Какую комиссию берет PayPal за переводы — процент при оплате

«Ведомости» составили путеводитель по межбанковским переводам

Банки предлагают населению все больше способов безналичного перевода средств: по номеру счета, карты или телефона, так что, казалось бы, необходимости снимать наличные, чтобы переложить деньги в другой банк, сегодня уже нет. Однако в этом многообразии не так легко разобраться и выбрать наиболее экономичный и удобный путь. Это подтверждают рассказы клиентов банков на форумах и в социальных сетях.

У одного вкладчика истек срок депозита, сумма которого превышала лимит банка на перевод, поэтому, когда он захотел перекинуть деньги в другой банк, пришлось прибегнуть к старому методу: идти в банкомат и снимать наличные. Другой клиент потерял при межбанковском переводе 12 000 руб. на комиссии. Третий не заметил, что месячная сумма бесплатных переводов по номеру телефона в банке лимитирована, и уплатил за них комиссию, о чем узнал только пост-фактум.

Тем не менее сэкономить на межбанковском переводе можно, утверждают банкиры. Как именно – зависит от суммы, частоты и срочности переводов, а также от банка-получателя.

По номеру телефона 

Небольшую сумму просто и дешево перевести в мобильном приложении или онлайн-банке по номеру телефона через сервис Центрального банка – Систему быстрых платежей (СБП), говорят банкиры. Она заработала в прошлом году, и сейчас к ней подключены 67 банков. В конце мая ее участником стал Сбербанк (хотя найти этот сервис внутри приложения госбанка не так легко).

Система быстрых переводов ЦБ стала доступна всем клиентам Сбербанка

Крупнейший банк подключился к СБП с опозданием почти на восемь месяцев

Сейчас это наиболее выгодный способ перевода, а деньги зачисляются почти мгновенно, говорит руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин: ЦБ с 1 мая запретил банкам брать комиссии в СБП за переводы до 100 000 руб. в месяц между физлицами (как друг другу, так и между своими счетами). При большей сумме переводов комиссия не должна превышать 0,5% от суммы и 1500 руб. Это первый опыт законодательного регулирования комиссий за перевод, замечает представитель банка «Санкт-Петербург».

Ряд опрошенных «Ведомостями» банков – Тинькофф, МКБ, Совкомбанк, ПСБ, «Открытие», «Санкт-Петербург» – сообщили, что пока не берут комиссию и за перевод свыше 100 000 руб. в месяц. В Газпромбанке переводы через СБП пока тоже бесплатные, но вопрос о введении комиссий на крупные переводы рассматривается, сообщил представитель банка.

При переводе по номеру телефона меньше вероятность допустить ошибку при указании получателя, отмечает представитель «Юникредит банка»: номер телефона обычно можно загрузить из телефонной книги смартфона, плюс перед подтверждением перевода отображается имя получателя.

Но такой сервис годится в основном для небольших повседневных переводов. Дело в том, что сумма одного перевода в СБП не может превышать 600 000 руб. При этом банки – участники СБП также могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов: например, в месяц нельзя переводить более 300 000–1,5 млн руб. Поэтому лучше уточнить лимит у конкретного банка.

Перевод на пятерых

Собственная система переводов по номеру телефона между клиентами довольно давно есть у Сбербанка. Сейчас в ней также подключены «Тинькофф банк», Совкомбанк, СДМ-банк и «МТС банк». Через нее можно переводить деньги только напрямую между Сбербанком и банком-партнером (в случае с «МТС банком» – только в Сбербанк).

В отличие от СБП переводы в этой системе не бесплатны. Комиссия за перевод из Сбербанка составит 1%, но не более 1000 руб. Перевод в Сбербанк из Совкомбанка и «СДМ банка» стоит 1% от суммы, в «МТС банке» – 1,5%. Перевод из «Тинькофф» в Сбербанк бесплатен в пределах месячного лимита в 20 000 руб. (50 000 руб. для владельцев премиальных карт), при его превышении комиссия также составит 1,5%.

Этот сервис также подходит преимущественно для не слишком больших переводов. Так, за операцию из Сбербанка можно перевести до 50 000 руб. в «Тинькофф банк» и Совкомбанк, до 150 000 руб. в СДМ-банк. Максимальная сумма перевода в Сбербанк – 15 000 руб. из «МТС банка», 100 000 руб. из Совкомбанка и 150 000 руб. из других банков – участников сервиса.

По номеру карты

Если банк не подключен к СБП, можно перевести деньги по номеру карты. Но такой способ, как правило, дороже: обычно 1–1,5% от суммы перевода, но не менее 30–50 руб.

Некоторые банки, впрочем, освобождают клиентов от комиссии, если те переводят в месяц небольшую сумму. Например, «Открытие» и «Тинькофф» не берут плату за переводы до 20 000 руб. за месяц.

Стоимость перевода варьируется и в зависимости от того, какие средства клиент переводит – свои или кредитные. Например, владельцы кредиток МКБ платят 1% за перевод собственных средств на карту другого банка и 2,9–4,9% (в зависимости от пакета услуг) от суммы операции из кредитного лимита.

Самому себе

Лимиты на карточные переводы в большинстве крупных банков совпадают или ненамного превышают лимиты для переводов по номеру телефона.

Законодательных ограничений по сумме карточного перевода нет, говорит управляющий директор управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Михаил Щипков, но есть лимиты платежных систем: они устанавливаются индивидуально для каждого банка – эмитента карт и не должны превышать определенное значение, согласованное для банков-эмитентов каждой страны. По словам замдиректора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидии Кашириной, также ограничения устанавливаются самими банками с учетом требований антиотмывочного законодательства и антифрод-политики.

«Закон о борьбе с отмыванием денег (115-ФЗ) накладывает незначительные ограничения на переводы», – говорит партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. При переводе физлицом более 600 000 руб. банки должны уведомить ЦБ об операции, но это маркер, а не стоп-сигнал, подчеркивает он: «Добросовестные клиенты, согласно законодательству, т. е. не входящие в списки по различным криминальным и террористическим направлениям, не имеют никаких ограничений на проведение переводов или совершение сделок. Об их операции, если превышается лимит, извещается ЦБ, но не совершается других действий».

По номеру счета

Классический способ – перевод средств из банка в банк по номеру счета. Он менее удобен по сравнению с другими, но больше других подходит для крупных переводов, например, когда клиент хочет переместить сбережения в другой банк. Разброс комиссий за такой исходящий перевод составляет от 0,5% до 2% в зависимости от банка, суммы и способа перевода – онлайн или в отделении. Отдельные банки могут взимать не процент от перевода, а фиксированную сумму, что особенно выгодно при крупных переводах: банк «Хоум кредит» берет 10 руб. за перевод, Совкомбанк – 50 руб. (исключение – владельцы карт «Халва»).

Но риск заплатить 2% с нескольких сотен тысяч или миллионов рублей за перевод невелик: большинство банков ограничивают плату за перевод определенной суммой и не берут больше 750–4500 руб. за перевод. При крупной сумме такой способ может быть даже выгоднее, чем СБП, указывает Степочкин. Так, Райффайзенбанк за перевод по номеру счета онлайн берет не более 1000 руб., то есть фактически комиссия за перевод 400 000 руб. составит 0,25%. В СБП же за крупный перевод банки могут взять до 0,5% или 1500 руб.

Перевод по реквизитам и перевод по номеру карты совершаются по разным каналам, и у них разная себестоимость, объясняет разницу в комиссиях директор департамента расчетных и сберегательных продуктов ПСБ Наталья Волошина: перевод по реквизитам через расчетную систему ЦБ стоит дешевле, а перевод по номеру карты осуществляется через платежные системы, у которых свои условия. Расходы банков на карточные переводы значительно превышают расходы на транзакции по реквизитам, так как банки несут затраты на комиссии платежных систем, уточняет Щипков.

Перевод, как правило, выгоднее делать в интернет-банке или мобильном банке, где комиссии вдвое ниже, чем в отделении. Так, Сбербанк берет 1% за рублевые и 0,5% за валютные переводы онлайн, тогда как за аналогичный перевод в отделении комиссия составит 2% и 1% соответственно. А в банке «Санкт-Петербург» разница четырехкратная: 0,5% за перевод в интернет-банке против 2% за перевод в отделении.

Еще один плюс в том, что банки более лояльны к размерам переводов по номеру счета. К примеру, в Сбербанке, ВТБ и «Открытии» таким способом можно переводить онлайн до 1 млн руб. в сутки.

Однако стоит учитывать, что переводы по реквизитам счета не моментальны и осуществляются только в рабочие дни, напоминает представитель «Юникредита»: если важно сделать перевод мгновенно, то лучше воспользоваться переводом по номеру телефона или карты. Переводы по реквизитам проводятся дольше, поскольку зависят также от времени осуществления расчетов ЦБ, рассказывает Волошина. По ее словам, средства, как правило, зачисляются в течение 1–2 рабочих дней, но если перевод отправлен клиентом в выходные, то банком-отправителем он будет обработан только в ближайший рабочий день.

Плата за вход

При переводе денег стоит обратить внимание и на то, берет ли комиссию за входящий перевод банк-получатель – издержки за перевод могут возрасти. Такое нечасто, но встречается.

Большинство опрошенных «Ведомостями» банков сообщили, что не берут комиссии за входящие переводы. Но, например, Райффайзенбанк не берет комиссию за входящие рублевые переводы, а входящие переводы в валюте облагает комиссией в 180 руб. независимо от суммы (комиссия взимается в валюте счета по курсу ЦБ на дату зачисления средств). Комиссия не взимается, если сумма перевода меньше или равна ее размеру.

До пандемии Сбербанк взимал комиссию 1,2% за пополнение клиентами своих карт с карт других банков в мобильном приложении «Сбербанк онлайн» и на сайте, но на период до 30 июня эта комиссия отменена.

Некоторые банки берут комиссию только за крупные входящие переводы. Так, «Хоум кредит» берет 0,8% за перевод на его карту более 300 000 руб. Кроме того, банк-получатель может также ограничить максимальный размер перевода.

В тексте была уточнена стоимость перевода из «Тинькофф банка» в Сбербанк по номеру телефона​.

Новости СМИ2

В 2022 году российские банки ужесточили условия валютных переводов. Многие крупные банки подпали под западные санкции и не переводят валюту совсем. Например, Сбербанк, ВТБ, «Россельхозбанк», Московский кредитный банк, банк «Открытие», «Совкомбанк», банк «Россия», «Промсвязьбанк», «Новикомбанк», ВЭБ.РФ.

А некоторые, например Тинькофф, добровольно до 1 октября остановили исходящие SWIFT-переводы, потому что западные банки-контрагенты ужесточили требования: стали чаще уточнять цели перевода и ограничили число транзакций.

Но перевести валюту внутри страны или за рубеж пока можно. Мы собрали в таблицу комиссии, которые берут банки за перевод валюты. В таблице только крупные банки, которые открывают новые валютные счета и переводят деньги в большинство стран.

Все тарифы актуальны на 12—13 сентября, действуют для физлиц и касаются долларов. Условия для остальных валют могут отличаться, поэтому детали стоит уточнить в банке.

Комиссии за валютные переводы

Комиссия за исходящий перевод	Минимум	Максимум	Условия исходящих переводов	Комиссия за входящий перевод
«Газпром»	3%	12 000 Р	60 000 Р	Только через отделение и от 20 000 $	3%, минимум — 12 000 Р, но не больше суммы зачисления
«Райффайзен»	Через интернет-банк — 2%, отделение — 3%	Через интернет-банк — 60 $, отделение — 60 $	Через интернет-банк — 200 $, отделение — 250 $	Через интернет-банк — от 3000 $, отделение — от 5000 $	500 Р
«Юникредит»	Через интернет-банк — 2%, отделение — 3%	Через интернет-банк — 60 $, отделение — 60 $	Через интернет-банк — 250 $, отделение — 300 $	—	0%
«Санкт-Петербург»	3%	150 $	300 $	Только через отделение и от 5000 $	5%, если перевод больше 10 000 $
«Уралсиб»	Через интернет-банк — 0,7%, отделение — 1%	Через интернет-банк — 150 $, отделение — 150 $	Через интернет-банк — 300 $, отделение — 500 $	—	5%, минимум — 25 $
МТС	3%	50 $	—	Только через отделение	0%
«Хоум-кредит»	2%	50 $	500 $	Только через отделение	0%
«Русский стандарт»	2%	150 $	1000 $	Только через отделение	0%
«Ренессанс-кредит»	2%	250 $	500 $	Только через отделение	0%

«Газпром» Комиссия за исходящий перевод 3% Минимум 12 000 Р Максимум 60 000 Р Условия исходящих переводов Только через отделение и от 20 000 $ Комиссия за входящий перевод 3%, минимум — 12 000 Р, но не больше суммы зачисления «Райффайзен» Комиссия за исходящий перевод Через интернет-банк — 2%, отделение — 3% Минимум Через интернет-банк — 60 $, отделение — 60 $ Максимум Через интернет-банк — 200 $, отделение — 250 $ Условия исходящих переводов Через интернет-банк — от 3000 $, отделение — от 5000 $ Комиссия за входящий перевод 500 Р «Юникредит» Комиссия за исходящий перевод Через интернет-банк — 2%, отделение — 3% Минимум Через интернет-банк — 60 $, отделение — 60 $ Максимум Через интернет-банк — 250 $, отделение — 300 $ Условия исходящих переводов — Комиссия за входящий перевод 0% «Санкт-Петербург» Комиссия за исходящий перевод 3% Минимум 150 $ Максимум 300 $ Условия исходящих переводов Только через отделение и от 5000 $ Комиссия за входящий перевод 5%, если перевод больше 10 000 $ «Уралсиб» Комиссия за исходящий перевод Через интернет-банк — 0,7%, отделение — 1% Минимум Через интернет-банк — 150 $, отделение — 150 $ Максимум Через интернет-банк — 300 $, отделение — 500 $ Условия исходящих переводов — Комиссия за входящий перевод 5%, минимум — 25 $ МТС Комиссия за исходящий перевод 3% Минимум 50 $ Максимум — Условия исходящих переводов Только через отделение Комиссия за входящий перевод 0% «Хоум-кредит» Комиссия за исходящий перевод 2% Минимум 50 $ Максимум 500 $ Условия исходящих переводов Только через отделение Комиссия за входящий перевод 0% «Русский стандарт» Комиссия за исходящий перевод 2% Минимум 150 $ Максимум 1000 $ Условия исходящих переводов Только через отделение Комиссия за входящий перевод 0% «Ренессанс-кредит» Комиссия за исходящий перевод 2% Минимум 250 $ Максимум 500 $ Условия исходящих переводов Только через отделение Комиссия за входящий перевод 0%

БЕСПЛАТНЫЙ КУРС

Как защитить свои права на работе

Курс о том, как договориться о комфортных условиях работы и получить все, что полагается Покажите

В случае с переводом валюты за рубеж есть пара нюансов. Вот на что стоит обратить внимание.

Перевод с брокерского счета. Российские брокеры не переводят валюту за рубеж. То есть перевести доллары с брокерского счета в тот же Interactive Brokers напрямую не получится. Придется выбирать из двух вариантов:

1. Перевести валюту с брокерского счета в российский банк, а потом за рубеж — на иностранный банковский счет или иностранному брокеру. Важно: некоторые банки берут комиссию не только за исходящие, но и за входящие SWIFT-переводы. Про такие комиссии желательно узнать заранее, чтобы не платить лишние сборы.
2. Продать валюту у брокера, а потом купить ее в банке и перевести за рубеж. Здесь тоже есть нюанс: многие банки дают доступ к Мосбирже, но некоторые не дают покупать там валюту. Так они стимулируют клиентов проводить сделки не по биржевому, а по более высокому банковскому курсу. Поэтому про покупку валюты на бирже также стоит уточнить в банке.

Документы для перевода. При переводе валюты на зарубежный счет российские банки часто просят отправить им дополнительные документы. Вот основное:

1. Подтвердить открытие зарубежного счета и показать клиентский договор с иностранной финансовой организацией. Документ можно взять у этой самой организации.
2. Подтвердить, что налоговая знает о зарубежном счете. Уведомить налоговую можно в личном кабинете налогоплательщика и там же взять подтверждение.
3. Подтвердить, что валютный перевод — это не дивиденды российских компаний, которыми сейчас нельзя пополнять зарубежные счета. Такое подтверждение можно написать самостоятельно в свободной форме.
4. Подтвердить доход. Здесь подойдет банковская выписка с регулярным поступлением денег или справка из налоговой.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique.

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

В каком случае начисление таких платежей будет правомерным, а в каком – нет, с точки зрения Банка России и судов? И что делать, если финансовая организация списывает комиссии незаконно

Клиенты банков и других финансовых организаций часто сталкиваются со списанием комиссий. Обычно условия начисления таких платежей указывают в договоре, который составлен по типовой форме и не предусматривает возможности клиента повлиять на его содержание. При этом не все комиссии являются правомерными.

Что такое комиссия?

Интересно, что понятие «комиссия» не содержится ни в Гражданском кодексе РФ, ни в Законе о банках и банковской деятельности. Законодательством предусмотрены лишь следующие виды оплаты:

• проценты за пользование кредитом (ст. 819 ГК РФ);
• проценты на сумму вклада (ст. 838 ГК РФ);
• плата за услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ст. 851 ГК РФ).

Тем не менее в документах, которые получают клиенты банков, часто содержится формулировка – «комиссия банка». Под ней подразумевается плата за оказание услуг по совершению операций по счетам клиента. Размер комиссии может выражаться в конкретных цифрах (например, 1000 рублей ежемесячно за ведение счета) или в процентах от суммы операции (например, 1% от суммы денежного перевода). Практика рынка кредитования показывает, что комиссии находятся на втором месте среди доходов банков после процентов по кредитам.

Когда списание комиссии будет правомерным, а когда – нет?

Законным будет списание платы за реально предоставленные услуги:

• переводы денежных средств – к примеру, если клиент оформляет кредитную карту и расплачивается ею, банк вправе удержать комиссию;
• конвертация (обмен) валюты – для оплаты услуг в заграничных поездках производится автоматическая конвертация денежных средств, которая также оплачивается согласно установленным в банке тарифам;
• снятие наличных в иных банках или с кредитных карт;
• документарные операции – если кредит был оформлен на юридическое лицо, банк может взимать дополнительную комиссию за предоставление банковской гарантии по выплате средств.

Незаконным будет списание комиссий за банковские операции, которые являются неотъемлемой частью основной услуги, для получения дополнительной выгоды. Например, предоставление кредита является основной услугой. При этом банк требует отдельной оплаты таких операций, как рассмотрение заявки на выдачу кредита, его предоставление, перечисление средств на счет заемщика, досрочное погашение кредита, открытие и ведение ссудного счета (банковский счет для перечисления кредитных средств открывается только на срок действия кредитного договора, поэтому начисление комиссии за это незаконно), информирование о задолженности и т.д. Эти операции являются частью услуги по обслуживанию кредита, которую заемщик оплачивает, ежемесячно совершая необходимые платежи. Поэтому комиссию за такие допуслуги разумно оспаривать. Об этом свидетельствуют действия регулятора рынка финансовых услуг и судебная практика.

Банк России – о взимании комиссий

В Информационном письме от 26 августа 2020 г. № ИН-06-59/126 Банк России указал некредитным финансовым организациям на недопустимость взимания платы за предоставление потребительского займа. В нем сказано, что не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за предоставление услуг, если при этом он действует в собственных интересах и для заемщика не создается отдельное имущественное благо (ч. 19 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»). Банк России полагает, что перечисление суммы займа не должно рассматриваться в качестве отдельной услуги, за которую кредитор может взимать вознаграждение, а является необходимым и сопутствующим условием для заключения договора потребительского займа и возникновения обязательств по нему. В связи с этим взимание комиссии за перечисление займа на счет заемщика неправомерно.

Таким образом, удержание банком или иной финансовой организацией комиссии будет правомерным только при наличии двух условий:

• клиенту предоставлена услуга – помимо той, которая включена в условия кредитного договора (договора займа) и уже оплачена;
• в результате оказания услуги клиент приобретает отдельное имущественное благо.

Суды – о взимании комиссий

Банк России в упомянутом выше письме обратил внимание на правовую позицию Верховного Суда РФ, изложенную в Определении от 23 декабря 2014 г. № 80-КГ14-9. Рассматривался иск физического лица о признании недействительными условий кредитного договора, в частности о взыскании комиссии за выдачу кредита. Суды первой и апелляционной инстанций в удовлетворении иска отказали. Они указали, что положения об установлении комиссии были прописаны в кредитном договоре, с условиями которого истица была ознакомлена под роспись, и сослались на принцип свободы договора (ст. 421 ГК РФ).

Верховный Суд с такими выводами не согласился. Он отметил: из п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей и ст. 168 ГК РФ следует, что заемщик-физлицо – экономически слабая сторона и нуждается в особой защите прав, и если заключенный с ним кредитный договор является типовым, условия которого определены банком в стандартных формах, и заемщик лишен возможности повлиять на его содержание, то включение в такой договор условий, не предусмотренных нормами Гражданского кодекса РФ, нарушает права потребителя.

Согласно ст. 779 ГК РФ плата взимается за действие, которое является услугой. Вместе с тем действия, которые не создают для заемщика отдельное имущественное благо, не связанное с заключением кредитного соглашения, услугой как таковой не являются. При решении вопроса о признании действия кредитора услугой Верховный Суд определил оценивать, является ли оно стандартным или дополнительным. При этом под стандартными следует понимать такие действия, без совершения которых кредитор не смог бы заключить и исполнить кредитный договор (договор займа). Они не являются услугой по смыслу ст. 779 ГК РФ, и взимание за них денежных средств неправомерно.

Читайте также Вправе ли банк начислить комиссию при выдаче кредита? 12 февраля 2019

Аналогичную позицию Верховный Суд высказывал и позднее, в 2019 и 2020 гг., например в Определении от 12 февраля 2019 г. № 16-КГ18-52. Дело было связано со взысканием комиссии, не предусмотренной в договоре и установленной банком позже. Уже после заключения договора банковского счета решением правления банка были введены тарифы, на основании которых со счета истца была списана комиссия в связи с зачислением на него денежных средств.

Верховный Суд принял позицию истца. Действительно, закон не запрещает банкам изменять условия банковского обслуживания и устанавливать новые комиссии или их иные размеры. Однако до оказания услуги с клиентом-физлицом должно быть достигнуто соглашение о возможности изменения договора банковского обслуживания в форме, которая позволяет однозначно установить согласие клиента на обслуживание на этих условиях и добровольный выбор им объема услуг. На момент заключения с истцом договора банковского счета операции по зачислению денежных средств вне зависимости от суммы были бесплатными. Об утверждении новых тарифов истец не был осведомлен, согласия на изменение условий договора и удержание комиссии он не давал. Следовательно, руководствоваться необходимо было теми условиями, которые содержались в договоре в момент его заключения.

Внимания также заслуживает Определение Верховного Суда от 9 июня 2020 г. № 5-КГ20-8, 2-5744/2018. В деле рассматривалась законность удержания банком комиссии при перечислении остатков денежных средств в другую кредитную организацию в связи с закрытием расчетного счета. До предложения его закрыть для установления экономического смысла банковских операций банк направил истцу запрос о предоставлении дополнительных документов и сведений в соответствии с Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Суды первой и апелляционной инстанций посчитали, что действия банка законны и совершены в целях недопущения нарушений этого закона. Верховный Суд же отметил, что обязанность осуществлять контроль для противодействия отмыванию доходов возложена на банк законом, а не договором с клиентом. Выполнение этой публичной функции не может использоваться в частноправовых отношениях для извлечения выгоды за счет клиента путем повышения платы за совершение операций с денежными средствами, которые кредитная организация признала сомнительными, поскольку это противоречит существу правового регулирования данных отношений и не предусмотрено законодательством. Закон о противодействии отмыванию доходов не содержит норм, позволяющих кредитным организациям устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в качестве меры по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем. В связи с этим недопустимо возложение на клиента банковских расходов на проведение такого контроля, в том числе путем установления специального тарифа при осуществлении банковских операций в зависимости от того, являются ли они следствием данного контроля.

Несмотря на неоднократное изложение Верховным Судом позиции по данному вопросу, финансовые организации продолжают включать в договоры условия о списании комиссий.

Что делать, если комиссию списали незаконно?

Еще на этапе заключения договора необходимо внимательно изучить его условия и проверить, не установлены ли в нем скрытые и незаконные комиссии. Сотрудник финансовой организации обязан дать подробные пояснения о сути и стоимости каждой предоставляемой услуги.

Часто клиенты финансовых организаций оказываются перед выбором: согласиться на заключение договора на стандартных условиях или вовсе отказаться от предоставления услуг. В таком случае можно оспорить взимание неправомерных комиссий уже после подписания договора.

Права физлиц – заемщиков и непрофессиональных участников рынка финансовых услуг – закреплены в Законе о защите прав потребителей и Законе о банках и банковской деятельности. Согласно нормам действующего законодательства заемщик имеет право на предоставление полной и достоверной информации о стоимости кредита и в случае нарушения прав может отказаться от договора.

В случае неправомерного списания комиссии:

1. Соберите документы, подтверждающие основание и факт взимания комиссии (кредитный договор, банковская выписка).

2. Определите, является ли комиссия платой за отдельную реально предоставленную услугу или же за действия, сопутствующие заключению договора и исполнению обязательств по нему. Например, выдача кредита невозможна без оформления заявки, следовательно, взимание платы за данную услугу неправомерно.

3. Обратитесь в финансовую организацию с претензией. Она должна быть составлена с учетом требований, указанных в договоре, и содержать доводы о незаконности и необоснованности списания комиссии. Не забудьте получить подтверждение подачи претензии (входящий номер заявления, подпись сотрудника).

4. Если финансовая организация ответила отказом или бездействует по истечении 30 дней после направления претензии, следует обратиться с жалобой в территориальное подразделение Роспотребнадзора и Центрального банка России.

5. Если вышеперечисленные действия не дали результата, придется обратиться с исковым заявлением в суд. Это позволит вернуть неправомерно списанную комиссию, взыскать проценты за незаконное удержание финансовой организацией денежных средств и компенсацию морального вреда.

Самой крупной, известной и наиболее распространенной кредитной организацией в России является «Сбербанк», а делать он стремится все, что ему под силу, лишь бы только как можно больший круг людей использовал все те услуги и возможности, доступ к которым ему так и вовсе под силу предоставить. Компания постоянно работает над наращиванием численности клиентов, внедряя ради этого одно новшество за другим. И вот, к огромному удивлению для всех, произошло о, чего никто не ожидал даже и близко, так как едва ли имел хоть малейшее представления о том, что когда-то до этого дойдет. Крупнейший российский банк, услугами которого пользуются свыше 100 млн человек, уже с 16 октября вводит новую комиссию.

Платить эту самую комиссию окажутся обязаны все, причем ее внедрение – это не вынужденная необходимость для кредитной организации, а ее стремление зарабатывать еще больше, хотя она уже итак считается самой богатой компанией в России. Теперь россиянам, которые используют услуги банка, придется платить комиссию за пополнение баланса телефона любого из российских или иностранных операторов связи. Размер комиссии составляет 1,44% от суммы перевода, а взимается она в том случае, если пополнение такого происходит через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», либо через личный кабинет на сайте кредитной организации. Также комиссия взимается при пополнении баланса картой в отделениях и банкоматах.

Исходя из такого нововведения следует, что уже с 16 октября гражданам РФ придется в обязательном порядке оплачивать комиссию за пополнение своего баланса на телефоне, отдавая 1,44%. При этом сам «Сбербанк» не делал никаких публичных заявлений, но зато он оповестил операторов связи о том, что теперь он будет забирать себе такую комиссию за пополнение баланса на телефоне. В итоге, как следствие, российские операторы связи начали брать эту самую комиссию со своих клиентов, посчитав необходимым не оплачивать ее за свой собственный счет, что вполне логично. Первым поступить так решил «МегаФон», который уже оповестил клиентов о том, что теперь при пополнении баланса через сервисы «Сбербанк» будет взиматься комиссия.

Для того чтобы избежать этой самой комиссии пополнить баланс телефона можно через приложение оператора связи, используя банковскую карту, либо через сторонние сервисы. Таким образом, проще говоря, если пополнение баланса мобильного телефона происходит за пределами экосистемы компании «Сбербанк», комиссия взиматься не будет, как и не будет при использовании ее банковской карты в сторонних приложениях и сервисах. Очевидно, что пойдя на подобный шаг, введя новую комиссию для всех россиян, пускай и скрытую, компания «Сбербанк» в очередной раз доказать свою исключительную жадность и стремление зарабатывать деньги на всем, что только может прийти в голову. С таким подходом не исключено, что вскоре клиенту придется платить за талончик в отделении, чтобы его принял сотрудник.

Ранее сообщалось о том, что российский «Сбербанк» запустил новую обязательную услугу для получающих зарплату на банковскую карту.

Присоединяйтесь к нам в Google News, Twitter, Facebook*, Instagram* (*площадки признаны в России экстремистскими), ВКонтакте, YouTube и RSS чтобы следить за новостями и оперативно получать интересные материалы.

Подпишитесь на почтовую рассылку

02.11.2019 00:02 Примерное время чтения: 5 минут 5626 www.globallookpress.com Почему банки взимают плату за обналичивание денег и какой может быть максимальная комиссия за эту услугу, АиФ.ru рассказала эксперт Национального центра финансовой грамотности Чулпан Шавалеева.

Снятие наличных с дебетовой карты

Как и любая коммерческая организация, банк стремится увеличить свою прибыль. Проценты за снятие наличных денежных средств в банкоматах — один из вариантов получения доходов. 

Наличие комиссии за снятие денег в банкомате и ее размер зависят от условий конкретной финансовой организации.

Здесь эксперт выделяет следующие важные моменты:

• вид карты: дебетовая или кредитная;
• банкомат для снятия денег: собственный банка, банка-партнера или другого банка;
• страна снятия денег: в России или за ее пределами.

Вопрос-ответ Что будет, если вставить в банкомат карту другой стороной?

Как правило, при снятии наличных денежных средств с дебетовой карты в банкомате вашего банка или банка-партнера комиссия не взимается.

Однако в целях пресечения операций, направленных на снятие средств, полученных незаконным путем, банки устанавливают лимиты на обналичивание денег, которые могут определять в день, неделю, месяц. В зависимости от уровня карты размер лимита может варьироваться.

При снятии наличных с дебетовой карты в банкоматах других («чужих») банков может взиматься комиссия как банком-владельцем банкомата, банком-эмитентом карты («собственным» банком), так и обеими организациями сразу. Размер комиссии устанавливается банками самостоятельно. Как правило, она составляет от 0,5% до 5% от суммы снятия. Бывают и фиксированные лимиты за услугу. Например, владелец банковской карты обналичивает 500 рублей, при комиссии в 1% банк заработает всего 5 рублей. Поэтому финансовая организация устанавливает правило «1% от суммы, но не менее 100-150 рублей».

Информация о тарифе банка-владельца банкомата должна быть отображена на экране до выдачи средств. А с тарифами «родного» банка можно ознакомиться на официальном сайте финансового учреждения.

В качестве примера эксперт приводит условия снятия наличных с популярной карты банка из топ-10:

• в день в банкомате можно снимать без комиссии 150 000 рублей (в кассе банка — сумму сверх лимита, но комиссия составит 0,5% от суммы превышения); 
• в месяц можно снимать без комиссии до 1 500 000 рублей;
• комиссия за снятие денег в банкоматах других банков – 1% от суммы, но не менее 100 рублей.

Сэкономить на процентах. Как не платить комиссию за снятие наличных?

Снятие наличных с кредитной карты

При использовании кредитной карты снять наличные денежные средства без процентов не получится даже в «родном» банкомате. Тарифы банка следует внимательно изучить до начала использования карты.

Например, по кредитной карте того же банка из топ-10 комиссия при снятии наличных составит 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Плюс нужно знать, что при обналичивании кредитки льготный период обнуляется: проценты начинают начисляться сразу же после того, как банкомат выдал купюры.

А что с банкоматами за границей?

В каждой стране у каждого банка свои правила и комиссии за снятие наличных. За границей можно с легкостью попасть на банкомат с комиссией 1- 3%. Но это еще полбеды. В Европе за пользование терминалом, помимо комиссии, с карты могут списаться дополнительные деньги (2-5 евро). Например, за печать чека. Или просто за пользование банкоматом. И информации об этом, как это бывает в российских терминалах, на экране европейского банкомата может не оказаться (а если окажется, она, скорее всего, будет на местном языке).

Смотрите также:

• Сэкономить на процентах. Как не платить комиссию за снятие наличных? →
• Банки-партнеры: где можно снять деньги без комиссии. Инфографика →
• Застрахованы ли деньги на дебетовой карте? →

От чего банк обязан застраховать клиента С 1 июля начинаются выплаты вкладчикам банка «Соотечественники» Вкладчики Юникбанка смогут получить свои деньги