Как пользоваться и где можно расплачиваться кредитной картой Тинькофф банка чтобы не платить проценты

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф. Также, как оформить и закрыть карту. Как получить рассрочку по кредитной карте Тинькофф . Лайфхаки, как не переплачивать по кредитке.

Кредитная карта Тинькофф — условия использования

Что такое грейс-период

Грейс-период, или как его еще называют «беспроцентный, льготный», — это определенный временной промежуток, в течение которого клиент может использовать деньги с кредитной карты без начисления процентов.

Абсолютно в каждом коммерческом банке определены свои условия применения этого льготного периода. Банк «Тинькофф» включает в беспроцентный период ниже описанные правила:

• Грейс-период длится не более 55 дней;
• Грейс-период действует только на покупки пользователя по кредитной карте;
• Снятие наличных не входит в Грейс-период.

Для того, чтобы не платить большие проценты по взятому кредиту, пользователь должен закрыть задолженность до конца льготного периода. Как было указано выше, беспроцентный период составляет 55 дней – именно в эти дни на карту не будут зачисляться проценты и комиссии.

Беспроцентный период состоит из 30 дней расчетного периода и 25 дней, доступных для льготного закрытия задолженности. То есть, если день получения выписки это 15 число месяца, и покупка совершалась 15 июля, то значит, что она вступит в расчетный период с 15 июля по 15 августа. Пользователю придет отчет 15 августа, а погасить задолженность без начисления процентов он сможет до 9 сентября. В данном случае был использован полный 55-дневный льготный период. Однако, если пользователь сделает покупку чуть позже, например, 22 июля, то беспроцентный период будет короче – 49 дней.

Как получать кэшбэк

Компания Тинькофф возвращает свои заемщикам определенную часть потраченных денежных средств, но не рублями, а бонусами. Возвращенные бонусы клиент может тратить на покупки в определенных категориях товаров.

Кэшбэк начисляется следующим образом:

• 1% за все покупки, совершенные безналичным способом;
• до 30% за все покупки, которые были сделаны у партнеров по программе «Браво».

Следовательно, компания начисляет очень маленький процент кэшбэка и за покупку на 10 000 рублей заемщик может получить только 100 рублей. В связи с этим рекомендуется совершать покупки у партнеров по программе «Браво», так как благодаря этому можно получить больший кэшбэк.

Примеры партнеров:

• МТС (3%);
• гипермаркет Карусель (7%);
• Технопарк (5%);
• КупиВип (10%);
• Яндекс Заправки (10%) и так далее.

Важно! Это лишь небольшая часть партнеров по программе, на самом деле же их несколько десятков. Но, как можно было заметить большинство из них предлагает кэшбэк не более 10%, так как 30% это максимальный кэшбэк, который на самом деле редко кем начисляется.

Получить кэшбэк можно следующим образом:

1. Например, вы хотите приобрести новый телевизор. Для получения кэшбэка вам потребуется открыть приложение Тинькофф на мобильном устройстве и найти там список партнеров в разделе техники и электроники;
2. Максимально внимательно изучите все условия, по которым начисляется кэшбэк с покупки. Также, очень важно узнать срок действия этой акции и имеются ли определенные ограничения;
3. В случае, если вы уже выбрали нужную модель телевизора, вам останется только сравнить процент кэшбэка в различных магазинах партнерах и выбрать тот, который может принести вам больше выгоды;
4. Затем активируйте специальное предложение и совершите покупку прибора в выбранном магазине в рамках срока действия этой акции. За покупку необходимо расплачиваться кредитной картой Тинькофф Платинум;
5. В день формирования итоговой выписки по кредитной карте вы сможете увидеть начисленные бонусы за месяц.

Если вы не активировали специальное предложение от банка перед покупкой товара, то организация предоставляет вам еще 17 дней на это. Следовательно, вы можете активировать предложение чуть позже, пока оно действует.

Как начисляется процент на остаток

На кредитную карту Тинькофф начисляется процентный остаток, составляющий 5%. Стоит отметить, что это годовая ставка, которая перечисляется на бонусный счет клиента каждый месяц. Более того, это не просто баллы или бонусы, а настоящие деньги, которые могут быть потрачены по желанию пользователя.

Но, стоит отметить, что 5% — это годовая ставка, которая не предполагает ежемесячное начисление суммы равной этим процентам от остатка по счету клиента. Для расчет примерной суммы денежных начислений клиент должен разделить эту годовую ставку на количество месяцев в одном году. Таким образом, он может понять, что ежемесячно на его счет начисляется 0,41% по остатку счета.

Исходя из этой информации, можно также понять, что максимальный процент на остаток клиентского счета в Тинькофф составляет всего 15 000 рублей в год.

Как рассчитывается ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж, или как его еще называют «минимальный платеж», — это та сумма денежных средств, которую клиент должен обязательно внести на счет до даты, определенной банком. Размер ежемесячного платежа рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Как правило, он составляет не менее 6% и не более 8% от образовавшейся задолженности клиента на кредитной карте банка.

Пользователь может узнать объем ежемесячного платежа из выписки, в личном кабинете, а также позвонив в службу поддержки банка.

Сколько стоит обслуживание

Кредитная карта Тиньков Платинум дает клиентам банка возможность использовать денежные средства для любых целей без выплаты процентов до 55 дней. Однако, перед тем, как начать использовать данный продукт стоит также знать, что карта предоставляется с платным обслуживанием, размер которого составляет 590 российских рублей.

Как получить рассрочку по кредитной карте Тинькофф

Клиенты банка также могут получить рассрочку по своей кредитной карте. Однако, стоит сразу отметить, что данное предложение распространяется лишь на покупки в магазинах партнерах.

Список партнеров Тинькофф достаточно часто меняется и дополняется новыми магазинами, а также изменяются условия сотрудничества. Узнать актуальный список партнеров можно в любое удобное время в мобильном приложении банка, в разделе под названием «Рассрочки».

Для получения рассрочки у пользователя должна быть готовая кредитная карта банка Тинькофф с лимитом, не превышающим стоимость покупки. Кроме этого, перед оформлением рассрочки пользователь должен закрыть все штрафы и просрочки на кредитной карте в случае, если такие имеются.

После этого клиент может переходить на онлайн сайт магазина, в котором хочет совершить покупку. На странице нужно найти желаемый товар и добавить его в корзину, а для оплаты покупки частями или в рассрочку пользователь также должен указать в соответствующем разделе пункт «Рассрочка» и выбрать ее срок.

Срок рассрочки зависит от партнера организации. Например, в определенных аптеках покупка может быть оплачена в течение двух месяцев, а стоимость велосипеда может быть разделена на 6-8 месяцев.

Лайфхаки, как не переплачивать по кредитке

В случае, если ваши денежные средства стали заканчиваться слишком быстро и порой вам даже не хватает на еду, то это может говорить о том, что вы неверно распределяете свои финансы. Ниже представлены правила, которые помогут вам сохранить денежные средства.

Не доводить до процентов

Многие клиенты банков считают, что это совершенно нормально платить большие проценты. Ведь по сути, кредитная карта для этого и нужна – для того, чтобы тратить чуть больше денег с нее, а потом выплачивать за это еще и проценты.

Однако, если вы хотите получить от кредитной карты максимум пользы, вам придется изменить подход к этому вопросу. Вам придется постараться сделать так, чтобы никогда не выплачивать проценты по потраченным суммам.

Ежемесячно банк высылает своим клиентам документ, в котором расписана сумма их задолженности, то есть выписки. Посмотреть выписку можно как на сайте банка, так и в мобильном приложении Тинькофф. А задача клиентов – любой ценой закрыть задолженность до конца беспроцентного периода. И чтобы не случилось, нельзя доводить до даты начисления этих процентов. Рекомендуется каждый месяц после получения выписки откладывать необходимое количество денежных средств либо же сразу гасить долг.

Правильно пополнять кредитку

Большинство способов пополнение кредитной карты Тинькофф предполагает также снятие комиссии. Однако, клиент может избежать излишние траты, если научится правильно пополнять свою кредитку. Советы:

• Пополнять кредитную карту стоит через собственные банкоматы банка Тинькофф. Как правило, они окрашены в желты цвет и стоят в Москве, Санкт-Петербурге и практически во всех крупных городах нашей страны. Используя банкомат, вы можете пополнить свою кредитку без комиссии и ограничений по внесенным суммам;
• Переводить с дебетовой карты на кредитную карту Тинькофф. При переводе денежных средств с одной карты на другую внутри банка, как правило, не снимаются дополнительные проценты, что позволит вам также сохранить свои денежные средства;
• Отправлять перевод через Юнистрим и Золотую Корону. Представленные системы денежных переводов являются уже долгое время партнерами банка Тинькофф. Клиент может пополнить кредитную карту через Золотую Корону, обратившись в салоны связи МТС.

Пользоваться бонусами и милями

Многие клиенты банка относятся к милям и бонусам достаточно пренебрежительно, считая, что это может принести им лишь копейки. Однако, если научиться пользоваться ими, то можно понять, что это достаточно выгодное предложение.

Бонусы – это награда клиентам банка за то, что те используют карты. Бонусы можно получить после покупок, а потрачены они могут быть как на новые покупки, так и на оплату банковских услуг. А мили – это вид бонусов, которые клиент может потратить на покупку авиабилетов. Стоит отметить, что мили копятся в разы быстрее, чем обычные баллы.

Разные кредитные карты предлагают различные бонусные программы, так, например, используя карту Тинькофф Платинум клиент может получать 1% кэшбэка за все покупки, который позже может потратить в кафе и на покупку железнодорожных билетов. А карты AliExpress и eBay предлагают клиентам кэшбэк до 3% за покупки в интернет магазинах.

Чем большее количество денежных средств вы тратите по своей кредитной карте, тем большее количество бонусов вы можете получить. А после при оплате новой покупки просто используйте накопленные бонусы или мили.

Что делать, если потратили слишком много

Важно! Не каждому клиенту банк может дать разрешение на превышение лимита.

Зарабатывать на остатке

В случае, если вы одновременно пользуетесь и дебетовой, и кредитной картой банка Тинькофф, вы можете попробовать зарабатывать на остатке. Например, в течение месяца вы можете тратить деньги только с кредитной карты, а на дебетовой карте будет храниться ваша заработная плата и приносить проценты. После прихода следующей зарплаты вы должны погасить ею долг по кредитной карте, а после снова тратить деньги только с нее. Таким образом вы сможете пускать в оборот абсолютно все ваши деньги.

Пошаговый план действий:

1. После получения зарплаты на дебетовую карту вы должны потратить с нее 3000 рублей так, чтобы она смогла зарабатывать 3,5% на остаток. Также, вы должны зафиксировать количество денег, которое у вас есть на этот месяц;
2. В течение последующего месяца тратьте деньги только с кредитки. Однако, при этом также рекомендуется внимательно следить за ее лимитами, так как вы не можете превышать сумму, хранящуюся на вашем дебетовом счете;
3. В конце месяца должна прийти выписка, после чего начнется отсчет беспроцентного периода, который длится 25 дней. Вы же должны подождать 20-23 дня, продолжая тратить деньги с кредитки. Опять-таки, не стоит превышать установленные лимиты, а на дебетовой карте должны храниться заработанные денежные средства, приносящие доход;
4. Приблизительно на 23-24 день льготного периода вы должны погасить долг по вы выписке из тех денежных средств, что хранятся на вашей дебетовой карте;
5. К концу месяца банк перечислит вам доход – процент на остаток по вашей дебетовой карте. Таким образом вы смогли не заплатить проценты банку, а также заработали небольшую сумму на процентах от собственно заработанных средств.

Не снимать с кредитки наличные

Есть вещи, за которые нельзя заплатить банковской картой. Например, работа мастера по дому или свежие овощи с рынка. А если наличных не хватает, а на дебетовой карте также не очень густо, вам может захотеться снять деньги с кредитной карты.

Однако, это, наверное, самое ужасное, что вы можете сделать с кредиткой. Ведь банк может зарабатывать только тогда, когда вы платите этой самой картой. А если клиент снимает наличные, то банковская организация попросту лишается своего дохода. В связи с этим банки могут штрафовать тех, кто снимает наличные. Они выставляют дополнительную комиссию, увеличивают установленную кредитную ставку и даже могут отменить беспроцентный период.

Когда стоит оформить кредитку

Оформлять кредитную карту Тинькофф стоит в следующих случаях:

• Если вы редко пользуетесь наличными;
• Если вы планируете использовать ее не для больших трат, а для небольших регулярных покупок;
• Если вы умеете планировать свои расходы и не сталкиваетесь с проблемой нехватки денежных средств.

Как оформить кредитную карту Тинькофф

Вы можете очень легко оформить кредитную карту в Тинькофф, заполнив заявку на официальном сайте банка. Как правило, это занимает не более 5 минут. После этого потребуется дождаться одобрения заявки, а затем назначьте встречу для получения готовой карты. Стоит отметить, что услуга доставки карты совершенно бесплатна.

Оформляя заявку, пользователь должен указать свои паспортные данные, актуальное место работы, уровень своего дохода, а также контакты работодателя. Также, вы можете максимально увеличить шансы на получение кредитной карты, указав как можно большее количество данных о себе. Благодаря этому банк сможет определить вашу надежность, основываясь на множестве факторов.

Как закрыть карту

Вы можете закрыть кредитную карту только после того, как внесете на нее полную сумму долга, в которую входят и задолженности по карте, и начисленные на нее комиссии и проценты.

В случае, если на вашей карте нет задолженностей, то вы должны сообщить банку о том, что хотите закрыть кредитную карту. Это можно как в приложении Тинькофф, так и по телефону. Банк закроет ваш кредитный счет через 30 дней.

Также, вы можете закрыть кредитную карту Тинькофф, перейдя на официальный сайт организации. Там вы должны авторизоваться в личном кабинете и перейти в раздел «Действия» для вашей кредитки. Откроется новое окно, на котором будет кнопка «Заблокировать карту», нажав на которую вы сможете закрыть кредитку.

Частые вопросы о кредитке Тинькофф

Вячеслав Несколько лет работал в салонах сотовой связи двух крупных операторов. Хорошо разбираюсь в тарифах и вижу все подводные камни. Люблю гаджеты, особенно на Android. Вопрос эксперту Как можно уменьшить задолженность по кредитке? Какие документы потребуются для получения кредитной карты? Для этого нужно иметь при себе лишь паспорт. С какого возраста можно получать кредитную карту? Кредитная карта Тинькофф выпускается для граждан Российской Федерации, достигших 18 лет. Полезная ссылка: Та самая кредитка от “Газпромбанка” – рассрочка 180 дней на всё + бесплатное обслуживание навсегда! Подробнее…

“Тинькофф Platinum” – одна из самых популярных кредиток России, сегодня ей пользуются более 10 млн человек. В чём секрет народной любви – и так ли она заслуженна? Давайте разберемся прямо сейчас!

Ура – с 8 сентября 2022 г. “Тинькофф-Банк” разрешил переводить до 50 000 ₽ / мес. с кредитного лимита бесплатно, т.е. без комиссии и процентов!

Владельцы “Платинума” и блогеры отмечают – де-факто 50 000 рублей можно пользоваться бесконечно:

А на 20-25 дней у банка Олега Тинькова Владимира Потанина реально занять и все 100 000 рублей! Схема элементарная – просто снимайте наличные раз в месяц после выписки и возвращайте долг вовремя. Подробнее…

Как пользоваться опцией? Просто сделайте перевод с карты на карту или по номеру телефона (в т.ч. через СБП). На переведённую сумму будет действовать льготный период – у “Платинума” это до 55 дней без %.

Обратите внимание – бесплатны только переводы до 50к, за снятие наличных с кредитной карты по-прежнему взимается комиссия. Впрочем, её очень легко обойти – достаточно перевести 50 000 рублей на дебетовую карту (ту же Tinkoff Black) и снять деньги в банкомате с неё.

А что будет, если снять больше 50 000 рублей в месяц? Будет комиссия – 1,9% + 190 рублей:

Также за “перебор” начнут начисляться”процентики” – до 59,9% годовых (сейчас так везде):

Ещё одна ложка дегтя – “процентики” будут начисляться до тех пор, пока держатель карты “Платинум” не погасит ВЕСЬ имеющийся по ней долг.

… Также по карте “Платинум” раз в год доступна бесплатная опция “Перевод (всего) баланса” на срок до 120 дней. Подробнее см. ниже в разделе “Рефинансирование кредитов в других банках“.

Внимание! Иногда “снятием наличных” может быть и обычная покупка. Например, приобретение услуги на “ЮМани” (бывшие “Яндекс.Деньги”) тарифицировалось именно как обналичка. В результате держатель карты заплатил за услугу 1 000 рублей, а ещё почти на половину этой суммы его оштрафовали:

Если не хотите рисковать – лучше не пользуйтесь. А ещё лучше – просто отключите возможность снятия наличных, такая опция есть в мобильном приложении:

Статья на тему: 11 хитрых подвохов по кредитной карте “Тинькофф Платинум”

Что с льготным периодом на покупки?

Сегодня “Платинум” – не только кредитка, но ещё и карта рассрочки, а также инструмент рефинансирования.

Для начала оценим Platinum как кредитку:

Льготный период:	до 55 дней без процентов
Когда начинается:	с даты выписки
Расчетный период	30 дней
Платежный период	25 дней
Тип льготного периода	“честный”

Как понять, какую точно рассрочку вы получите на свою покупку? Всё зависит от даты выписки (когда банк присылает вам ежемесячный отчет) и даты покупки. Поясним на примерах:

Например, выписка у вас 3-го числа каждого месяца. Если вы купили что-то 3-го числа – у вас будет ровно 55 дней на расчеты с банком. Если совсем точно, то из них 30 дней – это на покупки, а еще 25 – на то, чтобы погасить долг.

А вот если покупка была сделана не 3-го, а 13-го – то у вас будет уже не 55, а 45 дней без процентов. Так происходит из-за “привязки” к третьему числу месяца.

Наглядная инфографика от “Тинькофф-Банка”:

Комментарий: конечно, сегодня льготный грейс в 55 дней на покупки не поражает воображение. На рынке есть кредитки и со 120, и со 145, и даже с 365 днями без процентов!

Внимание, акция!

Оформите кредитную карту “Разумная” и получите:

1. Рассрочка 145 дней без % на все операции – покупки, снятие наличных и переводы;
2. Переводы и снятие наличных без комиссии;
3. Бесплатное обслуживание – всегда и без условий;
4. 3000 рублей в подарок!

Только до 31 декабря 2022 г.!

Подробнее…

***

Но, справедливости ради – если ходить в должниках вы не любите, и пользуетесь кредитками по принципу “срочно что-то купить / занять денег до зарплаты, а потом сразу отдать” – льготного периода по “Платинуму” вам должно хватить.

Рефинансирование кредитов в других банках

Одна из главных и наиболее ценных “фишек” карты “Платинум” – услуга “Перевод баланса”. Один раз в год “Тинькофф” разрешает перевести весь баланс вашего “Платинума” на кредит / кредитку / автокредит в другом банке – чтобы погасить или хотя бы снизить долг у конкурента. А льготный период по этой операции будет не 55 дней, а целых 120! Все ваши обязанности на эти 4 месяца – аккуратно оплачивать минимальный платёж.

Заказать услугу нетрудно – достаточно написать в чат или позвонить на “горячую линию”.

Есть важный нюанс – сделать такой перевод имеет право только сотрудник “Тинькофф-Банка”! “Самодеятельность” неизбежно ведёт к приличным доп. расходам, т.к. банк расценивает такие операции как обычный перевод. Подробнее о комиссиях и процентах см. раздел “Снятие наличных и переводы“.

Ещё несколько моментов:

• воспользоваться услугой можно только при отсутствии просрочек и неустоек в “Тинькофф”;
• гасить чужие кредиты нельзя – только те, что открыты на ваше имя;
• необязательно закрывать “чужой” кредит полностью (как требуют, например, в “Альфа-Банке”);
• одна кредитка “Платинум” – один перевод баланса в год. Но если вы откроете ещё одну – можно переводить баланс и с новой карты;
• макс. сумма перевода – 300 000 рублей по реквизитам счета и 150 000 по реквизитам карты.

Комментарий: насколько выгодна эта услуга? В принципе, “рефинансироваться” на 4 месяца без процентов – хорошая идея без особых “если”.

А ещё можно сэкономить. Пример:

Например, вам срочно понадобились средства – и вы взяли кредит в банке-конкуренте, а именно – 100 000 руб. под 40% годовых. Вы делаете «Перевод баланса» и закрываете кредит в “чужом” банке. Теперь ваш долг перешел на “Платинум”. Далее вы за 120 дней расплачиваетесь с Тинькофф. Что в итоге? Ваша выгода составила 10 000 рублей – за 4 месяца вы отдали бы эти деньги банку-конкуренту в виде процентов.

Рассрочка до 12 месяцев в магазинах-партнерах

Да-да, теперь “Платинум” – это не только кредитка, но ещё и (немного) карта рассрочки.

Строго говоря, рассрочек здесь сразу две:

Р. по кнопке. Купили что-то от 1 000 рублей и дороже? Найдите эту транзакцию в истории покупок. Если рядом с ней есть синяя кнопка “Доступна рассрочка” – у вас есть возможность разбить платёж на 3-12 месяцев. Самая первая рассрочка будет бесплатной, далее цена вопроса составит 1% от суммы покупки в месяц. Вся комиссия взимается сразу, в момент оформления рассрочки:

Р. до 12 месяцев в магазинах-партнерах. Стандартная программа лояльности – “Тинькофф” договорился с 200 популярными сетями о продаже товара в рассрочку. Правила и условия в каждом магазине-партнере разные, их стоит внимательно изучить перед покупкой. Все предложения подбираются индивидуально для каждого клиента.

Комментарий: Рассрочка по кнопке дороговата – комиссия за оформление приличная, и в пересчете она сопоставима со ставками по потребительским кредитам (18-21,5% годовых в зависимости от срока).

Для сравнения, у карты рассрочки “Халва” есть подписка “Десятка” за 299 рублей в месяц, она дает 10 мес. рассрочки на все товары в партнерской сети (более 250 000 магазинов-партнеров). В большинстве случаев это предложение будет выгоднее, чем вариант от “Тинькофф”.

Кэшбэк

Бонусная программа по “Платинуму” не меняется уже много лет:

• Возврат 1% за все покупки по карте;
• От 3 до 30% в магазинах-партнерах. Опять-таки стандартная практика, такие скидки сейчас предлагает любой банк.

Кэшбэк начисляется не “живыми” деньгами, а бонусами. Как превратить “фантики” в рубли? Компенсируйте ими траты на кафе / рестораны или стоимость билетов на поезд (находятся в разделе “Браво”), тратьте на оплату фирменной сотовой связи “Тинькофф Мобайл” или оплачивайте взятую на “Платинум” рассрочку. Обратите внимание – все “компенсируемые” покупки должны быть не старше 90 дней.

В месяц есть возможность “заработать” до 6 000 баллов. “Срок жизни” у них приличный – 3 года. Компенсировать можно даже трату в 1 рубль. Ещё нюанс: бонусы дают только за покупки, кратные 100 рублям. Т.е. если купить что-то за 90 руб., поощрения не будет.

Комментарий: бонусная программа из разряда “пусть будет” и “лучше так, чем никак” :). Есть кэшбэк 1% – прямо сейчас у многих банков-конкурентов из-за новых правил ЦБ он и того меньше (0,5%). Обменять  бонусы на рубли  будет не так уж и трудно – если вы не пользуетесь услугами ж/д транспорта, то кафе наверняка посещаете.

Обслуживание

Стандартные условия – 590 рублей в год.

Отзывы

Очень редкое для отзывов о банковских продуктах явление – большинству клиентов “Тинькофф Платинум” (как и другие продукты банка)… очень нравится!

Например, на “Банки.ру” почти все отзывы – на 5 баллов. Люди ценят то, в чём “Тинькофф” по-настоящему хорош – клиентоориентированность, т.е. компетентную техподдержку, готовность помочь почти с любой проблемой по карте, акции, скидки и т.п.:

Заключение. Оформлять или нет?

“Тинькофф Платинум” – отличный вариант, если:

• Вы хотите занять у банка 50 000 – 100 000 руб./мес. на срок до 55 дней без %. Напомним, что такая возможность доступна через функцию перевода.
• “Перевод баланса”. Один раз в год “Тинькофф” разрешает переводить весь баланс с карты “Платинум” на кредитный продукт в другом банке. Закрыть или частично погасить можно кредитку, обычный кредит или кредит на машину.
• Это ваша 1-я кредитка. Раньше кредитов и кредитных карт не было, нужно как-то формировать кредитную историю? “Тинькофф” более чем лоялен к начинающим заемщикам.
• “До 55 дней без процентов? Устраивает!”. Если вы занимаете деньги у банка максимум до ближайшей зарплаты, то карты со 120 днями без процентов, строго говоря, вам и не понадобятся.
• Вам важен высокий уровень сервиса. Здесь “Тинькофф-Банку” традиционно нет равных в России – поддержка оперативно решит в чате или по телефону любой вопрос.

Получить “Тинькофф Платинум”

… Во всех остальных случаях – присмотритесь к кредиткам от конкурентов:

“Целый год без %” (“Альфа-Банк”) – в первые 30 дней после оформления вы получите рассрочку на 365 дней по всем покупкам (с 31-го дня льготный период снижается до 100 дней). Будет приветственный кэшбэк 1 000 ₽ за покупки. Есть рефинансирование кредиток в других банках до 100 дней без процентов. Обслуживание – если заказать сейчас, будет бесплатное навсегда. Подробнее…;

“Халва” (“Совкомбанк”) – как мы уже рассказывали, достаточно оформить опцию “Десятка” (299 руб./мес.), и на все покупки в магазинах-партнерах будет действовать льготный период в 10 месяцев. Если подписка вам не нужна – просто отключите (когда покупка будет проведена по счету, т.е. в течение нескольких дней).

Надо сказать, что “Халва” – вообще очень интересный продукт. По ней предлагают и кэшбэк 2-10% у тех же партнеров, и повышенный процент на остаток, и бесплатное обслуживание без доп. условий. Подробнее см. в нашем детальном обзоре или на официальном сайте.

“Разумная” (“Ренессанс Кредит”) – здесь уже будет до 145 дней без процентов. Есть небольшой бонус для тех, кто будет снимать наличные с кредитного лимита – на эти операции распространяется льготный период (хотя ставка % годовых немилосердная и здесь – 69,9% годовых). Обслуживание – бесплатное. Подробнее…

TRANSLATE with English

Arabic	Hebrew	Polish
Bulgarian	Hindi	Portuguese
Catalan	Hmong Daw	Romanian
Chinese Simplified	Hungarian	Russian
Chinese Traditional	Indonesian	Slovak
Czech	Italian	Slovenian
Danish	Japanese	Spanish
Dutch	Klingon	Swedish
English	Korean	Thai
Estonian	Latvian	Turkish
Finnish	Lithuanian	Ukrainian
French	Malay	Urdu
German	Maltese	Vietnamese
Greek	Norwegian	Welsh
Haitian Creole	Persian

TRANSLATE with EMBED THE SNIPPET BELOW IN YOUR SITE Enable collaborative features and customize widget: Bing Webmaster Portal Back Больше полезных новостей – на главной странице блога!Реклама

Шесть правил, о которых умалчивают банкиры

Брать деньги в долг на повседневные траты — плохая практика.

Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды — скорее всего, признак беды.

Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.

В этой статье — шесть правил, которые помогут вам пользоваться кредиткой так, чтобы она была для вас выгодной и даже приносила деньги.

Как пользоваться кредитной картой с выгодой

1. Не доводите до процентов — гасите долг до окончания льготного периода.
2. Не тратьте по кредитной карте больше денег, чем имеете собственных.
3. Собственные деньги держите на накопительном счете или дебетовой карте с процентом на остаток. Главное, чтобы разрешалось без потерь вывести оттуда средства к концу льготного периода по кредитной карте.
4. Не снимайте с кредитки наличные.
5. Пользуйтесь бонусами.
6. Используйте кредитные деньги как залог.

Не доводите до процентов

Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты — это нормально». Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.

Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты.

Каждые 30 дней банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении:

Ваша задача — любой ценой погасить долг до окончания льготного периода. Что бы ни случилось, не доводите до начисления процентов. Каждый месяц сразу после выписки отложите нужное количество денег и либо гасите долг сразу, либо воспользуйтесь методом «Заработок на остатке», о котором речь пойдет ниже.

Когда мне погасить долг, чтобы не платить проценты?

В срок до 55 дней с даты выписки. Самый большой беспроцентный период будет у покупок, которые вы совершите на следующий день после даты выписки.

Но если вы снимали наличные или переводили деньги с кредитки, на эту сумму начисляются проценты всегда.

Проценты по кредиту перекрывают по ставкам любые бонусы, мили и привилегии, которые может вам дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты.

Нет своих денег — не покупайте

У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег — не покупайте это с кредитки.

Пример

Иван работает в рекламном агентстве и получает 100 000 Р в месяц. У него есть 80 000 Р наличными; до зарплаты — 10 дней; его кредитный лимит — 130 000 Р. Он хочет купить Макбук за 110 000 Р. Может ли он сделать покупку?

Нет, есть риск. Сейчас у Ивана есть 80 000 Р, а Макбук стоит 110 000 Р. Ему не хватает 30 000 Р. Иван может не дожидаться зарплаты и купить Макбук с кредитки, но, если зарплату всё-таки задержат, он будет должен банку. Вердикт: не покупать.

Петр работает библиотекарем и получает 25 000 Р в месяц. Он накопил 30 000 Р наличными; до зарплаты — неделя; кредитный лимит — 15 000 Р. Он хочет пойти на курсы английского за 10 000 Р. Может ли он себе это позволить?

Да, рисков нет. Он накопил 30 000 Р, а курсы английского стоят всего 10 000 Р. Если только Петя и правда готов потратить треть всех своих сбережений на курсы английского.

Неважно, какие у вас кредитный лимит, зарплата и сколько до нее осталось. Важно только одно: сколько у вас есть денег прямо сейчас. Если денег не хватает — не покупайте. Если они есть, но вы не готовы с ними расстаться — не покупайте.

Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.

ПРОМО

Бесплатная кредитка навсегда

Закажите Tinkoff Platinum до 26 декабря и получите вечное бесплатное обслуживание Заказать карту

Зарабатывайте на остатке

Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картами Тинькофф-банка, попробуйте заработок на остатке. Весь месяц вы тратите деньги с кредитки, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ею долг по кредитке — и опять тратите только с кредитки. Так вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.

Расписываю по шагам:

1. Получите зарплату на дебетовую карту. Потратьте с нее 3000 Р — так, чтобы дебетовая карта зарабатывала 3% на остаток. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
2. Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом. Вам нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете.
3. В конце месяца вам придет выписка и начнется отсчет льготного периода: 25 дней.
4. Ждите 20—23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Опять же не превышайте лимит наличных, которые у вас есть на дебетовой карте.
5. Всё это время у вас на дебетовом счете должны лежать ваши честно заработанные деньги и незаметно для вас приносить доход.
6. На 23—24 день льготного периода погашайте долг по выписке из тех денег, которые у вас есть на дебетовой карте.
7. В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по вашему дебетовому счету. Так вы не заплатили проценты банку и заработали на процентах по собственным средствам.

Сумма заработка небольшая: не более 0,3% от суммы вашего долга в месяц. Но если регулярно пользоваться этим методом, вы получите небольшую прибавку к зарплате и при этом вам не нужно будет отказывать себе в покупках. Всё, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать — но ровно в пределах имеющихся у вас денег.

Как это работает

Илья получил зарплату 120 000 Р на дебетовую карту Tinkoff Black. 20 000 Р сразу отложил на вклад, остальные 100 000 Р — на жизнь.

Первым делом он закупился на 3200 Р в супермаркете. Платил дебетовой картой, чтобы увеличить доходность счета до 3% годовых.

Весь следующий месяц Илья расплачивался только кредиткой и тщательно следил за бюджетом. К концу месяца он уложился ровно в 96 800 Р.

В конце месяца Илья получил выписку с долгом в 96 800 Р. Он подождал еще 24 дня льготного периода и полностью погасил долг.

Пока Илья тратил кредитные деньги, его собственные деньги на карте Tinkoff Black зарабатывали: за месяц и 24 дня они принесли ему 430 Р. По результатам месяца и 24 дней он заработал 0,4% сверху зарплаты и ничего не должен банку.

Эти деньги взялись за счет доходности и отсрочек платежа. Фактически банк подарил Илье эти деньги — за год набежало более 2900 Р. Илья и рад.

Посчитайте на калькуляторе, сколько вы сможете заработать на сочетании кредитки и дебетовки.

Никогда не снимайте с кредитки наличные

Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, стройматериалы, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты.

Но снять наличные с кредитки — это худшее, что можно с ней сделать.

Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.

Комиссия

Василий — клиент Тинькофф-банка. Он снимает 20 000 Р с кредитной карты Tinkoff Platinum. Теперь:

1. Он заплатит комиссию 2,9% + 290 Р = 870 Р.
2. Каждый день ему будут начисляться проценты (до 39,9% годовых) — 27 Р в день.

Василий возвращает долг через месяц. Он заплатил банку 1707 Р. Это почти 10%, которые он потерял просто так.

Пользуйтесь бонусами и милями

Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи — всё равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся, — но только для тех, кто научился ими пользоваться.

Бонусы — это вознаграждение банка за то, как вы пользуетесь картами. Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка.

Главная хитрость здесь — подобрать карту и программу бонусов. Для примера — несколько карт Тинькофф-банка:

Карта	За что дает баллы	Где можно потратить
Tinkoff Platinum	1% за все покупки	Кафе, рестораны и железнодорожные билеты
AliExpress	3% за покупки на «Алиэкспрессе», 2% за покупки в ресторанах, аптеках и на АЗС, 1% за все остальные	Интернет-магазин «Алиэкспресс»
ALL Games	5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс» и «Плейстейшн-стор», 2% за кафе и рестораны, транспорт, развлечения и электронику, 1% за все остальные	Интернет-магазины игр, электроники; покупки в играх
Lamoda	5% за покупки на «Ламоде», 1% за все остальные	«Ламода»

Карта Tinkoff Platinum За что дает баллы 1% за все покупки Где можно потратить Кафе, рестораны и железнодорожные билеты Карта AliExpress За что дает баллы 3% за покупки на «Алиэкспрессе», 2% за покупки в ресторанах, аптеках и на АЗС, 1% за все остальные Где можно потратить Интернет-магазин «Алиэкспресс» Карта ALL Games За что дает баллы 5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс» и «Плейстейшн-стор», 2% за кафе и рестораны, транспорт, развлечения и электронику, 1% за все остальные Где можно потратить Интернет-магазины игр, электроники; покупки в играх Карта Lamoda За что дает баллы 5% за покупки на «Ламоде», 1% за все остальные Где можно потратить «Ламода»

Выберите ту карту, которая поможет зарабатывать как можно больше, исходя из ваших привычек и вкусов.

Мили — это разновидность бонусных баллов, которые можно потратить на авиабилеты.

Мили обычно копятся быстрее, чем бонусные баллы: например, у Тинькофф-банка за любую покупку начисляется в два раза больше миль по карте ALL Airlines, чем бонусных баллов по карте Tinkoff Platinum. А за покупку авиабилетов, бронирование гостиниц и аренду автомобилей банки часто дают милей на 3—10% от стоимости.

Лучше всего мили помогают сэкономить на отпуске.

Как накопить мили

Сергей и Маша едут в Барселону. Они решают организовать отпуск с помощью карты ALL Airlines через сайт Тинькофф Путешествия.

Они бронируют номер в отеле на две недели за 50 000 Р (5000 миль). Покупают билеты за 28 000 Р (1400 миль). Арендуют машину за 20 000 Р (2000 миль). Только на подготовке к отпуску они заработали 8400 миль. А в отпуске они потратят еще 50 000 Р за две недели (1000 миль). Итого — 9400 миль.

В течение года они оплачивают почти все свои покупки по карте. На двоих они тратят 80 000 Р в месяц. 2% с каждой покупки превращается в мили — 19 200 миль.

За год Сергей и Маша накопили 28 600 миль. Это как раз стоимость билетов в Барселону.

Чем больше денег вы тратите по кредитке, тем больше бонусов вы получаете. Поэтому старайтесь оплачивать все покупки кредитной картой. Если вы в компании друзей, то вам выгодно заплатить за всех: вы получите бонусы за всю компанию, а друзья вернут вам деньги наличкой или переводом.

Кредитные деньги невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог — например, как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или машины. Как это работает:

1. Вы приходите брать машину в прокате. Вас просят оставить в залог, например 1500 $.
2. Вы даете свою кредитную карту.
3. Оператор блокирует 1500 $ на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
4. Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
5. Когда прокатная компания получает машину, она снимает блокировку с суммы на карте. Вы не платите проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей карты не было. Блокировка и разблокировка не считаются.

Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита — например, если машина попадет в аварию. Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.

Запомнить

1. Каждый месяц выплачивать долг, чтобы не доводить до процентов.
2. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг.
3. Не снимать с кредитной карты наличные.
4. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.