Оформление ипотеки в банке ПСБ: этапы, пошаговая инструкция, сроки рассмотрения, необходимые документы

Параметры ипотечного кредита

21 год

70 лет

Требуется

Постоянная в любом регионе присутствия банка

Не менее 1 года

Не менее 4 мес.

Требуется

Наличие не менее двух действующих номеров телефонов, один из которых – рабочий стационарный.

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Обязательно

Обязательно

Желательно или по требованию

Желательно или по требованию

Обязательно

До 3-х дней

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости

Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента

Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Единовременно

На счет заемщика

Аннуитетные платежи, равными долями

Промсвязьбанк – это выгодная ипотека, документы для которой в зависимости от выбранного продукта предоставляются индивидуально. Разберем детально, что истребует банк на начальных и последующих этапах оформления кредита.

Документы для рассмотрения заявки.

Определившись с программой, можно приступать к подаче заявки. Заявка принимается в электронном формате через официальный сайт кредитной организации либо непосредственно в ипотечном центре банка.

При обращении в дистанционном режиме заявитель должен заполнить специальную форму, которая используется для предварительного одобрения.

Здесь понадобится минимальный набор сведений, в том числе:

• ФИО заявителя;
• пол;
• дата рождения;
• сведения о гражданстве;
• сведения о наличии (отсутствии) официального трудоустройства;
• адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

При желании клиент может осуществить вход на портал Госуслуги, при помощи данных которого анкета заполняется автоматически.

Получив заявку, менеджер банка связывается с клиентом и озвучивает ему перечень документов, которые требуются для оценки потенциального заемщика на предмет соответствия требованиям кредитной организации.

Список документов для принятия решения по заявке, включает:

1. Заполненную анкету, форму которой можно скачать на сайте и в которую вносится информация следующего содержания:
   • сведения о запрашиваемом кредите, в том числе цель, вид недвижимости, сведения об обеспечении, страховании и использовании средств господдержки;
   • персональные данные заемщика (созаемщика), в том числе личные данные, адрес, контактная информация, сведения об образовании, семейном положении, трудоустройстве, стаже и финансовом положении.
2. Паспорт гражданина РФ;
3. СНИЛС;
4. Документ, подтверждающий текущее семейное положение заемщика;
5. Военный билет либо другой документ, свидетельствующий о том, что мужчина-заемщик не подлежит призыву на военную службу;
6. Документ о трудоустройстве (копия трудовой или договора, выписка из лицевого счета ПФР, сформированная через сервис портала Госуслуги);
7. Документ, подтверждающий величину дохода (справка по форме банка, 2-НДФЛ справка, выписка по зарплатному счету или др.);
8. Документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода (по желанию клиента).

Светлана Эксперт по недвижимости Многие банки до сих пор практикуют выдачу жилищных займов без подтверждения дохода. Так же поступает и Промсвязьбанк. Ипотека по двум документам в этом банке предоставляется наемным работникам, а также ИП и учредителям организаций. Причем последним двум категориям при условии осуществления деятельности в течение периода не менее 2 лет.

Для рассмотрения заявки лица, намеревающегося оформить ипотеку без справок, требуются:

• анкета;
• паспорт;
• документ о семейном положении.

Возможно будет интересно! Условия программы «Семейная ипотека» от Промсвязьбанка.

 Документы для одобрения объекта недвижимости.

В Промсвязьбанке второй этап оформления ипотеки заключается в поиске и одобрении объекта для приобретения. А так как именно этот объект будет выступать в качестве предмета залога, недвижимость подлежит тщательной проверке, в том числе на основании представленных заемщиком документов.

• Читайте также:

  Оформление ипотеки в банке ВТБ: этапы, пошаговая инструкция, сроки рассмотрения, необходимые документы

Для одобрения объекта, приобретаемого на вторичном рынке недвижимости, кредитор запрашивает:

• паспорт продавца и его согласие на обработку личных данных;
• нотариальную доверенность, если продавец действует через представителя;
• правоустанавливающий документ (основание перехода права);
• правоподтверждающий документ (выписка или свидетельство);
• техническую документацию (паспорт или поэтажный план с экспликацией либо техплан);
• документ о зарегистрированных и проживающих лицах (ЕЖД или выписка из домовой книги);
• документ о семейном положении продавца (например, брачный контракт, свидетельство о расторжении брака, нотариальное согласие супруга на продажу, соглашение о разделе имущества и др.);
• документ, подтверждающий оплату объекта недвижимости, если жилое помещение находится в собственности менее 3 лет, собственник не является первым владельцем или если объект не приобретался в ипотеку (расписка, платежное поручение, приемопередаточный акт с информацией об оплате и. т.п.);
• документ, подтверждающий дееспособность продавца, если ему более 65 лет, а ипотека оформляется без комплексного страхования (водительское удостоверение, справка из ПНД или другой документ);
• официальное разрешение опеки, если среди собственников есть несовершеннолетние или недееспособные граждане;
• документ о согласовании работ, если объект подвергался перепланировке;
• справку о том, что жилое помещение находится в доме, не признанном аварийным, не подлежащим сносу, реконструкции либо капремонту с отселением (для объектов Москвы, С-П, МО и ЛО определенного года постройки);
• отчет об оценке, составленный не ранее чем за 6 месяцев до предоставления в банк.

В случаях, когда предметом залога выступает недостроенный объект, требуется меньшее количество документов, обязательными из которых являются:

• правоустанавливающий документ (ДДУ или уступки прав по ДДУ с приложением предыдущих договоров);
• выписка из ЕГРН;
• документ, подтверждающий оплату цены ДДУ или уступки прав по ДДУ;
• отчет об оценке (предоставляется при переуступке или рефинансировании);
• документы по застройщику (устав, выписка из ЕГРЮЛ и др.).

Когда заемщик выбирает объект из числа предложенных аккредитованными Промсвязьбанком застройщиками, банк самостоятельно запрашивает большую часть документов.

Что еще нужно предоставить заемщику.

На подготовительном к заключению сделки этапе клиент должен позаботиться о выборе страховщика, а также предоставить в банк для согласования ДКП. Для составления последнего можно использовать форму банка, взятую с официального сайта Промсвязьбанка.

Кроме того, если супруг основного заемщика не привлекается в качестве созаемщика, потребуется нотариальное согласие на совершение сделки и передачу в залог имущества.

Светлана Эксперт по недвижимости Подготовкой кредитного договора и договора страхования занимаются соответственно банк и страховая компания. Эти документы заемщик подписывает на заключительном этапе оформления ипотеки. Возможно будет интересно! Как отзываются клиенты об ипотеке в  Промсвязьбанке.

Итак, мы обозначили основные документы, которые оформляются для ипотеки в Промсвязьбанке. Рассмотрим вопрос, какие нужны документы в зависимости от выбранной программы кредитования.

Программа	Дополнительные документы
Военная ипотека. Госпрограмма	Свидетельство участника НИС
Военная ипотека	Свидетельство, подтверждающее право на использование ЦЖЗ
Семейная ипотека	Свидетельства о рождении детей; Документ, подтверждающий статус ребенка-инвалида (справка МСЭ)
Рефинансирование ипотеки	Кредитный договор по рефинансируемой ипотеке; Справка об остатке задолженности, расчет задолженности, график платежей или иной документ аналогичного содержания; Справка с реквизитами для перечисления средств
Дальневосточная ипотека	Свидетельство о рождении детей, если заемщик относится к категории «молодая семья» и в одиночку воспитывает несовершеннолетних; Свидетельство о регистрации брачного союза, если оба супруга попадают под определение молодой семьи, но не имеют детей

Рефинансирование военной ипотеки Промсвязьбанк осуществляет на общих условиях. Документы в данном случае предоставляются в соответствии с перечнем, утвержденным для программы «Военная ипотека». В дополнение предоставляются реквизиты договора ЦЖЗ, а также свидетельство участника НИС.

Рефинансирование семейной ипотеки, так же как и  военной осуществляется путем предоставления общего пакета документов и документов, подтверждающих право на оформление данного вида кредита.

• Читайте также:

  Договор ипотеки между физическими лицами

И последний, заслуживающий внимания документ – сертификат, подтверждающий право на использование средств материнского капитала. Этот документ необходим, если заемщик намерен полностью или частично погасить средствами господдержки первоначальный взнос либо уже оформленную ипотеку.

Документы для оформления и получения ипотеки в Промсвязьбанке. Ссылка на основную публикацию Содержание

Условия ипотеки в Промсвязьбанке

На условия сделки влияет вид приобретаемой собственности, срок кредитования, а также финансовое положение заемщика. Если посетить официальный сайт ПСБ банка, то во время оформления заявки, можно воспользоваться бесплатной услугой — ипотечный брокер. Общее положение по ипотеке:

1. Минимальный взнос – 15% от общей стоимости квартиры или загородной недвижимости. Сумма: от 500000 рублей до 30 миллионов. Срок – до 300 месяцев.
2. Кредит можно получить в дистанционном режиме или при личном посещении любого отделения. Легче получить ссуду, если квартира или коттедж находится на стадии строительства.
3. При наличии первоначального взноса и пакета документации можно взять ипотеку в сжатые сроки.
4. Получить кредит больше шансов, если у банка будут дополнительные гарантии выплаты долга: залог, поручители, увеличенный первичный взнос.
5. Человек должен собрать полный пакет документов и подписать договор. Даже если заявка посылается онлайн, клиенту придется посетить офис для завершения процесса.

Существует государственные программы, с помощью которых пенсионер сможет получить займ по сниженной ставке и даже оплатить первоначальный взнос за счет господдержки. По этим продуктам можно купить квартиру или частный дом у надежных застройщиков, которые являются партнерами ПСБ. Ниже представлены все варианты от Промстройбанка:

Вид ипотеки	Годовая ставка	Действие акции	Первый взнос
Военная ипотека	5,85%	до 31.12.2020 года	15%
Госпрограмма 2020	5,85%	до 31.12.2020 года	15%
Новостройка	7,65 %	Не ограничен	15%
На вторичное жилье	8,1%	Не ограничен	15%
Военная ипотека	7,4%	Не ограничен
Семейная ипотека	От 3,99%	Не ограничен

На официальном сайте ПСБ можно заказать оценку недвижимости онлайн, посмотреть список организаций, которые сотрудничают с банком, выяснить, как вместо первоначального взноса использовать материнский капитал и просмотреть перечень ипотечных центров, где можно пообщаться с сотрудником ПСБ лично.

Предусмотрена онлайн-оценка, онлайн-страхование и рефинансирование кредитов других банков.

Ипотека в Промсвязьбанке без первоначального взноса

Потенциальный клиент может подать заявку без первоначального взноса и без подтверждения дохода на любой срок, но получит отказ. Банк должен получить гарантию платежеспособности человека. Помимо справок о доходах, как раз первый взнос и является фактором, подтверждающим, что заемщик располагает денежными средствами.

Сейчас в России многие банковские предприятия говорят, что предлагают ипотеку без первого взноса, но это делается исключительно для привлечения клиентов.

Заменить первый взнос может сертификат материнского капитала или участие в специальной программе или акции застройщика, которая подразумевает его отсутствие.

Калькулятор

Прежде чем взять ипотеку, стоит воспользоваться онлайн калькулятором и рассчитать свой вариант кредитования, с учетом стоимости желаемой недвижимости и сроков, в течение которого долг будет выплачиваться. Чтобы провести процедуру, предусмотрена инструкция:

1. Зайти на официальный портал Промсвязьбанка.
2. Выбрать позицию «Ипотека».
3. Указать вид программы.
4. В нижней части экрана находится кредитный калькулятор.
5. Прописать основные позиции: сумма, первый взнос и срок.

Человек может регулировать позиции. Например, указать выше первый взнос, увеличить или уменьшить срок ипотеки. Также есть возможность увидеть итоговую сумму переплаты.

Кредитный калькулятор дает предварительный расчет. Итоговые цифры и условия кредита будут установлены, после того, как анкета будет проверена банком.

Как подать заявку

Чтобы оформить обращение, необходимо собрать стандартный пакет документов и заполнить анкету. Сделать это можно в онлайн режиме или при личном посещении отделения ПСБ. Инструкция дистанционной подачи:

1. Зайти на официальный портал Промстройбанка.
2. Выбрать вкладку «Ипотека», затем вид программы.
3. Заполнить анкету.

После того, как заявка будет отправлена, человек получит ответ в виде смс. При положительном решении, заемщику позвонит сотрудник ПСБ, чтобы уточнить дату, когда необходимо посетить любой офис организации, предоставить документацию и подписать контракт.

Задайте вопрос эксперту Еськова Наталья Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.

Плюсы и минусы

Промсвязьбанк предлагает выгодные условия, но, как и у каждого финансового предприятия, есть подводные камни. Нельзя забывать, что кредиты чаще всего выдаются с услугой страхования. Если от нее отказываешься, банк может сразу повысить процент ипотеки или откажет, если финансовые риски будут слишком высоки.

Преимущества и недостатки Низкая процентная ставка и удобство погашения Много выгодных программ кредитования. Минимум документов и быстрое оформление Предусмотрена опция «Кредитные каникулы» в случае финансовых затруднений Существенный первый взнос. Без него ипотеку взять нереально Нет гарантии, что ипотека будет одобрена без страхования жизни клиента Большой процент отказов. Самые выгодные акции заканчиваются в конце этого года

Прежде чем подавать заявку, необходимо определиться с видом недвижимости и сроком.

Аналоги в других банках

Практически все банковские учреждения предлагают вид ипотечного кредитования, но чаще всего годовой процент не падает ниже 10-12%, но есть ряд компаний, которые проводят акции. Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:

Название банка	Описание
Сбербанк	Годовая ставка – от 10%%. Срок до 30 лет. Сумма – до 30 миллиона руб. Первичный взнос – 15%	⭐⭐⭐⭐☆
Альфа банк	Годовая ставка от 6,5%. Срок до 30 лет. Сумма – до 30 миллиона руб. Первичный взнос – 15%	⭐⭐⭐⭐⭐
ВТБ	Годовая ставка – от 6,1  %. Срок до 30 лет. Сумма – до 60 миллиона руб. Первичный взнос – 15%	⭐⭐⭐⭐⭐

В таблице указаны стартовые проценты. При оформлении они будут выше. Например, в ВТБ под 6,1% предоставляется ипотека только по программе «Господдержки».

Частые ошибки

Перед оформлением, важно разобраться в вопросе «вида недвижимости». В каждом случае есть свои нюансы. В новостройке или объектах, которые еще не сданы, приобретать недвижимость выгоднее. Стоимость еще не сданного в эксплуатацию дома существенно ниже. Более того, банковские организации попытались сделать подобную сделку максимально безопасной и все застройщики тщательно проверяются.

Если принято решение взять займ под строительство частного дома, то условия будут идентичны, что и в ситуации с вторичным жильем. Деньги предоставляются на покупку земли, на которой потом будет возведен объект. Погашение ипотеки проводится путём аннутитета. Потребуется предоставить архитектурный план будущего дома, чтобы сотрудники БТИ смогли оценить затраты на его постройку.

Кредит военным — это специальная программа, позволяющая взять ссуду на покупку недвижимости по сниженной ставке. К лицам, которые могут подать заявку на льготный ипотечный кредит относятся военнослужащие любого уровня. Не имеют значения звания и должности. Ипотека для военнослужащих по этой программе предоставляют без первоначального взноса, за счет средств ИНС. Для МВД оформляют по схеме: один из супругов заемщик, а другой – поручитель. Дополнительное требование, помимо основных: срок проживания в официальном браке не менее 15 лет.

Если человек уже имеет кредит в Промсвязьбанке и показал себя как ответственный заемщик, процент одобрения выше.

У вас есть просрочки по кредиту? Нет 53.85% Да 30.77% У меня нет кредитов 15.38% Проголосовало: 13

Отзывы

Анна, 29 лет, г. Москва

Мы не смогли с мужем оформить ипотеку в ПСБ. Нам обоим пришел отказ. Сотрудник объяснил это тем, что у нас небольшой доход. Не была учтена дополнительная прибыль, которую мы получаем вне работы.

Михаил, 45 лет, г. Элиста

У меня получилось достаточно быстро приобрести жилье через Промсвязьбанк. Я военный, поэтому смог взять кредит со сниженной ставкой в 5,85%. Правда, пришлось согласиться на страховку. Планирую закрыть долг досрочно и в этом же банке взять автокредит.

Читайте далее:

Ипотека в Альфа Банке

Ипотека в Тинькофф банке

Ипотека в ТрансКапиталБанке

Рефинансирование в СКБ Банке

Автокредит в Альфа Банке

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке

Экономист Наталья Еськова недавно публиковал (посмотреть все)

• Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня – 05.03.2022
• SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы – 17.01.2022
• Основатель КФС – 02.12.2021

Промсвязьбанк (ПСБ) – проверенное годами финансовое учреждение с историей в 25 лет. Он входит в топ-10 крупных банков Российской Федерации и получил аккредитацию Центробанка как кредитная организация. По статистике 2019 года ПСБ доверяет около 2,5 миллионов физических лиц, а также свыше 200 тысяч юридических лиц заключили договор обслуживания.

Помимо ипотеки, Промсвязьбанк предусмотрел множество финансовых инструментов для депозитов, рассрочек, получения заработной платы. И если вас заинтересовал ипотечный продукт ПСБ, и вы приняли решение подать на него заявку, вы также можете подключить дополнительные услуги.

Ипотека Промсвязьбанка в 2022 году

ПСБ в 2022 году предлагает гражданам России несколько вариантов ипотечных кредитов на весьма выгодных условиях. В рамках ипотечного кредитования заемщики могут взять деньги для приобретения квартиры или апартаментов на первичном и вторичном рынке, для покупки земельного участка или для собственных целей с учетом залога имеющейся недвижимости.

Промсвязьбанк предлагает несколько различных ипотечных программ. Все они имеют свои нюансы и сложности, о которых стоит знать перед оформлением заявки на ипотеку.

Бесплатная консультация юриста 8 (499) 755-87-62 Москва и московская область (Ежедневно 9-21 ч) Онлайн-чат (круглосуточно) Ответ в течение 15 минут

Есть ли преимущества ипотеки в ПСБ?

Финансовое учреждение «ПСБ» разрабатывает свои ипотечные предложения для конкретных целевых групп населения. Концепция кредитования предусматривает льготные ставки и сниженные проценты, если брать жилье в ипотеку у застройщиков-партнеров «Промсвязьбанк». Ознакомиться с перечнем компаний можно прямо на официальном сайте. Более выгодные условия также доступны клиентам ПСБ, имеющим зарплатный счет.

Также в рамках ипотечного кредитования Промсвязьбанка не во всех случаях требуется справка о доходах и трудовая книжка. Если вы делаете первый взнос минимум 40% от итоговой суммы недвижимости, то можете не представлять эти документы. Учреждение разрешает использовать материнский капитал в качестве первоначального вклада.

Жителям Москвы и Санкт-Петербурга ПАО «Промсвязьбанк» предоставляет максимальные кредитные лимиты. В ипотеку можно взять недвижимость, стоимостью до 30 000 000 рублей.

Кроме того, ПСБ предусматривает возможность взять ипотеку с господдержкой, ориентированной на многодетные семьи. Есть также специальные ипотечные программы: военная ипотека, нецелевое кредитование под залог имущества, рефинансирование.

Процентные ставки по ипотечным программам Промсвязьбанка

Годовая процентная ставка по ипотеке всегда рассчитывается индивидуально и зависит от возраста заемщика, заработной платы, трудоустройства, рабочего стажа, вида и площади недвижимости, наличия страхования, суммы первоначального взноса.

Читайте также  Ипотека под залог недвижимости в 2022 году

Минимально возможные ставки по различным видам ипотеки в ПАО «Промсвязьбанк» собраны в таблице.

Ипотечная программа	Минимальная ставка
Семейная ипотека	3,99%
Вторичный рынок	8,1%
Рефинансирование	8,05%
Новостройка	7,65%
Военная ипотека	7,4%
Госпрограмма 2020	5,85%
Апартаменты	7,7%
Загородная недвижимость	9,5%
Залоговый целевой	8,1%

Ипотека в Промсвязьбанке: условия

Любая ипотека, в том числе и в ПСБ, имеет определенные требования и условия к заемщикам и объектам недвижимости. Без их соблюдения банк не сможет одобрить и оформить заявку на кредитование. Требования могут варьироваться в зависимости от выбранной ипотечной программы.

Какие требования предусмотрены для потенциальных заемщиков?

Для покупки жилья в кредит заявитель должен соответствовать следующим критериям:

• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь постоянное место регистрации или справку, подтверждающую фактическое место проживание, в городе, где находится отделение Промсвязьбанка, куда обращается заявитель;
• достигнуть возраста 21 года на момент оформления ипотеки и не превышать возраста 65 лет на момент последней выплаты по кредиту;
• иметь минимум два личных контактных номера, желательно личный и рабочий;
• если заявитель мужчина, возрастом до 27, то он не должен подлежать военному призыву;
• иметь рабочий стаж по трудовой книжке минимум один год, при этом на текущем месте работы стаж не может быть меньше 4 месяцев.

Аналогичные требования для оформления ипотеки предъявляются ПСБ к созаемщику. Кредит для покупки недвижимости не предоставляется юридическим лицам.

Условия для приобретаемой недвижимости в ипотеку

Вид недвижимости	Требование
Новостройки	Застройщик должен быть аккредитован «Промсвязьбанком». Допускается уступка требований, но не более одного раза.
Квартира на вторичном рынке	Жилье не должно находиться в аварийном состоянии, общий износ не превышает 55%. Квартира должна иметь отдельный вход, кухню и санузел. Расположение – не менее 150 км от ближайшего отделения банка.
Апартаменты на вторичном рынке	Должны находиться минимум на втором этаже здания, и иметь все основные центральные коммуникации. Расположение – не менее 150 км от ближайшего отделения банка.
Дома с земельными участками	Предъявляются аналогичные требования, что и для квартир. Допускается использование дерева в качестве основного строительного материала. Максимальный износ поддержанного дома не может превышать 50%.

Перечень документов, который запрашивает банк для ипотеки

Для покупки недвижимости на первичном рынке заявителю нужно предоставить:

• заполненную анкету (выдается банком);
• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке (при наличии);
• свидетельство о рождении детей (при наличии);
• справку о доходах;
• ксерокопию трудовой книжки;
• военный билет (только для мужчин).

Если планируете покупку квартиры или дома на вторичном рынке, ко всем вышеописанным документам необходимо дополнительно приложить:

• документ, удостоверяющий личность продавца;
• свидетельство о браке продавца (при наличии);
• свидетельство о праве собственности на недвижимость;
• выписку из технического и кадастрового учета;
• выписка о зарегистрированных лицах по этому объекту;
• согласование на перепланировку;
• документ оценки квартиры.

Читайте также  Райффайзенбанк – рефинансирование ипотеки

Основные ипотечные программы в «Промсвязьбанк»

Ипотека «Семейная» от 3,99%

Данная ипотечная программа ипотечного кредитования ориентирована на молодые семьи с детьми, рожденными от 01.01.2018 до 31.12.2022 года. Главное условие – ребенок должен быть как минимум вторым.

Общие условия:

• первоначальный взнос – от 15% до 80% от итоговой стоимости;
• срок – от 3 до 25 лет;
• сумма – от 500,000 до 12,000,000 рублей (для жителей Москвы, Петербурга и областей) и от 500,000 до 6,000,000 рублей (для жителей остальных регионов РФ).

Важно! Процентная ставка по ипотеке может повышаться, если вы не являетесь работником промышленного комплекса или государственный структур, а также не являетесь клиентом банка и не получаете заработную плату на карту Промсвязьбанк.

Погашение кредита производится ежемесячно, в равных платежах. Также ПСБ предусмотрел возможность безналичного расчета без обязательной явки в банк. Комиссии за обслуживание отсутствуют, но возможно применение надбавки в размере +5% за отсутствие страхования имущества.

Ипотечный кредит на вторичное жилье

В зависимости от выбранного объекта недвижимости будут разниться условия кредита.

Общие условия для ипотеки на покупку квартиры в ПСБ:

• первоначальный взнос – от 15% до 80% от итоговой стоимости;
• срок – от 3 до 25 лет;
• сумма – от 500,000 до 30,000,000 рублей (для жителей Москвы, Петербурга и областей) и от 500,000 до 20,000,000 рублей (для жителей остальных регионов РФ).
• минимальная процентная ставка – 8,1%.

Общие условия для апартаментов:

• первоначальный взнос – от 15% до 80% от итоговой стоимости;
• срок – от 3 до 25 лет;
• сумма– от 500,000 до 30,000,000 рублей;
• минимальная процентная ставка – 8,1%.

Общие условия ипотеки для покупки дома с участком:

• первоначальный взнос – от 30% до 80% от итоговой стоимости;
• срок – от 3 до 25 лет;
• сумма – от 500,000 до 15,000,000 рублей;
• минимальная процентная ставка – 9,5%.

Кредитор в лице Промсвязьбанка предусматривает надбавки в рамках этой программы (+3% при отсутствии страхования). Комиссии за обслуживание учреждение не берет и позволяет погашать ежемесячные платежи безналичным расчётом.

Программа господдержки 2020 от 5,85%

Этот ипотечный продукт актуален с 17.04.2020 и будет действителен до 01.07.2022 включительно.

Общие условия для ипотеки на покупку недвижимости:

• первоначальный взнос – от 15% до 80% от итоговой стоимости;
• срок – от 36 до 300 месяцев;
• сумма – от 500,000 до 12,000,000 рублей (для жителей Москвы, Петербурга и областей) и от 500,000 до 6,000,000 рублей (для жителей остальных регионов РФ).

Минимальная ставка в 5,85% актуальна только при наличии страхования недвижимости. Также предусмотрена дополнительная надбавка в размере 1%, если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье по требованиям банка.

«Новостройка» — покупка жилья на первичном рынке от 7,65%

Ипотечная программа подойдет для тех, кто планирует покупать новые квартиры или апартаменты от застройщиков. Желательно выбирать недвижимость у партнеров банка, тогда процент по кредиту будет минимальным. При покупке у партнеров платинового сегмента ставка начинается от 7,9%, у золотого сегмента – от 8,1%. Если планируете покупать жилье на территории Республики Удмуртия, то ставка будет самой минимальной.

Общие условия для ипотеки «Новостройка» в ПСБ:

• первоначальный взнос – от 15% до 80% от итоговой стоимости;
• срок – от 3 до 25 лет;
• сумма – от 500,000 до 30,000,000 рублей (для жителей Москвы, Петербурга и областей) и от 500,000 до 20,000,000 рублей (для жителей остальных регионов РФ).

Стоит обратить внимание, что по этой ипотечной программе также предусмотрены надбавки. За отсутствие комплексного страхования банк насчитает дополнительно +3%, а за отсутствие регистрации права собственности +1,5%.

Промсвязьбанк Ипотечный центр

На официальном сайте ПСБ предусмотрен телефон горячей линии и окошко для онлайн-звонка. Есть также возможность связи с сотрудниками Промсвязьбанка через популярные мессенджеры – Viber, WhatsApp и Telegram.

• номер горячей линии для бесплатных звонков по России: 8 (800) 333 03 03;
• номер для звонков по Москве и Московской области: +7 495 787 33 33.

Любым из способов вы можете запросить интересующую информацию по ипотеке и получить краткую консультацию.

Для более детальных вопросов и индивидуальных сложных ситуаций иногда приходится являться в отделение ПСБ.

Услуги ПСБ Заказ дебетовой карты ПСБ возможен на Официальном сайте ПСБ Как

Калькулятор ипотеки Промсвязьбанка

Рассчитать примерный годовой процент по ипотеке и сумму ежемесячного платежа можно через онлайн-калькулятор ипотеки Промсвязьбанк. Выбирайте нужную ипотечную программу и вносите точные данные по стоимости недвижимости, первоначальном взносе, сроке кредитования, регионе. Так выглядит заполненная анкета на расчет ипотеки в ПСБ.

В заключение

Физические лица могут оформить ипотеку на недвижимость в АО «Промсвязьбанк» на выгодных условиях. Банк предусматривает несколько программ ипотечного кредитования, двое из которых, по системе Господдержки. В рамках семейной ипотеки гражданам предлагается один из минимальных процентов на рынке. ПСБ также предусматривает несколько льготных и специальных предложений, в том числе для военных и постоянных клиентов банка, а также рефинансирование. Рассчитать ориентировочный годовой процент по ипотеке можно через онлайн-калькулятор. К тому же, подать заявку и получить предварительное решение ПСБ, не выходя из дома, тоже реально. 

Читайте также  ВТБ – рефинансирование ипотеки Бесплатная консультация юриста 8 (499) 755-87-62 Москва и московская область (Ежедневно 9-21 ч) Онлайн-чат (круглосуточно) Ответ в течение 15 минут

На сегодняшний день, к сожалению, лишь небольшое количество семей располагает наличными средствами в объёме, достаточном для приобретения жилья. Поэтому многие наши соотечественники ищут возможность решения этой проблемы путём получения ипотечного кредита. На первый взгляд, реализовать такой вариант очень просто. Однако у долгосрочного жилищного кредитования имеются подводные камни. Непредвиденные расходы возникают уже на этапе оформления договора. Вместе с тем ипотека Промсвязьбанка характеризуется прозрачностью и отсутствием скрытых платежей.

Об ипотечном кредитовании в 2022 году

Сегодня ставка не субсидируется государством, а её значение зависит лишь от финансовых организаций. Усреднённое значение данного параметра снизилось на 0,183% и составляло 11,9%. На этом фоне увеличился средний объём кредита до отметки 1,778 млн рублей. Прогнозируемое снижение ипотечных ставок приведет к увеличению кредитного портфеля в рамках этого продукта.

Условия выдачи ипотеки в Промсвязьбанке

Условия долгосрочного жилкредитования в данном финансовом учреждении разнятся от программы к программе. Более подробно на банковских продуктах мы остановимся ниже. Сейчас же рассмотрим условия ипотеки в Промсвязьбанке, распространяющиеся на большинство из них:

• Срок действии кредитного соглашения – 3 года-25 лет.
• Валюта – рубль РФ.
• Сумма кредита:
  • минимальная – 500 тыс. рублей, но не менее 20% от оценочной стоимости предмета залога;
  • максимальная – для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти – 30 млн рублей. Для других регионов – 20 млн рублей. Но не более:
    • 85% от стоимости квартиры;
    • 90% от стоимости жилья при первоначальном взносе 10-15%.
• Первоначальный взнос допускается оплачивать материнским капиталом.
• Чем сумма авансового платежа больше, тем условия кредитования для заёмщика выгоднее.
  

  Досрочное погашение не сопровождается штрафными санкциями и не ограничено по сумме.

• Обязательное страхование залоговой недвижимости от рисков повреждения и гибели, приобретение полиса страховки здоровья и жизни заёмщика – по его усмотрению. При отказе от страхования залога или при ненадлежащем исполнении обязательств по страховому договору процентная ставка по ипотеке Промсвязьбанка будет увеличена на 3-6 п.п.

Ипотечные программы

В Промсвязьбанке действуют 10 программ долгосрочного жилищного кредитования. Их основные параметры размещены в нижерасположенной таблице.

Программа	Сумма, рубли	Ставка, %	Срок договора кредитования, лет	Срок действия положительного решения по заявке, календарных дней
«Новостройка»	Минимальная – 500 тыс., но не менее 20% от указанной в договоре стоимости жилья. Максимальная – 30 млн для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти; 20 млн – для иных регионов РФ	3–25	60
«Вторичный рынок»	Минимальная – 500 тыс., но не менее 20% от указанной в договоре стоимости жилья. Максимальная – 30 млн для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти; 20 млн – для иных регионов РФ	9,95	3– 25	90
«Залоговый кредит целевой»	Минимальная – 500 тыс., но не менее 20% от указанной в договоре стоимости жилья. Максимальная – 30 млн для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти; 20 млн – для иных регионов РФ	9,95	45717	90
«Новый дом»	500 тыс.–15 млн	При ПВ 10-15% – 12,5; при ПВ 20-85% – 11,75	3– 25	60
«Готовый дом»	500 тыс.–15 млн	При ПВ 10-15% – 12,5; при ПВ 20-85% – 11,75	3– 25	90
«Альтернатива»	Минимальная – 1 млн. Максимальная -10 млн, но не меньше 20 и не больше 50% от оценочной стоимости предмета залога	от 13,5	3– 15	60

Кроме этих долгосрочных жилкредитов, в линейке банка присутствуют ещё две позиции: «В ипотеку – налегке!» и «Ипотека без первоначального взноса». Особенностью первой из них является возможность не только приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке, но и взять денежные средства под 13,5% годовых на любые цели, предоставив минимальное количество документов. О преимуществах «Ипотеки без первоначального взноса» говорить излишне, поэтому мы не будем заострять ваше внимание на данном вопросе.

Как видно, разнообразие программ позволяет подобрать заёмщику наиболее подходящую ссуду. Но в списке кредитных продуктов отсутствуют ипотека для военных и бюджетников. Однако условия предлагаемых Промсвязьбанком долгосрочных жилкредитов отличаются незначительно от льготных программ, реализуемых иными финансовыми учреждениями.

Требования банка к заёмщику

Ипотека от ПСБ предоставляется лицам, соответствующим следующим требованиям:

• Российское гражданство
• Возраст:
  • не младше 21 года;
  • не старше 65 лет на дату полного погашения займа.
• Регистрация – постоянная или временная по фактическому месту проживания, где присутствует отделение банка. К месту текущего трудоустройства требование звучит так же.
• Трудовая деятельность: заёмщик может быть наёмным работником. Впрочем, участие в юридическом лице тоже допускается. А в рамках предложения для клиентов «В ипотеку – налегке!» кредитополучатель может быть индивидуальным предпринимателем или наёмным работником. Сфера деятельности – любая, не противоречащая кредитной политике банка и не запрещённая на территории РФ.
• Трудовой стаж:
  • для физлиц:
    • общий – не менее 1 года;
    • на последнем месте трудоустройства – не менее 4 месяцев;
  • для ИП срок деятельности от 2 лет.
• В качестве созаёмщиков могут выступать:
  • родители;
  • супруга/супруг, в том числе гражданский;
  • совершеннолетние дети;
  • полнородные и неполнородные сёстры и братья;
  • дяди, тёти, двоюродные и троюродные сёстры и братья;
  • дедушки и бабушки со стороны матери и отца.
• Наличие телефона – не меньше двух действующих номеров. Один из них должен быть рабочим стационарным.
• Для военнообязанных:
  • гражданин, служащий по контракту, срок действия которого меньше продолжительности кредитного соглашения, должен иметь созаёмщика, соответствующего требованиям банка;
  • заёмщик мужского пола в возрасте до 27 лет не должен подлежать призыву в ряды ВС РФ в течение всего периода кредитования.

Читайте также: что такое Онлайн Пеймент Промсвязьбанк и как войти в личный кабинет

Как произвести расчёт ипотеки

Ещё совсем недавно для того, чтобы определиться с подходящей ипотечной программой, нужно было посетить отделение Промсвязьбанка и обратиться за консультацией к менеджеру. Сегодня же с помощью онлайн-калькулятора можно (причём бесплатно) рассчитать все интересующие параметры займа, не выходя из дома. Достаточно лишь ввести следующие исходные данные: ежемесячный доход семьи, срок полного закрытия ссуды, стоимость недвижимости и её тип (в новостройке или на вторичном рынке), а также указать, будет ли предоставлен в залог иной жилой объект. Больше полезной информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи «Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит».

Как оформляется

Процедура оформления долгосрочного жилищного займа в Промсвязьбанке стандартна и предполагает следующие этапы:

• Обращение в отделение данного учреждения с пакетом документов.
• Ожидание принятия решения банком о выдаче ссуды.
• Если заявка одобрена, подбирается жильё, соответствующее требованиям финансовой организации. В банк подаются документы на эту недвижимость.
• Подписание кредитного соглашения, оформление договора купли-продажи, регистрация права собственности и передача объекта в залог.

Подать заявку можно в режиме онлайн через сайт банка. Чтобы ускорить процедуру оформления долгосрочного жилищного займа, ознакомьтесь с нашей статьёй «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Перечень документов

Потенциальный заёмщик предоставляет в Промсвязьбанк:

• заявление-анкету;
• паспорт российского образца;
• свидетельство СНИЛС;
• документ о семейном положении;
• документы о трудовой деятельности заёмщика, доход от которой учитывается на этапе расчёта параметров кредита;
• документы, подтверждающие декларируемый заёмщиком доход, учитываемый при расчёте доступного объёма кредитования;
• военный билет и/или другие документы, способные засвидетельствовать, что соискатель ипотеки не подлежит призыву в ВС РФ – заёмщики мужского пола младше 27 лет.

Кстати, нелишним будет перед посещением банка ознакомиться с нашей статьёй «Как выглядит бланк договора ипотеки». Изучив её, вы минимизируете время на оформление кредитного соглашения в отделении финансового учреждения.

Во что обойдется

Кроме оплаты процентов и проведения авансового платежа, по ипотечному кредиту от Промсвязьбанка могут потребоваться дополнительные денежные затраты. Чаще всего это:

• Оплата комплексного обслуживания покрытого безотзывного аккредитива в этом банке. Такой способ расчётов практикуется при покупке квартиры в рамках программ «Новостройка» и «Вторичный рынок». Стоимость обслуживания – 2500 рублей.
• Оплата аренды банковского индивидуального сейфа. Взаиморасчёты между покупателем и продавцом происходят таким способом в рамках ипотечной программы «Вторичный рынок». Стоимость указана в тарифах и определяется выбранными заёмщиком условиями аренды.
• Оплата услуг третьих лиц. Сведения по этому вопросу размещены в нижерасположенной таблице.

Услуга	Расходы
Госпошлина, размер которой определяется действующим законодательством РФ
Оформление документов, требуемых для регистрации ДДУ в строительстве, закладной, ипотечного соглашения, договора о залоге прав по ДДУ, а также нотариальное заверение бумаг, например, доверенностей	В соответствии с тарифами нотариусов и учреждений, оформляющих документы
Комиссия риэлтора, взимаемая за подбор подходящей недвижимости	Определяется на договорной основе между заёмщиком и риэлтором
Нотариальное удостоверение согласия супруги/супруга на заключение ипотечного договора или заявления заёмщика о том, что в официально зарегистрированном браке в настоящий момент не состоит	В соответствии с тарифами нотариусов
Оценка объекта недвижимость	Тарифы устанавливаются независимым оценщиком
Страхование	Определяются тарифами страховых компаний

Как показывает практика, наибольшая финансовая нагрузка связана со страховкой. Годовая стоимость комплексного страхования в зависимости от компании варьируется в диапазоне 0,5-1,5% от объёма ипотечной ссуды. Например, если заёмщик взял кредит на 3 млн руб., ежегодно ему придётся платить до 45 тыс. руб. С этой точки зрения вам будет небезынтересна наша статья «Какие банки оставили обязательное страхование».

Погашение ипотечного кредита

На сайте Промсвязьбанка указаны следующие способы возврата ипотечной суды и процентов по ней:

• Списание без согласия (дополнительного распоряжения) заёмщика денежных средств с его счета, открытого в данном финансовом учреждении.
• Перечисление денежных средств на счёт банка. Такая схема применяется при условии наличия в договоре кредитования реквизитов счёта, на который должны переводиться деньги для выполнения заёмщиком обязательств по ипотечной ссуде.

Наличие средств на открытых заёмщиком в банке счетах обеспечивается также путём:

• внесения денежных средств наличными через банкоматы с функцией CASH IN или через кассу в отделении банка;
• безналичного перечисления денежных средств с любого счёта заёмщика либо третьих лиц, открытого в Промсвязьбанке или в других кредитных учреждениях. Допускается проведение данной операции и без открытия счёта.

Казалось бы, всё очень просто. Но здесь существуют определённые нюансы. Чтобы исключить непредвиденные ситуации, рекомендуем ознакомиться со статьёй «Как погасить ипотеку правильно».

О плюсах и минусах

Промсвязьбанк позиционирует на своём сайте предоставляемую им ипотечную ссуду в качестве кредита (цитируем) «…с комфортными условиями получения и без скрытых комиссий. Оформив его, вы сможете жить в новом доме или квартире уже сейчас…». Причём речь в данном случае идёт не о вариантах, предлагаемых в рамках проводимых совместно с застройщиками-партнёрами акций, а о кредитных продуктах из основной ипотечной линейки банка.

Большинство отзывов клиентов о долгосрочных займах на жильё от Промсвязьбанка положительные. Единственный недостаток – здесь не реализуются адресные государственные программы. Для некоторых граждан данный показатель весьма существенен. Из плюсов можно выделить оперативное рассмотрение кредитной заявки – это на практике занимает не более 48 часов, а также индивидуальный подход при принятии решения о выдаче ипотечной ссуды.

В целом эксперты отмечают выгодность условий долгосрочных жилкредитов от Промсвязьбанка. Процентные ставки по ним вполне приемлемы. А широкий выбор программ позволяет нашему соотечественнику задуматься над тем, чтобы взять ипотеку именно в данном финансовом учреждении.

5 правил комфортной ипотеки : Видео