой карточкой, то ограничения незначительные. При этом вам не придется лично посещать офис для ее оформления. Виртуальный пластик можно выпустить в специальном приложении от компании, потратив несколько минут.

Условия и тарифы

Давайте перечислим основные условия:

1. Карточка работает на основе платежной системы Mastercard.
2. В качестве валюты используются рубли.
3. После выпуска виртуальным пластиком можно пользоваться 1.5 года.
4. Комиссия за выпуск, перевыпуск, плата за обслуживание отсутствует.
5. На привязанном счете можно хранить до 60 тысяч рублей.
6. Ограничение на сумму одной операции – 15 тысяч рублей.
7. Оборот за месяц – 200 тысяч рублей.

Очевидное достоинство виртуального пластика – отсутствие сборов за выпуск и обслуживание. Вы сможете бесплатно получить его и полноценно использовать в дальнейшем.

Зачем нужна виртуальная карта?

Использовать виртуальную карту МТС Банка можно со следующими целями:

• Оплата покупок и услуг в интернете.
• Удается заплатить за товары в магазине.
• Можно загрузить ее в приложение, карточка всегда будет под рукой.

Конечно, виртуальный пластик неспособен полностью заменить обычную карту. Но если вы будете пользоваться только основными возможностями, не нуждаетесь в больших лимитах и в снятии наличных, то можно оформить его.

Как получить виртуальную карту МТС деньги Mastercard?

Когда вы изучили условия и тарифы, можно задуматься об оформлении карточки. Получить ее можно с помощью фирменного приложения МТС Деньги. Процедура оформления крайне проста:

1. Скачайте приложение из официального магазина.
2. Запустите программу.
3. Найдите в меню раздел с виртуальной карточкой.
4. Следуйте инструкции, введите запрошенные данные.
5. После окончания процедуры в приложении появится виртуальный пластик, а на привязанный телефон поступят реквизиты.

Как пользоваться?

Если вы хотите оплатить покупку в интернете, то потребуется:

• Посмотреть реквизиты карточки.
• Вбить их в форму на сайте для оплаты.
• Подтвердить операцию при помощи кода из СМС.
• Средства будут списаны с привязанного счета.

Для оплаты покупок в магазине нужно:

1. Сохранить карточку в приложении.
2. Включить NFC.
3. Поднести телефон к терминалу.
4. Устройство считает данные и спишет средства со счета.
5. Если сумма превышает лимит, то потребуется ввести ПИН для подтверждения.

Стоит ли пользоваться данным продуктом?

Виртуальная карта – своеобразный аналог электронного кошелька. Она позволяет платить в интернете и в обычных магазинах, но ограничивает владельца в возможностях. Нужно учесть перечень доступных функций перед получением электронного пластика.

Чтобы оплачивать покупки в магазинах, ваш аппарат должен иметь модуль NFC. Если он отсутствует в устройстве, то вы не сможете пользоваться данной функцией. Учитывайте этот факт при оформлении карточки.

Заказать виртуальную дебетовую карту в МТС Банке

Для расчетов в Интернете уже не обязательно иметь карточку на пластиковом носителе. Виртуальная карта МТС Банка предполагает онлайн оформление, открывается в день обращения и не требует пакета документов от держателя. Это удобное и безопасное платежное средство, доступное в любом месте, где есть подключение ко Всемирной паутине. Условия и порядок оформления приведены в рамках данной статьи.

Условия и требования

Оформить виртуальную карту МТС Банка с выдачей онлайн совсем несложно. На данный момент можно подобрать предложение без ежегодного обслуживания и с выгодными тарифами. Есть варианты, предполагающие начисление кэшбэка или бонусных баллов. Такие виртуальные кредитки от МТС Банка не представляют особого риска, так как не имеют пластиковой формы, которую можно потерять. Условия получения одобрения достаточно просты, а именно:

• нужен документ, удостоверяющий личность;
• продукт доступен только гражданам России;
• держателю должно быть 18 лет или больше;
• требуется регистрация в стране;
• нужен постоянный доход и трудоустройство.

Ставка по виртуальным кредитным карточкам, которые можно получить в МТС Банке, начинается от 19.90 процентов, минимальный льготный период начинается от 50 дней, предельная сумма на счете – 299 999.

Как оформить заявку?

Вы можете оформить виртуальную кредитную карту МТС Банка лично или онлайн. Первый вариант – пойти в отделение с паспортом. Для подачи заявки через Интернет вы можете воспользоваться функциями личного кабинета или официального сайта. Заказать кредитку можно и на этой странице, следует:

• выбрать предложение из списка;
• заполнить заявку и указать контакты;
• подтвердить заключение договора при предварительном согласовании условий;
• ожидать согласования.

В мире инновационных технологий появляется все больше инструментов для доступной мгновенной оплаты. Одним из таких инструментов является виртуальная карта МТС-банка. Каждый абонент со своего гаджета может заказать виртуальный пластик через приложение «МТС Деньги». Отвозить документы в банк или ехать забирать карточку не придется.

Какая бывает виртуальная карта МТС-банка

Вниманию потребителей представлены три варианта:

• дебетовая Virtual Mobile;
• дебетовая Virtual;
• кредитная Кредит Онлайн.

Что собой представляет виртуальная карта МТС-банка

Созданы для удобства и безопасности для продвинутых пользователей сети. Виртуальная альтернатива пластиковых карт, но без физического носителя. Совершая покупки на просторах интернета, держатель такой карты свободно производит расчеты без введения лишних номеров или кодов.

Банком предусмотрен выпуск карточки только для лиц, достигших совершеннолетия. Смартфон пользователя должен быть на Android и поддерживать технологию NFC для бесконтактной оплаты.

Расплачиваться можно в любом магазине, а не только из дома. На кассе достаточно поднести смартфон к считывающему устройству и можно уносить желаемые покупки с собой.

Счет, привязанный к карте, будет только рублевый.

Чем ограничена виртуальная карта МТС-банка?

В отличие от карты, которую пользователь держит в руках, виртуальная имеет ограничения:

• выпускается сроком на полгода;
• держать на остатке не более 60 тысяч рублей;
• приход и расход в сумме не более 200 тысяч рублей в месяц;
• разовая покупка не больше 15 тысяч рублей;
• обналичить деньги нельзя.

Пользоваться картой банк предлагает безвозмездно. Отключены сборы за выпуск, обслуживание и перевыпуск.

Для активного пользователя онлайн-покупок привлекателен тариф Virtual:

• отсутствие рамок суммы транзакций за месяц;
• нет ограничений по лимиту за одну покупку;
• наличные не выдаются;
• пользоваться расчетным инструментом можно три года подряд.

Как получить

Продвинутым пользователем виртуального пространства не составит труда оформить карточку. Для начала нужно определиться с технологией NFC. Затем на мобильное устройство устанавливается приложение «МТС Деньги». Никаких банковских анкет заполнять не требуется.

Идентифицировать личность можно, указав полные инициалы, номер телефона и электронную почту. В ответ банк присылает СМС с данными по продукту и код на согласие оказание услуг пользователю. Далее все функции по управлению и контролю за операциями осуществляются дистанционно.

Чтобы подключить карту к смартфону:

• установить AndroidPay;
• внести данные карточки;
• дать согласие по СМС.

Взять в долг онлайн

Такая возможность выпадает абонентам МТС, которым оператор доверяет и высылает персональное предложение. Приобретая SIM-карту и соглашаясь с банковскими условиями, заемщик получает доступ к продукту Кредит Онлайн.

Как использовать

О том, что оплата прошла, оповестит звуковой сигнал.

Банк позаботился о безопасности виртуальных карт своих клиентов. Для этого используется новейшая технология 3D Secure, которая защищает все платежи. О каждом платежном действии пользователь узнает из СМС оповещений. Код проверки подлинности карты приходит на телефон и действует в течение часа.

В случае кражи или утери телефона следует немедленно обратиться в службу поддержки банка с требованием заблокировать карточку.

Сделать это можно по телефону горячей линии 8(800)2500520.

Как пополнить

Для Virtual:

• бесплатно со счета на счет внутри банка;
• с карты другого банка, за перевод банк спишет 0,75%, минимум 50 рублей;
• с баланса мобильного телефона без комиссий;
• перевод по реквизитам.

Для Virtual Mobile:

• со счета телефона свободно;
• с карты стороннего банка не более 5000 рублей, иначе сбор 60 рублей за транзакцию;
• свободный внутрибанковский перевод.

Для Кредит Онлайн:

• между счетами внутри банка;
• со счета телефона.

Деньги падают на карту мгновенно, кроме банковских переводов.

Обработка операции идет около двух суток.

Как снять наличные, если у вас виртуальная карта МТС-банка

Использование виртуальной дебетовой карты не предусматривает обналичивание собственных средств.

С кредиткой дела обстоят проще. Пользователь находит банкомат с поддержкой NFC и с помощью гаджета снимает необходимую сумму.

На практике это выглядит так:

• включить на смартфоне режим бесконтактной оплаты и поднести его к устройству на терминале, которое считает изображение карточки;
• ввести ПИН-код в приложении «МТС Деньги»;
• выбрать в меню банкомата получение наличных указать желаемую сумму.

Как у других

Конкуренция между сотовыми операторами велика. Каждый старается создать предложение привлекательное для клиентов и выгодное для самих компаний. На рынке цифровых продуктов МТС занял восьмую позицию среди таких гигантов, как Сбербанк, Почта Банк, Мегафон, Яндекс и др.

Предложения конкурентов выглядят заманчиво в сравнении с МТС.

У таких операторов, как Теле2 и Билайн, баланс мобильного телефона равен балансу карточки. Выпуск производится моментально, без каких-либо сборов.

Преимущества Мегафона:

• предлагает ряд тарифных планов с безвозмездным обслуживанием;
• кешбэк 10% на покупки, у партнеров до 20%;
• услуги по информированию и уведомлению клиентов бесплатные;
• денежные переводы по стране без комиссий;
• надежная защита от случайных подписок;
• свободное пополнение баланса.

Что говорят пользователи, у которых есть виртуальная карта МТС-банка

Большинство владельцев карт довольны цифровым продуктом от МТС. Легкость в оформление, отсутствие необходимости ехать в банк с документами перевешивает в пользу выбора данного оператора. Многие отмечают удобство в пополнении и использовании карты.

Ограничения по лимитам и тратам в месяц ставят клиентов перед поиском других, более выгодных, продуктов. Работает вся система только на Android, что заметно сужает круг потенциальных пользователей. Дебетовые карты с коротким сроком действия, а кредитную могут получить избранные абоненты по персональному предложению банка.

Заключение

Появление виртуальной карты МТС значительно расширило возможности пользователей выбирать подходящие для себя услуги. Потребуется время, чтобы расчетный цифровой инструмент занял свою нишу на рынке банковских услуг.