Оплата по QR коду: как отсканировать его и сделать платеж с телефона

Содержание

По данным РБК, количество платежей через СБП в марте 2022 года выросло в 1,5 раза — по сравнению с февралем этого же года. Резкий скачок произошел из-за отключения Google Pay и Apple Pay на территории РФ. Расскажем, как оплата с помощью QR-кода помогает сэкономить на эквайринге и как быстро подключить без дополнительного оборудования.

Что вы узнаете

Оплата по QR-коду как часть СБП

С помощью системы быстрых платежей (СБП) можно мгновенно переводить деньги с расчетного счета одного банка на счет другого без комиссии.

Оплата QR‑кодом — это законный аналог перевода по номеру карты или телефона для бизнеса. А QR-код СБП — это изображение, в котором зашифрована ссылка на расчетный счет получателя. Он упрощает процесс оплаты для клиента: не надо вводить реквизиты вручную.

Какие бывают QR-коды

QR-код бывает двух видов: статический и динамический. Отличие в типе ссылки, которая в нем зашифрована.

Статический

Статическую ссылку выдает банк при подключении эквайринга СБП. В изображении зашифрованы реквизиты расчетного счета продавца. Обычно такой QR-код распечатывают и вешают около кассы.

У статического кода 2 недостатка:

  • Клиент должен самостоятельно ввести сумму покупки, а продавец убедиться, что пришла нужная сумма.
  • Сумма покупки не попадет в чек и в отчеты по продаже. Значит, придется разбирать платежи из выписки банка вручную.

Статический QR-код можно распечатать и разместить около кассы

Динамический

Этот вид удобнее для клиентов и продавцов. Оплата с помощью динамического QR-кода происходит быстрее, потому что он формируется для каждой покупки. Покупатель не вводит стоимость самостоятельно, она уже зашита в изображении. Это помогает избежать разбирательств, если покупатель укажет стоимость неправильно.

Продавец показывает динамический QR-код на экране кассы

Со СБИС возможности динамического QR-кода становятся шире. Его можно разместить на экране покупателя, распечатать на пречеке, сформировать в виджете для оплаты на сайте или в мобильном приложении.

На экране покупателя

Динамический QR-код появится на экране, когда кассир нажмет «Оплата». Рядом можно вывести информацию об акциях и скидках — клиент точно обратит на них внимание. Такой вариант подойдет для общепита.

На чековой ленте

В момент расчета в программе СБИС кассир выбирает «Оплата по QR-коду», нажимает «Распечатать». Для экономии чековой ленты можно показать сформировавшийся код прямо с экрана кассы.

В виджете

Готовые виджеты размещают на сайте или в соцсетях, чтобы принимать заказы. В момент оплаты покупатель сканирует код прямо с экрана компьютера.

В мобильном приложении

Можно создать код в приложении для официанта. Покажите клиенту экран телефона и не ждите, когда освободится банковский терминал.

Настроить оплату по QR-коду в СБИС

Оставить заявку

Как работает оплата через QR‑код

В магазине

Процесс оплаты через СБП в магазине зависит от вида самого кода — статического или динамического. Но принцип один: покупатель заходит в приложение банка и нажимает «Оплата по QR-коду» либо просто открывает камеру и наводит ее на изображение.

Различие в том, что при сканировании статического изображения посетитель вводит сумму покупки самостоятельно, а при сканировании динамического кода — просто подтверждает оплату.

В видео мы показали, как быстро происходит оплата при помощи QR-кода в кассовой программе СБИС.

В интернете

Когда покупатель оплачивает заказ, он выбирает способ оплаты — через СБП. На экране появляется QR-код, на который покупатель наводит камеру смартфона либо сканирует его через банковское приложение. Проверяет сумму, подтверждает оплату, и операция завершается.

При оплате по QR-коду в магазине, общепите или на сайте важно, чтобы банк покупателя был подключен к Системе быстрых платежей. Иначе оплатить заказ или покупку таким способом не получится. Полный список банков-участников указан на сайте СБП.

В чем польза для бизнеса и какие недостатки

Польза

  1. Малому и среднему бизнесу правительство компенсирует комиссию по СБП до 1 июля 2022 года. Это значит, что для них процент с такой оплаты нулевой. Единственное условие: бизнес должен находиться в реестре малого или среднего предпринимательства.

Малому и среднему бизнесу правительство компенсирует комиссию по СБП до 1 июля 2022 года. Это значит, что для них процент с оплаты по QR-коду нулевой. Единственное условие: бизнес должен находиться в реестре малого или среднего предпринимательства.

  1. Не нужно покупать дополнительное торговое оборудование или арендовать банковский терминал.
  2. Деньги от продаж поступают на ваш расчетный счет моментально.

Оплата по QR-коду — это вид эквайринга, но не полная его замена. Поначалу придется объяснять клиентам, как оплатить покупку с помощью камеры смартфона.

Недостатки

  1. Если код статический, покупатель может ввести неправильную сумму покупки. Это можно исправить, но дополнительные действия задержат обслуживание других покупателей.
  2. У покупателя могут быть проблемы со смартфоном: сел аккумулятор, не работает камера, перебои с интернетом.
  3. За оплату по QR-коду покупателю не начисляют кешбэк. Некоторые банки нашли выход: Сбербанк за оплату через QR-кода в магазине или в другой торговой точке начисляет пользователю бонусы «Спасибо» — если продавец использует сервис Сбербанка «Плати QR».

Какому бизнесу подойдет

Больше выгоды получат небольшие магазины, кофейни, малый и средний бизнес по оказанию работ или услуг. Для них ежемесячные платежи за эквайринг — это большая часть расходов. И кажется, что проще просить клиента перевести деньги по номеру телефона или расплатиться наличкой. Но это незаконно.

Если хотя бы половину платежей принимать через СБП, можно сэкономить на эквайринге и принимать платежи, не нарушая 54-ФЗ. Особенно если ваши основные клиенты — это молодежь, которая привыкла расплачиваться смартфоном.

Как подключить оплату по QR-коду бизнесу

  1. Откройте расчетный счет, если только начинаете свое дело. На него будут приходить деньги от покупателей.
  2. Если расчетный счет уже есть, оставьте в банке заявку на подключение СБП.
  3. Решите, как будете показывать QR-код. Его можно распечатать, настроить генерацию в кассовой программе и вывести на любой удобный экран.

Попробовать кассовую программу СБИС бесплатно

Оставить заявку

От чего зависит размер комиссии

Процент комиссии фиксированный — 0,4 или 0,7%.

Кто платит 0,4%

Организации:

  • Медицинские и образовательные учреждения.
  • Страховые компании.
  • Управляющие компании, ПИФы и инвестиционные фонды.
  • Пенсионные фонды.
  • Благотворительные организации.
  • ЖКУ.

В список входят и те, кто продают товары повседневного спроса, лекарства, БАД, оказывают телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги.

Кто платит 0,7%

Все остальные организации и ИП, которые не попали в список выше.

Частые вопросы

  • Как вернуть деньги покупателю, который оплатил при помощи QR-кода?

    Возврат за оплату через эквайринг СБП почти не отличается от возврата через банковский эквайринг. Единственное отличие: деньги покупатель получит моментально, а не в течение нескольких дней.

  • В чем отличие оплаты через QR-код от онлайн-переводов?

    Если человек переводит деньги другу по номеру телефона — это законно. Если так же оплачивает покупку в магазине — незаконно. Это связано с тем, что оплата должна поступать на расчетный счет продавца, а не на личную карту. Тем более это уклонение от использования онлайн-кассы и платы налогов. Если, конечно, бизнес не попадает под исключения.

    Оплата покупки или услуги с помощью QR-кода — это законный способ от Банка России переводить деньги сразу на расчетный счет продавца.

  • Обязан ли я по закону принимать оплату по QR-коду?

    Нет, не обязаны. Это добровольное решение, если хотите сократить размер процентов по эквайрингу.

Сэкономить на эквайринге вместе со СБИС

Оставить заявку

Время, когда оплатить покупку в магазине безналично можно было только картой по терминалу, прошло. Сейчас достаточно подключить Систему быстрых платежей или сервис Плати QR от Сбербанка. Продавец сможет сэкономить на обслуживании терминала, а покупатель купить товары при помощи смартфона.

Система быстрых платежей сегодня только набирает популярность, но МойСклад уже активно работает с ней. Пользователи получают деньги в розничных магазинах или парикмахерских с комиссией менее 1% за операцию.

Попробовать МойСклад

Система быстрых платежей что это такое?

Продукт был разработан Центробанком с целью осуществления денежных переводов по специальному идентификатору. В качестве идентификатора выступает номер телефона, либо QR-код.

С помощью СБП физлица осуществляют перевод денег клиентам иных банков. Преимуществом является отсутствие комиссии за межбанковский перевод, при условии, что сумма переводов меньше 100 тысяч рублей в месяц. Но некоторые банки устанавливают сумму беспроцентных переводов выше.

Комиссию за платежи выше ежемесячного лимита банки определяют самостоятельно, но обычно это 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей за одну операцию.

В настоящий момент СБП могут воспользоваться и юридические лица при получении платежей от граждан. Эту возможность разработчик предоставил в конце 2019 года.

В Сбербанке разработана своя система: сервис Плати QR от Сбера, но она не привязана к СБП, и возможности доступа к ней не дает.

Плати QR от Сбера подходит для небольших торговых точек. Прочтите инструкцию, как подключить этот способ оплаты в МоемСкладе.

Можно использовать сервис для приема денег со стороны продавца и отправки платежа со стороны покупателя. Достаточно иметь QR-код. В нем зашифровывают банковские реквизиты, сумму и назначение платежа.

Для оплаты покупателю достаточно открыть на телефоне приложение интернет-банка, перейти в сервис СБП, предоставить разрешение на использование камеры телефона, и отсканировать код. Далее покупатель просто подтверждает оплату, а чек поступает автоматически поступает ему на электронную почту.

Для продавца QR-код создает банк, в котором у него открыт расчетный счет. Существует 2 вида QR-кодов:

  • Статический или многоразовый. В нем содержатся только реквизиты расчетного счета продавца, он создается банком один раз, и для простоты использования наклеивается рядом с кассой. Покупателю при этом важно правильно ввести сумму оплаты, поскольку в данном типе QR-кода она не содержится.
  • Динамический или одноразовый. В данном типе кода помимо реквизитов банковского счета получателя зашифрована сумма. Код печатается на чеке, либо выводится на дисплей. Для простоты использования в ресторанах, кофейнях и маленьких магазинах сотрудник может показать QR-код для оплаты с экрана мобильного телефона. Он каждый раз новый и создается для конкретной операции оплаты.

Для использования вышеуказанных способов оплаты продавец должен подключиться к сервису Плати QR от Сбера, либо сервису СБП. Чтобы разобраться, как это сделать, прочтите гайд на сайте МоегоСклада.

Комиссия

Центральный Банк Российской Федерации самостоятельно устанавливает комиссию в СБП. Благодаря этому она меньше, нежели у международных платежных систем Visa, Master Card, Maestro не более 0,7%, и зависит от вида товара или услуги.

Использовать СПБ можно и с помощью сервиса Тинькофф оплата, комиссия будет менее 1%.

У сервиса Плати QR от Сбера комиссия выше: до 1,5 %. Однако даже такое предложение гораздо выгоднее обслуживания по эквайрингу, за которое приходится платить до 4% с покупки.

Продавец, использующий возможность оплаты по QR-коду, экономит на эквайринге. Помимо этого, он экономит на аренде и техническом обслуживании терминала, который в данном случае просто не нужен.

Покупатель вообще не платит комиссию используя такой способ оплаты.

Преимущества платежей по QR

Для продавца:

  • ­Экономия. Магазины, использующие оплату, сэкономят ту долю расходов, которую могли потратить на техобслуживание терминала и эквайринг. К примеру, если годовой оборот безналичных платежей у торговой точки 20 млн рублей, то годовая экономия составит около 200 тысяч рублей.
  • ­Простота использования. Оплата по QR-коду удобна и для розницы, и для онлайн-магазинов. Использовать ее можно как на патентной системе налогообложения, так и на других спецрежимах. Нужно просто один раз настроить СПБ или Плати QR от Сбера. И тогда не придется приобретать новое оборудование или разрабатывать сайт для приема платежей.
  • Скорость поступления денежных средств. По СБП деньги поступают на расчетный счет продавца уже через несколько секунд с того момента, как покупатель считает код в банковском приложении и подтвердит перевод.

Для покупателя:

  • ­Доступность и безопасность использования. Такой способ оплаты намного удобней и проще, чем бесконтактная оплата Apple Pay или Google, Samsung pay, которая доступна не каждому. Не надо вводить номера и коды банковских карт, а значит данные покупателя не попадут в руки третьих лиц. Для оплаты достаточно иметь телефон с камерой и установленным приложением от банка.

Чтобы понять, сколько вы сможете сэкономить, если предложите своим покупателям платить по QR-коду, скачайте пример расчета выгоды на сайте Моего Склада.

Отличие от переводов

Запрещено вести бизнес через счета физических лиц, когда покупатель переводит сумму по сделке на личную карту продавца. Банк такую операцию может посчитать незаконной и заблокирует ее.

Сканирование QR-кода быстрее, чем процесс ввода данных телефонного номера или банковской карты продавца. Исключена возможность ошибиться.

Бонусы «Спасибо» за оплату Плати QR от Сбера вы не получите, но это не значит, что их нельзя получить за совершение покупки.

Использование QR в рознице

В целом динамический QR-код предпочтительнее к использованию в точках розничной торговли. Сумма платежа уже зашифрована в коде, и покупателю ее вводить не нужно. После подключения к сервису Плати QR от Сбера или СБП продавцу достаточно обновить софт на кассовом узле, а в момент приема платежа выбрать нужный способ оплаты.

Оплата по QR-коду также может применяться в отраслях, где преимущественно используют безналичные платежи. Стоит отметить, что пандемия также внесла свой вклад, покупатели чаще стали пользоваться безналичной оплатой, совершая покупки в сети.

Например, магазин с оборотом 2 млн рублей, при эквайринге в 2,5 % заплатит 50 тысяч рублей комиссии, и еще около 6 000 рублей ушло бы на обслуживание физического терминала.

Через сервис Плати QR от Сбера, экономия была бы около 20 тысяч рублей, при ставке 1,5%, при ставке 0,7% в Тинькофф Оплате 36 тысяч рублей. А на обслуживание термина не пришлось бы тратиться.

Оплата в интернете

Для интернет-магазинов все те же тарифы: менее 1% при оплате через СБП и до 1,5% в сервисе Плати QR от Сбера. Все зависит от того, какие товары вы продаете.

Вы можете подключить к абсолютно любому сайту возможность оплаты по QR. Для этого нужно всего один раз ввести настройки при подключении. А далее ваши клиенты будут сканировать QR-код в мобильном приложении банка и переводить вам деньги за покупку.

Для кого подходит оплата?

В первую очередь, такой тип оплаты предпочтителен для небольших магазинов. Стоимость обслуживания банковского терминала высокая. Его можно и арендовать, но при минимальных оборотах ­ банку просто не выгодно предоставлять терминал, и он будет повышать цену.

В тех сферах, где процент безналичной оплаты около 70%, эквайринг на торговой точке — большая проблема. Представьте магазинчик с выручкой около 7,2 млн в год: доля оплаты по безналу будет 5,04 млн рублей. В таком случае цена эквайринга будет около 106 000 рублей, при комиссии 2,1%. Однако, если использовать оплату с помощью QR-кодов, экономия будет около 28% при работе с сервисом Сбера, и до 66% при работе с Тинькофф. И еще удастся сэкономить на обслуживании терминала, который в данной ситуации не потребуется.

Ограничения в использовании

К сожалению, торговая точка не может предоставить этот тип оплаты абсолютно всем клиентам. Таким способом могут воспользоваться только те покупатели, которые используют мобильный интернет-банк. Не забывайте, что есть клиенты с кнопочными телефонами без камер, на которые физически нельзя установить никаких приложений. В данном случае торговому предприятию нужно либо отказаться от терминалов, либо потерять часть покупателей.

Некоторые покупатели будут вынуждены отказаться от использования такого типа оплаты, поскольку дорожат кэшбэком. В Тинькофф кэшбэк начисляется от комиссии за банковскую операцию, но для QR-оплаты она меньше.

Для таких категорий товаров как медикаменты и продукты, комиссия для продавца всего 0,4%, а для других выше, но максимум 0,7%. У Сбербанка комиссия выше, минимальная составляет 0,6% для льготной категории товаров, а максимальная 1,5% за покупку одежды или продуктов. Продавцу такой процент выгоден, но невыгоден покупателю, чтобы получить кэшбэк.

Что же делать с кэшбэком?

Если оплатить покупку с помощью QR-кода через Сбербанк, то будут начислены бонусы «Спасибо», но сохранить кэшбэк в Тинькофф не получиться. В качестве альтернативы, продавцом может быть предложена скидка при оплате с помощью QR-кода, обычно компенсирующая кэшбэк.

Чтобы не терять клиентов, магазины могут предложить покупателям скидки при оплате по QR-коду. Настроить разные типы скидок на товары или услуги можно в МоемСкладе. Если захотите отменить скидку, ее легко отключить.

Сервисы для подключения оплаты по QR

Оплата по QR возможно с помощью сервиса Тинькофф Оплата или Плати QR от Сбера.

­Чтобы подключиться к СБП, продавцу нужно иметь расчетный счет в Тинькофф банке. Оплатить покупки могут клиенты любых банков, участников СПБ.

­Подключиться к сервису Плати QR от Сбера, можно при наличии расчетного счета в Сбербанке России. Вносить платежи могут покупатели, имеющие счет в Сбере или Тинькофф банке. В данном случае подключаться к сервису СБП не нужно.

Как подключить сервис оплаты с помощью QR в МоемСкладе?

Изначально нужно заглянуть в магазин и определиться с сервисом для проведения платежа по QR: Тинькофф Оплата или Плати QR от Сбера.

К сожалению, использовать сразу оба приложения нельзя. Однако этот факт значительно облегчает работу кассира, в противном случае каждая продажа сопровождалась бы уточнением в каком банке открыт счет у покупателя и с помощью какой системы он хотел бы провести оплату.

Как настроить Тинькофф Оплату?

Сначала нужно открыть расчетный счет в Тинькофф банке, если у вас его еще нет. Далее пишем письмо в банк, где в теме письма указываем ИНН компании и «СБП МойСклад». После того, как сотрудник банка обработает запрос, вы получите ID-терминала и пароль на сайте Тинькофф Оплаты. После этого можно приступать к настройке нового способа оплаты в одной или нескольких розничных точках в разделе «Розница». Там нужно указать банк-эквайер и комиссию.

Как настроить Плати QR от Сбера?

Оставляете заявку на подключение оплаты по QR на сайте Сбербанка. После чего ждите звонка от менеджера, которому обязательно нужно сказать, что вы клиент МоегоСклада. Подготовьте список всех торговых точек, для которых вам нужно настроить оплату по QR и получите от менеджера IdQR и Terminal ID (TID). Это нужно для настройки точки продаж в системе МойСклад.

Посмотрите запись мастер-класса МоегоСклада и Тинькофф, чтобы узнать, как магазину подключиться к Системе быстрых платежей и принимать оплату с помощью QR кодов.

Блог компании МойСклад Платежные системы *Разработка под e-commerce *

Всем привет! Сегодня с вами Владислав Козуля, тимлид команды Розница, и я расскажу, как начать платить по QR и ни в чём себе не отказывать. Моя команда делает продукт Касса МойСклад, которым часто пользуются наши клиенты, у которых есть точки продаж. Речь пойдёт о том, как разработка инструментов для повседневной работы выглядит изнутри.

Что это вообще такое

Для начала немного контекста. Обычно, когда вы оплачиваете покупки на кассе, у вас есть выбор: платить наликом или картой. Технически между ними есть ещё один вариант — и тем, и тем, но он встречается гораздо реже. Или бонусной картой, а это вообще отдельная система. Короче, налик или карта.

Теперь к ним добавляется новый способ — оплата по QR. Вместо того, чтобы насыпать монет или пикнуть эпплпеем об терминал, можно отсканировать QR-код и оплатить покупку через приложение банка.

Тут возникает резонный вопрос: к чему заморачиваться с камерой на телефоне, если картой проще? Это выгодно магазину. Прикол в том, что для него комиссия с платежа (а магазин с каждой покупки платит комиссию банку) будет ниже. К тому же оплачивать по QR можно без терминала, то есть ещё и экономить на закупке оборудования. Поэтому продавец будет предлагать вам оплатить именно по QR.

Коды бывают двух видов: статические и динамические. Статический код можно распечатать один раз и забыть. Отсканировав код, покупатель должен сам выбрать сумму перевода, поэтому такая схема больше подходит для чаевых или донатов. Чтобы оплачивать покупки, гораздо удобнее использовать динамические коды, которые генерируются на стороне банка. Этот процесс можно автоматизировать через кассовое ПО, что мы и сделали.

Разработчица Екатерина демонстрирует работу функции печати QR-кода на чеке

У Сбербанка для этого есть своя система — Плати по QR, Тинькофф работает по Системе Быстрых Платежей (СБП). При этом они интегрированы друг другом, то есть покупатель  разницы не заметит. Обе системы с нашей стороны завёрнуты в единый API, поэтому для клиента тоже нет разницы.

Разберём, как оплата по QR выглядит под капотом с точки зрения Кассы МойСклад.

  1. Пользователь МоегоСклада выбирает в настройках банк, с которым у него есть договор оплаты по QR. Теперь на его кассе появится новый способ оплаты.

  2. Кассир создаёт продажу — касса запрашивает у бэкэнда QR-код.

  3. Бэкэнд идёт в API банка, который выбрал пользователь из первого пункта. Получает строку, в которой зашиты данные для формирования платежа.

  4. Полученная строка прилетает на кассу и зашивается в QR-код, который можно отрисовать на UI или распечатать на чеке — очень удобно.

  5. Дальше мы опрашиваем банк до тех пор, пока он не скажет, что платеж дошел или был отменён.

  6. Можно печатать фискальный чек, ура!

Вроде, звучит просто, а значит — пора ожидать подводных камней.

Подводные камни

Помните, я упоминал, что обычно платят наличными или по карте? Когда проектировали базу, тоже так думали. Добавление нового типа оплаты означает добавление новых полей в базу (у нас PostgreSQL), причём в историю операций, одну из самых больших и популярных таблиц. На её основе формируются отчёты, одна из ключевых функций МоегоСклада. Это раз.

Второй важный момент — остановка сервиса для обновления производится только в том случае, когда по-другому просто нельзя. А значит, наше решение должно заехать наживую. Эта часть заслуживает отдельной статьи.

Кроме обычной оплаты также возможны такие экзотические операции, как: предоплата, возврат оплаты и возврат предоплаты. Все они должны корректно учитываться при работе с QR. Смешанную оплату QR + наличными или картой мы просто не стали делать, иначе бы окончательно запутались в стремительно усложняющейся логике.

МойСклад не занимается процессингом платежей, только их учётом. Кассир возвращает вам деньги в руки или на карту своими силами, без участия кассового ПО. С оплатой по QR становится немного сложнее: теперь за отмену транзакции и возврат платежа отвечает бэкэнд. Для этого мы сохраняем её айдишник после инициализации.

В API обе операции сидят на одном эндпоинте (скопировали у Тинькова). До проведения платежа транзакцию можно отменить, и при попытке оплаты покупатель увидит ошибку в приложении банка. Если оплата уже прошла, будет произведён возврат. В случае, когда на кассе что-то пошло не так, возврат всегда может сделать владелец магазина из своего личного кабинета в банке.

Касса МойСклад — это не веб-сайт, а десктопное приложение и пара мобильных клиентов под iOS и Android. Они легко могут работать и при отсутствии связи месяцами: для этого там поднимается локальная база, то есть по сути, свой маленький бэкенд. Соответственно, миграцию надо проводить и на сервере, и на клиенте. Сломать локальную базу — означает превратить кассу в кирпич или ещё хуже: потерять все данные. Поистине апокалиптический сценарий для техподдержки.

Архитектура Кассы МойСклад (упрощённая)

Про десктопное приложение можно ещё много рассказать, поэтому остановимся на проблемах, которые актуальны конкретно для этой задачи.

Фух.

Мы запустили СБП с Тиньковым 1 октября, а 1 декабря — интеграцию со Сбером, Плати по QR. Уже почти февраль, и мы видим с десяток ежедневных платежей. Клиенты пользуются, люди оплачивают свои покупки по QR. А значит, всё было не зря!

В следующем выпуске я подробно расскажу о том, как релиз с оплатой по QR заезжал на бэкенде. Следите за обновлениями!

28.12.2021

Платежи по QR-коду – безналичная оплата за товары или услуги с помощью сканирования кода приложением или камерой телефона через систему быстрых платежей.

Как происходит оплата по QR-коду

Для оплаты по QR-коду надо продавцу надо сгенерировать такой код через банк или кассу, а покупателю – отсканировать его смартфоном или айфоном. Оплату поступает в течение нескольких секунд.

В QR-коде может быть зашифрована информациях двух видов:

  1. статический;

  2. динамический.

В статическом коде зашифрована стандартная информация о продавце: наименование, ИНН и КПП, реквизиты расчетного счета и дополнительная информация, в том числе юридический адрес или адрес места оказания услуг. Его надо получить только один раз. Исключение – при смене реквизитов продавца.

Такой QR-код можно распечатать на листе бумаге и повесить на двери на входе или прямо возле кассы. Главное – не ламинировать его. Так как при сканировании ламинированного кода могут выдаваться блики. Из-за чего могут возникнуть проблемы с оплатой.

Покупателю надо будет самостоятельно ввести сумму платежа. Так как информация о стоимости услуг, работ или товаров в статический QR-код не внесена.

Динамический код получается отдельно на каждую покупку. В него внесена информация не только о продавце и реквизитах счета для поступления денег, но и перечень товаров, работ или услуг, а также назначение и сумма платежа. Чаще всего код в этом случае выводят на экране кассы или телефона.

Покупателю в этом случае не надо ничего вводить, так как вся информация внесена в QR-код. Ее надо только проверить, а потом подтвердить платеж.

Но такие коды имеют срок действия. Он может составлять от одного часа до одних суток, в зависимости от банка.

Как подключить оплату по QR-коду

Сначала продавцу надо уточнить подключен ли банк к системе быстрых платежей. Если да, то настроить прием оплаты по QR-коду можно. Список банков, подключенных к СБП, можно посмотреть на сайте системы быстрых платежей.

После этого надо уточнить, какой код может выдать банк. Так как не все финансово-кредитные учреждения генерируют динамические коды. Далее – узнать размер комиссии за платежи через СБП. Если все устраивает, то можно продолжать настраивать платежи по QR-коду.

Для подключения этого вида безналичной оплаты надо подать заявку в банк. После одобрения – генерируются коды. Статистический QR-код можно сгенерировать через интернет-банкинг или мобильное приложение, если оно есть.

Причем наВ  некоторые онлайн-ККТ можно также установить приложение и выводить код прямо на экране кассы. И если у кассы есть функция генерации QR-кодов, то заходить каждый раз в банковское приложение не потребуется. Онлайн-ККТ будет использовать свой встроенный генератор.

Комиссии за оплату по QR-коду

За перевод денег через СБП у физлиц не берется комиссия, если сумма переводов в месяц не превысила 100 тысяч рублей. Свыше этой суммы – согласно условиям банка, но не более 0,5% и не больше 1,5 тысяч рублей за один перевод свыше лимита.

А вот продавцу придется заплатить комиссию. Размер комиссии устанавливает сам банк. В основном – не более 0,7% от суммы платежа. Деньги на счет поступят сразу за минусом комиссии.

Но для компаний, которые относятся к субъектам малого и среднего предпринимательства, с 1 июля по 31 декабря 2021 года будет возвращаться эта комиссия за счет бюджета.

Как вернуть деньги при оплате через QR-код

Если покупатель возвращает товар, продавец должен вернуть ему деньги. Причем тем же способом, как и поступала оплата.

При оплате по QR-коду деньги возвращаются тоже через СБП. В этом случае покупатель предъявляет чек с указанием номера телефона, который подключен к системе быстрых платежей. А также пишет заявление на возврат, если товар некачественный или сломался.

Продавцу надо сделать обратную операцию, то есть возврат платежа. Деньги поступают на счет покупателя мгновенно.

Плюсы и минусы оплаты по QR-коду

К плясам принятия оплату от покупателей через СБП можно отнести:

  1. не надо покупать дополнительное оборудование;

  2. оплату можно принимать и производить круглосуточно;

  3. маленький размер комиссии по сравнению с эквайрингом.

К минусам можно отнести то, что не все банки подключены к системе быстрых платежей. Да и не у всех покупателей есть смартфоны или айфоны, некоторые используют кнопочные телефоны. Или просто не привыкли переводить деньги по кодам.

Использовать оплату по QR-коду как основной или единственный способ оплаты – не получится. Иначе можно потерять некоторый процент покупателей.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

Платежи по QR-коду: подробности для бухгалтера

Все термины в†’

Главная / Жалобы, суды, права потребителей / Права потребителей

В России постепенно внедряют новый способ оплаты с помощью QR-кодов. Упрощенно это выглядит так: человек сканирует код на кассе, а затем оплачивает покупку через мобильное приложение банка. Кому выгодно распространение QR-кодов и на что необходимо обратить внимание при оплате через систему быстрых платежей? Сможет ли новая форма вытеснить банковские карты с рынка, в чем состоят ее преимущества?

💰 Причины внедрения нового способа оплаты

В среднем действующая банковская комиссия на эквайринг составляет 1,5-1,7% (доходит до 3%), что гораздо больше, чем в Европе. В европейских странах эквайринг контролируется государством, и комиссия составляет менее 1%. В России комиссионные за безналичную оплату никак не регулируются со стороны государства. Торговые сети и крупные ритейлеры жалуются, что для них платить комиссию за эквайринг нерентабельно: она «съедает» до 7% прибыли. Получается, что даже инкассация для них обходится дешевле, чем прием безналичных платежей.

Банки категорически против снижения размера комиссии, так как подчеркивают, что плата распределяется между несколькими участниками: банком-эмитентом, эквайером и процессинговым центром. Вдобавок банки вложили немало средств в распространение безналичных платежей и повсеместную установку терминалов, что способствовало доле оплат картами до 43%.

Внедрение системы быстрых платежей с помощью оплаты через QR-код уже тестируется в торговых сетях и банках.

Есть еще одна причина, по которой государство заинтересовалось данным способом оплаты. Связано это со стремлением ЦБ легализовать получаемые доходы малых предпринимателей. Сегодня многие из них в попытке удержать клиентов принимают платежи в Сбербанк.Онлайн, но это незаконно, так как этот счет не предназначен для ведения бизнеса. С помощью QR-кодов ЦБ планирует вывести из тени малый бизнес, предоставив ему удобный инструмент для получения оплаты.

📱 Принцип работы

Различают две разновидности QR-кода:

  1. Статический. Такие коды получили широкое распространение в Китае. Продавец просто размещает код на кассе. Код содержит всю необходимую платежную информацию о реквизитах продавца, но покупателю придется вводить сведения о сумме покупки самостоятельно. Используется по большей части у небольших предпринимателей, тогда как в крупных сетях такой код создаст очередь.
  2. Динамический. Он содержит всю информацию о реквизитах и сумме покупки. Продавец сам генерирует код и показывает его покупателю для считывания. В случае с таким кодом продавцу следует продумать вопрос о том, как показывать код покупателю. Например, на экране кассы или терминала либо на специальном устройстве.

Сейчас в России реализован функционал только статических кодов. Работают они следующим образом (на примере проекта Сбербанка «Плати QR»):

  1. Продавцы по предложению банков размещают на торговой точке наклейку с кодом.
  2. В процессе покупки покупатель сканирует наклейку с использованием приложения Сбербанк.Онлайн через функцию «Оплата по QR».
  3. Покупатель вводит сумму и подтверждает оплату.
  4. Продавец получает уведомление о платеже в приложении Сбербанк.Бизнес (кассирам необходимо предоставить доступ в программу для отслеживания поступлений на счет).

Также новый способ оплаты представлен на некоторых интернет-площадках (например, на Wildberries) через государственную систему быстрых платежей (СБП). С 2019 года СБП была внедрена Центробанком.

Оплачиваете покупки с помощью QR-кодов? Да Нет, нигде не встречал(а) такой возможности Нет, меня устраивает другая форма расчета Впервые слышу о такой форме оплаты

👇 Кому выгодна оплата по QR-коду

Комиссия за оплату кодами составляет от 0,6% для социальной сферы (Госуслуги, паркинги, гаражи, больницы, аптеки), 1% – при крупных покупках (турпакеты, автомобили, недвижимость) – но не более 10 тыс. р. за транзакцию, 1,5% – в других отраслях, которые не указаны выше (продукты, товары и пр.). Это тарифы в Сбербанке, но вполне вероятно, что у других банков они будут в похожем диапазоне.

Теоретически для банков переход на оплату с помощью кодов станет наименее выгодным:

  • они потеряют часть своих доходов на комиссии за эквайринг;
  • им придется дополнительно дорабатывать банковское приложение для приема и отправки таких платежей;
  • люди могут отказаться от выпуска карт (а, следовательно, уменьшится прибыль от комиссионных за выпуск и обслуживание карты).

Косвенно пострадать от этого могут и покупатели в случае, если банки вынужденно уйдут от программы лояльности из-за снижения доходов.

Но даже если банкам не нравится идея перехода на новую форму оплаты, им придется ее внедрять. К октябрю 2020 года у всех системно значимых банков должна быть подобная опция для оплаты в приложениях. Остальные банки должны присоединиться к системе быстрых платежей с апреля 2022 года.

А вот торговые точки, напротив, окажутся в числе выигравших от новой формы оплаты. В результате снижения комиссии на платежах они могут увеличить свою прибыль. При больших оборотах это будет весьма ощутимая разница.

Маленькие магазины оплата по QR может заинтересовать, благодаря возможности не ставить терминал и не оплачивать его содержание. По мнению государства, QR-коды могут заинтересовать мелких предпринимателей, которые сегодня принимают только наличные: салоны красоты, хостелы, цветочные магазины, ремонтные мастерские и пр. Они смогут более не терять клиентов, у которых нет при себе наличных, и при этом не тратить деньги на подключение к эквайрингу.

🔎 На что обратить внимание обычным покупателям

С точки зрения покупателя, пока нет очевидных преимуществ для использования такой формы оплаты. Для тех, кто не любит носить с собой карту – есть NFC; кто не любит вводить пин-коды – может оплачивать бесконтактно; кому важна дополнительная безопасность – может оформить виртуальную карту.

Заинтересовать оплата кодами пока может только тех, кто любит пробовать все технологические новинки, включая новые способы оплаты. Поэтому первое время технология может распространяться на «эффекте новизны».

Кэшбэк. Зачем банки и сервисы возвращают клиенту деньги Читать Какие товары не получится вернуть в магазин. Почему этот список такой большой Подробнее Мы принимаем только наличку. В каких случаях эта фраза может быть неправомерной Смотреть

Нет кэшбека, как при использовании карты

При оплате кодами списание происходит напрямую со счета, поэтому кэшбек или бонусы по карте покупатели не получат.

Но, возможно, что магазины для распространения данной формы оплаты будут придумывать дополнительные программы лояльности и стимулы для оплаты QR-кодом. Например, в Wildberries при оплате через систему быстрых платежей можно не вносить предоплату, а оплатить заказ по факту примерки. Для многих покупателей это существенный стимул оплатить покупку кодом.

Платить по QR-коду дольше

Для оплаты картой достаточно поднести телефон или карту к терминалу. Оплата занимает считаные секунды. Тогда как при оплате по коду:

  1. Первоначально кассир генерирует код.
  2. Покупатель его считывает.
  3. Оплачивает через смс.
  4. Продавец проверяет поступление денег.

То есть вместо одного шага для оплаты покупки будет четыре. Этот недостаток ощутят на себе и магазины. У крупных торговых точек могут возникнуть проблемы: скорость обслуживания может сократиться.

Нужно иметь смартфон

Оплатить покупку кодом можно будет только в том случае, если у покупателя:

  1. Есть смартфон.
  2. На нем установлено приложение от банка.
  3. Оно поддерживает сканирование QR-кода и оплату.

Соответственно, способ оплаты будет недоступен владельцам кнопочных телефонов, а также устаревших моделей аппаратов.

Проблемы с безопасностью

Также еще не до конца решен вопрос безопасности. Недобросовестный продавец может заложить в код любую информацию. Пока покупатель не оплатит товар по коду, он не узнает о сумме, которую предполагается списать с его счета.

Мошенничать могут и сами клиенты, указывая недостоверные данные при оплате.

Магазин не несет ответственности за вещи в камере хранения. Каким нормам закона противоречит такая табличка Читать Какие сведения о покупателях может собирать и обрабатывать магазин при помощи карт лояльности Подробнее Продавец отказал в продаже товара. В каком случае это правомерно, а когда – нет Смотреть

💫 Делаем выводы

Вряд ли стоит ожидать, что QR-коды способны вытеснить банковские карты с рынка в ближайшей перспективе. Связано это с несколькими причинами:

  1. Недоверие покупателей к новой системе приема платежей. Есть категория потребителей, которые с опаской воспринимают любые технологические инновации и предпочитают избегать их использования.
  2. Неразвитость инфраструктуры. Пока систему внедрят все торговые точки, пройдет время.
  3. Отсутствие явных преимуществ у потребителей для использования кодов при оплате. Но если покупателям будут предложены дополнительные преимущества при такой оплате, то технология может стать востребованной.

В конечном итоге перспективы кодов определяются возможной заинтересованностью в их распространении со стороны банков и торговых точек. Также немаловажную роль будет играть государственная политика по продвижению данной технологии.

❓ Часто задаваемые вопросы

Не хочу читать всю статью, просто скажите – какая польза от QR-кодов покупателям?

Пока явных преимуществ нет, но, возможно, государство и торговые точки будут внедрять дополнительные бонусы для тех, кто платит таким образом.

А явные минусы при использовании есть?

Пока ключевой проблемой являются риски мошенничества как со стороны продавца, так и со стороны покупателя. Дополнительные недостатки: отсутствие кэшбека при оплате, оплата по кодам более долгая, необходимость иметь смартфон, считывающий коды.

Комиссия бывает за оплату по QR-коду?

Покупатель в любом случае не будет платить комиссию: ее оплачивает торговая точка, в адрес которой оплачивается покупка.

Если возникнет необходимость возврата товара в магазин (например, если товар некачественный оказался), как мне вернут деньги, если платил по QR-коду? Как долго будут возвращать деньги?

Возврат происходит в штатном режиме: клиент обращается в торговую точку с заявлением на возврат, после чего магазин возвращает деньги на счет покупателя. Сроки возврата могут зависеть от банка, где открыт счет – в среднем от нескольких секунд до 3-5 дней.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий