Как защитить карту Сбербанка от мошенников

Содержание

Возможно, некоторые советы покажутся вам элементарными, но именно с них начинается безопасность.

Способы мошенничества с картами

Фантазия преступников безгранична. Буквально каждый год появляются новые, более изощрённые способы. Рассмотрим основные из них.

Мошенничество с банковскими картами называется кардингом.

Начнём с «классики». Вы пришли снять деньги через банкомат. Торопитесь, буквально на бегу вводите PIN-код, при этом болтаете по телефону. Вы даже не посмотрели на неприметного паренька в бейсболке и тёмных очках, заглядывавшего вам через плечо. Зато он наблюдал за вами очень внимательно. Он подсмотрел и запомнил цифры, которые вы вводили. Дальше элементарный гоп-стоп — и прощайте, денежки.

Также в суматохе можно не разглядеть, что перед тобой не настоящий банкомат, а фальшивка. Ведь аппарат точь-в-точь как настоящий. Наклейки, инструкции — всё как надо. Вставляете карту, вводите PIN-код, а на экране высвечивается: «Устройство неисправно», «Произошла системная ошибка», «Недостаточно средств» или что-то в этом роде. Что ж, бывает. Вы отправляетесь искать другой банкомат. Но раньше, чем вы его найдёте, мошенники опустошат ваш счёт. Ведь при помощи банкомата-фантома они уже считали все необходимые данные о вашей карте.

Часто имитируют неисправность банкоматов. Например, поздно вечером вы возвращаетесь домой и решаете по пути обналичить зарплату. Вставили карту, ввели PIN-код, сумму — всё идёт прекрасно. Картоприёмник отдал карту, но лоток, где должны появиться деньги, не открывается. Сломался? Наверное! Вокруг темно, нужно позвонить в банк и разобраться, что случилось. Вы отошли буквально на десять метров, а шустрые воришки уже отклеили скотч и забрали ваши деньги. Да-да, купюры не выпускала простая клейкая лента.

Другой приём называется «ливанская петля». Это когда в картоприёмник вставляется лассо из фотоплёнки. Если угодить в него, карту уже не вытащить. Как правило, тут же находится «помощник»: «У меня вчера точно так же банкомат съел карточку, я ввёл вот такую комбинацию и PIN-код, и всё заработало». Вы пробуете, терпите фиаско и отправляетесь за помощью в банк. В это время добрый самаритянин забирает карту и идёт опустошать её. PIN-код он знает. Вы сами только что открыто ввели его. Помните?

Впрочем, банкомат может быть настоящим и даже исправным. Это не проблема, если у злоумышленников есть скиммер. Это устройство для считывания информации, закодированной на магнитной полосе карты. Физически скиммер представляет собой накладной блок, прикрепляемый к картоприёмнику, при этом он выглядит как часть конструкции банкомата.

Слева — банкомат без скиммера, справа — со скиммером

При помощи передатчика мошенники получают информацию со скиммера и изготавливают поддельные карты. Они будут пользоваться скиммированной картой, но деньги будут списываться со счёта оригинальной. Отсюда название метода — скимминг, от английского «снимать сливки».

Как они узнают PIN-код? В дополнение к скиммеру у них есть другие девайсы. Например, накладная клавиатура. Она полностью имитирует настоящую, но при этом запоминает набираемые комбинации клавиш.

Накладка на клавиатуру

Как вариант — миниатюрная камера, направленная на клавиатуру и замаскированная под коробку с рекламными буклетами.

Скрытая видеокамера

Разновидность скимминга — шимминг. Вместо громоздких накладок используется тонкая элегантная плата, вставляемая через картоприёмник прямо внутрь банкомата. Дальше схема такая же, как при скимминге. Но степень опасности выше: разглядеть, что в банкомате «жучок», практически невозможно. Утешает, правда, что изготовить шим довольно непросто — его толщина не должна превышать 0,1 мм. Почти нанотехнологии. 🙂

Фишинг — распространённый способ интернет-мошенничества. Большинству из вас не нужно объяснять, что это такое. Возможно, кто-то даже получал «письмо от банка» с просьбой перейти по ссылке и уточнить реквизиты. Причём фишинговая страница выглядела как настоящая, те же цвета, шрифты, логотипы, за исключением досадной «опечатки» в адресной строке.

В последнее время всё больше распространяется подвид фишинга — вишинг. Проще говоря, развод по телефону. Мошенники моделируют звонок автоинформатора. Пугающий роботизированный голос сообщает вам, что ваша карта заблокирована, или подверглась атаке хакеров, или вам срочно нужно погасить долг по кредиту. За подробностями звоните по такому-то номеру. Вы звоните, и учтивый «оператор» просит вас «сверить» номер карты, срок её действия, верификационный код… Как только вы продиктовали последнюю цифру, можете попрощаться со своими деньгами. Пока вы придёте в себя, их уже потратят в каком-нибудь интернет-магазине.

Кстати, в связи с тем, что для использования карты необязательно её физическое наличие, мошенники всё активнее пользуются методами социальной инженерии. Так меня чуть не обманули.

Я продавала мебель. Разместила объявление с фотографиями на известном сайте. Указала номер, через который у меня не проходит ни одна аутентификация. Вскоре позвонил мужчина. Представился Василием, сотрудником фирмы, сдающей квартиры посуточно. Рассказал, что им понравился мой диван — берут не глядя! Деньги прямо сейчас переведут мне на карту. Нет проблем. Я часто покупаю в интернете, для этих целей у меня есть специальная карта. Списать с неё тогда было нечего, зато пополнить — пожалуйста. Но одного номера звонившему было мало — собеседник просил ещё срок действия и CVV2. Я не назвала, а Василий обиделся. Сказал, кто я и куда мне надо идти, и бросил трубку.

Большинство карт сейчас привязано к номеру телефона, чтобы при помощи СМС-сообщений подтверждать операции или, к примеру, вход в интернет-банк. Чего только не делают злоумышленники, чтобы завладеть нужной SIM-картой: похищают телефоны, перехватывают СМС, делают дубликаты симок и так далее.

Правила безопасности при использовании карт

Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.

  • По возможности сделайте себе гибридную карту — с чипом и магнитной полосой (к сожалению, карты только с чипом в России почти не используются). Такая карта лучше защищена от взлома и подделки путём скимминга.
  • Выучите PIN-код наизусть. Если же на память надежды нет, запишите его на листочек, но храните отдельно от карты.
  • Никогда, ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам PIN-код и CVV2-код карты, а также срок её действия и на кого она зарегистрирована. Ни один банк не будет спрашивать у вас эти реквизиты. А для зачисления средств на ваш счёт достаточно лишь 16-значного номера, указанного на лицевой стороне карты.
  • Не используйте так называемые зарплатные карты для расчётов в магазинах и оплаты интернет-покупок. Деньги с карточного счёта лучше переводить на лицевой либо устанавливать суточные лимиты на все виды совершаемых операций.
  • Выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов банков или в охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения.
  • Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов. А прежде чем вставить карту в терминал, внимательно осмотрите его. Нет ли чего-нибудь подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике? Не висит ли поблизости странный лоток с рекламой?
  • Не стесняйтесь закрывать клавиатуру рукой и просить отойти в сторону особо любопытных товарищей в очереди. При возникновении проблем не пользуйтесь советами «случайных помощников» — никуда не уходя, сразу звоните в банк и блокируйте карту.
  • Если вы потеряли карту, а также если у вас есть основания полагать, что третьи лица узнали её реквизиты, немедленно обратитесь в банк и заблокируйте её.

Проще всего позвонить. Если карта у вас на руках, номер службы поддержки можно увидеть на её оборотной стороне. Как правило, контактные центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате и вы не знаете телефон своего банка, позвоните в компанию, осуществляющую техническое обслуживание банкомата. Номер должен быть указан на терминале.

Кроме того, узнайте о возможности и условиях страхования карты в вашем банке. У некоторых кредитных учреждений есть специальные программы защиты клиентов от мошенников и возмещения им ущерба.

Правила безопасности при пользовании банкингом

Не выходя из дома можно воспользоваться большим пакетом услуг. Например, оплатить что-нибудь или перевести деньги на свой либо чужой счёт.

Банкинг — дистанционное банковское обслуживание.

Выделяют интернет- и СМС-банкинг. Первый позволяет осуществлять операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй подразумевает информирование о транзакциях посредством СМС-сообщений.

Чтобы пользоваться банкингом без риска утраты денег, необходимо соблюдать следующие базовые меры предосторожности.

  • Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищённых сетей. Если же это всё-таки случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кеш.
  • На личном компьютере установите антивирус и своевременно его обновляйте. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
  • Не скачивайте файлы, полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам. Не открывайте подозрительные письма и сразу же блокируйте их отправителя.
  • Без необходимости не вводите никакие свои персональные данные, помимо логина и пароля.
  • Проверяйте адресную строку. Должно использоваться защищённое HTTPS-соединение. А малейшее несовпадение с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
  • Придумайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрашиваемые банками для подтверждения действий в личном кабинете.

Запомните! Банки не рассылают сообщений о блокировке карт, а в телефонном разговоре не выспрашивают конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Чтобы уберечь симку, к которой привязана карта, оперативно уведомляйте банк при получении подозрительных сообщений и ни в коем случае не звоните по указанным в них номерам. Проинформируйте банк, если сменили номер или потеряли SIM-карту. Установите пароль на телефон и не снимайте блок с экрана, если кто-то посторонний наблюдает за вашими действиями. А если SIM-карта оформлена на вас лично, то запретите её замену по доверенности.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

Споры между клиентами и банками нередки. Первые, узнав о несанкционированном списании средств со своих счетов, просят вернуть свои кровные, а вторые зачастую разводят руками: «Вы сами всё рассказали мошенникам».

В 2011 году вступил в силу Федеральный закон № 161 «О национальной платёжной системе», призванный упорядочить и изменить в лучшую сторону практику оказания платёжных услуг. В частности, он установил правовые основы всей платежной системы в целом и скорректировал правила осуществления безналичных расчётов, а также эмиссии и использования электронных денег.

В 2014 году вступила в силу статья 9 данного закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов. Банк обязан возместить суммы, перечисленные со счёта клиента в результате не санкционированной им операции, если только не будет доказано, что клиент сам нарушил порядок использования электронного платёжного средства.

С 26 сентября 2018 года банки по закону смогут блокировать карты клиентов при подозрении, что деньги с них переводят мошенники. После блокировки банк должен сообщить об этом владельцу счёта, а тому придётся или подтвердить операцию, или сообщить о попытке хищения.

Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.

  1. Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
  2. Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
  3. Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Обязательным условием возмещения несанкционированно списанных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия её держателя.

Сообщить банку, что карта используется кем-то другим, нужно не позднее одного дня, следующего за днём, когда клиент обнаружил мошенничество.

Соблюдение этого дедлайна очень важно. Просрочили — на возврат денег можно не рассчитывать.

Кроме того, у клиента на руках должно остаться доказательство уведомления. Речь идёт о втором экземпляре обращения в банк с отметкой о приёме, сделанной уполномоченным сотрудником, или письменном уведомлении об отправке по адресу банка ценного заказного письма с описью вложений.

Обращение в банк не отменяет и не заменяет обращение в правоохранительные органы.

Выводы

Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты таков:

  1. Не паникуем, звоним в банк и блокируем карту. Плюс просим оператора назвать остаток на счету и последние совершённые транзакции.
  2. В течение суток бежим в банк и пишем заявление. Обязательно визируем у уполномоченного сотрудника банка свой экземпляр заявления.
  3. Если сотрудники кредитного учреждения каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принять заявление (закончились бланки, технический перерыв и так далее), обращаемся в прокуратуру.
  4. Пишем заявление в полицию. Особенно если вы столкнулись с грабежом или разбоем.
  5. Ждём возврата денег.

Если банк отказывается возмещать средства, списанные с карты, ссылаясь, например, на нарушение порядка использования электронных денежных средств, вы можете отстаивать свои права в суде.

*Деятельность Meta Platforms Inc. и принадлежащих ей социальных сетей Facebook и Instagram запрещена на территории РФ.

13.09.2019 00:09 Примерное время чтения: 5 минут 25552 / wk1003mike / Shutterstock.com Статья по теме Пластик превращается в кирпич. За что банки блокируют карты

Не называть данные карты. Никому

Это классика. Конфиденциальные данные на то и конфиденциальные, что знать их должен один человек — владелец банковской карточки. В противном случае велик риск, что, зная эту информацию, мошенники могут получить доступ к вашему счету и в миг обчистить его. А если банк узнает, что вы неосторожно обращались с персональными данными и мошенники поживились вашими деньгами, финансовая организация откажет в компенсации средств. И будет права — в договоре с клиентом банк прописывает процедуру возврата украденных мошенниками средств, и там же говорится, что возврат невозможен, если кража произошла по вине владельца карточки.

Запомните: никому и никогда не называйте данные вашей карты, логин и пароль от мобильного банка, одноразовые пароли для входа в личный кабинет, кодовое слово. Даже если вам звонят из «службы поддержки банка» и уверяют, что с вашего счета списана кругленькая сумма денег — это дешевая психологическая уловка, призванная напугать собеседника и выудить у него вышеперечисленные данные. Даже если на том конце провода называют ваши фамилию/имя/отчество, паспортные данные, последние цифры карточки и даже остаток на счете. Не верьте. Всю эту информацию сегодня можно купить в даркнете. А настоящие сотрудники службы безопасности не спрашивают СМС-код, пароль от мобильного банка и уж тем более не просят установить программу, с помощью которой они подключатся к вашему смартфону.

Если вам позвонили из вашей финансовой организации и сообщили о попытке хищения средств, вежливо ответьте, что не можете сейчас разговаривать, и перезвоните в банк по номеру горячей линии, который указан на каждой карточке (обычно он начинается с 8-800). Важно: не перезванивайте на тот номер, с которого вам позвонили из «банка», даже если он полностью совпадает с телефоном вашей финансовой организации. Вводить номер нужно вручную.

Карта с процентом. Три способа заработать на кредитке

Нигде не светить карту

Понятно, что одним только «не называйте никому данные карточки» дело не ограничивается. Кредитку следует хранить в надежном месте и не выпускать ее из поля зрения. Особенно в таких местах, как, например, кафе и рестораны, где официант может сослаться на отсутствие переносного терминала (для оплаты счета) и попытаться отнести карту в кассовую зону. За это время он может сфотографировать кредитку с обеих сторон. Поэтому в таких ситуациях следует пойти к кассе вместе с официантом. Или, как вариант, расплатиться наличными.

Кстати, если у вас карточка с функцией бесконтактной оплаты (PayPass), рекомендуется хранить ее в специальном чехле из алюминия. Этот футляр блокирует доступ злоумышленников, промышляющих кражами денег с бесконтактных карт с помощью беспроводных POS-терминалов.

Статья по теме Банкомат не выдал деньги, но списал их с карты. Что делать?

Пользоваться только проверенными банкоматами

Засветить карточку можно в банкомате, начиненном мошенниками всевозможными шпионскими устройствами — это и мини-камеры, и накладки на картоприемник и клавиатуру, которые фиксируют все нужные аферистам данные и пин-код.

Перед тем как снять наличные, проверьте клавиатуру и картоприёмник банкомата на наличие посторонних предметов. Также постарайтесь избегать банкоматов, расположенных на вокзалах, в торговых центрах, на трассах.

Установить лимит на снятие наличных и на покупки в интернете

У многих банков есть очень полезная функция лимита на снятие наличных — пригодится она тем, кто боится, что мошенники подсмотрят пин-код от карточки, украдут ее и обчистят счет в ближайшем банкомате. Или все-таки узнают данные карточки и переведут все честно заработные деньги на свои счета. Подключить такую услугу можно в мобильном банке. А в случае израсходования лимита там же можно увеличить сумму.

Как устроен чип банковской карты?

Заблокировать интернет-операции

Еще один полезный инструмент из мобильного банка — функция блокировки всех интернет-операций. Если ваша карточка попадет в руки злоумышленников, воспользоваться ей в интернет-магазинах они не смогут.

Когда же вам самим понадобится оплатить какой-то товар или услугу, эту возможность совершать покупки в интернете можно на время включить, а потом снова заблокировать.

Не экономить на смс-уведомлениях

Обычно услуга смс-уведомлений о совершенных операциях у банков платная, 50-100 рублей в месяц. Но на ней не стоит экономить, потому что с ее помощью вы сможете быстрее всего узнать о попытке несанкционированного списания денег и связаться с банком, чтобы заблокировать карточку.

Почему нельзя тратить чужие деньги, по ошибке зачисленные на карту? Что будет, если вставить в банкомат карту другой стороной? Опять развод на миллионы. В России появился новый вид мошенничества Стоит ли заводить семейную банковскую карту? Правда ли, что если ввести пин-код наоборот, то приедет полиция?

23.03.2022, Выпуск #064 Артём Мацун

Фантазия мошенников не знает границ. Каждый год появляются новые схемы, с помощью которых клиенты Сбербанка могут потерять деньги на карте. Простые правила безопасности помогут защитить деньги. Рассмотрим 11 способов защиты денег от кражи и 7 основных правил личной кибербезопасности.

11 способов защиты денег от кражи с карты в Сбербанк Онлайн

Начнем с того, что при оформлении карты каждый клиент подписывает с банком договор. Обязательное условие – это не разглашать пин-код третьим лицам. То есть, это самое первое правило, которое поможет сохранить свои деньги на карте, но многие про него забывают.

Актуальные способы защиты карты от списания денег опубликованы в разделе «Поддержка»«Безопасность». Рассмотрим, что доступно клиентам банка.

Страхование

В рамках программы «Сбереги финансы» банк компенсирует потери с карты, которые возникли в результате мошеннических действий.

Оформить продукт можно через личный кабинет клиента или обратиться в офис. Стоимость рассчитывается персонально для каждого, учитывая выбранный пакет рисков.

Важно! Достаточно оформить только один полис, который будет защищать деньги на всех картах и счетах Сбербанка.

для увеличения нажмите на картинку

Страховка защитит в следующих случаях:

  1. Интернет-мошенничество. К примеру, когда вы снимете деньги через банкомат, на котором установлено устройство, для считывания данных карты. Или если произойдет перевод денег через поддельный сайт.
  2. Ограбление. Если преступник украдет карту и воспользуется ею для оплаты товаров.
  3. Кража данных карты. Если злоумышленник выманит данные карты.
  4. Иные случаи. К примеру, если у клиента украли документы и оформили быстрый займ или кредит. Судебные расходы (чтобы доказать незаконную сделку) тоже возместит страховка.

Сервис «Близкие рядом»

Помогает защитить родственников или друзей от мошенников.

Принцип ее действия:

  1. Близкий человек захочет отправить перевод.
  2. Сбербанк пришлет вам уведомление о данной операции.
  3. Перевод останется подтвердить или отклонить, если операция кажется подозрительной.

Внимание! Если не подтвердить операцию в течение 12 часов, после получения уведомления, то банк отклонит операцию и деньги будут защищены.

Для активации услуги необходимо согласие друга или родственника, которого вы желаете контролировать. К примеру, бабушка должна дать согласие, чтобы ее внук смог проверять все ее расходные операции по карте Сбербанка, которые она будет совершать.

Инструкция по подключению услуги:

  1. Войти в мобильное приложение.
  2. Выбрать раздел «Безопасность»«Настройки».
  3. Перейти в «Проверка операций близкого».
  4. Следовать подсказкам системы.

Проверка данных

Сервис позволяет моментально проверять входящие звонки.

Чтобы подключить услугу потребуется:

  1. Выбрать «Настройки»«Телефон»«Блокировка и идентификация вызова».
  2. Включите «Сбербанк» (или «Настройки» – «Конфиденциальность» – «Отслеживание» – включить «Трекинг-запросы приложениями»).

Проверка телефона и почты

С помощью услуги можно проверить, не попал ли контакт из записной книжки к мошенникам в результате утечки информации.

Чтобы проверить потребуется:

  1. Войти в мобильное приложение Сбербанка.
  2. Перейти в раздел «Безопасность».
  3. Выбрать «Проверка номера и почты».

Важно! Проверить можно только основной телефон и адрес электронной почты, который привязан к профилю.

Закрыть доступ к картам и счетам

Услуга подходит клиентам, которые поверили мошенникам и озвучили им по телефону данные своей карты или сообщили секретный код, который прислали по sms. Главное – действовать быстро.

Необходимо авторизоваться в личном кабинете мобильного приложения. После выбрать «Безопасность» и «Закрыть доступ».

Блокировка карты

При подозрении на мошенничество клиент может самостоятельно заблокировать карту. Никаких звонков на горячую линию делать не нужно. Блокировка доступна в разделе «Настройки». Потребуется выбрать «Заблокировать».

Снять блокировку клиент может самостоятельно в любой момент. Если по карте обнаружены сомнительные операции, то специалисты банка рекомендуют перевыпустить карту или временно открыть виртуальный счет, для совершения операций.

Настройка безопасности

Банк предлагает установить лимиты на расходные операции в сутки и скрыть видимость карты.

Как установить лимит:

  1. Перейти в настройки безопасности.
  2. Изменить суточный лимит.
  3. Ввести желаемый лимит.
  4. Подтвердить операцию.

Как скрыть видимость карты или расчетного счета:

  1. Выбрать раздел «Настройки» в личном кабинете.
  2. Перейти в «Действия»«Скрыть».
  3. Указать карту или счет, который надо скрыть.

Канал «Осторожно, мошенники»

Каждый день злоумышленники придумывают новые схемы хищения денег с банковских карт. Не зря говорят: оповещен – значит вооружен. Специалисты банка публикуют полезный материал, который помогает повысить финансовую грамотность и защититься от мошенников.

Чтобы подписаться на канал необходимо:

  1. Войти в личный кабинет.
  2. Перейти в раздел «Диалоги» – закладки «Каналы».

Сообщить о мошенничестве

Сбербанк предлагает оповещать о мошенничестве по телефону. Как правило, злоумышленник звонит клиенту банка и пытается узнать платежные данные карты. Также мошенник может различными уловками попросить перевести деньги куда-то или подтвердить перевод.

Пример! Мошенники часто звонят клиентам банка и представляются его сотрудниками, после чего озвучивают клиенту, что по его карте обнаружена сомнительная операция по отправке денег. Чтобы защитить деньги, их нужно временно перевести на другой счет. После просят предоставить все данные карты или полученный код в sms.

Поэтому надо запомнить 3 простых правила:

  1. Никому по телефону не говорить платежные данные. Сотрудники банка могут сами их посмотреть (за исключением CVV кода и пин-кода, которые им не нужны для блокировки счета).
  2. Сотрудник банка при обнаружении сомнительной операции может сам заморозить счет. Звонить никому он не будет.
  3. Если родственник попал в беду, он сам позвонит и попросит денег. Не нужно доверять третьим лицам, которые просят перевести денег на лечение сыну, брату, свату и т.д., который временно не может общаться.

Чтобы сообщить о мошенничестве, следует перейти в раздел «Частным клиентам» – «Онлайн-сервисы»«Ваша безопасность»«Сообщить о мошенничестве». Откроется форма, в которой следует указать всю запрашиваемую информацию.

Надо ввести:

  • номер телефона, с которого поступил звонок;
  • ссылку на сайт мошенника (при наличии);
  • дату события;
  • свой номер телефона;
  • суть обращения (кратко, что произошло).

После отправить заполненную форму.

для увеличения нажмите на картинку

Проверка на мошенничество

В разделе «Ваша безопасность» на сайте Сбербанка можно проверить номер телефона или сайт. Проверка телефона актуальна, если позвонили с незнакомого номера и просят сообщить платежные данные карты. Сайт следует проверять перед покупкой онлайн-товаров и ввода на нем своих данных.

Для онлайн-проверки потребуется указать:

  • номер телефона;
  • сайт;
  • проверочный код.

После кликнуть «Проверить» и получить запрошенную информацию.

для увеличения нажмите на картинку

Внимание! Сервис работает бесплатно и круглосуточно. Клиент может совершать неограниченное количество проверок.

Обучение

Чтобы обучение проходило в легкой и доступной форме, банк предлагает пройти бесплатные тесты.

Во время обучения клиент узнает:

  • как защититься от фишинга;
  • правила безопасного общения в социальных сетях;
  • основные способы защиты гаджета.

для увеличения нажмите на картинку

Все тесты опубликованы в разделе «Частным клиентам» – «Онлайн-сервисы» – «Ваша безопасность». Проходить тестирование можно бесплатно неограниченное количество раз.

7 основных правил личной кибербезопасности от Сбербанка

Простые правила в 90% помогают клиенту Сбербанка защитить деньги от кражи с карты. Несмотря на то, что они все простые и известные, предлагаем ознакомиться и запомнить их еще раз.

Правильное снятие наличных через банкомат

Снимать деньги через банкомат надо правильно.

Что делают мошенники:

  • Устанавливают на банкомат скиммер, который считывает данные карты.
  • Встают за спиной клиента и смотрят пин-код (не всегда, но часто).

Что должен делать клиент:

  • Проверять банкомат на наличие скиммера. Это устройство, которое накладывается сверху на картоприемник.
  • Соблюдать дистанцию. Если кто-то дышит в спину, можно попросить отойти на пару метров.

для увеличения нажмите на картинку

Внимание! Сотрудники Сбербанка рекомендуют снимать наличные через банкоматы или терминалы, которые установлены при офисе. Как правило, такие устройства самообслуживания часто проверяются и контролируются.

Не сообщать платежные данные

Никто, кроме вас, не должен знать пин-код банковской карты. Помимо этого, категорически нельзя разглашать:

  • CVV-код, который прописан на оборотной стороне карты.
  • Секретный код от банка, который поступает для подтверждения операции.

Не переходить по сомнительным ссылкам

Часто мошенники присылают ссылки с заманчивой информацией на email или по sms. После перехода по ссылке все данные карты будут у мошенников. Перед тем как перейти, можно проверить сайт через сервис банка.

Использовать официальные приложения

Скачивать игры, приложения и т.д. надо только через официальные приложения. Это:

  • AppStore.
  • Google Play.
  • Microsoft Store.

Пользоваться антивирусом

Банк позаботился о защите своих клиентов и внедрил бесплатный антивирус в личном кабинете. Подключать его самостоятельно не нужно, поскольку он уже активирован. Отключить его нельзя.

Но если платеж совершается через сторонний сайт, то необходимо установить антивирус на ноутбук или компьютер.

Фиксировать новый телефон в банке

Согласно условиям договора, клиент должен оповещать банк о смене личных и паспортных данных, координат для связи. Если поменять номер и не прикрепить его к карте, есть риск утечки платежных данных новому владельцу мобильного номера.

Актуально, если ранее используемый номер официально блокируется или телефон утерян и восстановить или заблокировать номер нет возможности.

Если клиент продолжает пользоваться ранее полученным номером, то проблем не возникнет.

Проверять реквизиты платежей и переводов

Перед тем как подтвердить оплату на привязанный номер телефона, поступает смс от банка с реквизитами операции. Главное – не торопиться и проверить реквизиты. Если все указано верно, то можно подтверждать расходную операцию.

03:42 19.07.2018 (обновлено: 11:14 03.03.2020) 18 мая 2018, 21:11 Путешественников предупредили о новом виде мошенничества Эксперт по работе с поисковыми системами Павел Медведев ранее обнаружил, что через поисковик “Яндекса” можно найти персональные данные россиян, включая копии паспортов и банковских платежей. По его словам, стали доступны личные данные клиентов Сбербанка и ВТБ.

В Сбербанке по итогам проверки сообщили, что утечки персональных данных клиентов не было. ВТБ установил, что данные просочились по вине третьей стороны, но относящейся к банковской тайне информации там не было. В “Яндексе” же пояснили, что компания находит в интернете те веб-страницы, которые не запрещены специальным файлом robots.txt, то есть, компания индексирует всю открытую часть интернета.

Как защитить устройства

В первую очередь, для защиты персональных цифровых устройств специалисты Сбербанка рекомендуют установить надежный пароль на все устройства. Также стоит обязательно устанавливать антивирусную программу и регулярно обновлять программное обеспечение.

Владельцам гаджетов лучше не скачивать незнакомые приложения, даже если они размещены в официальных магазинах. Кроме того, нужно всегда проверять список запрашиваемых приложением разрешений, таких как покупки из приложений, доступ к списку контактов и так далее.

10 мая 2018, 17:34 Россиян предупредили о новом виде мошенничества Также в банке советуют не совершать покупки и не передавать личные данные через общедоступные сети Wi-Fi, поскольку их могут использовать для сбора данных, в том числе паролей.

Эксперты напоминают, что сейчас мошенники часто используют и фишинговые рассылки, поэтому лучше не переходить по ссылкам в подозрительных СМС-сообщениях и электронных письмах.

А для защиты личных данных в случае физической кражи гаджета полезно будет активировать опцию удаленного управления с помощью настроек телефона или специального приложения — она позволит получить к нему доступ.

На страже карт

Клиенты кредитных организаций не должны сообщать никому, даже сотрудникам банка, свои подтверждающие пароли, ПИН-коды и CVV-коды от банковских карт, напоминают эксперты крупнейшего российского банка. Также  стоит использовать только официальные банковские приложения.

20 февраля 2018, 08:00 “Фермеры” пасут “мулов”: мошенники развернули охоту за банковскими картами При проведении финансовых операций надо внимательно проверять реквизиты в СМС-сообщениях от банка с подтверждающим паролем, предупреждают эксперты.

При смене номера мобильного телефоны специалисты рекомендуют сразу же позвонить в банк и сообщить об этом, чтобы данные не попали новому владельцу старого номера. При этом, отмечают они, подключать “мобильный банк” следует только на свой номер телефона.

“При любых сомнениях приостановите телефонный разговор или проводимую операцию и обратитесь за разъяснениями в колл-центр банка, и вы точно получите квалифицированную помощь”, — советуют специалисты Сбербанка.

Защита банковских карт Сбербанка гарантирует сохранность средств на счетах клиентов от незаконного списания и ограбления.

Так как существует опасность мошеннических действий, кражи или утери кредитки, банки применяют различные меры и повышают уровень защиты для того, чтобы уберечь своих клиентов от финансовых потерь.

Содержание

Страхование банковской карты Сбербанка

Страхование является сегодня одним из самых надёжных способов защиты денег на счетах. Оно позволяет не только сберечь средства, но и вернуть их владельцу в случаях, предусмотренных в договоре.

Сбербанк заключает соглашение сроком на 1 год. Полис вступает в силу через 2 недели после уплаты первого взноса.

Сбербанк предлагает множество видов страхования. Для желающих защититься от нескольких групп риска, он разработал единую комплексную программу «Мультиполис».

Теперь каждый клиент имеет возможность заключить договор страхования имущества, банковской карты, здоровья — на условиях, которые выберет сам. Кроме того, Сбербанк стал первым, кто разработал для держателей кредиток защиту от кибератак.

Какие карты страхует Сбербанк

Сбербанк предоставляет услуги страхования для всех карт, имеющих привязку к банковским счетам: дебетовым и кредитным.

От каких рисков действует защита

Сбербанк гарантирует клиентам защиту средств в случае порчи карты, её хищения, захвата банкоматом. Страховка предусматривает попытки снятия денег посторонним лицом в результате взлома ПИН-кода, выяснения реквизитов, подделки карты, грабежа.

Даже, если владелец снял наличные, и они были украдены, банк возместит убытки. Для этого необходимо обратиться в отделение не позднее, чем через 2 часа после получения средств.

Что делать при наступлении страхового случая

В первую очередь, необходимо позвонить в страховую компанию, с которой заключён договор. Затем следует позаботиться о блокировке карты. Для этого нужно совершить звонок на «горячую линию» по номеру 8 800 555 555 7 и сообщить оператору номер полиса, свой контактный телефон и подробности проишествия.

Сотрудник компании зафиксирует полученную информацию и продиктует перечень документов, которые необходимо подготовить для получения компенсации.

Затем следует обратиться в полицейский участок, сообщить о случившемся и написать заявление. Это необходимо сделать, чтобы впоследствии доказать правдивость информации и подтвердить факт наступления страхового случая.

Как получать страховые выплаты

В течение 3 дней нужно собрать необходимые документы:

  • справку Сбербанка с указанием стоимости карты;
  • выписку о последних транзакциях на счёте;
  • решение суда о возбуждении дела или отказе в нём;
  • другие документы по требованию.

С оригиналом полиса и документами следует явиться в страховую компанию для подачи заявления на возмещение убытков. Можно отправить их почтой, письмом с уведомлением о получении. Ответ должен поступить через 10 дней после доставки документов. Если он положительный, клиент получит деньги в течение 5 дней.

Образец полиса:

alt: Открыть PDF файл

Страхование банковских карт «Защита карт»

В декабре 2018 года Сбербанк разработал новейшую программу по защите банковских счетов от кибератак. Услуга предоставляется бесплатно. Она подключается при условии приобретения полиса «Защита карт+». Полис распространяется на все карты клиента: основную и дополнительные.

Защита не гарантирует полной безопасности от мошенников, но если это произойдёт, страховая компания возместит потери.

От чего страхует полис

Услуга объединила покрытие стандартного набора рисков и сервис для обеспечения защиты карты от киберугроз.

Кроме обеспечения безопасности на просторах интернета, полис гарантирует возмещение финансовых потерь в следующих случаях:

  • утеря или повреждение карточки;
  • утрата обналиченных средств в следствии кражи или ограбления в течение 2 часов после снятия их со счёта;
  • хищение денег путём мошенничества (получение информации о коде, подделка карточки, подписи владельца);
  • механическое повреждение карты, размагничивание, утрата из-за неисправности банкомата.

Стоимость

Цена полиса различается в зависимости от размера компенсации, которую клиент хотел бы получить при наступлении страхового случая. Минимальная стоимость — 1161 руб. Выплаты в этом случае составят до 60 тыс. руб. Приобретая полис за 1710 руб., можно рассчитывать на 120 тыс. руб. компенсации. За 3510 руб. можно получить до 250 тыс. руб., а за 5310 руб. – до 350 тыс. руб.

Как получить полис

Оформить страховку «Защита карт» можно следующими способами: в отделении банка, на его официальном сайте и путём СМС-сообщений.

В первом случае необходимо обратиться к специалисту Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт и договора на обслуживание карточных счетов.

Мнение эксперта Ирина Колчина Эксперт в области банковских карт Сбербанка. Задать вопрос эксперту

Клиент имеет возможность приобрести полис страхования не выходя из дома — в режиме онлайн.

Для этого потребуется войти на сайт Сбербанка и перейти на страницу оформления полиса.

Здесь необходимо выбрать сумму страховки, ввести данные паспорта и оставить свои контакты.

Полис будет выслан на электронный адрес клиента. Документ имеет такую же юридическую силу, как и на бумажном носителе.

Затем на том же сайте можно произвести оплату. Данный способ является наиболее быстрым и удобным.

Можно отправить СМС на номер 900 с текстом "Защита" и указать сумму полиса. В ответ придёт сообщение с кодом оплаты. На тот же номер следует отправить СМС с данным набором цифр.

Таким образом будет подтверждено согласие клиента с условиями страхования и разрешение на списание суммы оплаты. Останется дождаться СМС с уведомлением о том, что платёж осуществлён.

Как активировать

Необходимо войти в онлайн-банкинг, открыть соответствующую форму и внести в неё дату приобретения и номер полиса, личные данные, контактный телефон, код сертификата. Активация может длиться до 3 дней.

Срок страхования

Сбербанк предоставляет страховые услуги сроком на 12 месяцев.

Как использовать полис страхования Сбербанка

Мнение эксперта Ирина Колчина Эксперт в области банковских карт Сбербанка. Задать вопрос эксперту

Предположим, владелец карты снял в банкомате 80 тыс. руб.

Через 30 мин на него напали и ограбили. Но у гражданина оформлена страховка в Сбербанке по минимальной стоимости.

У него будет 1,5 часа в запасе, чтобы позвонить на «горячую линию».

После блокировки карты, пострадавший обратится в полицию и напишет заявление об ограблении.

Затем он в течение 3 дней соберёт документы и явится в страховую компанию. Гражданин подаст заявку на получение компенсации.

Если он всё правильно сделал, а течение 10 дней ему будет дан положительный ответ.

Затем, в следующие 5 дней он получит компенсацию.

Так как полис, который клиент приобрёл, предусматривает выплату в размере 60 тыс. руб., именно такая сумма будет возмещена страховой компанией.

К полису прилагается бесплатная защита от кибератак. Чтобы использовать её, необходимо загрузить антивирусную программу, разработанную в «Лаборатории Касперского».

Для системы iOS предусмотрено автоматическое подключение к защите. Для Android после активации страхового полиса придёт сообщение с кодом загрузки программы.

Нужен ли этот полис

Большинство держателей кредитных карт активно пользуются средствами с банковского счёта для безналичной оплаты товаров и услуг, а также для покупок в интернет-магазинах. В последнее время участились хакерские атаки и активировались мошенники в сети.

Сбербанк прилагает большие усилия, чтобы защитить своих клиентов от незаконных действий злоумышленников. Тем не менее, случаи ограбления или порчи карты вполне возможны. По этой причине принятие дополнительных мер для защиты своего имущества никогда не будет лишним.

С дополнительной информацией и правилами страхования вы можете ознакомиться скачав следующие документы:

Памятка страхователя Правила страхования карт

Страхование заёмщика по кредитным картам Сбербанка

Владельцам кредиток предлагается страховка от следующих случаев:

  • уход из жизни;
  • потеря трудоспособности.

При наступлении страхового случая, погашение задолженности по ссуде возьмёт на себя страховая компания. Если на момент заключения договора клиент имеет тяжёлые заболевания или является инвалидом I или II группы, для него доступно только страхование от ухода из жизни. Это же касается лиц моложе 18 и старше 65 лет.

При наступлении 1-го варианта страхового случая компенсация выплачивается родственникам, 2-го — обладателю полиса. Выплата приравнивается двукратному размеру задолженности на отчётный момент.

Соглашение о страховании заключается ежемесячно. На номер заёмщика приходит предложение с кодом активации. Если клиент согласен, на третий день произойдёт списание суммы стоимости полиса.

В дальнейшем можно отказаться от услуги. В противном случае плата будет списываться автоматически 31 или 1 числа. Страховка не оплачивается за месяцы, когда не было задолженности.

Сумма взноса составляет 0,7% от общего размера задолженности в отчётном периоде.

Подробнее об условиях:

Памятка по добровольному страхованию владельцев карт Условия участия в программе добровольного страхования держателей кредитных карт

Мультиполис Онлайн

Если клиент желает застраховаться от всех основных рисков, ему не обязательно заключать множество договоров и приобретать несколько полисов. Для этого существует услуга «Мультиполис Онлайн».

Он оформляется на сайте «Сбербанк страхование». Это занимает несколько минут, после чего заявитель получит полис на адрес электронной почты.

Преимущество услуги заключается в том, что клиент может самостоятельно выбрать для себя виды страхования. Одним из них может быть защита банковских карт. От выбора клиента будет зависеть стоимость полиса. Доступна экономия средств до 15% за счёт бонусов «Спасибо» от Сбербанка.

Образец мультиполиса:

alt: Открыть PDF файл Существует 3 программы страхования банковских карт в рамках «Мультиполиса Онлайн»:

  • базовая;
  • расширенная программа 1;
  • расширенная программа 2.

Базовая гарантирует компенсацию в случае незаконного списания средств. Страховая сумма составит 20 тыс. руб.

Расширенная программа 1 включает в себя условия базовой и защищает от утраты карты вследствие механических повреждений или неисправности банкомата. Страховая сумма в этом случае — 40 тыс. руб.

Расширенная программа 2 страхует от случаев, указанных в программе 1, и от хищения денежных средств путём ограбления. Страховая сумма — 80 тыс. руб.

Дополнительные условия указаны в следующих документах:

Памятка страхователя Мультиполис Онлайн Условия страхования Мультиполис Онлайн

Как отказаться от страхования карты Сбербанка

Для этого нужно лично обратиться в отделение Сбербанка и подать соответствующее заявление в течение недели после приобретения полиса. Деньги, потраченные на оплату услуги будут возвращены в течение месяца после их поступления.

Как отключить страховку по кредитной карте Сбербанка

Отказаться от услуги можно, отправив СМС с соответствующим кодом, полученным в сообщении с предложением активации полиса. Если услуги страхования уже предоставляются, на сайте Сбербанка следует отключить Автоплатёж.

Подробно об этом мы писали в в данной статье.

Программа страхования Сбербанка имеет следующие преимущества:

  • Страхование всех карт одним полисом.
  • Соотношение стоимости и качества услуги. Внеся сравнительно небольшую сумму, клиент приобретает защиту своих средств от множества видов рисков.
  • Простота оформления.
  • Высокая скорость выплаты компенсации при наступлении страхового случая.

Недостатки страхования карт Сбербанка

Программа имеет и недостатки:

  • для получения компенсации необходимо предъявить оригиналы полиса и квитанции об оплате услуги;
  • если будет доказано халатное отношение держателя карты, потери не будут возмещены.

Чтобы избежать неприятных моментов, необходимо хранить карту в недоступном для посторонних лиц месте. Не следует носить записки с указанием ПИН-кода рядом с картой.

Банкомат перед использованием следует осмотреть. При наступлении страхового случая, необходимо обратиться с заявлением в офис соответствующей компании.

Отзывы клиентов банка о страховании карт

В большинстве случаев предложение услуги по защите счетов воспринимается негативно. Клиенты считают оплату страховки лишней тратой денег.

Согласно отзывам, не все могут понять алгоритм действий для получения суммы возмещения. Многие клиенты считают их сложными и не готовы тратить на это своё время.

Однако те кто получили страховую выплату в полной мере оценили преимущества данной услуги. Ведь в случае наступления непредвиденных обстоятельств, никакая помощь не бывает лишней.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий