Как перевести деньги в Германию? Ищем самый надежный, быстрый и дешевый вариант

Если нравится – подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Вариантов того, как переслать деньги в Германию, предостаточно. Можно воспользоваться услугами банков и систем переводов, которые ориентированы на международную работу. Это простая операция, ничего сложного и особенного в ней нет. Изучим все способы и определим, как дешевле перевести деньги в Германию.

Содержание:

1. Сколько можно перевести
2. Как перевести деньги на карту в Германию
3. Как перевести деньги на счет в Германии
4. Как отправить деньги в Германию через систему переводов
5. Как перевести деньги из Германии в Россию
6. Как сделать SWIFT-перевод в РФ
7. Валюта отправки и получения

На каких условиях выполняется перевод денег в Германию физическому лицу, что нужно для отправления, валюта отправки и получения. Комиссии банков и систем денежных переводов, подробный алгоритм действий по каждому методу. Обо всем этом на Бробанк.ру.

Сколько можно перевести

Есть законодательное ограничений по лимитам отправляемых средств. Так, максимально можно отправить 5000 долларов США. Понятно, что курсы валют каждый день разные, но если брать в расчет 65 рублей за доллар, то в национальной валюте это получится примерно 325000 рублей.

Законодательно определена сумма именно в долларах. И она актуальна не только для денежного перевода в Германию, но и в любую другую страну. Понятно, что в Германии действует не доллар, а евро, поэтому предельный лимит рассчитывается согласно текущему курсу евро. Например, если евро — это 0,9% от доллара, то предельно в этой валюте можно отправить 4500 единиц.

При этом нет четкого запрета на отправку более весомой суммы. Если документально обосновать необходимость перечисления, то операция возможна. Например, ребенок учится в Германии, и родителю нужно заплатить за обучение. Конечно, в этом случае при документальном доказательстве ситуации деньги будут приняты.

Как перевести деньги на карту в Германию

С марта 2022 года перевод в Германию на карты Visa и Mastercard невозможен, так как эти платежные системы ушли с российского рынка.

На деле это самый простой вариант операции. Большинство карт мира обслуживаются международными системами Виза и Мастеркард. Если и отправитель, и получатель пользуются такими платежными средствами, то перевод денег в Германию проводится быстро и просто. Для его выполнения нужно знать номер карточки получателя.

Удобнее всего сделать это через онлайн-банк. То есть вы входите в систему, указываете реквизиты пополняемой карточки и выполняете перевод нажатием пары кнопок. Но есть важный момент — не все банки позволяют совершать такие транзакции, некоторые допускают перечисления только между российскими картами. Узнать, может ли ваш банк выполнить такую операцию, просто. Попробуйте сделать перевод: если он невозможен, система это укажет.

Если вы — клиент Сбербанка, можете сделать перевод денег в Германию из России, но не карту, а на банковский счет.

Какими сервисами можно воспользоваться:

• Альфа-Банка. Разработал универсальный сервис. Можно перевести деньги в Германию из России с карты как самого Альфа-Банка, так и с любого другого банка. Комиссия составит 2% плюс 40 рублей. Если делать перевод в евро, то 2% от суммы плюс 1 евро;
• Тинькофф. Позволяет делать международные переводы со своих карт. Операция выполняется в онлайн-банке. Тарификация стандартная, указана в тарифах на обслуживание;
• paysend. Специальный сервис для выполнения международных межкарточных транзакций, но в Германию сделать перевод можно только на карточку, обслуживаемую системой Мастеркард. Комиссия вроде небольшая — всего 49 рублей вне зависимости от суммы.

Срок проведения транзакции может быть разным. Порой зачисления выполняются практически моментально, но по факту деньги можно ждать до 5-7 дней. Все же это международная операция, поэтому лучше сразу ориентироваться на несколько дней.

Как перевести деньги на счет в Германии

С 2022 года перевод из Германии можено получить только на счет российского банка, который не попал под блокирующие санкции. Не принимают переводы Сбербанк, Открытие, Промсвязьбанк, ВТБ, Открытие, Совкомбанк, Альфа-Банк, ТКБ, МКБ.

Если речь именно о банковском счете, ситуация несколько проще. Большинство банков позволяют выполнять международные транзакции между счетами. То есть достаточно знать номер счета, и можно обратиться в любой банк. Для примера рассмотрим алгоритм действий клиентов Сбербанка, остальные банки работают по примерно аналогичному принципу.

Перевести деньги из России в Германию можно как при наличии счета в выбранном банке, так и без него. Если счета нет, комиссия может оказаться несколько больше.

1. Как перевести деньги в Германию частному лицу через мобильное приложение Сбербанка Онлайн (соответственно, речь о действующих клиентах этого банка). В разделе платежей выбираете вариант — За рубеж, вводите реквизиты и подтверждаете операцию.
2. В офисе Сбербанка (как действующие, так и недействующие клиенты). Приходите в банк с паспортом и полными реквизитами счета. Выполняете операцию, внеся наличные в кассу или списав их со своего счета в Сбербанке.

В случае со Сбербанком комиссия за операцию отправки денег в рублях составит 2%, минимально 50 рублей. Если отправлять средства в иностранной валюте, то 1-1,5%, минимально 15 долларов или их эквивалент.

Как отправить деньги в Германию через систему переводов

С 2022 года Золотая Корона, Юнистрим и Контакт не отправляют переводы в Германию, так как после санкций у них нет в этой стране партнерских банков. Система Western Union и вовсе ушла с Российского рынка.

Многие граждане, думающие о том, как перевести деньги из России в Германию, рассматривают для выполнения задуманного не банковские услуги, а возможности систем денежных переводов. В России работают операторы, которые доставят перевод моментально в любую страну. Они имеют многочисленные пункты приема переводов по всей РФ.

Как перечислить деньги в Германию, куда обратиться:

1. Western Union. Выполняет перевод денег в Германию из России недорого, комиссия составит всего 1% от суммы отправки. Это популярный метод, так как в Германии располагаются 7300 пунктов выдачи этой системы.
2. Юнистрим. В Германии работает через партнера Valutrans, в стране располагаются почти 300 пунктов выдачи. В России отправить деньги можно в любом пункте Юнистрими, комиссия будет рассчитана индивидуально. Отправку можно совершить только в евро и долларах.
3. Контакт. Согласно тарифам оператора при отправке менее 200 евро будет взята комиссия в 5 евро. Если отправлять большее 200 — 2,5%. Через Контакт можно отправить перевод с зачислением не счет: комиссия при сумме менше 1500 евро — 15 евро, если 1500-5000, то всего 1% от суммы.

Если вы хотите сделать перевод денег в Германию из России дешево, рассмотрите систему Western Union. Она предлагает самые выгодные тарифы, да и пунктов выдачи по Германии много. Перевод денег в Германию без комиссии невозможен, плата берется при выборе любого способа.

Системы переводов доставляют деньги за пару минут. Получатель идет в пункт выдачи с паспортом и номером отправления.

Как перевести деньги из Германии в Россию

Теперь рассмотрим обратную ситуацию — нужно перевести деньги из Германии в Россию. И, к сожалению, в 2022 году каналов переводов стало гораздо меньше. Это связано с санкциями и уходом из РФ крупных платежных систем, которыми ранее пользовались граждане различных государств для переводов в РФ.

Как варианты переводов денег из России в Германию больше недоступны:

• на карты MasterCard и Visa, так как эти платежные системы ушли с российского рынка. Карты в РФ выпускаются, но работают они только внутри РФ. Делать переводы в Германию и принимать переводы из этой страны и других невозможно;
• на карты UnionPay. Несмотря на то, что россияне начали массово оформлять UnionPay, ситуация с ними непростая. На карты UnionPay, выпущенные в РФ, невозможно делать переводы из других стран;
• Western Union. Эта международная платежная система, через которую было удобно делать переводы из Германии в Россию, больше не работает на территории РФ;
• Золотая Корона, Юнистрим, Контакт. Ни одна из этих систем переводов на конец 2022 года не имеет ни одного партнерского банка в Германии, поэтому перевод в Россию по этим каналам также неактуален.

В итоге можно сказать, что вариант перевода денег их Германию в Россию остался только один — это SWIFT-перевод на счет в российском банке, который не попал под блокирующие санкции.

Как сделать SWIFT-перевод в РФ

Получатель перевода должен иметь счет в российском банке, который не попал под блокирующие санкции, то есть не отключен от SWIFT и принимает входящие трансграничные переводы.

Из Германии невозможно сделать перевод на счет в Сбербанке, ВТБ, Открытии, Газпромбанке, Совкомбанке, Новикомбанке, Альфа-Банке, Промсвязьбанке, МКБ, РГС, Сетелем, ВРБ, Инвестторгбанке и ТКБ.

Получателю в России нужно открыть счет в банке, который принимает Свифт-переводы из Германии и других стран. Например, можно отправить деньги в Райффайзенбанк, Уралсиб, Хоум Кредит, МТС Банк, Абсолют Банк и пр. Важно обращать внимание на то, что во многих банках входящие SWIFT-переводы стали платными, нужно смотреть на размер комиссии.

Как переводить деньги из Германии в Россию:

1. Обратиться в Германии в банк, который выполняет SWIFT-переводы. Отправить деньги можно только со своего счета. Если его нет, нужно открыть в выбранном банке и пополнить.
2. В зависимости от банка перевод может выполняться через офис или дистанционно через банкинг. Нужно указать SWIFT-код российского банка, полные реквизиты счета, вас могут попросить выбрать банк-корреспондент, который также должен участвовать в операции (лучше предварительно прочесть отзывы, чтобы не ошибиться с выбором).
3. При необходимости сопроводить платеж документами. Например, если это перевод родственнику в Россию, нужно подтвердить родство. Если речь о какой-то сделке, документы по ней и пр. Документы могут запросить уже после, когда платеж будет проходить валютный контроль.
4. Стандартно SWIFT-перевод из Германии в Россию приходит за 3-5 рабочих дней, но сейчас сроки могут достигать 2 недель.

К сожалению, иностранные банки, в том числе в Германии, не особо жалуют переводы в Россию. А банками-корреспондентами по SWIFT-переводам чаще всего выступают американские банки. Поэтому с переводами в РФ возникают сложности, они слишком долго проверяются и могут возвращаться по надуманным причинам. Но других вариантов просто нет.

Рекомендуем выбирать банки для SWIFT-перевода из Германии в Россию на основе отзывов тех, кто недавно проводил такую операцию.

Валюта отправки и получения

В России в ходу рубли, в Германии — Евро, поэтому у многих граждан возникают вопросы, которые касаются валюты. Банковский перевод денег из России в Германию можно сделать в любой валюте: рубли, доллары, евро. Конечно, удобнее всего выполнять операцию именно в евро, но далеко не все Россияне имеют валютные счета. Поэтому можно сделать стандартный перевод в рублях, например, отправить 5000, а на счет получателя зачислится сумма в евро с учетом конвертации.

Если использовать системы денежных переводов, то тут действует аналогичный принцип: в кассу вы можете внести хоть рубли, хоть евро, хоть доллары, только наличными. Но учитывайте, что при любом раскладе перевод и отправка в разных валютах обернутся небольшими потерями при конвертации.

Мы разобрались, как перевести деньги в Германию дешевле. Самые выгодные условия предлагают Western Union и онлайн-сервис межкарточных отправлений paysend. Если рассматривать, через какой банк лучше переводить деньги в Германию на счет, то алгоритм действий и комиссионные везде примерно одинаковы.

8932

Сейчас так много новостей, санкций и ограничений, что я абсолютно не понимаю, а остались ли вообще легальные способы перевести деньги в Европу — себе или знакомому?

После 24 февраля на российские банки наложили разнообразные санкции: некоторые банки отключили от SWIFT, из России ушли многие финтех-сервисы. Из самого болезненного — россиян отключили от международных платежных систем «Виза» и «Мастеркард», а ЦБ ввел ограничения на переводы за рубеж.

Расскажу про оставшиеся доступными традиционные способы перевести деньги за границу.

ГДЕ СЛЕДИТЬ ЗА СИТУАЦИЕЙ

Главные новости — в нашем Телеграме

Подпишитесь, чтобы следить за разборами новых законов и анализом финансовой ситуации Подписаться

Что точно не работает

Переводы через российские банки, которые попали под наиболее тяжелые санкции. Это ВТБ, «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», ФК «Открытие», «Новикомбанк», «Россия» и «ВЭБ-РФ» — их отключили от международной межбанковской системы передачи информации SWIFT. Это значит, что обычные клиенты этих банков больше не смогут отправить через них деньги за рубеж.

О прекращении всех валютных переводов за границу сообщил Сбербанк. Ранее, 6 апреля США заявили о введении полных блокирующих санкций против Сбербанка и «Альфа-банка», что означает блокировку их активов, связанных с финансовой системой США, а также риск вторичных санкций за сотрудничество с ними.

Зарубежные системы и сервисы денежных переводов, которые заявили о приостановке переводов из России. Это WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal и связанный с ним сервис Xoom, TransferGo. Сервисы либо полностью прекратили работу в России, либо приостановили отправку переводов из РФ в страны Европы.

Также нельзя отправить переводы за рубеж с карты на карту платежных систем «Виза» и «Мастеркард».

Ограничения на размер и назначение перевода

С 1 апреля Центральный банк смягчил правила перевода за рубеж. Теперь можно переводить деньги на свои зарубежные счета и другим физическим лицам не из числа родственников. По крайней мере, ЦБ пишет, что возможны переводы «другому физическому лицу».

Все еще действуют такие ограничения, наложенные Центральным банком и указами президента:

1. За календарный месяц разрешено переводить не больше 10 000 $ или эквивалента в другой валюте.
2. Действуют ограничения и особые требования при переводе денег за рубеж на покупку недвижимости и ценных бумаг у владельцев из недружественных стран. На это нужно получить разрешение специальной правительственной комиссии. Организованных торгов это не касается.

Нерезидентам можно переводить деньги из России за рубеж в сумме до 10 000 $ при таких условиях:

1. Нерезидент — из дружественной страны, которая не поддерживает санкции.
2. Нерезидент — из недружественной страны, но работает в РФ по трудовому или гражданско-трудовому договору.

Нерезиденты недружественной страны без трудового договора в России переводить деньги за рубеж по-прежнему не могут.

КАК ПЕРЕВЕСТИ ДЕНЬГИ В ЕВРОПУ: ВАРИАНТ 1

Переводы через сервисы банков

По-прежнему можно переводить деньги через банки, которые не подпали под санкции, с помощью SWIFT-переводов.

Важно помнить, что из-за санкций в отдельных случаях могут быть недоступны переводы в тех или иных валютах.

Через российские банки сейчас можно перевести деньги на счет в иностранном банке или на карту в иностранном банке, но только по реквизитам счета, а не по номеру карты.

Вот что требуется для отправки перевода:

1. Убедиться, что банк действительно выполняет переводы в нужную страну в необходимой валюте.
2. Иметь открытый счет в этом банке или карту любого российского банка. Чтобы сделать перевод через отделение, обычно необязательно иметь счет в данном банке — достаточно любой карты российского эмитента.
3. Знать реквизиты получателя перевода: ФИО получателя или наименование организации, номер счета или IBAN, SWIFT-код, BIC или полное наименование и адрес банка получателя.

Например, изданию Frank Media подтвердили, что проводят SWIFT-переводы, такие банки: Тинькофф, «Уралсиб», «МТС-банк», «Русский стандарт», «Росбанк», «Ренессанс-кредит». Если вы клиент другого неподсанкционного банка, уточните в поддержке, получится ли сделать перевод.

Такой перевод может занять больше времени, чем раньше, потому что банки-корреспонденты теперь проводят в отношении денег из России дополнительные проверки и известны случаи, когда они отклоняют переводы.

КАК ПЕРЕВЕСТИ ДЕНЬГИ В ЕВРОПУ: ВАРИАНТ 2 Сервисы денежных переводов

В России остались аналоги ушедших международных систем денежных переводов. Таких сервисов три:

1. «Золотая корона».
2. «Юнистрим».
3. Contact.

При отправке перевода не нужно заполнять банковские реквизиты — достаточно знать ФИО и номер телефона получателя. Отслеживать перевод можно на сайте или через приложение.

Отправить деньги можно из отделения платежной системы — как правило, это салоны мобильной связи или отделения банков — или онлайн.

Общие ограничения для резидентов такие:

1. Со своего банковского счета за рубеж можно перевести не больше 10 000 $ в месяц.
2. Лимит на перевод без открытия счета — 5000 $.

Вот что потребуется для отправки перевода наличными:

1. Убедиться, что выбранная платежная система осуществляет переводы в необходимом вам направлении. Обычно актуальная информация есть на сайтах платежных систем, но из-за постоянно меняющейся ситуации надежнее позвонить в колцентр.
2. Выбрать удобный вам пункт отправки переводов.
3. В пункте предъявить сотруднику ваш паспорт.
4. Указать направление перевода: страну и город, ФИО получателя, его и ваш номер телефона.
5. Выбрать валюту и оплатить перевод.

Если вы переводите деньги через сервис онлайн-отправки или приложение, вам нужно будет зарегистрироваться и ввести данные вашей карты.

Опираясь на информацию на сайтах платежных систем, комментарии их представителей и ответы сотрудников, расскажу подробнее о каждой системе.

Эта информация актуальна на среду, 6 апреля, и может меняться.

СЕРВИСЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ «Золотая корона»

Доступные для перевода европейские страны: Чехия и Греция.

Также перевод можно отправить в Таджикистан, Узбекистан, Киргизию, Азербайджан, Молдову, Казахстан, Грузию, Турцию, Беларусь, Вьетнам, Израиль, Корею и Монголию.

Как можно отправить деньги в европейские страны: онлайн на сайте и в приложении или в пункте обслуживания. Получить перевод из России можно будет только наличными. На европейские карты деньги из России сейчас не зачисляются.

Валюта отправки: в одном из офисов Тинькофф Журналу сказали, что переводы за рубеж в евро через «Золотую корону» сейчас невозможны. Есть возможность перевести деньги в рублях в ряд стран СНГ и в долларах во все страны. Для этого нужно оплатить перевод рублями или долларами.

Конвертация: конвертация происходит по курсу РНКО «Платежный центр» — это оператор «Золотой короны».

Стоимость перевода: комиссию за перевод придется платить, только если валюта отправки и получения одна и та же. Если вы отправляете перевод в долларах и получить его должны тоже в долларах, то комиссия составит 1%. Если вы отправляете перевод в рублях, а получат его в долларах, то комиссию платежной системе платить не нужно, но надо купить валюту по ее курсу.

При этом вы можете потерять деньги на двойной конвертации. Например, если отправляете деньги в рублях в Чехию с получением в евро, но принимающий банк предлагает выдать перевод в чешских кронах. В этом случае деньги пройдут конвертацию дважды — из рублей в евро и из евро в кроны.

СЕРВИСЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ «Юнистрим»

Доступные для перевода европейские страны: Греция, Кипр, Италия, Сербия, Великобритания. Из Латвии, Франции, Чехии можно только получить деньги. В Литву можно отправить деньги только родственникам.

Таже перевод можно отправить в Беларусь, Армению, Таджикистан, Казахстан, Кыргызстан, Грузию, Молдову, Узбекистан, Вьетнам, Израиль, Монголию, ОАЭ, США, Филиппины, Шри-Ланку.

Как можно отправить деньги в европейские страны: отправить перевод с получением в долларах или евро можно только в отделениях банка «Юнистрим» или онлайн — на сайте или в мобильном приложении при помощи российской карты. Получить перевод из России можно будет только наличными. На европейские карты деньги из России сейчас не зачисляются.

Возможные валюты отправки: представитель сервиса сказал Тинькофф Журналу, что перевод можно отправить в рублях, евро или долларах.

Конвертация: по курсу ЦБ.

Комиссия: если вы отправляете перевод с конвертацией, то комиссии не будет.

СЕРВИСЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ Contact

Доступные для перевода европейские страны: Чехия, Италия, Литва, Латвия и ряд других — актуальную информацию лучше уточнять в колцентре.

Как можно отправить деньги в европейские страны: онлайн или в банках-партнерах — это банки «Авангард», «Кубань-кредит», «Первый инвестиционный банк» и другие. Получить перевод из России можно будет только наличными.

Возможные валюты отправки: рубли с последующей конвертацией.

Конвертация: по курсу банка, установленному банком-партнером, который совершает перевод.

Комиссия: зависит от страны и суммы. Например, для Чехии за перевод суммы более 1000 $ придется заплатить 1,9% комиссии. Также свою комиссию может взимать банк.

Что в итоге

Сейчас ситуация с переводами меняется каждый день. Важно понимать, что такие платежные системы, как правило, работают в партнерстве с местными игроками в других странах, которые могут менять свою политику. То есть российская платежная система в любом случае сможет отправить ваши деньги, а вот сможет ли их принять партнер — другой вопрос. Поэтому, прежде чем отправить перевод, стоит позвонить в офис платежной системы, которая выступает партнером в стране, куда уйдут деньги.

Например, партнер системы Contact в Праге — система BestPay. Значит, вам нужно связаться с ее представителем и спросить, принимает ли она переводы из России. Список платежных систем-партнеров в каждой стране, как правило, есть на сайте самой платежной системы.

Правила перевода иностранной валюты физическими лицами за рубеж менялись неоднократно. Как безболезненно физическому лицу перевести валюту за рубеж на собственный счет либо на счет другого физического лица? Попробуем разобраться в хитросплетениях очередных валютных правил.

Перевести за рубеж иностранную валюту физическому лицу с каждый днем становится сложнее. Вместе с тем лимит перевода денежных средств за границу в очередной раз увеличен:

• в марте 2022 перевести можно не более 5 тыс. долларов;
• в апреле 2022 — не более 10 тыс.долларов;
• в мае 2022 — не более 50 тыс.долларов;
• в июне 2022 — не более 150 тыс.долларов;
• с 1 июля лимит вырос и составил до 1 млн долларов.

Перевести можно не только доллары, но и любую эквивалентную сумму в другой валюте. Перевод этой суммы возможен и резидентами стран, которые в России отнесены к дружественным.

Перечень недружественных стран содержится в распоряжении Правительства от 04.03.2022 № 430-р. Например, среди недружественных нам стран значатся: США, Канада, Швейцария, Украина, Великобритания, Австрия, Греция, Германия, Испания, Франция, Чехия.

Для зарубежного перевода денег физические лица вынуждены проходить сложный квест и искать обходные пути.

Что нельзя делать с валютой?

Резиденты не могут снять наличную валюту со счетов, открытых после 9 марта 2022 Такое ограничение установлено пока до 9 сентября 2022.

Компании-нерезиденты из санкционных стран не могут переводить деньги на зарубежные счета. При этом ЦБ возложил ответственность на банки за операциями компаний и физических лиц, которые выводят деньги нерезидентам из недружественных нам стран (письмо ЦБ от 16.03.2022 г. № 019-12/1796).

Физические лица-нерезиденты из недружественных стран так же не могут перевести деньги за рубеж, за исключением заработной платы, которые нерезиденты получают по трудовым договорам или по ГПД.

Как перевести деньги в Европу?

Несмотря на то, что увеличен лимит перевода валюты за границу, на практике это сделать нелегко.

Например, из попавших под санкции банков ВТБ, Сбербанка, Альфа-банка, ПСБ, банка «Открытие», Новикомбанка, банка «Россия», Совкомбанка, Россельхозбанка, Московского кредитного банка, ВЭБ невозможно перевести иностранную валюту за рубеж.

Евросоюз отключил эти банки от системы SWIFT.

Ситуацию усугубляет тот факт, что с 5 марта 2022 прекратили обслуживания карты Visa и Mastarcard, чуть позже приостановила работу платежная система PayPal.

На сегодняшний день далеко не все банки осуществляют SWIFT-переводы в евро. И речь идет не только о санкционных банках. Так, с 5 мая 2022 банк Тинькофф не проводит SWIFT-переводы в евро.

Поэтому через банки, отключенные от SWIFT, перевести деньги за рубеж, в т. ч. в Европу, невозможно.

Если у физического лица открыт счет в санкционном банке, то сначала нужно осуществить перевод иностранной валюты в банк, который не отключен от SWIFT и только потом осуществлять перевод.

Правда, за эти операции физическому лицу придется заплатить комиссию.

Например, на сегодняшний день через систему SWIFT можно перевести деньги в Газпромбанке, в т. ч. и евро. Комиссия составит 1% от суммы перевода, но не менее 1 тыс. рублей и не более 15 тыс. рублей. Однако через Газпромбанк невозможно перевести деньги в Великобританию, Австрию и Канаду.

Перевести иностранную валюту можно и через «Райффайзенбанк». Правда, с 9 июня 2022 г. размер комиссии за перевод составляет 3% от суммы перевода, если деньги переведены через отделение банка и 2%, если перевод сделан через «Райффайзен Онлайн». Даже при немаленькой комиссии переводы осуществляются не менее двух рабочих дней.

Однако ЕС готовит седьмой пакет санкций против России. И сохранится ли возможность переводить деньги через SWIFT — неизвестно.

Еще одним способом перевода денег за границу, в т. ч. в Европу, является система денежных переводов: «Золотая корона», «Юнистрим», «Контакт».

Например, отправить денежный перевод через «Золотую корону» можно в Грецию, Израиль и в некоторые другие страны. Перевод осуществляется мгновенно.

Такие переводы осуществляют «МДМ банк», «Банк Уралсиб», «Челябинвестбанк» и другие банки. К сожалению, с «Золотой короной» работают не все банки и не во все страны Европы можно сделать перевод.

Перевести деньги в Европу можно через криптобиржи. Для этого физическое лицо должно зарегистрироваться на бирже, например, binance.com.

В настоящее время предприимчивые граждане открывают зарубежную карту в Казахстане или Армении. Далее можно перевести на карту свои деньги с российской банковской карты, а впоследствии — за рубеж. Однако на сегодняшний день никто не сможет спрогнозировать, как долго этот способ будет работать.

Отзывы

Отлично. Попробуйте сначала с небольшой суммой

Посмотрев на отзывы по другой компании (которая предлагает тариф немного лучше), я зашел посмотреть, что пишут про XOOM. Я поразился, как много 1-звездных отзывов, поэтому решил написать собственный. Я …

Василиса, Россия Смотреть все отзывы

Первый раз воспользовался RIA

Просто в использовании, безопасно, быстро. Первый перевод занял 30 мин и в службе поддержки сказали, что на следующий перевод уйдет 10 минут. Рекомендую каждому, кому необходимо сделать перевод.

Prohor, Россия Смотреть все отзывы

Лучший сайт для перевода денег

Служба поддержки работает просто превосходно.

Кирилл, Россия Смотреть все отзывы

Спасибо!

Процесс отправки денег оказался максимально прост. С уверенностью могу сказать, что вновь воспользуюсь вашим сервисом.

Альберт Цукерман, Россия Смотреть все отзывы

Пользуюсь регулярно

Western Union предлагает самый удобный способ для того, чтобы отправить средства для семьи или друзей.

Артур Марков, Россия Смотреть все отзывы

Я рекомендую RIA

Я уже несколько раз оправлял деньги с помощью RIA и мой сын всегда получал их менее чем через 2 часа. Поэтому могу с уверенностью рекомендовать эту компанию.

Андрей, Россия Смотреть все отзывы ‹ ›

Лучшие способы перевести деньги из России в Германию

С необходимостью совершить денежный перевод сталкивался практически каждый. Зачастую это средства на содержание семьи, проживающей в другой стране, детей, родителей. Совершая перевод, хочется, чтобы процедура прошла максимально быстро, безопасно и выгодно. Но как выбрать надежного поставщика услуги и не потратить лишних средств? Хотите узнать, как перевести деньги из России в Германию частному лицу с минимальными потерями? Воспользуйтесь электронной системой для поиска наилучших условий.

Как отправить деньги из России в Германию?

Существует масса компаний, осуществляющих данный вид переводов. К выбору конкретного предложения необходимо подойти грамотно и непредвзято. Это избавит вас от лишней траты денег, ускорит процесс и обеспечит безопасность отправляемых средств.

Но поиск оптимального оффера вручную может отнять огромное количество времени. Ведь вам придется производить расчеты и выяснять условия на множестве разных сайтов. Мы избавим вас от этой длительной и рутинной работы! С помощью нашего сервиса вы за мгновение узнаете, как отправлять денежные переводы из России в Германию:

• выгодно;
• безопасно;
• оперативно;
• с учетом ваших потребностей.

Забудьте о долгих поисках! Наш сайт специально создан для того, чтобы вы могли за мгновение сравнить все существующие предложения и выбрать наилучшие для себя условия по переводу денег.

Для этого вам просто нужно указать в специальной форме данные о:

• размере перечисляемой суммы;
• валюте отправления и доставки;
• стране получателя.

Программа моментально подберет все возможные варианты. Вы получите предложения компаний в виде перечня, отсортированного по размеру комиссии. Наиболее выгодные варианты будут в топовых позициях, но вы можете рассмотреть и другие критерии важные лично для вас – способ оплаты транзакции, получения, скорость перечисления средств.

В какой компании лучше сделать перевод денег в Германию из России физическому лицу?

Все направления

• FromTo.money/
• Перевести деньги /
• из России /
• в Германию

Российский рынок международных денежных переводов за последнее десятилетие заметно изменился. Большинство банков предоставляют комплекс услуг, связанных с отправлением валюты за рубеж. Отечественные системы быстрых денежных переводов заметно расширили географию присутствия. Перечислить деньги можно также через платежные терминалы и онлайн-сервисы. Разница — в стоимости, скорости и надежности операции.

Тарифы на услугу могут существенно различаться. Кроме того, при обращении в банки от клиента потребуется ряд дополнительных действий. Рассмотрим подробнее, как перевести деньги в Германию, какие существуют ограничения и условия каких операторов наиболее выгодны.

Условия и способы денежных переводов в Германию

Денежные операции по переводу средств за рубеж регулирует Банк России. Так, согласно указанию Центробанка от 30 марта 2004 г. № 1412-У, физическое лицо вправе перевести за границу без открытия банковского счета не более 5000 долларов США или аналогичную сумму в рублевом эквиваленте. Если речь идет о резидентах, отправителю достаточно предъявить паспорт. Для нерезидентов ограничений не предусмотрено.

Сумма перевода выше 5000 долларов США должна быть обоснована. Например, если денежный перевод в Германию нужен, чтобы оплатить учебу, потребуется предъявить договор с учебным заведением. Если вы отправляете деньги семье, родство придется подтвердить (например, нотариально заверенной справкой).

К сведению Валютой перевода обычно выступает доллар США, хотя возможен перевод в Германию и в евро. Деньги на отправление принимают в рублях, обменивая в кассе банка или в системе онлайн-банкинга по действующему курсу.

Обратимся к разным вариантам перевода денежных средств из России в Германию:

• Со счета на счет. Получателю необходимо будет предоставить международные банковские реквизиты IBAN и BIC. Отправителю также потребуется счет в банке. При его отсутствии счет придется открыть за дополнительную плату. В целом перевод со счета на счет считается не только наиболее дешевым способом, но и самым длительным: зачисления придется ждать несколько дней.
• С карты на карту. Обеим сторонам необходимо иметь банковские карты платежных систем Visa или MasterCard. Отправителю достаточно знать номер карты получателя. Перечислить деньги можно не выходя из дома, воспользовавшись электронными сервисами. Процедура длится несколько минут. Деньги могут прийти сразу, но иногда приходится ждать до пяти суток. Подобный перевод обходится не дороже, чем ранее рассмотренный. Средний размер банковской комиссии — 1,5%.
• Наличные — наличные. Это способ не требует открытия счета. Отправитель вносит необходимую сумму наличными, которую получателю выдают в пункте обслуживания клиентов за рубежом. По этому принципу работают системы денежных переводов Western Union, Contact, «Юнистрим», «Золотая корона» и другие. Для того чтобы отправить перевод, достаточно паспорта и указания полного имени и страны пребывания получателя. Суточный лимит ограничен суммой в 5000 долларов США. Отправить денежный перевод в Германию можно за несколько минут, в течение часа он, как правило, будет доступен для выплаты получателю. Размер комиссии зависит от используемой системы, часто проводятся разнообразные акции и вводятся промотарифы.
• Наличные — на счет. Получателю необходимо сообщить наименование банка, где открыт счет, предоставить коды BIC и IBAN, используемые для системы международных переводов. Плюс в том, что отправителю не нужно открывать собственный счет: достаточно прийти в банк с указанными реквизитами и отправить деньги, оплатив комиссию. Такую услугу предоставляет, например, Western Union. Размер комиссии зависит от суммы и направления перевода.

На заметку Итоговая сумма комиссии может отличаться от первоначально заявленной из-за курсовой разницы (если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода). При выборе системы переводов обращайте внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс различаются в зависимости от системы переводов, канала и отделения, где оказывается услуга. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления.

Особо продвинутые пользователи интернета могут воспользоваться менее распространенными способами перевести деньги. Например, приобрести биткойны или прибегнуть к услугам электронных кошельков. Однако следует помнить, что данные финансовые операции неподконтрольны государству и относятся к рискованным.

Таким образом, все способы денежных переводов можно объединить в две группы: с использованием счета и без него. В сравнительной таблице представлены их достоинства и недостатки (см. табл. 1).

Таблица 1. Плюсы и минусы переводов с использованием банковских счетов и без них.

Тип перевода	Плюсы	Минусы
С открытием счета	Невысокая комиссия. Возможность использовать счет много раз. Возможность снять деньги в банкомате или произвести расчеты картой, если деньги поступают на нее. Возможность перевести средства со счета на депозит и избежать комиссии за снятие. Управление переводами без посещения банка при наличии онлайн-банкинга	Длительный срок зачисления средств. Открытие счета за дополнительную плату. Привязка текущего счета к конкретному отделению банка
Без открытия счета	Высокая скорость получения. Простота в оформлении. Отсутствие комиссии для получателя. Широкая сеть пунктов обслуживания клиентов	Часто более высокая комиссия. Максимально доступная сумма отправки меньше, чем при переводе с открытием счета, даже при наличии документов

Вывод следующий: при переводах крупных сумм лучше использовать счет, в остальных случаях имеет смысл воспользоваться системой денежных переводов.

Сравниваем предложения крупных игроков рынка

Перевод денег в Германию через банк

Банковские переводы по всему миру проходят с использованием международной системы SWIFT . Обязательное условие для участия в системе — это наличие у отправителя и получателя банковского счета. Некоторые банки предоставляют возможность сделать денежный перевод без наличия счета у отправителя, но в таком случае комиссия может быть выше обычной на 1–2%.

Кстати Аббревиатура SWIFT расшифровывается как «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Эта система передачи информации и проведения платежей объединяет более 11 000 кредитных организаций из более чем 200 стран мира. В систему также входят брокерские конторы, биржи, депозитарии.

Отправлять деньги может любой гражданин в возрасте от 18 лет — как резидент страны, так и нерезидент. Для международного перевода в Германию по системе SWIFT инициатору достаточно знать уникальный код банка в системе, наименование банка и международный номер счета в Германии — IBAN . В соответствии с действующими стандартами SWIFT отправитель должен указать назначение платежа и подтвердить это документально, если речь идет о сумме свыше 5000 долларов США. Фиксированной комиссии нет, в среднем она составляет от 1%. В числе партнеров системы SWIFT — большинство крупнейших банков России. В Таблице 2 представлены основные предложения, которые касаются переводов в Германию.

Таблица 2. Стоимость переводов в Германию в банках – партнерах системы SWIFT.

Наименование банка	Комиссия за SWIFT-перевод	Перевод без открытия счета	Денежный лимит
Сбербанк России	5000 долларов США без документов, свыше — с документальным подтверждением назначения платежа
«Газпромбанк»	1% от суммы. Минимум — 800 руб., максимум — 6000 руб.	Нет
ВТБ24	1% от суммы. Минимум — 20 евро, максимум — 250 евро
«Альфа-Банк»	1,5% + 30 руб./1 доллар США, если карта данного банка; 2%, + 40 руб./1,3 доллара США, если карта другого банка

Таким образом, банки предоставляют возможность отправлять крупные суммы денег как физическим, так и юридическим лицам. Из минусов: зачисление средств от 1 до 5 дней, а также сложность в оформлении операции.

Международный перевод через специализированную систему

Международные системы денежных переводов популярны благодаря простоте услуги и удобству. К таким системам относятся Western Union , «Юнистрим», Anelik, MoneyGram, Contact .

Принцип действия выстроен на использовании уникального кода, который присваивают каждому переводу. Мгновенным перевод называется потому, что деньги получателю могут выдать еще до того, как они поступят в банк. А уже потом произойдет расчет между банком-отправителем и банком-агентом системы. В Германию можно одномоментно отправить сумму до 5000 долларов США или эквивалент в евро. Из документов отправителю и получателю обычно требуются только паспорта.

Некоторые системы, например Western Union, предоставляют возможность совершения денежного перевода в Германию онлайн с карты Visa или MasterCard. Клиенту необходимо зарегистрироваться на сайте компании, внести данные получателя и номер своей карты, затем подтвердить операцию при помощи SMS-кода. На мобильный телефон после завершения действий придет контрольный номер денежного перевода, который нужно сообщить получателю. Тариф зависит от суммы перевода. Основные цифры представлены в Таблице 3.

Таблица 3. Тарифы на услуги международных переводов.

Наименование системы	Комиссия за перевод	Срок	Денежный лимит
Western Union	От 100 до 200 долл. США — 20 долларов США; от 200 до 400 — 30 долл. США; от 400 до 600 — 40 долл. США; от 600 до 800 — 50 долл. США и так далее. При достижении суммы 2400 долл. США на каждые 600 долл. США прибавляется 20 долл. США комиссии	Несколько минут	5000 долларов США в сутки
MoneyGram	До 100 долл. США — 12 долл. США; до 250 долл. США — 20 долл. США; до 600 долл. США — 32 долл. США.; до 800 долл. США — 40 долл. США; до 1000 долл. США — 50 долл. США	От 10 минут до 1 суток	5000 долларов США в сутки
Contact	Выплаты наличными: На сумму более 200 евро — 2,5%, 200 евро и менее — 5 евро. Зачисление на счет: до 1500 евро — 15 евро; от 1500 до 5000 евро — 1%; более 5000 евро — 50 евро	5000 долларов США в сутки

Видно, что чем выше сумма — тем тариф. Более высокая комиссия — это главный недостаток таких переводов. За скорость, удобство и простоту переводов клиентам приходится платить больше, нежели при обращении в банк. Зато указанный процент за перевод является окончательным: получателю выдают сумму перевода полностью, в то время как система SWIFT может включать в себя дополнительные комиссии за обслуживание счетов.