Сравни.ру – подбор и сравнение вкладов, кредитов, кредитных карт, автострахование, калькулятор ОСАГО и каско, рейтинг страховых компаний

Какова роль закладной на квартиру?

Ипотеку в банке берут многие россияне. Однако для кредитных организаций это риск, ведь кредит выдают на 15-30 лет. За такое время платёжеспособность клиента может измениться не в его пользу. Чтобы получить гарантию возвращения денег, банк пользуется закладной. Без неё выдача ссуды происходит редко и чаще всего предлагает менее лояльные условия.

Закладная подразумевает договор между заёмщиком и банком, выдавшим ипотеку, на передачу права собственности на приобретённую недвижимость до полного погашения ипотеки.

Это означает, что при оформлении закладной в любом из банков, в том числе ВТБ, заёмщик передаёт квартиру в качестве залога на весь срок кредитования.

Согласно её условиям, и кредитная организация, и закредитованный имеют ряд ограничений. Так, залогодатель не имеет права продать квартиру или подарить. Сдача её в аренду и прописка третьих лиц осуществляется только по согласию банка. Банк не имеет права распоряжаться жильём, если заёмщик выполняет условия договора.

Такое ограничение называется обременением. Оно действует, пока клиент не выплатит ипотеку. После банк передаёт закладную, и заёмщик регистрирует полное право собственности.

Закладная должна соответствовать определённым требованиям:

• Заключена на имя получателя кредита.
• Залог – приобретённое жилье.
• Специалист сделал оценку квартиры.
• Содержит условия получения ссуды.
• Составляется в одном экземпляре.
• Активна на время действия ипотечного договора и действует даже при продлении его условий.

Важность документа

Ипотека выдаётся при оформлении закладной на квартиру, однако этот процесс важен не только для банка, но и для заёмщика.

• В документы отображены все данные по ипотеке. Ни ВТБ, ни другие банки не могут увеличить сумму первоначального взноса, изменить процентную ставку или уменьшить срок кредитования.
• Банк получает гарантию того, что в случае потери клиентом платёжеспособности, он вернёт свои деньги. В случае возникновения длительной задолженности ипотечная квартира остаётся в собственности банка.

Где хранится закладная

В первую очередь, это гарантия банка, что клиент выплатит ипотеку. Поэтому документ хранится у него или в депозитарии – учреждении для хранения ценных документов. ВТБ передаёт документы на хранение в АО «ДК Регион».

Как оформить закладную в банке ВТБ

Оформление закладной на квартиру или другой вид недвижимости – стандартная процедура. Этапы:

1. Оформление ипотечного договора.
2. Оценка квартиры, покупаемой в ипотеку.
3. Если она признана ликвидной, то начинается оформление закладной. Необходим специальный банковский банк.
4. В Росреестре жилье регистрируется как собственность банка.
5. Передача закладной в банк ВТБ.

Сотрудники сами занимаются оформлением закладной, однако нужно внимательно изучить все документы на предмет наличия ошибок. При согласии её необходимо подписать. Передать документ в Росреестр, чтобы там поставили отметку об обременении, должен заёмщик.

Пакет документов

Для оформления закладной на квартиру требуется стандартный пакет документов. Особое внимание нужно уделить документам, подтверждающим право собственности, и оценочным документам.

Заёмщик предоставляет:

1. Российский паспорт с отметкой о постоянной регистрации.
2. Справка о доходах заёмщика и созаёмщика.
3. Свидетельство о праве собственности.
4. Технические документы: справка о постановке ипотечной квартиры на кадастровый учёт и др.
5. Ипотечный договор.
6. Акт передачи и приёма квартиры.
7. Оценочный отчёт.
8. Договор долевого участия, если ипотека оформлена на жильё в строящемся доме.

На основе этих документов сотрудники ВТБ решают, может ли квартира быть оформлена как предмет залога.

На что стоит обратить внимание?

Оформление закладной берут на себя сотрудники банка, однако заёмщик должен знать о важных моментах, которые обязательно стоит просмотреть во время оформления.

• Договор всегда именной, в нём указаны паспортные данные клиента. Не исключайте человеческий фактор и внимательно проверьте написание каждой буквы и цифры.
• В закладной указываются данные по ипотеке: номер ипотечного договора, сумма, процентная ставка, срок действия договора и др.
• В документе должны быть прописаны данные о залоговой квартире (адрес, стоимость и др.), установлен факт отсутствия обременений (кроме ипотечного) и упомянуты правоустанавливающие документы.
• Также просмотрите данные о регистрации передачи прав на залоговую квартиру.

В обязательном порядке на закладной указывается полное наименование документа и дата составления договора. Сотрудник, оформивший документ, ставит печать банка и свою подпись. Если данные внесены корректно, залогодатель расписывается тоже.

Про оформление нужно знать, что это занимает 2 недели. В крупных городах срок может увеличиться до 30 дней при наличии большого спроса на жильё. В среднем клиенты ВТБ ждут именно 2 недели.

Действия с закладной на квартиру

Пока ипотека не выплачена, закладная хранится в банковском учреждении. После снятия долговых обязательств ВТБ обязан вернуть клиенту документ. Залогодатель получает его только в двух случаях:

1. Ипотека закрыта полностью и в срок.
2. Ипотека закрыта досрочно.

Для получения документа клиент должен заказать закладную.

В отделении банк он пишет заявление и ждёт возвращения. Срок может доходить до 30 дней, так как ВТБ хранит документы не в отделении, и сотрудник сначала делает запрос в депозитарий. До месяца нужно ждать жителям отдалённых регионов, в больших городах понадобится меньше времени.

Далее клиент собирает пакет документов и относит их в Росреестр для погашения отметки об обременении и оформления полного права собственности.

Что делать при утере документа

Банк не должен терять документы, однако если ипотека была выдана на длительный срок, то возможны неприятные случаи. Если ВТБ утратил закладную, клиент заказывает новую. Текст заново составляется сотрудниками, и клиент его проверяет на правильность указанных данных.

Во время оформления оригинала лучше снимать копию. Юридической силы такая бумага не имеет, однако заёмщик будет иметь под рукой все данные по ипотеке и сможет сверить текст с повторным документом.

Если сотрудники ВТБ откажут в переоформлении, заёмщик имеет право составить досудебную претензию. В том случае, когда этого не достаточно, он должен подать иск в суд. Для вынесения решения потребуется время, но это необходимо. Без закладной квартира так и останется в обременении банка, и вы не сможете совершить сделку по квартире без его одобрения.

Что необходимо знать?

Как рассказывают отзывы клиентов, закрытие ипотеки у них иногда проходит с рядом сложностей:

• Сотрудники ВТБ порой не спешат с выдачей документа. Возврат растягивается на месяц или два. Они аргументируют большим количеством запросов. Если ипотека погашена полностью, это не играет роли. А вот при рефинансировании банк, выдавший новый кредит, устанавливает чёткие сроки передачи закладной. Обычно это 60-90 дней. Если клиент не укладывается в срок, процентная ставка повышается.
• Некоторые клиенты утверждают, что ипотечный договор в ВТБ подразумевает комиссии за проведение определённых операций. Однако официально скрытые или ежемесячные комиссии запрещены. Оформляя договор, внимательно прочитайте текст и обратите внимание на мелкий шрифт.
• Также заёмщики советуют перед подписанием закладной заранее изучить образец, чтобы знать, как она выглядит. Он представлен на официальном сайте ВТБ.

Закладная на квартиру – нормативно-правовой документ, который передаёт жильё в залог. Она необходима, чтобы дать банку гарантию уплаты ипотеки, а заёмщику – получить более лояльные условия. Всё время действия кредитного договора документ хранится в банке.

После внесения последнего платежа его нужно заказать, чтобы затем передать в Росреестр и получить полное право собственности на жильё.

before–>

Закладная на квартиру по ипотеке ВТБ

h2 1,0,0,0,0–>

Оформление ипотечного кредита связано с большими рисками как для банка ВТБ, так и для потенциальных заемщиков.

p, blockquote 1,0,0,0,0–>

Чтобы минимизировать свои риски и сохранить капитал банк ВТБ оформляет специальный документ — закладную.

p, blockquote 2,0,0,0,0–>

Данная бумага подтверждает, что приобретенная квартира находится в залоге и при самом неблагоприятном развитии событий может перейти в непосредственную собственность банка.

p, blockquote 3,0,0,0,0–>

Абсолютно любой ипотечный кредит будет сопровождаться данным документом.

p, blockquote 4,0,0,0,0–>

Закладная — документ, который подтверждает права банка на залоговую недвижимость.

Порядок оформления закладной после завершения строительства дома

p, blockquote 5,0,0,0,0–>

1. Вы (заемщик) подписываете акт приема-передачи квартиры с застройщиком;
2. Предоставляете в банк копии всех необходимых документов для оформления ипотечной сделки;
3. Заказываете оценку жилого помещения самостоятельно или это делает банк (в зависимости от конкретной ситуации);
4. Специалисты ВТБ самостоятельно составляют закладную и передают вам на подпись (и поручителю при его наличии);
5. Вы формируете пакет документов для регистрации права собственности на квартиру (включая закладную);
6. После окончания процедуры вы получаете все документ обратно за исключением закладной;
7. Последний шаг в оформлении сделки — страхование недвижимости.

Срок подготовки закладной в регионах РФ — 14 дней. В Москве и Санкт-Петербурге это может занять до 30 дней (при большом количестве обращений).

p, blockquote 6,0,0,0,0–>

Закладная оформляется специалистом банка ВТБ и выдается вам для передачи в МФЦ.

Для подготовки закладной банком ВТБ вы должны предоставить

p, blockquote 7,0,0,0,0–>

1. Договор с застройщиком (купли-продажи, долевого участия, участия в ЖСК или иной документ, который является основанием права собственности);
2. Кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями;
3. Документы БТИ (техническая документация, которую можно запросить у застройщика);
4. Информация о кадастровом номере квартиры;
5. Акт приема-передачи квартиры;
6. Паспорт заемщика и поручителя (при его участии);
7. Свидетельство о заключении брака и СНИЛС супругов (при общей совместной собственности);
8. Отчет об оценке недвижимости.

Заказать отчет об оценке вы можете у аккредитованного партнера банка ВТБ. Так же вы имеете право предложить свою организацию, но срок рассмотрения документов таковой будет увеличен.

p, blockquote 8,0,1,0,0–>

Важно! Не обязательно лично передавать документы в ипотечный центр ВТБ. Отправить копии вы можете по электронной почте: ipoteka-support@vtb.ru

p, blockquote 9,0,0,0,0–>

Документы на государственную регистрацию вы можете подать в ближайшем МФЦ.

p, blockquote 10,0,0,0,0–>

Обратите внимание, что специалист обязан вам выдать опись (в которой будут значится все переданные документы). Её копию необходимо так же направить на ранее указанный адрес электронной почты!

p, blockquote 11,0,0,0,0–>

Оформление закладной в ВТБ

h3 1,0,0,0,0–>

Непосредственным составлением документа занимаются специалисты ипотечного центра ВТБ.

p, blockquote 12,0,0,0,0–>

Несмотря на это вы должны тщательно проверить документ на достоверность данных и отсутствие ошибок.

p, blockquote 13,0,0,0,0–>

Помните, что вы лично подписываете закладную и ручаетесь за правильность указанных данных!

p, blockquote 14,0,0,0,0–>

Обязательные пункты для проверки

p, blockquote 15,0,0,0,0–>

• Наименование документа и номер ипотечного договора;
• Сведения о залогодателе и залогодержателе;
• Данные о кредитных обязательствах: общая сумма кредитования, процентная ставка и так далее);
• Идентификационная информация о залоговом имуществе;
• Сведения об оценочной стоимости жилья;
• Подтверждение отсутствия иных обременений (кроме текущего ипотечного кредита).

Документ оформляет банк, но вы обязаны его проверить и подписать.

Не забудьте проверить наличие всех необходимых подписей, а так же печатей.

p, blockquote 16,1,0,0,0–>

Помните, что закладная хранится не у вас. После оформления всех необходимых документов в МФЦ её забирает сотрудник банка ВТБ.

p, blockquote 17,0,0,0,0–>

Закладная — это максимально ценный документ как для представителей ипотечного центра ВТБ, так и для вас.

p, blockquote 18,0,0,0,0–>

Банк может подтвердить условия ипотечного кредита и в крайнем случае заполучить недвижимость в собственность, тем самым сохранив финансовые активы.

p, blockquote 19,0,0,0,0–>

Вы, как заемщик, так же имеете дополнительное подтверждение ипотечных условий.

p, blockquote 20,0,0,0,0–>

Помните, что недвижимость оформляется исключительно на вас как заемщика!

p, blockquote 21,0,0,0,0–>

Ограничения

p, blockquote 22,0,0,0,0–>

1. Без разрешения банка ВТБ вы не сможете подарить квартиру кому-либо, продать или переоформить её иным образом;
2. Банк не сможет распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению: пока вы выполняете условия договора — квартира ваша;
3. Для прописки какого-либо человека вам придется спрашивать разрешение представителей банка ВТБ;
4. Сдавать квартиру в аренду вы так же сможете только после предварительного уведомления.

Забрать закладную из ВТБ

h3 2,0,0,0,0–>

Отозвать закладную из банка ВТБ вы сможете лишь в двух случаях:

p, blockquote 23,0,0,0,0–>

1. Окончание срока действия ипотечного кредита и полная выплата согласно договору;
2. Досрочное полное погашение и отсутствие задолженности перед ВТБ.

Закладную вы получите только в случае полного погашения задолженности.

Заказ закладной

p, blockquote 24,0,0,1,0–>

1. Обратиться в ипотечный центр ВТБ и сделать заказ документа у специалиста;
2. Закладная будет предоставлена в течение 30 дней с момента заявки с отметкой о полном погашении задолженности;
3. Для государственной регистрации прекращения обременения вам придется вновь обратиться в МФЦ.

Документы для МФЦ

p, blockquote 25,0,0,0,0–>

1. Заявление залогодателя (или залогодателей при наличии нескольких участников);
2. Закладная с обязательной отметкой и погашении кредита;
3. Копия доверенности на лицо, которое подписало закладную (предоставляется специалистами ипотечного центра ВТБ).

Для осуществления данных действий присутствие специалиста банка не требуется.

p, blockquote 26,0,0,0,0–>

Срок прекращения обременения — 3 рабочих дня.

p, blockquote 27,0,0,0,0–> p, blockquote 28,0,0,0,0–>

Из-за большого спроса банк ВТБ может увеличить срок выдачи закладной.

Заключение

p, blockquote 29,0,0,0,0–>

Закладная — основной документ, который позволяет оформить ипотечную квартиру в качестве залога.

p, blockquote 30,0,0,0,0–>

• Для оформления закладной вам понадобится объемный пакет документов. Не забудьте заранее подготовить его;
• Помните, что закладная может оформляться до 30 дней!
• После погашения ипотечного кредита вы можете заказать закладную по телефону горячей линии и получить готовую непосредственно в ипотечном центре ВТБ;
• Срок снятия обременения после подачи пакета документов в МФЦ — 3 рабочих дня.

Консультации

p, blockquote 31,0,0,0,0–>

• Горячая линия ипотечного центра ВТБ: 8(800)-100-24-24;
• Подробная информация для ипотечных заемщиков: ;
• Задать вопрос:

Оформление ипотеки в ВТБ и закладная видео

p, blockquote 32,0,0,0,0–> p, blockquote 33,0,0,0,1–> after–>

Итоговый документ, без которого вы не продадите и не подарите квартиру, нужно выбивать у ВТБ буквально зубами и когтями. Если вас перекредитовали в другом банке — вы будете ждать эту закладную, судя по отзывам клиентов, до второго пришествия. Как ВТБ плюёт на клиентов и “зажимает” закладные?

Вопрос с ипотекой решён! Последний платёж отдали, можно забыть о “Дошираке” с сосисками на новогоднем столе. А вот ставший буквально родным банк ещё забывать нельзя — необходимо снять залог с квартиры, то есть подтвердить право ей распоряжаться. А вот с этим “последним рывком” у клиентов ВТБ, как оказывается, возникают проблемы.

Лайф писал, что проблемы с закладными часто возникают у клиентов Сбербанка. Но, как оказалось, с такими же неурядицами сталкиваются клиенты “второго банка России” (так в ВТБ сами себя называют на официальном сайте).

“Когда придёт? Не знаем!”

Эта история произошла в Краснодаре. Местные жители расплатились с ипотекой и уже около месяца ждут свои документы.

Фото ©РИА Новости/Наталья Селиверстова

— 6 июля заказал в отделении банка ВТБ закладную, 11 июля прошло полное погашение ипотеки, на 31 июля закладной так и нет! И самое замечательное в этой истории, что никто из сотрудников банка ВТБ не знает, когда придёт документ! Я спрашиваю, ведь есть установленный предельный срок, когда мне обязаны передать закладную? А мне отвечают, что такого срока нет! — приводит портал “Банки.ру” слова одного из возмущённых клиентов.

Как там выяснили, лимита на возвращение закладной в данном случае не существует.

— Сотрудники отделения ВТБ даже не могут ответить на вопрос, когда хотя бы была заказана закладная. То есть полное отсутствие информации, просто сидите и ждите у моря погоды, — возмущается клиент.

При этом он отметил, что в новых договорах при рефинансировании ипотеки указывают сроки, по которым заёмщик обязан в определённое время предоставить закладную для переоформления в стороннем банке.

Представители банка ещё 31 числа выразили своё сожаление по поводу произошедшего, но каких-то более существенных откликов не последовало.

Ещё немного подождите

Москвичка для рефинансирования ипотеки обратилась на горячую линию, чтобы выяснить, как скоро ей дадут закладную. Заявку приняли, но сказали, что ценную бумагу дадут через 15–30 дней.

Фото ©РИА Новости/Наталья Селиверстова

— Я попросила уточнить причину столь долгого ожидания, на что мне девушка-оператор пояснила, что документ хранится в архиве и его надо оттуда достать, а заявок очень много на получение закладных, — приводит отзыв клиента портал “Банки.ру“.

В ВТБ невозмутимо заявили, что сроки подготовки закладной с отметкой о погашении составляют 10–14 рабочих дней, так что они не нарушены.

“Нам жаль”

Терпение одного из московских клиентов банка также лопнуло из-за закладной.

— 4 июля я досрочно погасил свой ипотечный кредит. Ни просрочек, ни задолженностей, страховка, чистейшая кредитная история. 5 июля через горячую линию была подана заявка о возврате закладной на мою квартиру. Срок был назван 15 рабочих дней. Естественно, никто не позвонил. Срок прошёл. Звоню сам — отмазки “много народа”, “статус в работе”, “звоните завтра”, “сроков нет”, — возмутился клиент.

На следующий день произошла та же история. В итоге вчерашний ипотечник потребовал с ним связаться в течение трёх дней, после чего вернуть закладную. В противном случае, по его словам, последует обращение в Центробанк и Роспотребнадзор.

— Обращайтесь в суд с требованием принудить банк выдать закладную. Параллельно не помешает жалоба в прокуратуру​ и Центральный банк России (ЦБ РФ), — советует ​юрист Владимир Масловский.

Фото ©РИА Новости/Григорий Сысоев

Потеряли закладную?

— Я требую выдачи закладной и снятия обременения с квартиры, так как я полностью погасил долг 27 июля. В отделении на “Римской” написал заявление о выдаче закладной. На следующий день перезвонили из ВТБ и сказали, что потеряли. При этом предложили предоставить сотрудника, который может со мной съездить в МФЦ и снять обременение с квартиры без закладной, — написал клиент отзыв на портале “Банки.ру“.

Было решено, что этот вариант подходит. Но тут нашлись новые подводные камни. В частности, сотрудник долгое время не брал трубку. А потом выяснилось, что поехать он может через месяц.

— Я погасил ипотеку через рефинансирование в другом банке. И, пока не оформлю их закладную, я буду платить повышенный процент! Почему вы так наплевательски относитесь к документам и к людям? — возмущён клиент.

Мужчина также уверяет, что с аналогичной проблемой столкнулись и его соседи. Он пригрозил обращениями в Центробанк, Роспотребнадзор, прокуратуру, а также в суд.

В банке к претензии клиента отнеслись довольно резко и заявили, что всё, о чём он говорит, не подтверждается.

— Во время диалога с вами специалист не сообщал о факте утери закладной. Когда клиент оформляет право собственности, он в пакет документов прикладывает закладную. Далее ему нужно предоставить в банк документы, подтверждающие оформленное право собственности, страхование имущества и подачу закладной на регистрацию. Получив эту информацию, банк организует получение закладной в Росреестре и постановку её на баланс, — отметили представители ВТБ, заявив, что эту информацию в банк не предоставляли.

Как заявили в ВТБ, клиенту предложили два варианта: снять обременение через совместное заявление в МФЦ Красногорска как раз 24 августа или снять обременение через совместное заявление в Москве в экс-территориальном отделении Росреестра.

Фото ©РИА Новости/Наталья Селиверстова

Юристы также напоминают, что для снятия обременения потребуется увесистый пакет документов.

— Перед тем как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Потребуются оригиналы и копии паспорта заёмщика, заявления о снятии обременения, закладной на квартиру, а также кредитный договор, документы на квартиру, квитанция об оплате госпошлины, — приводит слова юриста Ирины Костроминой “Правовед.ru“.

“Пешком идёт?”

Житель Ижевска в сентябре 2016 года оформил ипотеку в банке ВТБ. В январе 2018-го подал заявление на реструктуризацию. Ответ, по словам мужчины, ему присылали в течение четырёх месяцев (речь идёт об СМС). В результате — отказ. Тогда было решено сделать рефинансирование. Проблемы начались на этапе получения закладной.

— 27 июня 2018 года было подано заявление на возврат закладной, которую мне должны были выдать 12 июля. За два дня до установленной даты со мной связался менеджер и сказал, что сейчас рефинансирование можно произвести без закладной, просто сняв обременения. Но банк, в который я рефинансируюсь, запросил закладную. 26 июля я приезжаю в ВТБ и мне говорят, что ваша закладная ещё не приехала, — возмутился клиент.

Выдачу документа перенесли на 1–7 августа, но каких-либо письменных подтверждений этого нет.

— На просьбу пригласить администратора был ответ, что его нет, тогда я попросил позвать заместителя или старшего. На что услышал: “Мы работаем без начальства”. Вопрос до сих пор не решён, а я теряю в деньгах из-за дополнительных затрат, пока закладная не может целый месяц доехать из Москвы до Ижевска, — пишет мужчина.

Сотрудники кредитного учреждения ответили, что претензия рассматривается.

Фото ©РИА Новости/Евгений Биятов

Месяц вместо двух недель

Претензии многих клиентов банка связаны в первую очередь с затягиванием сроков выдачи закладных.

— Подал заявление на возврат закладной в связи с полным погашением ипотечного кредита 6 июля. До сих пор (30 июля) закладную не вернули. Почему банк затягивает? Уже прошло более трёх недель, — спросил клиент банка.

В контакт-центре ему заявили, что сейчас слишком много желающих получить закладные. По словам клиента, изначально говорилось о сроке в 15 дней.

Только после отрицательного отзыва на сайте сотрудники, видимо, решили отреагировать.

— Для оповещения о готовности закладной с вами связался сотрудник отдела клиентского сопровождения ипотечных кредитов. Мы приносим вам извинения за неудобства и надеемся на продолжение нашего сотрудничества на положительной ноте, — заявили представители ВТБ.

Впрочем, за свою “доброту” они попросили оставить положительный отзыв в комментариях.

Подписаться на LIFE

Приобретение квартиры из года в год становится все более сложным вопросом. Её стоимость постоянно растет, а это означает, что человеку становится довольно сложно её купить. Единственным методом для получения собственного жилья становится приобретение квадратных метров с помощью ипотечного кредитования в каком-то банке.

Если вы решили оформить ипотеку ВТБ, то вы подошли к решению вопроса довольно профессионально. ВТБ является одним из лучших банков России и занимает второе место среди всех финансовых организаций.

Кроме этого для него всегда важны благополучие и комфорт клиента, поэтому он готов идти на некоторые уступки, чтобы клиент смог получить кредит и новую квартиру для себя и своей семьи.

Одним из важных документов, который составляется при оформлении ипотечного кредита и влияет на его цену, является закладная. Она составляется на основании данных из оценочных компаний. Но что это такое? Где храниться? Что делать если она потерялась? Сколько стоит закладная? Каковы плюсы этого документа для залогодателя и заемщика? Давайте узнаем ответы на эти и другие вопросы.

Давайте сначала рассмотрим, что представляет собой закладная от ВТБ для получения ипотечного кредита. Выдать довольно большую сумму денег на руки или перевести на имя организации – довольно рисковый вопрос для любого банка. Поэтому ему нужно обезопасить себя и защитить клиента от потери имущества. Для этого он составляет закладную на приобретаемую квартиру, дачный участок.

Она свидетельствует о том, что заемщик является её владельцем, но его права вступает в силу только после выплаты кредита. Если клиент не выполнит своевременную оплату ипотечного кредитования, то он рискует потерять не до конца приобретенную собственность. Банк забирает квартиру себе и распоряжается ею в собственных целях. В то же время закладная помогает клиенту в том, чтобы получить реальную стоимость жилья и не переплачивать больше денег. Она составляется на основании оценочных данных из сторонних компаний, список которых можно узнать в ипотечном центре ВТБ банка.

Основная направленность закладной – понять сколько реально стоит жильё, которое хочет приобрести клиент. Даже если клиент перестанет погашать ипотечный кредит, и банк решит забрать у него квартиру, она полностью покрывает его стоимость и ничего не нужно будет доплачивать.

Кроме того закладная по ипотеке ВТБ влияет на получение более низкой процентной ставки на выплату кредита. Изначально каждый клиент получает информацию о более высоком проценте, но в то же время после предоставления абсолютно всех документов из списка ВТБ, заемщик вправе рассчитывать на снижение процентной ставки. И это в свою очередь также становится гарантией для банка, что клиент сможет выплатить или вернуть ему всю сумму денег с процентами.

ВТБ: ипотека вторичка оформляется очень просто и на достаточно выгодных условиях, которые подойдут практически каждому клиенту.

Очень важно, чтобы этот документ был правильно оформлен в соответствии со всеми юридическими нормами и правилами. В нём не должно быть никаких ошибок, так как это приводит к тому, что документ станет недействительным. После составления закладной у заёмщика всегда есть время для того, чтобы подробно и внимательно изучить всю информацию, содержащуюся в нём. Если он сомневается в правильности оформления данного документа, ему можно обратиться к юристу и прийти на подписание закладной вместе с ним. После того, как вы разобрались с тем, правильно ли указанны все данные, тогда вы сможете подписать документ.

Так как закладная оформляется на основе оценки жилья, вам необходимо обращать внимание на следующие подробности и детали:

• Как проводится фотографирование объекта с учетом местности, дома или жилого комплекса, квартиры.
• Правильно ли внесены в оценочный документ сведения о заемщике и созаемщиках.
• Соответствует ли оно перечню применяемых стандартов.
• Соответствует ли документ общему рынку недвижимости и конкретному сегменту похожих квартир или участков.
• Какова рыночная стоимость квартиры.
• Есть ли ограничения которые были допущены оценщиком и повлияли на его выводы для создания я экспертной оценки.

Также необходимо всегда обращать внимание на то, учитывался ли год постройки, площадь, инфраструктура, планировка, участвующие в строительстве материалы для стен, перекрытий и перегородок, этажность, количество комнат, наличие транспорта вблизи, состояние экологической обстановки, качество ремонта.

Все эти данные влияют на стоимость и качество оценки квартиры, соответственно они повлияют и на закладную в ВТБ для расчета ипотечного кредита. Поэтому обращайте внимание на самые мелкие детали.

Многие клиенты начинают переживать после того, как им сообщают о необходимости составления закладной. С чем вызваны эти переживания?

Можно подумать, что финансовая организация теперь будет свободно распоряжаться квартирой для того, чтобы её перепродать без вашего участия, вселить в неё дополнительных лиц, чтобы получать дополнительные деньги с аренды жилья, прописать в неё третьих лиц, которые также оплатят стоимость прописки в качестве вознаграждения.

Но хочется сразу отметить, что данные переживания не соответствует реальности, когда речь идет о кредитовании в ВТБ банке. В действиях по отношению к квартире ограничены и заемщик, и залогодатель. Никто из них не может продать или прописать дополнительных лиц, сдать жилье в аренду до момента полной выплаты кредита. В некоторых случаях можно зарегистрировать в квартире других родственников, но только после того, как вы посетите отделение ВТБ банка и получите на этот шаг соответствующее разрешение.

Обратите внимание, что закладная является именным документом. Он составляется на определённое физическое лицо, которое, как правило, выступает заемщиком и получает средства на покупку квартиры. Ее формирование происходит только в банке и требует собственноручные подписи клиента. После этого движимость, покупаемая в счет кредитных денег ВТБ, переходит во временное владение банком. С её помощью клиент всегда может ещё раз ознакомиться с условиями своего ипотечного договора. Она составляется по отношению к будущему кредиту и не распространяется на другой заём для приобретения недвижимости.

Для оформления закладной всегда выполняются следующие шаги:

• составление договора с условиями кредитования;
• документ об оценке жилья;
• внесение всех данных в специальный документ, который является банковским банком и имеет юридическую силу;
• регистрация в Росреестре о том, что на недвижимость или имущество наложено обременение из-за выдачи кредита на его приобретение;
• передача закладной в её оригинальном виде на хранение банка ВТБ.

На создание данного документа выделяется 15 рабочих дней. Отсчёт начинается после того, как был получен отчет об оценке от оценочных компаний, а также при наличии документов, которые требуется сотрудникам ВТБ для принятия решения на выдачу ипотеки.

Иногда бывает так, что заявка на получение закладной выполняется быстрее, чем за 14 дней. В то же время срок выдачи этого документа может быть увеличен из-за того, что на выдачу закладных сейчас вырос спрос, и сотрудники не успеют обработать всю информацию качественно, если ускорятся.

Ипотека в Промсвязьбанк отличается от всех других программ, своими условиями и разнообразием.

На самом деле для того, чтобы оформить закладную по ипотеке ВТБ, от клиента не требуется огромного количества документов. Всё, что необходимо в данном случае – это удостоверяющий личность залогодателя документы, подтверждение его право на собственность и оценочные документы по недвижимости.

Если говорить конкретнее, то человек который хочет получить ипотеку от ВТБ должен собрать следующeе:

• Для всех заемщиков и созаемщиков необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность.
• Предоставить свидетельство на право собственности по залоговому имуществу.
• Вся необходимая документация по квартире (в том числе о постановке на кадастровый учет).
• Кредитный договор.
• Документ, подтверждающий действие передачи имущества от застройщика к заемщику.
• Оценочная документация по квартире.
• В зависимости от требований и условий ипотеки может понадобиться справка 2-НДФЛ о доходах или по форме банка.

Закладная оформляется на определённом банковском документе или бланке, который набирает юридическую силу после подписи клиента. Ее заполнением занимаются сотрудники банка, но перед тем как подписаться на нём, необходимо тщательно проверить все графы и, если вам тяжело разобраться во всём, то прийти на её подписание с юристом.

Все поля необходимо тщательно проверить, так как сотрудники банка – обычные люди, и они могут допустить ошибки при заполнении закладной. На что же обратить внимание?

Документ состоит из следующих пунктов:

• название документа;
• номер ипотечного договора или кредитования;
• все данные о заемщиках и созаемщиках;
• условия ипотеки – срок выдачи кредита, размер суммы, процентная ставка, условия ежемесячных платежей, и т. д.;
• действия по договору ипотеке;
• сведения из документа об оценке квартиры;
• справки из Росреестра о том, что имущество, которая вы хотите приобрести, не находится под обременением у других компаний;
• договоры купли-продажи;
• информация о регистрации и передачи прав на квартиру;
• дата создания документа;
• подписи и печать банка.

Для того, чтобы составить закладную в ВТБ, уходит примерно 15 дней. Если заявок на получение закладной очень много, то выдача может затянуться. А это влияет на размер процентной ставки. Часто этим могут пользоваться сотрудники банка, чтобы заставить клиента оформить как можно быстрее ипотечный кредит. Но если все же немного подождать, то вы сможете получить ипотеку на самых выгодных условиях.

Теперь клиенту необходимо заняться выплатой ипотечного кредита. Если он не нарушал никаких условий и завершил её погашение, можно обратиться в банк для того, чтобы получить закладную на руки. С её помощью вы сможете стать полноправным владельцем квартиры, а банк снимет с неё обременение. На её формирование и выдачу уходит примерно 30 календарных дней с момента создания заявки.

Закладная выдается только в двух случаях:

• окончание выплаты кредита в срок, указанный в договоре;
• окончание выплаты кредита при досрочном погашении ипотеки.

Оставшееся время документ будет находиться в банке. Что необходимо для получения закладной?

После того, как заемщик полностью возвратил все деньги, он может забрать закладную себе на руки, чтобы встать хозяином имущества. Для этого ему необходимо обратиться в ипотечный центр или ближайшее отделение банка.

После этого создается дата заказа закладной. Отсчитывайте 30 календарных дней. В течение этого срока банк подготовит документ с пометкой о погашении ипотеки. После этого вам необходимо будет обратиться в Многофункциональный центр предоставления государственных услуг “мои документы”.

Во время этого вам необходимо уже будет иметь закладную с отметкой о полной выплате кредита. Также вам потребуется заявление от вашего имени и имени всех созаемщиков, при необходимости копия доверенности на лицо, которое подписывало закладную в банке. При этом вам не нужно личное присутствие сотрудника. Обременение снимается в течение 3 рабочих дней.

После оформления закладной она отправляется на хранение в банк. Но перед этим постарайтесь получить копию этого документа. Это пригодится, если банк случайно потеряет закладную, которая будет вам очень нужна после окончания выплаты кредита.

Конечно, сотрудники финансовой организации не должны допускать утерю, но если такое произошло, то от клиента ожидается, что он закажет составление нового документа.

Копия закладной поможет вам оценить правильность данных намного быстрее, чем первый раз, чтобы поставить свою подпись. В том случае, когда вы узнали, что закладная была потеряна, но сотрудники отказываются её переоформить, вы смело можете обращаться в суд. Сначала вам будет составлена досудебная претензия, с которой вы придёте в банк. Если сотрудники всё равно откажут вам в её перевыпуске, то вы можете обратиться в суд. После разбирательства документ будет выдан вам. Это поможет снять обременение и стать полноправным владельцем недвижимого имущества.