«Сбербанк» – Страхование Имущества: Квартиры и Дома при Ипотеки, Калькулятор Онлайн, Список Компаний, Условия Ставки

Не жадничайте выбирая сумму страховки. Сбер выплатил всё Оценка: Проверяется Оценка по выплатам: 5 Договор 340131139064  страховала на всякий случай квартиру жмотской суммой в 500 тысяч рублей на случай пожара. думала никогда со мной не случится. Еще и ответственность перед соседями в 200 тысяч почти оценила дурочка. Случилось. Загорелась стиральная машинка в ванной. Сын и собака живы слава богу, выскочили, пока ехала пожарка сгорело все, а что не сгорело- закоптилось так что не спасешь. Ущерба больше чем на миллион. Но страховка… Читать далееДоговор 340131139064  страховала на всякий случай квартиру жмотской суммой в 500 тысяч рублей на случай пожара. думала никогда со мной не случится. Еще и ответственность перед соседями в 200 тысяч почти оценила дурочка. Случилось. Загорелась стиральная машинка в ванной. Сын и собака живы слава богу, выскочили, пока ехала пожарка сгорело все, а что не сгорело- закоптилось так что не спасешь. Ущерба больше чем на миллион. Но страховка есть страховка, сама виновата, жлобство.  Кто не давал застраховать на бОльшую сумму. В течение двух недель страховая выплатила всю возможную сумму  изз 500 тысяч за минусом ответственности за соседей. они не пострадали им ничего не положено. Но и мне из этого раздела ничего не положено.  Вышло 330 тысяч рублей которые все были потрачены на услуги по разбору завалов, отмывке квартиры спец.фирмой, обдирке до кирпича, электрике, штукатурке и черновой шпаклевке. Больше ни на что не хватило. Так и продаем теперь.  Советы: Не жмитесь, пишите сумму по полной и платите нормально за страховку. Ответственность за соседей выбирайте минимально возможную, лучше потом наличкой из полученного им отдадите.  Обязательно берите в пожарке справку с донесением о пожаре, она так и называется, вам без нее не выплатят ничего. Не спешите разбирать завалы. Дождитесь эксперта. Сбер отправляет эксперта из Росэкспертизы, он объявляется в течение недели. Составьте полный перечень утраченного заранее и не ленитесь переписывать его в лист ущерба эксперта. Сбербанку спасибо за выплату. По моему договору они заплатили всё что могли.

20.12.2022 22:06

Содержание

В Сбербанке физические лица могут воспользоваться несколькими программами ипотечного кредитования, среди которых ипотека на квартиры в строящихся домах и на вторичном рынке. Также можно рефинансировать жилищные займы, полученные у других кредиторов, а при определенных условиях – взять ипотеку с господдержкой. В 2023-м году Сбербанк страхование квартиры по ипотеке предлагает оформить всем своим клиентам – ведь это обязательно по закону.

Обязательно ли страховать

При оформлении ипотечного кредита банковские специалисты могут предложить заемщику оформление страхования:

• имущества;
• титула;
• ответственности заемщика;
• жизни и здоровья.

Лишь страхование залога по ипотечному кредиту является обязательным (ч. 1 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года, далее – ФЗ № 102), все остальные виды страховок оформляются по желанию клиента.

Отказ заемщика от заключения договоров добровольного страхования может повлечь за собой следующие последствия:

• увеличение процентной ставки по жилищному кредиту;
• отказ банка в заключении ипотечного соглашения без объяснения причин.

Страхование недвижимости

Страхование объекта недвижимости при ипотеке является обязательным, даже если соответствующего условия нет в договоре между банком и клиентом (ч. 2 ст. 31 ФЗ № 102).

Если заемщик (залогодатель) не застрахует за свой счет квартиру, это вправе сделать залогодержатель (банк), взыскав потом затраченную на уплату страховой премии сумму денежных средств с залогодателя.

Оформленный в Сбербанк-страхование или в иной аккредитованной Сбербанком компании полис страхования недвижимого имущества освободит заемщика от необходимости оплачивать остаток кредитной задолженности при возникновении страхового случая – а именно, при гибели, повреждении или утрате заложенной по ипотеке квартиры в результате:

Жизни и здоровья

Приобретать страховку жизни и здоровья по ипотеке в Сбербанке необязательно, но все же желательно.

А все потому, что при наступлении страхового случая страховщик выплатит денежную компенсацию в размере страховой суммы (п. 9.2. Правил страхования жизни, утвержденных Приказом ООО СК “Сбербанк страхование жизни” № 134 от 15-го августа 2016-го года). Страховая сумма при этом равна остатку кредитной задолженности. Это значит, что заемщику не нужно будет погашать долг перед банком – за него это сделает страховая фирма.

По страховке жизни для ипотеки Сбербанка покрываются 2 основных риска:

• смерть застрахованного лица;
• установление застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности в соответствии с заключением, выданным медико-социальной экспертизой.

Титульное страхование в Сбербанке

При оформлении ипотеки страховые компании могут предложить сделать страхование титула на квартиру. Представленная страховка не является обязательной, но поможет заемщику выплатить долг по кредиту в случае утраты права собственности на заложенный объект.

Утрата права собственности может произойти из-за признания сделки недействительной вследствие:

• неучета интересов законных наследников или несовершеннолетних лиц на квартиру;
• незаконности предыдущих сделок по приватизации или продаже объекта залога;
• мошеннических действий со стороны покупателя или продавца;
• допущения ошибок в процессе оформления необходимых документов по сделке;
• ее заключения недееспособным, ограниченно дееспособным лицом;
• ее заключения под влиянием обмана, угроз, насилия и др.

Цена кредита без страховки

На официальном сайте Сбербанка сказано, что стоимость страховки предмета залога рассчитывается как 0,25 % от остатка кредитной задолженности.

Например, если на момент покупки полиса осталось выплатить 200000 рублей, то стоимость страхования составит 200000 * 0,0025 = 500 рублей. При оформлении полиса онлайн через сайт Сбербанк-страхование цена будет ниже на 10 %, то есть на 50 рублей.

Полисы всегда оформляются на 1 год. Пролонгация не автоматическая – заемщику нужно самостоятельно продлевать страховой договор (онлайн или оффлайн).

Что касается стоимости самого кредита без страхования, то ставка может быть повышена банком примерно на 1%.

Стоимость страхования

Стоимость страховки для ипотеки в Сбербанке зависит от нескольких факторов:

• страховые тарифы, применяемые выбранным заемщиком страховщиком;
• порядок уплаты страховой премии – единовременно или в рассрочку;
• вид страховки (комплексная, или только имущества, или только жизни);
• возраст, пол застрахованного лица (по страхованию жизни);
• иные факторы.

Ставки по полисам, где дешевле всего приобрести

Чтобы приобрести полис дешево, знать, где страхуют дешевле по ипотеке Сбербанка, крайне необходимо.

Наша редакция проанализировала страховые тарифы наиболее крупных страховщиков и подготовила сравнительную таблицу:

Страховщик	Одобрен Сбербанком	Страхование имущества	Жизни и здоровья заемщика	Титула
Сбербанк-страхование	Да	0,25	1	Не осуществляется
ВТБ	Да	0,33	0,33	0,33
ВСК	Да	0,43	0,55	Не осуществляется
Альянс	Нет	0,16	0,66	0,18
РЕСО	Да	0,1	0,26	0,25
Росгосстрах	Нет	0,17	0,28	0,15
Ингосстрах	Да	0,14	0,23	0,2
Альфа-страхование	Да	0,15	0,38	0,15
СОГАЗ	Да	0,1	0,17	0,08

Важно! Сбербанк страхование квартиры по ипотеке может не принять, если полис оформлен в неаккредитованной компании (без предварительного согласования).

Онлайн-калькулятор

Порядок оформления страховки

Перечень документации, предоставляемой при оформлении страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке, зависит от конкретного страховщика.

Например, при оформлении в Сбербанк-страхование потребуется следующий пакет бумаг (п. 6.1.2. Правил страхования имущества № 1, утвержденных Приказом № 61 от 22-го июня 2015-го года):

• паспорт или иной подтверждающий личность документ;
• правоустанавливающий документ на предмет залога;
• техдокументация на квартиру – техпаспорт, кадастровый паспорт, поэтажный план, экспликация, отчет независимого эксперта об оценке квартиры, фотографии и др.;
• кредитный договор, договор залога.

Внимание! Конкретный перечень документов страховщик сообщает при подаче заявления на страхование.

Порядок действий заемщика, решившего оформить полис залогового страхования залогового имущества:

• решить, в какой компании страховать квартиру (можно в аккредитованной, а можно и нет – при условии предварительного согласования со Сбербанком);
• решить, как оформлять – онлайн или оффлайн.

При оффлайн-оформлении следует:

• подать документы в офис СК;
• ожидать их рассмотрения;
• по требованию страховщика – предоставить объект недвижимости для осмотра;
• оплатить страховую премию;
• получить полис в бумажном виде.

Поскольку страховка на квартиру оформляется на 1 год, по истечении срока действия полиса его нужно продлевать. Ежегодное продление каждый раз осуществляется в одном и том же порядке – как и при первичной покупке полиса, только документы по недвижимости предъявлять уже не нужно. Также возможна и онлайн-пролонгация (например, в Сбербанк-страхование).

Важный момент! В большинстве случаев полис онлайн дешевле, чем аналогичный в офисе страховой компании или в Сбербанке. Рекомендуем рассчитать цену полис страхования квартиры с помощью нашего калькулятора, а затем сравнить с другими вариантами. Обычно полис онлайн стоит на 10% дешевле.

Можно ли оформить полис онлайн через личный кабинет

Да, можно застраховать квартиру и в онлайн-режиме, если такая возможность предоставляется страховой фирмой.

Онлайн-оформление, к примеру, в Сбербанк-страховании осуществляется просто – достаточно перейти в соответствующую форму на сайте, ввести данные о заемщике, оплатить премию с банковской карты и получить полис на электронную почту. Личный кабинет при этом регистрировать не обязательно.

Список аккредитованных компаний

На официальном сайте Сбербанка указано, какие страховые компании уже одобрены Сбербанком:

• ООО СК «Сбербанк страхование»;
• САО «ВСК»;
• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• ПАО «САК «Энергогарант»;
• ООО «Абсолют Страхование»;
• АО «АльфаСтрахование»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• ООО «СФ «Адонис»;
• ООО «СК «Гранта»;
• ООО «Зетта Страхование»;
• ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
• АО «СОГАЗ»;
• АО СГ «Спасские ворота»;
• АО СК «Альянс»;
• АО «Страховая бизнес группа»;
• ООО «СК «Независимая страховая группа»;
• АО «СК «РСХБ-Страхование».

Если при кредитном ипотечном кредитовании страховку кредита приобрести в вышеуказанных фирмах, дополнительного согласования не потребуется.

Но если заемщик решит купить страхование не у этих страховщиков, нужно сначала обратиться в Сбербанк, чтобы он проверил соответствующую СК на соответствие требованиям. Ответ о том, можно ли там приобрести полис, будет дан в течение 30 дней.

Что делать при страховом случае

Порядок действий зависит от конкретного страховщика. Например, в Сбербанк-страхование он такой:

• уточнение точного алгоритма действий по телефону 8 (800) 555 – 555 – 7;
• заполнение заявления и сбор необходимых документов, в числе которых справки от правоохранительных или иных органов (в зависимости от вида страхового случая), акт осмотра места происшествия и поврежденного имущества;
• направление заявления и документов через личный кабинет или на почтовый адрес официальный в Москве: 115093, ул. Павловская, дом 7;
• ожидание принятия страховщиком решения в течение 15 дней.

Отзывы

Отзывы разные, но преимущественно отрицательные.

Вот, например, Ольга пишет, что она оплатила полис страховки жизни по ипотеке, но он так и не пришел ей на электронную почту.

А вот клиент пишет, как ему отказали в выплате по причине непризнания залива залогового имущества страховым случаем.

Итак, страхование имущества по ипотеке обязательно, все остальные виды страхования – нет. Стоимость страхования квартиры зависит от тарифа, применяемого конкретным страховщиком, но обычно, он составляет от 0,25 до 2 % в год от остатка задолженности по ипотеке.

Если понравилась статья, будем рады лайкам и репостам в соцсетях.

При наличии вопросов всегда можно проконсультироваться в чате с нашим квалифицированным юристом.

Также рекомендуем почитать про страхование жизни по ипотеке Сбербанка в 2023 году.

Люди, желающие приобрести жилье, чаще всего обращаются за кредитом в Сбербанк, страхование ипотеки в этом случае обязательно. Требование об этом устанавливается федеральным законом “Об ипотеке”.

Процедура оформления страховки

Страхование по ипотеке в Сбербанке ничем не отличается от аналогичной процедуры в других кредитно-финансовых организациях. Условно страхование можно разделить на следующие категории:

1. Обязательное. Оно установлено действующим законодательством, поэтому без покупки полиса банк не выдаст кредит. Это мера направлена на защиту интересов финансовой организации и заемщика.
2. Добровольное. В этом случае человек сам решает, нужно ли ему покупать полис либо он обойдется без него. Но банки приветствуют, когда заемщик соглашается застраховать свою жизнь и здоровье.

Оформить страховку клиент может как в Сбербанке, он имеет собственную страховую организацию, которая называется Сбербанк Страхование, так и в альтернативных агентствах, прошедших аккредитацию. Полной список компаний доступен заемщикам на портале Сбербанк Онлайн.

Клиентов часто интересует, как оформить страховку. Есть следующие варианты:

• онлайн-страхование;
• обращение в банковское отделение либо офис страховой фирмы.

Удобен дистанционный метод. Заемщик самостоятельно выбирает полис, вводит требуемую информацию, а потом подтверждает запрос.

Если клиент предпочел страхование оформить онлайн, он должен указать следующие данные:

• Ф. И. О.;
• номер телефона;
• дату рождения;
• e-mail;
• номер и серию паспорта;
• место прописки.

Чаще всего онлайн-метод выбирают, когда нужно страхование титула или другой вид дополнительной защиты. Полис в рамках обязательного страхования оформляет финансово-кредитная организация, когда заемщик приходит в отделение с пакетом документов.

Если человек решит застраховать свою жизнь и здоровье, он может получить скидку на ипотеку. Ставка станет меньше, но она меняется, поэтому лучше уточнить, позвонив по телефону горячей линии.

При оформлении полиса можно получить скидку, для этого на сайте организации в специальном окне вводят промокод. Заемщиков часто интересует, как оплатить страховку по ипотеке Сбербанк онлайн. Это можно сделать, списав деньги с банковской карты или счета.

Преимущества и недостатки страхования ипотеки в Сбербанке

Оформление страховки в Сбербанке имеет свои положительные и отрицательные моменты. К преимуществам сотрудничества с организацией относят следующие:

1. Несколько страховых программ. Это не только защита недвижимого имущества, но и здоровья заемщика, его жизни. Есть возможность застраховать титул собственника и трудоспособность человека.
2. Тариф стабильный. Например, если при покупке полиса он будет зафиксирован, составив 0,15% стоимости жилья, то этот показатель страховые компании не смогут изменить.
3. Возможен возврат страховки по ипотечному кредиту в Сбербанке.
4. Страховое соглашение. Сотрудничество со Сбербанком отличается тем, что в договоре нет подводных камней. Условия прозрачные, поэтому заемщику не стоит беспокоиться, что страховая компания изменит условия.
5. Клиент может вписать в полис страхования все риски.
6. Свобода действий. Когда заемщик оформляет ипотеку, сотрудники финансовой организации не будут настаивать на том, чтобы полис был оформлен в дочерней организации. Страховка жилья при ипотеке в Сбербанке может быть приобретена в любой компании из списка аккредитованных.

К отрицательным моментам относится то, что заемщики не получат компенсацию, если находящаяся в залоге недвижимость пострадает от ядерного взрыва, военных действий, ареста или заражения радиацией.

При страховании жилья возможны дополнительные расходы, которые заемщик должен взять на себя.

Клиент может рассчитать примерную стоимость полиса с помощью калькулятора на сайте финансовой организации. Оплатить страховку можно через Сбербанк Онлайн.

Советы — как застраховать ипотеку для Сбербанка дешевле?

Заемщики перед покупкой полиса ищут, где дешевле купить страховку. Они стремятся найти компанию, которая предлагает самые дешевые тарифы, но им не следует забывать, что организация должна получить аккредитацию в Сбербанке. Если клиент просто приобретет дешевый полис, но выдавшая его страховая фирма не включена в список рекомендованных Сбербанком, он просто потратит деньги, а не сэкономит.

Для сравнения клиенту банка можно узнать тарифы в других организациях, но при подписании договора необходимо удостовериться, что в него включены следующие пункты:

• будут выплаты, если наступит смерть заемщика по любой причине;
• при инвалидности I или II группы.

Если этих пунктов не будет в полисе, Сбербанк не примет страховку.

Страховые организации часто предлагают клиентам застраховаться от потери работы. Это хороший вариант защиты, но он относится к добровольному страхованию. Заемщик должен сам решить, страховаться ему или нет.

Страховые компании по-разному формируют цену на услуги, поэтому стоит узнать полную стоимость полиса во всех аккредитованных фирмах, а также подумать над тем, какие риски включить в договор.

Финансовые организации не имеют права навязывать титульное страхование, оно не относится к обязательным. Но в случаях, когда клиент банка решает купить недвижимость на вторичном рынке, а у квартиры было несколько сменяющих друг друга владельцев, лучше дополнительно застраховать титул. Тогда в случае отмены сделки через суд страховая компания возместит сумму.

Клиентов банка интересует, как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка. Это можно сделать, если это предусмотрено страховым соглашением. Алгоритм действий зависит от того, какой договор подписан. Если это коллективное соглашение, то вернуть потраченные средства нельзя.

При личном страховании возврат суммы возможен в размере от 40 до 70%. Но перечисление средств возможно, если ипотека полностью погашена.

by belousov an419 · 24.05.2019

Законодательством РФ регламентировано, что недвижимый объект, приобретаемый за счет ипотечного кредитования, обязательно должен быть застрахован, поскольку передается финансово-кредитной компании под залоговое обеспечение гарантии возврата займа.

Подобное действие поможет не допустить риски утери недвижимого имущества для заемщика-клиента, а финучреждение получает дополнительное гарантирование, что капитал, выданный на приобретение жилья, будет обязательно возвращен. «СБ России» в этом случае становится выгодоприобретателем.

Если в договорном соглашении не указано иное условие, то по законодательству клиент-заемщик оформляет «страховой полис» за собственные деньги. Также отмечено, что оформлять личную страховку не является обязательным условием.

Если клиент-заемщик отказывается страховать жизнь/здоровье, СБ увеличивает ставки по %

Страховка ипотеки в «Сбербанке РФ». Нужно ли оформлять страхование ипотечного кредитования?

К сожалению, всегда могут возникнуть непредвиденные ситуации. В этом случае заемщику становится достаточно трудно справляться с ипотечной нагрузкой по погашению задолженностей, поскольку приходится много сил и денег отдавать на решение возникших жизненных проблем.

Оформление страховки при заключении ипотечного договорного соглашения в «СБ России»

А если недвижимый объект, приобретенный по займу, еще и поврежден либо разрушен/уничтожен, то выйти из подобной негативной ситуации и вообще становится очень сложно. А ведь необходимо еще и сохранить нормальное взаимоотношение с финансово-коммерческой организацией.

Значительную поддержку в этом направлении смогут оказать «страховые выплаты».

Риски, которые обязательно подлежат учету при страховании недвижимости:

• финансовые, если жилье подверглось уничтожению (утеряно);
• всевозможные стихийные катастрофы/бедствия;
• затопление;
• стороннее вмешательство третьих лиц и повреждение имущества;
• противоправные действия злоумышленников;
• возгорания, взрывы, прочие негативные ситуации.

По просьбе заемщика-клиента есть возможность расширить стандартный перечень рисков при оформлении страхового договорного соглашения.

Заемщик имеет возможность получить страховку относительно жизни/здоровья

Также если пользователь, оформивший ипотечное кредитование умер, то с помощью «страховых выплат», займ не ляжет тяжелым бременем на родственников либо поручителей.

Как в «Сбербанке РФ» осуществляется страхование недвижимости при ипотеке?

Если будущий заемщик принял решение оформить ипотечное кредитование в «СБ России», ему необходимо тщательно изучить процедуру страхования и получить информацию, сколько будет стоить «страховой полис» при оформлении займа на приобретение недвижимых объектов, какие условия ипотеки существуют.

В договорном соглашении присутствует пункт, где прописан весь регламент о страховании. К примеру, там указано, если договор расторгается или не продлевается (период действия – двенадцать месяцев), то финансово-коммерческая организация вправе увеличить ставку по процентам.

«Страховой полис» является обязательным условием, чтобы ипотечное кредитование было оформлено. В этом случае ставка в процентах будет составлять 11,4. Льготные условия предоставляются, если заемщик-клиент в обязательном порядке застрахует личное здоровье/жизнь. Если этого не происходит, то ставка по начисляемым процентам увеличивается на один п. п.

Заемщик по своему усмотрению имеет право:

• оформлять личную страховку (здоровье, жизнь) при заключении ипотечного договорного соглашения в «СБ России»;
• приобрести «полис страхования титула квартиры» (это касается ситуаций, если собственнические права на недвижимость потеряны по вине сторонних лиц).

Итоговая стоимость ипотечной программы будет зависеть от трех разновидностей страховки:

• обязательная – для приобретаемой жилплощади;
• желательная – личный «страховой полис»;
• на усмотрение заемщика – «титула квартиры», если права на имущество теряются по каким-либо причинам, не зависящим от собственника.

«Полис страхования» недвижимого имущества ипотеки в «Сбербанке РФ» для объекта недвижимости

Оформление страхового договорного соглашения на недвижимость, которое покупается по ипотечному кредитованию, ‒ это неукоснительное условие при получении подобного займа. Это регламентировано законодательными нормативно-правовыми актами.

Риски, от которых страхуется любой объект недвижимости, приобретаемый по ипотеке

Перво-наперво это заинтересованность финансово-коммерческой структуры, которая предоставляет заем. Естественно, для заемщика-клиента «страховой полис» становится повышенной финансовой нагрузкой, поскольку помимо начисляемых за использование ипотечных денег процентов ему придется платить «страховые взносы».

Для чего необходима страховка жилья при ипотеке в «Сбербанке РФ»?

Содержанием «страхового полиса» является то, что если происходят непредвиденные ситуации/обстоятельства, жилье подвергается порче, повреждениям, утере, то все обязательства по «страховым выплатам» ложатся на страховщиков. В данной бумаге предусматриваются всевозможные ситуации:

• порча, полное уничтожение недвижимости по причине возгораний;
• взрывы;
• природные катаклизмы/катастрофы;
• ограбления;
• залитие жилья верхними жильцами;
• прочие.

Плюсы оформления полиса в «Сбербанк-Страхование»

«Страховой полис» очень выгодный:

• для «Сбербанка РФ», потому что выступает стопроцентным гарантом возвращения заемных денег страховыми учреждениями;
• для заемщика-клиента, поскольку это избавит его от огромных непредвиденных трат на восстановительно-ремонтные работы.

Какая стоимость страхования имущества при ипотеке в «Сбербанке РФ»?

Окончательная цена на страховку недвижимого объекта имеет прямую зависимость от реального его состояния и стоимости по ценам рынка. Страховщики осуществляют расчеты лично для каждого обратившегося.

Предоставляются две версии:

• на общую стоимость недвижимости;
• на оставшуюся сумму займа, которую осталось отдать «СБ России»

Средняя ставка в % – 0,15 от суммы, выданной по ипотечному кредитованию. К примеру, стоимость жилья три миллиона рублей, начальный платеж составил треть от этой суммы, то за «страховой полис» придется заплатить три тысячи рублей.

«Страховой полис» действителен лишь один год, потом нужна пролонгация

Сколько процентов страховка по ипотеке в «Сбербанке РФ»?

Для страховых договорных соглашений, которые оформляются в аккредитованных СБ России страховых учреждениях/компаниях, установлена единая ставка в процентах – 0,15 от суммы выдаваемого займа.

При оформлении «страхового полиса» относительно недвижимого объекта, который покупается за счет ипотечных финансов, обязательно учитываются требования/мнение финучреждения. Оно указывает размер капитала, который сможет полностью покрыть величину предоставленного займа, если наступит «страховой случай» (указанный в полисе риск).

Самые различные факторы могут повлиять на итоговую стоимость «страхового полиса», поэтому ставка по процентам варьируется от 0,7 до 1,5 от единой суммы ипотечного займа.

Страхование жилья при ипотеке в «Сбербанке РФ» и аккредитованные страховые компании

Сегодня «СБ России» заключил договорные соглашения с многочисленными страховыми учреждениями, где все заемщики-клиенты смогут воспользоваться услугами по оформлению «страховых полисов». Перечень таких компаний периодически изменяется, поэтому актуальную информацию рекомендуется просматривать на web-ресурсе СБ. Помимо этого, они различаются по направлению деятельности: страхование недвижимости/ личное страхование (здоровье/жизнь).

Финансово-коммерческая структура строгим образом подходит к подбору таких организаций. Разработана специальная оценочная методика, чтобы определить, каким финансовым положением обладает тот или иной страховщик. Есть установленные требования (показатели финансовой устойчивости), которым компании должны соответствовать. Если соответствия нет, организация выбывает из перечня.

Перечень страховщиков, выдающих личные «страховые полисы»

Перечень страховщиков, оформляющих «страховые полисы» на имущество

Самое выгодное и недорогое страхование на достаточно привлекательных условиях осуществляется в «Сбербанк-Страхование». Данная организация была открыта специально для заемщиков, которые оформляют в СБ ипотечное кредитование.

Как оформляется ипотечное страхование для «Сбербанка РФ»?

Главным документом, чтобы оформить «страховой полис», выступает соответствующее разрешение от банка-кредитора на осуществление данной процедуры. Если оформляется личный «страховой полис», то заемщик должен будет предоставить «Справку о полном медицинском обследовании», либо выписку из амбулаторной карточки.

Такую бумагу нужно передать страховому учреждению, чтобы доказать отсутствие серьезных заболеваний (хронические, смертельные, прочие). Это увеличивает гарантии предоставления большой суммы «страховых выплат».

Зачастую менеджеры-специалисты СБ РФ оформляют сразу два договорных соглашения – ипотечное и страховое. Клиенту-заемщику нужно лишь принести необходимый пакет документов и подобрать разновидность «страхового полиса».

Сегодня существует отличная возможность оформить страхование online. Это предлагают многие страховщики. Необходимо лишь заполнить соответствующую анкету-заявку на веб-сайте страхового учреждения, куда вносятся определенные сведения.

Оформление «страхового полиса» online в «Сбербанк-Страхование»

Как осуществляется онлайн-страховка недвижимости при ипотеке в «Сбербанке РФ»?

Оформить «страховой полис» в электронном формате достаточно просто. Такой документ будет настоящим спасением для тех заемщиков, у которых нет много свободного времени. Для этого на web-сайте «СБ-Страхование» подается соответствующая анкета-заявка. Сделать это можно через internet-банкинг или mobile-сервис (приложение для мобильных устройств).

Инструкция оформления «страхового полиса» по ипотеке посредством «Сбербанк-Online»

На оформление страхования недвижимости, приобретенного по займу, отводится немного времени.

Поэтапное выполнение:

• скачиваем программу на компьютер или мобильное устройство из «Google Play»/«App Store»;
• регистрируемся и вводим данные авторизации (логин, пароль), которые выдаются в офисе СБ;
• далее проходим идентификацию (двухшаговая), то есть, вводим одноразовый код, который придет на телефон в sms-оповещении;
• ищем необходимую услугу, переходим в подпункт, где осуществляются платежи, и открываем его;
• далее заходим в «прочее» – «рекомендуем» – «страхование» – «покупка» – «страхование ипотеки»;
• изучаем главные критерии и правила страховки, переходим к расчету;
• после ознакомления с выданными значениями, приобретаем «страховой полис» удобным способом.

На указанный в анкете e-mail будет отправлен документ в электронном формате (автоматически прикрепляется к договорному ипотечному соглашению).

Преимущества покупки и продления «страхового полиса» online

Помимо этого, на web-сайте есть удобная и быстрая возможность пролонгации «страхового полиса».

Страхование ипотеки «Сбербанка РФ», как осуществляется продление?

Поскольку «страховой полис» обладает ограниченным периодом действия – всего 12 месяцев, его необходимо ежегодно подвергать пролонгации. Сделать это важно до завершения предыдущего договорного страхового соглашения.

Продлить «страховой полис» можно с помощью:

• web-сайта «ДомКлик» (раздел, отвечающий за страхование);
• у аккредитованного банком-кредитором страховщика;
• в офисе-отделении СБ;
• internet-банкинга «Сбербанк-Online».

Вновь оформленный «страховой полис» необходимо принести в банк-кредитор на протяжении месяца (не более), после завершения действия ранее полученного. За несвоевременное предоставление данной бумаги, могут начисляться штрафы/неустойки.

То же самое касается и личного «страхового полиса». Оформить его можно теми же способами, что и страхование недвижимости и принести его в СБ РФ в течение месяца.

Куда отправить продленную страховку по ипотеке «Сбербанка РФ»?

Если страхование недвижимости/личной жизни (здоровья) оформлялось у аккредитованной страховой компании, то полис можно предоставить с помощью следующих вариантов:

• Лично прийти с пролонгированным документом в офис-отделение СБ, а также принести квитанцию, что он оплачен. Необходимо будет предварительно записаться, чтобы подать документы. Также не забывайте, что менеджер-специалист должен отметить принятие бумаг (поставить дату и расписаться), во избежание дальнейших проблем, если документы затеряются.
• Переслать сканированные или сфотографированные документы (обязательно высокое качество) на e-mail Сб. В сопроводительном сообщении нужно указать личную информацию, номер/дату ипотечного договорного соглашения. Рекомендуется не позднее недели позвонить в call-центр для уточнения, получил ли банк-кредитор ваше письмо, внеслись ли данные о пролонгации «страхового полиса» в вашу учетную запись.

Как рассчитать страхование имущества при ипотеке «Сбербанка РФ» на on-line калькуляторе?

Чтобы получить ориентировочные параметры по страхованию, рекомендуется воспользоваться бесплатным, доступным и удобным on-line инструментом – калькулятором. Здесь можно рассчитать стоимость любого «страхового полиса».

Online-калькулятор предварительного расчета «страхового полиса»

Для того чтобы получить необходимую информацию, нужно ввести определенные параметры.

Добавить в закладки Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.   Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Можно ли в режиме онлайн застраховать ипотечный кредит, взятый в Сбербанке?

Клиенты Сбербанка имеют возможность оформить страховку не только в отделении финансового учреждения, но и с помощью интернет-сервиса «Сбербанк Онлайн». Логин и пароль для авторизации в системе можно получить в одном из отделений финансового учреждения.

Внимание! С 8 ноября 2019 года страхование объекта ипотечного кредитования, оплата и продление срока действия полиса доступно и в мобильном приложении. Его можно скачать с помощью Google Play или App Store.

После авторизации в системе «Сбербанк Онлайн» необходимо пройти аутентификацию путем введения одноразового кода, полученного посредством СМС-сообщения.

На главной странице личного кабинета можно увидеть информацию о банковских счетах и картах пользователя. Немного ниже находится значок «Платежи», с помощью которого можно оформить полис страхования недвижимости по ипотеке.

Плюсы и минусы

Оформление полиса ипотечного страхования в «Сбербанк Онлайн» имеет следующие преимущества:

1. Выгодные тарифы. Стоимость полиса зависит от остатка задолженности по ипотеке.
2. Простота оформления. Процесс занимает несколько минут.
3. Удобство. В завершение процедуры клиент получает полис на электронную почту. Копия договора страхования в электронном виде автоматически поступает в банк.

Недостатки данного способа:

1. Возможность сбоев операционной системы. В данном случае рекомендуется обратиться к оператору технической поддержки.
2. Возникновение ошибки в работе сервиса, в результате которой средства со счета клиента списываются, а полис страхования на электронную почту не поступает. В таком случае заявление о возврате денег нужно подавать в отделение банка в письменном виде. Следует отметить, что такая проблема возникает редко и является исключением.

Как оформить страховку в режиме онлайн?

1. Зарегистрироваться в системе.
2. Войти в личный кабинет.
3. Активировать опцию «Платежи».
4. Войти во вкладку «Прочее».
5. Перейти в раздел «Рекомендуем».
6. В перечне услуг выбрать «Страхование».
7. Перейти в раздел «Покупка».
8. В открывшемся списке выбрать пункт «Страхование ипотеки».
9. Ознакомиться с правилами и условиями предоставления услуги.
10. Нажать кнопку «Перейти к расчету».
11. Ознакомиться с данными по кредиту.
12. Нажать кнопку «Купить полис».
13. Выбрать способ оплаты.

После подтверждения операции со счета будет списана сумма, равная стоимости страховки. Весь процесс оформления занимает не более 2 минут.

Внимание! В процессе оформления страховки не нужно вводить личные данные о плательщике. Вся необходимая информация содержится в системе. Это не только экономит время клиента, но и помогает избежать ошибок в расчете платежа.

Какие потребуются документы?

Для оформления страховки по недвижимости на условиях ипотеки потребуются следующие документы:

• паспорт заемщика;
• договор кредитования;
• отчет по оценке жилой площади;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Скан-копии документов следует прикрепить, кликнув на поле «Добавить файл» и выбрав соответствующие изображения из папки, хранящейся в памяти устройства. Пакет документов может различаться в зависимости от страховой компании, в которой оформляется полис.

Внимание! После оформления полиса в режиме онлайн предоставлять документы в отделение банка или в страховую компанию не нужно.

Как продлить: рекомендации по продлению полиса

Ипотека, как правило, оформляется на длительный срок. Период кредитования может достигать иногда 25 лет. А срок действия страховки по ипотеке составляет 1 год. Поэтому продлевать услугу приходится не единожды. Данную процедуру не сложно выполнить в системе «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно:

1. Войти в личный кабинет.
2. Перейти во вкладку «Продление полиса».
3. Заполнить анкету. В соответствующих полях нужно указать данные о полисе и остатке задолженности по ипотеке.
4. Отправить заполненную форму.
5. Дождаться результатов рассмотрения анкеты.
6. После поступления уведомления о продлении полиса оплатить страховку, указав полученные в сообщении реквизиты.

Как оплатить полис: инструкция по оплате

Чтобы оплатить страховку через «Сбербанк Онлайн», нужно:

1. Войти в личный кабинет.
2. Перейти во вкладку «Платежи».
3. Выбрать раздел «Страхование и инвестиции».
4. Если полис оформлялся в «Сбербанк страхование», следует выбрать соответствующий пункт. В случае оплаты услуги одной из аккредитованных организаций нужно перейти в раздел «Другие страховые компании» и найти страховщика в списке (можно воспользоваться функцией поиска по ИНН).
5. Активировать опцию выбора вида страхования.
6. В выпадающем списке отметить соответствующую услугу.
7. В поля открывшейся электронной формы платежного поручения ввести недостающие данные о плательщике и страховом полисе, т.к. часть реквизитов формируется автоматически.

С учетом необходимости ежегодного продления страховки целесообразно настроить автоплатеж. Данная функция также служит в качестве напоминания плательщику об окончании срока действия полиса.

Внимание! Срок поступления платежа — 1 сутки. Но в большинстве случаев средства перечисляются мгновенно.

Согласно законодательству, залоговое имущество по ипотеке должно быть застраховано. Предварительное оформление полиса через «Сбербанк Онлайн» поможет сэкономить время при подписании кредитного договора. Затем страховку нужно оплатить, после чего продлевать ежегодно в течение всего срока ипотеки.

Данные функции также предусмотрены в интернет-сервисе Сбербанка. Деньги зачисляются в течение суток. По желанию заемщик имеет право дополнительно оформить полис страхования жизни.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:   8 (800) 302-76-94

Это быстро и

бесплатно

!