Накопительный счет Сбербанка: условия и тарифы вкладов для физических лиц

Открыть накопительный вклад с пополнением в Сбербанке

Накопительный вклад Сбербанка для физических лиц дает возможность накопить определенную сумму, которой хватить для совершения крупной покупки или реализации собственных целей. Такие программы разработаны для физических лиц с разным уровнем дохода. Накопительные депозиты по условиям одни из самых выгодных. Вы можете не только получать доход в виде процентов после окончания действия договора, но и вносить любую свободную сумму на счет.

Условия накопительных вкладов Сбербанка

Накопительный вклад с пополнением в Сбербанке дает возможность своему владельцу:

• ежемесячно вносить средства на счет;
• снимать доход, начисленный на тело депозита;
• управлять и следить за счетом через интернет-банкинг.

Чем лояльнее условия, чем больше манипуляций можно совершить с деньгами, тем меньше ставка по депозиту. Минимальный ее размер составляет 0.01%.

Какой накопительный вклад с пополнением в Сбербанке выбрать?

Накопительный вклад в Сбербанке пополняемый для пенсионеров предлагается по выгодным тарифам. Они могут доходить до 6.8% (при открытии через интернет-банк или мобильное приложение).

Минимальная сумма составляет от 1 рублей, а срок депозита может составлять до 36 месяцев. Согласно условиям многих предложений, субъект может частично пополнять счет каждый месяц, но на сумму не меньше 1000 рублей.

Выберете вклад накопительный Сбербанка под проценты на нашем сайте. С помощью калькулятора сможете произвести предварительные подсчеты, найти выгодное предложение.

29.07.2022, Выпуск #068 Валерий Забелин

Российские банки предлагают два основных сберегательных продукта – это вклады и накопительные счета. Они достаточно сильно отличаются условиями и рассчитаны на разные категории клиентов. Накопительные счета (они же сберегательные) предлагают разные банки – вплоть до крупнейших. В нашем материале разберем, как открыть сберегательный счет в Сбербанке, что это такое и какие условия по нему предлагаются, а также какие преимущества он дает клиентам.

Что такое накопительный счет в Сбербанке

Самые доходные вклады в российских банках предлагаются с не очень удобными условиями: как правило, их нельзя ни пополнять, ни частично снимать с них деньги до конца срока. А накопительные счета – более гибкая альтернатива классическим вкладам. Накопительный счет в Сбербанке – это возможность получать доход от своих денег на более гибких условиях, чем предлагается по депозитам.

Банк устанавливает более мягкие условия – с возможностью свободно распоряжаться деньгами, получая доход за то время, когда ими пользуется банк.

Отличия сберегательного счета от вклада

Главное, что отличает счет от вклада – возможность вносить и снимать деньги в любое время. Условия по вкладу предусматривают, что деньги на нем нужно хранить определенный период времени, к примеру, 3 месяца. Открывая накопительный счет, клиент получает не только проценты за размещение своих денег, но имеет возможность в любое время снять их.

Сбер предлагает клиентам два основных продукта: «Сберегательный» и «Накопительный» счета, но по факту они оба – накопительные. Отличий у них не так много: по «Накопительному счету» выше процентная ставка, а по «Сберегательному» можно размещать не только рубли, но и другие валюты. Судя по условиям, приоритетным для банка является именно «Накопительный» счет.

При этом условия накопительного счета в Сбербанке достаточно сильно отличаются от условий по вкладу там же. Мы сравнили основные параметры «Накопительного счета» и «СберВклада»:

Условия	Накопительный счет	СберВклад
Минимальная сумма	От 0 рублей (но проценты начисляются от 3000 рублей)	От 100 000 рублей
Процентная ставка	6-8% годовых, но банк вправе изменить ставку в одностороннем порядке.	До 7%, ставка фиксируется на весь срок договора
Как начисляются проценты	На минимальный остаток за месяц	Каждый месяц или сразу за весь срок (зависит от условий)
Дополнительные условия	Можно снимать всю сумму	Нельзя снять деньги в течение периода
Сроки	Не ограничены	От 1 месяца до года
Возможность пополнения	Есть	Есть, не менее 1000 рублей
Возможность досрочного снятия	Есть	Нет

Соответственно, накопительный счет позволяет снимать и вносить деньги на счет без ограничений, но не гарантирует, что процентная ставка не уменьшится – тогда как по вкладам все наоборот.

Какой накопительный счет лучше открыть в Сбербанке в 2022 году

В Сбербанке есть три разных накопительных счета, условия по которым различаются:

• «Накопительный счет»: начисляется 6% годовых на остаток в 3 000 рублей и более (8% в первые 3 месяца). Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца;
• «Сберегательный счет»: начисляется от 1% до 1,8% годовых в рублях (в зависимости от суммы на счете) и 0,01% годовых в долларах и евро. Начисление процентов – тоже на минимальный остаток за месяц, а на разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется еще 0,01% годовых;
• счет «Активный возраст»: его могут оформить только клиенты пенсионного возраста (старше 55/60 лет). Начисляется 6% годовых на остаток от 1000 рублей и более, но если человек получает пенсию на карту Сбербанка, ставка увеличивается до 8% годовых.

Кстати, уже с 9 августа банк снижает ставки по «Накопительному» счету и «Активному возрасту»: они составят соответственно 5% и 7% годовых.

Сравним основные условия по накопительным счетам в Сбербанке:

Счет	Для кого	Минимальный остаток для начисления процентов	Ставка
Накопительный	Для всех	3000 рублей	6% годовых (в первые 3 месяца – 8%)
Активный возраст	Для пенсионеров	1000 рублей	8% годовых для пенсионных клиентов, 6% для остальных
Сберегательный	Для всех	Минимального порога нет	От 1 до 1,8% в рублях в зависимости от суммы

Остальные условия по всем накопительным счетам в Сбербанке совпадают: проценты начисляются на минимальный остаток за месяц, деньги можно свободно вносить на счет и снимать в любой момент. Важно соблюдать условие по минимальному остатку – если допустить, что в течение месяца на счете будет меньше, клиент получит всего 0,01% годовых на эту сумму.

Пример расчета процентов за месяц:

У клиента на «Накопительном счете» лежит 40 000 рублей. Он снял 10 000 рублей и на конец месяца у него осталось 30 000 рублей. На эту сумму ему будет начислено 8% (если он открыл счет недавно) – около 200 рублей за месяц. Если бы он снял 39 000 рублей, а на счету осталось 1 000 рублей, то банк начислил бы доход только, исходя из ставки 0,01% – или всего 10 копеек.

Как открыть накопительный счет в Сбербанке

Открыть накопительный счет в Сбербанке для физических лиц можно двумя способами:

В отделении банка

При этом способе нужно взять паспорт и прийти в отделение банка. Обратившись к менеджеру, нужно будет заполнить заявление (форму подготовит сотрудник), а потом внести деньги. Удобнее же использовать для этого личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».

В Сбербанке Онлайн

Открыть накопительный счет можно, не выходя из дома, для этого достаточно иметь личный кабинет в системе. Завести его можно, имея любую банковскую карточку. Для того чтобы копить деньги в Сбербанке, нужно выбрать закладку «Вклады и счета».

Далее, выбрав «+», открыть предложения от банка. Выбрать «Накопительный счет», ознакомиться с условиями.

Если все устраивает, то нужно нажать кнопку «Оформить», ввести сумму вклада. После этого появится окно, где предлагается подтвердить статус налогового резидента РФ:

Если нужно выбрать резидентство другой страны – это можно сделать, нажав на «Зеленый карандаш».

Нажав кнопку «Продолжить», наступит последний этап, где нужно будет ознакомиться с договором об открытии счета, выразить согласие и подписать договор либо отменить действие.

Как работает сберегательный счет

Две основные операции по счету: это пополнение счета и снятие денег.

Способы пополнения

Внести денежные средства на накопительный счет можно несколькими способами:

• при личном посещении банка – нужно иметь при себе паспорт, а внести можно не менее 1000 рублей;
• переводом со своей карты или другого счета;
• через банкомат Сбербанка – там можно пополнить накопительный счет безналично с другой своей карты или счета.

При желании можно пополнять счет автоматически через сервис «Копилка». Для этого нужно выбрать «Копилка», указать дату и сумму, привязать счет или карту, с которой будут «перетекать» деньги в накопительный счет в указанную дату каждого месяца;

Проще всего переводить деньги на накопительный счет со своей основной дебетовой карты Сбербанка или выводить их обратно. За это банк не берет комиссию и не устанавливает никаких ограничений.

Можно ли снимать наличные

Чтобы получить наличные средства, нужно обратиться в Сбербанк или использовать терминал.

При личном визите в банк снять деньги можно через кассу:

• взять талончик с номером, выбрав сервис «Наличные»;
• дождаться, когда операционист пригласит к свободному окну;
• показать паспорт и назвать нужную сумму;
• поставить подпись и получить деньги.

В качестве электронной подписи может использоваться любая карточка Сбербанка России, выданная клиенту.

Чтобы получить возможность снимать наличные средства по накопительному счету через банкомат, для начала нужно просто перевести их на карту Сбербанка. Для этого используется личный кабинет или мобильный банк.

Алгоритм действий:

• войти в личный кабинет;
• выбрать действие «переводы между своими счетами»;
• указать сумму и подтвердить операцию.

После того, как деньги появятся на карте, их можно снять в банкомате, кассе банка или расплатиться картой в магазине.

Застрахованы ли накопительные счета в Сбере

Да, размещенные на хранение деньги застрахованы, как и остальные вклады, сумму до 1,4 млн. рублей. А что касается рисков мошенничества, накопительные счета надежнее защищены от мошеннических действий, чем деньги, что хранятся непосредственно на карте – с накопительного счета нельзя потратить деньги напрямую.

Как рассчитать доходность

Откладывая деньги на накопительный счет, вкладчик рассчитывает заработать на процентах. Формула расчета дохода по накопительному счету выглядит так:

Пример: сумма на накопительном счете под 8% у клиента составил 30 000 рублей, а деньги пролежали на счете 30 дней. Доход клиента составит:

Выгодно ли это

Если сравнить условия накопительного счета с условиями по «СберВкладу» от того же Сбербанка, то первый оказывается выгоднее. Также сравним условия с условиями накопительных счетов в других банках:

Продукт	Процентная ставка	Дополнительные условия
Накопительный счет «Сбербанк»	8%	Есть минимальный остаток 3000 рублей, открывается только в рублях
«СберВклад»	4,5-6%	От 100 000 рублей, от 1 месяца до года, ставка зависит от срока.
«Управляй» (Сбербанк)	4,5%	От 30 000 рублей, есть пополнение
Альфа-Счет	8%	От 1 рубля, возможно открыть в рублях и иностранной валюте. При обороте по карте ставка увеличивается до 9%
Накопительный счет в Газпромбанке	До 10,5% годовых	Первоначальная сумма – любая, только в рублях. Если пополнение происходит с 1 по 10 число, то процент по вкладу увеличивается.

Как закрыть накопительный счет в Сбербанке

Сделать это можно в один клик через личный кабинет: достаточно выбрать соответствующий банковский продукт и нажать на «Закрыть». Предварительно остаток средств нужно перевести на любой счет или карточку.

В основном клиенты жалуются на низкую процентную ставку. В одном из отзывов была фраза: «легче в банке накопить». Но при этом отмечается, что открыть и закрыть накопительный счет легко.

То есть, отзывы на накопительный счет в Сбере – в целом положительные, а клиенты недовольны, в основном, базовыми условиями.

Часто задаваемые вопросы

По каким правилам начисляются проценты?

Один раз за месяц. Если вклад открыт 6 мая 2022 года, то расчетный период будет с 06.05.22 по 06.06.22.

С какой суммы рассчитываются проценты?

С минимальной, которая оставалась на счете за расчетный период. Кроме этого, рассчитывается разница между остатком на конец месяца (по предыдущему примеру на 06.06.22 и суммой минимального остатка (по накопительному вкладу это – 3000 рублей. На разницу начисляется 0,1%).

Главная Вклады СберБанк Накопительный счет СберБанк

• Ставка 4.8% до 12 мес. от 3 000 ₽
• Капитализация
• Пополнение
• Частичное снятие
• % ежемесячно

Условия по счету “Накопительный счет” в Сбербанке для физических лиц, в т.ч. пенсионерам, с расчётом дохода на калькуляторе. Разместить средства возможно в рублях с максимальной ставкой до 4.8% на срок до 12 месяцев. Капитализация процентов, льготное досрочное закрытие по ставке без потери процентов, пролонгация не предусмотрена. Актуализировано 21 декабря 2022 в 07:21 с официального сайта Сбербанка.

Общие условия

Банк

СберБанк 1 место по вкладам

Услуга

Накопительный счет

Название

“Накопительный счет”

Описание

Накопительный счет с возможностью пополнения и частичного снятия. Выплата процентов ежемесячно, либо ежемесячная капитализация. Проценты начисляются на минимальный остаток по счету за календарный месяц. 

Что такое минимальный остаток: самое низкое значение остатка на счете на начало операционного дня в течение календарного месяца.

Особенности

• Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца

Вклад застрахован АСВ?

Да, на сумму до 1 400 000 руб. № 417 в реестре АСВ

Варианты открытия

• Интернет-банк
• Приложение на телефоне

Процентные ставки

Проценты по вкладу «Накопительный счет» Сбербанка составляют 4.8% в рублях. Условия размещения — срок до 1 месяца, минимальная сумма депозита 3 000 ₽. 

Когда накапливается некоторая сумма, человек задумывается о том, как организовать безопасное хранение средств с возможностью дополнительного пополнения и максимальными процентами. Задача вкладчика – найти такие программы, которые обеспечат удобное управление личными финансами с зачислением процентной прибыли. Для таких ситуаций в Сбербанке создано несколько программ, позволяющих накапливать деньги, постепенно увеличивая сбережения и собственный процентный доход.

Содержание

Что такое накопительный счет Сбербанка

У главного финучреждения страны, услугами которого пользуются широкие слои общества, есть несколько направлений, куда разместить средства для накопления и сбережения капитала. Отличительная особенность сотрудничества со Сбербанком – повышенные ставки при открытии вкладов дистанционным способом, с привилегиями для пользователей онлайн-кабинетов интернет-банка.

Различаются и минимальные суммы первоначальных инвестиций. В зависимости от располагаемой суммы клиент вправе выбрать программу, предусматривающую максимальную доходность на нужный срок.

Накопительный вклад представляет собой вариант депозитного счета, открытого на определенный срок, с возможностью внесения регулярных или периодических пополнений. Доходность такого вклада в Сбербанке напрямую зависит от:

1. Суммы.
2. Срока.
3. Условий открытия (онлайн или в офисе).
4. Выбранной валюты.

Банк готов работать с инвестициями в долларах, в каждой из программ предусматривая тарифы по американской валюте, однако для владельцев сумм в евро возможности ограничены программами до востребования или сберегательным счетом, с минимальной ставкой в 0,01%.

Накопительные программы вкладчики Сбербанка выбирают, если в ближайшие планы входит:

1. Регулярно откладывать некоторую сумму, присоединяя ее к текущим вложениям, с автоматическим пересчетом процента согласно измененному вкладу.
2. Получать процентную прибыль на отдельную карту, либо увеличивать доход, капитализируя проценты.
3. Управлять сбережениями, получив доступ к частичному снятию с сохранением части процентной прибыли по истечение полугодового хранения.

Какой счет открыть в Сбербанке

Столкнувшись с разнообразными вариантами размещения сбережений, клиенту сложно определить наиболее выгодную программу. Чтобы облегчить процесс поиска, стоит заранее ознакомиться с основными действующими программами Сбербанка и изучить условия для извлечения максимальной выгоды от сотрудничества.

Факторами, повышающими доходность по сбербанковским вкладам, станут:

1. Градация сумм. Тарифы всех программ банка определены согласно некоторым границам величины капитала. По рублевым вложениям максимальный процент имеют суммы более 400 тысяч рублей. В долларах предлагают наивысшую доходность, начиная с 20-30 тысяч. Исключение составляют пенсионеры – для них применят самые высокие ставки независимо от величины сбережений.
2. Срок. Чем дольше хранятся средства, тем выше прибыль клиента. Однако в данном правиле есть некоторые дополнения – ряд программ предполагает максимальный процент со сроками 6-24 месяца. При капитализации максимальные значения достигают за счет длительного хранения.
3. Способ оформления. Для всех без исключения действует единое правило – выгодно откроют вклад пользователи Сбербанк Онлайн, поскольку такой вариант дает дополнительные процентные пункты доходности.

Выбирая наиболее выгодную программу, важно учитывать срок, на который размещаются средства. Оставляя клиенту право снятия средств (частичного или полного) раньше истечения действия договора, Сбербанк предупреждает о потери процентной прибыли. При снятии средств досрочно, в течение первого полугодия, вкладчик рискует потерять начисленные проценты, поскольку банк применит при окончательных расчетах ставку в 0,01% годовых.

Вклад универсальный

Прибыль – основная задача вкладчика, нацеленного на приумножение своего капитала. Однако часто возникает потребность организовать безопасное хранение средств на счетах надежного финансового учреждения, с возможностью использования средств в любой момент по первому требованию. Программа Сберегательного счета решает именно эти задачи, позволяя копить и получать процентную прибыль, не ограничиваясь конкретными сроками сотрудничества.

Универсальность вклада – в работе со многими мировыми валютами, которые поступают на хранение в банк под 0,01%. Предусмотрена работа с денежными единицами Канады, Гонконга, Сингапура, Китая, Великобритании.

По рублевым сбережениям прибыль за год составит всего 1-1,8%, однако клиент не рискует потерять проценты, сохраняя свободу распоряжения капиталом.

Стать владельцем сберегательного счета может каждый, кто готов разместить суммы от 1 рубля. Максимальная прибыль предусмотрена по тарифу для капитала выше 2 миллионов рублей.

На протяжении срока существования вклада клиент вправе свободно вносить на счет средства и снимать их по своему усмотрению. При увеличении капитала до суммы, предусматривающей повышение ставки, банк автоматически пересмотрит доходность.

«Пополняй»

Если человек способен определить точный срок хранения депозита, без риска досрочного снятия, для него открываются предложения по вкладам со сроком хранения до 3 лет.

Программа «Пополняй» рассчитана на посетителей отделения, намеренных передать Сбербанку на хранение любых сумм, начиная с 1 тысячи рублей. Сколько денег заработает человек, определяется по сумме и сроку действия договора.

Параметры депозита:

1. Минимальная сумма – 1 тысяча рублей или 100 долларов.
2. Ставка от 4,6% годовых в рублях или 0,4% в долларах.
3. Срок договора – 3-36 месяцев.
4. Возможно пополнение.
5. Нельзя снять деньги без потери процента.

Максимальная доходность обеспечена по вкладам со сроком от 6 месяцев до 2 лет. В рублях процентная ставка составит 5,15%, а с применением капитализации-5,38%. По долларовому вкладу максимальный процент 1,5-1,6% дают вклады от 3-20 тысяч денежных единиц со сроком хранения от года до 3 лет.

Режим начисления процентов – ежемесячный. Их можно присоединять к основной сумме на депозите, либо организовать вывод.

Для пенсионеров тарифная сетка не учитывает сумму инвестиции – максимальный процент назначат даже с небольшими сбережениями.

При досрочном снятии по истечении 6 месяцев хранения денег банк понизит ставку до 2/3 от текущей, исключив доходность от капитализации. Если сбережения превысили максимальный лимит, определенный банком как суммы в 10 раз выше начального вклада, на разницу от превышения начислят ½ ставки.

 «Управляй»

Больше свободы действий предусмотрено условиями программы «Управляй». Владелец капитала от 30 тысяч рублей сможет разместить средства в надежном банке РФ под максимальные 4,85% годовых сроком до 3 лет. С применением капитализации процент увеличивается до 4,9%.

Пополнять счет клиент может наличными – от 1 тысячи рублей или 100 долларов, либо безналичным зачисление на любую сумму по сумму по усмотрению вкладчика.

Банк разрешать свободно снимать начисленные ежемесячные проценты, либо сумму, превышающую минимальные 30 тысяч рублей.

«Пополняй онлайн»

В Сбербанке установлены привилегии для клиентов из числа пользователей онлайн-кабинетом.

Вклад с пополнением, открытый из личного кабинета интернет-банкинга, принесет доход не менее 4,75% в год при хранении до полугода. Минимальная прибыл в долларах – 0,4%.

Для обеспечения лучших показателей доходности стоит рассмотреть вариант размещения капитала на сумму от 400 тысяч рублей сроком 0,5-2 лет под 5,3%. Капитализируя начисленную процентную прибыль, вкладчик способен получить до 5,56%.

Клиент с валютой получит 1,6-процентную прибыль при размещении 20 тысяч долларов сроком 1-2 года. Капитализируя сбережения, доход увеличивают до 1,64%.

 «Управляй онлайн»

Не всегда удается соблюдать сроки размещения капитала, что приводит к потере части процентной прибыли. Для таких ситуаций рекомендуется использовать максимум пользы от вклада «Пополняй Онлайн», дающим до 4,45% в год.

Главное условие – открыть счет онлайн, с предварительной регистрацией в системе интернет-банкинга.

Капитализация поможет увеличить доходность до 5,05% при размещении средств суммой от 400 тысяч рублей сроком 6-12 месяцев.

Клиент свободно пополняет счет любой доступной суммой безналичным способом, а при внесении наличных зачисление начинается от 1 тысячи рублей или 100 долларов.

Как открыть накопительный счет в сбербанке

На выбор способа оформления счета влияют возможности клиента и намерения увеличить процентную доходность. Банк предлагает 3 варианта оформления:

• через банкомат;
• Сбербанк Онлайн;
• в ближайшем офисе.

Обращаясь в Сбербанк впервые, клиенту придется посетить отделение и подписать договор для размещения денежных средств на одном из выбранных депозитов. Одновременно с этим решается вопрос о подключении к дистанционному управлению капиталом через Сбербанк Онлайн.

Если человек уже является клиентом банка, ему доступно открытие счета с помощью терминала или банкомата.

При наличии дебетовых карт Сбербанка и доступа в личный кабинет интернет-банкинга, клиент самостоятельно открывает счет, не выходя из дома.

Перед оформлением стоит внимательно изучить ставки и условия начисления, пополнения, снятия. Также придется тщательно проанализировать свои возможности и определить:

• срок размещения;
• способ оформления;
• потребность в снятии процентов или частичном снятии.

Человек, решивший стать клиентом Сбербанка, должен посетить отделение и оформить первичные документы. Процедура открытия счета через офис простая:

1. Прийти в отделение.
2. Предъявить гражданский паспорт.
3. Сообщить о намерении разместить сумму на хранение.
4. Подписать подготовленные специалистом отделения бумаги.
5. Передать оговоренную договором сумму в кассу.

На руках после открытия вклада останется договор и документ, подтверждающий приходную операцию.

Условия открытия

Стать вкладчиком Сбербанка способен каждый, достигший совершеннолетия, при наличии российского гражданства и удостоверяющего документа. Дополнительные условия клиенту сообщит менеджер отделения.

Если счет открывается онлайн, потребуется предварительно подключить мобильный банк и пройти регистрацию в системе интернет-банкинга.

Необходимые документы

Для сотрудничества со Сбербанком от будущего вкладчика потребуется только российский паспорт. Однако банк работает и с иностранными гражданами.

Список предъявляемых бумаг для иностранных подданных шире:

1. национальный паспорт своей страны.
2. Миграционная карточка.
3. Документ, удостоверяющий, что пребывание в России законно.

Помимо личного документа от вкладчика потребуется только денежная сумма, которую он захочет положить на сбербанковский счет.

Как подать заявку на открытие

Чтобы заключить договор на открытие депозитного счета через Сбербанк Онлайн, предварительно регистрируются в системе, получая постоянный логин и пароль. У клиента должна быть действующая пластиковая карточка, выпущенная Сбербанком, поскольку пополнение депозита в интернете и снятие с него будет организовано с помощью дебетовой карты.

Алгоритм открытия вклада выглядит следующим образом:

1. Найти в личном кабинете вкладку, посвященную вкладам и счетам.
2. На экране отобразится ссылка с предложением открыть вклад.
3. Нажав на нее, переходят в раздел с описанием действующих программ. После изучения условий открытия выбирают одну из программ. Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц предусмотрен программами Управляй Онлайн или Пополняй Онлайн.
4. После выбора, нажимают клавишу продолжения операции и заполняют поля открывшейся онлайн-формы запроса.
5. Проверив внесенные сведения, заявку направляют в банк через нажатие клавиши «открыть».
6. Далее остается подтвердить свои намерения оформления депозитного счета, отметив галочкой пункт с согласия с условиями.
7. Откроется страница с реквизитами нового счета, который теперь можно пополнить, исходя из условий программы.

Регистрация онлайн дает множество преимуществ. Во-первых, клиент увеличивает процентную ставку. Во-вторых, получают доступ к полной информации по счету, суммам, начислениям. В-третьих, для вывода средств не придется идти в офис – процедура предусматривает возможность списания на дебетовый пластик.

Какой бы вариант ни выбрал вкладчик, сотрудничество со Сбербанком имеет неоспоримое достоинство, поскольку это наиболее надежное вложение с нулевым риском банкротства или отзыва лицензии. Хорошую защиту обеспечивает страхование вкладов физлиц, однако стоит помнить, что государство гарантирует сохранность сбережений в размере не более 1,4 миллиона рублей по 1 банковскому вкладу в 1 финансовом учреждении.

4905 Шрифт A A Нет времени читать?

Сбербанк — лидер банковской отрасли в России. Он занимает 1 место по объёму активов на сумму 28 698 459 млн рублей, а размер вкладов в банк — 12 644 891 млн рублей. Мы исследовали накопительные вклады Сбербанка для физических лиц и разработали инструкцию по выбору инвестиций.

Вклады Сбербанка с функцией пополнения

Клиенты Сбербанка открывают депозит, чтобы накопить на что угодно: начиная от маленькой цели и заканчивая мечтой. Для них важна функция пополнения счёта. Сбербанк делает возможным для клиентов открытие депозита с маленькой суммы, которую можно пополнять. Клиенты, систематически дополняющие вклад деньгами, со временем накапливают на свои цели.

Вклад «Пополняй»

Депозит предназначен для непосредственного пополнения счёта.

Условия:

Возможность частичного снятия денег	нет
Период вклада	3 месяца — 3 года
Максимальная ставка	5,15 %

Диапазон процентов по счёту «Пополняй» с учётом срока и суммы вложения

По данному депозиту процентная ставка увеличивается, если сумма достигла порогового значения при пополнении. К примеру, если у вкладчика неснижаемый порог — 100 000 рублей, а он накопил сумму больше — автоматически увеличивается ставка по депозиту.

Минимальная сумма открытия депозита небольшая — 1000 рублей.

Есть аналог данному депозиту — вклад «Пополняй онлайн». Отличие незначительно, но он выгоден, поскольку ставка больше на 0,15 %. Его можно открыть только дистанционно, то есть через интернет и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».

Диапазон процентов по счёту «Пополняй Онлайн» с учётом срока и суммы вложения

Важно! У вклада «Пополняй» есть специальные условия для пенсионеров — при открытии депозита им предоставляется доход по наибольшей ставке вне зависимости от суммы вложений.

Вклад «Управляй»

Данный депозит тоже пополняемый, но можно частично снять средства до неснижаемого остатка.

К примеру, неснижаемый остаток — сумма, которая должна быть на счету клиента в начале каждых суток в период, оговорённый с банком — 40 000 рублей. На счету накопилось 40 200 рублей, и клиент решил снять 40 000 рублей. У него не получится, так как без 40 000 рублей останется сумма меньше неснижаемого остатка — 200 рублей.

Наименьшая сумма неснижаемого остатка в Сбербанке равна минимальному вкладу и составляет 30 000 рублей.

Условия частичной выдачи:

• можно брать добавленные проценты;
• можно снимать сумму выше неснижаемого остатка.

Особенности вклада, позволяющие накопить:

• проценты можно снимать с карты и перечислять;
• начисленные проценты прибавляются к вкладу, наращивая прибыль в других периодах;
• проценты начисляются каждый месяц на всю сумму.

Диапазон процентов по счёту «Управляй» с учётом срока и суммы вложения

Есть идентичный вклад, открываемый дистанционно — «Управляй онлайн». Ставки повышены на 0,15 %.

Диапазон процентов по счёту «ПУправляй Онлайн» с учётом срока и суммы вложения

Вклад «Социальный»

Данный вклад не универсален, предназначен только для детей-сирот, инвалидов ВОВ и ветеранов. Счёт пополняемый, но накопить на нём трудно, так как неснижаемый остаток, на который зачисляются проценты, составляет лишь 1 рубль. Процентная ставка составляет 4,75 %.

Детский вклад

Вклад «Пополняй на имя ребёнка» — это депозит, в который могут инвестировать любые граждане РФ. Предназначен для накопления средств для ребёнка, который после совершеннолетия сможет пользоваться данными деньгами.

Условия:

• минимальный размер вложений — 1000 рублей;
• открыть депозит можно только в офисе;
• пополнять вклад можно в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн»;
• до совершеннолетия ребёнка средства можно снять, согласуя действия с органами опеки.

При регулярном пополнении можно накопить сумму к 18-летию ребёнка и оплатить учёбу или сделать крупный подарок.

Диапазон процентов по счёту «Пополняй на имя ребёнка» с учётом срока и суммы вложения

Вклад «Пенсионный плюс»

Условия вклада:

• начисленные проценты прибавляются к вкладу, наращивая прибыль в других периодах;
• проценты зачисляются каждые 3 месяца;
• процентная ставка составляет 3,5 %;
• неснижаемый остаток — 1 рубль;
• предусматривается частичное снятие средств до неснижаемого остатка, то есть до 1 рубля.

Как выбрать накопительный вклад в Сбербанке

Вклад «Пополняй на имя ребёнка» подходит только для тех, кто копит средства для совершеннолетия ребёнка. Депозит не подходит тем, у кого нет детей или кто планирует накопить деньги за небольшой срок, так как снимать деньги с такого счёта можно только с разрешения органов опеки.

Депозит «Пенсионный плюс» — только для пенсионеров. «Социальный» — для инвалидов ВОВ и сирот.

Большинству клиентов доступны вклады «Пополняй» и «Управляй», а также их онлайн-аналоги — выбор будет между ними.

По каждому вкладу можно рассчитать доход на онлайн-калькуляторе, введя нужные параметры.

Депозитный калькулятор на сайте Сбербанка

Сравнение вкладов «Пополняй онлайн» и «Управляй онлайн» при сумме вложений 30 000 рублей на срок в 365 дней:

Характеристики	«Пополняй Онлайн»	«Управляй Онлайн»
%	5,12	4,54
Доход, руб.	1539,16	1366,38

То есть вклад «Пополняй» выгоднее. Однако нужно учитывать не только доходность. Если клиент хочет часто снимать деньги с депозита, то подойдёт вклад «Управляй», если не желает, то «Пополняй».

Преимущества накопительных вкладов Сбербанка

Плюсы для вкладчика, желающего накопить:

• надёжность банка — накопления не пропадут;
• широкая сеть отделений — банк не придётся долго искать;
• возможность дистанционного обслуживания — можно открыть депозит, не выходя из дома;
• повышенный процент при открытии онлайн — льготные условия;
• широкая депозитная линейка — большой выбор;
• стабильность выплат — постоянные зачисления процентов по вкладу.

Исходя из вышеперечисленного, можно подытожить: накопительные вклады в Сбербанке выгодны, так как банк надёжен, но проценты небольшие. У депозитов «Социальный» и «Пенсионный плюс» неснижаемый остаток — всего 1 рубль. Для накопления подходят вклады «Пополняй» и «Управляй», неснижаемый остаток которых равен 1000 и 30 000 рублей. По доходности выгоден депозит «Пополняй», но если клиент будет часто снимать средства, то ему подойдёт вклад «Управляй».

Популярные материалы Кредит в «Тинькофф Банке»: условия кредитования и процедура подачи заявки Валютные вклады: особенности оформления, процентные ставки + лучшие предложения Особенности вкладов, которые можно оформить онлайн: порядок оформления, процентные ставк