Комиссия за снятие наличных в ВТБ и Сбербанке. Комиссионные за снятие ВТБ в Сбербанке

Если нравится – подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Кредитная карта ВТБ подходит для совершения любых операций. Ею можно расплачиваться где угодно, с нее можно снимать наличные средства. Но прежде чем обналичивать счет, обязательно ознакомьтесь с условиями проведения этой операции, далеко не всегда она будет бесплатной.

Содержание:

1. Возможно ли снятие наличных с кредитной карты ВТБ
2. Если речь о собственных средствах заемщика
3. Если вы снимаете кредитные средства
4. Ограничения и лимиты
5. Плата за переводы
6. Что с льготным периодом
7. В заключение

Условия снятия наличных с кредитной карты ВТБ, как провести эту операцию бесплатно, и когда комиссии не избежать. И самое главное — попадает ли обналичивание под действие льготного периода, который составляет 110 дней. Рассказывает Бробанк.ру.

Возможно ли снятие наличных с кредитной карты ВТБ

Ранее в ассортименте банка ВТБ было несколько кредитных карт, сейчас же выдается всего одна. Это универсальная Карта возможностей с длительным льготным периодом в 110 дней, большим лимитом до 1000000 рублей и высоким кэшбэком.

Это универсальное платежное средство, с которым можно проводить любые финансовые операции. Если необходимо снять наличные, заемщик может сделать это через любой банкомат. Пластик обслуживается платежными системами Виза, Мастеркард или МИР, которые принимаются банкоматами всех российских банков.

Снятие наличных с кредитной Карты возможностей ВТБ проводится на одинаковых условиях во всех банкоматах. Не обязательно использовать для этого устройство именно ВТБ.

Если речь о собственных средствах заемщика

Кредитной Картой возможностей банка ВТБ можно пользоваться и как дебетовой, хранить на ней собственные средства. Если баланс пластика положительный, все операции выполняются за счет личных средств заемщика, кредитный лимит не трогается.

В итоге проценты за такие операции не берутся, и условия обналичивания будут другими. Если использовать банкомат самого ВТБ, никакой комиссии не будет. Если снять свои деньги через устройство другого банка, возьмется комиссия в размере 1%, минимум 300 рублей.

Если вы снимаете с кредитки ВТБ собственные средства, используйте для этого банкоматы самого ВТБ, операция всегда будет бесплатной.

Если вы снимаете кредитные средства

Снятие наличных с кредитной карты ВТБ можно провести без процентов — это прописано в тарифах платежного средства. Но важный момент — период бесплатности и сумма снятия без комиссии ограничены.

К сожалению, многие видят информацию, что снятие наличных с кредитки ВТБ можно выполнить без комиссии, но не вдаются в детали. Как итог — удивление и недовольство от того, что операция все же прошла платно.

ВТБ позволяет обналичивать счет кредитки без комиссии только в первые 7 дней после заключения с банком договора (обратите внимание, не с даты активации пластика!). Сумма для бесплатной операции — до 50000 рублей.

Если с момента заключения договора прошло больше 7 дней, или сумма снятия превышает 50000, операция будет проводиться уже на платной основе. Всегда, без исключений.

Комиссия зависит от метода выполнения операции:

• в банкоматах самого ВТБ — 5,5% от суммы, плюс сверху еще 300 рублей;
• в банкоматах других банков — тоже 5,5% и еще 300 рублей;
• в кассах офисов ВТБ при сумме операции до 100000 рублей — 5,5%+1300 рублей. Если сумма больше 100000, тогда 5,5%, минимум 300 рублей.

Если планируете снимать наличные с кредитки, используйте для этого любой банкомат. Комиссия везде будет идентичной.

Если говорить о конкретных цифрах, то плата за обналичивание составит:

• при сумме в 10000 рублей — 850 руб;
• при 50000 — 3050;
• при 100000 — 5800 руб.

Комиссия получается большой. Кроме того, ВТБ увеличивает процентные ставки за снятие наличных и приравненные к нему операции (переводы на другие карты и счета). Если за операции оплаты покупок банк устанавливает ставку от 19,9%, то за обналичивание берет фиксированные 49,9%.

Обналичивание кредитки ВТБ — крайне невыгодная операция. Банк берет за нее высокую комиссию, плюс повышает процентные ставки. Поэтому снимайте деньги с кредитного счета только в случае крайней необходимости.

Ограничения и лимиты

ВТБ ограничивает суммы снятия наличных с кредитных карт. За день заемщик может снять суммарно до 100000 рублей. Ограничение по сумме за месяц — 600000 рублей. Если речь о карточке, выданной премиальному клиенту, лимиты увеличиваются до 350000 и 2000000 соответственно.

Если вы планируете снимать крупную сумму, лучше использовать банкомат самого ВТБ. При выполнении операции через сторонние вы столкнетесь с тем, что устройство не позволяет снять с “чужих” сразу много. Обычно лимит на одну операцию — 5000-20000 рублей. Если снимать нужную сумму за несколько заходов, каждый раз придется платить 5,5%+300 рублей.

Плата за переводы

Любые переводы приравниваются банком ВТБ к обналичиванию, поэтому тарифицируются идентично. Если вы отправляете на другие карты и счета собственные средства, перевод тарифицируется как с дебетовой карты, через СПБ выполняется бесплатно.

Если же это кредитный счет, то без комиссии по условиям Карты возможностей можно выводить деньги только в первые 7 дней после заключения договора и до достижения суммы в 50000 рублей. В ином случае всегда берется комиссия 5,5%, плюс 300 рублей.

Что с льготным периодом

Одно из преимуществ Карты возможностей — подключенный к ней льготный период, который может достигать 110 дней. Большинство банков сразу указывают, что грейс распространяется только на операции оплаты товаров и услуг. Но ВТБ пошел другим путем — его длительный льготный период распространяется в том числе на снятие наличных и переводы.

То есть ставка в 49,9% будет применена к операции только в том случае, если заемщик не уложился в льготный период. Чтобы избежать начисления процентов за обналичивание, необходимо до конца срока грейса полностью закрыть задолженность. В этом случае в потери уйдет только комиссия (если операция совершена после 7 дней от даты заключения договора с банком).

Важно понимать, с какого дня начинается грейс и когда он заканчивается. Старт — 1-го числа месяца, в котором совершена первая расходная операция. Например, если вы купили что-то за счет кредитных средств 20 июня, грейс для вас стартует 1 июня и будет действовать 110 дней.

Банк ВТБ будет напоминать о сроках окончания грейса и о сумме, которую нужно внести, чтобы он сработал. Сообщения приходят по СМС и в отражаются в банкинге. Пока действует льготный период, важно не забывать вносить ежемесячные платежи.

В заключение

Теперь подытожим все сказанное выше:

• если хранить на кредитной карте ВТБ свои средства, снятие в устройствах самого банка будет бесплатным;
• в первые 7 дней после заключения с банком договора при общей сумме снятия и переводов до 50000 комиссия не берется при использовании любого банкомата;
• после 7 дней снятие в любых банкоматах обойдется заемщику в 5,5% от суммы операции, плюс 300 рублей;
• переводы с кредитного лимита приравнены к обналичиванию, тарифицируются идентично;
• за операции снятия и переводы ставка повышается до 49,9% годовых;
• льготный период по кредитке ВТБ распространяется на снятие и переводы, поэтому можно избежать начисления процентов;
• при снятии большой суммы лучше пользоваться банкоматами самого ВТБ.

В целом, лучше использовать кредитку по ее прямому назначению — оплачивать товары и услуги. А если вам нужны именно наличные, лучше оформить потребительский нецелевой кредит — вы получите деньги, которые направите на любые цели.

Частые вопросы

Выпускает ли банк ВТБ кредитные карты со снятием наличных?

Да, его кредитные карты обладают таким функционалом. Обналичить счет можно в банкомате любого банка.

Что со снятием наличных с кредитной Мультикарты?

Банк ВТБ больше не выпускает эти кредитные карты. Но если у вас на руках – Мультикарта, она будет обслуживаться на своих тарифах до конца срока действия пластика. Комиссия за обналичивание Мультикарты – 5,5%, минимально 300 рублей.

Можно ли снимать наличные с кредитки ВТБ МИР?

Да, карты МИР по своему функционалу ничем на отличаются от Виза и Мастеркард. Для выполнения операции можно использовать любой банкомат.

Как снять деньги с кредитки ВТБ бесплатно?

Комиссии нет только при обналичивании в течение 7 дней после заключения договора на сумму до 50000 рублей. Во всех остальных случаях платы не избежать.

Почему ВТБ повышает процентную ставку за обналичивание?

Это стандартная практика, применяемая многими банками. Кредитки предназначены для покупок, поэтому условия снятия с них денег всегда невыгодны для заемщиков. Но вы можете избежать начисления процентов, так как снятие и переводы попадают под льготный период ВТБ в 110 дней. 5

В этой статье мы расскажем о тонкостях снятия наличных с карты ВТБ24, так как хоть и чаще всего кредитки используют лишь при безналичном расчете, однако в жизни могут возникнуть ситуации, когда без «живых денег» не обойтись. Рассмотрим подробнее, какая комиссия за снятие наличных в банкомате ВТБ с кредитной карты предусмотрена банком, а также как можно сократить ее размер.

Как снять деньги с кредитки и не попасть на процент?

Естественно, на счете, помимо заемных, можно держать и собственные средства. К примеру, это может быть ваша зарплата, которая будет поступать на счет каждый месяц. Это упрощает процедуру обналичивания, потому что комиссия за снятие собственных наличных ВТБ 24 не предусмотрена. С кредитными же средствами дела обстоят иначе.

Где и как лучше получить на руки живые деньги, и какой процент за снятие наличных установлен, лучше выяснять заранее. Стоит отдельно позаботиться об этом вопросе, если вы собираетесь в заграничное путешествие: снимая деньги в банкомате иностранной финансовой организации, вы рискуете «попасть» на двойной процент.

Как правило, комиссия за снятие взимается во всех банкоматах без исключения, а вот размер этой платы серьезно варьируется. Так, например, одни банки не устанавливают сборов, если держатель осуществляет обналичивание сверх определенной суммы.

Другие отменяют сбор процентов за снятие наличных c кредитки для постоянных клиентов. Третьи же, наоборот, заранее устанавливают тариф за снятие денежных средств. Главный вопрос, который следует решить прежде, чем снимать деньги в ближайшем банкомате: какой именно процент будет удержан с владельца карты.

ВТБ24 устанавливает размер сбора в зависимости от типа имеющейся у клиента кредитки и ее статуса.

Комиссия за снятие наличных с карт ВТБ24

Расскажем подробнее, какой лимит и процент за снятие наличных средств предусмотрен для каждого из типов клиентских карточек банка ВТБ24. И здесь следует быть внимательным, ведь нередко, «подсаживая на пластик» потенциального клиента, сотрудники кредитной организации попросту умалчивают о комиссии за снятие денег в банкомате, а иногда попросту вводят в заблуждение, уверяя, что никаких комиссий за получение наличных не предусмотрено.

В статье мы рассмотрим три основных и, пожалуй, наиболее распространенных среди клиентов вида кредиток. Итак, к ним относятся:

Классическая кредитная карта

За обналичивание средств в рамках кредитного лимита карты ВТБ24 назначается ставка в размере  5,5 %  от суммы снятия, начиная от  300 рублей . Если на карте, помимо заемных имеются, и собственные средства держателя, то комиссия за их снятие в банкомате эмитента будет равна нулю. В чужом банке при снятии суммы свыше 300 рублей с клиента спишут  1% .

Предусмотренный лимит на снятие наличных с кредитки подобного вида составляет:  100 тысяч рублей  ежедневно и 1 миллион рублей в месяц. Важно учитывать этот момент при планировании своих трат.

Золотая кредитная карта ВТБ24

Лимит по этой карте вдвое выше, чем в предыдущем варианте. Установленный процент за снятие наличных с кредитной карты ВТБ 24 в этом случае равен  5,5 %  при сумме как минимум в  300 рублей . Собственные средства в банкомате ВТБ24 можно снять без каких-либо комиссий. При обращении к услугам стороннего банка комиссия также составит  1%  от любой суммы свыше 300 рублей.

С Золотой карты ВТБ24 можно снимать не более  200 тысяч рублей  в сутки и до 2 миллионов рублей в месяц.

Платиновая кредитная карта ВТБ24

Комиссия за снятие средств кредитного лимита для держателя платиновой карты ВТБ 24 составит  5,5 %  от снятой суммы свыше  300 рублей . Получение личных сбережений с карты ВТБ 24 бесплатное, но сторонние банки устанавливают комиссию, равную  1%  от снятой суммы размером более 300 рублей.

Также установлен предел возможных снятых средств —  300 тысяч рублей  в день и 3 миллиона рублей в месяц.

Не забудьте вернуть свой долг вовремя

После снятия средств нужно внимательно следить за графиком погашения задолженности. Обычно это «расписание» устанавливается банком и обновляется после совершения каждой кредитной операции. Также необходимо уточнить, какую ставку будет применять банк при начислении процентов по задолженности, если клиент не успеет возвратить денежные средства до истечения грейс-периода.

Кредитная карта — привлекательный банковский продукт, способный предоставить держателю массу возможностей. Однако важно помнить, что эти возможности подразумевают под собой долговые обязательства перед банком.

Решив открыть кредитную карту в ВТБ 24, просчитайте все возможные варианты ее применения. В том числе, и то, насколько выгодным окажется снятие с нее наличных. Будьте готовы к повышенным процентным ставкам, о которых лучше всего осведомиться заранее.

Согласитесь, не так уж и плохо! Зная условия снятия наличных средств с кредитной карты в банкоматах ВТБ 24 и других банков, вы не попадете в неловкую ситуацию с неожиданным начислением процентов.

Способы обналичивания

• Через операционную кассу, путем предоставления работнику банка своего паспорта и карточки.
• Через устройства самообслуживания — в банкоматах ВТБ 24, как банка-эмитента, так и у его партнёров.

Как найти ближайший банкомат?

Перечень банкоматов и адреса их расположения представлены на сайте ВТБ 24. Чтобы найти наиболее подходящий вариант, потребуется уточнить параметры поиска. Так, помимо обналичивания, это может быть необходимость наличия возможности пополнения карты или круглосуточного режима работы.

Некоторые устройства предназначены для выдачи денег в рублях, долларах и евро – все зависит от выбора держателя карточки. Лимит денежных средств по классическим кредиткам обычно устанавливают в рублях. Время работы банкоматов также указано на сайте. Оно может совпадать с режимом работы отделения банка или быть круглосуточным.

После выбора необходимых опций, местонахождение подходящего банкомата будет отображено на схеме, по которой будет понятен примерный маршрут к нему.

“;

Комиссия за снятие наличных в «ВТБ» и «Сбербанке»

Согласно финансовому рейтингу порта Banki.ru, ПАО «Сбербанк» и ПАО «Банк ВТБ» входят в тройку лидеров по ряду показателей. По количеству выпущенных пластиковых карт эти организации-гиганты также являются фаворитами, причем почти половина от общего количества эмитируемых магнитных носителей приходится на крупнейший банк страны – Сберегательный Банк РФ.

И основное число транзакций в России также проходит через эти финансовые учреждения. Комиссия за снятие наличных в ВТБ и Сбербанке зависит от политики этих финансовых компаний и указана в их тарифах.

Снятие наличных с карты «ВТБ» в банкомате «Сбербанка»

Владельцы «пластика» уже почти привыкли рассчитываться за товары и услуги в безналичном порядке. Однако любителей «живых» денег по-прежнему много. А учитывая тот факт, что банковские карты принимают к оплате не все торговые точки, потребность в наличности пока еще остается.

Каковы особенности платежных средств, эмитированных «ВТБ»? Можно ли снять наличность в «Сбербанке», и в какую сумму обойдется это «удовольствие»? Каждый держатель «пластика» старается пользоваться банкоматом своего «родного» банка. Однако такая возможность есть не всегда, и нужно быть готовым к тому, что за получение денег в устройстве выдачи другого финансового учреждения придется заплатить.  

Это же касается и «ВТБ». За снятие наличных в банкоматах и терминалах «Сбербанка»взимается комиссия. Такой факт объясняется просто: между этими банками-гигантами нет договоренности об участии в партнерской программе. И льгот на снятие наличности в устройствах выдачи этих организаций не предусматривается. 

Транзакции без комиссионных платежей осуществляются только в дочерних организациях и партнерских компаниях. Клиенты «ВТБ» могут получить наличность на льготных условиях в таких учреждениях, как ПАО «Почта Банк» и «Банк Москвы». Стоимость операции зависит от вида расчетного средства.

Ограничения и лимиты

Не все держатели магнитных носителей «ВТБ» знают, что в сутки можно брать наличными не любую сумму. Совокупный лимит снимаемых средств зависит от типа «пластика». Ограничения есть и по дебетовым карточкам, и по «кредиткам». Владельцы премиальных средств оплаты могут рассчитывать на более лояльные условия.

Если у пользователя есть дебетовая карта «ВТБ», то снять наличные в «Сбербанке» можно всегда. Но комиссия будет в любом случае. Согласно тарифам, размещенным на официальном портале компании, весной 2020 года действуют следующие суточные лимиты на выдачу денег с карточных счетов «ВТБ»:    

• по продукту «Дебетовая карта» – не более 100 тыс. руб.;
• по аналогичному продукту для военнослужащих министерства обороны России – не более 100 тыс. руб.;
• по продукту «Кредитная карта ВТБ» – не более 350 тыс. руб.;
• по продукту «Кредитная карта Привилегия ВТБ» – не более 350 тыс. руб.

За месяц разрешено снимать:

• по продукту «Дебетовая карта» – не более 600 тыс. руб.;
• по аналогичному продукту для военнослужащих министерства обороны России – не более 600 тыс. руб.;
• по продукту «Кредитная карта ВТБ» – не более 2 млн. руб.;
• по продукту «Кредитная карта Привилегия ВТБ» – не более 2 млн. руб. для карт моментальной выдачи и не более 3 млн. руб. для всех остальных.

Размер комиссии

Объем отчислений с каждой операции по снятию финансов также зависит от вида платежного средства. Комиссия по картам «ВТБ» через банкомат «Сбербанк» составит по дебетовым магнитным носителям – 1%. Однако есть и минимальная сумма вознаграждения:

• 300 руб. от суммы транзакции, если операция совершается через банкомат;
• 200 руб. при получении наличности в пунктах выдачи.

По кредитной карте «Мультикарта» снятие собственных средств обойдется в 1% от объема операции (min. 300 руб.). Получение кредитных ресурсов будет стоить 5,5% от суммы транзакции, но не менее 300 руб. Аналогичные условия распространяются и на кредитный продукт для «статусных» лиц – «Кредитную карту Привилегия».

Снятие денег с карты «Сбербанка» в банкомате «ВТБ»

На операции по снятию наличного капитала со счетов ПАО «Банк ВТБ» распространяются те же правила, что и на получение денег с карточек главного банка страны. Условия выполнения транзакций зависят от вида «пластика». «ВТБ», как и «Сбербанк» ориентирован на привлечение клиентов. Но комиссия за снятие наличных будет в любом случае. Ее размер зависит от места снятия денежных средств (в подразделениях финансовой компании или в банкоматах).

Внимание! Чтобы избежать уплаты незапланированных комиссионных, стоит заранее уточнить все непонятные моменты у специалиста службы клиентской поддержки по круглосуточному телефону 8 (800) 100-24-24.

Ограничения и лимиты

Владельцы обычных дебетовых карточек могут снимать в сутки не более 150 тыс. руб. в российской валюте или эквивалент этой суммы в иностранной валюте. Без использования физического носителя разрешено снимать через кассовые узлы территориальных банков не по месту ведения счета не более 50 тыс. руб.

Собственникам «золотых» образцов (MasterCard Gold, Visa Gold и «Мир») дозволено больше: они вправе снимать в сутки 300 тыс. руб. А владельцы MasterCard Platinum, Visa Platinum, VisaSignature и Visa Infinite при желании могут получать до 500 тыс. руб. в сутки.

Суточные лимиты составляет:

• для обычных «кредиток»  – 150 тыс. руб.;
• по «золотым» образцам – 300 тыс. руб.;
• для предодобренных предложений – 500 тыс. руб.;
• по массовым предложениям – 150 тыс. руб.;
• при массовых предложениях для владельцев золотых образцов – 300 тыс. руб.;
• по массовым предложениям для владельцев платиновых образцов – 500 тыс. руб.

Комиссия при снятии

Получение денег с дебетовых носителей через кассы ПАО «ВТБ» обойдется клиентам крупнейшей кредитной организации в 1% от снимаемой суммы. Но размер комиссионных не может быть меньше 150 руб. Если транзакция совершается через банкомат, пользователю придется расстаться с 1% от общей суммы, но не менее 100 руб.

Операции с применением «кредиток» обходятся своим держателям гораздо дороже. Поэтому рекомендуется использовать это платежное средство исключительно при безналичных расчетах – в интернете и торговых сетях. При снятии средств с таких карточных счетов их собственники должны платить комиссию в размере 4% от полученной суммы, но не менее 390 руб.

Важно! У каждого россиянина сегодня имеется несколько банковских карт. Важно знать все нюансы перевода между разными банками. Перевод с Сбербанка на ВТБ имеет свои особенности. Следует подробно ознакомиться с каждым из вариантов.

Наши специалисты подробно рассказали как перевести деньги с Сбербанка на ВТБ, привели несколько вариантов. Так же пояснили, в каком случае можно производить перевод без комиссии.

Заключение

В идеале всегда стоит пользоваться «пластиком» только при безналичных расчетах – при оплате продукции в магазинах и заказе товаров через сеть. Однако существуют ситуации, когда нужны «реальные купюры». Например, «вживую» работают рынки, многие парикмахерские и такси. Поэтому без наличных денег не обойтись. И чтобы не стать «жертвой тарифной политики» двух банков-гигантов, рекомендуется получать наличность только в устройствах «родной» финансовой компании.

Мультикарта ВТБ увидела свет летом 2017 года. Это универсальные «карточный» продукт, который соединил в себе преимущества предшественников. Банк обещает держателям пластика бесплатное обслуживание, щедрый кэшбэк, переводы без комиссий.

Содержание

Условия пользования

Мультикарта это пакет услуг банка, удовлетворяющий почти все потребности клиентов. С ее помощью можно: оплачивать покупки в онлайн и оффлайн магазинах, снимать наличные, совершать любые переводы, а так же получать пенсии, стипендии и зарплату.

За использование средств на карте держатели получают вознаграждение от банка. Специалисты ВТБ разработали 7 видов бонусов. По условиям банка к однoй карте можно подключить только один вид зачисления кэшбэка. Вознаграждение начисляется в течение 30 дней после окончания расчетного периода. Менять тип бонусов можно ежемесячно.

Бесплатное обслуживание доступно при соблюдении условий использования карты, но об этом ниже. На снятие наличных банк установил ограничения. Компенсируется неудобство отсутствием комиссионного сбора.

Для получения дебетовой карты ограничений почти нет. Её выдадут любому гражданину РФ старше 18 лет. Для оформления достаточно оставить заявку на сайте или обратиться в любое отделение банка.

К желающим открыть кредитную линию финансовая организация относится строже. Для потенциальных заемщиков банк поднял возрастной порог до 21 года. Кроме того, нужно документальное подтверждение дохода.

Тарифы

В зависимости от целей использования и источников пополнения, можно оформить несколько видов мультикарты. Клиентам доступна: дебетовая, кредитная, зарплатная и пенсионная карта.

Мультикарта работает со всеми платежными системами: VISA, MasterCard и МИР.

Тарифы дебетовой и кредитной карт имеют разные параметры. Это обусловлено тем, что в первом случае клиент распоряжается собственными деньгами. Расплачиваясь кредиткой, используются заёмные средства, которые необходимо вернуть банку. Но основные опции неизменны в обоих случаях.

Основные параметры приведены в таблицах отдельно для пластика с собственными и заемными деньгами.

Дебетовая мультикарта	Сумма покупок менее 5000 ₽	Сумма покупок более 5 000 ₽
Обслуживание	249 ₽/месяц. Исключение пенсионная и зарплатная карта	Бесплатно
Снятие наличных	Бесплатно в банкоматах ВТБ и банков-партнеров	Бесплатно
Проценты по счету	Не начисляется	6,00%
Переводы	1,50%	До 20 000 ₽ бесплатно. При бОльших суммах 1,5%
Оформление	При обращении с сайта бесплатно. В отделениях банка 249 ₽	Бесплатно
Кэшбэк	Не начисляется	До 10%

Кредитная мультикарта	Сумма расходов меньше 5000 ₽/месяц	Сумма расходов больше 5000 ₽/месяц
Обслуживание	249 ₽/месяц	Бесплатно
Кредитный лимит	До 1 млн. ₽	До 1 млн. ₽
Ставка	26,00%	16%-26% (снижается при подключении опции «Заемщик»)
Беспроцентный период кредитования	101 день	101 день
Минимальный разовый платеж	3% от суммы долга	3% от суммы долга
Снятие средств за счет кредитного лимита	5,5%. Первые 7 дней комиссия не взимается.
Кэшбэк	Не начисляется	До 10%

Мультикарта ВТБ с платежной системой МИР

Платежная система МИР появилась в 2015 году. Ее создание обусловлено сбоями в работе международных Visa и Master Card. На сайте ВТБ о ней почти нет информации. Чаще всего ее выдают:

1. Бюджетникам в для начисления зарплаты.
2. Военнослужащим и солдатам срочной службы для получения заработной платы и денежного довольствия.
3. Жители Москвы могут пользоваться картой МИР с транспортным приложением «Тройка».
4. Пенсионерам, инвалидам и другим лицам имеющим право на получение пособий от ПФР.

Важно. Воспользоваться мультикартой ВТБ МИР можно только на территории Российской Федерации, включая Крым и Армению.

Внешне МИР ничем не отличается от карт, поддерживающих другие международные системы. Однако, многие торговые интернет-площадки за пределами России исключают возможность расчета МИРом. Кредитной карты по этой разновидности мультикарты не предусмотрено.

Обслуживание карты бесплатно при условии:

• Ежеквартальных выплат от ПФР в размере 1 копейки;
• Выдачи в рамках зарплатного проекта.

В остальном, отличий в тарифах от привычных дебетовых карт ВТБ нет.

Снятие наличных

Хранить средства на пластике выгодно и безопасно. Но бывают ситуации, когда без наличных не обойтись. Снять деньги с мультикарты можно несколькими способами:

• Банкоматы любого банка;
• Кассы в отделениях ВТБ и других финансовых организациях.

Условие	Банкоматы группы ВТБ	Банкоматы сторонних банков	В кассах банков группы ВТБ	В кассах других банков
Кредитная карта (собственные средства)	Бесплатно	1%, но не менее 99 ₽. При расходовании более 5 000 ₽ сумма комиссии возвращается на счёт клиента в течение 30 дней.	Бесплатно при снятии более 100 тысяч ₽. Менее этой суммы сбор составит 1000 ₽.
Кредитная карта (деньги банка)	5,5%, но не менее 300 ₽.	5,5 %, но не менее 300 ₽ + комиссия банка-владельца.	5,5% + комиссия банка-владельца.
Дебетовая карта	Бесплатно	1%, но не менее 99 ₽. При расходовании более 5 000 ₽ сумма комиссии возвращается на счёт клиента в течение 30 дней.	Бесплатно при снятии более 100 тысяч ₽. Менее этой суммы сбор составит 1000 ₽.

При этом, банк установил лимиты на снятие наличных. Они достаточно лояльны. За 24 часа клиент может обналичить 350 тысяч рублей. В месяц кэшем доступно 2 миллиона. При превышении порога расходования средств по дебетовым картам комиссионный сбор возвращается кэшбеком в следующем за операцией месяце.

Переводы

1. Переводы между дебетовыми картами ВТБ бесплатны. За перечисление денег с кредитки на дебетовый пластик внутри банка придётся заплатить не менее 50 рублей. Комиссия составляет 5,5%.
2. Перевод собственных средств в сторонние банки взимается плата. Комиссионный сбор зависит от перечисляемой суммы и финансового учреждения, выпустившего пластик. Например, перевод минимальной суммы 100 рублей с карты ВТБ на карту Сбербанка обойдется клиенту ВТБ в 50 рублей. Это минимальная переплата.

Как активировать?

Чаще всего банковский продукт активирует сотрудник банка в момент выдачи. Процесс незаметен для клиента и занимает пару секунд. Но есть случаи, когда приводить пластик в рабочее состояние приходится самостоятельно.

Сделать это можно в отделении банка при предъявлении паспорта и договора обслуживания. Способ подходит для любого вида карт.

Звонок на горячую линию тоже активирует карту. Оператору придется сообщить:

• Паспортные данные;
• Номер карты;
• Кодовое слово.

Способ плох тем, что подходит не для всех видов карточных продуктов.

Через интернет

Активация возможна и через интернет-банк. Но способ подходит только для авторизованных ранее пользователей. Чтобы «запустить» финансовый инструмент в онлайн режиме потребуется:

• Зайти в интернет-банк;
• Выбрать опцию «неактивная карта»;
• Кликнуть на «запросить баланс».

Через несколько минут пластик готов к работе.

Через банкомат

Банкоматы ВТБ доступны в каждом городе. Активировать банковский продукт можно и через терминалы по приему и выдаче наличных.

Чтобы карточка заработала, достаточно поместить ее в картоприемник, ввести PIN код и запросить баланс или выполнить любое другое доступное действие.

Стоимость обслуживания

Мультикарта позиционируется как продукт, за обслуживание которого не взимается плата. Это верно лишь от части. СМС-информирование и мобильный банк подключаются бесплатно и ничего не стоят держателю карты.

Интересно. Мастер счет открывается автоматически в момент подписания договора обслуживания.

За ведение мастер счета тоже платить не надо. А вот за карту, возможно, придется платить, если не выполнены требования бесплатного обслуживания, установленные банком.

Условия для бесплатного обслуживания

Чтобы обслуживание ничего не стоило нужно выполнить одно из условий:

1. Сумма покупок должна превышать 5 000 рублей.
2. Карта должна быть подключена к зарплатному проекту государственной или частной компании. В этом случае на нее должны ежемесячно поступать средства от юрлица или индивидуального предпринимателя.
3. На мастер счет, привязанный к карте должны регулярно приходить выплаты из Пенсионного Фонда. По условиям банка достаточно перечисления 1 копейки раз в 3 месяца. Чаще всего это карты МИР.

Условия дебетовой Мультикарты

Дебетовая мультикарта привлекательна для тех, кто тратит в месяц не меньше 15 000, расплачиваясь пластиком. Максимальные бонусы от использования банковского продукта доступны при тратах свыше 75 000. Именно от этой суммы начисляется максимальный кэшбэк и процент на остаток по счету.

Кроме возврата средств, доступно:

• Бесплатное смс-информирование;
• Одновременное использование собственных и заемных средств в рамках одного карточного счета;
• Начисление процентов на остаток;
• Личный кабинет на сайте и удобное мобильное приложение для android и ios;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах любых банков;
• Возможность бесплатно открыть до 5 карт одновременно.

Если траты с мультикарты меньше 5000 в месяц, обслуживание обойдется в 2998 руб/год. При таких расходах не происходит и начисление процентов. В этом случае достоинства черного пластика от ВТБ ставятся под сомнение.

Вклад ВТБ на Мультикарту

С помощью мультикарты можно не только тратить деньги, но и откладывать. Держателям дебетового пластика доступен пополняемый вклад «Накопительный счет». Капитализация по нему не предусмотрена. Но при условии ежемесячного пополнения удастся получить неплохие проценты.

Подробности приведены в таблице:

Сумма	От 5 000 ₽ до 75 000 ₽
Срок вклада	От 1 месяца до 5 лет
Процентная ставка по вкладу	От 4,5% до 8,5%. Зависит от суммы вклада.

Кэшбэк

Возможность сэкономить, пользуясь картой появляется когда расходы превышают отметку в 5 000 рублей. Это небольшая сумма. Чтобы получать бонусы достаточно просто расплачиваться мультикартой.

Условия кэшбэка

Возврат средств предусмотрен в нескольких категориях. Одна карта допускает только один вид бонусов, которые начисляются при расходах более 5000 ₽. Менять их можно по своему усмотрению раз в месяц. Баллы зачисляются в течение 30 дней, следующих за расчетным периодом по 1-й из 7-ми категорий:

1. Cach back на все. Максимальное вознаграждение в этой категории составляет 2% от суммы покупки.
2. Опция «Авто» даёт возможность вернуть до 10% за расчёты на заправках и платы парковочных мест.
3. Бонус «Рестораны» рассчитан на постоянных посетителей кафе, баров и ресторанов. В рамках опции кэшбэк начисляется и за покупку билетов в театры и кино.
4. При подключении опции «Путешествия» начисляются баллы-мили. Бонусы начисляются за каждые потраченные 100 рублей. Мили пригодятся при покупке билетов на поезда и самолеты, во время бронирования номеров в отелях. Ими можно оплачивать аренду автомобиля. Потратить вознаграждение можно на сайте travel.vtb.ru из расчета 1 миля = 1 ₽. Максимальный кэшбэк составляет 4%.
5. «Коллекция» дает возможность бесплатно получить товары с сайта bonus.vtb.ru. В список подарков входят товары для дома, электроника, бытовая техника. Принцип начисления баллов идентичен начислению миль. 1 бонус = 1 ₽. Баллами возвращается до 4% от расходов за месяц.
6. «Сбережения» гарантирует повышенную ставку по накопительному счёту. Банк готов начислять до 8% на остаток по карте.
7. Опция «Заемщик» рассчитана на держателей кредитных карт. Выгодна она заёмщикам банка. При расчетах кредитной версией мультикарты экономия на процентах по кредиту доходит до 10%.

По теме: Мультикарта ВТБ — В чем подвох?

Как подключить кэшбэк?

Специального подключения кэшбэк не требует. При оформлении карты в отделении банка специалист подробно расскажет про каждую опцию и установит нужную категорию. Поменять ее можно:

1. В личном кабинете онлайн-банка перейдя в раздел опции из меню карты;
2. Позвонив на горячую линию;
3. В мобильном приложении, оставив запрос в чате.

Условия зарплатной Мультикарты

Участие в зарплатном проекте ВТБ начинается с обращения работодателя к представителям финансовой организации. После заключения договора все сотрудники получают активные мультикарты ВТБ.

Оформить карту можно без участия работодателя, обратившись в банк лично или через интернет. В течение 14 дней карту доставят в выбранный офис. После этого останется отнести ее реквизиты в бухгалтерию и приложить к ним заявление о переводе выплат в ВТБ.

Ее условия идентичны тем, что предусмотрены по дебетовой мультикарте.

Как активировать зарплатную карту ВТБ?

Для активации необходимо получить PIN код. Карта начнет работать после первой операции, которая требует его введение.

Зарплатная карта МИР

МИР имеет такой же функционал, как обычная дебетовая карта. Ее используют при расчетах с работниками бюджетной сферы, сотрудниками МВД, кадровыми военными и солдатами срочной службы. Действует она только на территории России. Оплатить покупки и услуги с помощью мультикарты МИР за рубежом можно только в Армении. В других странах она не работает.

Условия кредитной Мультикарты

Особенности условий по мультикарте с кредитной линией обусловлены использованием заемных средств банка. Лимит определяется индивидуально от 10 000 до 1 миллиона рублей.

Тарифы и условия обслуживания описаны выше.

В чем подвох?

Не смотря на кажущуюся привлекательность, кредитная мультикарта таит несколько подводных камней:

1. Для оформления необходим объемный пакет документов. При лимите до 300 тысяч, нужен только паспорт. Но по своему усмотрению, банкиры могут потребовать СНИЛС или водительское удостоверение. При повышении лимита потребуется справка 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения дохода. Если он ниже 15 000, в кредите откажут.
2. Банк навязывает страховку займа. По закону это необязательно, но отказ от страхования может послужить причиной отрицательного решения при открытии кредитной карты.
3. Не предусмотрено бесплатное снятие наличных. Карта подходит только для безналичных расчётов.
4. Обслуживание условно бесплатное. При несоблюдении требований банка оно составит 249 ₽ в месяц.

Как оформить?

Для получения дебетовой мультикарты достаточно оставить заявку-анкету на сайте ВТБ. Когда карта будет выпущена, на номер, указанный в заявлении придет смс-оповещение о доставке карты в выбранное отделение банка.

Требования ВТБ к держателю дебетового пластика минимальны:

• Возраст старше 18 лет;
• Гражданство РФ.

Постоянная регистрация в районах присутствия банка не нужна. Карту выдадут даже тем, у кого она отсутствует вовсе.

Получить кредитку сложней. Для этого требуется:

1. Заявление-анкета заполненная в офисе или через интернет.
2. Паспорт с постоянной регистрацией в регионах присутствия ВТБ.
3. Заемщик должен быть старше 21 года.
4. Подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или по форме банка для лимита свыше 300 тысяч.
5. СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт по требованию банка.

Одновременно можно открыть 1 основную и 5 дополнительных карт с одним мастер счётом. Выпуск 6 и последующих обойдется в 500 рублей.

Читайте так же: Детская карта ВТБ — со скольки лет; Кредитная карта Тинькофф Platinum; Кредитная карта Почта Банк Элемент 120.

3 комментария