Как выбрать и подключить платежный сервис на сайт и как принимать платежи без сайта [10 сервисов]

26.04.2022, Выпуск #065 Артём Мацун

Банковская карта – платежный инструмент, с помощью которого можно выполнять приходные и расходные операции по счету. Банки предлагают клиентам дебетовые и кредитные карты, они могут пластиковыми или виртуальными. Если рассматривать способы оплаты по кредитным и дебетовым картам, то они не отличаются. С виртуальными картами дела обстоят иначе. Рассмотрим в статье актуальные способы оплаты и их отличия.

Какие есть способы оплаты дебетовыми и кредитными картами

Банковская карта – универсальный платежный инструмент. Во всех банках карта выпускается к расчетному счету клиента. Стоит учитывать, что номера карточного счета и карты не совпадают. Способы оплаты зависят не только от типа карты (с чипом или магнитной полосой), но и от технических возможностей pos-терминала. Рассмотрим все доступные способы оплаты.

Бесконтактная оплата без использования карты

Оплатить покупку, не имея денег и банковской карты под рукой сегодня не так сложно. С помощью модуля NFC можно совершать оплату в одно касание, просто поднеся телефон, часы, платежное кольцо или другое устройство к терминалу.

Большинство современных гаджетов поддерживают NFC. Для проведения оплаты потребуется «привязать» карту в приложении.

Инструкция:

1. Взять устройство с NFC.
2. Перейти в настройки.
3. Выбрать «Беспроводные сети» или функцию бесконтактной оплаты.
4. После привязать банковскую карту.

Если все сделано правильно, то с оплатой не возникнет проблем.

Бесконтактная оплата с использованием карты

Чтобы произвести оплату потребуется банковская карта. Все, что необходимо делать, это:

1. Поднести карту к терминалу.
2. Подождать насколько секунд.
3. Получить уведомление: прошла оплата или отклонена.
4. Получить чек.

Такая оплата экономит время.

Главное правило – это не давать карту сотруднику магазина, для проведения оплаты. Это актуально, если сотрудник просит карту, чтобы провести оплату в другом помещении (ссылаясь, что там интернет лучше работает).

Через QR-код

Сначала QR-коды появились для предоставления дополнительной информации. К примеру, в музее можно было считать код и получить информацию о представленной картине или скульптуре. После с помощью кода стали оплачивать коммунальные услуги. Теперь QR-код дает возможность оплатить различные товары и услуги.

Для оплаты через код надо:

1. Установить мобильное приложение банка, который выпустил банковскую карту.
2. Перейти в раздел «Оплатить».
3. Выбрать способ через QR-код.

Если нужно оплатить по QR-коду в магазине надо включить камеру и навести ее на код. После автоматически откроется мобильное приложение банка, в котором останется авторизоваться, выбрать карту для оплаты и подтвердить операцию.

Через магнитную полосу

Это один из первых способов, с помощью которого можно было расплачиваться картой за товары. На каждой банковской карте есть магнитная полоса. Состоит эта полоса, как правило, из трех дорожек, на которых записана необходимая для банка информация.

Чтобы совершить покупку необходимо провести карту через считыватель в терминале. Находится он сбоку у терминала. После на экране появится информация об успешном списании денег или отказ. При получении отказа можно повторить операцию.

Через считыватель микрочипа

Способ подходит, если карта не поддерживает бесконтактную оплату. Потребуется вставить карту в специальный считыватель. В большинстве случаев операция доступна после ввода пин-кода.

Для ввода пин-кода используется цифровое меню на аппарате. Ввод подтверждается путем нажатия зеленой кнопки.

Как оплатить виртуальной картой?

Для оплаты товаров надо установить приложение для бесконтактной оплаты и добавить в него свою карту. После включить NFC и совершать покупки в магазине, поднеся телефон или другой гаджет к платежному терминалу.

Также можно совершать покупки путем оплаты через QR-код. Единственное, что потребуется сделать – это установить мобильное приложение банка. Скачать его можно на официальном сайте банка бесплатно. Логин и пароль выдаются также бесплатно в банке, или после самостоятельной регистрации в личном кабинете.

Как оплатить картой в интернете?

Есть несколько способов оплаты картой, через интернет. Перечисленные способы подходят для дебетовой, кредитной и виртуальной карты.

Как платить через интернет:

1. Через QR-код. Надо считать код с экрана телефона или компьютера и подтвердить операцию.
2. Путем ввода данных карты. Обычно следует указать номер карты, срок действия и CVC код.
3. По реквизитам. Актуально, если оплачивать коммунальные услуги, кредит и т.д. Потребуется войти в личный кабинет и создать платеж по реквизитам. Главное – правильно их указать, иначе вернуть деньги сразу не получится.
4. Через сайт продавца, указав запрашиваемые платежные данные.

Важно! В целях безопасности не нужно сохранять данные карты в браузере.

Какая комиссия за оплату картой

Платежные системы берут комиссию за проведение расходной операции с владельца карты. Обычно, при оплате в магазине через терминал комиссия погашается за счет продавца.

Через интернет можно купить или оплатить без комиссии:

• Товар;
• Мобильную связь;
• Интернет;
• Налоги;
• Штрафы.

За другие платежи может быть начислены комиссия в размере 0,1-3% от суммы. К примеру, при оплате кредита через личный кабинет держатель карты после ввода суммы к погашению может увидеть размер комиссии за операцию.

Сравнительная таблица по способам оплаты картами

В завершение предлагаем ознакомиться со сравнительной таблицей, в которой представлены сходства и отличия перечисленных способов оплаты.

Сравнительная таблица:

Способ оплаты/Условие	Необходимость подтверждать операцию	Должен быть телефон с приложением	Доступна оплата в транспорте	Доступна оплата без интернета	Поддерживает оплату не в магазине
Бесконтактно без карты	Обычно до 5 000 р. не нужно	Да	Да	Нет	Нет
Бесконтактно с картой	Нет	Да	Нет	Нет
Через QR код	Да	Да	Да	Да
Через магнитную полосу	Вводом пин-кода	Нет	Нет	Да	Нет
Через считыватель микрочипа	Нет	Нет	Да	Нет
Виртуальной картой	Обычно до 5 000 р. не нужно	Да	Да	Нет	Да

Обратите внимание! Время списания денег во всех случаях не превышает нескольких секунд.

1. Главная
2. Каталог услуг банка

25 октября 2022

Каталог услуг банка

• Наталия Владимирова

Наряду с банковской картой, технология оплаты по QR-коду позволяет предпринимателям принимать безналичные платежи при продаже товаров или услуг. Сравниваем, чем отличаются друг от друга различные методы оплаты, включая SberPay QR.

Карта или QR-код: в чём разница?

Чтобы организовать оплату товаров или услуг банковской картой, продавцу необходимо оборудовать свою точку POS-терминалом или онлайн-кассой и подключить эквайринг. Стоимость оборудования начинается от 9 500 рублей и требует обслуживания, средняя комиссия по эквайрингу в России составляет 2,25% от каждого чека.

При этом, на рынке есть разные способы сократить эти расходы для бизнеса. Можно взять кассу на обслуживании от банка от 0 р, тем самым сэкономить на покупке оборудования. Вы можете принимать оплату с помощью с QR на экране POS-терминала или мобильного телефона в качестве дополнительного средства оплаты или просто распечатать QR-код и наклеить его в прикассовой зоне, так комиссия будет ниже обычного эквайринга. Например, по SberPay QR банковская комиссия для продавца на 20% ниже и начинается от 1% — в зависимости от региона, оборота и вида деятельности компании.

Оплата таким методом подходит более чем 120 миллионам россиян — держателям кредитных и дебетовых карт Сбербанка, а также банков-партнёров, количество которых к концу года планируется увеличить.

Читайте также

QR для бизнеса. Гид по технологии

Сравнение безналичных способов оплаты для бизнеса

Параметры	SberPay оплата по QR-коду	Онлайн-касса с эквайрингом	Эквайринг – оплата по картам	Мобильный кассир	SberPay оплата в интернете
	QR в виде наклейки или картинки в смартфоне	Касса и терминал в одном решении с возможностью принимать все виды оплат	Способ приёма оплаты на сайте или в приложении по кнопке без ввода данных карты
Стоимость подключения	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Стоимость обслуживания за месяц*	Бесплатно	От 0 ₽ с тарифом Без затрат или от 999 ₽ при подключении других тарифов	Бесплатно при оборотах от 80 000 ₽ на терминал	300 рублей за каждого сотрудника	Бесплатно
Размер комиссии за транзакции	На 20% ниже стандартных тарифов на торговый эквайринг	2,3–2,99%
Возможность подключения фискализации**		+		+
Для выездной торговли и курьеров	+	Модель Эвотор 5i		+
Подключение без инженера	+			+	+
Рекомендовано при низких оборотах (до 40 тыс. руб. в месяц на терминале)	+			+

Параметры	SberPay оплата по QR-коду	Онлайн-касса с эквайрингом	Эквайринг – оплата по картам	Мобильный кассир от Эвотор	SberPay оплата в интернете
	QR в виде наклейки или картинки в смартфоне	Касса и терминал в одном решении с возможностью принимать все виды оплат	Способ приёма оплаты на сайте или в приложении по кнопке без ввода данных карты
Стоимость подключения	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Стоимость обслуживания за месяц*	Бесплатно	От 0 ₽ с тарифом Без затрат или от 999 ₽ при подключении других тарифов	Бесплатно при оборотах от 80 000 ₽ на терминал	300 рублей за каждого сотрудника	Бесплатно
Размер комиссии за транзакции	На 20% ниже стандартных тарифов на торговый эквайринг	2,3–2,99%
Возможность подключения фискализации**		+		+
Для выездной торговли и курьеров	+	Модель Эвотор 5i		+
Подключение без инженера	+			+	+
Рекомендовано при низких оборотах (до 40 тыс. руб. в месяц на терминале)	+			+

В соответствии с ФЗ-54 оплата по QR-коду не освобождает предпринимателя от выдачи фискального чека. При первичном подключении бизнеса требуется регистрация кассы в ФНС, договор с ОФД, электронная подпись и фискальный накопитель. Покупка кассы обойдётся в сумму от 9 500 рублей или от 0 рублей за месяц при использовании соответствующей кассы от банка на тарифе «Без затрат».

0 ₽ — стоимость подключения к SberPay QR

Потребители смогут оплачивать покупки, даже если забыли карту или на их телефонах перестали работать бесконтактные платежи

Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк

Существующие альтернативы

Основное отличие SberPay QR от аналогичных способов оплаты телефоном для клиентов — возможность продолжать копить бонусы СберСпасибо, как и при оплате картой. Покупатель может совершать покупки как с дебетовой, так и с кредитной карты.

Кроме того, при использовании аналогов для оплаты по QR-коду человек должен подключить эту функцию в своём банковском приложении. SberPay QR работает у всех клиентов СберБанка и банков-партнёров автоматически.

Преимущества оплаты по QR-коду и особенности этого метода

Для продавца:

Читайте также

Как подключить SberPay QR за 5 шагов

Сообщество предпринимателей

«Теперь Я Босс!»

Теги:

• Продажи
• Эквайринг
• SberPay
• Прием платежей
• QR
• Оплата

Поделиться:

Рекомендации

Главное

5 апреля 2022 8 мин. на чтение Советы и помощь Смартфоны, Планшеты, Гаджеты Разное

Поэтому теперь подносить смартфон к терминалу в магазине или кафе просто не имеет смысла. Те, кто имеет карту Visa или MasterCard, могут расплачиваться лишь самим «пластиком» — при помощи чипа или бесконтактного модуля. У MasterCard бесконтактная оплата называется PayPass, у Visa — PayWave.

Некоторые пользователи возлагали надежды на поддержку карт российской системы «Мир» в платежных системах для смартфонов, однако чуда не произошло. В компании Google с самого начала отказались от их использования в качестве платежного средства. В Apple же карты «Мир» сначала можно было добавить в виртуальный кошелек на смартфоне и использовать для оплаты, однако затем эту возможность отключили.

Как теперь платить смартфоном?

Этот вопрос волнует многих из тех, кто привык к ежедневному комфорту и отсутствию необходимости носить с собой кошелек с деньгами и банковскими картами. Есть ли альтернатива Apple Pay и Google Pay?

К счастью, бесконтактная оплата через смартфон не полностью исчезла из российских реалий — рассчитываться за покупки по-прежнему можно.

Samsung Pay

Карты «Мир» нескольких десятков российских банков работают с платежной системой Samsung Pay, которая доступна на большинстве смартфонов Samsung — как бюджетных, так и флагманских. Главное — при покупке обратить внимание на наличие чипа NFC.

В Samsung Pay можно добавить и использовать карты «Мир» таких банков, как «Альфа-Банк», ВТБ, «Газпромбанк», МКБ, «МТС-Банк», «Открытие», «Промсвязьбанк», «Росбанк», «Сбер», «Тинькофф» и многих других.

Чтобы добавить новую карту, нужно открыть приложение Samsung Pay и войти в свой аккаунт Samsung (возможно, понадобится выбрать способ подтверждения операций — например, по отпечатку пальца или PIN-коду). Затем достаточно нажать кнопку добавления новой карты со значком “+”, отсканировать фронтальную часть карты (где указан номер) при помощи камеры смартфона или просто приложить карту к смартфону, если она поддерживает бесконтактную оплату. После этого придет SMS-уведомление с кодом, который нужно ввести для завершения процесса регистрации.

В то же время, как отмечают в Samsung, добавление карт Visa и MasterCard в виртуальный кошелек Samsung Pay пока невозможно — как и платежи с использованием карт этих систем, добавленных ранее. Однако система от Samsung отлично работает как российский аналог Google Pay. Главное — открыть карту «Мир», что в большинстве случаев можно сделать бесплатно.

SberPay

Другая альтернатива Google Pay и Apple Pay — это система бесконтактных платежей от «Сбера», которая называется SberPay. Она активируется через фирменное приложение и работает точно так же, как и ставшие привычными другие системы бесконтактной оплаты. Стоит обратить внимание на то, что SberPay доступна только клиентам самого «Сбера».

Чтобы активировать платежи SberPay, нужно открыть фирменное приложение «Сбербанк Онлайн», выбрать карту, которую хочется использовать для бесконтактной оплаты, перейти в настройки самой карты и нажать кнопку «Подключить SberPay». После этого появится два способа платить, используя смартфон.

Первый способ — просто поднести смартфон к терминалу, чтобы запустить SberPay, после чего подтвердить оплату (отпечатком пальца или вводом кода) и еще раз приблизить смартфон к терминалу.

Второй — запустить SberPay вручную, зажав иконку приложения «Сбербанк Онлайн» и выбрав пункт SberPay. Затем понадобится подтвердить операцию отпечатком или PIN-кодом и поднести смартфон к терминалу.

Mir Pay

Платежная система «Мир» также запустила собственный сервис бесконтактной оплаты. Однако он доступен только на смартфонах под управлением Android. Оплачивать покупки с его помощью можно в любом терминале, где поддерживаются карты «Мир».

Приложение Mir Pay доступно в каталоге Google Play. После скачивания и установки нужно открыть его, отсканировать лицевую сторону карты с номером (для этого используется камера смартфона) или ввести номер вручную. Следуя подсказкам на экране, необходимо активировать карту, чтобы она добавилась в виртуальный кошелек.

Сам процесс оплаты похож на SberPay — достаточно просто разблокировать смартфон и поднести его к терминалу.

Mir Pay поддерживает карты «Мир» множества российских банков — «Сбера», ВТБ, «Тинькофф», банка «Открытие», «Росбанка» и других.

Заметим, что картами «Мир» можно также расплачиваться на ряде интернет-сайтов, включая крупный маркетплейс AliExpress.

«Кошелек Pay»

Этот сервис можно было бы рассматривать как аналог Apple Pay в России, однако с 10 марта, как сообщается на его официальном сайте, бесконтактная оплата недоступна для карт российских банков. «Это связано с тем, что платежные системы Visa и Mastercard приняли решение приостановить обслуживание карт, выпущенных российскими банками», — подчеркивают в компании. Сейчас разработчики «Кошелек Pay» работают над альтернативными решениями, которые позволят вернуть функциональность и снова пользоваться бесконтактной оплатой.

«СБПэй»

«СБПэй» — это еще одно приложение (и одноименный сервис) от Национальной системы платежных карт, которая разработала систему банковских карт «Мир». Ее преимущество в том, что для совершения оплаты смартфону совершенно не обязательно иметь чип NFC.

Система «СБПэй», доступная и на iPhone, и на Android-устройствах, работает с QR-кодами. Как это выглядит для пользователя? Он устанавливает приложение, указывает свой банковский счет, а затем при покупке на кассе сканирует QR-код и указывает сумму.

Система работает с первого апреля 2022 года, к ней подключены десятки российских банков, сообщается на сайте «СБПэй». Помимо сканирования QR-кода на кассе, сервис позволяет оплачивать покупки в интернете. Для этого достаточно нажать кнопку на сайте, который присоединился к «СБПэй», или перейти по специальной ссылке.

Российские банки активно привлекают продавцов к использованию QR-кодов для того, чтобы предложить покупателям альтернативу Apple Pay и Google Pay. Преимущество для продавца заключается в том, что ему не нужно приобретать или брать в аренду POS-терминал (и другое дополнительное оборудование). Кроме того, деньги, которые потратил покупатель, мгновенно зачисляются на расчетный счет продавца.

Разместить QR-код можно где угодно — на кассе в виде небольшой наклейки, в мобильном приложении, в такси, на сайте, в салоне красоты и так далее. Покупателю достаточно отсканировать квадратный код в приложении и ввести сумму, нажав кнопку оплаты.

Чтобы начать пользоваться «СБПэй», пользователю достаточно зарегистрироваться в Системе быстрых платежей (она позволяет мгновенно переводить средства по номеру мобильного телефона) и установить фирменное приложение. Максимальная сумма перевода составляет 600 тысяч рублей.

В сухом остатке

Несмотря на приостановку работы в России MasterCard и Visa, у владельцев смартфонов все еще есть возможность не возвращаться к оплате «пластиком». SberPay, Mir Pay, «СБПэй» и Samsung Pay позволяют достаточно комфортно оплачивать покупки как в обычных магазинах и других торговых точках, так и в интернете. За безопасность денег и переводов можно не беспокоиться — она останется на прежнем уровне.

Лучшее за неделю

• «Марафон новогодних скидок». 11 товаров с самыми большими скидками прямо сейчас
• Рыба в посудомойке, рис в кофеварке и еще 7 несуразных способов приготовить привычные блюда
• Топ-6 лучших голосовых помощников. Разбираемся, какой лучше управляет всем на свете
• Топ-35 лучших игр 2022 года
• 10 подставок под технику, которые упростят вашу жизнь и разгрузят пространство

Если нравится – подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Использование наличных денег по удобству значительно уступает банковским картам. В части оплаты товаров в торгово-розничных сетях эта тенденция выражена сильнее: проще и быстрее оплатить картой в магазине, чем рассчитываться наличными.

Содержание:

1. Правила оплаты банковской картой в магазине
2. Как оплатить картой в магазине
3. Когда пин-код вводится обязательно
4. Есть ли разница, карта какого банка используется для оплаты
5. Как оплатить покупку в магазине с кредитной карты
6. В каких случаях карта блокируется

Правила оплаты банковской картой в магазине

Сервис Brobank.ru преследует цель — повышение финансовой грамотности населения. По этой причине эксперты стараются размещать только актуальные и полезные материалы. В части оплаты картой в магазине, следует выделить несколько основных правил, которых следует придерживаться в каждом случае. В их числе:

• Не передавать карту в руки третьим лицам — включая и сотрудников магазина.
• Вводить пин-код так, чтобы комбинацию не видели окружающие люди.
• Стараться пользоваться картой в надежных торговых точках — в сомнительных местах может устанавливаться специальное оборудование для считывания конфиденциальной информации.

Эти элементарные правила безопасности помогут владельцу банковской карты максимально снизить вероятность доступа к средствам со стороны третьих лиц. При этом важно знать, что современные карты оснащены дополнительными инструментами безопасности, поэтому риск при правильном использовании пластика минимальный.

Как оплатить картой в магазине

С 2013 года банки стали внедрять по картам технологию бесконтактной оплаты PayPass. Благодаря этой технологии оплата производится без необходимости проведения магнитной ленты через платежный терминал. Достаточно поднести карту к считывающему устройству на несколько сантиметров или прижать вплотную, в результате чего операция будет совершена. Деньги спишутся со счета в той сумме, которая указана на экране платежного терминала.

Карту можно подносить любой стороной, но, желательно, прикладывать пластик тыльной частью, чтобы лицевая сторона с номером и реквизитами владельца не подвергалась быстрому износу. Технология PayPass имеет ряд дополнительных преимуществ, в числе которых:

• Оплата совершается моментально.
• Нет необходимости вводить пин-код при каждой операции — при условии, что сумма не превышает допустимый максимум.
• В случае недостатка денежных средств на счету, терминал в течение секунды выдает ошибку — что значительно экономит время покупателя и остальных граждан.

Пин-код не вводится в том случае, если не превышается сумма, установленная банком-эмитентом для бесконтактной оплаты. В большинстве случаев эта сумма равна 1000 рублям. Отдельные банки повысили допустимый порог до 3000 рублей. Это значит, что покупки в пределах таких сумм можно делать всего в одно касание — без ввода пин-кода и совершения каких-либо дополнительных действий.

Когда пин-код вводится обязательно

Оплата картой в магазине не во всех случаях совершается бесконтактно и без ввода пин-кода. В основном исключения касаются случаев, когда превышается максимальная сумма покупки — 1000-3000 рублей, в зависимости от правил, установленных кредитной организацией.

Некоторые терминалы оплаты, помимо технологии PayPass, работают также и по относительно устаревшему принципу — пластик необходимо чипом вверх вставить в гнездо, ввести пин-код и нажать кнопку активации. Именно так оплачивается покупка, когда превышается максимально допустимая сумма, либо банковская карта не оснащена технологией бесконтактной оплаты.

При попытке сделать покупку на сумму в допустимых пределах и при наличии по карте технологии PayPass, держатель может столкнуться с тем, что терминал запросит пин-код. Такое случается в основном в местах общепита в качестве дополнительной защиты при совершении оплаты. Для совершения операции достаточно вставить карту в гнездо терминала и ввести пин-код.

Есть ли разница, карта какого банка используется для оплаты

Некоторые пользователи интересуются, как оплачивать покупки в магазине с карты Сбербанка или какого-либо другого российского банка. Банковские карты в России изготавливаются по международным стандартам.

Поэтому механизм совершения оплаты напрямую зависит не от банка, выпустившего карту, а от наличия или отсутствия по ней дополнительных опций — PayPass, NFC (ближняя бесконтактная связь — для оплаты смартфоном) и других.

Как оплатить покупку в магазине с кредитной карты

Кредитки по сравнению с дебетовыми картами обладают дополнительным преимуществом — кредитным лимитом, за счет которого пользователь может совершать покупки и оплачивать некоторые услуги. По механизму совершения оплаты они ничем не отличаются друг от друга.

Более того, карты с кредитным лимитом могут использоваться в виде дебетовых: держатель пользуется только собственными средствами, не прибегая к заемным деньгам. Все основные опции, включая и технологию бесконтактной оплаты, на таких продуктах доступны. Единственная поправка: банк может установить некоторые ограничения в части пользования кредитным лимитом.

В каких случаях карта блокируется

По большинству карт применяется правило, согласно которому при вводе неверного пин-кода 3 раза и более, они блокируются банком на 24 часа. Правило распространяется на совершение операций в устройствах самообслуживания, а также на покупки в торгово-розничных точках.

Часто терминал не принимает карту к оплате по непонятным для ее владельца причинам. Для начала необходимо убедиться, что пластик выпущен на базе платежных систем VISA, Mastercard или НСПК МИР. При использовании карт остальных международных платежных систем могут возникнуть трудности, так как они принимаются не во всех торговых точках России.

В некоторых случаях совершаемая операция блокируется банком-эмитентом. Чаще всего подобное случается, если клиент пользуется кредиткой. При исправности платежного терминала причину сложностей с оплатой следует уточнять в банке.

258

Бесконтактные платежи – это удобный и безопасный способ оплаты, который позволяет значительно упростить процедуру расчётов. С его помощью можно обмениваться информацией о платеже с терминалом на небольшом расстоянии и оплачивать покупки без использования наличных денег.

С развитием технологий появляются и новые инструменты для проведения бесконтактных платежей. Все они по-своему удобны, но имеют некоторые особенности.

Что такое бесконтактная оплата картой

Бесконтактная оплата картой – это способ расчёта, при котором обмен информацией о платеже происходит на расстоянии не более 10 см от терминала. Чтобы провести оплату картой, поддерживающей эту функцию, достаточно приложить её к считывающему устройству и зафиксировать на 1–2 секунды до звукового сигнала.

Технология NFC

Для передачи данных о бесконтактной транзакции используется технологию NFC (с английского — Near Field Communication, или «взаимодействие на близком расстоянии»). Её суть заключается в том, что в пластик встраивают микрочип и антенну без собственных источников питания. Эти метки реагируют на терминал лишь тогда, когда оказываются от него на расстоянии нескольких сантиметров.

К крупнейшим NFC-технологиям относятся проекты международных платёжных систем payWave и PayPass.

payWave

Если у пользователя бесконтактная карта американской платёжной системы Visa, она будет работать по технологии payWave.

PayPass

Владельцы карт с функцией PayPass – это пользователи европейской платёжной системы Mastercard. Других существенных различий между этими NFC-технологиями нет.

Mir Pay

Российская NFC-технология от платёжной системы «Мир» разработана для пользователей её карт. В отличие от payWave и PayPass, бесконтактная оплата банковской картой при помощи Mir Pay осуществляется через мобильное приложение. Mir Pay является аналогом Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, но доступна только на устройствах с ОС Android.

Для того чтобы подключить карту «Мир» к приложению Mir Pay, его необходимо скачать в Google Play, войти с помощью учётной записи в гугл и ввести данные карты, вручную или при помощи NFC и камеры. В дальнейшем при оплате потребуется поднести к терминалу смартфон и подтвердить транзакцию активацией экрана.

Читайте также как обойти санкции при помощи карты UnionPay или кобейджинговой карты Мир – UnionPay.

Плюсы и минусы

К преимуществам можно отнести:

• Удобство. Больше не нужно передавать карту третьим лицам, вставлять её в терминал и каждый раз вводить пин-код.
• Безопасность. Благодаря технологии динамических CVV кодов, внедрённой производителями, бесконтактная оплата защищена. NFC-метки содержат лишь базовые сведения о карте, такие как номер и срок её действия. Повторная оплата невозможна, поскольку системы по завершении операции отключаются автоматически.
• Скорость. Помимо комфорта пользователя, этот фактор позволяет снизить нагрузку на операторов и кассиров.

Несмотря на то что технологии PayPass и payWave относят к безопасным, из использование сопряжено с рисками в случае кражи пластика. Поскольку банки устанавливают предельные лимиты на сумму оплаты без пин-кода, мошенники смогут рассчитаться бесконтактными картами, не превышая эти лимиты. Происходить это может до тех пор, пока владелец не обнаружит утерю и не заблокирует доступ злоумышленников к счёту.

Принцип работы

Все бесконтактные карты работают по одному и тому же принципу, основанному на передаче радиоволн:

1. На кассе формируется чек с суммой покупки.
2. Покупатель подносит пластик к бесконтактному терминалу.
3. Происходит активация платёжного приложения после того, как микропроцессор получает питание от катушки индуктивности.
4. Формируется разовый код.
5. Данные карты передаются терминалу.
6. Устройство направляет информацию в банк.
7. После одобрения операции банком происходит списание средств.
8. Формируется итоговый чек.

Как понять, что карта бесконтактная

Несмотря на то, что и у бесконтактной, и у контактной карты имеются чип или магнитная полоса (а чаще всего оба параметра), одно существенное визуальное отличие всё же есть. Если на пластике присутствует изображение четырёх белых радиоволн, напоминающих значок wi-fi, то эта карта бесконтактная.

Какие банки выпускают NFC-карты

С апреля 2019 года Visa обязала все российские банки выпускать пластик только с технологией payWave. Спустя два года такое же требование выдвинула и Mastercard. Сейчас бесконтактный пластик выпускают такие лидеры рынка, как Сбербанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ВТБ, Тинькофф Банк и многие другие.

Бесконтактная оплата Tinkoff Pay

У банка Тинькофф бесконтактная оплата производится посредством приложения Кошелёк Pay. Скачать его можно в Google Play или AppGallery (для смартфонов Huawei/Honor), для пользователей iOS такой возможности не предусмотрено. Чтобы расплатиться смартфоном с помощью технологии NFC Тинькофф, необходимо:

1. Разблокировать экран телефона;
2. Поднести устройство к терминалу задней крышкой вниз.

Если указать приложение «Кошелёк Pay» в качестве основного платёжного инструмента, можно производить оплату без предварительной разблокировки экрана.

Как получить бесконтактную карту

Большинство банков предлагают дистанционный выпуск с доставкой курьером или почтой. Заполнить заявку можно на сайте, в мобильном приложении или через консультанта. Также возможен традиционный способ – путём обращения в отделение. Срок выпуска именных карт может достигать 7 банковских дней. Неименные обычно выдаются сразу. Выпускается пластик только на основании паспорта.

Перед заключением договора на обслуживание следует ознакомиться с тарифами, условиями и лимитами, которые устанавливает каждый отдельный банк по своим продуктам.

Читайте также как подключить SberPay в Сбербанк Онлайн в статье.

Что делать, если бесконтактная оплата не работает

Бесконтактная оплата может не работать по ряду причин:

• Карта не поддерживает технологию NFC.
• Проблема с самим пластиком или сервисом платежей.
• Проблема с терминалом оплаты.

Если карта не поддерживает NFC, следует обратиться в банк и написать заявление на выпуск новой. Эта услуга может быть платной.

Если проблема возникла с сервисом мобильных платежей, рекомендуется проверить настройки NFC в телефоне. В некоторых ситуациях может помочь удаление карты и повторная привязка. Если проблема не устранена, обратитесь в справочный центр компании-производителя смартфона.

Если проблема возникла с пластиком, первым делом рекомендуется обратиться в банк-эмитент. Иногда причиной неисправности могут стать технические работы. Если проблема возникает систематически, карту следует отдать на диагностику. После подтверждения неисправности банк предложит замену.

Проблемы с терминалом – это неисправность на стороне банка или платёжной системы, а не магазина. В данном случае продавцу следует связаться с банком, который предоставил ему терминал, чтобы установить причины.

Как пользовать бесконтактной картой

Механика использования бесконтактной карты намного проще, чем у пластика с чипом или магнитной полосой:

Как и куда прикладывать карту

Для оплаты пластик прикладывается к дисплею бесконтактного терминала или к определённому участку на нём, имеющему ту же отметку в виде волн, что и сама карта. Прикладывать можно любую сторону и участок карты, главное – дождаться подтверждающего звукового сигнала.

Лимиты и ограничения

С 2020 года лимит на разовую бесконтактную операцию без подтверждения составляет 3 тыс. рублей. При покупке свыше этой суммы в одном чеке терминал запросит PIN-код.

Прочие ограничения устанавливает банк-эмитент. Так, это может быть лимит на сумму и количество безналичных операций в день, ограничения по снятию суммы за один раз и т. д. Запросить актуальную информацию по лимитам карты можно в банке-эмитенте.

Где можно оплачивать

Расплачиваться картой, которая поддерживает технологию NFC, можно как в обычном магазине, где есть бесконтактный терминал, так и в интернете.

Покупки в интернете

Механизм оплаты покупок в интернете при помощи пластика с NFC такой же, как и для любых других карт. После перехода на страницу оплаты интернет-магазина необходимо:

1. Выбрать тип карты.
2. Ввести её номер, срок действия, а также имя владельца (так, как оно указано на лицевой стороне).
3. Указать три цифры CVV-кода, которые обозначены на обратной стороне карты.
4. В большинстве случаев платёжная система перенаправит покупателя на новую страницу, где запросит подтверждение операции одноразовым кодом 3D-Secure. Этот код высылается в виде SMS на номер мобильного телефона, привязанный к счёту.
5. Ввести пришедший по SMS код и подтвердить оплату после проверки указанных данных.

Особенностью бесконтактных карт является возможность покупать товары в интернете без ввода личных данных на сайте. Правда, эта функция доступна только при условии, что интернет-магазин поддерживает оплату с помощью сервисов мобильных платежей. В этом случае соответствующий способ оплаты указывается при выборе способа платежа.

Как расплачиваться картой в магазинах

Все бесконтактные платежи имеют одинаковый алгоритм:

1. После того как на терминале появилась сумма оплаты и информация о готовности устройства к работе, покупатель подносит к нему пластик или смартфон с поддержкой NFC и привязанной картой.
2. После звукового сигнала пластик или устройство можно убирать. Терминал перенаправляет данные карты в банк и получает ответ.
3. В случае одобрения операции банком происходит списание средств.
4. Продавец выдаёт покупателю чек.

Когда пин-код вводится обязательно

Система потребует ввод PIN-кода, если сумма покупки превышает установленный лимит платёжной системы в 3 тыс. рублей.

Есть ли разница, карта какого банка используется для оплаты

При оплате никакой разницы не будет. Несмотря на то что услугу эквайринга (то есть предоставление платёжного терминала для принятия безналичных платежей) продавцу оказывает конкретный банк, никаких комиссий для оплаты с пластика других банков не предусмотрено.

Отличие может быть только в лимитах, которые устанавливают эмитенты в отношении своих продуктов.

Как оплатить покупку в магазине с кредитной карты

Если владелец использует NFC-кредитку с заёмными средствами банка, никакой разницы в алгоритме бесконтактной оплаты картой не будет. Пластик таким же образом прикладывается к терминалу, тот отправляет запрос в банк и производит списание средств. Главное – предварительно уточнить, принимает ли магазин кредитки.

Использование карты в банкомате или терминале

Принцип работы бесконтактных банкоматов и терминалов схож с обычными устройствами, но с одним отличием: пользователю не нужно вставлять пластик в приёмник. Владельцу будет достаточно приложить карту или смартфон к значку бесконтактных платежей, дождаться звукового сигнала, ввести PIN-код и выбрать необходимое действие.

Порядок проведения операций по NFC-карте в стандартных банкоматах и терминалах такой же, как и для контактных карт: предварительно потребуется вставить пластик в приёмник.

Безопасность

По результатам исследования Аналитического центра НАФИ от февраля 2020 года около трети пользователей считают контактные карты безопаснее пластика с технологией NFC. И хотя производители используют динамические CVV-коды, уникальные для каждой транзакции, у NFC-карт в разрезе безопасности есть свои нюансы.

«Бесконтактные карты действительно имеют некоторые слабые места, которых нет у контактных аналогов. Но пока они реализованы скорее на уровне черновых разработок и не применяются мошенниками в реальных условиях из-за сложности и нерентабельности реализации».

Могут ли злоумышленники украсть деньги с NFC-карты

Теоретически это возможно. Так, существуют приложения, которые позволяют узнать номера, сроки действия, а иногда даже имена пользователей и историю платежей. Этими данными могут воспользоваться мошенники на сайтах, не требующих ввода CVV-кода при оплате. И хотя таких площадок в интернете немного, это всё равно говорит об уязвимости системы.

Что будет, если карту украдут

Если бесконтактный пластик окажется в руках третьих лиц и не будет заблокирован владельцем, нашедший или укравший его сможет оплачивать покупки в пределах установленного лимита в 3 тыс. рублей за одну операцию. Если карта была утеряна или украдена, следует сообщить об этом банку и заблокировать пластик.

Как обезопасить себя

Чтобы минимизировать риск кражи данных, рекомендуется использовать сервисы мобильных платежей. Каналы передачи данных при оплате смартфоном, в отличие от платежей напрямую бесконтактной банковской картой, защищены шифрованием, а вся информация о пластике находится на самом устройстве.

Ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать третьим лицам пин-код, защитный код 3D-Secure, а также CVV-код на обратной стороне. Эти данные нужны исключительно для списания средств, но никак не для пополнения счёта или проверки информации по нему.

Можно ли отключить функцию

Такой возможности нет. Если пластик поддерживает технологию NFC, по нему можно провести бесконтактную операцию.

Почему не работает карта

Если проблема возникает систематически, рекомендуется обратиться в банк. Причиной может послужить техническая неисправность пластика или повреждение его элементов. Перед тем как обратиться к эмитенту, следует убедиться, что карта активирована (её как минимум вставляли в банкомат и вводили PIN-код), терминал, по которому проводится оплата, поддерживает технологию NFC, а на балансе достаточно средств. Это наиболее распространённые причины, по которым пластик может не срабатывать.

Подключение карты к смартфону

Наиболее распространёнными сервисами для оплаты с помощью смартфона являются Apple Pay (для устройств на iOS), Samsung Pay (для смартфонов Samsung) и Google Pay (для устройств на Android-версии от 4.4 с включённой функцией NFC). Эти сервисы не устанавливают требований к банку-эмитенту, оплачивать можно телефоном вместо карты Тинькофф, Сбера или любого другого банка. Также это могут быть сервисы самих банков или платёжных систем: Mir Pay, Кошелёк Pay и прочие.

Чтобы подключить NFC-пластик к смартфону, необходимо установить соответствующее приложение, войти в него, используя учётную запись, и добавить одну или несколько карт: вручную, с помощью камеры или технологии NFC.

В каких случаях карта блокируется

Блокировка бесконтактной банковской карты произойдёт автоматически, если при оплате на сумму больше 3 тыс. рублей, а также при попытке снять наличные или провести другие операции через банкомат пользователь трижды ввёл неверный пин-код. Для разблокировки нужно связаться с эмитентом.

Также есть ряд критериев Центробанка, в соответствии с которыми банки также имеют право осуществить блокировку:

• Свыше 30 операций в день.
• Перевод на сумму более 100 тысяч рублей между физлицами за день.
• По карте не проводятся платежи.
• Интервал меньше минуты между зачислением и списанием средств.

https://youtu.be/v1ZFH1k15zw

Если у Вас остались какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях, и наш эксперт ответит на Ваш вопрос.