Социальная ипотека для работников РЖД — Особенности программы для молодых специалистов в 2021 году

18.10.2021, Выпуск #059 Елена Кокош

Приобрести жилье в нашей стране за собственные сбережения достаточно сложно, особенно если зарплата небольшая. Для многих категорий граждан, таких как многодетные семьи, семьи с детьми, военнослужащие и т.д. государство предлагает особые условия кредитования. Но есть и еще одна льготная ипотека, о которой мало кто слышал – для сотрудников РЖД. Разберем подробно, в чем она заключается, и какой кредит можно получить по ней.

Ипотека для сотрудников РЖД: условия и описание

Как известно, сотрудники большинства государственных и муниципальных учреждений получают не очень высокие зарплаты, с которых невозможно быстро накопить на жилье. Даже если откладывать по половине от всего заработка, понадобится много лет на то, чтобы скопить хотя бы на первоначальный взнос.

Чтобы удержать сотрудников и сделать профессию работника Российских железных дорог более престижной, компания ОАО «РЖД» решили создать собственную программу, которая позволила бы железнодорожникам улучшить свои жилищные условия.

Жилищная политика представлена в нескольких вариантах:

  1. Льготная ипотека – если вы обращаетесь в уполномоченный банк за ипотекой для приобретения недвижимости, то компания субсидирует часть затрат на уплату начисленных процентов;
  2. Безвозмездные субсидии на приобретение жилья – доступны определенному перечню категорий сотрудников, которые перечислены здесь,
  3. Жилищный фонд РЖД – был создан специализированный жилищный фонд для сотрудников компании (ЖФК), которые можно получить по краткосрочному договору найма. Сотрудникам компенсируется часть расходов по найму в течение 10 лет проживания в ЖФК. Основанием для предоставления жилья является обязательство в трудовом договоре и включение сотрудника в специальный перечень. Если по каким-либо причинам компания не может предоставить сотруднику жилье, то он может сам найти помещение, не принадлежащее ОАО «РЖД» и взять его в аренду. В этом случае компания будет 5 лет компенсировать ему до 70% фактической стоимости найма (не включая стоимость услуг ЖКХ). Подробности – на официальном сайте.
  4. Поддержка молодых родителей – при рождении или усыновлении детей погашается часть кредита в период действия льготной ипотеки.

Жилищно-ипотечная программа от ОАО «РЖД» стартовала с 2001 года, реализация жилья в рамках этой программы осуществляется через дочернюю компанию – «Желдорипотека» (официальный сайт). По статистике самой компании, за все время действия данного проекта помощь получили более 17 000 сотрудников, и смогли приобрести себе новое жилье.

Тарифы по льготной ипотеке

При оформлении льготной ипотеки, сотрудники РЖД могут получить кредит на покупку недвижимости на особых условиях:

  • Без первоначального взноса,
  • Под субсидируемую процентную ставку от 2% до 4,5% годовых,
  • Сроком до 15 лет.

Сотрудникам РЖД ипотека предоставляется на льготных условиях под 12% годовых. Из них 7,5% годовых компенсирует компания, заемщику нужно будет оплачивать только оставшиеся проценты, то есть, фактически он выплачивает ипотеку под 4,5% годовых.

Также есть ряд категорий сотрудников, которые могут получить дополнительные льготы при награждении отличительным знаком:

Обратите внимание на сноску: подавляющее число льготных кредитов выдает Абсолют банк. Обратиться в Сбербанк могут только сотрудники определенных регионов, работающие на Октябрьской или Северо-Кавказской железной дороге.

В Абсолют банке для молодых специалистов выдают до 100% от стоимости недвижимости на срок до 15 лет, сумма – до 20 000 000 рублей. Есть возможность привлечения до 4 созаемщиков. Для остальных сотрудников РЖД выдают не более 90% от стоимости недвижимости также в размере не более 20 млн руб. для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, для жителей иных регионов – до 9 млн рублей.

Размер субсидии для работников РЖД

Нуждающиеся в улучшении жилищных условий сотрудники компании могут по заявлению получить корпоративную поддержку, которая заключается в предоставлении безвозмездной ипотечной субсидии. Она идет на выплату части процентов по вашей ипотеке.

Как рассчитывается субсидия? Расчетная сумма субсидии не может превышать сумму ипотечного кредита, и для каждого обратившегося за помощью сотрудника размер субсидии рассчитывается в индивидуальном порядке.

В расчете будут учитывать:

  • Состав семьи работника,
  • Нормы площади жилого помещения, которые установлены в вашем регионе,
  • Среднерыночную стоимость одного квадратного метра общей площади в конкретном субъекте РФ, который будет умножен на корректирующий коэффициент 1,3.

Посмотреть норматив стоимости 1 кв.м. общей площади в регионах можно здесь.

Кто может претендовать на ипотеку?

Если вы хотите приобрести жилье для себя и своей семьи по льготной программе, то вам нужно встать в очередь на получение корпоративной поддержки по месту вашей работы. На учет могут встать сотрудники ОАО «РЖД», которые имеют непрерывный стаж не менее 3 лет (не относится к молодым специалистам).

Самое главное основание для постановки на учет – это нуждаемость в улучшении жилищных условий. Она определяется по учетным нормам жилой площади помещения на каждого члена семьи. Правила определения прописаны в ЖК РФ ст.50, изучить можно по этой ссылке.

В каждом регионе орган местного самоуправления самостоятельно устанавливает эту норму, и смотреть их нужно на официальном сайте Администрации вашего города. К примеру, в Москве учетная норма составляет 10 квадратных метров для отдельных квартир и 15 квадратных метров для коммунальных, в Самарской области норма – 14 квадратных метров, в вашем регионе она может быть другой.

Соответственно, встать на учет как нуждающийся может сотрудник, у которого нет собственного жилья, либо оно не проходит по нормам, либо оно признано аварийным и непригодным для проживания.

Условия для молодых сотрудников РЖД

Если вы относитесь к категории молодых специалистов, то вам не нужно отрабатывать 3 года для того, чтобы претендовать на корпоративную поддержку в виде субсидии. Вы можете написать заявление на получение льготной ипотеки с первых же дней работы по своему профилю.

Кто может получить статус молодого специалиста? Это выпускники образовательных организаций очной формы обучения до 30 лет, получившие диплом и оформившиеся на трудоустройство в РЖД после окончания обучения в установленные программой сроки. Положение о молодом специалисте ОАО РЖД можно изучить по ссылке.

Какие условия будут для вас действовать:

  • Процентная ставка по договору – 10,5% годовых
  • Субсидируемая ставка – 8,5% годовых,
  • Сроки и суммы такие же, как для остальных заемщиков.

Получается, что молодой специалист сможет получить кредит всего под 2%, начать его выплачивать даже с небольшой зарплатой, и улучшить свои жилищные условия. Это отличное подспорье для молодежи, которые находятся на старте своей профессиональной карьеры.

Процедура оформления ипотеки для сотрудников РЖД

Чтобы начать процедуру оформления ипотеки, должно выполняться два главных правила – наличие нуждаемости и нужного стажа, либо статуса молодого специалиста. Сотрудник должен собрать пакет документов и отнести его в жилищную комиссию, которая создана в его структурном подразделении дороги:

  • Паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи, которые проживают в одном помещении,
  • Свидетельство о бракеразводе при наличии,
  • СНИЛС,
  • Военный билет,
  • Ксерокопия диплома,
  • Ксерокопия трудовой книжки,
  • Выписка из домовой книги,
  • Паспорт занимаемого жилого помещения,
  • Копия документа, который подтвердит ваше право собственности на недвижимость,
  • Справка из БТИ с характеристикой жилого дома или его части,
  • Справка о доходах 2-НДФЛ за полгода, справка о пенсиях и пособиях,
  • Копии документов о праве собственности на любое другое недвижимое имущество в вашем владении – участки земли, дача, садовый дом и т.д.

Эти документы нужно отнести в жилищный отдел для постановки на учет, их изучат, и при необходимости, оповестят о том, какие дополнительные документы еще нужно будет собрать. Одновременно с этим нужно будет обратиться в филиал «Желдорипотеки» в вашем городе, чтобы специалисты подробно вас проконсультировали по выбору квартиры, сделали предварительные расчеты, разъяснили условия программы и помогли с оформлением всех необходимых документов для банка.

На подготовку всех документов, прохождение жилищной комиссии и кредитного комитета понадобится около месяца, и если будет принято положительное решение, то сотрудник РЖД заключает договор с Желдорипотекой на приобретение квартиры. Важно получить также одобрение от банка – оно возможно только для платежеспособных граждан с хорошей кредитной историей.

Заключение

Подытожим вышесказанное: ипотека для сотрудников РЖД действительно дает возможность людям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, получить жилье на выгодных условиях. Компания работает сразу по нескольким фронтам: предоставляет корпоративное жилье в найм, компенсирует расходы по ипотеке и предлагает безвозмездные денежные выплаты отдельным категориям граждан, которые утверждены в специальном перечне (инвалиды, многодетные семьи, одинокие родители и т.д.)

Чаще всего сотрудники выбирают льготную ипотеку в субсидируемым процентом. Какие здесь есть сильные и слабые стороны:

Достоинства Недостатки
  • Отсутствие первоначального взноса
  • Низкий процент по субсидированию – от 4,5% в год
  • Особые условия для молодых специалистов – ставка от 2% в год
  • Возможность использовать материнский капитал на погашение ипотеки
  • Ограниченное количество банков
  • Нужно проработать не менее 3 лет для того, чтобы встать на очередь (не касается молодых специалистов)
  • Нужно иметь основания нуждаемости в улучшении жилищных условий
  • Субсидии выдают только пока сотрудник трудится в РЖД

Как видите, плюсов действительно много: вы оформляете ипотеку под льготный процент, который значительно ниже классических предложений от российских банков. Вы можете получить выплаты, использовать субсидии и материнский капитал, а также воспользоваться компенсацией в 450 тысяч рублей при рождении третьего ребенка и еще быстрее закрыть ипотеку.

Минусы касаются в основном ограничений и требований к участникам, но они есть абсолютно в каждой льготной программе, где государство или крупная компания предлагает безвозмездную помощь. Поэтому если вы соответствуете требованиям, то льготами однозначно стоит воспользоваться, чтобы сэкономить семейный бюджет.

Купить жилье сейчас может позволить себе достаточно малое количество людей. Причиной тому служит его высокая стоимость, относительно небольшой зарплаты. Ипотечный кредит — это одна из возможностей получить свой уголок, которую предоставляют либо государственные финансовые учреждения, либо отдельные организации, но только для своих сотрудников. Одним из таких предприятий является «Российские железные дороги». Итак, что представляет собой ипотека РЖДи какие условия нужно выполнить, чтобы ее оформить?

Что такое ипотека от РЖД

Ипотека от РЖД — это уникальная программа, которая предоставляет возможность получения жилья своим сотрудникам по льготным годовым ставкам. Ее преимущество заключается в небольшом первоначальном взносе, а в некоторых случаях, в его полном отсутствии. Также будущие владельцы получат возможность оформить специальную ипотечную субсидию, которая позволит значительно снизить затраты на оплату задолженности.

Железнодорожная ипотека позволяет получить как новое жилье — с первичного рынка, так и со вторичного. Если говорить о жилье в новостройках, тогда это будут квартиры в домах дочерней от РЖД компании «Желдорипотека», которые создаются специально для реализации этой программы.

Ипотека молодым специалистам предоставляется на отдельных условиях — без первоначального взноса и с процентной ставкой в 10,5%, но более подробно мы рассмотрим условия в следующей главе.

Банк-партнер данной программы ПАО ВТБ 24. Именно он будет предоставлять ипотеку, а далее РЖД будет субсидировать её за свой счет.

Условия программы и процентные ставки

В условиях ипотеки четко указаны процентные ставки для различных категорий работников:

  • ипотека молодым сотрудникам предоставляется на условиях пониженной ставки (10,5%) и отсутствии первоначального взноса;
  • для более опытных сотрудников годовой процент будет немного выше (12%), но его можно уменьшить при помощи ипотечного субсидирования.

Если говорить о субсидиях, тогда:

  • для железнодорожников с опытом работы от 3 лет она будет составлять 7,5%;
  • молодой специалист сможет получить льготы, размером в 8,5%.

Разницу в процентах будет компенсировать РЖД за счет субсидии.

Но обольщаться на такие скидки не стоит, так как их получают только те, кто действительно в них нуждается, и даже если вам предлагают купить документы для ипотеки с подтверждением вашего социального статуса, существует достаточно высокая вероятность отказа.

Ипотека для работников РЖД может взята на сумму от 300 тыс. до 95 млн. рублей, а длительность выплат колеблется до 15 лет. Очень важным моментом является то, что сотруднику на момент окончания выплаты должно быть менее 65 лет. В ином случае, либо повысится ежемесячная сумма платежа, а соответственно, уменьшатся сроки погашения, либо вам откажут.

Требования к заемщикам

Как бы красиво не звучали условия программы, воспользоваться ее преимуществами сможет далеко не каждый. Чтобы ипотека в железнодорожном была для вас реальностью, а не фантазиями, необходимо соблюсти ряд условий:

  1. Возраст. Минимальный возраст сотрудника не должен быть ниже 19, а на момент погашения задолженности он не должен пересекать отметку в 65 лет. Ипотека молодому специалисту РЖД может быть выдана только при наличии соответствующей з/п.
  2. Стаж работы. Ипотека для сотрудников РЖД доступна тем, кто проработал в компании не менее 3 лет. При этом, молодой специалист не нуждается в каком-либо опыте, поэтому может подать справки и документы практически с самого начала своей деятельности.
  3. Зарплата. Основным требованием является заработная плата, которая должна быть в 2 раза выше, нежели сумма ежемесячной платы.
  4. Необходимость в жилье. Как уже упоминалось, предоставляться ипотека будет только нуждающимся, что нужно подтвердить при помощи соответствующей справки. Лучше, чтобы вы стояли на учете в соответствующих органах, благо сделать это в 2017 году достаточно просто.
  5. Трудоустройство. Покупка квартиры по ипотечной программе от РЖД возможна только для действующих сотрудников. Если же вы уволитесь после оформления, вас переведут на общие условия, а значит, процентная ставка повысится.

Стоит отметить важный момент, что если на момент оформления ипотеки, у вас в семье есть несовершеннолетние дети, вы сможете получить дополнительную субсидию, которая высчитывается в эквиваленте жилой площади:

  • 1 ребенок — 10 метров;
  • 2 — 14 метров;
  • 3 — 18 метров.

Жилье же может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке. В последнем случае вы самостоятельно выбираете квартиру или дом и подаете все необходимые документы. В первом — жилье будет предоставлено в одном из домов, построенных компанией «Желдорипотека». Эти квартиры не отличаются особой просторностью и эксклюзивностью, но и их стоимость значительно ниже, чем у перекупщиков, риэлторов и т. д.

Также заемщик должен иметь гражданство России, поэтому сотрудники, работающие по трудовому договору или же имеющие вид на жительство, программой воспользоваться не смогут.

Этапы оформления ипотеки

Для оформления ипотеки от РЖД необходимо заранее подготовить стандартный пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • трудовая книжка, заверенная отделом кадров;
  • документ подтверждающий ваш или семейный доход (по форме 2 НДФЛ) за 6 месяцев;
  • если вы состоите на военном учете — копия военного билета;
  • также желательно иметь справку о составе семьи, которую можно получить в местном ЖЭК-е.

Процедура оформления ипотеки состоит из нескольких этапов:

  • подать заявление о постановке на учет для получения корпоративной помощи;
  • обратиться в «Желдорипотека» и выбрать подходящее вам жилье;
  • предоставить весь указанный пакет документов;
  • получить в уполномоченном банке подтверждение о получении ипотечного кредита;
  • оформить все документы на жилье и предоставить их по месту работы.

По вопросам получения субсидии создается отдельная комиссия, которая и определяет, нужна ли вам помощь.

Посмотрите отзывы участников.

Ипотечная программа от РЖД — это хорошая возможность для сотрудников корпорации довольно выгодно обзавестись жильем. Оно может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке, что значительно расширяет возможности выбор. К тому же, ипотека молодым специалистам оформляется без первоначального взноса. Состоянием на 2017 год, ипотека от РЖД является одной из самых выгодных, а значит, крыша над головой может быть практически у каждого.

Если данная ипотека вам не подходит, то рекомендуем узнать посты «Социальная ипотека» и «Ипотека молодая семья». Возможно вы подходите под условия этой программы и тоже можете претендовать на льготный кредит.

Если вам требуется юридическая помощь с подготовкой документов для признания нуждающимися, то рекомендую записаться на прием к нашему онлайн-юристу. Заполните форму справа. До конца года услуга консультанта бесплатная.

Ждем ваших вопросов ниже. Есть ли у вас в организации подобная программа? Поделитесь своим опытом.

Оцените пост и нажмите кнопки социальных сетей.

Приобрести в настоящее время жильё за счёт собственных накоплений может ограниченное количество граждан. Причина –дороговизна квадратных метров при невысоком уровне доходов россиян, поэтому многие решают данную проблему путём получения ипотеки. Предоставляется такой заём либо банками, либо отдельными организациями. В плане покупки собственного жилья сегодня у железнодорожных работников имеются реальные перспективы. Ипотека РЖД в 2022 году выдается сотрудникам на очень выгодных условиях, позволяющих им жёстко не ограничивать свои материальные запросы.

Что такое ипотечное кредитование от РЖД

Железнодорожная ипотека – уникальная программа, благодаря которой работники РЖД могут приобрести жильё в кредит по льготным годовым процентным ставкам.

Главное преимущество данной программы – небольшой первоначальный взнос, а в определённых случаях необходимость проведения авансового платежа и вовсе отсутствует.

Также ипотека для сотрудников РЖД предусматривает возможность оформления будущим владельцем жилья специальной субсидии, позволяющей существенно снизить уровень затрат на погашение задолженности.

Приобрести квартиру по железнодорожной ипотеке можно на первичном и вторичном рынке недвижимости. Однако относительно жилья в новостройках действует ограничение – купить квартиру допускается лишь в домах, возведённых компанией «Желдорипотека».

Кто может претендовать

Взять ипотечный кредит могут сотрудники компании «Российские железные дороги»:

  • со стажем более 3 лет. Обязательное условие – необходимость в улучшении жилищных условий, а не желание приобрести дополнительное жильё на выгодных условиях;
  • недавно трудоустроенные, но хорошо выполняющие свои обязанности. В частности, молодым специалистам ЖД ипотека предоставляется без привязки к стажу работы.

Кроме того, взять долгосрочный жилищный заём могут сотрудники компании, проживающие в аварийном или арендуемом жилье.

Условия кредитования

Реализуется программа кредитования работников РЖД посредством строительства и финансирования. Рассмотрим их подробнее:

  • Строительство. Ежегодно ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» совместно разрабатывают план строительства жилья и его продажи. Ниже приведены квоты продаж возведённой недвижимости за счёт долгосрочных займов:
    • Сотрудникам из категории внеочередников – до 20% квартир. Условия предоставления железнодорожной ипотеки в этом случае такие:
      • размер первоначального взноса – не меньше 50%;
      • рассрочка выплаты оставшейся стоимости жилого помещения не превышает 5 лет;
      • размер годовой кредитной ставки – 2%.
    • Сотрудникам, нуждающимся в улучшении условий проживания, – до 10% квартир. Эти железнодорожники в 2022 году могут взять ипотеку на следующих условиях:
      • первоначальный взнос – не требуется;
      • рассрочка выплаты – до 15 лет;
      • годовая ставка – 1%.
    • Молодым специалистам младше 30 лет с общим трудовым стажем не менее 3 лет – до 5% квартир. Требуется авансовый платёж. В целом ипотека от РЖД для молодых специалистов предоставляется на таких условиях:
      • первоначальный взнос – от 5%;
      • срок кредитования не превышает 15 лет;
      • годовая ставка 1%.
  • Финансирование. Осуществляется данная программа посредством выдачи банком ВТБ 24 ипотечного займа на льготных условиях. Помощь РЖД в данном случае выражается в виде:
    • компенсации части затрат на уплату начисленных по договору жилкредитования процентов;
    • предоставления единовременной субсидии на выплату части стоимости жилплощади, приобретаемой сотрудником.

Ипотека для работников РЖД с субсидированием предоставляется:

  • Сотрудникам со стажем работы более 3 года. Эти лица должны быть официально признаны малоимущими или нуждающимися в улучшении условий проживания. Выдаётся льготная ипотека в этом случае на следующих условиях:
    • размер авансового платежа – 10%;
    • максимальный срок действия договора кредитования – 15 лет;
    • под 12% годовых. Но из-за того, что компания РЖД устанавливает ставку субсидирования в размере 7,5%, окончательная финансовая нагрузка на заемщика составит 4,5%.
  • Молодым специалистам. В 2022 году условия приобретения жилья в ипотеку для этой категории заемщиков следующие:
    • авансовый платёж – от 10%;
    • срок кредитования – максимум 15 лет;
      • под 10,5%. В данном случае компания устанавливает ставку рефинансирования 8,5%. То есть молодому специалисту долгосрочный жилкредит достанется под вполне подъёмные 2% годовых.

Также следует отметить ещё одно привлекательное условие – уменьшение ипотеки при рождении ребёнка. Реализуется оно путём безвозмездного субсидирования средств в объёме, соответствующем стоимости 10 м2 жилья. Когда в семье появится второй малыш, владельцу ипотечной квартиры выплачивается стоимость 14 м2. При рождении третьего, а также последующих детей, компенсации подлежит рыночная цена уже 18 м2 жилплощади. Также безвозмездные субсидии предусматривает ипотека от РЖД для молодой семьи.

Как рассчитать размер субсидируемой суммы кредита

Варьируется субсидируемая часть займа в зависимости от состава семьи. В данном случае учитываются супруга (супруг), несовершеннолетние дети, а также дети, достигшие совершеннолетия, но не успевшие на момент подачи кредитной заявки создать собственную семью. То есть количество членов семьи работника, проживающего вместе с родителями, – 1 человек, и на предоставление компенсации имущество, находящееся в собственности отца и матери, не влияет. При этом корпоративная поддержка от ОАО «РЖД» выполняется по единой схеме: компенсации подлежат выплаченные сотрудником компании проценты по ссуде.

Для того чтобы рассчитать размер общей суммы субсидии, необходимо знать, сколько стоит 1 квадратный метр квартиры и нормы площади жилья на семью. Формула, по которой вычисляется цена квадратного метра жилплощади, выглядит так:

Ст. м2 = Ср.р.ст.× К.К., где

Ст. м2 – искомый параметр;

Ср.р.ст. – значение среднерыночной стоимости квадратного метра в конкретном регионе РФ;

К.К. – корректирующий коэффициент. В нашем случае он равен 1,3.

Действующие нормы жилплощади таковы (единица измерения – кв. метр):

  • на 1 человека – 33;
  • на 2 человек – 42;
  • если семья состоит из 3 и более человек – по 18 на каждого её члена.

Приблизительное распределение объёма субсидии в зависимости от количества членов семьи выгляди так:

  • 1 человек – 1,5 млн руб.;
  • 2 человека – 1,9 млн руб.;
  • 3 человека – 2,5 млн руб.;
  • 4 человека – 3,3 млн руб.

Окончательные цифры зависят от локации и фиксируются на уровне управления железной дороги.

Как оформить

Для получения железнодорожного долгосрочного жилкредита на льготных условиях, потенциальный заёмщик должен:

  • иметь незапятнанную кредитную историю;
  • быть платежеспособным. Это значит, что после проведения работником РЖД ежемесячной выплаты по ссуде у него должно оставаться минимум 40% зарплаты. Причём размер остатка в пересчёте на каждого члена семьи не должен быть менее установленного для региона прожиточного минимума.

Пакет документов

В случае признания малоимущим, работник должен встать на учет в качестве претендента на льготную ипотеку РЖД. Для этого необходимо подготовить:

  • заявление по установленной организацией форме;
  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет – сотрудникам мужского пола в возрасте до 27 лет;
  • на выбор копию водительских прав или справки из психоневрологического и наркологического диспансера;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие доход;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорта несовершеннолетних детей, достигших 14 лет.

Куда следует обращаться

Сначала необходимо встать на жилищный учёт. Для этого нужно обратиться в администрацию населённого пункта. Затем, чтобы войти в число участников ипотечного кредитования РЖД, по месту работы следует стать в соответствующую очередь.

Когда очередь подойдёт, сотруднику РЖД необходимо подать заявку на заем в банк ВТБ 24. Именно с этой финансовой организацией сотрудничает железнодорожная компания в плане ипотечного кредитования своих работников, поэтому в качестве обеспечения по долгосрочному жилищному займу может выступать не только приобретаемая квартира, но и поручительство РЖД.

Особенности погашения задолженности

Для проведения транзакции необходимо, чтобы в указанную в договоре кредитования дату на текущем/карточном счёте в ВТБ 24 была сумма, достаточная для платежа. Допускается как полное, так и частичное досрочное погашение ипотеки. Но в любом случае потребуется предварительно уведомить банк о своём намерении.

Если задолженность останется, банк по выбору клиента пересчитает окончательный срок возврата ссуды либо размер ежемесячного аннуитетного платежа. Получить новый график выплат можно, обратившись в любой офис финансовой организации. Другой вариант –воспользоваться услугой «ВТБ24-Онлайн».

О плюсах и минусах

Пролонгированный до 2022 года коллективный договор ОАО «РЖД» предусматривает сохранение льгот в рамках:

  • социального пакета;
  • социального пакета с долевым участием;
  • компенсируемого социального пакета.

Такой комплексный подход обеспечил железнодорожную ипотеку следующими преимуществами:

  • выгодные условия. Большая часть процентов по кредиту выплачивается предприятием;
  • размер субсидий для молодых семей прямо пропорционален количеству детей. Таким образом, многодетным семьям обслуживать кредит будет значительно легче.

Из недостатков стоит выделить:

  • оформление ипотеки доступно не всем работникам – банк выставил ряд ограничений по возрасту и стажу клиентов;
  • при увольнении из ОАО «РЖД» льготы теряются, а заём продолжает выплачиваться на общих основаниях.

По мнению экспертов, железнодорожная ипотека по состоянию на IV квартал 2022 года – один из самых выгодных банковских продуктов, предназначенных для покупки жилья.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

3094 Последние изменения: март, 2022 года

Ипотека для молодого специалиста РЖД подразумевает под собой льготные условия приобретения жилья за счет заемных средств. Работник, попадающий под категорию молодого специалиста, может взять ипотеку всего под 2% годовых.

Программа действует с 2006 года и распространяется только на работников компании. Принять участие в льготной ипотеке может любой сотрудник, но для молодых специалистов требуемые критерии ниже. Так, не требуется первоначальный взнос и 3-х летний опыт работы в РЖД. Условия участия в программе льготной ипотеки для молодых специалистов следующие:

  • На момент подачи заявки специалист не должен быть старше 30 лет.
  • Специалист должен быть выпускником ВУЗа или окончить среднее профессиональное образовательное учреждение и получить соответствующее направление.
  • Работник должен нуждаться в улучшении жилищных условий.

Особенности кредитования:

  1. Процентная ставка – 10,5%, из них работник самостоятельно оплачивает только 2%, остальные 8,5% субсидируются организацией.
  2. Кредит выдает банк ВТБ-24.
  3. Срок кредита – до 25 лет.
  4. Первоначальный взнос не требуется.
  5. РЖД может выступить поручителем, если уровень заработной платы специалиста недостаточно высок.
  6. Квартиру  можно приобрести как на первичном, так и на вторичном рынке. В первом случае новостройка покупается через дочернюю компанию РЖД “Желдорипотека”.
  7. Участвовать в программе можно только единожды.
  8. Требуется страховка недвижимости.
  9. При наличии детей, работнику полагается дополнительная компенсация, которая выражается в стоимости определенного количества квадратных метров, в зависимости от того сколько детей в семье. Так, на одного ребенка полагается выплата в размере стоимости 10 кв. метров жилой площади. Если в семье двое детей оплачивается 14 кв. метров, трое – 18 кв. метров. 

Поскольку главной целью этой программы является привлечение и удержание высококвалифицированных специалистов, она действует только до тех пор, пока сотрудник работает в компании. Если работник увольняется, он самостоятельно выплачивает оставшуюся часть кредита по стандартной ставке (10,5%).

Процедура получения субсидии

Сначала работнику необходимо встать на учет в местных органах власти, как человеку, нуждающемуся в улучшении жилищных условий. Такой статус можно получить в двух случаях:

  1. Если работник проживает в квартире, находящейся в ветхом состоянии или непригодной для жизни.
  2. Если жилая площадь на одного человека не соответствует нормативу.

Подробную информацию о том, как встать на учет и требуемых документов можно узнать по месту прописки.

После того как потребность в жилье официально подтверждена, работнику необходимо заявить о решении участвовать в программе своему руководителю. Затем его поставят в очередь на получение субсидии. Когда право на компенсацию будет документально подтверждено, можно искать варианты жилья и обращаться в банк за кредитом.

Денежные средства на покупку выдает кредитная организация и ВТБ – 24 предъявляет также свои требования к заемщику, это:

  • возраст от 21 года;
  • российское гражданство;
  • заработная плата специалиста должна в два раза превышать размер ежемесячного платежа. Если это требование не соблюдается, в индивидуальном порядке банк может пойти на встречу при наличии созаемщиков (ими могут быть только родственники) или при поручительстве работодателя.

Для оформления ипотеки заемщик должен иметь на руках следующие документы:

  1. паспорт;
  2. при наличии семьи свидетельства о браке и/или рождении детей;
  3. заверенная копия трудовой книжки;
  4. справка о доходах, в том числе и для созаемщиков;
  5. военный билет (для военнообязанных);
  6. справка о составе семьи.

Требования к объекту недвижимости зависят от того, на каком рынке приобретается жилье. Если это вторичная недвижимость, работник самостоятельно ищет варианты и собирает необходимый пакет документов для банка. Недвижимость должна отвечать следующим критериям:

  • перекрытия дома должны быть бетонными или металлическими (покупка деревянных домов не предусмотрена);
  • износ коммуникаций не должен превышать 60%, поэтому рекомендуется выбирать дома, строительство которых было произведено не ранее 80-90-х годов прошлого столетия;
  • в квартире должна быть стандартная планировка или узаконенная (согласованная с БТИ) перепланировка.

Застройщиком первичного жилья может быть только “Желдорипотека”. Квартиры этой компании имеют стандартную планировку и небольшую площадь, но у них есть существенное преимущество – они доступны по стоимости. 

Ипотека от РЖД отличная возможность для молодых специалистов обзавестись собственным жильем. Все льготы предоставляемые работодателем действуют только на период работы в компании.

Ваша оценка данной статье: Другие статьи по теме Обсуждение

Приобретение жилья в собственность представляет сложность для большинства категорий людей по причине высокой стоимости. Спасением в сложившихся обстоятельствах становится ипотечное кредитование, предлагаемое надежными кредитными организациями, особенно в случае предоставления льгот. В банке ВТБ-24, обслуживающем зарплатную программу РЖД, разработали особый проект ипотеки для тружеников железной дороги, отличающийся серьезным преимуществом – низкой процентной ставкой. Такие благоприятные условия позволяют заемщикам получить льготу и осуществить надежду на собственное жилище.

Высокая стоимость жилья не позволяет обычным трудящимся со средними зарплатами накопить на его покупку. Целью взятия ипотеки, как правило, является приобретение либо постройка квартиры (дома), ведь ее преимущество заключается в сниженной процентной ставке сравнительно с потребительскими кредитами. Стандартные тарифы банковских ипотечных займов составляют от 9 до 11%, а акции позволяют оформить договор на условиях от 5 до 7% годовых. Однако отдельные работодатели для своего персонала предоставляют шанс оформления особого кредитного продукта с минимальной ставкой, составляющей для работников РЖД всего 2%.

ОАО «РЖД» является самой значительной организацией, обеспечивающей транспортные услуги в РФ. Заботясь о комфорте персонала, руководство общества сформировало дочернюю компанию, занимающуюся жилищной застройкой и координацией всех проблем по приобретению жилплощади сотрудниками. Заемные средства по ипотеке на привилегированных условиях предоставляются банком ВТБ согласно партнерскому договору сотрудничества.

Льготный корпоративный кредитный проект для железнодорожников осуществляется с 2006 г. В рамках программы сотрудники получают возможность оформить ипотеку на специальных условиях:

  • по сниженной процентной ставке;
  • с уменьшенным либо отсутствующим стартовым взносом;
  • с покрытием большей доли процентов с помощью финансовых зачислений на расчетный счет работника.

Компания выплачивает заемщику субсидию 30% (к примеру, при рождении детей) от стоимости квартиры. Если дотации не полагается, оплата составляет от 30 до 90% цены жилища. Ставка выдачи ВТБ ипотеки на общих условиях составляет 9,1%, однако заемщик выплачивает из них лишь 2%, остальная сумма компенсируется ООО РЖД. Сумма кредита разбивается на равные платежи. Отсутствие стартового взноса также считается одной из привилегий для сотрудников. Возврат кредитных средств оформляют на любой удобный срок – от года до 25 лет.

Существенным нюансом при заключении ипотечного договора для тружеников РЖД от банка ВТБ-24 становится выплата заемщику субсидии, при появлении детей . Сумма пособия определяется количеством детей, на первого ребенка выдается субсидия равная стоимости 10 кв. метров, на второго 14, третьего 18, в среднем субсидия составляет около 300 тыс рублей.

Условия для сотрудников ОАО «РЖД» могут быть следующие:

  • Работникам РЖД 4,5%
  • Молодым специалистам 2%
  • Особые нюансы для молодых специалистов (до 35 лет) состоят в том, что им не требуется 3-летний стаж работы в организации, не нужно платить первоначальный взнос.

Выдача ипотечных кредитов банком возможна лишь клиентам, соответствующим всем требованиям. Непременными условиями являются:

  • официальное оформление в списках работников РЖД;
  • гражданство РФ;
  • возрастная категория заемщиков – от 21 до 65 лет;
  • должен иметь стаж работы в данной компании не меньше 3-летнего срока;
  • уровень зарплаты должен двукратно превышать размер ежемесячного платежа;
  • отсутствие иного льготного кредита в компании РЖД;
  • наличие определенных денежных средств на оплату первоначального взноса;
  • привлечение в качестве созаемщиков исключительно ближайших родственников.

В случае удовлетворения всем требованиям банк готов оформить железнодорожную ипотеку на льготных условиях. В случае если соискатель ипотеки не относится к соответствующей категории, он не получает привилегий при оформлении ссуды. Обеспечением ссуды является гарантия юридического лица (РЖД) или залог на приобретенное в кредит имущество. Дополнительное предписание состоит в заключении договора страхования недвижимости. При отказе от страховки процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%.

Воспользоваться услугой ипотеки банка втб 24 для железнодорожников имеет право каждый работник, проработавший в ОАО РЖД 3 года и больше. Если заемщик является молодым специалистом в возрасте не более 35 лет. Для того, что попасть в программу, нужно встать на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий. Соответствие всем правилам позволяет:

  • зарегистрироваться на жилищном учете в городской администрации;
  • заручиться поддержкой работодателя;
  • обратиться в компанию за получением ипотеки;
  • подыскать подходящее помещение;
  • обратиться в ЗАО «Желдорипотека» – дочернюю компанию РЖД.

Намеченный объект должен отвечать необходимым требованиям. Прежде чем подавать заявку на кредит, следует проверить, в каком состоянии находится будущее жилье. Его амортизация не должна быть больше 60%. Не одобряется ипотека на покупку строений из дерева. Планировка квартиры – только стандартная. Изменения в планировке при покупке жилья на вторичном рынке должны быть зафиксированы в БТИ.

При приобретении на рынке сртоящегося жилья оно проверяется на соответствие требованию: застройщику надлежит иметь аккредитацию банка ВТБ, иначе в кредите будет отказано. Обязательное условие – наличие отдельной кухни, исключающее выбор квартир-студий. Коммуникации уже должны быть присоединены. Документация на квартиру должна отвечать всем юридическим требованиям. Обязательно проводится оценка квартиры, в зависимости от рыночной стоимости жилого помещения банк рассчитывает наибольшую сумму, необходимую для выдачи ипотеки. В заявлении на кредит указывается точная стоимость жилища.

ВТБ-24 приступает к рассмотрению обращения по поводу ипотечного кредита после предоставления документации (копий):

  • копия паспорта (всех страниц);
  • копия военного билета (всех листов);
  • копия свидетельства о заключении брака;
  • копия всех страниц трудовой книжки, скрепленных печатью ОАО и росписью руководителя и бухгалтера.

В справке о зарплате обычно нет необходимости, все нужные сведения поступают непосредственно от организации.

Проект обладает множеством достоинств, но есть и некоторые минусы. Ипотека считается исключительно выгодной, если заемщик – молодой специалист, получающий ссуду в размере 100% цены недвижимости по минимальному тарифу. Положительным моментом считается компенсация большей доли процентных выплат организацией.

Минусами данной программы считаются ограничения для определенных возрастных категорий и стажа работы в организации.  Вероятность получения зависит от занимаемой должности. Серьезным недостатком привилегированной ипотеки считается тот факт, что в случае ухода из РЖД заемщик лишается корпоративных льгот и переходит к уплате ссуды на общих основаниях.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий