Виды накопительных и текущих счетов для частных лиц в Сбербанке – условия открытия и тарифы на обслуживание

Для своих клиентов Сбербанк предлагает немало различных продуктов, в том числе накопительные счета. Один из наиболее часто используемых – вклад Универсальный Сбербанка. Он открывается и в рублях, и в зарубежной валюте, его целесообразно использовать для постоянных расчетов и временного хранения денег.

Вклад Универсальный — что это такое

Универсальный вклад – это стандартный расчетный счет, с помощью которого клиент совершает операции пополнения или, напротив, снятия (перевода) средств. Он предназначен не для получения прибыли, поскольку предлагает буквально минимальный доход, а для хранения средств.

Плюсы вклада Сбербанка Универсальный для физических лиц заключаются в следующем:

  • вклад более надежно защищен по сравнению с банковской картой, злоумышленникам очень сложно получить к нему доступ;
  • открывается в одной из двух десятков различных валют;
  • не требует платы за обслуживание;
  • может служить для получения постоянных переводов (например, заработной платы);
  • нет ограничений в распоряжении средств;
  • с помощью вклада Универсальный Сбербанка России удобно копить деньги, например, на квартиру или автомобиль.

Ближайшей альтернативой в плане гибкости является вклад Управляй, но с него нельзя снимать средства больше минимального остатка (первоначальной суммы пополнения — минимум 30 000₽). С вклада Универсальный можно снимать все средства в пределах 10 рублей или 5 единиц валюты, а его закрытие не влечет за собой пересчета процентов и потери накопленного дохода.

Однако стоит указать на минусы:

  • небольшой доход (его, можно сказать, нет совсем);
  • невозможность расплачиваться деньгами со счета напрямую в магазинах (сначала их нужно перевести на дебетовую или кредитную карту).

В отношении средств, находящихся на Универсальном счете, можно выписать доверенность на вклад Сбербанка или составить завещательное распоряжение. Эти опции предоставляются в самом Сбербанке и обходятся держателю вклада бесплатно.

Условия вклада Универсальный

Разберем особенности использования депозита подробнее: требования к сумме, сроку и валюте.

Параметры счета

Открывается в Сбербанке вклад Универсальный на 5 лет, далее производится его автоматическая пролонгация, т.е. фактически он является бессрочным.

В списке валют, в которых можно инициировать открытие вклада, находятся как привычные россиянам рубли, доллары и евро, так и экзотические валюты:

  • британские фунты стерлингов;
  • датские кроны;
  • канадские и австралийские доллары;
  • йены;
  • франки;
  • юани.

Некоторые валюты, например, юани и гонконгские доллары, доступны только при открытии онлайн. Другие, напротив, только при обращении в офис – к примеру, йены и франки.

Сбербанк на данный момент не рекомендует открывать вклады в австралийских долларах, так как австралийские банки в одностороннем порядке прекратили сотрудничество с российской банковской системой. С остальными денежными знаками подобных проблем не наблюдается.

Ключевыми условиями Универсального вклада в Сбербанке являются:

  • минимальная сумма (она же неснижаемый остаток) – 10 рублей / 5 долларов или эквивалент данной суммы в выбранной валюте;
  • пополнение и снятие – без каких-либо лимитов, но в пределах указанного остатка;
  • доходность – 0,01% годовых.

Стоит учесть, что открытие вклада в валюте отличной от евро, долларов и рублей, производится не во всех отделениях Сбербанка. Поэтому рекомендуется сначала уточнить по телефону, возможно ли эта операция в офисе, который вы собираетесь посетить.

Процентная ставка

Доход не зависит ни от валюты, ни от количества средств на счете, ни от срока вложений. Процентная ставка в Сбербанке по вкладу Универсальный для физических лиц составляет 0,01% в год. Проценты начисляются ежеквартально и остаются на счете, что позволяет говорить о капитализации вклада.

При необходимости полученную прибыль можно выводить на отдельный счет, но ее размер фактически ничтожен. Так, чтобы получить хотя бы 100 рублей за год, на счете должно находиться не менее 1 млн рублей.

Однако для счетов, открытых в другой валюте, нежели доллары и рубли, Универсальный вклад является фактически единственным способов увеличить свой капитал — так как все остальные варианты депозитов предусматривают вложения только в ₽ и $.

Для получения существенного дохода ознакомьтесь с нашим обзором: Вклады с повышенной ставкой в Сбербанке.

Как снять деньги

Деньги со вклада Универсальный Сбербанка России можно снять в любой момент времени, не дожидаясь завершения работы депозита. Это очень удобно, учитывая, что снимать со счета можно практически всю сумму – за исключением минимального остатка (это 10₽) и занимает это минимум времени.

Вывести средства с универсального счета можно буквально в три шага — займет меньше минуты вашего времени

Рекомендуется всё же не закрывать счет, а именно уменьшать его до минимума, ведь он может понадобится в будущем.

При пролонгации ставка по вкладу устанавливается исходя из текущих условий. Если Сбербанк изменит ставку по востребованию, то это затронет доходность Универсального вклада.

При досрочном прерывании действия договора и закрытия вклада доходность пересчитывается без учета эффекта капитализации.

Как открыть вклад

Открыть Универсальный вклад в Сбербанке для физических лиц — просто. Вариантов два: можно подойти в офис лично, а можно использовать онлайн-банкинга.

Договор о вкладе Сбербанка.pdf

В офисе Сбербанка

В первом случае вам понадобится только паспорт.

Деньги не обязательно иметь в той валюте, в которой вы планируете открыть вклад. Конвертация производится по курсу банка в момент пополнения депозита.

Процедура открытия Универсального вклада в Сбербанке проста:

  • заявляете операционисту о желании открыть вклад, называете валюту и сумму первоначального взноса;
  • подписываете договор на открытие вклада;
  • при необходимости – получаете сберкнижку и реквизиты счета;
  • вносите нужную сумму через кассу или систему Сбербанк онлайн.

Для открытия данного вклада достаточно минимальной суммы – 10 рублей или 5 долларов. Вносите их через кассу, и вклад – ваш. Вы в любой момент сможете перевести на него нужную сумму.

Онлайн — в приложении или личном кабинете

Через Сбербанк онлайн вклад Универсальный открывается так:

  • переходите в раздел Вклады;
  • нажимаете Открыть новый вклад;
  • выбираете из списка предложенных Сберегательный счет;
  • указываете валюту;
  • отмечаете карту или другой счет, откуда списывается минимально необходимая сумма;
  • подтверждаете открытие вклада.

Также Универсальный вклад можно открыть через мобильное приложение. Порядок действий аналогичен.

4 шага для открытия любого вклада в мобильном приложении

Как подключить Копилку

Сервис Копилка от Сбербанка позволяет копить средства в автоматизированном режиме, без участия клиента. Достаточно выбрать один из вариантов перечисления средств:

  • фиксированную сумму через определенные промежутки времени (раз в месяц, неделю, квартал и т.д.);
  • процент от поступления (главным образом, от зарплатных выплат);
  • процент от расходов.

Подключить копилку Сбербанка на вклад Универсальный очень просто. Необходимо:

  • перейти в Сбербанк-онлайн;
  • выбрать необходимый вклад на главной странице;
  • нажать Операции – Подключить копилку;
  • произвести настройки опции;
  • подтвердить подключение сервиса с помощью кода из смс.

Каждый раз, когда система запланирует перевести деньги, она будет посылать сообщение пользователю. При желании можно отменить транзакцию, если, к примеру, вам срочно нужна вся сумма на карте.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Можно ли открыть вклад Универсальный, имея временную прописку другого региона? Будет ли отражаться этот счет в Личном кабинете Сбербанк онлайн? Будет ли комиссия за перевод денег между моими счетами разных регионов?

Ответ: Открыть вклад можно в любом регионе. В этом случае вид прописки не влияет на предоставление услуги. Чтобы вклад отображался в личном кабинете рекомендуется совершать вход в Сбербанк Онлайн по карте того региона, в котором вы откроете вклад.

Также необходимо заключить универсальный договор банковского обслуживания – это можно сделать в Сбербанк онлайн.

При переводе средств между своими счетами комиссия не взимается.

Вопрос: Как использовать вклад Универсальный для погашения ипотеки? Можно ли настроить Автоплатеж через Сбербанк онлайн? Сколько стоит услуга?

Ответ: Вклад Универсальный Сбербанка используется как транзитный счет. Если вы оформляете ипотеку в Сбербанке, отдельно настраивать ничего не надо — сотрудник Сбербанка открывает вам счет Универсальный, вы заполняете форму № 190 об источнике списания, ежемесячной сумме (долгосрочное платежное поручение). Ваша задача – вовремя пополнять счет. Открытие и обслуживание счета бесплатно.

Вопрос: При подписании договора УДБО в Сбербанк онлайн отразилось несколько Универсальных вкладов. Что это могут быть за счета?

Ответ: Скорее всего это счета, которые ранее были оформлены в виде Сберегательных книжек. Кроме того, вклад Универсальный может открываться при оформлении потребительского кредита или ипотеки, ранее – при наличии автокредита.

Вопрос: Мне еще нет 18 лет. На мое имя в Сбербанке открыт вклад Универсальный, который я пополнял своими личными средствами. При попытке перевести деньги на карту операция была заблокирована. Как я могу получить деньги?

Ответ: Согласно ст. 26 ГК РФ существуют ограничения на совершении сделок несовершеннолетними (с 14 до 18), в частности, получить наличные со счета можно только, если эти средства представляют собой:

  • зарплату, стипендию или пособие по безработице;
  • проценты по вкладу;
  • денежные вознаграждения за победу в конкурсе или материальную поддержку;
  • суммы, которые вы внесли самостоятельно.

В остальных случаях требуется разрешение родителей и органа опеки.

Операции по снятию наличных для несовершеннолетних проводятся только в офисе банка. Советую обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.

Вопрос: На мой вклад Универсальный Сбербанка было обращено взыскание по судебному приказу со стороны другого банка, в котором имеется задолженность по кредиту. На счет поступают социальные выплаты на детей. Насколько правомерно такое обращение?

Ответ: Согласно ч. 12, п.1. ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на государственные пособия гражданам, имеющим детей. Кроме того, Сбербанк, при рассмотрении исполнительного документа обязан убедиться в назначении средств, поступающих на счет (Определение ВС РФ от 17.11.2015), таким образом, такое взыскание является неправомерным.

Вопрос: Нечаянно в Сбербанк онлайн закрыла Универсальный вклад, на который приходила пенсия. Возможно ли его восстановить?

Ответ: К сожалению восстановление закрытого вклада, не предусмотрено. Рекомендую открыть новый вклад в Сбербанк Онлайн или в офисе банка и передать реквизиты его счета в пенсионный фонд.

Вопрос: Можно ли написать заявление на ограничение дистанционного доступа ко вкладу, чтобы все действия можно было осуществлять исключительно в офисе лично через сотрудника?

Ответ: К сожалению, такого заявления не существует. Ограничить распоряжение счетом невозможно. Вы можете расторгнуть договор универсального банковского обслуживания – в этом случае вклад не будет отражаться и операции по нему станут недоступны.

Вопрос: У меня имеется доверенность на проведение операций по вкладу Универсальный, открытому на моего родственника. Работники банка владеют данной информацией и сделали пометку ко вкладу. Необходимо ли предъявлять оригинал доверенности при каждом посещении Сбербанка или достаточно будет только моего паспорта?

Ответ: Нет, только паспорта будет недостаточно. Банк обязан каждый раз проводить проверку о том, что доверенность действует и не отозвана.

Заключение

Таким образом, вклад Универсальный от Сбербанка России представляет собой типичный накопительный счет, на котором можно аккумулировать необходимую сумму. Средства могут быть истребования владельцем в любой день, ограничений на пополнение и обналичивание не установлено. Минусом вклада является низкая доходность – всего 0,01% в год. Но счет предназначен не для увеличения капитала, а для максимальной сохранности денег. При желании на вклад Универсальный для физических лиц можно подключить Копилку для автоматического сбора средств.

Процедура открытия банковского счёта вовсе не так сложна, как это может показаться на первый взгляд. От физических лиц для этого потребуется только паспорт, для юридических – небольшой пакет документов. Давайте разберёмся, как открыть счёт в Сбербанке, какие документы потребуются для этой процедуры. Также мы подробно рассмотрим типы банковских счетов.

Типы счетов в Сбербанке

Банковский счёт – это вовсе не атрибут безумного богатого человека. Бабушка с обычной бумажной сберегательной книжкой тоже является владельцем счёта в Сбербанке. То же самое можно сказать о любых других людях, пользующихся банковскими карточками. Также счета имеются у тех, кто занимается бизнесом – с них производятся взаиморасчёты с контрагентами, сюда принимаются платежи от партнёров и клиентов.

Сбербанк, как один из крупнейших российских банков, открывает своим клиентам следующие виды счетов:

  • Карточные счета – они привязаны ко всем банковским карточкам.
  • Сберегательные счета – они подключаются к сберкнижкам.
  • Вклады – да, это тоже банковские счета, используемые для накопления и приумножения денежных средств.
  • Расчётные счета – используются индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами.

Рассмотрим их более подробно.

Счёта-вклады для сохранения и приумножения

Вклады – это действительно самые обычные банковские счета. Открывая вклад в Сбербанке, клиенты размещают на них собственные средства и получают доход. Отдельные виды вкладов являются пополняемыми, а некоторые позволяют снимать накопленные проценты. Впрочем, с учётом низких процентных ставок вклады можно назвать разве что средством защиты денежных средств от инфляции – средний размер ставок и размер инфляции примерно равны.

Открывая вклад (депозит), клиенты Сбербанка получают лицевой счёт для размещения средств. На него ежемесячно или же ежеквартально (или с другой периодичностью) начисляются проценты. Депозиты открываются в российских рублях, долларах США и евро (иногда в других валютах). Это так называемые валютные счета. Ставки по ним довольно низкие, что связано с частыми колебаниями курсов валют.

Самые доходные счета – это те, что открываются через банкоматы и «Сбербанк онлайн». Они отличаются повышенными годовыми ставками. Нередко Сбербанк предоставляет своим клиентам интересные спецпредложения с улучшенными условиями.

Карточный счёт

Банковскими картами пользуется огромное количество людей – их миллионы. И все они являются владельцами счетов, привязанных к банковским картам. Он открывается одновременно с заключением договора в отделении Сбербанка. После выпуска пластиковой карты производится привязка. Перевести деньги человеку можно двумя способами:

  • Непосредственно по номеру карты.
  • По полным банковским реквизитам (нужно знать полное наименование банка, БИК, корреспондентский и расчётные счета, Ф.И.О. получателя).
  • Но номеру телефона – номер привязывается к карточке.

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько видов карт. Список возглавляют дебетовые карточки, которые используются для повседневных расчётов. Кредитный лимит на них отсутствует, оплата при отсутствии средств становится невозможной. Они могут быть классическими, молодёжными, пенсионными, статусными (золотые, платиновые), моментальными (выдаются в день обращения) и цифровыми (оформление осуществляется через Сбербанк-Онлайн).

Кредитные карты позволяют производить расчёты заёмными средствами. Каждому держателю выделяется определённый кредитный лимит, в рамках которого можно приобретать товары и оплачивать услуги. Далее заёмщик вносит на карту ежемесячные платежи в размере нескольких процентов от суммы задолженности. Снимать наличные с кредиток не рекомендуется – сказывается высокая комиссия, составляющая 3-4%, в зависимости от банкомата.

К одному карточному счёту в Сбербанке могут быть привязаны сразу несколько карточек – это возможно в рамках некоторых карточных продуктов.

Сберегательный счёт

Бумажная сберкнижка – это тоже лицевой счёт, привязанный к небольшому бумажному бланку. С её помощью производятся как приходные, так и расходные операции. Причём результаты всех проводимых операций отпечатываются на внутренних листах сберкнижки. Номер привязанного счёта отпечатан на первой внутренней страничке, под структурным подразделением.

На сберкнижках действует вклад «Универсальный Сбербанка России». Процентная ставка здесь минимальная и составляет всего 0,01%. Таким образом, если поместить на сберегательный счёт крупную сумму денежных средств, то за год поверх неё набегут сущие копейки. Поэтому сберкнижки чаще всего используются для получения различных социальных выплат теми, кто не «дружит» с банковскими картами. Впрочем, с карточками сегодня умеют обращаться даже пенсионеры.

Стоимость открытия банковского счёта

Платить деньги, чтобы открыть счёт в Сбербанке для физического лица, не нужно – открытие осуществляется бесплатно. Другое дело, что условия обслуживания могут потребовать внесения первоначального взноса. В наибольшей степени это относится ко вкладам, открываемым с минимальным платежом (обычно от 1000 рублей, 100 долларов или 100 евро, но по некоторым депозитам суммы могут быть довольно большими). Причём эти деньги являются собственностью вкладчика, но никак не банка.

Карточные счета открываются бесплатно. Выдача карт тоже бесплатная, но некоторые виды карт предусматривают ежегодное обслуживание. Изначально они выдаются с нулевым балансом. Но как только на них появляются деньги, списывается плата за обслуживание – от 300 руб/год, в зависимости от типа карты. Обслуживание золотых и пластиковых карт стоит существенно дороже – от 3000 рублей в год.

Открыть счёт для физического лица

Физическое лицо – то же самое, что и частное лицо. Иными словами, это обычный человек, желающий открыть счёт для сбережения средств, получения социальных выплат или выполнения повседневных расчётов. Его задача – определиться с выбором желаемого типа счёта и ознакомиться с условиями обслуживания. Открыть его можно следующими способами:

  • С помощью системы Сбербанк-Онлайн.
  • Непосредственно в отделении.
  • Путём подачи предварительной заявки на сайте Сбербанка.
  • В банковских терминалах и банкоматах.

Рассмотрим эти способы более подробно.

Открыть счёт в Сбербанк-Онлайн

Сбербанк-Онлайн представляет собой систему самообслуживания через интернет. Он доступен тем, кто уже пользуется какими-либо продуктам банка (в частности, банковскими картами). Здесь открываются следующие виды счетов:

  • Цифровые карты – выпуск банковской карточки без реального носителя без походов в банк.
  • Дебетовые карты – подача заявок на выпуск классических, золотых и платиновых карт, в том числе социальных и благотворительных.
  • Вклады – любые виды депозитов для сохранения денежных средств и их приумножения. Здесь же выполняется их закрытие.
  • Металлические счета – покупка драгоценных металлов и получение дохода за счёт колебания курсов их стоимости.

Для получения карточек посетите раздел «Карты», депозиты открываются в разделе «Вклады и счета».

Чтобы открыть депозит, зайдите в раздел «Открытие вклада» и ознакомьтесь с выбором доступных вкладов – здесь представлено несколько действующих тарифов. Выберите наиболее подходящий, ознакомьтесь с доступностью приходных и расходных операций, далее поместите на счёт минимальную сумму и выразите своё согласие на открытие депозита с помощью SMS-подтверждения.

Если нужно заказать дебетовую карточку, выберите её тип в разделе «Карты», подберите дизайн (если доступно), уточните валюту, выберите платёжную систему (VISA, MasterCard или МИР) укажите имя и фамилию латиницей для печати на карточки, выберите офис банка для получения карточки. Также здесь можно подключить SMS-банкинг. Как только карта будет готова и доставлена в отделение, вы сможете её получить.

Для получения карты не забудьте захватить с собой паспорт – он необходим для идентификации клиента.

Открытие счёта в отделении

Мы разобрались, как открыть счёт (вклад и карту) через интернет, с использованием личного кабинета. Теперь отправляемся в ближайшее отделение банка. Здесь клиентам Сбербанка доступны следующие виды счетов:

  • Карточные – любые виды карт, в том числе кредитные (они выдаются чуть дольше, так как изучается вопрос выделения кредитного лимита – он рассчитывается индивидуально).
  • Металлические – покупайте драгоценные металлы и получайте доход.
  • Вклады – любые виды вкладов, в том числе и специальные (последние недоступны для открытия онлайн).

Чтобы воспользоваться тем или иным продуктом, посетите Сбербанк. С собой нужно обязательно иметь паспорт. Дождитесь очереди и подойдите к указанному на талоне консультанту. Укажите тип желаемого счёта – консультант даст подробную консультацию, предложит дополнительные банковские продукты, подготовит документы для открытия счёта. Вклады пополняются на месте, моментальные карты выдаются незамедлительно, все другие виды карт обычно доставляются в течение 2-3 недель (иногда быстрее).

Другие способы

Открыть банковский счёт можно не только в офисе Сбербанка или через Сбербанк-Онлайн, но и через фирменное мобильное приложение. Здесь доступны такие операции, как заказ банковских дебетовых карт и открытие вкладов. Прочие виды счетов здесь не открываются.

Аналогичный функционал реализован в банкоматах и фирменных банковских терминалах Сбербанка. Для входа в меню используйте существующую банковскую карту. Клиентам доступны те же виды счетов и вкладов, что и в системе Сбербанк-Онлайн, поэтому сложностей с открытием не возникнет.

Открыть счёт для юридического лица

Открытие расчётного счёта для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц осуществляется только в отделении банка, где обслуживаются юрлица. Клиентам доступны несколько тарифных планов, как с абонентской платой, так и без неё. Чтобы сократить время на открытие счёта, необходимо зарезервировать его онлайн на сайте Сбербанка – эта процедура займёт не более 5 минут. Для получения полного доступа следует явиться в банк с пакетом документов.

Необходимые документы для открытия расчётных счетов для ИП и юридических лиц:

  • Предпринимателям – нужен только оригинал паспорта. Карточка с образцами подписей не нужна, если предприниматель не собирается выполнять какие-либо операции непосредственно в банке. Также ИП потребуется СНИЛС для подключения электронного документооборота и сервиса бухгалтерии (то же самое относится к юридическим лицам).
  • Юридическим лицам – паспорт руководителя, документ об утверждении руководителя, устав, учредительный договор. Вместо устава и договора можно представить архив документов из ИФНС в электронном виде.

Если счёт открывает не сам ИП, а доверенное лицо, последнему потребуются собственный паспорт и доверенность – нотариальная или по форме банка.

При открытии счёта не забудьте выбрать тарифный план и дополнительные услуги (если нужны). Следует отметить, что в последние годы Сбербанк существенно упростил данную процедуру, по максимуму уменьшив количество документов (чем меньше бюрократии, тем проще). Также уменьшилось время рассмотрения бумаг, а счета и вовсе резервируются в режиме онлайн.

Справедливости ради следует отметить, что существуют банки, где процедура открытия расчётных счетов ещё более прозрачная и быстрая.

Можно ли открыть счёт в иностранной валюте

Да, некоторые виды счетов можно открывать в иностранной валюте. Например, банковские карты могут быть рублёвыми и валютными. Основные валюты – это доллары США и евро. В этих же валютах открываются вклады, но процентные ставки по ним не превышают пары процентов.

Счет в банке – выгодный способ инвестирования. Ваши средства не просто лежат под подушкой, но «работают»: на остаток начисляются проценты. Главное помнить правило: проценты по договору должны быть выше показателя инфляции, иначе держать деньги в банке становится невыгодным и их нужно тратить на текущее потребление.

Открыть счет в Сбербанке достаточно просто. С помощью Сбербанк ОнЛайн это занимает всего пару минут.

  1. Предварительно надо зайти в систему: ввести логин и пароль, подтвердить вход, введя код из СМС.
  2. В меню находим раздел «Вклады и счета» и переходим в него, нажимаем кнопку «Открытие вклада».

Сбербанк предлагает 4 вида счета:

  • сберегательный;
  • «управляй онлайн»;
  • «пополняй онлайн»;
  • «сохраняй онлайн».

Их можно открыть в рублях, евро или долларах США. Они отличаются процентными ставками, которые изменяются не только в зависимости от выбранного предложения, но и от валюты; сроком; возможностью пополнения и т.д. Для выбора оптимального варианта посчитайте выгоду каждой опции на определенный срок и выберите более прибыльный. Также надо учитывать срок и минимальную сумму. Если Вы хотите откладывать определенный процент своего заработка, то лучше выбрать пополняемый (или воспользоваться сервисом «Копилка«).

Нажимаем «продолжить», заполняем заявку (большинство данных будет внесено, остается лишь их проверить и выбрать валюту). Вам также понадобится подтвердить заявку, введя номер, высланный на телефон.

Для активации необходимо внести средства на баланс. Сделать это осуществляется двумя путями: через приложение с карты или через кассы в офисе. Обратите внимание, что существует минимальная сумма, меньше которой положить не получится, можно положить только больше. Вы можете увеличивать инвестиции, пополняя баланс и тем самым увеличивая выплату начислений.

Внимательно читайте договор до подписания (до того как поставите галочку «согласен с условиями»), чтобы для Вас не было сюрпризом, что например, Вы не можете внести еще средства, ставка досрочного вывода очень низкой и т.д.

Вы можете открыть счет на имя другого человека, это будет хороший подарок с экономической точки зрения. Для открытия Вам понадобятся свои документы и точные реквизиты человека.

Если у Вас не получается провести операцию или остались вопросы, то можете обратиться в круглосуточный контактный центр по телефонам: 8 (800) 555-555-0 или -7 (495) 500-555-0, а так же по номеру 900 для мобильных телефонов. По этому же номеру Вам помогут определиться с выбором счета, учитывая Ваши потребности и имеющиеся возможности.

Крупнейший банк страны предлагает своим клиентом разнообразные услуги, позволяющие копить, сохранять и приумножать личные денежные средства. Для того чтобы выгодно осуществлять все эти операции, необходимо открыть счет в Сбербанке для физического лица, причем сделать это можно как напрямую в ближайшем отделении банка, так и онлайн. Процедура не занимает много времени и не требует специальной подготовки документов. Воспользоваться же такой возможностью могут как россияне, так и иностранцы.

Как выбрать банковский счет для физического лица

Перед тем как отправиться в банк или засесть за компьютер с целью открыть счет в Сбербанке для физического лица, необходимо точно определиться, для чего он необходим. Если существуют определенные сомнения, можно позвонить на горячую линию и получить консультацию специалиста банка. Валюта размещенных средств тоже имеет значение, ведь согласно универсальному договору банковского обслуживания клиенты имеют право открывать не только рублевые счета.

Целевое назначение

Конто в Сбербанке может открываться по разным причинам, причем иногда один и тот же продукт можно использовать для разных целей. Среди основных нужд, которые побуждают к этой банковской операции, можно назвать следующие:

  • для сбережения финансов;
  • проведение оплаты для третьих лиц и организаций;
  • получение банковской пластиковой карточки Visa, Mastercard, МИР;
  • для зачисления пенсии, заработной платы, стипендии и прочих выплат;
  • получение кредита.

Срок действия

В зависимости от своего назначения счета могут быть бессрочными либо ограничиваться определенными временными рамками. В этом случае необходимо заранее уточнить все особенности их закрытия или ликвидации. Кроме этого, возможно автоматическая пролонгация срока действия на следующий период, если это прописано в договоре, а клиент или банк не имеют ничего против.

Валюта счета

Российским законодательством разрешается открыть валютный счет в Сбербанке для физического лица. Банк принимает в качестве иностранных денежных единиц для большинства вкладов доллары США и евро. Для других валют предусмотрена единственная возможность – продукт «Универсальный». В прошлом финансовое учреждение предлагало частным клиентам открытие мультивалютного депозита, но на данный момент действие его прекращено.

Виды счетов в Сбербанке для физических лиц

Существует обширная система классификации банковских счетов, однако не все они используются в текущей деятельности Сбербанка. Различие их состоит в том, что каждый предназначен для осуществления определенных операций. В отличие от юридических, физическим лицам предлагается всего три вида конто, причем некоторые из них могут быть открыты в разном количестве.

Текущий счет

Открывается совершеннолетним гражданином для хранения денежных средств или проведения разовой крупной финансовой операции. Он может быть создан для получения денег или, наоборот, перевода их на другой счет. Особенно актуальны такие продукты при покупке недвижимости, автомобилей и прочих дорогостоящих вещей, платежей в пользу третьих лиц или предпринимателей.

Для открытия необходимо обязательное посещение офиса банка, поскольку в онлайн-режиме провести операцию не предоставляется возможным. На остаток денежных средств не начисляются какие-либо проценты и бонусы. При открытии валютного потребуется рублевый и транзитный счет, который предназначается для валютных переводов или проведения оплаты за границей.

Депозитный

С целью накопления денежных средств предлагается открыть депозитный счет в Сбербанке для физических лиц. На остаток денежных средств начисляется проценты. На данный момент они имеют следующие значения:

рубли

1,50–2,30%

доллары США

0,01%

евро

0,01%

Депозит предназначен для свободного пользования деньгами с одновременной капитализаций. Он является бессрочным, его можно пополнять неограниченное количество раз, а снятие наличных денежных средств возможно в любое время. Минимальная сумма для открытия депозитного договора не предусмотрена, как и не существует ограничений по максимальному значению. Чем больше сумма на вкладе, тем выше процентная ставка.

Карточный

Карточные счета являются разновидностью текущих, но главное отличие – это то, что владелец может самостоятельно распоряжаться деньгами, не обращаясь каждый раз в филиал сберегательного банка. Они привязывается к действующей кредитной или дебетовой карте, которые используется для оплаты товаров и услуг в любое время в реальном времени или режиме онлайн (номер карты не совпадает с номер конто!). На остаток денежных средств на лицевом счете, как правило, происходит начисление процентов по ставке «до востребования», если иное не прописано договором.

Документы для открытия счета в Сбербанке

Расчетный счет Сбербанка для физических лиц открывается при предъявлении минимального пакета документов, чего не скажешь про представителей бизнеса. Следует знать, что не существует возможности завести конто одновременно на несколько лиц, однако распоряжаться им могут третьи лица, если владелец даст на это добро, оформив доверенность по форме банка.

Для граждан РФ

Проще всего открыть счет в Сбербанке для физического лица, который является гражданином России. Для этого ему нужно посетить офис банка и предоставить паспорт. Стоит отметить, что при его отсутствии можно воспользоваться загранпаспортом либо военным билетом. Для пенсионеров, желающих разместить деньги по предложениям, которые касаются непосредственно их, необходимо взять пенсионное свидетельство.

Для иностранных граждан

Если человек не является гражданином РФ, ему придется взять с собой несколько документов. Во-первых, это должен быть национальный паспорт и миграционная карта, а, во-вторых, любой другой документ, подтверждающий правомерное нахождение иностранца на территории России. Подойдет и вид на жительство. Это является обязательным условием размещения денег.

Как открыть счет в Сбербанке частному лицу

Если с необходимыми документами, которые нужно предъявить, все понятно, то следует рассмотреть саму процедуру. Открыть счет в Сбербанке для физического лица можно через всемирную сеть, либо посетив любое отделение. В зависимости от вида могут быть некоторые нюансы, но они некритичны и никак не влияют на процедуру. Есть только одно условие, человек, претендующий на открытие конто, должен быть старше 14 лет.

В отделении банка

Личный визит в офис Сбербанка имеет несколько преимуществ. Во-первых, клиент всегда может получить ответы на все интересующие его вопросы, а, во-вторых, таким способом можно избежать ошибок при заполнении документов. После того как сотруднику банка предоставляют паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность, он приступает к оформлению договора.

Составляется соглашение по одному экземпляру для каждой из сторон. Подписать договор обязаны представитель банка и вкладчик, после чего на каждом экземпляре проставляется печать банка. Обязательно нужно проверять все внесенные менеджером в договор данные и реквизиты на предмет ошибок. Кроме этого, рекомендуется не стесняться уточнять информацию по непонятным пунктам. Впоследствии это поможет избежать недоразумений.

В Сбербанк Онлайн

Открыть счет в Сбербанк Онлайн для физического лица намного проще, поскольку сделать это можно, не выходя из дома. Однако воспользоваться услугой могут лишь те клиенты, у которых она подключена, иначе необходимо посетить офис, где заполнить предложенную форму заявки на добавление банковского продукта. Кроме этого, можно воспользоваться банкоматом или терминалом самообслуживания либо услугой мобильный банкинг для прохождения регистрации.

Сразу следует сказать, что для пользователей сервиса Сбербанк Онлайн существует возможность открытия только депозита. Для начала необходимо авторизоваться в системе при помощи полученного идентификатора. После этого в главном меню личного кабинета перейти по закладке «Вклады и счета». Там будут отражены все имеющиеся депозиты, а для создания нового необходимо перейти по ссылке «Открытие вклада», причем одновременно с созданием нового продукта произойдет процедура открытия нового конто.

Стоимость открытия банковского счета

Любой расчетный либо сберегательный счет в Сбербанке открывается абсолютно бесплатно – платить ничего не придется. Однако стоит знать, что на него необходимо положить минимальную сумму при оформлении. В зависимости от выбранной валюты это будет 10 рублей, 5 долларов США или евро. За выпуск банковской карты, если она необходима, придется заплатить дополнительно. Тариф ее строго индивидуален и зависит напрямую от выбранного продукта. Кроме этого, можно воспользоваться добровольной услугой страхования за дополнительную плату.

Как открыть вклад в Сбербанке для физического лица

Как уже упоминалось неоднократно, открывается вклад лично в любом офисе банка либо дистанционным способом: банкоматы, терминалы Сбербанка, мобильный и интернет-банк. Важно понимать, что депозит можно открыть не только на себя, но и любого человека, важно только, чтобы у вкладчика при себе имелся нотариально заверенная копия документы, удостоверяющего личность человека, для которого предполагается открыть депозит. Присутствие же его необязательно.

Положить деньги можно и на имя несовершеннолетнего гражданина, но распоряжаться средствами он лично сможет только после 14-летнего возраста, а раньше за финансами проследить могут родители либо законные представители. Не имеет значение и гражданство вкладчика – важно лишь наличие документов, разрешающих законно находиться на территории Российской Федерации. Депозит оформляется исключительно на одно лицо, а вот количество вкладов может быть безграничным – закон не запрещает это.

Сберегательная книжка Сбербанка

Несколько лет подряд Сбербанк старается избавиться от Сберкнижки. Их больше не выпускают, поэтому даже при большом желании получить ее не получится. Оставшиеся же в обращении экземпляры обслуживаются по всем правилам, тем более что этот документ является бланком строгой отчетности. Вместо пользования книжкой для проведения депозитных операций в банке предлагают специальные карточные продукты, например такие, как социальная карта. Применение пластика очень удобно, ведь контролировать расходы и приходы можно из любой точки земли и в любое удобное время.

Какие вклады есть в Сбербанке на сегодня

Если обратиться к официальной информации на сайте Сбербанка, можно увидеть, что для клиентов и будущих вкладчиков предложено несколько депозитных продуктов, причем каждый может выбрать подходящий вариант в зависимости от имеющейся суммы и удобного срока размещения сбережений:

  • Время сохранять. Новый тип вклада со ставкой 6,5% годовых. Причем увеличить ее можно на пол пункта, если пройти тест в социальных сетях Одноклассники, ВКонтакте или Facebook. Минимальная сумма, необходимая для открытия депозита, составляет 100000 рублей. Срок размещения средств – 4 месяца. Вклад нельзя пополнять или частично снимать, а вот пролонгировать можно неограниченное число раз. Проценты начисляются в конце срока и выплачиваются наличными либо на счет.
  • Подари жизнь. Согласно депозитному договору каждые три месяца банк перечисляет 0,3% от суммы вложения в благотворительный фонд «Подари жизнь» (детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями). Минимальная сумма депозита составляет 10000 рублей с годовой ставкой 5%. Деньги размещаются сроком на год без возможности пополнения и частичного снятия. По вкладу разрешается составить доверенность и завещание.
  • Сберегательный сертификат. Ценная бумага, оформляемая на предъявителя. Доходность у нее больше по сравнению со стандартными депозитными предложениями. Срок размещения варьируется от 91 до 1095 дней, а процентная ставка составляет 0,01–7,20%. Минимально возможная стоимость сертификата – 10000 рублей.

У Сбербанка есть депозиты, которые можно открывать как через кассу банка, так и мобильное приложение. Во втором случае процентные ставки будут выше. В таблице представлены основные параметры для открытия валютного и рублевого вклада:

Название Ставка Минимальная сумма Срок размещения Особые условия
Сохраняй

RUR – 3,80–5,15%;

USD – 0,01–1,05%;

EUR – 0,01%.

1000 RUR;

100 USD;

?100 EUR .

1 месяц – 3 года для RUR и USD;

EUR – 1–3 года.

Без пополнения;

Без частичного снятия.

Сохраняй Онлайн

RUR – 4,05–5,63%;

USD – 0,01–1,25%;

EUR – 0,01%.

Пополняй

RUR – 3,70–4,62%;

USD – 0,01–0,85%;

EUR – 0,01%.

1000 RUR;

100 USD;

100 EUR .

3 месяца – 3 года для RUR и USD;

EUR – 1–3 года.

С возможностью пополнения;

Без частичного снятия.

Пополняй Онлайн

RUR – 3,95–5,12%;

USD – 0,01–1,05%;

EUR – 0,01%.

Управляй

RUR – 3,00–4,32%;

USD – 0,01–0,50%;

EUR – 0,01%.

30000 RUR;

1000 USD;

1000 EUR .

3 месяца – 3 года для RUR и USD;

EUR – 1–3 года.

Управляй Онлайн

RUR – 3,25–4,82%;

USD – 0,01–0,70%;

EUR – 0,01%.

Сбербанк предоставляет возможность получать доход от торговли на бирже, причем для размещения выбирать можно любые ценные бумаги. Физическим лицам предлагается открыть брокерский счет с максимальным вложением до 1 млн рублей, рассчитанный на 3 года. Для этого необходимо подать заявление в один из офисов банка либо позвонить в отделение Сбербанка по телефону. За осуществление сделок взимается комиссия, но клиенту предоставят налоговые льготы по выбранной им системе.

Как открыть пенсионный счет

Для пенсионеров не выделены отдельные программы, как это было ранее. Однако такое положение вещей совсем не означает, что для них не существуют приоритетные предложения. Люди преклонного возраста могут рассчитывать на любой депозит с одним только отличием – какая сумма не была бы внесена на депозит, процентная ставка всегда будет максимальной. Кроме этого граждане, вышедшие на пенсию, могут оформить бессрочный номинальный счет для зачисления социальных выплат со ставкой 3,67% годовых.

Открытие счета в Сбербанке для физических лиц в иностранной валюте

Помимо вышеприведенных накопительных программ клиенты для расчетов могут открыть бессрочный вклад в Сбербанке с возможностью частичного снятия и пополнения не только в рублях, долларах США и евро, но и других конвертируемых валютах. Процентная ставка составляет 0,01% годовых вне зависимости от валюты. Начисляются они ежеквартально и плюсуются к текущей сумме. Минимумальный взнос – 10 рублей или 5 долларов по курсу в любой валюте.

Видео

Как Открыть Вклад в Сбербанк Онлайн!

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим! Понравилась статья? Рассказать друзьям: Реклама на сайте

Статья обновлена: 13.05.2019

–>–> –>

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий