Условия, нюансы и порядок получения ипотеки в Россельхозбанке. Выдает ли банк займ под залог недвижимости?

Содержание

Первый взнос при оформлении ипотечного кредита в любом российском банке является гарантией финансовой надежности заемщика клиента и возврата заемных средств. Однако не многие клиенты имеют возможность сразу погасить существенную часть средств от стоимости приобретаемого жилья. Разберем подробнее, на каких условиях оформляется ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке: какие есть варианты

Высокий уровень цен на российскую недвижимость, и жилье в частности, является основной причиной того факта, что оплата первого взноса в виде определенной доли от рыночной цены объекта является для многих ипотечных заемщиков непосильной. В такой ситуации клиенты оформляют дополнительный кредит или рассматривают вариант получения ипотеки без первоначального платежа.

Россельхозбанк является одним из крупнейших и надежных банков в России, ипотечные продукты которого пользуются повышенным спросом среди населения из-за выгодных условий и лояльного отношения к клиентам.

Рассмотрим, какие здесь существуют способы получения ипотеки без первого взноса.

Использование материнского капитала

В соответствии с российским законодательством семьи с двумя и более детьми имеют право направить средства полученного материнского капитала на погашение текущей задолженности по оформленной ипотеке или оплатить первоначальный взнос на стадии подписания кредитного договора с Россельхозбанком.

Использование бюджетных средств (453 тысячи рублей) позволит заемщику избежать расходования собственных сбережений. Если сумма обязательного первого платежа по кредиту превышает маткапитал, то остаток будет оплачиваться клиентом самостоятельно. Если же, наоборот, от государственной помощи образовался остаток, то он остается на индивидуальном счете в Пенсионном фонде РФ и расходуется владельцем по своему усмотрению в рамках имеющихся ограничений.

Стандартная ипотечная программа Россельхозбанка (ипотечное жилищное кредитование) предполагает погашение первоначального взноса в размере 15% и более. Оплатить материнским капиталом и уложиться в его величину клиент может в случае покупки квартиры или иного жилого объекта стоимостью до 3 миллионов рублей.

Целевая ипотека

Программа получения целевой ипотеки является единственным доступным продуктом с изначально отсутствующим первоначальным взносом. В общем виде это кредит на покупку жилой недвижимости под залог имеющегося в собственности жилья.

Займ является строго целевым, в результате чего в кредитном договоре прописываются следующие возможные цели расходования заемных средств:

  • покупка квартиры;
  • покупка таунхауса/дома с землей;
  • покупка земли и строительство на ней таунхауса/земли;
  • покупка жилья и дальнейший ремонт в нем;
  • покупка участка земли.

Завышение

Суть понятия «завышение» заключается в завышении рыночной цены приобретаемой недвижимости с согласия продавца. То есть намеренное или искусственное завышение стоимости жилья на 15-20% позволит клиенту получить полную сумму кредита и не платить первый взнос (как раз эти 15-20%).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Используется такой способ обхода погашения первоначального взноса только в пределах 20% от стоимости квартиры.

На практике процедура выглядит следующим образом:

  1. Заемщик находит подходящий объект для покупки и договаривается о завышении с продавцом.
  2. Подписывается договор купли-продажи с указанием в нем завышенной цены жилплощади.
  3. Россельхозбанк проводит оценку жилья + клиент предоставляет независимый отчет об оценке от аккредитованной оценочной компании.
  4. Банк и заемщик подписывают кредитную документацию.
  5. Продавец составляет и собственноручно подписывает расписку о получении от покупателя суммы первоначального платежа.
  6. Документ (расписка) передается в кредитный отдел Россельхозбанка.

Для минимизации рисков для участвующих сторон рекомендуется писать сразу две расписки: одну о получении продавцом первого взноса от покупателя и вторую о его возвращении покупателю.

Условия ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

С учетом вышеобозначенных вариантов получения ипотечного кредита без первого взноса условия кредитования будут следующими:

ВЫВОД: Без первоначального взноса ипотеку в Россельхозбанке можно получить на срок до 30-ти лет и в размере до 20 или 60 миллионов рублей в зависимости от типа приобретаемой недвижимости.

Стандартные условия кредитования предусматривают передачу купленной жилплощади в залог Россельхозбанка. Никаких дополнительных комиссий или платежей при получении ипотеки нет.

Процентная ставка

Сводная таблица со значениями кредитных ставок по рассматриваемым ипотечным продуктам Россельхозбанка без первого платежа представлена ниже.

Минимальные процентные ставки будут доступны зарплатным клиентам Россельхозбанка, заключившим договор комплексного страхования (имущественная и личная страховка).

Ставка в 9,3% годовых устанавливается обозначенной категории клиентов, покупающей квартиру в новостройке стоимостью более 3 миллионов рублей.

При этом в Россельхозбанке действуют следующие надбавки:

  • +1 п.п. – при отказе от приобретения полиса личного страхования (здоровья и жизни заемщика);
  • +0,05 п.п. – если клиент не является участником зарплатного проекта банка или работником бюджетного учреждения.

Калькулятор ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

[egn-mortcalc-show]

Потенциальные клиенты, планирующие оформить ипотечный займ без первоначального взноса в РСХБ, могут воспользоваться наглядным сервисом для предварительных расчетов. Сделать это можно по желанию заемщика на официальном сайте банка или с помощью нашего ипотечного калькулятора.

При использовании первого варианта пользователь должен будет заполнить следующую информацию:

  • цель кредитования;
  • цену покупаемого жилья;
  • первый взнос по кредиту в РСХБ (в %-ном соотношении);
  • срок возврата кредитных денег;
  • ежемесячные доходы семьи;
  • тип ежемесячных платежей (можно выбрать дифференцированную или аннуитетную форму оплаты).

Итогами заполненной формы будет получение следующих сведений:

  • размера кредитной ставки;
  • предельной величины ипотеки;
  • суммы ежемесячного платежа.

Наш ипотечный калькулятор поможет оценить свою кредитоспособность и будущую нагрузку на семейный бюджет в наглядном формате: в виде таблицы и итогового графика.

Результатом станет определение системой итоговой переплаты по кредиту, размера ежемесячного платежа (с распределением на основной долг и проценты) и уровня минимального заработка, необходимого для погашения задолженности.

Требования к заемщику

Стандартные требования к потенциальным ипотечным заемщикам включают в себя следующие ограничения:

  1. Возраст – от 21 до 75 при наличии платежеспособного и работающего созаемщика и наступления до 65 лет клиента половины срока кредитования (при несоблюдении этих условий – не старше 65 лет).
  2. Гражданство РФ.
  3. Полная дееспособность.
  4. Прописка в регионе присутствия Россельхозбанка.
  5. Стаж от полугода на последнем месте занятости (для зарплатных клиентов – не менее 3-х месяцев).
  6. Достаточная платежеспособность.

Общий трудовой стаж для стандартной категории клиентов не должен быть меньше одного года (для участников зарплатных проектов – не менее 6 месяцев).

ВАЖНО! Также Россельхозбанк при рассмотрении каждой ипотечной заявки учитывает качество кредитной истории. Если она характеризуется с негативной стороны, то банк имеет право отказать такому клиенту в выдаче любого займа.

Документы

Подача кредитной заявки в Россельхозбанк сопровождается предоставлением следующего комплекта бумаг:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Заполненная анкета.
  3. Документы о браке (заключении/расторжении), наличии/отсутствии детей.
  4. Документы о занятости и получении заработной платы.
  5. Документы на приобретаемую недвижимость.

Россельхозбанк принимает во внимание любые дополнительные источники и формы дохода, которые клиент сможет подтвердить документально. Принимаются справки по форме банка, банковские выписки, копии договоров и т.д.

Внутренняя кредитная политика Россельхозбанка позволяет при необходимости требовать с заемщика предоставить любые дополнительные документы, которые подтвердят его надежность и финансовую стабильность (ИНН, СНИЛС, документы о наличии в собственности ликвидного имущества и т.д.).

Как оформить по шагам

Последовательность шагов при оформлении ипотеки в Россельхозбанке без первоначального взноса выглядит так:

  1. Внимательное ознакомление с условиями кредитования (лучше воспользоваться ипотечным калькулятором и получить подробную консультацию банковского менеджера).
  2. Сбор комплекта документов и справок.
  3. Подача кредитной заявки (удаленно через сайт Россельхозбанка или в выбранном офисе обслуживания).
  4. Принятие банком решения о целесообразности выдачи ипотеку конкретному клиенту.
  5. Подписание предварительного ДКП, в котором рекомендуется указать оплату с помощью заемных средств и предельные сроки расчета между сторонами.
  6. Заключение кредитного и ипотечного договоров.
  7. Регистрация в Росреестре и обременение купленного жилья.
  8. Перечисление Россельхозбанком суммы по договору.

Если используется нестандартная схема покупки недвижимости в ипотеку (например, планируется оплата с помощью материнского капитала), то последовательность шагов будет включать в себя дополнительные взаимодействия и манипуляции (подача заявления в Пенсионный фонд РФ, перечисление средств маткапитала на ссудный счет клиента и т.д.).

Отзывы

Примеры отзывов о процедуре оформления ипотеки без первого взноса в Россельхозбанке:

  • Мария, Самара: «Являюсь клиентом Россельхозбанка уже третий год (зарплатная карта+вклады). Решила купить новое жилье в ипотеку, продав при этом свою старую квартиру. Проконсультировалась с сотрудником банка, изучила все условия по программе «Целевой кредит». Собрала озвученный комплект документов, договорилась с продавцом. Далее начались негативные моменты со стороны банка. Постоянно требовалось доносить какие-то справки, бумаги. Оценка недвижимости вместо обещанных 2-3 дней заняла почти 2 недели! Также неприятно удивлена обслуживанием. На все мои замечания специалисты никак не реагировали. Ни ответов на вопросы, ни извинений я не получила. Ипотеку в итоге оформили спустя 2 месяца с момента обращения».
  • Игорь, Москва: «С Россельхозбанком сотрудничаю всего год. Во время очередной манипуляции с моими счетами менеджер озвучил выгодные условия кредитования при оформлении ипотеки. Так как полгода назад в семье родился второй ребенок, выбрали программу с возможность оплаты маткапиталом. С помощью Россельхозбанка купили новую квартиру стоимостью 3 млн. руб. под 9,4% в год. Отмечу высокую компетентность сотрудников, оперативность оформления и повсеместную вежливость».

Заключение

Ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно оформить в рамках программ «Целевая ипотека» и «Молодая семья и материнский капитал», в рамках которых можно получить до 60 миллионов рублей на срок до 30 лет под проценты от 9,3% в год. Также клиенты могут воспользоваться вариантом намеренного завышения цены покупаемого жилья по согласованию с продавцом. Специальных программ без первого взноса в банке нет.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что вы можете записаться на бесплатную консультацию по ипотеке к юристу по ипотеке через форму на нашем сайте в углу экрана.

Подробнее о том, как оформить ипотеку без первоначального взноса и вы узнаете далее.

Просим оценить пост и поставить лайк.

Оглавление Оглавление

  1. Что такое сельская ипотека?
  2. Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?
  3. Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
  4. Где купить дом по сельской ипотеке?
  5. Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка
    • Документы для оформления сельской ипотеки
  6. Как рассчитать сельскую ипотеку на сайте Россельхозбанка?
  7. Плюсы и минусы программы сельской ипотеки
  8. Стоит ли оформлять сельскую ипотеку от Россельхозбанка?

Программу сельской ипотеки запустили в 2020 году, но со временем ее перестали выдавать многие банки. Россельхозбанк — один из банков, который выдает льготную ипотеку после ее возобновления, 22 апреля 2022 года. Банк предлагает сельскую ипотеку с процентной ставкой под 3%, услуги аккредитованных подрядчиков и другие выгодные условия. Но у этого предложения есть и минусы.

Узнайте, какие условия предлагает Россельхозбанк и где можно купить дом по сельской ипотеке.

Что такое сельская ипотека?

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.

Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.

  • Процентная ставка — 3%;

  • Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;

  • Срок — до 25 лет;

  • Первоначальный взнос — от 10%.

Льготный кредит от Россельхозбанка выдают на готовый дом, квартиру или на участок под строительство по договору подряда.

До 5 млн руб. банк выдает жителям Ленинградской области, Дальневосточного федерального округа, Ямало-Ненецкой АО. Для остальных российских регионов лимит ограничен до 3 млн руб.

Обязательное условие для получения ипотеки — страховка залогового имущества на весь срок кредита. Недвижимость страхуют после постройки. Страховать жизнь заемщику не обязательно.

Если вы женаты или замужем, вторая половина автоматически станет созаемщиком по кредиту. Всего допускается три заемщика, среди которых могут быть и знакомые заемщика.

Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?

Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.

Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.

Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.

Где купить дом по сельской ипотеке?

Россельхозбанк разрешает взять ипотеку на покупку домов или их строительство только у аккредитованных банком подрядчиков.

Список аккредитованных подрядчиков размещен на сайте проекта «Свое Село» от Россельхозбанка. В настройках страницы можно выбрать регион, найти подрядчика по названию. На момент публикации статьи доступно 1372 подрядчика. На сайте также есть поставщики услуг, которые предоставляют услуги ремонта, обустройство территории, постройку бань и саун, поставку строительных материалов и проведение инженерных коммуникаций.

Получить льготный кредит можно только в сельскохозяйственных населенных пунктах, где проживает до 30 тыс. человек, из перечня банка. В него входят все регионы, кроме Московской области, Москвы и Санкт-Петербурга. Субъекты РФ сами устанавливают дополнительные льготы и предлагают свою ставку. Регистрироваться по месту покупки жилья не обязательно, если банк не добавит такое правило.

Плюсы и минусы программы сельской ипотеки

Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:

  • Срок выплаты ипотеки до 25 лет.

  • Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке. 

  • Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.

  • Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.

  • Инвестиция в экологические условия жизни.

Минусы ипотеки:

  • Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.

  • Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать. 

  • Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.

  • На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.

  • Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.

  • Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.

Много банков предлагают оформление ипотеки без первого взноса, что является очень удобным для клиентов, которые не могут на него накопить.

Среди банковских учреждений — Россельхозбанк, с условиями открытия ипотеки, в котором мы сегодня разберёмся.

Есть ли ипотека без первого взноса в Россельхозбанке?

В поисках решения по открытию ипотеки многие семьи, которые не могут себе позволить накопить на первый взнос, задаются вопросом возможно ли отказаться от него.

Многие банки предлагают такую процедуру, одним из которых является Россельхозбанк.

Следует обратить внимание на то, что банки никогда не упускают своей выгоды и не выдадут кредит без проверки платёжеспособности клиента, а также дополнительных гарантий.

В случае отказа от первоначального взноса по ипотеке требованиями Россельхозбанка выступают:

  • Залог уже имеющейся недвижимости, реализация которой может покрыть задолженность с процентами по ипотеке;
  • Повышение процентной ставки и сокращение срока кредитования как гарантия избегания убытков;
  • Компенсация первоначального взноса по ипотеке иным образом, это может быть вложение средств материнского капитала или государственной субсидии.

Используя эти дополнительные гарантии, можно отказаться от первого взноса по ипотеке в Россельхозбанке, который в стандартных условиях составляет не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Требования к заемщику

При принятии решения обратиться в Россельхозбанк следует учитывать требования, который он устанавливает к заёмщику.

Соответствие им поможет добиться принятия положительного решения касательно открытия ипотеки без первоначального взноса.

Также будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Россельхозбанк устанавливает следующие требования к клиентам:

  1. Возрастные ограничения в виде достижения возраста в 21 год и не более 65 лет на момент полного погашения задолженности по кредиту. То есть следует к вашему текущему возрасту прибавить необходимый срок кредитования так, чтобы граничная цифра составляла не более 65 лет на дату окончательного расчёта по ипотеке с Поссельхозбанком;
  2. Наличие постоянного источника дохода — так проверяется платёжеспособность клиента;
  3. Общий стаж за последние 5 лет должен составлять не менее года, а стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев. Этот срок не учитывается для некоторых категорий населения, таких как пенсионеры или заёмщики, которые уже оформляли кредит в Россельхозбанке и успешно его выплатили;
  4. Для граждан, которые ведут личное подсобное хозяйство, необходимо предоставить справку из личной администрации о занятии этой деятельностью не менее года.

Условия ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает клиентам следующие условия при оформлении ипотеки:

  • Любая валюта выдаваемого кредита;
  • Минимальные процентные ставки от 13% годовых;
  • Максимальный период кредитования — 30 лет;
  • Максимальная сумма займа 12 000 000 рублей;
  • Отсутствие комиссий при досрочном погашении ипотеки и проведения кредитных операций;
  • Созаемщики до 4 человек, не обязательно состоящие в родственных связях с заёмщиком;
  • Обязательное страхование объекта недвижимости, а также здоровья заёмщика по его желанию.

Полезное видео:

Виды недвижимости, на которые предоставляется ипотека

Россельхозбанк не ограничивает клиентов в выборе недвижимости для приобретения в ипотеку.

Существует список аккредитованных объектов, которые проверены и рекомендуются Россельхозбанком, также возможен самостоятельный подбор жилья для покупки в ипотеку, если оно будет соответствовать условиям проживания и оценки на предмет ликвидности.

Объекты для приобретения включают:

  1. Квартиры в зданиях, готовых к эксплуатации, благоустроенных к проживанию;
  2. Нежилой тип помещений, которые предназначены к ремонту или проживанию без государственной регистрации;
  3. Дома вместе с земельным участком, на которых они построены;
  4. Таунхаусы и апартаменты;
  5. Недостроенную недвижимость для застройки или капитальной реконструкции с последующим проживанием вместе с земельными участками, на которых они располагаются;
  6. Земельные участки для строительства собственного дома или подсобных помещений для ведения хозяйства;
  7. Земельные участки без целевого использования;
  8. Строительство жилого дома на собственном или арендованном земельном участке.

Ипотечные программы без первоначального взноса

Отказ от первоначального взноса подразумевает предоставление Россельхозбанку дополнительных гарантий касательно выплаты ипотечного кредита.

Именно поэтому Россельхозбанк предлагает отменить первоначальный взнос по ипотеке за счёт средств материнского капитала или по программе дополнительного залога в виде уже имеющейся недвижимости или ценностей заёмщика.

Максимальная сумма займа

Минимально в Россельхозбанке можно получить 100 000 рублей, а максимальная сумма ипотеки будет зависеть от срока кредитования и стоимости объекта залога.

По стандартным условиям максимально можно оформить ипотеку на 12 000 000 рублей, однако при отказе от первоначального взноса данная сумма уменьшится.

В зависимости от стоимости объекта залога или средств, которые полагаются от государства по материнскому капиталу или субсидировании, определяется максимальная сумма, которую Россельхозбанк может выдать клиенту.

Чаще всего она пропорциональна так называемому заменителю первого взноса.

То есть если сумма семейного капитала составляет чуть больше 430 000 рублей, то заёмщику вероятнее выдадут ипотеку в 4 000 000 рублей.

Казус заключается в том, что большую сумму возможно получить при высокой платёжеспособности, а для этого необходимо увеличить первоначальный взнос по ипотеке.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке зависят от срока кредитования и стоимости объекта, который предлагается в залог вместо первоначального взноса.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

Минимально можно оформить ипотеку под 13% годовых, также необходимо придерживаться некоторых условий, которые включают:

  • Уменьшения срока кредитования до 5 лет;
  • Покрытие возможного первоначального взноса в сумме 50%;
  • Непрерывное страхование жизни заёмщиков и риска утраты имущества на весь период кредитования;
  • Кредит выдаётся на уже готовый объект, а не на тот, который находится на стадии постройки;
  • Предоставление всех требуемых документов;
  • Зарплатные или корпоративные отношения с Россельхозбанком или успешно погашенный кредит в нем же.

Все эти условия практически нереально выполнить, так как человеку, который не может позволить себе первоначальный взнос, вряд ли удастся погасить кредит за 5 лет, а также средства материнского капитала или государственной субсидии покрывают не более 30 % стоимости жилья.

Минимальные ставки возможны лишь при оформлении ипотеки на небольшую сумму, а соответственно и срок, а также совмещении нескольких программ и льгот.

Более вероятной является ставка в 15.5% при отказе от первоначального взноса по ипотеке.

Максимально же проценты по кредиту могут достигать 22% годовых.

Онлайн калькулятор

Для того чтобы решиться на оформление ипотеки и оценить свою дальнейшую платёжеспособность, рекомендуется рассчитать сумму ежемесячных платежей, которые будет необходимо вносить для ее погашения.

В особенности это касается заёмщиков, которые не вносят первоначальный платеж и вместо него предлагают Россельхозбанку дополнительный залог, так как в теоретической собственности банка в таком случае оказывается не только приобретаемая недвижимость, но и уже имеющаяся у заёмщика.

Для того чтобы рассчитать сумму, которую необходимо будет вносить каждый месяц по ипотеке, следует воспользоваться онлайн калькулятором, который представлен ниже.

Заполнив соответствующие поля, вы получите детальный график погашений, который поможет вам рассчитать ваши силы в выплате кредита.

Обслуживание ипотеки

Обеспечение ипотеки достигается путём обязательного страхования, в случае отказа от которого Россельхозбанк вправе поднять процентные ставки.

Страхование является дополнительной гарантией кредитора на возвращение его средств и отсутствия потерь в случае уничтожения или повреждения объекта залога или ухудшения здоровья заёмщика или его смерти.

Объектом залога выступает недвижимость, которая приобретается в ипотеку, а также то жильё или ценности, которые уже находятся во владении заёмщика и которыми он обеспечивает отказ от первоначального взноса.

Чтобы предотвратить снижение стоимости залога или его потерю Россельхозбанк требует обязательное страхование имущества от всех возможных видов риска, так как именно залог является гарантией ежемесячных платежей, именно на него можно наложить взыскания вплоть до изъятия и продажи.

Жизнь, здоровье и трудоспособность страхуются по желанию заёмщика, однако в случае отказа, процентные ставки по ипотеке будут повышены на сумму от 0.5% годовых.

При полной или частичной потере трудоспособности или смерти клиента задолженность по ипотеке покрывается за счёт страховых выплат, и семья заёмщика гарантированно не потеряет своё жильё.

Оформление ипотеки в Россельхозбанке

Для того чтобы оформить ипотеку в Россельхозбанке, необходимо пройти несколько этапов, которые характеризуют этот процесс от одобрения кандидатуры заёмщика и до заключения договора.

Полезное видео:

Онлайн заявка на ипотеку

Для начала необходимо подать заявку на оформление ипотеки в Россельхозбанк.

Сделать это можно традиционным способом, заполнив анкету в отделении банка, которая включает 13 страниц текста.

А можно воспользоваться онлайн заявкой, которую необходимо заполнить и отправить по сети.

При оформлении заявления онлайн можно задать все вопросы специалистам в специальном чате, так же, как и непосредственно в жизни.

Преимуществами такой заявки являются разгружение работы банка, а также экономия личного времени клиентов, которые могут не появляться в отделении Россельхозбанка вплоть до принятия положительного решения по его ситуации.

Готовим список необходимых документов

Для того чтобы оформить ипотеку в Россельхозбанке, заёмщик должен заранее побеспокоиться о сборе документов, чтобы не затягивать эту процедуру.

Список основных документов можно уточнить у сотрудников Россельхозбанка в отделении и он включает:

  • Заполненную заявку с указанными данными заёмщика и видом кредитования;
  • Копию всех страниц паспорта гражданина Российской Федерации;
  • Копию военного билета или приписки к военному ведомству при наличии для мужчин до 27 лет;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Свидетельство о рождении ребёнка;
  • Справку о доходах установленного образца;
  • Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом.

Также позже понадобятся документы на жильё, которое планирует приобрести заёмщик, но их можно подавать не сразу, а уже после рассмотрения заявки и принятия положительного решения по ней.

При отказе от первоначального взноса по ипотеке необходимо обеспечить Россельхозбанк дополнительными гарантиями погашения кредита, что также закрепляется соответствующими документами.

В зависимости от ситуации они включают:

  1. Сертификат на право использования средств материнского капитала, полученный в органах Пенсионного фонда;
  2. Сертификат участия в накопительно-ипотечной системе для военнослужащих и справка, свидетельствующая о наличии достаточных средств;
  3. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или ценные бумаги, которые предоставляются в качестве дополнительного залога;
  4. Письменное разрешение супруга/супруги на использование общего имущества в качестве объекта залога.

Подбираем жилье

В выборе жилья заёмщики Россельхозбанка никак не ограничены — это может быть как квартира в новостройке, так и жильё вторичного рынка недвижимости.

Предлагается список аккредитованных объектов, которые рекомендуются Россельхозбанком и 100%, что будут одобрены в качестве покупки и залога.

Существует возможность и самостоятельно подобрать недвижимость. В таком случае необходимо провести оценку жилья. Услуги профессионального оценщика полностью оплачиваются клиентом.

А если первоначальный взнос по ипотеке заменяется материнским капиталом, то объект покупки должен быть одобрен не только Россельхозбанком, но и органами Пенсионного фонда, которые часто отказывают из-за несоответствующих условий, что не подходят для жизни ребёнка.

Оформляем ипотечный кредит

После того, как заявка будет рассмотрена и одобрена (а на это уходит до 5 дней), заёмщик должен в течение 3 месяцев побеспокоиться о подборе недвижимости для приобретения, а также подготовить все необходимые документы.

Далее специалисты Россельхозбанка подготавливают текст договора, изменяя его в части условий отказа от первоначального взноса по ипотеке.

Он подписывается заёмщиком лично и средства переводятся на его счёт или счёт продавца недвижимости, также некрупные суммы могут быть выданы наличными.

Преимущества и недостатки

Среди общих преимуществ отказа от первоначального взноса и оформления ипотеки такого рода в Россельхозбанке можно отметить отсутствие необходимости копить на его выплату долгие годы, а также наличие отделений банка практически в каждом населённом пункте, где клиентам предлагаются довольно выгодные условия.

Среди минусов выделим риски нахождения под залогом Россельхозбанка всей вашей недвижимости — объекта покупки и уже имеющейся собственности.

Следует быть очень внимательным во внесении платежей по ипотеке, так как иначе можно потерять все жилье разом.

Оформляя ипотечный кредит в любом отечественном банковском учреждении, требуется внести первый взнос. Для банка это гарантия того, что клиент платежеспособен и займ вернет. Но не многие люди готовы внести 15-20% первого взноса от стоимости предполагаемой ссуды. Расскажем далее, как можно взять ипотеку в Россельхозбанке без внесения первого взноса по кредиту.

Содержание

Какие есть способы взятия ипотеки без первого взноса?

Благодаря сохранению устойчивого роста цен на жилплощадь, оплата первоначального взноса по кредиту — непосильная задача для многих заемщиков ипотеки. В такой ситуации клиенты прибегают к оформлению дополнительного кредита или пытаются получить ипотеку без первого необходимого платежа.

Россельхозбанк — самый крупный российский банк, ипотечные продукты которого с каждым годом становятся популярнее среди населения. Это место, где можно взять ипотеку на выгодных условиях и без уплаты этого взноса. Рассмотрим, какими способами это можно сделать.

Материнский капитал

По российскому законодательству, семьи, где есть два и более ребенка, могут воспользоваться материнским капиталом для взятия ипотеки или погашения текущего кредита. В первом случае они могут его применить на момент подписания договора по ипотеке.

Бюджетные средства в количестве 453 000 ₽ (по данным 2019 года) позволяют уберечь заемщиков от растрат своих средств. Эту сумму можно использовать как первый платеж по кредиту. Но если она больше, чем требуется, то остаток будет находится в ПФ РФ и может быть израсходован на другие нужды в рамках закона. Если же этой суммы недостаточно для первого взноса, то клиент обязан добавить необходимое количество денег из своих сбережений.

По стандартной программе ипотеки в Россельхозбанке необходимо оплатить 15% от общей суммы кредита. Полноценная оплата материнским капиталом начального платежа покупки жилья может быть произведена, если квартира или дом стоит меньше 3 000 000 ₽.

Ипотека под материнский капитал — узнать больше.

Целевая ипотека

Целевая ипотека в Россельхозбанке — единственное предложение, по которому человек может купить жилье без соответствующего первого взноса. Чтобы воспользоваться этой программой, заемщик должен взять кредит под залог уже имеющегося у него жилья.

Займ строго целевой, поэтому заемные деньги можно потратить по договору только на:

  • Покупку квартиры;
  • Приобретение таунхаусной части дома или частного дома с земельным участком;
  • Покупку земли с назначением ИЖС для дальнейшего возведения на ней дома;
  • Приобретения готового жилья или квартиры в новостройке с дальнейшим ремонтом;
  • Покупку земельного участка.

Завышение

Завышение — понятие, которое обозначает увеличение рыночной стоимости покупаемого жилья при согласии продавца. То есть цену на жилье искусственным или намеренным образом завышают на 15%, чтобы клиент мог получить всю сумму кредита, без уплаты первого взноса. Как правило, завышение может происходить не более чем на 20% от цены недвижимости.

Как это все выглядит? Завышается цена недвижимости следующим путем:

  1. Человек подбирает жилье и договаривается с продавцом о его искусственном завышении цены.
  2. Он подписывает договор о передаче прав собственности с соответствующей завышенной стоимостью.
  3. Представители Россельхозбанка оценивают жилье, дополнительно к этому человек дает отчет об оценке оценщикам. Те одобряют проведенную процедуру.
  4. Далее банк с заемщиком заключают кредитный договор.
  5. Продавец дает расписку о том, что получил от покупателя первоначальный платеж и этот документ продавец передает банку.

Чтобы минимизировать риск такой процедуры, сторонам-участникам рекомендуется писать сразу несколько расписок. Одна нужна, чтобы получить первый взнос, а вторая — для того, чтобы возвратить его покупателю.

Условия ипотеки без оплаты первого взноса у Россельхозбанка

Учитывая вышеобозначенные варианты приобретения ипотеки без первого платежа, условия будут выглядеть следующим образом:

  1. По программе Целевая ипотека, человек может получить до 20000000 ₽ на срок 30 лет.
  2. По программе «Молодая семья» с материнским капиталом и по программе завышения, заемщик может взять до 20000000 ₽ (до 60000000 ₽, если речь идет об апартаментах) на срок до 30 лет.

Таким образом, не имея взнос по ипотеке и не уплачивая его, через Россельхозбанк можно получить большие деньги, в зависимости от того, какая приобретается недвижимость.

По стандартной процедуре при взятии любой ипотеки в банке, недвижимость, купленная по ней, идет в залог. Комиссионных сборов и иных платежей уплачивать не нужно.

Что вы думайте про наш сайт

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Процентная ставка

Приведем значения кредитных ставок по различным ипотечным продуктам в Россельхозбанке. Так, процентная ставка по целевой ипотеке составляет 10,6-10,8% при покупке недвижимости до 3 000 000 ₽, 10,5-10,7% при приобретении жилья на сумму от 3 000 000 ₽. При заключении кредитного договора на дом с участком свыше 100 000 ₽ ставка равна 13,6-13,8%.

Процентная ставка для молодой семьи и семьи, имеющей материнский капитал, равна 9,3-9,9% при приобретении квартиры, находящейся в долевой собственности, 9,85-10,2% — при покупке вторички. При приобретении частного дома или земли ставка равна 13,35 — 13,5%. По программе Завышение показатели ставок такие же.

Установленный минимум будет доступен клиентам, которые получают официальную заработную плату в банке и заключили договор страхования имущества и жизни. Ставка 9,3% устанавливается для них, если они берут квартиру в новом доме и она стоит больше 3 000 000 ₽.

Важно отметить, что в Россельхозбанке действуют надбавки к процентной ставке, если человек отказывается приобретать полис, страхующий его дееспособность и жизнь, а также если потенциальный заемщик — не зарплатный клиент банка или не работник бюджетных сфер.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Те люди, которые планируют оформление ипотеки без уплаты первого взноса в банке, могут использовать онлайн-сервис, чтобы сделать неокончательные расчеты. Это может сделать клиент как здесь, так и на официальном сайте Россельхозбанка.

Используя последний вариант, человеку нужно заполнить следующие данные:

  • Цель взятия ипотеки;
  • Цена понравившейся недвижимости;
  • Процентное соотношение первого взноса по кредиту;
  • Период планируемого возврата денег;
  • Ежемесячный доход заемщика и его супруги(га);
  • Дифференцированный или аннуитетный вид оплаты ежемесячных платежей.

В итоге, по заполнению данной информации, человек получит размер ставки по кредиту, предельный объем суммы, которую сможет взять в банке, а также получить информацию о сумме ежемесячного платежа.

Благодаря ипотечному калькулятору можно узнать собственную платежеспособность и будущую финансовую нагрузку в виде таблицы или графика. В результате определится итоговая переплата, размер платежей с распределением основного долга и процентов, необходимый уровень заработка для взятия кредита.

Требования к заемщику

К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования, как в любых других банках. Так, человек должен иметь:

  • Возраст от 21 до 75 лет;
  • Способного платить ежемесячно платежи и дееспособного созаемщика;
  • Российский гражданский паспорт с пропиской в регионе, где есть Россельхозбанк;
  • Трудовой стаж не меньше 3 месяцев на последней работе;
  • Оптимальную платежную способность для оплаты кредитных платежей и жизни.

Общий стаж должен быть не менее 1 года. Для клиентов, получающих в банке заработную плату, это полгода.

Внимание! Рассматривая заявку, сотрудники кредитного учреждения смотрят историю оплаты кредитов. Если она омрачена невыплатами, то есть человек многократно делал просрочки платежей или вовсе не вносил деньги, то банк практически в 100% случаев отказывает такому клиенту в займе.

Документы

Чтобы подать кредитную заявку в Россельхозбанк, нужно предоставить следующую документацию:

  • Паспорт РФ;
  • Заполненную анкету;
  • Документы, подтверждающие брак и наличие детей (если есть);
  • Бумаги с места работы и справки о доходах;
  • Документы на покупаемую собственность.

Стоит отметить, что Россельхозбанком рассматриваются любые источники дохода, подтверждаемые документальным образом. Поэтому если человек имеет их, то обязательно должен принести такие документы. К примеру, банковские выписки.

По внутренней кредитной политике банка, если нужно подтвердить платежеспособность и стабильность заемщика, работники организации могут запросить ИНН со СНИЛС-ом, документами о ликвидности имущества и прочее.

Пошаговое оформление

Чтобы взять кредит, не оплачивая первый взнос, необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Внимательно ознакомиться с теми условиями, которые предлагает Россельхозбанк. Лучше всего до похода в кредитное отделение, использовать ипотечный калькулятор или проконсультироваться с кредитным менеджером о своем намерении.
  2. Собрать все необходимые документы и справки.
  3. Подать заявку. Это можно сделать как дистанционно на сайте, так и в банке.
  4. Принять решение банка о том, целесообразно ли давать ипотеку клиенту.
  5. При положительном отклике на заявку, необходимо подписать предварительный договор с продавцом, по которому определить сроки расчета.
  6. Заключить кредитный и ипотечный договор.
  7. Зарегистрироваться в Росреестре и обременить купленное жилье.
  8. Получить в банке займ и оплатить продавцу за жилье или землю.

При использовании нестандартной схемы приобретения жилья через ипотеку, к примеру, планируется внести первый взнос через материнский капитал, то последовательность шагов будет немного изменена. Дополнительно потребуется отправить заявление в ПФ РФ и тому подобное.

Заключение

Ипотека без необходимости оплачивать начальный взнос легко оформляется через Россельхозбанк при помощи двух основных предложений. В рамках них можно взять деньги в количестве до 60 000 000 ₽ на 30 лет под 9,3%. Также люди могут использовать программу, предусматривающую намеренное завышению цен недвижимости по урегулированию этого вопроса с продавцом, чтобы, тем самым, оплатить взнос. Особых предложений без взноса не существует.

Читайте так же: Ипотека с государственной поддержкой в Россельхозбанке в 2020 году — условия и оформление; Ипотека в банке Открытие в 2020 году — проценты, условия и отзывы; Ипотека без первоначального взноса — ТОП 10 банков.

Отзывы

Анна, Красноярск

Получаю зарплату уже в течение 3 лет от этого банка. В этом году решила взять новую жилплощадь, избавившись от старой. Пошла в банк, чтобы проконсультироваться с менеджером. Просмотрела все предложения. Взяла и предоставила все документы, пошла оформлять ипотеку и натолкнулась на негатив. Пыталась оформить несколько месяцев все, хотя сотрудники мне обещали сделать все за 2 недели. Постоянно нужны были какие справки с документами. На замечания ноль реакции со стороны менеджеров.

Олеся, Ростов

В Россельхозбанк обращалась однажды. Оформляла потребительский кредит. Когда родился второй ребенок, мы с мужем решили взять квартиру побольше и оплатить первый взнос материнским капиталом. Благодаря банку получили новую недвижимость быстро. Получилось взять жилье стоимостью 3,1 миллионов под 9,5%. На все возникающие вопросы работники банка оперативно отвечали. Если возникали какие-то трудности с документами, менеджеры все разъясняли, как и что лучше сделать. Однозначно могу порекомендовать банк. Все быстро, понятно и сроки выплаты кредита большие, что очень понравилось. Надеюсь, конечно, выплатить раньше, но под такой маленький процент, можно и платить частями, как все.

Роман, Калуга

Обратился в Россельхозбанк за ипотекой четыре месяца назад. Получили все, что нужно за 1 месяц. Подавали заявку с женой через интернет. Буквально на второй день мне ее одобрили и я пошел заключать кредитный договор. Ставка получилась ниже, чем мы думали. Очень приятно обрадовались. Планируем вскоре оплатить остаток кредита материнским капиталом, а потом дальше сотрудничать с банком. Понравилось отношение менеджеров к банковским клиентам, оперативное решение всех возникающих проблем. Видно, что сотрудники дорожат каждым потенциальным заемщиком и делают свою работу на все 200%.

2 комментария

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий