Справка об уплаченных процентах по ипотеке для налоговой

Содержание

Где получить справку о выплаченных процентах

Справка из банка о сумме уплаченных процентов по кредиту за все годы или конкретные периоды оформляется в том же кредитном учреждении, где была оформлена ипотека. Для получения документа с собой требуется взять паспорт и кредитный договор.

Специальной формы для справки не существует. Она оформляется на бланке, разработанном по внутренним регламентам каждого из банков, но имеет общие данные:

  • персональные данные заемщика;
  • данные по кредитному договору;
  • таблица с информацией по погашению %.

Налоговая инспекция для оформления имущественной льготы принимает только оригинал с печатью. Копия не подходит. Информацию о сроке изготовления предоставляет сам банк.

Документы для оформления налогового вычета по ипотеке

Налоговый вычет позволяет вернуть часть уплаченных налогов за погашение ипотечного долга. С 2021 года возврат налога можно оформить по следующим видам доходов:

/> />

Вид доходов

1.

Оплата по трудовому договору или договору ГПХ

2.

Оплата за оказание услуг

3.

Доход от сдачи в аренду квартиры

4.

Продажа или получение в дар имущества (кроме ЦБ)

5.

Некоторые другие доходы

Оформить возврат разрешается только на фактически выплаченные проценты, а не на всю сумму долга. Справка об уплаченных процентах для налогового вычета подтвердит точную сумму потраченных средств, которую получится вернуть.

Помимо документального подтверждения выплат необходимо предоставить в налоговую инспекцию:

  • Декларацию 3-НДФЛ;
  • Заявление на возврат налога, если оформляется возврат за 2019 год. С 2020 года заявление входит в саму форму декларации, поэтому отдельное заявление не требуется;
  • 2-НДФЛ о доходах от работодателя. Ее выдает бухгалтерия по месту работы;
  • Договор о приобретении недвижимости;
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности, если жилье куплено до 15 июля 2016 года, выписка из ЕГРН в случае покупки жилья с 15 июля 2016 года, включая указанный день, или акт приема-передачи квартиры при покупке по ДДУ;
  • Ипотечный договор;
  • График погашения ипотеки и уплаты % по ипотечному договору. Обычно является приложением к кредитному договору;
  • Документы, подтверждающие оплату: кассовые чеки, квитанции, платежные поручения, банковские выписки и прочее;
  • Заявление о распределении выплат между супругами, если таковое требуется.

Важно! Справка из банка об уплаченных процентах ипотеки оформляется ежегодно по требованию заемщика. Заявление на возврат НДФЛ по уплате кредитных % разрешается подавать каждый год.

Частые вопросы

Заключение эксперта

Узнать сумму уплаченных процентов по ипотеке возможно в банковском приложении или в офисе банка. При этом основанием для расчета имущественной льготы является справка об уплаченных процентах по ипотеке. Именно этот документ подтверждает платежи и их фактический размер, поэтому он обязателен при подаче заявления на возврат. Подавать документы по ипотечным расходам разрешается каждый год.

На основании 220 статьи Налогового кодекса России и Федерального закона № 212 от 2009 года, вы можете запросить онлайн справку о выплаченных процентах по ипотеке Сбербанка. Она понадобится, если недостаточно информации в графике платежей.

Справка является подтверждением, что физическое лицо расплатилось с Банком. При оформлении ипотеки, гражданин может рассчитывать на получение 2 вычетов — основного и по процентам. Даже если брали ипотеку 10 лет назад, вы можете собрать документы на вычет.

Максимальная сумма, принимаемая в расчет, не должна превышать 3 млн., рублей. Выводим формулу: 3 млн. руб. х 13% = 390 тыс. руб. Получим максимально возможную величину возврата по ипотечным процентам.

Что прописывается в справке

Рассмотрим, какая информация указывается в данном документе:

  • номер, дата заключения договора по кредиту;
  • инициалы заемщика;
  • период, за который запрашивается информация;
  • табличка с шестью столбцами. В первом указываются даты погашений, в следующих четырех — основной долг и проценты, в том числе в рублевом эквиваленте, последний столбец — примечания;
  • общий итог по каждому из 4-х столбцов;
  • дата выдачи справки;
  • данные и подпись уполномоченного лица;
  • печать.

Проверяйте все графы. Одна опечатка или ошибка в справке становится источником дополнительных проблем. Денежные цифры указываются в рублях.

Для каких целей нужна справка

Вы можете сделать запрос для налогового вычета. Сумма вернется и со стоимости жилья, и с процентов по займу. При этом, нужно помнить об ограничениях — предельно возможный возврат за покупку жилья — 260 тысяч рублей, а за уплату % — 390 тысяч рублей. Тем не менее, это хорошее подспорье к бюджету, поэтому стоит потратить время на сбор пакета документов и обращение в инспекцию за вычетом.

Какие бумаги потребуются:

  • свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН;
  • налоговая декларация;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ;
  • выписки из банков;
  • копии договора о купле-продаже;
  • заявление на налоговый вычет;
  • график выплат (если он прилагался на отдельном листе).

Документы проверяются инспектором до 4 месяцев.

Собираетесь досрочно погасить займ, пересчитать проценты? Можно запросить справку об уплаченных процентах по ипотеке в Сбербанк онлайн. Справка нужна для пакета документов, передаваемого в ФНС или бухгалтерию вашего предприятия.

Совет: если вы не уверены, что сможете заполнить и собрать все бумаги самостоятельно, можно обратиться за платной консультацией в Сбербанк. Сотрудник все сделает за вас.

Где получить справку

Документ выдается в Сбербанке. Однако, для ее получения нужно лично прийти в отделение с пакетом документов — заказать документ по телефону не получится. Но в Домклик через личный кабинет на сайте можно ее заказать. Справку выдают заемщику на следующий день или в день обращения.

Какие документы требуются для получения справки

Документ выдается одному заемщику. Если в нем созаемщиком выступает супруг или супруга, то справка оформляется на оба лица. Вы обращаетесь в отделение Сбербанка, пишите и оставляете заявление в произвольной форме. К нему прикрепляете ипотечный договор и паспорт.

Внимание! Заявление подается только в отделении Банка. Не присылайте его в электронном виде.

Кто может взять справку об уплаченных процентах по ипотеке в Сбербанк онлайн

Банк выдает документ заемщику, на которого был оформлен ипотечный договор. Однако, если недвижимость приобреталась в браке, оба супруга имеют право получить такую справку, а затем по-отдельности подать бумаги на получение налогового вычета. Аналогично правило действует для прочих созаемщиков по ипотеке.

Сроки получения и стоимость

Если нужна справка, чтобы досрочно закрыть кредитный договор, заказывайте ее в удобное для вас время. В документе будет указан процент за действующий срок кредитного договора и последнее число полного погашения ипотечного займа.

Если ипотечный договор действует, а вы хотите получить вычет из налоговой, то это нужно сделать не позднее, чем за 3 предшествующих года.

Для примера: в 2019 году НДФЛ возвращается за 2016 — 2018 года. Вы получите справку за указанный период. Если договор оформлен в 2016 году, то запрашивать справку нужно не позднее 2019 года. В 2020 году совершить процедуру будет уже невозможно!

Обратите внимание: Лучше оформить справку за каждый календарный год. Документ в налоговую подается для расчета каждого периода.

Заявка на оформление документа рассматривается в течение 1 дня, если он не выпадает на выходные или праздники. Услуга предоставляется банком бесплатно.

Образец справки

В шапке бланка указывается, что справка выдается по требованию. Далее, перечисляются реквизиты кредитной организации:

  • наименование структуры, номер отделения банка;
  • юридический адрес.

Обязательно упоминаются сведения, прописанные в договоре и информация о заемном лице:

  • данные паспорта;
  • фамилия, имя и отчество.

Срок выписки отмечается в заключении к первому абзацу. Тело справки представлено таблицей. В первом столбе — даты выплат, последующие — суммы долга, взысканий, последний столбик — примечания. Под таблицей, в правом углу ставится печать банка и подпись уполномоченного представителя.

Обратите внимание! Получить налоговый вычет можно только 1 раз. Если планируете в дальнейшем оформлять ипотечный займ, то лучше повременить со справкой.

Подробнее о Налоговом вычете по процентам по ипотеке — в другой статье

В заключение

Следите за достоверной информацией, которую вы подаете в Налоговую инспекцию. Суммы из справки должны совпадать с цифрами в графике выплат. Помните, что получить вычет могут только лица, уплачивающие подоходный налог 13%.

Выплата жилищного кредита требует больших финансовых затрат. Частично эти потери можно возместить. Заемщики, выплачивающие ипотеку, имеют право на возврат налогового вычета по выплаченным процентам. Максимальная сумма возмещения составляет 390 000 рублей. Такая сумма точно лишней не будет. Но чтобы ее получить, необходимо собрать довольно большой перечень бумаг. Основной документ – справка о выплаченных процентах по ипотеке.  Порядок ее выдачи рассмотрим более подробно.

Зачем нужна справка о выплаченных процентах

Согласно действующему законодательству при покупке жилой недвижимости за счет ипотечного кредита от банка у покупателя есть право на получение налогового вычета по процентам. Это означает, что он может вернуть подоходный налог, который у него удержали из заработной платы. Максимальная компенсация составляет 390 тысяч рублей (13% от 3 млн). Выплачивается она частями – каждый год. По мере уплаты заемщиком процентов по ипотеке.

Важно! Вычет по ипотеке предоставляется только в сумме фактически выплаченных процентов. Подтвердить факт уплаты, а также размер потраченных средств можно с помощью справки о выплаченных процентах.

Физическое лицо подает в налоговую инспекцию:

  • декларацию 3-НДФЛ;
  • справку о выплаченных процентах по ипотеке за прошлый год;
  • копию паспорта;
  • копию кредитного договора;
  • заявление установленного образца с реквизитами своего банковского счета;
  • правоустанавливающие документы на приобретение недвижимости.

На их основании и предоставляется налоговый вычет по выплате ипотечных процентов.

Право на его получение есть только у работающих граждан, которые платят подоходный налог по ставке 13%.  Подать полный пакет документов в налоговую нужно в течение трех лет с момента удержания подоходного налога. Поэтому откладывать данную процедуру не стоит.

Данная компенсация не положена неработающим пенсионерам, женщинам в декретном отпуске, получающим только социальное пособие.

Как получить в Сбербанке

Более 50% всех кредитов по ипотеке оформляется в Сбербанке. Данное учреждение имеет самую большую клиентскую базу, является участником всех государственных ипотечных программ, предлагает выгодные условия кредитования. Этими факторами и можно объяснить высокий спрос на ипотеку в Сбербанке. Актуальные процентные ставки на ипотеку в 2023 году можно посмотреть здесь.

Декларация 3-НДФЛ в налоговую инспекцию подается вместе со справкой о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке.

Порядок получения справки по ипотеке:

  1. Клиент или лицо по доверенности от клиента обращаются в отделение банка.
  2. На приеме у сотрудника подписывается заявление о выдаче справки и предоставляются сопутствующие документы.
  3. Справку можно будет забрать после ее изготовления лично у обслуживающего менеджера.

Важно! Налоговая принимает только подлинные справки с подписью и синей печатью банка. Поэтому получать документ нужно лично – распечатанная копия электронного документа не подойдет.

Право на выплату налогового вычета возникает на следующий год после оформления кредита. Например, ипотека выдана в 2020 году. Подавать документы в налоговую инспекцию заемщику необходимо в 2023 году. Такая процедура повторяется ежегодно, пока не будет выплачен кредит и не выбран лимит вычета (390 тысяч рублей).

Какие документы понадобятся

Справка о выплаченных процентах по ипотеке выдается только заемщику или его доверенному лицу. Для этого необходимо обратиться в отделение Сбербанка и предоставить следующие документы:

  1. Заявление на предоставление справки.
  2. Паспорт заемщика.
  3. Кредитный договор.
  4. Доверенность от заемщика, если документы подает представитель.

Бланк заявления на выдачу справки выдаст менеджер в ходе приема. В тексте указывают:

  • персональные данные заемщика по ипотеке;
  • номер кредитного договора и дату его подписания;
  • суть запроса;
  • период погашения процентов (например, с 01.01.20 по 31.12.20).

Заявление заверяется подписью физического лица и передается в работу сотруднику банка.

Сроки изготовления и стоимость

Вся информация, которая указывается в справке, уже есть в используемой Сбербанком программе. Сформировать ее не составит никакого труда. Официальный документ предоставляется в течение одного рабочего дня.

Согласно действующим тарифам финансового учреждения комиссия за выдачу не взимается.

В большинстве отделений Сбербанка с 2019 года справка об уплаченных процентах для налоговой выдается сразу при обращении к сотруднику банка.

Образец справки Сбербанка

Этот документ выдается на имя заемщика по ипотеке. Сбербанк утвердил единую форму справки о выплаченных процентах, которая содержит все необходимые данные для налоговой инспекции. Условно ее можно разделить на три блока.

Первая часть включает:

  • данные заемщика (ФИО, паспорт, адрес регистрации);
  • информацию по кредиту (номер договора, дату его подписания, размер предоставленного займа, валюту сделки);
  • сведения о залоге (описание недвижимости, ее стоимость).

Вторая часть представлена в форме таблицы. В ней прописывается:

  • дата внесения ежемесячного платежа в формате 01.01.1900;
  • сумма погашенного основного долга в рублях (тело кредита) в разрезе каждого месяца;
  • сумма выплаченных процентов в рублях помесячно;
  • общая сумма выплаченного тела кредита и процентов за прошедший год.

Третья часть – подписи уполномоченных лиц Сбербанка, печать. На справке обязательно ставится исходящий номер и дата ее выдачи.

Если ипотека оформлена в иностранной валюте, то платежи по ее выплате прописывают в этой же валюте и в пересчете на рубли по курсу Центробанка. Все данные указываются до копеек, никаких округлений не должно быть. Образец этого документа представлен ниже.

Важно! Внимательно проверяйте выданную справку. Вся информация должна быть достоверной, ошибки, исправления недопустимы. В противном случае налоговая инспекция не примет документ и его нужно будет переделывать.

Особенности получения справки в ВТБ

Вторую позицию на рынке кредитования ипотеки занимает ВТБ. Процедура оформления справки о выплаченных процентах по ипотеке в ВТБ такая же, как и в Сбербанке.

На ее подготовку сотрудникам ВТБ понадобится до трех дней. Вместе с подачей заявления на предоставление сведений по выплаченным процентам заемщик должен оплатить комиссию за эту услугу. Согласно действующим тарифам, она составит:

  • для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 2000 рублей;
  • для заемщиков их других регионов Российской Федерации – 1000 рублей.

Если по каким-либо причинам в выплате вычета по процентам клиенту откажут, комиссию за выдачу справки ему не вернут.

Справка составляется на бланке ВТБ.

Банковским заемщикам, выплачивающим ипотеку, нужно использовать все возможные методы, чтобы частично перекрыть свои затраты. В частности, воспользоваться правом на вычет по выплаченным процентам. Ключевым документом для его оформления является справка из банка, которая оформляется в срок от 1 до 3 рабочих дней в зависимости внутренних регламентов учреждения.

Если у вас остались какие-либо вопросы, касающиеся вычета по процентам, их можно задать в онлайн-чате на нашем сайте. Профессиональный ответ вам будет предоставлен в течение нескольких минут.

Будем благодарны за ваши лайки и репост статьи.

Подробнее об оформлении налогового вычета по ипотеке и при покупке квартиры читайте здесь.

За оформлением такой банковской услуги, как ипотечное кредитование, в Сбербанк обращается очень много россиян. Не секрет, что данный тип займа относится к долгосрочным, крупным и довольно сложным. И от заемщиков выплата ипотеки требует достаточно серьезных трат. Но действующее российское законодательство предусмотрело возможность возмещения заемщикам части финансовых затрат в виде возврата налогового вычета.

Чтобы воспользоваться данным правом, необходима банковская справка о выплаченных процентах по ипотеке Сбербанка. Это лишь один документ из всего портфеля документации, который придется собрать для получения возврата. Но данная бумага является наиболее важной, ведь без ее присутствия органы налоговой инспекции не примут заявление клиента на рассмотрение.

Чтобы получить налоговый вычет, необходимо взять справку из банка о сумме выплаченных процентов

Содержание

В каких случаях может потребоваться справка о выплаченных процентах

Согласно российскому законодательству при приобретении жилой недвижимости в счет заемных средств у приобретателя имеется право на возврат налогового вычета. То есть заемщик может вернуть себе подоходный налог, удержанный из зарплаты. Максимальная сумма возврата составляет 390 000 руб. (13,00% от 3 млн). Выплата производится частичными ежегодными платежами.

Выплаты налогового вычета производятся годовыми платежам, по мере внесения займополучателей процентов по жилищной ссуде.

То есть, выплату клиент может получить лишь при условии оплаты процентной части жилищного кредита. А подтверждением этому и служит справка об уплаченных процентах по ипотеке Сбербанка. Помимо данной бумаги заявителю придется предъявить и иные документы. В частности:

  1. Паспорт РФ.
  2. Заявление на возврат, оформленное на банковском бланке.
  3. Декларацию о доходах (справка формы 3-НДФЛ).
  4. Кредитное банковское соглашение.
  5. Бумаги, подтверждающие право заявителя на приобретение недвижимости.

Воспользоваться правом на получение вычета могут лишь официально трудоустроенные граждане, оформившие ипотечную ссуду. Причем те, которые регулярно выплачивают по месту работы подоходный налог размером 13,00%. Все необходимые документы в налоговую следует подавать в течение 3 лет с даты удержания подоходного налога.

Читайте также:  Среднерусский банк ПАО Сбербанк

Как рассчитывается налоговый вычет

Стоит знать, что подобная компенсация не положена пенсионерам (неработающим) и россиянам, находящимся в декретном отпуске и получающим соцвыплаты. Также возврат не смогут сделать безработные, предприниматели, оформившие патент либо работающие оп УСН. В возврате будет отказано и гражданам, имеющим кредит в иностранных банковских организациях.

Россиянин, полностью соответствующий под требования для получения налогового вычета, может воспользоваться данным правом только раз в год. Попытка повторного заявления будет отклонена.

Образец документа: как выглядит справка, какие сведения содержит

Данный документ, необходимый для налоговой, оформляется только на имя ипотечного заемщика. Сбербанк разработал и утвердил единый бланк справки, выдаваемый на руки клиентам для последующего оформления возврата по вычету. Ее можно разграничить на три основных блока:

Первая часть:

  • личные сведения о заявителе (Ф.И.О., данные паспорта, адрес и пр.);
  • информация о жилищной ссуде (номер кредитного договора, дата оформления, размер ссуды, валютные единицы сделки);
  • информация о предоставленном залоге (если он имеется).

Вторая часть:

  • дата регулярного внесения платежа по ссуде;
  • сумма уже погашенного долга (основного), указывается в рублях по каждому месяцу;
  • величина выплаченной процентной части помесячно (в рублях);
  • общая (итоговая) сумма уплаченного долга (по телу ссуды и процентам) за прошедший годовой период.

Третья часть:

  • подписи ответственных лиц;
  • официальная печать Сбербанка.

На каждой оформленной для заявителя справки о размере выплаченных процентов по ипотеке, ставится дата ее выдачи и присваивается уникальный исходящий номер.

Стоит знать, что если ипотечный займ оформлялся в иностранной валюте, то все платежи по выплатам фиксируются в валютных единицах и в переводе на рублевый эквивалент по текущему курсу от Центробанка. Все данные прописываются без округления, вплоть до копеек. При оформлении справки недопустимы ошибки, помарки, исправления – такой документ не будет принят налоговой. Образец данной справки представлен на следующем фото:

Образец справки

Как оформить документ в Сбербанке

По статистике подавляющее число всех программы кредитования оформляются именно в этом ведущем российском банке. Сбербанк является обладателем крупнейшей в стране клиентской базы и активным участником всех государственных программ кредитования. Оформление справки ипотечным клиентам здесь отработано до мелочей, документ заявители получают в довольно быстрые сроки.

Читайте также:  Обеденный перерыв в Сбербанке

Что необходимо для получения

Запросить данный документ может только непосредственно сам заявитель либо его поручитель (доверенное лицо). Чтобы оформить справку заявителю необходимо обратиться в офис Сбербанка и предоставить ряд документов:

  1. Заявление по форме банка о предоставлении справки.
  2. Паспорт заявителя.
  3. Банковский договор кредитования.
  4. Доверенность (если документы передает в банк поручитель).

Процедура заказа и получения справки

Зная, как получить справку об уплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке, время проведения данной процедуры можно свести к минимуму. От заявителя требуется личное посещение офиса Сбера с пакетом собранных документом. С данным вопросом следует обратиться к менеджеру по кредитованию, получить от него бланк заявления и оформить бумагу. После чего уточнить дату следующего посещения офиса для получения оформленной справки.

Органы налоговой инспекции принимают на рассмотрение только официально оформленные документы из банка в печатном виде. Электронные форматы бумаг или же копии документов на рассмотрение не берутся.

В каких случаях можно вернуть налоговый вычет

Стоимость услуги

Чтобы заказать и получить на руки необходимую справку, от клиента требуется только предоставление банковскому менеджеру пакет документации. Данная услуга исполняется Сбербанком бесплатно, согласно действующим тарифам.

Процедура оформления данного документа отработана банком до мелочей. Шаблонная информация доступна для сотрудников в электронном виде. От банковских служащих требуется только правильно занести сведения о заявителе и распечатать документ. Официальная справка о размере уплаченных процентов выдается Сбербанком в течение рабочего дня.

Выводы

Клиентам, кредитующимся по ипотечному займу, стоит помнить, что получить максимальную сумму к выплате по возврату НДФЛ можно лишь при обращении с заявлением до истечения 3 лет. Оформление всей документации, важной частью которой является банковская справка, не занимает много времени. Поэтому не стоит откладывать сбор бумаг, а возвращать законно причитающиеся деньги, причем не малую сумму, стоит сразу, не откладывая на потом.

Какие еще документы необходимы для возврата процентов?

Для того чтобы получить вычет по процентам, вы должны предоставить в налоговую службу следующие документы:

  • декларация по форме 3-НДФЛ за прошлый календарный год,
  • справка по доходам с места работы 2-НДФЛ,
  • справка об уплаченных процентах по ипотечному кредиту,
  • заверенная копия паспорта заемщика,
  • заявление на налоговый вычет,
  • копию ипотечного договора,
  • график выплат по кредиту (если он не включен в текст договора).

Порядок предоставления

Справка предоставляется непосредственно заемщику при оформлении письменного или устного запроса при предъявлении паспорта, составленного по образцу банка или в свободной форме.

Нажмите, чтобы увеличить

В силу закона о защите персональных данных, третьим лицам данный документ не может быть выдан, за исключением представления интересов по доверенности.

Читайте также:  Список программ по субсидированию процентной ставки по ипотеке в России 2020 года

Оформление справки в ПАО Сбербанк

Получить справку о задолженности в Сбербанке возможно только в отделении при личном обращении клиента: необходимо предъявить паспорт и написать заявление на имя управляющего банком.

Сроки исполнения варьируются от 1 до 10 дней: информацию по потребительскому договору предоставляют в день обращения, письменный ответ на запрос по ипотечному кредиту может занимать до 5 дней. Документ выдается бесплатно.

По потребительскому кредиту справка о задолженности выдается в любом офисе региона выдачи кредита, по ипотечному договору — только в офисе банка по месту выдачи ссуды.

В личном кабинете Сбербанка Онлайн заемщик может составить обращение на оформление справки по ссуде через форму обратной связи. Опция доступна только для ипотечных кредитов.

Оформление справки в АО «Тинькофф Банк»

АО «Тинькофф Банк» не имеет отделений, в связи с этим все обслуживание производится дистанционно. Для получения данных об остатке задолженности по кредитной карте или кредиту можно воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Заказать документ самостоятельно в личном кабинете (интернет-банке или мобильном приложении): выбрать нужный счет и перейти в детали счета; выбрать тип справки и способ доставки.

  2. Оставить запрос через оператора горячей линии по круглосуточным бесплатным телефонам: 88005551010/88005552550.
  3. Запросить документ через сотрудников банка в онлайн-чате.
  4. Отправить запрос в свободной форме на электронный адрес банка

Оригинал документа клиент получает почтой на домашний адрес, указанный в анкете для банка. За оформление и отправку любой информации по кредитным продуктам клиентов комиссия не взимается. Сроки получения официального ответа от 3-15 дней (в зависимости от удаленности региона доставки).

Оформление справки в «ВТБ» (ПАО)

В «ВТБ» (ПАО) запрос оформляется при личном присутствии клиента или его доверенного лица с документом, подтверждающим личность. Заемщику предоставляется готовый бланк запроса, в который вписываются личные данные заемщика и номер договора. Существует два вида бланков: для потребительских кредитов и ипотеке.

Заказать справку по кредитным продуктам ВТБ можно в любом отделении банка по всей России. При заказе документа в регионе, отличном от места получения займа, срок ее изготовления может быть увеличен. Это связано с перенаправлением запроса клиента в нужный филиал.

Справка предоставляется бесплатно в течение 28 рабочих дней. В случае необходимости ускорения предоставления документа банк взимает плату за срочное изготовление:

  • в течение 4 часов: 1250 рублей – для Москвы и Московской области, 750 рублей – для регионов;
  • в течение 3 рабочих дней: 1000 рублей — для Москвы и Московской области, 500 рублей – для регионов.

Что делать, если от налоговой получен отказ?

Получить от налоговой отказ можно в том случае, если документы, поданные вами ранее, содержат недостоверную информацию. Поэтому при их составлении или получении от соответствующих органов внимательно просматривайте данные. Тоже касается и справки о процентах. Их суммы должны совпадать с суммами графика выплат по кредиту.

Получить отказ можно и в следующих случаях:

  1. Вы не имеете официального места работы.
  2. Вы уже получили всю сумму возможного вычета.
  3. Ипотечный кредит оформлен в иностранном банке.

Если ни одного из перечисленных случаев у вас не имеется, значит, отказ налоговой службы противоречит законодательству. Тем не менее практика показывает, что если отказ имел место быть, причина этому все-таки есть. Поэтому смело можно обращаться за разъяснениями — возможно, нужны просто убрать неточности в документах.

Зачем нужна справка

Сегодня российским гражданам предоставляется возможность вернуть определенную часть расходов, которые они понесли при погашении кредитной задолженности. Такое право называется налоговым вычетом и должно быть подтверждено документально. Правила и процедура получения компенсации имеет четкую законодательную регламентацию.

Справка о сумме выплаченных процентов входит в число обязательных документов, для предоставления в налоговую инспекцию с целью получения вычета по налоговым платежам. При отсутствии такой бумаги в возврате отчислений из бюджета гражданину будет отказано.

На текущий момент процедура налогового вычета характеризуется следующими особенностями:

Читайте также:  Договор ипотеки банка ВТБ 24 в 2020 году: образец и опасные моменты

  • предоставляется гражданам единоразово;
  • компенсирует часть расходов, связанных с приобретением жилья, в том числе в ситуации покупки на собственные средства или в кредит;
  • предполагает ряд условий, без выполнения которых возврат подоходного налога невозможен;
  • сумма лимитирована и устанавливается на законодательном уровне.

Возврат подоходного налога возможен с тех сумм, которые ранее были удержаны из заработной платы. На компенсацию не могут рассчитывать пенсионеры со статусом неработающих, женщины в декрете и получатели социального пособия.

Образец документа: как выглядит справка, какие сведения содержит

Данный документ, необходимый для налоговой, оформляется только на имя ипотечного заемщика. Сбербанк разработал и утвердил единый бланк справки, выдаваемый на руки клиентам для последующего оформления возврата по вычету. Ее можно разграничить на три основных блока:

Первая часть:

  • личные сведения о заявителе (Ф.И.О., данные паспорта, адрес и пр.);
  • информация о жилищной ссуде (номер кредитного договора, дата оформления, размер ссуды, валютные единицы сделки);
  • информация о предоставленном залоге (если он имеется).

Вторая часть:

  • дата регулярного внесения платежа по ссуде;
  • сумма уже погашенного долга (основного), указывается в рублях по каждому месяцу;
  • величина выплаченной процентной части помесячно (в рублях);
  • общая (итоговая) сумма уплаченного долга (по телу ссуды и процентам) за прошедший годовой период.

Третья часть:

  • подписи ответственных лиц;
  • официальная печать Сбербанка.

На каждой оформленной для заявителя справки о размере выплаченных процентов по ипотеке, ставится дата ее выдачи и присваивается уникальный исходящий номер.

Стоит знать, что если ипотечный займ оформлялся в иностранной валюте, то все платежи по выплатам фиксируются в валютных единицах и в переводе на рублевый эквивалент по текущему курсу от Центробанка. Все данные прописываются без округления, вплоть до копеек. При оформлении справки недопустимы ошибки, помарки, исправления – такой документ не будет принят налоговой. Образец данной справки представлен на следующем фото:

Образец справки

Стоимость ипотеки в Сбербанке

Цена денежных средств, выдаваемых под залог недвижимости, складывается из следующих факторов:

  • Ставка по займу;
  • Оценка стоимости жилья (производится компанией, имеющую аккредитацию банка);
  • Страховые премии;
  • Комиссионные расходы (плата за рассмотрение заявки, выдачу кредита и т. д.);
  • Стоимость юридических услуг (регистрация прав собственности, нотариальное заверение документов и пр.);
  • Аренда банковского сейфа;
  • Внесение изменений в кредитный договор;
  • Проверка состояния жилого объекта;
  • Получение согласия банка на операции с залоговым имуществом (перепланировка, заселение квартирантов и др.).

Если контрагент нарушает платёжную дисциплину, то ему будет начислена неустойка, размер которой зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ. Стоимость валютной ипотеки во многом определяется текущим курсом доллара США.

Справка о задолженности по кредиту: условия получения в банке

Итак, данные о ссуде понадобятся в делах о признании несостоятельности физического лица, при рефинансировании займа, заключении ипотечного договора или частичном погашении долга за счет материнского капитала.

  1. Заявка на оформление кредита на условиях рефинансирования. Это означает, что цель заключения договора — погашение иного, менее выгодного обязательства.
  2. Процедура признания должника банкротом не обходится без подтверждения суммы займа и причисленных процентов.
  3. Семьи, имеющие право на получение материнского капитала, могут закрыть им часть ипотечной ссуды. Для этого в Государственный Пенсионный Фонд приносят необходимые бумаги, в том числе и документы с указанием размера обязательства.
  4. При покупке жилья в ипотеку, если у клиента активированы кредитные карты. В такой ситуации требуется написать заявление о закрытии счета и взять письменное подтверждение у финансовой организации.

Как действовать через банкомат

Для финансового взаимодействия с клиентами Сбербанк использует электронные аппараты — банкоматы и терминалы. Их отличие в том, что в банкомате можно внести и снять наличные, а терминал предназначен только для оплаты. Такие устройства есть практически в каждом населенном пункте.

Вместе с тем, при помощи данных устройств заемщик может не только внести очередной платеж, но и узнать всю информацию по кредиту.

Для этого необходимо:

Читайте также:  Обзор ипотечных программ в Запсибкомбанке — условия и оформление

  1. Вставить в платежное устройство банковскую карту и набрать пароль.
  2. На экране последовательно выбрать разделы «Платежи и переводы» («Платежи в нашем регионе») — «Погашение кредита».
  3. Необходимо ввести реквизиты кредитного договора (номер счета), либо отсканировать штрих-код на договоре.
  4. После введения данных на мониторе высветится информация по кредиту (номер договора и счета, данные заемщика, сумма ежемесячного платежа и остаток по кредиту).
  5. Далее идет оплата кредита. Если вы не намерены вносить платеж, а просто хотели узнать остаток долга, то всегда можно вернуться назад, отменить операцию и забрать карту.

Такой способ информирования имеет свои преимущества:

  • Отсутствие очередей, в отличие от офиса банка.
  • Банкоматы Сбербанка установлены практически на каждом шагу (торговые центры, супермаркеты, специальные павильоны).

Возможно будет интересно!

Как проходит правовое регулирование ипотеки, судебная практика

СБОЛ

Узнать остаток по ипотеке в Сбербанке в 2020 году можно, зарегистрировавшись в Сбербанк-онлайн.

После успешной авторизации необходимо выбрать раздел «Кредиты».

После этого нажать на ипотечный договор.

Далее необходимо выбрать раздел «Осталось оплатить». В этом разделе будет указана сумма с учетом процентной ставки, предназначенная к оплате в текущем месяце. Необходимо обратить внимание на дату оплаты. Допустим, сегодня 12.03.2020, а дата списания денежных средств назначена на 26.03.2020. Клиент должен произвести оплату до 26.03.2020, тогда деньги будут засчитаны в качестве своевременной оплаты.

Здесь же вы можете посмотреть всю информацию о текущей ипотеке.

И график платежей с информацией о сумме для досрочного гашения.

Подробнее о том, как сделать досрочное погашение ипотеки в Сбербанке онлайн, вы можете узнать из отдельного нашего поста.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий