Обзор вариантов терминалов для оплаты банковскими картами: автономные, ПИН-пады, мобильные MPOS, гибридные

9 мин Ключевой компонент эквайринговой инфраструктуры магазина — POS-терминал. Каким он может и должен быть? Какие фирмы-производители терминалов для оплаты банковскими картами относятся к лидерам рынка? Подключим эквайринг к онлайн-ККТ За 1 день!Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринговый терминал – что это такое?

Эквайринговый терминал (или POS-терминал) — это устройство, которое приспособлено для:

1. Прочтения данных с пластиковой карты, с помощью которой покупатель оплачивает товар (или услугу) — с использованием магнитной полосы, чипа или бесконтактного модуля.

1. Передачи считанных данных через интернет в банк-эквайер (организацию, оказывающую услуги по эквайрингу).

1. Передачи в банк-эквайер идентификационных данных, удостоверяющих согласие пользователя оплатить счет на кассе (как правило, это персональный пин-код карты, вводимый покупателем с клавиатуры терминала).

1. Приема обработанных банком-эквайером данных (о том, что платеж одобрен или в его проведении отказано).

1. Документации факта проведения платежа (или отказа в его проведении) посредством распечатки чека (или отображения данных на экране терминала), передачи сведений о нем в кассовый аппарат (на чековый принтер).

Устройство характеризуется высокой производительностью и может быть использовано торговой точкой с самой высокой динамикой продаж.

Данный ПОС-терминал обладает мультизадачной операционной системой, на которой можно запускать разные приложения одновременно. Среди них могут быть не только кассовые приложения, но и те, что предназначены для проведения оплаты за различные сервисы — например, в виде перечисления денежных средств клиента на баланс сотового телефона.

Мы готовы помочь!

Ingenico iCT220

Этот терминал для осуществления оплаты банковскими картами имеет возможности, принципиально сопоставимые с теми, что характеризуют устройство, рассмотренное выше. В части «железа» к самым его примечательным компонентам можно отнести:

• наличие дополнительного процессора ARM7;
• ОЗУ объемом 16 МБ;
• флеш-памятью объемом 16 МБ;
• чековый принтер со скоростью печати в 60 мм/сек.

PAX S80

Устройство имеет следующие выраженные конкурентные преимущества:

• поддержку платежей через бесконтактные карты;
• мощный процессор ARM11;
• объем ОЗУ в величине 64 МБ;
• объем флеш-памяти в 128 МБ;
• чековый принтер со скоростью 25 строк/сек;
• возможность дистанционной загрузки настроек и приложений.

Все указанные модели имеют необходимую сертификацию на предмет наличия технических возможностей для проведения безопасных, в необходимой степени зашифрованных платежей банковскими картами.

Онлайн-кассы для всех видов бизнеса! Доставка по всей России.! Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Мобильные терминалы для оплаты банковскими картами

К самым популярным устройствам рассматриваемой категории можно отнести переносные эквайринговые терминалы:

• Ярус М2100Ф;
• VeriFone Vx610;
• PAX S90;
• Ingenico iWL220.

Российский терминал Ярус М2100Ф имеет уникальное преимущество: он сочетает в себе функции, собственно, POS-терминала и контрольно-кассовой машины (способной, к слову, работать как онлайн-касса, соответствующая требованиям 54-ФЗ).

К иным его примечательным особенностям можно отнести:

• работу под управлением ОС Linux (благодаря чему на терминале возможен запуск нескольких приложений по многопоточному принципу);
• оснащенность производительным процессором ARM9, флеш-памятью 16 МБ, ОЗУ 16 или 32 МБ;
• оснащенность цветным дисплеем с разрешением 320 на 240 пикселей, а также монохромным дисплеем — 160 на 80 пикселей;
• поддержку платежей через бесконтактные карты;
• поддержку Wi-Fi, 3G, опционально — Bluetooth.

Девайс VeriFone Vx610 по своим основным функциям, в принципе, мало чем отличается от устройства Vx510, рассмотренного нами выше. Однако, в его составе есть мощный аккумулятор. Это значительно повышает универсальность использования терминала — при том, что его уровень производительности соответствует стационарной модели.

Терминал PAX S90, аналогично, имеет характеристики, очень близкие устройству S80, но превосходит стационарную модель наличием мощного аккумулятора. Девайс поддерживает обмен платежными данными с помощью большинства современных беспроводных стандартов.

В русле аналогичных рассуждений правомерно оценивать возможности мобильного терминала Ingenico IWL220. Аппаратно он практически идентичен стационарной версии, и, вместе с тем, имеет отличный аккумулятор.

Пин-пады

К популярным моделям пин-падов можно отнести такие девайсы как:

• Ярус Р2100;
• VeriFone Vx805;
• Ingenico iPP320;
• PAX SP30.

При подключении их к вычислительному модулю (автономному POS-терминалу, кассовому аппарату, ПК, смартфону или планшету), а также установке специализированного ПО образуется полнофункциональный POS-терминал.

Устройство Ярус Р2100 как раз предназначено для совместного использования вместе с кассовым аппаратом и различными POS-системами. Данная особенность позволяет магазину, у которого уже есть действующая кассовая инфраструктура, оснаститься необходимыми аппаратными решениями для эквайринга при минимальных вложениях.

Пин-пад Ярус Р2100 работает:

• под управлением ОС Linux;
• на процессоре ARM 9;
• имея ОЗУ 16 МБ, флеш-память 16 МБ;
• имея монохромный дисплей разрешением 160 на 80 пикселей.

Также рекомендуем обратить внимание на пинпад от Life-Pay – ССЫЛКА.

Девайс VeriFone Vx805 характеризуется тем, что:

• поддерживает оплату по банковским картам через бесконтактный модуль;
• имеет мощный процессор ARM 11, ОЗУ 32 МБ, флеш-память 128 МБ;
• поддерживает подключения к вычислительным модулям через интерфейсы Ethernet, USB, RS232;
• поддерживает самые требовательные стандарты шифрования при обработке платежных данных.

Устройство Ingenico iPP 320 также может применяться для проведения бесконтактных платежей. В его составе есть:

• основной процессор ARM 9, криптопроцессор ARM 7, модули ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памяти объемом 128 МБ;
• коммуникационные порты USB, RS 232, Ethernet.

Девайс PAX SP30 обладает:

• ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памятью в 128 МБ;
• клавиатурой с 6 функциональными клавишами;
• портами USB, RS 232.

Все указанные пин-пады сертифицированы и удовлетворяют современным требованиям по безопасности транзакций.

Терминалы MPOS

Устройства MPOS можно назвать одними из новейших модификаций эквайринговых терминалов. Широкое распространение они начали получать в 2010-х годах. Первым в мире эквайером, применившим такие устройства, стала американская компания Square.

В России сегодня также работает большое количество поставщиков эквайринговых сервисов, задействующих подобные устройства. Например:

• «Яндекс.Касса»;
• 2can;
• Pay-Me.

Устройство MPOS — высокотехнологичный продукт, который можно рассматривать как продвинутую разновидность пин-пада. Фактически, рассматриваемый вид терминалов образует обособленную категорию кассового оборудования, которое обладает рядом уникальных характеристик — в частности:

• высокой степенью компактности (по своему размеру терминал MPOS — как правило, в несколько раз меньше банковской карты);
• оперативностью подключения к вычислительному модулю (данная процедура — не сложнее, чем, к примеру, подключение к смартфону или планшету наушников);
• способностью считывать карты и обрабатывать платежные данные с соблюдением стандартов безопасности, аналогичных тем, что характеризуют работу классических автономных терминалов и пин-падов).

К самым известным мировым производителям устройств MPOS можно отнести:

• Square;
• Sunyard;
• PayPal.

Изобретателем MPOS-терминала считается один из партнеров основателей компании Square, профессор Вашингтонского университета Роберт Морли. Предложенные им концепции впоследствии дорабатывались и дополнялись различными технологическими опциями. Сейчас на рынке MPOS-терминалов можно выделить следующие категории решений:

1. Терминалы, обеспечивающие проведение платежей через банковские карты:

• с магнитной полосой;
• с чипом;
• с бесконтактным модулем.

1. Терминалы, подключаемые к вычислительному модулю через:

• USB,
• аудио-разъем;
• Bluetooth.

Здесь могут применяться и альтернативные способы — например, если подключение осуществляется через специализированные интерфейсы от отдельных брендов. Например — 30pin от Apple.

Терминалы:

• только с функцией чтения карт (и передачи данных в вычислительный модуль);
• с функцией чтения карт и пин-падом.

Конкретные модификации MPOS-терминалов могут различаться также размером, способами размещения относительно тех или иных частей корпуса смартфона или планшета.

Подробнее о кард-ридере 2can можно УЗНАТЬ ЗДЕСЬ, а если заинтересовало предложение от Pay-Me, то вам СЮДА.

К самым популярным реализациям устройства можно отнести формат, при котором девайс подключается именно к аудио-разъему и имеет при этом крайне малые габариты — не более 1/4 от размера пластиковой карты.

Для вендинга

К числу наиболее известных производителей встраиваемых терминалов для автоматических расчетов банковскими картами можно отнести такие бренды как Yarus, Vendotek, ViVOpay.

На рынке также встречаются продукты, выпускаемые разными брендами совместно — например, терминал Yarus Vendotek T2100. Данный девайс характеризуется тем, что:

• поддерживает проведение платежей бесконтактным способом;
• имеет унифицированное программное обеспечение с другими решениями от Yarus;
• способен подключаться к банковскому хосту с использованием интерфейсов Ethernet, GPRS, 3G.

Устройство оснащено:

• процессором ARM 9;
• модулем ОЗУ объемом 16-64 МБ;
• модулями флеш-памяти 16-128 МБ;
• цветным дисплеем с разрешением 240 на 320 пикселей (опционально).

Компания ViVOpay выпускает различные технологичные аксессуары для вендинговых аппаратов и терминалов для них. В числе таковых — считыватель Vend III, который:

• обеспечивает проведение транзакций бесконтактным способом;
• оснащен удобным высококонтрастным дисплеем;
• оснащен высокопроизводительным процессором, модулями ОЗУ большого объема;
• может управляться удаленно.

Удаленное управление можно отнести к самым востребованным опциям POS-терминалов для вендинг-машин. Владельцу бизнеса, в котором применяются такие аппараты, может быть не слишком удобно всякий раз посещать место размещения устройства для проведения его диагностики и настройки. Приспособленность к решению таких задач удаленно и без сбоев — сильное конкурентное преимущество терминалов для вендинговых устройств.

Техническое сопровождение оборудования. Решим любые проблемы! Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Наш каталог продукции

• Онлайн-кассы Подробнее
• Принтеры этикеток Подробнее
• Маркировка Подробнее
• Сканеры штрих-кода Подробнее
• ТСД Подробнее
• Расходные материалы Подробнее

Посмотреть весь каталог

13.09.2020, Выпуск #046 Вадим Петренко

Чтобы купить что-то в магазине, уже давно достаточно банковской карты. Платежные терминалы применяют не только крупные супермаркеты, но и небольшие киоски и магазинчики. Примечательно, что в Амстердаме даже бездомные принимают милостыню с пластиковых карт. Оплачивая товар или услугу без наличных, гражданин использует эквайринг. Систему применял практически каждый современный человек, но мало кому знакомо подобное название. Чтобы осознанно совершать переводы, стоит ознакомиться с особенностями эквайринга.

Что такое эквайринг?

Согласно данным Forbes, 75% доходов россиян проходит через банковские карты. Аналитический центр НАФИ утверждает, что у 3/4 россиян есть банковские карты. У 69% граждан карта одна, у 24% их 2, а у 6% – 3. 2% россиян полностью отказалось от использования наличных. Они предпочитают всегда расплачиваться картой или использовать электронные кошельки. Соответственно, организации вынуждены решать проблему с приемом безналичной оплаты.

Эквайринг – банковская услуга, позволяющая оплачивать покупки напрямую с карты (то есть, без снятия наличных). Это нужно, чтобы покупать товары или услуги в интернете, а также проводить оплату на кассах супермаркетов, кафе, ресторанов и прочих организаций. Чтобы компания смогла принимать платежи, необходимо иметь расчетный счет в банке и подписать договор о предоставлении услуги и установить оборудование.

За эквайринг с компании, желающей предоставлять своим клиентам возможность расплачиваться картой, взимают комиссию. Так, по некоторым данным, в банке УБРиР стоимость услуги составляет 1,9% вне зависимости от оборота. Другие предприниматели говорят, что за эквайринг Сбербанк взимает 500 рублей в месяц при небольших оборотах.

Эквайринг сам по себе несет некоторые преимущества по сравнению с наличной оплатой:

1. Удобство. Не нужно носить с собой наличные средства и беспокоиться об их сохранности.
2. Скорость проведения операции. Расчёт производится быстрее, чем при стандартных платежах.
3. Компания экономит на оплате услуг инкассаторов. Деньги сразу переводят на расчетный счет продавца.
4. Эквайринг можно использовать в любой сфере деятельности. Перейти на безналичный расчёт имеет право любая организация или ИП, занимающиеся предпринимательской деятельностью.

Существует 4 разновидности эквайринга. Он бывает:

1. Снятие наличных (АТМ). Это тоже эквайринг – классическая его разновидность, позволяющая снимать денежные средства со счёта карты в банкоматах или терминалах. АТМ-операции клиенты освоили в первую очередь. Способ позволяет не только снимать наличные, но и пополнять счет в любое время. Банкоматы работают круглосуточно, они есть почти у всех банков. Причем если операция совершается с помощью банкомата от того же банка, который выпустил карту, операция может проходить без комиссии. В других банкоматах она есть, и часто ее сумма начинается от 100 рублей.
2. Торговый. Такой эквайринг самый распространенный – это когда расчёт производится в магазинах, на заправках, в ресторанах или кафе. Практически все современные организации имеют терминалы для приема оплаты. С их помощью выполняют расходные и возвратные операции, если покупатель отказался от товара или услуги. Обычно объем денег, которые будут проходить через терминал, не ограничивается, а комиссия за операцию взимается только с предпринимателя.
3. Мобильный. Услуга позволяет использовать в качестве терминала телефон. В результате повышается мобильность персонала, и бизнес может охватить большую площадь. Для использования услуги потребуется установить приложение. Однако отзывы о мобильном эквайринге неоднозначные. Например, один из клиентов пишет, что приложения часто недоработаны, и чтобы добавить в него товар, потребуется зайти на сайт. Дополнительно возникают проблемы с интернет-подключением.
4. Онлайн-эквайринг. Его используют, если оплата производится онлайн. На сайт продавца внедряют платёжный интерфейс и программу для совершения операции. Для клиента такой формат комфортнее всего – он может совершать покупки, не выходя из дома.

Участники эквайринга

Основными участниками эквайринга выступают банк-эмитент и банк-эквайер. Первая организация выпускает карты, с помощью которых клиент оплачивает покупки, а банк-эквайер владеет терминалом или банкоматом для проведения платежа. Обе роли может играть и один банк (то есть, когда кредитная организация выпустила и карту, и терминал).

На практике перечень участников эквайринга значительно шире. Это, в том числе и сам клиент, который хочет совершить операцию. Он выбирает товар или услугу, а затем производит ее оплату. Товар или услугу предоставляет продавец, который тоже участник эквайринга. На счёт организации будут перечислены денежные средства, списанные с карты клиента.

Сумма поступает в банк, в котором у продавца заключён договор.

Устройство для приема платежей

Чтобы организовать эквайринг, необходимо приобрести специальное оборудование. Оно различается по типу подключения, поддерживаемым картам, особенностям связи. Самым популярным оборудованием считаются:

1. Кассы, оснащенные функцией эквайринга. Торговые точки начали активно внедрять их благодаря введению обязанности о моментальной отправке онлайн-чеков в налоговую. Подобное правило закрепили нововведения, которые были внесены в ФЗ №54 от 22 мая 2003 года. Оборудование автоматизирует процесс и упрощает взаимодействие с контролирующим органом. Разновидностей касс с функцией эквайринга много. Один из клиентов пишет, что неплохо зарекомендовали себя устройства от Ка холдинг.
2. Pos-терминалы. Это самая распространённая разновидность оборудования для приема оплаты. Устройства могут быть оснащены отдельной клавиатурой для ввода пин-кода.
3. Импринтер. Это предшественники стандартных терминалов – карту «прокатывали» по специальной бумаге, где она оставляла свои реквизиты (для этого и нужны выпуклые цифры на ней). Сейчас они практически не используются – для проведения платежа через импринтер приходится авторизовать его по телефону. Такие терминалы сейчас применяют только для подстраховки от потери связи с интернетом, без которого терминал не работает. Импринтеры могут обходиться без интернета.

Различается способ связи с банком. Большинство современных касс и терминалов использует Wi-Fi соединение. Для этого на торговой точке должен быть роутер, подключённый кабелем к сети провайдера.

Альтернатива – сети 3G или 4G, такой тип связи применяют, если подключить Wi-Fi по какой-либо причине не удастся. В этом случае терминал оборудуют sim-картой. Сеть 3G значительно медленнее, чем Wi-Fi. Еще более медленная альтернатива – соединение через GPRS, которое уже почти не применяют. Кроме того, можно подключить терминал непосредственно Ethernet-кабелем.

Еще терминалы могут поддерживать не все платежные системы. Так, большая часть устройств поддерживает оплату картами Visa, MasterCard и «Мир» – они согласно требованиям законодательства работают через Национальную систему платежных карт (НСПК), и все операции проходят через нее. Но некоторые терминалы могут не поддерживать оплату с некоторых карт (или не принимать карты с бесконтактным носителем).

Как работает интернет-эквайринг?

Чтобы компания смогла принимать безналичные платежи, предстоит заключить договор с банком об оказании услуг, в котором фиксируются условия сотрудничества. Например, Сбербанк взимает 1% от оборота за совершение операции. Детальные условия сотрудничества представлены здесь.

Чтобы подключить эквайринг, необходимо зайти на официальный сайт банка, оформить заявку и дождаться звонка от сотрудника. Затем клиенту придется посетить офис банка и подписать договор.

Когда услуга подключена, организация получает терминал и может начинать обслуживать клиентов. Эквайринг выполняется по следующей схеме:

1. Клиент оплачивает товар картой.
2. Банк-эмитент обрабатывает запрос о состоянии счёта, проводит проверку наличия ограничений и присутствие необходимой суммы денежных средств.
3. Необходимую сумму списывают со счета покупателя и перечисляют в банк-эквайер.
4. Банк удерживает комиссию за услуги эквайринга и перечисляет средства на счет продавца. Продавец и покупатель получают чек, подтверждающий выполнение операции.

Платёж занимает несколько секунд. Однако иногда возникают задержки, например, одна клиентка пишет, что терминалы нескольких магазинов не считывают данные с ее карты, хотя бесконтактная оплата проходит, а выполнить операции в других торговых точках удаётся без затруднений. Однако обычно сложности не возникают.