Как узнать кредитную историю через Сбербанк Онлайн: бесплатно проверяем кредитную историю на телефоне

Содержание

Если нравится – подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Кредитная история (КИ) заемщика представляет собой досье, в котором хранятся все операции о взаимодействии клиента и кредитно-финансовых организаций. Попросту говоря – это перечень всех открытых когда-либо кредитных счетов и то, насколько ответственно заемщик исполнял погашение своих обязательств. Заводится досье в момент первого открытия кредитного договора или оформления любой покупки в рассрочку. Перед выдачей средств в долг Сбербанк запрашивает во всех Бюро кредитных историй (БКИ) хранящиеся на текущий момент данные о предполагаемом заемщике.

Содержание:

  1. Кто может получить КИ
  2. Как посмотреть КИ в Сбербанке в режиме онлайн
  3. Этапы формирования отчета
  4. Расшифровка отчета Сбербанка о КИ
  5. Кредит в Сбербанке с плохой КИ
  6. Улучшение кредитной истории заемщика

Кто может получить КИ

Кредитную историю вправе запрашивать ее владелец и другие организации при письменном согласии клиента. В КИ хранится персональная информация о заемщике, поэтому сторонние лица не имеют к ней прямого доступа. Физическому лицу при запросе своей КИ необходимо знать в каких БКИ она хранится.

Когда клиент оформляет рассрочку на товар в магазине, открывает кредитную карту в банке или оформляет ипотеку в другом кредитно-финансовом учреждении, у него формируется несколько досье. Они могут находиться в одном Бюро КИ или в двух-трех одновременно.

Узнать перечень всех БКИ, где хранятся сформированные досье можно через запрос в Центральный каталог КИ. Оформить его можно на портале Госуслуг во вкладке «Налоги и финансы». Для этого гражданину обязательно знать свой код субъекта кредитной истории. Найти этот код можно в последнем из кредитных договоров. Дополнительные способы найти код субъекта КИ описаны в статье на Бробанке.

В ответ Центральный каталог КИ предоставит список всех Бюро, где есть данные по указанному идентификатору. Можно направлять бесплатные запросы во все бюро напрямую, 2 раза в году. БКИ обязаны один раз в год выдавать КИ по запросу на бумажном носителе, второй в электронном формате. Все последующие запросы для клиента будут платными.

Сбербанк помогает своим клиентам узнать перечень всех Бюро, через обращение в Банк России, и получить сами кредитные истории гражданами. Список БКИ, запрошенный через Сбербанк приходит на почту банка или по указанному клиентом адресу.

Как посмотреть КИ в Сбербанке в режиме онлайн

Запрос КИ через Сбербанк Онлайн доступен на странице «Кредитная история», проверить ее можно тремя путями:

  1. Перейти на вкладку главного меню банка: «Кредиты» и перейти на пункт «Кредитная история».
  2. Щелкнуть по баннеру «Узнать кредитную историю сейчас», который размещен на главное странице сайта.
  3. В главном меню пункт «Прочее» и перейти на вкладку «Кредитная история».

В итоге клиент попадает на информационную страницу, где описывается, как правильно работать с данными из отчета по КИ. При щелчке по кнопке Получить КИ клиент перенаправляется на форму для заказа отчета. Услуга платная – 580 рублей.

Обратите внимание! Через запрос КИ на сайте Сбербанк Онлайн вы получите только сведения из Объединенного кредитного бюро, с которым у этого банка заключен договор. При наличии долгов и обязательств в других кредитно-финансовых учреждениях, вам надо направлять запросы в те БКИ, в которых хранятся другие части вашей КИ.

При первой проверке отчета клиенту следует выбрать пункт «Получить КИ», при повторной – «Обновить отчет». В верхней части страницы расположено поле с индикатором перечня шагов. Если клиент передумал выполнять действия, то можно прервать процесс на любом этапе и нажать кнопку «Отменить».

Этапы формирования отчета

Проверить состояния КИ на сайте Сбербанка можно в такой последовательности:

  1. Создать запрос. Указать счет, с которого будут списаны средства в оплату за отчет.
  2. Подтвердить запрос. Действие доступно только после ознакомления с договором на оказание услуг по получению данных и условиями передачи и обработки данных из отчета. На телефон приходит СМС с кодом подтверждения. Необходимо внимательно изучить номер запроса на странице сайта и номер уведомления, которое пришло на телефон. Только удостоверившись в их полной идентичности, можно ввести данные из СМС в предусмотренное поле. Затем заполнить поле одноразового пароля и подтвердить действие.
  3. Просмотреть запрос. Для формирования отчета требуется какое-то время. Изначально пользователь увидит список созданных запросов с отметкой о статусе, например «Отправлено в банк». Рядом будет оказано ориентировочное время для ожидания. Когда отчет по КИ будет сформирован, его статус в списке изменится на «Исполнен». После этого его можно скачать в pdf формате напрямую со страницы Сбербанка и посмотреть на своем устройстве: телефоне, планшете, ПК. Историю списания средств со счета за предоставление услуги можно увидеть в перечне операций по выбранному счету. Данные о КИ в онлайн режиме будут доступны постоянно, до тех пока клиент не запросит обновление кредитной истории.

Актуальный отчет о кредитной истории заемщика Сбербанк может предоставлять клиентам с периодичностью 1 раз в 45 дней.

Сбербанк не предоставляет отчет о кредитной истории заемщиков бесплатно, потому что у него с Объединенным Кредитным бюро заключен собственный договор на обслуживание. Для получения бесплатного варианта следует обратиться в БКИ напрямую.

Расшифровка отчета Сбербанка о КИ

После получения кредитной истории в Сбербанке клиенту желательно разобраться в том, какие данные что означают. Отчет содержит такие сведения:

  1. Кредитный рейтинг (КР) заемщика – цифровой показатель в диапазоне от 1 до 5. Чем выше цифра, тем благонадежнее клиент. Заемщики с показателем выше 4 могут претендовать на дополнительные льготы в виде пониженного процента, большего срока или выдаваемой суммы. Здесь же указаны сведения о последнем обновлении кредитного рейтинга.
  2. Активные кредиты и карты. В этом разделе содержится информация обо всех текущих и непогашенных задолженностях клиента на данный момент. Сколько, кому уплачено, когда следующий срок платежа, какая сумма к выплате по текущим задолженностям. Также здесь хранится информация о накопившейся просрочке или ее отсутствии. В этом разделе видны данные о клиентских кредитных картах, сумме лимита по ним, сроках уплаты, кем и когда они были выданы, исправность погашения задолженностей по ним.
  3. Закрытые кредиты. Эта часть отчета содержит перечень всех погашенных кредитов и информацию о том, насколько своевременно и исправно вносились платежи по ним. При наличии закрытых кредитных карт будут данные об инициаторе закрытия, например, «Закрыто по запросу клиента».
  4. Кто запрашивал КИ. Здесь размещен список всех организаций, которые запрашивали КИ клиента. Например, при рассмотрении заявки на кредит, оформлении страховки в страховой компании или трудоустройстве на работу.

Кредит в Сбербанке с плохой КИ

Негативная кредитная история заемщика – первый пункт в перечне поводов для отказа банка в выдаче средств в долг. Сбербанк настороженно относится к клиентам, которые безответственно относятся к своим финансовым обязательствам. Исправить ситуацию можно, если удастся подтвердить свою платежеспособность на данный период времени.

Дополнительно помогут варианты оформления кредита через:

  1. Поручительство. Когда в роли поручителя выступает финансово ответственный гражданин с высоким кредитным рейтингом. При нарушении обязательств со стороны заемщика, все обязательства автоматически переходят к поручителю, которому придется их гасить, чтобы не испортить собственную кредитную историю.
  2. Залог. Оформление на банк собственной недвижимости или другого разрешенного кредитором имущества. Для кредитной организации документы на имущество становятся гарантией возвратности средств. Единственная оговорка – залоговая стоимость должна превышать сумму, на которую претендует заемщик.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма 30 000 000Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 18-80 лет
Решение От 2 мин.

Улучшение кредитной истории заемщика

Изменить предыдущую КИ клиент не в силах, но он может повлиять на повышение своего текущего кредитного рейтинга. В этом помогут:

  • получение микрозайма в МФО и исполнение всех обязательств с высокой точностью;
  • оформление кредитки, с четким соблюдением графика погашения по карте;
  • покупка товара в рассрочку, с выполнением всех условий договора рассрочки.

Особенно полезно использовать такие пути выведения из кризиса собственной КИ, когда планируется брать ипотечный кредит в Сбербанке или другой заем на большую сумму и продолжительный срок. Менеджеры финансово-кредитных учреждений очень тщательно изучают данные по последним взятым долговым обязательствам, поэтому позитивная динамика в финансовой ответственности способна убедить банк в том, что клиент благонадежен.

Если вы уверены, что никогда не нарушали свои долговые обязательства, КИ не была «плохой», а Сбербанк не дает при этом кредит, то убедитесь в том, что в отчете нет ошибки. Чтобы избежать таких ситуаций проверяйте все данные о персональном кредитном рейтинге и кредитных историях, которые хранятся во всех БКИ, хотя бы один раз в год. Бробанк.ру советует просматривать кредитную историю через месяц после закрытия последнего кредита или за несколько дней до оформления нового. Тогда будет ясно, какую картину увидит менеджер банка, перед тем как принять решение об оформлении договора.

31 Полезные инструкции Как узнать кредитную историю через Сбербанк Онлайн: бесплатно проверяем кредитную историю на телефоне

Как узнать кредитную историю в Сбербанке бесплатно по фамилии онлайн? В нашей статье внимательно разберемся в данном вопросе и предоставим пользователям основную информацию.

Что такое БКИ?

БКИ – бюро кредитных историй. Это одна из крупнейших организаций в данной сфере, в которую стекается информация из большинства банков. Поэтому многие финансовые учреждения сотрудничают именно с БКИ.

Но зачем вообще нужны КИ?

  • Они помогают банкам контролировать клиентов.
  • С помощью КИ удается получить информацию о прошлых займах человека.
  • Финансовое учреждение может проверить надежность клиента и принять решение о выдаче кредита.
  • КИ часто становится способом давления на заемщика. Банки могут угрожать тем, что испортят историю в случае невозврата средств, на что имеют полное право.
  • После появления БКИ существенно уменьшилось количество плохих долгов.

Преимущества ведения историй для банков очевидны. Они могут получить всю информацию о клиенте, которая хранится в базе под кодом субъекта. Имеющиеся данные позволяют принять решение о дальнейшем сотрудничестве с человеком.

Для заемщиков КИ становится причиной серьезных проблем. Частые просрочки и задолженности портят ее. Клиент с негативной историей для банков не представляет интереса, поэтому ему будут постоянно отказывать в выдаче нового кредита.

Какие способы для проверки существуют?

На сегодня есть несколько доступных способов для клиентов:

  1. Посетить лично офис Бюро и запросить КИ для ознакомления.
  2. Отправить заявление по утвержденной форме по почте.
  3. Воспользоваться сторонними сервисами.

Не все люди могут лично посетить офис Бюро, а времени на оформление официального запроса по почте у них нет. Тогда на помощь приходят сторонние сервисы.

Тут возникает логичный вопрос: как проверить кредитную историю в Сбербанке Онлайн? Сделать это не так сложно, а подача заявки займет минимум времени у клиентов.

Почему стоит воспользоваться сервисом от Сбербанка?

Сейчас банк предлагает клиентам уникальный сервис – быстрая проверка КИ через онлайн-систему. В чем преимущества подобного варианта?

  • Можно запросить историю через интернет.
  • Оформление заявки происходит быстро.
  • Вы сможете получить подробный отчет.
  • Выполнение заказа не занимает много времени.
  • Вам не нужно лично приходить в отделение.
  • Сервис банка надежен.
  • Подать заявку можно на сайте как с компьютера, так и на телефоне.
  • Многие люди уже успели воспользоваться сервисом и остались довольны.

Конечно, ряд сайтов в интернете предлагают подобную услугу. Но Сбербанк – это надежная компания. Вы можете быть уверены в выполнении поданной заявки, исключен факт обмана. Также предотвращается возможность передачи информации третьим лицам.

О стоимости

Желаете проверить в Сбербанке кредитную историю бесплатно онлайн? Тогда у клиентов ничего не получится. Данная услуга является платной, ее стоимость составляет 580 рублей.

Компании нужно пересылать запрос и формировать отчет для клиента. Также фирма желает банально заработать на данной услуге. Поэтому банку нет смысла предоставлять ее бесплатно.

Как заказать кредитную историю в Сбербанк Онлайн?

Хотите оформить заявку на получение КИ? Чтобы в дальнейшем посмотреть отчет, нужно:

  1. Быть клиентом учреждения, иметь в нем счет.
  2. Подать запрос на подключение мобильного банка в офисе.
  3. Зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн.
  4. Пройти авторизацию в системе.
  5. На главной странице найти пункт с прочими услугами.
  6. Среди вариантов выбрать проверку истории.
  7. Подтвердить желание получить КИ.
  8. Оплатить услугу с одного из прикрепленных счетов.
  9. Вскоре будет предоставлен отчет с информацией.

Важно! Если интересует, как узнать кредитную историю через Сбербанк Онлайн, то вы должны знать, что банк сотрудничает с одним из крупных бюро. Но иные учреждения могут работать с другими организациями. Поэтому часто в отчете нет информации об отдельных займах.

В итоге клиенты, которые пользуются услугами различных банков, не смогут получить полный перечень данных. Придется обращаться в несколько Бюро, чтобы собрать всю информацию.

Расшифровка результата запроса кредитной истории

После заказа клиент получает подготовленный отчет. В нем присутствует ряд параметров, в том числе:

  • Рейтинг от 1 до 5. Это общая оценка для заемщика, которая во многом зависит от его добросовестности при выплате долгов.
  • Активные кредиты. В раздел включена информация о действующих займах.
  • Дополнительная информация. В этом пункте можно найти все данные по ссудам.
  • Закрытие. Это итоговые параметры по погашенным займам.

Отчет максимально прост в изучении. Специалисты постарались структурировать информацию, чтобы она предоставлялась в доступной форме. Удается быстро ознакомиться со всеми параметрами и сделать соответствующие выводы.

Что делать, если кредитная история плохая?

Самостоятельно клиент не может обновить данные или полностью удалить их. Информация находится в БКИ, заемщики не могут выдвинуть требования к организации по ее уничтожению.

КИ удаляется автоматически, если человек не проявляет активность в течение 15 лет и не обращается в банки. Старые истории полностью стираются, можно начать с нуля создавать свой кредитный рейтинг.

Естественно, мало у кого есть возможность ждать автоматического удаления в течение 15 лет. Поэтому нужно найти иной способ исправить историю. Какие варианты существуют?

  1. Кредитоваться в мелких банках.
  2. Обратиться к брокеру.
  3. Воспользоваться услугами МФО.

Мелкие банки более лояльны к заемщикам. Если проблемы с историей не такие серьезные, то можно рассчитывать на положительное решение. Но рассмотрение заявки происходит индивидуально, предсказать ответ специалистов невозможно.

Брокер – это посредник. Он может помочь с получением займа и улучшением КИ. У брокеров есть связи со специалистами банков, поэтому шансы на положительное решение существенно увеличиваются.

Последний вариант – обратиться в МФО. Это небольшие организации, которые занимаются микрокредитованием. Они могут предоставить займ на различные цели и на непродолжительный срок.

В чем преимущества МФО?

  • Они одобряют до 95% заявок.
  • Для оформления нужен только паспорт.
  • Процесс выдачи займа занимает не больше 20-30 минут.
  • Можно вернуть средства в любой момент.
  • Нет множества дополнительных условий и требований.
  • МФО имеют доступ к базам и могут вносить в них свои записи.
  • В случае успешного возврата средств удается повысить кредитный рейтинг.
  • Нужно получить несколько микрозаймов и выплатить их, чтобы исправить КИ.

Полезные инструкции

Если по заявке на выдачу кредита получен отказ, стоит проверить собственную историю, поскольку именно она часто портит репутацию заемщика, не позволяя согласовать выгодные условия. Для действующих клиентов не составит труда узнать кредитную историю в Сбербанке, пользуясь имеющимися ресурсами – через личный кабинет или в отделении. У каждого банка свои требования к заемщику, его репутации, платежеспособности. Если же в выдаче займа отказывают все кредитные учреждения, скорее всего, проблема кроется в истории погашения предыдущих кредитов, а значит пора изучить, какие обстоятельства вынудили банки отклонять заявки клиента, и как исправить ситуацию.

У плательщика, допускавшего просрочки и задолженности до обращения за новым кредитом, возможности кредитования ограничены. Безответственному клиенту банк не выдаст средства, либо установит ограничения, делающие обращение к кредитору бессмысленным ввиду высоко переплаты. Разобравшись, что мешает получить низкую ставку и крупную сумму, заемщик сможет скорректировать действия, предприняв меры по улучшению кредитной истории.

Содержание

Особенности проверки кредитной истории в Сбербанке

Не стоит ограничивать проверку репутации заемщика редкими случаями, когда банк отказал в выдаче займа. Сами кредитные учреждения предлагают каждому клиенту хотя бы раз в год заказывать свежую выписку. Это поможет выявить ошибки при занесении сведений или предпринять меры по «обелению» репутации.

Выписка из БКИ представляет собой отчет о кредитовании конкретного пользователя услуг банка и содержит записи о погашении. При отсутствии просрочек и невыплаченных долгов, у банка не будет оснований для отклонения просьбы в кредите. Если в прошлом банкиры имели претензии к заемщику, следует проверить, был ли кредит закрыт полностью или остались некоторые невыплаченные суммы, на уплате которых настаивает банк.

С приходом интернета в банковский сервис заказ отчета максимально упрощен. Достаточно иметь авторизованный доступ к интернет-банку, чтобы дистанционно заказать кредитную историю, не выходя из дома. С 2016 года услуга запроса КИ доведена до автоматизма. Воспользоваться онлайн-приложением клиенты Сбербанка могут, благодаря партнерству с ОКБ. Сберегательный банк является главным акционером компании, и, если клиент когда-либо брал кредиты или планирует оформить займ в Сбере, рекомендуется обращаться непосредственно в ОКБ через заявку в личном кабинете или при визите в отделение.

В предоставленном отчете будет содержаться вся необходимая информация о:

  • просрочках;
  • текущем долге;
  • закрытых обязательствах.

Сведения в отчете упорядочены и систематизированы. Для наглядности применяются диаграммы и делаются выводы о надежности человека.

На основании информации, которой располагает банк и ОКБ, формируют кредитный рейтинг, помогающий судить о целесообразности одобрения кандидатуры. Если рейтинг окажется слишком низким, у заемщика появится шанс исправить положение до того, как кредитор отклонит заявку.

На кредитный рейтинг оказывает влияние:

  • показатель исторической просрочки;
  • дисциплинированность при погашении;
  • объем недавней просрочки и текущего долга;
  • характер и динамика обращений в БКИ;
  • объем и динамика нагрузки;
  • своевременность и порядок уплаты взносов в начальном периоде кредитования.

При желании клиент интернет-банка вправе запросить детализированные данные по любому из параметров.

Кому доступна информация

Сведения о задолженности, суммах, сроках, кредиторах строго конфиденциальным. Кредитный рейтинг узнают исключительно сам граждане, лично обратившиеся в БКИ. Это означает, что сведения защищены от публичного распространения. Получение отчета доступно не всем. Чтобы передать конфиденциальную информацию посторонним, кредитору необходимо получение согласия на использование личных данных. Если разрешение действует, КИ вправе запрашивать:

  • другие финучреждения;
  • предприятия-работодатели;
  • представители ФНС;
  • страховщики.

Для передачи сведений банку понадобится письменное согласие держателя карты.

Сколько стоит проверка кредитного досье

Хотя законом предусмотрено ежегодное право на 1 кредитную историю бесплатно по запросу в БКИ, граждане РФ, решившие воспользоваться услугами Сбербанка, получат отчет на платной основе.

Посмотреть на записи о погашении кредитов и оценить кредитный рейтинг будущий заемщик сможет, заплатив через Сбербанк 580 рублей.

Как в Сбербанке узнать кредитную историю

Сбербанк – не единственный способ проверить информацию о себе в базе кредитных историй. В России действует 3 десятка кредитных бюро, где информацию самостоятельно узнают по фамилии и другим личным данным. Однако база Сбербанка наиболее полная, поскольку содержит записи о миллионах клиентов-заемщиков. Отчеты составляются на основании информации из ОКБ (расшифровывается как Объединенное Кредитное Бюро).

Если планируется взять кредит в Сбербанке, рекомендуется воспользоваться шансом заказать выписку через интернет. Право на оформление заявки есть у всех зарегистрированных пользователей личного кабинета, ссылка на который имеется на сайте финансового учреждения.

Инструкция, как получить кредитную историю, выглядит следующим образом:

  1. Авторизоваться в системе. Для физлиц предусмотрена возможность проверить кредитную историю в Сбербанк Онлайн. Для предпринимателей и юрлиц – через кабинет СБО (Сбербанк Бизнес Онлайн).
  2. В верхнем меню выбирают раздел с названием «Кредитная история».
  3. Заемщик находит кнопку получения услуги.
  4. Определяют источник списания средств за предоставленную услугу (счета или карты клиента, отображаемые в личном кабинете).
  5. После подтверждения платежной операции нужно подождать несколько минут.

Справку с записями БКИ и кредитным рейтингом можно открыть из личного кабинета.

Насколько быстро можно получить отчет

Преимуществом оформления запроса через Сбербанк является низкая стоимость услуг и высокая достоверность отчета. Другим достоинством заказа КИ через кабинет пользователя станут сроки обработки онлайн запроса – не более нескольких минут.

При обращении в другие бюро кредитных историй, есть риск получения пустого отчета, если в базе не окажется информации о конкретном заемщике.

Формат оплаты услуги требует только наличия на счету 580 рублей и возможности получения подтверждения паролем на телефон (подключение к мобильному банку).

Иногда возникают расхождения между фактическими сведениями и информацией из БКИ. Дело в том, что сведения в базе обновляются каждые 10-15 дней. Самые последние платежи или просрочки могут просто не успеть подать в БКИ, и не отразит в выписке. Чтобы исключить ошибку, рекомендуется обращаться за услугами спустя пару недель после последних изменений истории плательщика.

После получения первого отчета банк рекомендует периодически делать новые проверки. Это возможно выполнять в автоматическом режиме, нажав на кнопку «обновления» из личного кабинета. Стоимость услуги остается прежней – 580 рублей.

Как выглядит выписка

Многих заемщиком интересует, как выглядит документ, на основании которого банк принимает решение о выдаче займа. документами. Заказывая услугу через официальный сайт кредитора, клиент получает выписку, в которой содержится следующая информация:

  1. Дата обновления.
  2. Присвоенный рейтинг с комментариями банка.
  3. Записи о непогашенных кредитах и карточках с использованным заемным лимитом. Отображается кредитная линия, общий остаток долга и ежемесячный размер платежа.
  4. Раздел закрытых кредитов представлен сформированными другими банками историями погашения и предыдущими кредитными линиями в Сбербанке.
  5. В разделе запросов кредитной истории будет показано, какие банки интересовались репутацией плательщика, и насколько активно запрашивалась выписка.

В истории хранятся записи за последние 10-15 лет. Если кредитор обращался в суд и было вынесено решение о принудительном взыскании, информация о проблемах с уплатой долга будет храниться 15 лет.

Всестороннее изучение платежного поведения заемщика ведет к присуждению конкретного рейтинга в градации 1-5 баллов. 4 балла – хороший показатель, свидетельствующий о надежности и благополучных возвратах предыдущих займов. Чем ниже рейтинг, тем меньше шансы на положительное рассмотрение следующей заявки.

Низкий рейтинг пользователя – не повод отказываться от идеи кредитования в Сбербанке, если финансовые проблемы остались в прошлом. Для увеличения шансов на положительный ответ стоит рассмотреть выбор программ с дополнительными гарантиями банку – оформлением залогового обеспечения из объектов недвижимости или автомобилей, принадлежащих клиенту.

Есть и другие способы повысить шансы на удовлетворение заявки, найти поручителей и созаемщиков. Если ни один из вариантов не устроил банк, остается набраться терпения и заняться активной работой по «обелению» собственной репутации через оформление краткосрочных мелких займов с быстрым, своевременным погашением.

Не предпринимая никаких мер, заемщик избавится от низкого рейтинга, если в течение 15 лет больше не допустит образования долгов. Для этого потребуется неукоснительно соблюдать графики платежей по старым кредитам и не оформлять новых. Записи о долгах, взысканных через судебный орган, исчезнут из базы по прошествии 15-летнего срока.

Узнать кредитную историю через Сбербанк сегодня может каждый клиент онлайн сервиса. Данная функция позволят сформировать кредитный отчет за последние 15 лет в течение нескольких минут, что существенно облегчает сбор необходимых данных.

Кредитный отчет: что это и для чего нужен

Кредитный отчет представляет собой совокупную информацию о физическом или юридическом лице, которая включает:

  • историю участия в кредитных операциях и их состояние на текущий момент;
  • перечень документов, предоставленных заемщиком;
  • требования, которые предъявлены кредитором заемщику.

Несколько лет назад, данный отчет можно было получить только в бюро кредитных историй, к которому относится банк. Это занимало много времени, в частности, когда кредиты брались в разных банках. Сегодня, данная процедура максимально упрощена, и можно узнать кредитную историю через Сбербанк онлайн. Здесь собрана история по кредитным операциям гражданина, начиная с первого займа.

Она может быть как положительной, так и говорить о непорядочности гражданина. Данная информация является ключевой информацией для финансово-кредитной организации. Хорошая кредитная история не только повышает шансы получить крупную сумму займа, но может привести к применению более лояльных и выгодных условий кредитования.

В противном случае заемщику будет отказано в выдаче средств. Поэтому, прежде чем обращаться за очередным займом, следует проверить свою кредитную историю на наличие негативных записей, и исправить ситуацию. Для этого рекомендовано оформить кредитную карту или небольшой потребительский займ, своевременно погашая кредит. Новая положительная история о кредите улучшит репутацию заемщика перед кредиторами, увеличив шанс получения крупного займа.

Как узнать кредитную историю в Сбербанке

База данных Сбербанка России включает информацию по займам всех финансово-кредитных организаций, благодаря сотрудничеству с крупнейшими БКИ страны.

Для того чтобы узнать кредитную историю через Сбербанк онлайн, необходимо:

  1. Войти в систему Сбербанк онлайн, используя персональный пароль, логин и смс-подтверждение. Если у гражданина нет учетной записи на сервисе, необходимо пройти регистрацию.
  2. Открыть контекстное меню «прочее».
  3. Выбрать вкладку «кредитная история».
  4. Нажать на кнопку «получить кредитную историю». Важно! Данная услуга банка платная: стоимость составляет 580 рублей.
  5. Выбрать счет для оплаты и нажать кнопку «оплатить».
  6. Подтвердить платеж при помощи смс-кода.

После этого на экране появится вся информация о кредитных операциях гражданина до текущего момента.

Бесплатно проверить информацию можно при личном обращении в БКИ, не чаще чем один раз в 12 месяцев. Повторная информация будет предоставлена на платной основе.

Проверенный сервис запроса кредитной истории– Мой рейтинг. Просто заполните форму, и сформируйте кредитный отчет — ссылка

Также существует сервис, где можно бесплатно проверить кредитную историю – equifax  — просто нажмите ссылку

Что показывает кредитная история

Отчет по кредитным операциям клиента банка включает в себя:

  1. Персональный кредитный рейтинг показывает оценку (от 1 до 5) кредитной истории клиента и информацию о необходимости ее улучшения.
  2. Информация о прошлых кредитах с детальной информацией выплат.
  3. Информация об открытых кредитах с подробной детализацией: условия кредитования, сумма остатка выплат по займу и наличие просроченных платежей.
  4. Информация о запросах на получение кредитной истории. Получение данной информации регулируется законодательно. Прохождение персонификации позволяет узнать кредитную историю в Сбербанке и получить необходимую информацию. Сторонние организации и юридические лица могут получить необходимые данные только после письменного согласия клиента.

Нюансы получения кредитной истории в Сбербанке

Получить информацию о кредитной истории в Сбербанке онлайн могут только клиенты банка, у которых имеется доступ к Личному кабинету. Также существуют определенные нюансы получения информации:

  1. Нельзя получить отчет по кредитной истории третьего лица.
  2. Сторонние финансово-кредитные организации могут просмотреть частичную информацию о потенциальном заемщике на бесплатной основе.
  3. Стоимость услуги составляет 580 рублей.
  4. Клиент может обновлять отчет один раз в 45 дней. Стоимость процедуры также составляет 580 р.

Кредитная история является важным документом, на котором основываются решения финансово-кредитных организациях в вопросах выдачи или отказа в кредите. Поэтому, прежде чем обратиться за займом, следует проверить свою историю и рейтинг заемщика. В случае отрицательной характеристики, необходимо позаботиться о ее исправлении, что увеличит получение крупного кредита на более выгодных условиях. Получение кредитной истории в Сбербанке онлайн является наиболее удобным способом. Полученный отчет и чек об оплате услуги можно распечатать в бумажном виде для предоставления по месту требования.

Оцените автора

Единая онлайн заявка на подбор кредита во все банки

Похожие инструкции:

Почему дебетовая карта Сбербанка ушла в минус Дебетовая молодёжная карта VISA от «Сбербанка» Как установить Cбербанк онлайн на компьютер или телефон Карта с индивидуальным дизайном от Сбербанка Потерял или украли карту Сбербанка – Что делать? Поделитесь в социальных сетях

Ни один серьёзный банк не выдаст кредит без тщательной проверки потенциального заёмщика. Знание своей кредитной истории даёт возможность оценить реальные шансы на выдачу кредита. Сегодня это делается, не выходя из дома – через сервис Сбербанк Онлайн.

Как запросить кредитную историю?

Если вы зарегистрированы в Сбербанк Онлайн, у вас появляется возможность увидеть свою кредитную историю прямо там. Но, учтите, что такая услуга платная. Для регистрации подойдёт любая карта Сбербанка.

Ознакомьтесь с историей кредитования, совершив такие действия:

1зайдите в свой онлайн-кабинет на официальном портале банка; 2найдите в меню слово «Прочее» и нажмите его; 3в появившемся перечне кликните на «Кредитную историю»;

4нажмите в следующем окне «Получить кредитную историю»;

5введите номер карты или счёта для оплаты за предоставление услуги; 6нажмите «Оплатить» и подтвердите платёж; 7получите нужную информацию. Факт

Если вы уже ранее запрашивали кредитную историю, опция получения отчёта будет изменена на обновление. Она тоже платная. Чтобы увидеть последние данные, необходимо нажать «Обновить отчёт».

Бесплатный запрос истории из БКИ

Получите интересующую вас информацию в Бюро кредитных историй (БКИ), которое хранит имеющиеся у него данные 15 лет. Подобное досье начинает формироваться после первого получения займа на территории страны.

По Закону Российской Федерации 1 раз в год вы имеете право ознакомиться с кредитной историей бесплатно. При этом учитывайте, что данные в БКИ обновляются через 1,5-2 недели после совершения каких-либо кредитных операций.

Чтобы заказать историю из БКИ, уточните вначале, в каком конкретном бюро находятся ваши данные. Для этого сделайте запрос в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) с указанием кода субъекта кредитования. На его основании станет понятно, в какое БКИ делать запрос.

Кредитную выписку вы получите после идентификации личности. Для этого придётся нотариально заверять вашу подпись. Получить ответ можно в этот же день, если обратиться в БКИ лично. Или в течение 3 дней, если отослать запрос почтой.

Запрос в БКИ с помощью Сбербанка

Запросить историю кредитования можно при помощи онлайн-сервиса Сбербанка. Правда, при таком способе придётся оплачивать услугу даже при первичном обращении. Получить интересующую информацию бесплатно можно, только обратившись в БКИ напрямую.

Сроки ожидания ответа после онлайн-запроса

Ждать ответа после онлайн-запроса обычно приходится недолго. Как правило, несколько минут. Можно сразу просмотреть историю, а можно скачать её в формате PDF.

Стоимость услуги

Если заказывать историю займов в режиме онлайн, придётся заплатить 580 рублей. Эта сумма идёт на поддержание и обслуживание базы данных.

Содержание отчёта и его расшифровка

В кредитном отчёте находится информация обо всех ваших займах на текущий момент. Чтобы детально ознакомиться с этим документом, необходимо понимать, что означают его пункты и уметь их толковать.

Итак, что именно содержит кредитный отчёт:

  • титульный лист – в этом разделе находится только личная информация о заёмщике (его полное имя, данные удостоверения личности, номера СНИЛС и ИНН);
  • основную часть – здесь содержатся общие данные о закрытых и действующих договорах займов, в том числе имеющиеся просрочки, сведения о залоговом имуществе и так далее;
  • информационный раздел – тут находится информация по каждому кредитному договору отдельно (так, например, можно узнать цели определённого кредита, сроки его погашения, размер платежей и иные сведения);
  • закрытый блок – он содержит информацию о кредиторах, с кем сотрудничал заёмщик.

Кто имеет право получить кредитную историю?

Получить доступ к полной информации может только сам кредитозаёмщик. А вот страховые компании, финансовые организации и потенциальные работодатели смогут увидеть только титульную и основную часть. И то, при условии, что на запрос есть согласие самого заёмщика.

Персональный кредитный рейтинг

Также в отчёте можно увидеть кредитный рейтинг заёмщика. Он формируется на основании кредитной истории и показывает, насколько высок ваш уровень, как потенциального заёмщика. Ориентируясь на этот показатель, банки могут одобрить кредит или отказать в его получении потенциальному клиенту.

Кредитный рейтинг обычно выражен в числовом эквиваленте от 1 до 5. При этом «5» – это самый лучший показатель. Если рейтинг будет понижен – вы увидите, почему это произошло. При чистой истории займов рейтинг будет максимальным.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Если у вас не самая удачная история займов, это может сказаться на решении банков о выдаче кредита. Расстраиваться в этом случае не нужно, ведь положение можно исправить следующим образом:

  • возьмите маленький заём в микроорганизации и вовремя его погасите, не допуская просрочек и других нарушений;
  • далее возьмите уже более крупную сумму в банке и снова полностью закройте кредит;
  • третий выплаченный банковский займ, с ещё большей кредитной суммой, позволит существенно повысить ваши шансы на улучшение рейтинга.

В некоторых случаях негативная кредитная история появляется вследствие технического сбоя или ошибки. Если вы уверены, что это так – обратитесь в БКИ. Если недостоверность данных подтвердится – изменения будут внесены на протяжении 1 месяца.

Плюсы и минусы запроса истории кредитования в Сбербанке

Главные преимущества запроса истории кредитования в режиме онлайн заключаются в следующем:

  • высокая скорость получения ответа;
  • возможность запросить информацию не выходя из дома;
  • доступность данных, позволяющих оценить свою кредитоспособность.

А минусы этой процедуры таковы:

  • платная основа услуги;
  • доступность только клиентам Сбербанка.

Узнать свою кредитную историю сегодня можно, используя онлайн-сервис на портале Сбербанка. Для этого войдите в свой кабинет и закажите эту услугу, оплатив её с любой вашей карты.

Обновлено: 06.12.19 в 10:56 × Мы стремимся поддерживать актуальность информации – периодически проверяем ее и вносим правки. Все же, все данные предоставлены банками или взяты из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий