Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн – по графику, досрочно или в стороннем банке

Содержание

Если нравится – подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Погашение кредитной задолженности через интернет-банк — наиболее удобный способ, которым пользуются заемщики. Оплата кредита в Сбербанк Онлайн доступна в веб-версии и мобильном приложении.

Содержание:

  1. В каких банках можно оплатить кредит через Сбербанк Онлайн
  2. Инструкция по оплате кредитов через Сбербанк Онлайн
  3. Как оплатить кредит другого банка через Сбербанк Онлайн
  4. Если банка нет в списке
  5. Как оплатить кредит в мобильном приложении Сбербанк Онлайн

В каких банках можно оплатить кредит через Сбербанк Онлайн

Оплата кредитов в Сбербанк Онлайн доступна по договорам со Сбербанком, а также с любой кредитной организацией, функционирующей на территории России. Полная инструкция по пользованию сервисом дается только на Бробанк.ру.

Независимо от направления оплаты, деньги списываются только со счетов банковских карт. Если кредит оформлен в Сбербанке, клиент, параллельно с подписанием договора, открывает сберегательный счет, с которого средства будут списываться автоматически. Также можно настроить регулярный платеж, если однотипная операция совершается периодически.

Инструкция по оплате кредитов через Сбербанк Онлайн

В приоритете оплата по кредитам в Сбербанке, так как по таким операциям не взимается комиссия. Система автоматически выводит все действующие кредитные договоры, поэтому вручную клиенту ничего вводить не нужно. Последовательность действий:

1. Открыть Сбербанк Онлайн, и перейти «Переводы и платежи».

2. Найти раздел с погашением кредитов. Из двух возможных вариантов выбрать погашение кредита в Сбербанке.

3. Заполнить форму с реквизитами платежа. В первой строке указать кредитный договор — система выводит действующие договоры автоматически. Во второй строке выбрать счет списания — если банковская карта одна, то она используется для оплаты по умолчанию.

Перед тем как оплатить кредит в Сбербанке через Сбербанк Онлайн, рекомендуется обратить внимание на нижнюю часть формы. Система автоматически выводит здесь рекомендуемую сумму платежа, разделяя ее на оплату процентов и основного долга. После заполнение формы нажать на кнопку «Оплатить».

4. Операция подтверждается через разовый смс-код. Деньги в счет оплаты кредита поступают на счет в течение одного банковского дня. Комиссия за операция не взимается.

Описанный способ не подходит по кредитам с аннуитетным способом погашения. При таком графике задолженность погашается автоматически с карты или вклада. Для успешного списания средств необходимо вовремя пополнять счет, с которого уплачивается задолженность.

Как оплатить кредит другого банка через Сбербанк Онлайн

При использовании интернет-банка для оплаты задолженности необходимо подготовить кредитный договор. По внутренним договорам Сбербанк всю информацию хранит в системе. По сторонним соглашениям банк выполняет функции оператора, поэтому все данные клиенты вводят вручную. Последовательность действий:

1. Вначале операции совершаются идентичные с первым случаем шаги: переводы и платежи → погашение кредитов. Далее выбирается вариант с оплатой кредита, оформленного в другом банке.

2. В списке выбрать организацию или банк для внесения платежа. В качестве примера взят Альфа-Банк. Для удобства используется строка поиска.

3. Указать точное наименование услуги — «погашение кредита / пополнение».

4. Заполнить реквизиты на оплату: карту, с которой планируется оплатить кредит, и ввести 20-значный номер счета клиента. Оплата по кредитам сторонних банков возможна только с банковской карты. Номер счета клиента можно уточнить в кредитном договоре или в интернет-банке «Альфа-Клик».

Следующий шаг — заполнение полей с данными получателя и суммой платежа. В Сбербанк Онлайн оплатить кредит другого банка можно только с комиссией. Ее размер составляет 1% от суммы платежа. Максимальная сумма комиссии — 1000 рублей. Списание производится с той же карты, с которой совершался платеж.

Денежные средства зачисляются на счет в течение 3-х дней. Это обстоятельство необходимо учитывать, так как при приближении даты платежа по кредиту может образоваться просроченная задолженность.

Если банка нет в списке

В списке кредитных организаций, кредиты которых оплачиваются описанным способом, состоят не все банки. К примеру, здесь нет таких крупных банков, как: ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Тинькофф, и других. Оплачивать кредит в данном случае нужно не по номеру счета или договора, а по БИК. Начальная последовательность действий: переводы и платежи → погашение кредитов (в других банках). Далее:

1. В списке с кредитными организациями найти и выбрать вкладку «Кредиты / переводы в другой банк по БИК.

2. Указать точное наименование услуги — пополнение счета физического лица (перейти к оплате).

3. Заполнить форму с реквизитами платежа — указать карту, с которой будут списаны денежные средства, и БИК банка, в котором оформлен кредит. Реквизиты банк уточняются в кредитном договоре, либо на официальном сайте. Для примера будет взят БИК Тинькофф Банка.

4. Вписать счет, номер кредитного договора, данные физического лица-получателя. Если пользователь оплачивает через Сбербанк Онлайн свой кредит, то указывать нужно личные ФИО (как в паспорте).

Далее заполняется поле с суммой платежа, после чего операция активируется с подтверждением по разовому смс-сообщению. Комиссия при оплате кредита другого банка через Сбербанк Онлайн и в этом случае составит 1%, но не более 1000 рублей.

Как оплатить кредит в мобильном приложении Сбербанк Онлайн

В мобильном приложении функция оплаты кредитов, оформленных в Сбербанке, недоступна. Оплатить через приложение можно только задолженность по кредитам в других банках. Для этого соблюдается следующая последовательность действий: платежи → остальное → оплата по реквизитам. Далее: в строке поиска ввести категорию, название организации, расчетный счет или ИНН.

Наиболее удобный вариант — указать название банка. Если система не выдает нужное значение, указывается ИНН. Затем прописывается номер договора, номер счета клиента, и выбирается счет списания денежных средств. В случае ввода неверной информации, система выдаст ошибку. Условия по операции стандартные: комиссия в размере 1%, но не более 1000 рублей, а срок зачисления средств на счет — в течение 3-х дней.

48 13.08.2021, Выпуск #057 Артём Мацун

Оплатить кредит через Сбербанк Онлайн достаточно просто, но есть ряд нюансов, которые стоит узнать заранее. В статье рассмотрим, как внести платеж, чтобы не допустить просрочки и не переплачивать лишних денег за комиссию банка.

Клиенты Сбербанка могут оплачивать кредиты любых банков через онлайн кабинет на сайте или в мобильном приложении. Для кредитов Сбербанка предусмотрена возможность частичного или полного досрочного погашения, а также возможно внесение платежа по кредиту в стороннем банке.

Обязательный платеж

При оформлении кредита клиенту банка будет предложено на выбор несколько способов внесения ежемесячных платежей:

  • удержание из зарплаты в бухгалтерии;
  • списание с карты;
  • списание со счета;
  • внесение наличных.

Если клиент выберет погашение с карты или со счета, оплату нужно будет контролировать через онлайн-банк. При заключении кредитного договора сотрудник банка предложит подписать поручение на списание средств, и платежи будут зачисляться автоматически.

От клиента потребуется обеспечить нужную сумму денег на дату списания. Уточнить ее можно в мобильном приложении на главной странице, кликнув вкладку «Кредиты».

увеличить картинку

Зайдя в нужный продукт, можно проверить подробную информацию о нем.

увеличить картинку

Если у клиента есть несколько продуктов Сбербанка, важно учесть, что деньги на погашение кредита списываются только с привязанного к нему счета. В разделе «Детальная информация» можно уточнить сведения по кредиту, а также узнать, с какого счета или карты будут списываться средства.

увеличить картинку

Можно самостоятельно изменить счет погашения. Для этого следует выбрать «Операции» и кликнуть «Изменение счетов погашения».

Здесь клиент сможет настроить прядок списания, выбрав приоритетный счет и указав дополнительные, с которых будут сняты деньги, если на основном средств не хватит для покрытия очередного платежа.

увеличить картинку

Следует также учесть, что банки не засчитывают в счет погашения средства, перечисленные заемщику в качестве кредита. Если клиент снял кредитные деньги частично, их остаток не будет списан в погашение очередного платежа. Нужно внести на счет сумму в размере не менее очередного платежа, иначе образуется просроченная задолженность (например, снять неиспользованный кредит наличными и внести его обратно).

Как оплатить кредит досрочно?

Досрочное погашение кредита может быть полным или частичным. Чтобы провести операцию в мобильном приложении, следует на главном экране пролистать до раздела «Кредиты» и выбрать из списка нужный. Затем перейти на вкладку «Операции» и выбрать «Погасить досрочно».

увеличить картинку

В открывшемся окошке следует выбрать тип досрочного погашения, затем ввести сумму. Частично досрочное погашение возможно, только если гасить не менее чем 30% от размера ежемесячного платежа.

увеличить картинку

С досрочного погашения не взимается комиссия, оно может быть списано в любой день. Проценты будут удержаны только за фактический срок использования заемных средств.

Важно: досрочное погашение не отменяет необходимости внести очередной платеж в текущем месяце.

В десктопной версии Сбербанк Онлайн для внесения досрочного платежа следует найти на главной странице раздел «Кредиты», выбрать нужный продукт и нажать «Погасить досрочно».

для увеличения нажмите на картинку

Затем выбрать тип погашения, указать сумму и подтвердить операцию.

Оплата кредита другого банка через Сбербанк Онлайн

Через Сбербанк Онлайн можно внести платеж по кредиту стороннего банка, для этого предусмотрено несколько способов, ограничены следующими лимитами и тарифами:

Способ перевода Комиссия Лимиты Сроки зачисления
На банковский счет 1% от суммы платежа, но не более 1500 рублей Согласно тарифу 3 рабочих дня
По номеру карты 1,5%, но не менее 30 рублей Суточный лимит по карте (снятие и переводы) Сразу
По номеру телефона 1%, но не более 1500 рублей 150 000 рублей в сутки Сразу
Через Систему быстрых платежей 100 000 в месяц без комиссии, свыше – 0,5%, но не более 1500 рублей 1500 00 рублей в сутки, но не менее 30 рублей за операцию Сразу

Перевод на счет

Для банковского перевода понадобятся реквизиты получателя. В мобильном приложении на экране «Платежи» выбрать «Перевести» и нажать «Другому человеку». Затем выбрать «В другой банк» и отметить способ перевода «По номеру счета».

увеличить картинку

для увеличения нажмите на картинку

Далее ввести реквизиты, ФИО получателя и сумму, указав счет списания средств, и нажать кнопку «Продолжить». В последующей форме ознакомиться с суммой комиссии и нажать «Перевести».

увеличить картинку

В десктопной версии на главной странице выбрать раздел «Платежи и переводы» и в меню «Переводы» кликнуть «Другому человеку» и «В другой банк».

для увеличения нажмите на картинку для увеличения нажмите на картинку

Затем заполнить реквизиты перевода, отмеченные красной звездочкой, проверить данные и нажать кнопку «Подтвердить по SMS».

для увеличения нажмите на картинку для увеличения нажмите на картинку

На телефон придет одноразовый код подтверждения, после ввода которого следует нажать «Подтвердить», чтобы операция была обработана банком.

для увеличения нажмите на картинку

Перевод на карту

Процедура перевода денег на карту для оплаты кредита в другом банке схожа с переводом на счет. Не нужны подробные реквизиты, достаточно номера карты. Сначала нужно выбрать счет списания, ввести сумму.

для увеличения нажмите на картинку для увеличения нажмите на картинку

Далее проверить детали операции и ознакомиться с комиссией, нажать кнопку «Перевести».

увеличить картинку

Если личный кабинет открыт в браузере, следует выбрать вкладку «Платежи и переводы» на главной странице и перейти в раздел «Другому человеку».

для увеличения нажмите на картинку

Далее нажать «В другой банк», ввести номер карты, сумму и нажать «Перевести».

для увеличения нажмите на картинку для увеличения нажмите на картинку

Затем нажать на «Подтвердить по SMS» и ввести одноразовый код, который придет в сообщении на телефон и нажать кнопку «Перевести».

для увеличения нажмите на картинку для увеличения нажмите на картинку

По телефону

Перевести платеж по номеру телефона можно в мобильном приложении. Для этого следует перейти на вкладку «Платежи» и нажать на «Платежи другому человеку».

увеличить картинку

Затем выбрать пункт «По номеру телефона», выбрать банк получателя из выпадающего списка и ввести номер и сумму перевода, а также указать счет списания.

увеличить картинку

Далее появится форма подтверждения перевода, где следует проверить ФИО получателя и ознакомиться с комиссией за операцию, завершить перевод кнопкой «Перевести».

увеличить картинку

Через СБП

Оплата кредита в стороннем банке через Систему быстрых платежей также выполняется только в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Следует пролистать экран «Платежи» вниз и найти «Перевод через СБП».

увеличить картинку

Далее следует ввести телефон получателя, выбрать банк, указать счет списания и номер перевода, нажать «Продолжить». В следующей форме проверить данные и нажать «Перевести», чтобы завершить операцию.

увеличить картинку

увеличить картинку

увеличить картинку

Во избежание просрочки при оплате кредита в другом банке следует учитывать сроки обработки операции не только со стороны Сбербанка, но и в банке-получателе. Если в установленное время деньги не зачислились, клиенту нужно обратиться в службу поддержки с указанием номера платежного поручения, даты операции и суммы перевода.

Один из самых авторитетных банков России – Сбербанк, – в свое время создал специальную систему, которая значительно облегчила людям процесс выполнения некоторых задач. К таким задачам можно отнести ежемесячные взносы по кредиту, и дальше мы рассмотрим несколько способов подобных оплат с использованием системы Сбербанк Онлайн.

Как подключить Сбербанк Онлайн?

Для того чтобы вы смогли пользоваться услугами данной программы, необходимо её подключить. Сделать это можно двумя способами:

1При помощи терминала. У вас должна иметься действующая карта Сбербанка. Её нужно вставить в терминал или банкомат и ввести пароль. В главном меню выберите Сбербанк Онлайн.

Откроется меню, в котором следует нажать кнопку «Получить пароль и логин  Сбербанк Онлайн». Вам терминал выдаст чек, на котором написаны все данные для входа в систему. После этого регистрацию в системе можно считать оконченной.

2С помощью Интернета. В этом случае, помимо карты, вам также понадобится доступ в Интернет и активная услуга Мобильного банка. Зайдите на официальный сайт Сбербанка. Нажмите на кнопку входа в Личный кабинет, которая находится в правом верхнем углу сайта.

Введите номер основной карты, и когда вы нажмёте «Продолжить», вас перебросит на следующую страницу, а на телефон придет SMS-сообщение с паролем, который нужно внести в соответствующее окно и продолжить процесс регистрации. После того, как карта и пароль будут проверены, вам понадобится придумать пароль и логин для дальнейшего входа в свою учетную запись.

Когда вы зарегистрируетесь, вам понадобится скачать на свой телефон мобильное приложение, которое доступно бесплатно в магазинах приложений вашего устройства.

Способы оплаты кредита через Сбербанк Онлайн

Погашение кредита через Сбербанк Онлайн можно выполнить при помощи следующих способов:

  • внутренний перевод;
  • по номеру договора;
  • с банковской карты.

Внутренний перевод

Внутренний перевод считается одним из наиболее удобных методов, так как выполнение операции заключается в совершении всего нескольких действий. Для внутреннего перевода на кредитный счет вам необходимо иметь кредитную или дебетовую карту.

По сути, это просто переброс денег с одного счета на другой. Комиссия в данном случае отсутствует. Вам необходимо войти в Сбербанк Онлайн через браузер, выбрать пункт «Платежи и переводы», после чего нажать на «Переводы между своими счетами и картами». Там будет ссылка «Погашение кредита в Сбербанке». Вам нужно перейти по этой ссылке.

Заполните форму – выберите счет кредита, карту для списания, внесите сумму перевода. Нажмите «Оплатить», подтвердив действие при совершении оплаты.

По номеру договора

Оплата кредита через Сбербанк Онлайн по номеру договора проводится следующим образом:

  • заходим на сайт online.sberbank.ru;
  • регистрируемся или входим по уже имеющимся данным;
  • в личном кабинете выбираем «Переводы и платежи»;
  • после этого выбираем функцию погашения кредита;
  • вводим номер карты, номер лицевого счета;
  • вводим все данные, которые запрашиваются, – номер договора кредитования, ваши инициалы, номер телефона владельца счета, размер платежа;
  • подтверждаем платеж паролем из SMS, которое вам придет.

Работа в личном кабинете Сбербанк Онлайн является достаточно простой процедурой – все ясно и понятно, важно лишь несколько раз перепроверить точность и правильность введенных данных.

С банковской карты

Перевод со своей карты для погашения кредита Сбербанка осуществляется по номеру карты получателя или по номеру телефона. Погашение осуществляется с личного кабинета плательщика.

Для совершения оплаты необходимо выполнить следующие шаги:

  • зайти в кабинет;
  • выбрать вкладку «Платежи и переводы», раздел «Перевод между своими счетами и картами»;
  • ввести номер счета, с которого осуществляется платеж, и номер ссудного счета;
  • введите сумму платежа;
  • после того, как вы нажмете клавишу «Перевести», система запросит подтверждение операции;
  • на ваш телефон придет сообщение с кодом подтверждения.

Как настроить автоплатеж?

Подобная услуга работает с 2014-го года и крайне удобна для той категории клиентов, которые не имеют возможности попадать в отделения банков в рабочие часы.

В чем заключается особенность услуги автоплатежа:

  • вы сами выбираете дату ежемесячного платежа;
  • если у вас есть подключённая услуга мобильного банка, то за день до перечисления средств вам придет напоминание с указанием суммы задолженности и комиссии;
  • вы можете отменить перевод, отправив код отказа;
  • если средств будет недостаточно, об этом также будет проинформировано, а платеж не выполнится.

Чтобы включить эту услугу, необходимо зайти в личный кабинет, выбрать там пункт «Мои автоплатежи» и кликнуть ссылку «Подключить Автоплатеж». Далее выбрать интересующий вид платежа и найти кредитную организацию или банк, кредит которого вы планируете оплачивать, по названию либо ИНН. Заполните параметры автоплатежа – выберите счет для списания денег, введите номер кредитного договора и т. д.

Как только все параметры будут введены, перепроверьте все ещё раз и нажмите кнопку «Подтвердить». Чтобы окончательно подключить услугу, отправьте код подтверждения из SMS, которое придет на номер, привязанный к карте.

Комиссии и ограничения

В соответствии с тарифами, Сбербанк не снимает комиссию ни за частичное, ни за полное погашение задолженности. Но следует знать, что досрочное погашение кредита запрещено на законодательном уровне, если другое не прописано в договоре с банковской организацией.

Если оплата основного долга и процентов по кредиту проводится через сторонние банки, то взимается комиссия, размер которой в среднем составляет около 3% от суммы перевода, но не меньше 100 рублей.

При использовании Интернет-банка других кредиторов плата немного меньше – 1%, но не меньше 10 рублей. Максимальный лимит операции при переводе денег на карты других банков составляет 30 тысяч рублей в сутки.

Помните о том, что срок поступления денег на счет банка может составлять несколько рабочих дней.

Мобильное приложение Сбербанк Онлайн

При отсутствии под рукой компьютера, всегда можно воспользоваться мобильным приложением, так как в нём имеются те же самые функции, которыми обладает и полноценная версия на компьютере.

Чтобы внести взнос по кредиту через приложение, необходимо:

  • скачать приложение и зайти в него;
  • войти в раздел «Платежи»;
  • выбрать пункт «Остальное»;
  • в поисковой строке ввести слово «кредит»;
  • выбрать «Погашение кредита»;
  • заполнить все реквизиты и подтвердить операцию через приложение.

Если вам нужно отправить деньги на счет другого банка, то тогда в поисковике надо ввести «другой банк», после чего выбрать раздел «Кредиты/переводы в другой банк по БИК», ввести реквизиты договора и выбрать карту для оплаты.

Оплата кредита другого банка

Чтобы заплатить кредит другого банка при помощи Сбербанк Онлайн, следует зайти в личный кабинет, после чего выполнить ряд простых действий. Все, что понадобится для внесения оплаты, можно подготовить заранее – личные данные плательщика, номер кредитного счета, который указывается в кредитном договоре.

Дальнейшие действия можно узнать на официальном сайте Сбербанка:

  • откройте главную страницу Интернет-банкинга и выберите пункт Платежи и переводы;
  • далее выберите «Погашение кредита» в другом банке;
  • откроется окно, в котором нужно заполнить все обязательные поля;
  • нажмите кнопку «Продолжить»;
  • проверьте ещё раз правильность всех данных и подтвердите операцию одноразовым кодом;
  • взнос считается оплаченным только тогда, когда появится синий штамп «Исполнено».

Плюсы и минусы оплаты кредитов через Сбербанк Онлайн

В оплате кредитов через сервис Сбербанк Онлайн имеется много преимуществ и минимальное количество недостатков.

ПЛЮСЫ:

  • не нужно даже выходить из квартиры, чтобы внести деньги;
  • большую сумму денег можно оплатить при минимальной комиссии;
  • осуществляется поддержка всех банков, которые занимаются выдачей кредитов;
  • система обладает простым и понятным интерфейсом;
  • можно создать шаблон или автоплатеж.

МИНУСЫ:

  • хоть и маленькую, но все же списываемую банком комиссию;
  • необходимо наличие Интернета;
  • срок зачисления средств на счет может затянуться аж до 3-х дней.

Не получается оплатить: на что обратить внимание?

Главная причина того, что оплата не была совершена, ‒ неправильно внесенные данные. Поэтому проверяйте информацию, обращайте свое внимание на все предупреждения, которые высвечиваются красным цветом.

Также невозможность совершения операции может быть связана с проведением технических работ на сайте Сбербанка. В таких случаях следует просто немного подождать и вернуться чуть позже. Если же не получается вновь, можно обратиться на горячую линию банка и задать интересующий вопрос о невозможности проведения платежей.

О том, как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн, смотрите в следующем видео:

Оплата кредита при помощи Сбербанк Онлайн – очень удобное средство для клиентов Сбербанка, так как оплата происходит точно, а человеку не нужно в дальнейшем беспокоиться о поиске ближайшего филиала или о графике его работы. Клиент банка может вносить плату абсолютно по любому займу.

Обновлено: 08.11.19 в 13:27 × Мы стремимся поддерживать актуальность информации – периодически проверяем ее и вносим правки. Все же, все данные предоставлены банками или взяты из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

При наличии карты Сбербанка владелец сможет производить оплату кредитов, выданных в самом банке, в стороннем финансовом учреждении, в том числе – за другого человека. В настоящий момент способов зачислить средства несколько, каждый имеет свои особенность и нюансы. Рассмотрим подробные инструкции, как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн, с карты или по номеру договора.

О способах оплаты кредитов через Сбербанк

Все способы оплаты довольно просты и понятны, сегодня их несколько:

  1. Через личный кабинет онлайн-банкинга. Воспользоваться можно как веб-версией, так и мобильным приложением.
  2. По СМС. Текстовые команды направляют на номер 900, а банк самостоятельно совершает операцию.
  3. В банкомате или терминале. Внести деньги можно наличными или списать с карточки.
  4. Через кассу. При наличии квитанции – это самый просто вариант, все действия выполнит сотрудник банка, платить можно наличными или карточкой.

Для оплаты потребуется знать реквизиты получателя и персональные данные заемщика:

  • Ф.И.О.
  • Номер карты/счета-получателя.
  • Номер кредитного договора.
  • Реквизиты банка-получателя, если заем открыт в другом банковском учреждении.

Внутрибанковский перевод

Для оплаты кредита, оформленного в Сбербанке, можно воспользоваться личным кабинетом интернет-банкинга. Операция проводится следующим образом:

  • Пройти авторизацию и зайти в свой профиль в системе.
  • Из основного меню перейти в раздел, посвященный платежам и переводам.
  • Кликнуть по кнопке «Погашение кредита в Сбербанке».
  • Также пользователь может сразу перейти в раздел «Кредиты», разницы в навигации нет.
  • На открывшейся странице отобразятся все действующие кредиты, оформленные в Сбербанке. Напротив каждого из них есть функциональная кнопка «Операции», в выпадающем списке следует выбрать «Оплатить».
  • Откроется электронная форма платежного поручения. Здесь из списка выбирается кредитный счет, карта списания, вводится сумма перевода.
  • Проверить введенные данные и подтвердить операцию кодом из СМС.

Важно отметить следующее: при оформлении кредита со схемой погашения аннуитетными (равными) взносами, заемщик оформляет длительное распоряжение на списание денег в счет кредита с карты или вклада. Иными словами, для оплаты текущего взноса достаточно обеспечить наличие средств на счете до даты перечисления денег, исключив все вышеописанные этапы. Если схема выплаты дифференцированная, долг числится по кредитной карте или это чужой заем, достаточно следовать приведенной выше инструкции.

Оплата по номеру договора

Оплата текущего взноса по номеру договора удобна, если у заемщика открыто несколько кредитов в Сбербанке. Также вариант позволит произвести операцию при отсутствии прочих реквизитов под рукой. Найти номер кредитного соглашения можно в документах, в разделе «Кредиты» в личном кабинете онлайн-банкинга:

  • Найти нужный кредит и кликнуть по его названию.
  • Просмотреть все данные – номер договора, сумму, ставку, срок возврата.

Далее, нужно перейти в раздел переводов «Между своими счетами», и в окне «счет получатель» ввести номер кредитного договора. Счета-списания – это карта или текущий счет, на котором достаточно средств для оплаты взноса. Перечисление завершается после подтверждения кодом из текстового СМС.

Как настроить автоплатеж

Автоплатеж – оптимальный способ оплаты кредита. Он позволит производить перевод в автоматическом режиме, а заемщику не потребуется каждый раз вводить сумму, реквизиты и прочие данные для совершения операции.

Создать автоплатеж можно двумя способами в личном кабинете Сбербанк Онлайн:

  1. В разделе личного меню «Мои автоплатежи». Форма электронного платежного поручения заполняется вручную – вводятся все реквизиты, сумма, периодичность оплаты.
  2. В истории операций. Если аналогичная транзакция уже проводилась, ее можно найти в истории переводов, кликнуть на нее, затем на «создать автоплатеж» или шаблон.

Автоплатеж подключатся для перевода денег на свою карту либо между своими счетами или клиенту Сбербанка. Последний вариант подходит для займов, оформленных на третьих лиц.

Суть опции заключается в следующем: пользователь задает настройки оплаты – указывает счет-получателя и счет-списания, сумму операции и периодичность, например, каждое 5 число месяца. Когда подходит срок выплаты, необходимо пополнить счет-списания на требуемую сумму. Перед тем, как выполнить операцию, банк отправит СМС для подтверждения на номер привязанного мобильного телефона. Плательщик отправляет ответное сообщение с кодом, после чего деньги перечисляются с карты/счета в погашение кредита.

Способы оплаты банковской картой

Для перевода денег за кредит с банковской карточки подходят все вышеописанные варианты. Помимо этого, заемщик может посетить операционный офис Сбербанка и произвести перевод по квитанции, оплатив взнос карточкой.

Однако стоит отметить, что подобные операции востребованы, поэтому многие платежные системы предлагают свои сервисы. Рассмотрим один из самых надежных и известных – Золотая Корона. Через официальный веб-сайт компании можно перечислить деньги в счет погашения кредита с любой карточки, в том числе – со сбербанковской.

Комиссия за перевод будет немного выше, чем в Сбербанке, но это отличная альтернатива тем ситуациям, когда нет возможности войти в личный кабинет.

Перевод на кредитный счет по СМС

Через СМС-команду можно производить платежи только кредитам в Сбербанке. Изначально заемщику нужно настроить шаблон в личном кабинете и присвоить ему любое название. Создание шаблона – простая операция, здесь необходимо указать:

  1. счет-получатель;
  2. счет-списания;
  3. сумму.

Шаблон формируется в личном меню в одноименном разделе. Затем платежное поручение подтверждается кодом из СМС-сообщения. Когда все действия произведены, система отобразит текст СМС-команды, которую нужно отправлять на номер 900 для оплаты.

Использование терминала или банкомата

Через терминал или банкомат перечисление производится практически одинаково. Разница в том, что для переводов через банкомат нужна карта, в терминале оплату можно осуществить наличными.

Навигация в меню технических устройств схожа и для кредитных платежей упрощена:

  1. Из главного меню перейти в раздел оплаты кредита или в раздел переводов и платежей.
  2. Заполнить форму платежного поручения. В зависимости от типа устройства она может отличаться, но для оплаты достаточно знать номер счета/карты получателя, номер договора.
  3. Ввести сумму платежа. Ее нужно узнавать заранее, если в Сбербанк Онлайн система сама подскажет, сколько требуется внести, то в технических устройствах самообслуживания такой функции нет.

По окончании необходимо забрать чек, потому что транзакция не всегда отображается в истории операций в личном кабинете.

Инструкция по оплате кредитов других банков

С карточки или счета можно совершить перевод в счет погашения кредитной задолженности в любом российском банке. В этом случае Сбербанк начислит комиссионный сбор – порядка 1%, минимум 30 рублей, максимум – 1 тыс.

Инструкция к действиям:

  1. Из основного меню личного кабинета Сбербанк Онлайн перейти в платежи и переводы.
  2. Кликнуть по ссылке для оплаты кредитов сторонних банков.
  3. На новой странице выбрать перевод по БИК. Также пользователи могут самостоятельно найти кредитное учреждение через строку поиска.
  4. Далее нужно прописать все реквизиты банка-получателя. Рекомендуется взять их договора или получить в том банке, где открыт заем, чтобы не допустить ошибок.
  5. Ввести номер кредитного счета.
  6. Указать Ф.И.О. лица, на которого оформлен договор займа, указать номер договора, сумму платежа.
  7. Подтвердить действия, проверить все введенные данные и завершить оплату СМС-кодом.
  8. На экране отобразится печать банка с отметкой «Исполнено».

Срок перечисления денег занимает до трех банковских дней. Причем датой исполнения обязательств считается день, когда средства фактически поступили на счет-получатель. Это следует иметь в виду, выбирая дату совершения операции.

Какие сложности могут возникнуть

Первое, о чем следует помнить, это правильность вводимых данных – номер договора, счета. Ошибки приводят к отмене платежа или зачислению средств постороннему человеку. Поэтому стоит пользоваться шаблонами или автоплатежом – достаточно один раз указать все сведения о получателе.

Второе – лимиты на операции. В банкомате или терминале за один раз можно отправить до 15 тыс. рублей, такие способы не всегда удобны. Лимиты в Сбербанк Онлайн при переводе по реквизитам выше – до 1 млн, что позволит внести как текущий взнос, так и произвести досрочное погашение, зачислив крупную сумму одним платежом. На свою карту можно отправить любую сумму, на пластик чужого банка – до 30 тыс. р. в сутки.

Когда заемщик оплачивает заем полностью или частично досрочно, нужно писать соответствующее заявление. Без него банк спишет только сумму текущего взноса, остальные деньги останутся на счете. В Сбербанк Онлайн есть специальная функция для досрочной оплаты, если перевод осуществляется иным способом, документ формируется на бумажном носителе и подается в банк.

Когда платеж вносится за другого человека, нужно указывать его персональные данные, а не свои. Иначе банк вернет платеж обратно.

Оплата платежей по кредитам через Сбербанк доступна всем физическим лицам, даже если они не являются клиентами банка. Однако наибольшее количество способов доступно тем, у кого есть пластиковая карта Сбербанка и личный кабинет в интернет-банкинге. Помимо удобства, можно отметить сравнительно низкие или отсутствующие комиссии, небольшой срок зачисления денег и простоту совершения операции: по номеру карты, счета, договора, по полным реквизитам.

Сообщить об ошибкеПолезно знать:[block id=”2″]Комментарии (1)Другие советы

СОДЕРЖАНИЕ 1. Преимущества и недостатки 2. Виды досрочного погашения 3. Процедура 3.1. При дифференцированных платежах 3.2. При аннуитетных платежах 4. Частично досрочное погашение 4.1. Очередным платежом 4.2. Внеочередным платежом 5. Способы внесения средств 6. Перерасчет суммы долга 7. Видео

Банки предлагают большое количество различных кредитов. Россияне активно пользуются этой услугой. Сегодня не обязательно выплачивать взносы в течение всего срока. В 2011 году правительство предоставило гражданам право досрочно гасить взятые займы. Это касается потребительского кредита, жилищной ипотеки, автокредита.

Преимущества и недостатки

Многие люди пытаются быстрее избавиться от ссуды, полученной от Сбербанка. Как только появляются свободные деньги, заемщик старается погасить весь кредит или хотя бы его часть. Так он хочет уменьшить переплату по процентам, снять тяжелое бремя. Еще одно преимущество – после освобождения от займа, гражданину легко оформить новый кредит.

Преждевременное погашение имеет недостатки. Некоторые банки, пытаясь предотвратить выплату ссуды раньше срока, назначают дополнительные условия. Это обязательно должно быть отражено в кредитном договоре.

Прежде чем подписывать, его нужно очень внимательно изучить.

Еще один недостаток – испорченная ранним платежом кредитная история. Это впоследствии может ухудшить условия нового займа.

Виды досрочного погашения

Практикуются два варианта, как вернуть долг финансовой организации раньше окончания кредитного договора. Преждевременное погашение всего займа предусматривает внесение оставшейся суммы с процентами, начисленными на дату списания. Такой вид самый выгодный.

Договор закрывается после оплаты, заемщик получает справку об отсутствии долга.

Если полностью погасить ссуду средств не хватает, можно произвести досрочные выплаты частично. При этом сумма, на которую насчитывают проценты, уменьшается. Общая переплата тоже будет ниже.

Процедура

Для досрочного погашения кредита в Сбербанке существуют определенные правила. Клиент должен за 30 дней письменно предупредить учреждение о своем намерении. Банк имеет право изменить этот срок, но лишь в меньшую сторону. Образец заявления лучше взять в кредитной организации. Для рассмотрения заявки предусмотрено не больше пяти рабочих суток.

Процедура зависит от вида графика выплат, прописанного в договоре со Сбербанком. Он может быть дифференцированным или аннуитетным.

При дифференцированных платежах

Такие выплаты более выгодны людям, не имеющим постоянного дохода. В этом случае взносы гашения в первые месяцы будут намного больше, чем в последние. При дифференцированных платежах сумма основного долга делится равными частями на весь кредитный период, а проценты начисляются на оставшуюся после каждого платежа долю займа.

Ранее погашение при таком графике более выгодно.

С первых месяцев уменьшается размер кредита, автоматически снижаются проценты. Чем быстрее заемщик погасит такой займ, тем незначительней будет переплата.

При аннуитетных платежах

В отличие от дифференцированных платежей, аннуитетные имеют равные ежемесячные размеры на протяжении всего срока действия договора. Первые выплаты содержат очень маленькую часть основного долга, здесь преобладают проценты. Тело кредита уменьшается медленно. Перерасчет ипотеки при досрочном погашении ведется по схеме для аннуитетных платежей. Банки прибегают к таким условиям кредитования, подстраховываясь от раннего погашения и потери своей прибыли.

Закрытие долга раньше установленного срока становится невыгодным заемщику, как и сам график.

Частично досрочное погашение

Гражданин может уменьшить сумму переплаты, прибегнув к частичному погашению. Сбербанк предлагает два варианта процедуры. При первом понижается сумма регулярной выплаты, а период кредита остается прежним. Второй путь подразумевает уменьшение срока, оставляя неизменным ежемесячный платеж. Какой вид выбрать – решает заемщик.

Рассчитать досрочное погашение кредита в Сбербанке можно с помощью калькулятора на сайте.

Внося все необходимые данные по займу, легко провести сравнение разных вариантов и выбрать самый выгодный.

Используя калькулятор, заемщику не трудно будет пересчитать ипотеку при досрочном погашении.

Очередным платежом

Самый простой способ уменьшить часть долга перед Сбербанком – предоставить сумму в день очередной оплаты. В этом случае деньги, внесенные свыше ежемесячного размера, идут на уменьшение кредита. После частичного преждевременного погашения банк изменит график платежей, исходя из желания клиента.

Если ежемесячная сумма не была обременительной для заемщика, рекомендуется уменьшить срок кредитования. Такой подход поможет сократить переплату.

Внеочередным платежом

Можно внести сумму для частично раннего погашения между двумя очередными платежами. При этом есть свои нюансы. Проценты начисляются каждый день, а гасятся по истечении месяца. Часть внесенной суммы пойдет на погашение процентов, и только оставшаяся доля выплаты – на уменьшение долга. Тем не менее такое решение тоже приемлемо. Чем раньше будут зачислены деньги, тем выгоднее.

Способы внесения средств

С полной ликвидацией все понятно – вносится сумма оставшегося долга с процентами на день выплаты. Заемщику выдается справка о закрытии кредитного договора. При дифференцированных платежах основной долг можно уменьшить любым способом: внесением наличных, переводом, банковской картой. Следует направить средства на выплату займа, списание будет произведено в тот же день. Никаких дополнительных документов подписывать не нужно.

При аннуитетных платежах все происходит немного сложнее и дольше. Деньги переводятся на специальный счет, с которого идет погашение. Они списываются в день платежа. Необходимо согласовать новый график.

Сбербанк практикует возможность досрочного погашения онлайн, без посещения отделения и написания уведомления.

Для этого нужно оформить договор комплексного обслуживания.

Перерасчет суммы долга

Прежде чем перейти к досрочной выплате займа, необходимо изучить кредитный договор. Многие банки ограничивают минимальную сумму внесения. Есть такие финансовые организации, которые принимают преждевременное погашение только в определенные дни. Желательно заранее сделать расчет при помощи онлайн-калькулятора, чтобы знать, к чему готовиться. Сумма оставшегося долга перед Сбербанком рассчитывается, исходя из составляющих:

  • размера кредита;
  • формы платежей;
  • величины начисленных процентов;
  • штрафов и неустоек;
  • страховых взносов;
  • возможных комиссионных сборов.

Если заемщик решил полностью погасить кредит, сумму лучше узнать в банке с точностью до копеек.

Видео

Реклама на сайте

Статья обновлена: 06.06.2019

Похожие статьи Как вязать кольцо амигуруми крючком Регионам предложили снижать налог для самозанятых С зарплаты россиян планируют взимать новый взнос Народные средства от повышенного холестерина в крови Варенье из сосновых шишек Как принимать Полисорб для похудения

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий