Особенности бесконтактной оплаты картой Сбербанка России: инструкция по оформлению и использованию карточки

Бесконтактные платежи вошли в использование относительно недавно. Наиболее популярным банком, выпускающим инструменты с такой системой, является Сбербанк. Карты платежных систем Виза и Мастеркард могут быть оформлены в любом отделении банка при предоставлении паспорта. Далее рассмотрим, что такое бесконтактная карта Сбербанка и нюансы ее использования.

Что это такое

Бесконтактная карта – стандартный банковский пластик, предназначенный для оплаты товаров и услуг. В нее встраивается новейшая технология – чип FRID, которая позволяет платежному инструменту работать через радиосигналы. При этом требуется особый терминал – Pos, который может принять сигнал и перевести деньги на счет организации.

PayWave – это технологии бесконтактных платежей, в рамках которых у держателя карты есть возможность оплаты покупок без подтверждения (в рамках определенного лимита). Первым, кто применил данную опцию при производстве платежных инструментов, стал Альфабанк. При этом каждый пластик оснащен особым логотипом PayPass.

Клиенты, при оформлении карты с Paypass, часто задают вопросы, касающиеся безопасности технологии. Платежи достаточно защищены системой Security Code, а также лимитом операции.

Бесконтактная оплата возможна только на сумму меньше 1000 руб., а если товар стоит дороже, то придется ввести пин-код.

Разновидности бесконтактных карт

Сбербанк предлагает две платежные системы: Visa и MasterCard. Обе являются международными и позволяют осуществлять платежи по технологии Пай Пасс по всему миру. Виды и тарифы следующие:

• Бесконтактная Виза Классик с уникальным дизайном: обслуживание 750 руб. в год, оформляется клиентам с 14 лет, до 20% стоимости покупок возвращаются бонусами «Спасибо».
• Виза Аэрофлот: 900 руб. за год обслуживания, до 10% бонусами «Спасибо», трехвалютный счет и возможность накапливать мили.
• Виза «Молодежная»: 150 руб. в год; до 10% возврат бонусами «Спасибо», возможность оформить карту в Интернете.
• Виза и Мастеркард Gold: годовое обслуживание – 3000 руб., счет – трехвалютный, бонусная программа – до 50% от суммы покупок.
• Виза Платиновая: обслуживание – 200 руб. в месяц за первый год (за второй – 4900 руб. в год), бонусы – до 10%, преимущества платинового клуба.

Таким образом, ассортимент достаточно широк. С полными тарифами можно ознакомиться на сайте Сбербанка. Там же можно подать онлайн заявку на выпуск пластика.

Отдельно стоит отметить карту уровня Gold. Помимо бесконтактной срочной оплаты, он дает владельцу преимущество обслуживания без очередей.

Алгоритмы использования

Пользоваться технологией Пейпас достаточно просто. Если сумма покупок выше 1000 руб., то платежный инструмент используется как обычный пластик: вставляется в терминал, вводится ПИН-код и производится платеж. При процедуре бесконтактной оплаты необходимо:

• проверить сумму на терминале;
• поднести карту к устройству;
• дождаться звукового сигнала и отключения устройства.

Средства спишутся моментально, а на мобильный телефон придет СМС-оповещение. Списание суммы дважды исключено, поскольку на терминал ставится блокировка после произведения платежа.

Плюсы и минусы

Плюсы и минусы технологии вытекают из нюансов ее применения. Достоинства процедуры следующие:

• скорость осуществления платежей: деньги снимаются со счета за несколько секунд;
• не нужно помнить ПИН-код;
• медленный износ карты, поскольку нет необходимости вставлять ее в терминал;
• прием платежей более чем в 30 странах мира.

Среди минусов отмечаются:

• недостаточная безопасность: если пластик попадет третьим лицам, то произвести оплату без ввода ПИН-кода не составит труда;
• недостаточное обеспечение торговых точек терминалами бесконтактной оплаты;
• большое распространение мошеннических технологий по списыванию денег при помощи Пэйпас;
• отсутствие технологии у пластика социального уровня и моментальной выдачи: чипом оборудованы только именные карты, а срок их изготовления составляет около 14 дней.

Таким образом, бесконтактная оплата – это удобно, поскольку позволяет клиенту значительно сэкономить время на платежи, что особенно важно, например, на заправочных станциях, в кафе быстрого питания и т.д. Сотрудники говорят о полной безопасности таких платежей, однако мошенники создают все новые технологии, поэтому сегодня хранить карту с бесконтактной оплатой нужно так же, как и «живые» деньги.

Сообщить об ошибкеПолезно знать:[block id=”2″]Комментарии (0)

Лидером на российском рынке среди банковских учреждений является Сбербанк. И у него появилась новинка – карта с бесконтактной оплатой. Давайте разберёмся, что она собой представляет, как её оформить, сколько это будет стоить – далее в статье.

Что собой представляет бесконтактная карта Сбербанка?

Карта Сбербанка с бесконтактной оплатой – это банковский продукт, позволяющий производить платежи без ввода ПИН-кода. Внешне она почти ничем не отличается от обычных банковских карточек.

Есть только одно отличие – значок «волна», который обозначает наличие специального чипа и выглядит как сигнал приёма передачи радиоволн. Этот значок находится на лицевой стороне карты, ближе к краю, рядом с металлической вставкой (это и есть тот самый чип). Также на карте есть обозначения систем PayPass (для Mastercard) и PayWave (для Visa).

Используйте такую карту для:

• хранения денежных средств;
• безналичной оплаты товаров и услуг;
• съёма наличных денег;
• осуществления денежных переводов и любых иных транзакций на территории РФ и за рубежом;
• дистанционного управления своим счётом.

Основное условие проведения бесконтактных операций – наличие специального POS-терминала, который рассчитан на приём необходимого сигнала. Приложите карту чипом к терминалу, и с вашего счёта спишется необходимая сумма. При этом никаких паролей вводить не нужно.

Дополнительные возможности

С помощью бесконтактных карт Сбербанка можно совершать автоплатежи, участвовать в бонусной программе «Спасибо», пополнять или снимать валюту с электронных кошельков. Кроме того, у бесконтактных карточек есть дополнительные опции, такие как:

• Оплата с экрана смартфона. Чтобы воспользоваться этой функцией, скачайте и установите на свой гаджет специальное приложение Pay. Затем зарегистрируйтесь там, введя код или сделав скан отпечатка вашего пальца. Внесите реквизиты карты. После таких действий, вам даже не нужно её носить – просто поднесите экран мобильного к считывающему устройству и произведите платёж.
• Оплата метро и общественного транспорта. Правда эта опция доступна только для жителей и гостей Москвы. В остальных городах такой услуги пока что нет.

Как пользоваться картой с бесконтактной оплатой от Сбербанка?

Чтобы осуществить оплату с помощью бесконтактного пластика Сбербанка, совершите такие действия:

• дождитесь появления на терминале суммы покупки;
• приложите вплотную карту чипом к экрану считывающего устройства;
• если сумма платежа больше 1 тыс. руб., введите ПИН-код;
• дождитесь звукового сигнала, который подтвердит окончание операции;
• уберите после сигнала карту;
• заберите чек.

Воспользоваться бесконтактной карточкой можно в терминалах, где есть логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave. Это означает, что платёжное оборудование поддерживает операции, связанные с бесконтактной оплатой. Также готовность к работе может подтвердить надпись на экране терминала «Приложите смартфон или карту».

Безопасность бесконтактных карт

Так как бесконтактный вариант расчётов все ещё остаётся в новинку, многих людей интересует безопасность таких карточек. Ведь мошенники не дремлют и постоянно придумывают способы незаконного списания денег.

Однако бесконтактные карты защищены стандартом EMV, который повышает уровень безопасности денежных операций. Кроме того пластик не надо вставлять в банкомат или терминал, что исключает вероятность там его забыть. Совершить любую операцию с картой возможно, даже если она находится в кошельке или дома.

Чтобы дополнительно защитить свои средства на карте, следуйте таким рекомендациям:

• приобретите экранированный фольгой плотный чехол для бесконтактной карты – он защитит её от воздействия устройств, «умеющих» считывать радиосигналы;
• как можно реже доставайте карту из кошелька – таким образом, снижается риск оставить её в торговой точке;
• воспользуйтесь приложением Pay и оплачивайте покупки с помощью смартфона, а карта пусть находится дома;
• не сообщайте никому ПИН-код и не отдавайте карточку посторонним лицам;
• подключите «Мобильный Банк», с помощью которого вы будете в курсе всех транзакций, совершаемых на вашей карте;
• установите лимит снятия средств – при утере мошенники не смогут снять с карты все деньги.

Плюсы и минусы

Анализируя всю информацию о бесконтактных карточках, выделим такие плюсы этого банковского продукта:

• удобство оплаты без лишних телодвижений – нет необходимости доставать и вставлять пластик в терминал или банкомат;
• возможность не носить карту с собой, если используется приложение Pay;
• отсутствие необходимости вводить ПИН-код, если сумма платежа составляет меньше 1 тыс. руб.;
• большая скорость проведения операции – подождать придётся всего несколько секунд;
• минимальный риск списания задвоенной суммы денег;
• более длительный срок эксплуатации благодаря сниженному контакту пластика с терминалами – карты не повреждаются и не размагничиваются;
• возможность использовать карту как обычное платёжное средство.

Наряду с такими неоспоримыми достоинствами у карт бесконтактной оплаты имеются и свои недостатки:

• необходимость специального оборудования для проведения операций – без специальных POS-терминалов, позволяющих работать с бесконтактным пластиком, совершить какие-либо с ним действия не удастся, а на данный момент такие терминалы есть далеко не везде;
• ввод ПИН-кода при сумме покупки свыше 1 тыс. руб.;
• при потере или краже карты средства в сумме до 1 тыс. руб. могут списать посторонние люди;
• большой радиус действия чипа, из-за чего мошенники могут с помощью специального оборудования списывать деньги с бесконтактных карточек, просто проходя на некотором расстоянии от них – защитить от таких действий может специальный экранированный чехол.

Получение и оформление карты

Чтобы получить бесконтактную карточку в Сбербанке нужно:

• определиться с типом нужной карты;
• прийти в отделение банка и написать заявление на получение;
• выждать необходимое количество времени и забрать карту;
• чтобы ускорить процедуру, оформите и отправьте предварительную онлайн-заявку на официальном сайте финансовой организации.

При обращении в банк возьмите с собой паспорт РФ с временной или постоянной пропиской (для оформления дебетовой карты). Если вам нужна бесконтактная кредитка, то ещё понадобится справка о доходах и документы, подтверждающие трудовой стаж.

Какие бесконтактные карты выпускает сегодня Сбербанк?

На текущий момент Сбербанк выпускает дебетовые и кредитные карты, рассчитанные на разные потребности и финансы своих клиентов. Это и классические пластиковые карты, и премиальные, и рассчитанные на молодёжь. Давайте рассмотрим эти виды подробнее.

Дебетовые карты

Дебетовые карты популярны среди тех, кто использует пластик для хранения средств и оплаты товаров и услуг. Тарифы на обслуживание бесконтактных дебетовых карточек такие же, как и у обычных карт.

Классические карты

Эти карты представлены Visa payWave и MasterCard PayPass. Их функции такие же, как и у стандартных классических карточек. За первый год обслуживания придётся заплатить 750 руб., а вот за второй и последующие уже меньше – 450 руб. Срок действия пластика – 3 года.

Держатели классических карт имеют доступ к сервису Pay, с помощью которого можно оплачивать покупки с экрана своего смартфона без участия непосредственно карты. Также на пластик начисляются бонусы «Спасибо», которые можно тратить в торговых точках-партнёрах банка (при этом 1 бонус равен 1 рублю). Выпуск и перевыпуск таких карт бесплатный.

Карты Visa «Аэрофлот»

Банковские карточки «Аэрофлот» удобны для людей, которые часто путешествуют, используя воздушный транспорт. За каждые потраченные 60 руб. из личных средств клиенту даются мили, за которые потом можно получить билеты авиакомпании «Аэрофлот» или Sky Team.

Карты «Аэрофлот» бывают 3 видов:

• Visa Classic – при оформлении такой карты даётся 500 миль в подарок, а при трате установленного лимита денежных средств начисляется 1 бонусная миля;
• Visa Gold – при оформлении уже даётся 1 000 миль в подарок, бонус начисления равен 1,5 мили;
• Visa Signature – здесь «подарочное» количество уже насчитывает 3 000 миль, за каждые потраченные 60 руб. начисляется 2 мили (держателям таких карт доступен интернет без лимита в роуминге, скидки на отели и проезд, поддержка от «Сбербанк Премьер»).

Премиальные карты

Карты элитного класса в Сбербанке представлены такими вариантами:

• Visa Platinum Премьер – входит в комплекс услуг «Сбербанк Премьер» и даёт массу привилегий держателям таких карт (например, клиент получает 10% бонусов за расчёты в Яндекс.Такси или Gett, при оплате на автозаправочных станциях, 5% за оплату счетов в ресторанах и кафе и 1,5% за покупки в торговых сетях);
• Visa Platinum «Подари жизнь» – такая карта даёт шанс помочь детям с онкологическими заболеваниями, перечисляя в благотворительные фонды определённый процент от стоимости обслуживания (кроме того владелец карты получает защиту от повреждения или кражи в течение 90 дней, страховку, юридическую и медицинскую поддержку за рубежом).

Молодежная карта

Как ясно из названия, молодёжная карта рассчитана на клиентов в возрасте от 14 до 25 лет. На неё так же начисляются бонусы «Спасибо». Перевыпуск пластика бесплатный, но нет никаких дополнительных программ поощрения. При достижении клиентом 26 лет, стоимость годового обслуживания возрастает.

Кредитные карты

Кредитные карты с бесконтактной оплатой оформляются клиентам банка на 3 года. При этом они могут быть подключены к программе лояльности «Спасибо». Количество баллов, начисляемых за расчёты кредитками равно количеству баллов, начисляемых при работе с дебетовыми картами.

Премиальные карты Visa и MasterCard Gold

Эти бесконтактные карточки относятся к банковским продуктам, которые дают их владельцам массу дополнительных привилегий и выгод. Кредитный лимит при этом равен 600 тысяч руб., а процентная ставка зависит от статуса клиента и может колебаться от 23,9 % до 27,9 % в год.

Карты Visa Gold и Visa Signature от «Аэрофлот»

Владелец кредитки «Аэрофлот» Visa Gold может взять кредит на 300 тыс. руб. Для ВИП-клиентов и по индивидуальному решению, этот лимит может быть увеличен до 600 тысяч руб. Процентная ставка колеблется в пределах от 23,9 % до 33,9 % годовых.

Карта Signature даёт возможность клиенту получить доступ к кредитным средствам в размере до 3 млн руб. под ставку от 21,9 % годовых. Кроме того, владелец такого пластика получает больше подарков и бонусов, индивидуальное обслуживание.

Кредитная карта MasterCard World Black Edition

World Black Edition – тоже одна из карточек класса премиум. Максимальная сумма кредита здесь составляет 600 тысяч руб., но в рамках индивидуального рассмотрения вырастает до 3 млн. руб. Процентная ставка обычно 21,9% годовых.

Тарифы и условия предоставления

Бесконтактные карточки Сбербанка доступны гражданам РФ, начиная с 14 лет. При этом они должны иметь постоянную прописку или быть временно зарегистрированы на территории государства.

Тарифы за обслуживание карт с бесконтактной оплатой в Сбербанке

Тип карточки	Стоимость годового обслуживания, руб.
MasterCard и Visa Classik (дебетовые)	750 в первый год, в последующие — 450
Visa Classic «Аэрофлот» (дебетовая)	900 в первый год, 600 – в дальнейшем
Visa Gold «Аэрофлот» (дебетовая)	3 500
Visa Signature «Аэрофлот» (дебетовая)	12 000
Visa Platinum Премьер (дебетовая)	4 900
Visa Platinum «Подари жизнь» (дебетовая)	15 000 в первый год (50% перечисляются на благотворительность), 10 000 – в дальнейшем
Молодежная карта (дебетовая)	150, по достижении 26 лет — 450
Visa и MasterCard Gold (кредитные)	3 000
Visa Gold «Аэрофлот» (кредитная)	3 500
Visa Signature «Аэрофлот» (кредитная)	12 000

Если у вас есть обычная банковская карта и вы хотите её заменить на бесконтактную по истечении срока годности пластика – эта услуга будет бесплатной. Если же вы хотите получить карточку с функцией бесконтактной оплаты раньше срока – придётся заплатить установленную комиссию банка за её изготовление. Правда, для некоторых категорий карт даже досрочный перевыпуск производится бесплатно.

Как отключить бесконтактную оплату?

Бесконтактная оплата на карте не отключается. Это связано с тем, что она изначально заложена в банковском пластике. Если же вам эта функция мешает – можно просто ею не пользоваться. Бесконтактные карты выполняют все те же функции, что и обычные карточки.

Отзывы пользователей

Пользуюсь бесконтактной карточкой вот уже полгода. Всё нравится, но немного волнуют мысли о том, что если я её потеряю, то любой человек может списать с неё часть денег. Да и мошенников развелось… В общем, довольна, но всё время чего-то опасаюсь.

Выдали в Сбербанке бесконтактную карту. Сначала даже не понял, что в ней такого особенного. Потом разобрался. Удобно и быстро стал совершать мелкие покупки. А чтобы защитить себя от мошенников, купил специальный чехол.

Карта с бесконтактной оплатой от Сбербанка – это возможность совершать платежи быстрее и удобнее. Главное, не забывайте о безопасности платёжного средства. Купите экранированный чехол для карты и соблюдайте основные правила безопасности.

Обновлено: 31.10.19 в 4:26 × Мы стремимся поддерживать актуальность информации – периодически проверяем ее и вносим правки. Все же, все данные предоставлены банками или взяты из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

За бесконтактными способами оплаты будущее. И нужно отметить, что это будущее уже наступило – с 1 января 2019 года все торговые точки должны в обязательном порядке оснащаться соответствующими терминалами. Бесконтактная карта Сбербанка обеспечит более удобный порядок расчётов в магазинах и позволит снимать средства в банкоматах, оснащённых считывателями. Мы расскажем вам об удобствах этого инструмента.

Что такое бесконтактная карта

Бесконтактная карта Сбербанка – это обычная банковская карточка, оснащённая не только чипом и магнитной полосой, но и модулем NFC для беспроводной оплаты. Её не нужно вставлять в терминал или банкомат, ведь чип действует на расстоянии. Чтобы расплатиться такой карточкой, необходимо просто приложить её к терминалу или считывателю. При этом она может лежать в кошельке – для считывания достаточно расстояния в несколько сантиметров.

Сегодня данными чипами оснащаются практически все выпускаемые банковские карточки. Причём относится это не только к Сбербанку, но и картам других российских банков. В других странах эта технология известна довольно давно. В России она пока вызывает удивление, хотя во многих магазинах продавцы уже привыкли к таким карточкам. Не удивляются они и попыткам расплатиться смартфоном или умными часами, оснащёнными чипами NFC.

Как пользоваться

Пользоваться этой картой предельно легко, ведь теперь не нужно мучиться, чтобы попасть ею в прорезь терминала. Ненужными стали и магнитные полосы, до сих пор работающие на некоторых видах «пластика». Для оплаты достаточно поднести карточку непосредственно к POS-терминалу, стоящему на кассе магазина. Некоторые терминалы оснащаются выносными клавиатурами, дополненными беспроводными считывателями. В ответ на прикосновение терминал пискнет и попробует провести операцию, отобразив её результаты на дисплее.

Бесконтактные карты хороши тем, что позволяют проводить мелкие платежи без ввода PIN-кода. Максимальная сумма при этом составляет 1000 рублей. Все прочие платежи проводятся с вводом PIN-кода. Это очень удобно – прислоняем карточку к терминалу, дожидаемся подтверждения, забираем покупки и уходим. И всё это без лишних телодвижений и нажатия кнопок.

Аналогичным образом производится снятие средства:

• Подносим карту к считывателю;
• Вводим PIN-код (обязательная операция, независимо от суммы);
• Выбираем операцию снятия и вводим сумму.

Остаётся лишь забрать деньги – карточка остаётся в руках пользователя.

На возможность проведения бесконтактных операций в банкоматах Сбербанка указывает небольшая чёрная коробочка с обозначением волн – это и есть считыватель.

Бесконтактные карты Сбербанка

Если мы зайдём на сайт Сбербанка и пройдём в раздел с карточками, то увидим, что почти все они выпускаются с чипами на борту. Закажите любой «пластик», и он будет поддерживать оплату касанием. Примеры карт с кратким описанием тарифных планов:

• Дебетовая Visa Classic – 750 рублей первый год, 450 рублей каждый последующий год. Самый популярный и недорогой банковский продукт.
• Сбербанк Momentum – бесплатная мгновенная выдача, с бесплатным обслуживанием, с чипом на борту.
• Дебетовая золотая – обслуживание 1500 рублей в год, статусная карточка для тех, кому нужны привилегии и повышенные бонусы.
• Кредитная классическая карта Аэрофлот – обслуживание 900 руб/год, за каждые потраченные 60 рублей держателю начисляется одна миля полёта.
• Золотая карта «Подари жизнь» – обслуживание составляет 3500 руб/год, с отчислением в одноимённый фонд 0,3% с каждой покупки.

Аналогичными чипами наделяются и бизнес-карты, которые выдаются индивидуальным предпринимателям, счета которых обслуживаются в Сбербанке. Поддержка оплаты касанием помечается соответствующим символом.

Следует отметить, что бесконтактными чипами наделяются банковские карты от всех платёжных систем. VISA использует технологию VISA PayWave, MasterCard использует технологию PayPass. Аналогичные технологии задействуются в карточках российской платёжной системы МИР. Банкоматы и терминалы работают со всеми видами «пластика» с поддержкой оплаты касанием.

Visa PayWave

Данная технология используется на банковских картах VISA. Совершаемые операции защищаются международным стандартом EMV, обеспечивающим безопасность платежей. Перехват информации при использовании технологии невозможен, так как каждая операция производится при тесном взаимодействии с платёжным терминалом. Одновременно учитывается сумма покупки и другие факторы. Даже если попытаться считать передаваемую информацию, она окажется бесполезной.

Отдельно отмечается, что в чипе не прошиты ни паспортные данные владельца, ни какие-либо другие данные, которых достаточно для совершения платёжных операций. Поэтому украсть какие-либо реквизиты для использования их в интернет-магазинах не получится (их не хватит). Сумма оплаты без PIN-кода при использовании данной технологии по умолчанию составляет 1000 рублей. В других странах она больше или меньше.

MasterCard PayPass

На карточках платёжной системы MasterCard задействуется технология MasterCard PayPass. Её новое название – MasterCard Contactless. Все операции, как и в случае с Visa PayWave, защищаются международным стандартом EMV. Тестирование технологии началось ещё в далёком 2003 году, но широкое распространение она получила только в 2010-2012 годах. Сегодня все терминалы и банкоматы, оснащённые считывателями, успешно работают как с MasterCard Contactless, так и с Visa PayWave.

Как и в случае с Visa PayWave, «пластик» с технологией MasterCard PayPass надёжно защищён от хищения данных. Сделать дубликат дистанционным методом практически невозможно. Разработчики говорят о том, что здесь используется достаточно мощная защита, делающая скопированные данные бесполезными.

Как получить

Для получения бесконтактной карточки достаточно двух вещей – это паспорт и собственное желание. Все виды карт можно заказать онлайн, заполнив форму на сайте Сбербанка. Здесь указываются:

• Ф.И.О. будущего держателя.
• Адрес электронной почты клиента.
• Номер мобильного телефона.
• Желаемая валюта банковской карточки.
• Паспортные данные.

Также выбирается отделение, где будет производиться выдача. Аналогичным образом заказываются кредитки – их выдача осуществляется только после изучения платёжеспособности клиента и его кредитной истории.

Подать заявку на выдачу карточки можно непосредственно в банковском отделении. Здесь необходимо взять талон электронной очереди и дождаться вызова в свободное окошко. С собой нужно обязательно захватить паспорт. Специалист Сбербанка заполнит заявку на выдачу и сориентирует по срокам получения. Здесь же подаются заявки на выдачу кредиток. Обратите внимание, что при подаче заявлений наличие или отсутствие беспроводных чипов не указывается. Все выпускаемые карты наделены ими по умолчанию, отказаться от них нельзя.

Моментальные карты выдаются только при личном визите в отделение Сбербанка. Причём специалисты часто ссылаются на их отсутствие – вероятно, они не получают за них денежное вознаграждение в свою зарплату (другого объяснения просто нет).

Преимущества бесконтактных карт

Бесконтактные карточки очень удобны при проведении платежей в магазинах. Вот их основные преимущества:

• Не нужно вводить PIN-код при покупках на мелкие суммы – достаточно приложить «пластик» к терминалу.
• Можно снимать деньги в банкоматах, оснащёнными считывателями – Сбербанк обещает оснастить ими все свои банкоматы и банковские терминалы.
• Можно забыть о задержании карточки банкоматом – классический «пластик» действительно может застрять, после чего его придётся забирать в ближайшем отделении. С бесконтактной картой такой неприятности произойти не может.
• Карта сохраняет свой внешний вид и не изнашивается, как это происходит с обычными карточками.
• Вынимать карточку из кошелька или портмоне для совершения платежа теперь необязательно – она действует на расстоянии, причём сигнал одинаково хорошо проникает через кожу, кожзаменители или ткани.
• Мгновенное проведение платёжных операций.
• Надёжная блокировка от двойного списания – после проведения операции терминал блокируется.
• Беспроводную карту не нужно передавать в руки продавца, её реквизиты видны только вам – это обеспечивает дополнительную защищённость размещённых на ней средств.

Контактный чип на классической карте может повредиться, а магнитная полоса – размагнититься. Бесконтактный чип скрыт под пластиком и снаружи не виден, ему почти ничто не угрожает.

В редких случаях работоспособность данных чипов всё-таки нарушается, карточкой приходится пользоваться в классическом режиме.

Недостатки бесконтактных карт

Каких-то серьёзных минусов у бесконтактных карт нет, но многие люди считают, что карту нужно носить в металлическом чехле, чтобы избежать хищения данных в толпе людей – достаточно провести по кошельку или чужой сумке терминалом. Теоретически это возможно, но каждый терминал привязан к определённому юридическому лицу, поэтому банк может отследить любую транзакцию. Переживать по этому поводу не нужно, тем более что злоумышленник может не знать, где обычно вы носите карточки (кто-то носит в нагрудном кармане, куда терминалом не дотянешься).

Дополнительные возможности

В бесконтактную можно превратить практически любую банковскую карточку. Для этого потребуется смартфон с модулем NFC. В качестве примера возьмём устройство на операционной системе Android с поддержкой Google Pay. Запускаем соответствующее приложение, добавляем в него карточку, подтверждаем намерения через SMS-пароль. Готово – можно оплачивать покупки и снимать деньги.

Платежи проводятся следующим образом:

• Снимаем блокировку телефона (паролем, графическим кодом или отпечатком пальца).
• Подносим трубку задней стороной к терминалу.
• Ожидаем проведения платежа.

Таким образом, если у вас есть телефон с поддержкой NFC и Google Pay, получать бесконтактную карточку необязательно – можно заказать бесплатную цифровую карту от Сбербанка.

Статьи

Практически все пластиковые карты последних лет выпуска оснащаются чипом для бесконтактной оплаты. Подобная инновация позволяет упростить и ускорить расчеты между продавцом и покупателем. 

В статье мы рассмотрим, что важно знать о бесконтактных картах СберБанка, как узнать, что карта бесконтактная, где и как можно использовать, какие проблемы могут возникнуть, как отключается NFC.

Что такое бесконтактная карта СберБанка

Бесконтактная карта Сбера – это пластиковый носитель, оснащенный микрочипом NFC с радиоантенной. Бесконтактная карта может подавать сигналы на короткое расстояние, если поблизости есть принимающее устройство-терминал.

Встроенный чип позволяет расплачиваться картой на небольшом расстоянии. При этом вам даже не придется вводить ПИН-код.

Радиоволны легко преодолевают преграды типа стенок кожаного портмоне. Покупатель может расплатиться за товары, не вынимая карту из кошелька или сумочки.

На картах, предназначенных для бесконтактной оплаты, имеется специальный значок в виде исходящих радиоволн.

Лимит для разовой бесконтактной оплаты составляет 1000 рублей. Если ваша покупка стоит дороже, можно расплатиться традиционным способом – провести магнитной полосой и ввести ПИН-код.

Виды бесконтактных карт СберБанка

В СберБанке можно оформить несколько типов пластиковых карт с разными условиями и тарифами на обслуживание. Среди них есть также варианты, предусматривающие возможность бесконтактных платежей.

Дебетовые карты Сбера с опцией бесконтактной оплаты:

• классические MasterCard PayPass и Visa payWave;
• Visa «Аэрофлот»;
• премиальные Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер;
• карта «Молодежная».

Кредитные карты Сбера с опцией бесконтактной оплаты:

• премиальные Visa и MasterCard Gold;
• «Аэрофлот» Visa Gold и Visa Signature;
• MasterCard World Black Edition;
• карта «МИР»;
• карта Momentum.

Выбор довольно широкий. Каждый клиент Сбера может выбрать кредитку или дебетовую карту с максимально выгодными условиями обслуживания и функцией бесконтактной оплаты. 

Плюсы и минусы бесконтактной карты СберБанка

Карты с чипом для передачи данных на расстоянии постепенно вытесняют с рынка не столь современные образцы.

Преимущества носителей с опцией бесконтактной оплаты:

• высокая скорость проведения транзакции;
• простой алгоритм расчетов;
• безопасное применение;
• возможность скрыть от посторонних глаз секретные реквизиты пластикового носителя.

К минусам продукта относят несколько ограниченную сферу применения: в провинции есть торговые точки, в которых пока еще не установлено современное оборудование для проведения бесконтактных платежей. Также некоторые покупатели испытывают неудобства в связи с довольно скромным лимитом, установленным Сбером для бесконтактных платежей.

Как и где работает бесконтактная карта СберБанка

Использовать преимущества бесконтактной оплаты можно, если в торговой точке установлен современный терминал, принимающий сигналы NFC. Если вы зашли в магазин, где установлена техника предыдущего поколения, можно рассчитаться вашей картой контактным способом.

Сегодня почти все крупные магазины и сервисные центры оборудованы POS-терминалами, принимающими бесконтактные платежи. 

Как правильно пользоваться бесконтактной картой СберБанка

Процедура оплаты картой с чипом NFC чрезвычайно проста. Чтобы рассчитаться за покупки, нужно по команде продавца поднести карту к считывающему устройству и дождаться сигнала, подтверждающего успешность транзакции.

После сигнала устройство отключается, терминал печатает чек об оплате.

Как отключить бесконтактную оплату на карте СберБанка

Любой держатель карты имеет право и возможность отключить чип для бесконтактной оплаты. Отключение проводят в личном кабинете клиента СберБанка: в сервисе Сбербанк Онлайн или в мобильном приложении.

Алгоритм действий для отключения бесконтактных платежей:

1. Зайти в личный кабинет.
2. Выбрать карту.
3. Перейти к меню «Настройки».
4. Выбрать пункт «Запретить PayPass».

При необходимости опцию можно восстановить.

Что делать, если бесконтактная карта СберБанка перестала работать

Иногда мы пытаемся расплатиться в магазине, а оплата не проходит. При этом вы совершенно точно знаете, что на счету достаточно средств. В чем же причина?

Почему не проходят бесконтактные платежи:

• имеются физические деформации пластикового носителя;
• карта находится на слишком большом расстоянии от терминала;
• некорректная работа принимающего устройства (сбой настроек терминала).

Если платеж не проходит, даже если вы подносите карту совсем близко, попробуйте заплатить контактным способом. Если карта имеет механические дефекты, обратитесь в банк для перевыпуска носителя.

Современные пластиковые карты оснащаются чипом для передачи данных, который задействуется для совершения бесконтактных платежей. Воспользоваться опцией можно в любой торговой точке, оборудованной POS-терминалом, принимающим сигналы NFC. Если вы попали в магазин, где установлен терминал старого образца, произведите оплату картой с помощью магнитной полосы или металлического чипа.

Бесконтактные оплаты набирают популярность в России. Удобство оплаты в транспорте, быстрота обслуживания в магазине, сопровождаются страхами пострадать от мошенничества и ограничены количеством специальных терминалов.

Что значит бесконтактная карта Сбербанка?

Существует возможность, применить технологию бесконтактного платежа NFC. используя карточку банка или смартфон. Такой способ еще называют радиоволновым, с технологией Pay Pass. На пластике имеется специальный нанесенный значок, а в пластик внедрен чип с радиоантенной.

Процедура оплаты бесконтактно с технологией нфс карточкой сбербанка такова – если ее приблизить к особому POS-терминалу, то можно провести оплату на расстоянии, не нажимая цифры ПИН кода. Карточка действует, будучи в портмоне, нужно приблизить ее на 4 см к прибору. Снимается единоразово платеж не превышающий 1 тыс. рублей – лимит бесконтактной оплаты сбербанка.

Количество оплат и итоговая сумма снятия средств не регламентированы.

У соцкарты “Мир” способ оплаты одним движением зовется “Бесконтакт”, у Мастеркард – PayPass, у Виза – payWave, у China UnionPay – QuickPass.

То, как подключить бесконтактную оплату сбербанк – актуальности не имеет. Подключать услугу дополнительно не нужно, она действует автоматически при получении карточки.

Технология исключает повторное списание денег за один и тот же товар. Если стоимость покупок больше, чем лимит бесконтактной оплаты, то можно достать банковскую карточку и провести процедуру сделки как обычно, контактно.

Если у пользователя в кошельке несколько пластиков с радиоволновой технологией, то операция не осуществится. Нужно будет выбрать одну карту и поднести к терминалу.

Клиент в своем кабинете онлайн, при подключении услуг интернет-банкинга, может отследить сделанные покупки.

Не имеет значения, чем пользуется держатель (дебетовой или кредиткой), главное – наличие функции бесконтактного платежа.

Внешне бесконтактная карта сбербанка, то как она выглядит определить просто. Почти как обычная. Единственное отличие бесконтактной от стандартной – присутствие особого знака на одной поверхности пластика. Другие реквизиты прежние: идентификация собственника, время действия, на обратной поверхности – CVV-код.

Бесконтактный пластик позволяет:

• держать деньги в банке;
• пополнять и снимать финансы наличкой или безналично;
• переводить деньги;
• вносить платежи за товары онлайн и в обычных торговых точках (где есть техника);
• применять сервисы Сбербанк Онлайн и Мобильный банк для удаленных операций с финансами;

Бесконтактные карты Сбербанка

Дебетовые карты

Классические

К ним относят MasterCard PayPass и Visa payWave. Взимаемая плата за год – 750 руб., далее- 450 рублей. Действует на протяжении трех лет, затем перевыпускается.

Субъекту приходит при каждой торговой сделке 0,5% бонусов от Сбербанка и до 50% партнерских.

Дополнительно, субъекта допускают к бесконтактным сервисам Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Карты Visa “Аэрофлот”

Различаются от числа насчитанных милей за платежи картой, дополнительных функций и взносом за пользование. Существуют: classic, gold и signature.

Classic бесконтактная обходится первоначально за год 900 руб., после – 600 руб. ежегодно. В момент активации карты клиенту дается 500 приветствующих миль, позднее на 60 руб. плюсуется 1 миля.

Бесконтактной Сбербанк Gold присвоен наивысший класс. Платеж за нее — 3 500 руб. ежегодно. Изначально имеется 1 000 миль, потом на 60 руб. плюсуется 1,5 мили.

За годовое пользование Visa Signature Аэрофлот вносят 12 000 руб., добавляется по 2 мили, дается пользование сервисом Сбербанк Премьер.

Фирмы Аэрофлот или SkyTeam меняют бонусы на билеты, дают шанс приобретать за них партнерские продукты.

Премиальные

Сбербанк выпускает с оплатой бесконтактно Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер. 4900 руб. годовая сумма за пользование. Субъекту дают бонусы при плате в предложениях партнеров.

Молодежная

Выдается лицам с 14 до 25 лет. Взнос банку ежемесячно 12,5 руб. Им дан доступ к программе Спасибо для бонусного накопления.

Кредитные карты

Премиальные Visa и MasterCard Gold

За услуги банковского учреждения в год платят 3 тыс. руб. Потолок кредитного лимита доступен в сумме 600 тыс. руб., проценты варьируются от 23,9% до 27,9% годовых.

Кредитные “Аэрофлот” Visa Gold и Visa Signature

Цена банковского обслуживания за год составляют 3,5 тыс. руб. Кредитный лимит по максимуму, доступен 3000 руб., проценты варьируются от 23,9% до 27,9%. Особые физ. лица могут получить заем до 600 тыс. руб.

Кредитка Signature дает возможность занять до 3 млн. руб. при процентах 21,9%. Еще дополняют карту индивидуальное обслуживание, бонусы. За год нужно заплатить 12 000 руб. банковскому учреждению.

Кредитная MasterCard World Black Edition

Размер суммы лимитируется от 600 тыс. руб. до 3000000. Годовая процентная стоимость составляет 21,9.

Бесконтактными также являются Моментальная и “Мир”.

Преимущества и недостатки

К преимуществам пользования карточками с пейпас относят:

• скорость оплаты;
• закрытость информации на пластике от посторонних лиц;
• обычный порядок действий ;
• безопасное применение.

Минусом является частое отсутствие необходимых устройств терминалов в объектах торговли и сервисах, а также низкий лимит для снятия.

Как получить?

Сбербанк деятельно распространяет пластиковые карточки с наявной функцией платы бесконтактно. Вновь выпущенный банковский продукт уже имеет указанную функцию. При необходимости получить карточку следует обращаться в отделение, как обычно.

Если имеется старая, осуществляется перевыпуск новой по заявлению собственника. Сама функция оплаты бесконтактно бесплатна, стоимость перевыпуска 150-250 руб.

Тарифы и условия предоставления

Бесконтактные дебетовые карточки в зависимости от их вида предоставляются на отдельных условиях.

Бесконтактные кредитки выдаются гражданам РФ с действующей регистрацией в возрасте от 21 до 65 лет. Дебетовый пластик можно получить от 14 лет (Молодежная).

Бесконтактные кредитки имеют:

• 3 года активности;
• 50 дней грейс-период;
• действующую программу “Спасибо” для получения бонусов;
• национальную валюту;
• отсутствует дополнительная карточка.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка?

Процедура того, как оплачивать бесконтактной картой сбербанка покупки:

• кассир считывает в прибор деньги за приобретение предоставленных покупок;
• покупатель проверяет размер платы в окне прибора;
• клиент подносит бесконтактную карточку к POS-терминалу и деньги снимаются;
• раздается звук и устройство отключается.

На терминале высвечивается надпись про оплату.

Дополнительные возможности

Пользоваться функцией paypass можно подключив свой аккаунт к телефону (смартфону, айфону). В этом случае, банковская карточка может вообще находиться дома у клиента, а для оплаты применяется исключительно гаджет.

В больших городах paypass можно оплатить проезд в транспорте. Стоимость ниже, чем при использовании проездных или наличных средств.

Если на карте установлено приложение “Тройка”, то имеется возможность платить в метро и другом общественном транспорте.

При этом списание происходит автоматически:

• плата за наземный транспорт – 29 руб.;
• за метро – 30 руб.;
• за монорельс – 30 руб.;
• при проезде с пересадками – 46 руб.

Если у лица есть необходимость, оно может внести в программу “Тройка” другие проездные или билеты.

Карта имеет цену 900 руб. изначально за год, затем – 600 руб.

Процесс выдачи карточек для оплаты бесконтактно происходит в офисе:

• необходимо заполнить заявку;
• дождаться подтверждения на телефон;
• получить пластик в помещении сбербанка.

Как отключить PayPass в личном кабинете?

Субъект должен использовать компьютер или смартфон с подключением к интернету, перед тем, как отключить бесконтактный платеж на карте сбербанка:

• заходим на сбербанковский сайт;
• вносим свой пароль и логин;
• через смс получаем на телефон код подтверждения (шестизначный);
• нажимаем цифры в окошечко;
• попадаем в свой личный клиентский кабинет;
• выбираем требуемый объект;
• запрещаем paypass.

Безопасность при бесконтактной оплате

В чипах карточек paypass задействуют технологию микропроцессоров и применяют уникальный код при совершении операций, ключи и алгоритмы криптографические.

Это обеспечивает высокий уровень защиты карты.

Опасность мошенничества существует, но ее уровень не больше, нежели при краже наличных средств, махинаций с привычной платежной банковской карточкой.

С одной стороны, не достается пластик, посторонние люди не смогут скопировать внешние данные. Не требуется запоминать ПИН код, никто не увидит его при введении.

Функция Мобильного банка сообщает о всех платежах через телефон. При утрате можно провести стандартный процесс блокировки в офисе или через интернет. Карту следует беречь от воровства так же, как обычные деньги.

С другой – наличие хакеров списывать не стоит. Хотя процедура довольно сложная – перечисление денег безналичное и счет вора система позволяет отследить. Рекомендуется пользоваться специальным чехлом с защитой из фольги (около 200 руб.). Это предохранит от излучения волн и предварит мошенническое списание финансов.

Какие проблемы могут возникнуть при использовании?

Почему не работает бесконтактная оплата сбербанк:

• имеются физические деформации на пластике;
• карта находится на большом расстоянии от терминала;
• поврежден терминал (внешне либо нарушения в программном обеспечении).

Уместно провести оплату с внесением данных пин-кода при операциях с деньгами. Затем требуется заявление в офис на замену.