Как настроить NFC в смартфоне и безопасно ли пользоваться системой при оплате

Расплачиваться карточкой в одно касание быстро и удобно. Вместе с тем появляются сомнения, насколько это безопасно. Как работает банковская карта с бесконтактным чипом? Могут ли с нее случайно списаться деньги? Как обезопаситься от этого?

Что такое бесконтактная банковская карта?

Пластик оборудован специальным чипом, который позволяет терминалам в банках и торговых точках распознавать его на расстоянии в несколько миллиметров или сантиметров. Возможность расплатиться привычным способом, вставив карточку в приемник, сохраняется.

NFC-технологии

Аббревиатура обозначает «Near field communication», что переводится как «беспроводная связь ближнего радиуса действия». На практике это небольшой модуль, который позволяет распознать носитель информации на близком расстоянии.

Значок

Узнать банковский пластик с бесконтактной оплатой можно по небольшому значку, схематично изображающему радиоволну. Он однотипен, независимо от того, как называется бесконтактная оплата у карты, каким банком она выпущена. Цвет может быть любым, присутствуют малозаметные особенности в графике. На изображении обычно 4, реже 3, параллельные дуги.

Реклама

PayWave

Технология, запатентованная платежной системой Visa для своих карт. Ее характерной особенностью является доступ к повышенному лимиту на оплату без ПИН-кода.

PayPass

Бесконтактная оплата, используемая системой MasterCard. Принцип работы идентичен PayWave. Разница между двумя продуктами мало заметна на практике.

Mir Pay

В отличие от международных платежных систем МИР не рекламирует отдельно технологию, используемую на российском пластике. Продвигается продукт «Бесконтактная карта МИР».

Mir Pay – сервис, используемый российской платежной системой для бесконтактной оплаты. Пользователи устанавливают приложение, аналогичное Samsung Pay/Apple Pay/Google Pay.

Как работает

На карточках технология бесконтактной оплаты реализована через специальную метку RFID («Radio Frequency IDentification» – радиочастотная идентификация). Внутри пластика проходит тонкий проводок-антенна. При поднесении его к терминалу включается радиосигнал за счет магнитного поля, происходит обмен данными между картой и устройством.

Как понять бесконтактная карта или нет?

На пластик обязательно нанесен схематичный рисунок радиоволны. Он бывает не ярким и не сразу заметным. Могут быть дополнительные обозначения, которые указывают на подключенную функцию:

• PayWave;
• PayPass;
• Contactless.

Какие банки выпускают их?

Бесконтактный пластик стремительно вытесняет с рынка контактный. С апреля 2019 года все Visa в обязательном порядке оформляются с технологией PayWave, MasterCard планирует полностью перейти на Contactless к апрелю 2021.

МИР подобных требований банкам не выставляет, но значительная часть карточек выпускается со встроенной функцией. Получить бесконтактный пластик можно в любом российском банке, занимающемся выпуском.

Реклама Реклама

Как получить

Оформление и выдача происходит одинаково, независимо от наличия функции бесконтактной оплаты. В некоторых случаях возможна замена действующей карточки на новую. Перед подачей заявки важно выбрать тариф, по которому предусмотрена опция.

Стоимость обслуживания может остаться прежней или увеличиться. Отдельные эмитенты, чтобы сохранить комиссию на прежнем уровне, увеличивают срок действия пластика, а перевыпуск по вине держателя делают платным.

Как пользовать такой картой

Используйте носитель для оплаты в торговых точках или для выполнения операций в банкоматах. Принципиальным условием является поддержка бесконтактной работы выбранным устройством, о чем вы узнаете по значку на его корпусе – схематичная радиоволна, как на карте.

Опция позволяет выполнять мелкие операции быстрее, не вставляя пластик в терминал и не вводя PIN.

Куда и какой стороной прикладывать

Значок функции бесконтактной оплаты есть на карте и на терминале. Он нанесен в том месте, откуда идет сигнал. Для совершения операции нужно поднести пластик к устройству, значком к значку. Контакт устанавливается на расстоянии в несколько миллиметров, максимум 10 сантиметров.

На выполнение операции не влияет, какой стороной повернута карточка к терминалу. В целях безопасности ее лучше держать вверх номером и именем, так чтобы секретный код на оборотной стороне не был виден.

Лимиты и ограничения

Максимальная сумма, на которую можно расплатиться без ввода ПИН-кода, ограничена платежной системой и банком, обслуживающим платежи торговой точки (эсквайером). Виза допускает платежи до 3000 рублей, МастеКард, МИР – до 1000. Большинство торговых точек требуют ПИН от 1000 рублей по всему пластику.

Где можно оплачивать?

Бесконтактная банковская карта имеет схожий функционал с обычной. Она позволяет расплачиваться:

• в торговых точках на кассе;
• в интернет-магазинах;
• через личный кабинет интернет-банка.

Покупки в интернете

Наличие опции не влияет на возможности пластика для онлайн-оплаты. В интернет магазинахтребуются реквизиты: номер, срок действия, имя держателя, секретный код.

Для оплаты счета через личный кабинет требуются реквизиты квитанции, а также одноразовый пароль из СМС. Мобильное приложение может иметь функцию оплаты по QR-коду. В таком случае требуется сам счет.

Расчеты в повседневной жизни

Расплачиваться карточкой можно у всех продавцов, принимающих безналичную оплату. Если вы видите значок бесконтактной оплаты, можете выполнить операцию ускоренно:

• дождитесь момента, когда сумма высветится на терминале оплаты; обычно кассир при этом подает вербальный знак (например, «Пожалуйста», «Прикладывайте» и т.п.);
• поднесите пластик к терминалу на расстояние в несколько миллиметров;
• вы услышите звуковой сигнал в подтверждение считывания;
• при запросе ПИН-кода введите его;
• получите на руки чек с информацией об удачном/неудачном списании.

Использование в банкомате или терминале

Если устройство оборудовано модулем NFC, вы можете им пользоваться, не вставляя пластик в отверстие:

• поднесите карточку к считывателю сигнала карточки;
• характерный звук (пик) оповестит об установке связи;
• введите ПИН;
• выбирайте пункты меню банкомата привычным способом для снятия наличных, пополнения, переводов, оплаты и прочих запросов.

Сохраняется возможность традиционного использования для оплаты и доступа к личному кабинету в банкомате через картоприемник.

Безопасность

Специалисты считают, что бесконтактные платежи безопаснее контактных.

Основные аргументы:

• отсутствие необходимости ввода PIN при мелких платежах сокращают риск компрометации;
• активация модулей NFC происходит на несколько секунд на расстоянии менее 10 см, у большинства карт требуется приближение на 5 см и меньше, такой способ работы снижает вероятность списания случайно или злоумышленниками;
• каждый платеж имеет одноразовые коды в системе, что делает невозможным двойное списание по одной и той же оплате;
• терминалы для списывания денег выдают банки организациям и ИП, история операций предельно прозрачна, незаконные списания можно опротестовать;
• если в поле действия сигнала от терминала окажется 2 карты, списание не произойдет, на дисплее появится сообщение с просьбой выбрать один носитель.

Могут ли украсть с неё деньги?

Списания против воли держателя возможны, если:

1. пластик украден/утерян и не заблокирован – доступны списания без ПИН-кода суммами до 1000/3000 рублей;
2. одновременно выполнены условия: злоумышленник завладел терминалом + набрал сумму в пределах лимита + поднес устройство к карте на расстояние менее 5-10 см в течение нескольких секунд после ввода суммы.

Вторая ситуация маловероятна даже в автобусе или метро, она лишена здравого смысла. Лицу, получившему законно терминал, это не выгодно, так как сумма не большая, операция может быть опротестована, деньги возвращены, а за злоупотребление грозит уголовная ответственность.

Красть терминал бессмысленно, так как он привязан к счету клиента банка. Деньги в руки укравшего не попадут.

Что будет, если украдут карту?

Незаблокированная карточка позволяет расплачиваться ей в торговых точках на суммы в пределах лимита – обычно до 1000 рублей. Для любых других операций, включая снятие, необходим ПИН-код. Получить его можно только будучи клиентом. Банк идентифицирует такового по кодовому слову или по паспорту.

Как защитить?

Основные способы:

• храните карточку отдельно от ПИН-кода;
• в случае обнаружения утраты пластика немедленная заблокируйте его, закажите перевыпуск;
• подключите СМС-оповещения об операциях;
• используйте специальные чехлы, не пропускающие NFC-сигналы (многие специалисты считают меру излишней и бессмысленной);
• страхуйте риски получения ущерба – все банки предлагают защищать средства на счетах.

Можно ли отключить функцию

Порядок отказа от бесконтактной оплаты зависит от банка. В большинстве случаев потребуется выбор альтернативного продукта.

Работа модуля прекращается при механическом повреждении антенны – тонкой проволоки, которая проходит внутри. Можно осторожными сгибаниями-разгибаниями карты добиться разлома металла. При этом важно сохранить целостность пластика. Иначе любая оплата станет невозможной.

Почему не работает карта?

Убедитесь в наличии значка бесконтактных платежей на карте. Если его нет, то пластик контактный. Если функция предусмотрена, но не срабатывает, причины могут быть следующие:

• сбой в терминале – можно расплатиться контактным способом, позже попробовать в другом магазине или банкомате;
• повреждена карточка (механически, размагничена) – обратитесь в банк для замены; если остальные функции не нарушены, можете продолжать ими пользоваться.

Встречаются ситуации, когда пластик работает с перебоями. Такое возможно при нарушении целостности антенны внутри, она начинает «отходить». Для полноценной работы опции требуется замена карты.

Подключение карты к смартфону

Бесконтактная оплата возможна с помощью телефона без использования пластикового носителя. Для этого:

• убедитесь в наличии NFC-модуля в смартфоне;
• установите подходящее мобильное приложение (Apple Pay для Apple, Google Pay, Mir Pay, Samsung Pay для Android);
• привяжите карточку в приложение;
• используйте смартфон для оплаты вместо пластика.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• сокращение времени на операции оплаты;
• комфорт;
• исключение возможности двойного списания;
• при бережном использовании повышенная защита данных карты;
• снижение износ пластика из-за отсутствия постоянного трения о терминалы.

Недостатки:

• беспрепятственная оплата до 1000 при попадании карточки в чужие руки;
• противоречивое отношение к технологии NFC в части доступа к информации о месте нахождения человека.

Анализ отзывов

Рейтинг пластика с функцией бесконтактной оплаты довольно высокий. Анализируя отзывы за 2 года, мы заметили повышение лояльности пользователей. Все отмечают комфорт и скорость. Регулярно встречаются опасения, что опция небезопасна.

В интернете много статей с теорией, можно ли украсть деньги, как это сделать. Нами не обнаружено ни одной реальной истории о краже денег с пластика в кармане или сумке через радиосигнал.

Заключение

Бесконтактные карты быстро и основательно вошли в пользование. Теоретические утверждения об их безопасности получают убедительные подтверждения на практике. Технология настолько удобна и востребована, что осмелимся предположить скорое исчезновение карточек привычного вида с рынка. Уход, вероятно, будет безболезненным, аналогично дискетам и кассетам с магнитными пленками.

Блог компании Сбер Информационная безопасность *Беспроводные технологии * Люди всё ещё продолжают вставлять карту в банкоматах, несмотря на то, что бесконтактное обслуживание имеет преимущества перед привычным всем способом. Постараюсь кратко рассказать историю вопроса. В 2017 году мы начали внедрять NFC на банкоматах. Тогда у нас был большой парк банкоматов, на которых нельзя было прикладывать карту. Было принято решение о поддержке единства пользовательских привычек, и мы начали оснащать наш парк банкоматов NFC-модулями. То есть не устанавливать новые банкоматы и постепенно замещать ими старые по мере амортизации, а взяли почти все имеющиеся модели и добавили на них NFC. С первых дней стало понятно, что пользовательские привычки ломаются долго и нас ещё много лет будет ждать постепенное отвыкание от желания вставлять карту.

Как пользоваться картой с NFC на банкомате?

Если вы можете бесконтактно расплатиться в магазине или кафе, то точно так же можете обслуживаться в банкомате. В нашем случае нужно начать сеанс с прикладывания карты или девайса (соответствующая подсказка есть на банкомате на экране ожидания пользователя) и ввода пин-кода, и тогда откроется главный экран, где будет контекст под текущего клиента банка. Вот пример: На этот экран собираются типовые операции, которые клиент часто делает: это снятие привычных сумм наличных, оплата детсада или кредита и так далее. Улучшение интерфейса банкоматов — достаточно интересная история, и я знаю, что для Хабра это несколько лет назад было важно. Мы постоянно внедряем в интерфейс новые фишки, предвосхищая запросы клиента. Причём это могут быть такие мелкие детали, как сокращение шагов внутри операций. Не сразу бросается в глаза, но существенно улучшает пользовательский опыт. Сейчас при бесконтактном обслуживании карту к банкомату нужно приложить дважды: в первый раз при авторизации, во второй раз — при подтверждении операции.

Для чего нужно подтверждение?

Если клиент авторизовался, но ушёл перед совершением операции, третье лицо не сможет сделать никакое действие с его счетами. Для того, чтобы подтвердить операцию, нужно ещё раз приложить карту или гаджет.

Какое количество банкоматов с NFC?

У нас самая широкая сеть банкоматов в России — порядка 71 тысячи устройств, 95 % которых оснащены NFC. Все новые карты, выпускаемые СберБанком, являются бесконтактными.

Можно ли прикладывать к банкомату часы или телефон, как при оплате?

Да. Если вы выпустили отдельный сертификат для своего NFC-чипа (то есть связали карту и NFC-чип) и можете расплатиться этим в магазине — то же самое подходит и для банкомата. Карту можно вообще не брать с собой: все операции, включая снятие и взнос наличных в банкоматах, можно делать с помощью смартфона.

Нужно ли вводить пин-код при использовании NFC?

Да. С точки зрения ПО банкомата аутентификация по NFC ничем не отличается от аутентификации вставкой карты. Архитектурно для банкомата картридер — «чёрный ящик», который выдаёт данные аутентификации. При модификации банкоматов и при создании новых мы расширяем возможности картридера. Упрощённо это можно описать как подключение ещё одного устройства ввода с небольшим интеграционным устройством. То есть картридер получает в итоге те же данные, что при чтении чипа карты. Все операции, требующие пин-кода в случае, когда вы вставляете карту, точно так же требуют пин-кода при её прикладывании.

Как работает NFC в банкоматах?

Первые банковские карты просто «прокатывались» импринтерами, поэтому на них объёмные цифры номера. Эта система оплаты до сих пор действует как резервная в некоторых магазинах в США на случай отключения света. Она аналогична выписке банковского чека из чековой книжки, что когда-то было очень распространено на Западе, но почти не прижилось в СССР и России. Уровень безопасности обеспечивался контролем за договорами с банком и полицией. Следующий этап эволюции — магнитная полоса карты, по сути, содержащая довольно простой способ защиты. До сих пор в мире существуют терминалы и банкоматы, которые читают только магнитную полосу. Она, к слову, может быть считана скиммером, но про это чуть позже. После полосы пришли чипы (это то, через что авторизуется банковская карта сейчас). Примерно аналогичные чипы вы видите на сим-картах. Это полноценный компьютер без генератора тактовой частоты (она приходит вместе с питанием от материнского устройства). Главная функция чипа — содержать внутреннее хранилище, где находится сертификат, позволяющий генерировать одноразовые ключи. Когда вы прикладываете или вставляете карту в банкоматах СберБанка, осуществляется работа с чипом, а не с магнитной полосой.

Так что там про скиммеры?

Мошенники могут установить считыватель рядом с картридером. Сбер использует антискимминговое оборудование, которое разработано с учётом различных сценариев, применяемых мошенниками для обмана клиента. Дополнительно используются и другие технические способы, включая самотестирование банкомата, уведомления о правильном внешнем виде, панели, затрудняющие установку внешних устройств, и так далее. К примеру, карточка заходит в устройство медленно, так как совершаются колебательные движения с целью предотвращения считывания данных с магнитной полосы. Так сделано на всех наших банкоматах, но это не означает, что так же сделано на всех банкоматах всех банков. Поэтому универсальный рецепт: по возможности, используйте NFC.

Почему мы рекомендуем пользоваться NFC

NFC-модуль использует EMV-стандарт. EMV (Europay + MasterCard + VISA) — международный стандарт для операций по банковским картам с чипом. Этот стандарт первоначально был разработан совместными усилиями компаний Europay, MasterCard и VISA, чтобы повысить уровень безопасности финансовых операций. Стандарт EMV определяет физическое, электронное и информационное взаимодействие между банковской картой и платёжным терминалом для финансовых операций. При бесконтактной сессии используются аналогичные контактной сессии алгоритмы, отличия лишь в способе передачи информации. Например, при обрыве связи на середине транзакции ядро имеет функционал восстановления (Recovery), что гарантирует высокую надёжность проведения операций. Итого — заведите привычку прикладывать карту к банкомату. Как я сказала выше, наши технологии одинаково защищают клиента, который вставляет карту, и клиента, который её прикладывает. Но у бесконтактной технологии есть существенное преимущество: вы точно не забудете карту в устройстве.

Сколько людей забывают карту в банкомате?

Больше, чем кажется. Это не что-то из ряда вон выходящее, а стандартная функция банкомата. Забытая карта будет возвращена в банкомат, потом нужно будет перевыпустить или, если это произошло в офисе банка, идти с паспортом к сотруднику, чтобы он достал её из банкомата. С использованием NFC за год (с октября 2019 по октябрь 2020) число оставленных в банкомате карт сократилось более чем в два раза.

А пин-код — он безопасно передаётся?

Это не имеет отношения к NFC, но всё равно скажу, что клавиатура, на которой вы вводите пин-код, шифрует его. Шифрование гарантирует, что введённый пин-код нигде не появится. При этом сама операция шифруется ключами, и в банкомате не хранится информация. Вместо этого она уходит через защищённые каналы связи напрямую в банк и уже там проходит проверку на подлинность. Всё происходит в режиме реального времени. Тут важно отметить, что эта информация нигде не сохраняется и является недоступной даже для сотрудников банка.

Что говорят сами клиенты банка?

Мы проводили опрос. Итоги такие:

• Очень много клиентов просто не знают о технологии NFC и о местах её использования. В частности о том, что их карта уже поддерживает NFC.
• Те, кто знают об NFC, но не используют нигде, привыкли вставлять карту и не планируют особо менять типовой способ работы с банкоматом. «Я так привык», «Мне так удобнее».
• Клиенты предпочитают совершать меньше действий, поэтому активно используют NFC для оплаты покупок, но почему-то не используют в банкоматах. В то время как бесконтактное обслуживание безопасно как с точки зрения гигиены и защиты от вирусов, так и сохранности ваших данных — ведь так вы не забудете карту в устройстве. «Я не знал, что у меня бесконтактная карта» — нередко встречался такой ответ.

Ещё раз скажу: лучше прикладывать карту/гаджет, потому что это как минимум удобнее и безопаснее.

Насколько технология NFC распространена в Европе?

Не очень широко. Россия — страна передовая по уровню ИТ в банкинге. То есть то, что есть у нас, через год-два будет в Европе. Вот недавняя публикация о трендах во время пандемии.

У меня есть вопрос…

Задавайте в комментариях, но учтите, что банкоматы — это тема с очень жёсткими ограничениями по тому, что я могу рассказывать из-за требований безопасности, поэтому ответы будут поступать медленно и, возможно, не на каждый вопрос.

Перед началом использования НФС-системы рекомендуем ознакомиться с инструкцией о том, как привязать банковскую карту. Из нее вы узнаете об НФС, в чем состоит особенность подключения и качественных настроек технологии на смартфоне. Желаем приятного прочтения!

Содержание

Что представляет собой бесконтактная оплата

Технология НФС была разработана еще в 2004 году, но система постоянно совершенствовалась, поскольку специалисты поставили задачу создать незаменимую и надежную систему, которая будет подходить большинству устройств.

Опция совмещает два основных элемента:

• bluetooth с ближним радиусом действия;
• банковскую карту. 

Оба элемента синхронизированы и работают неразрывно. Усовершенствованная система позволила разместить НФС внутри маленького чипа с характерным знаком.

Суть NFC

Суть системы в работе специального чипа. Он устанавливается внутри мобильника с целью передачи информации. Но пользователи должны выполнять условие – устройства при передаче находятся в непосредственной близости друг от друга. Тогда скорость передачи достигает 1-2 секунд. Сигнал ограничен по радиусу, мошенники, орудующие в этой сфере, не смогут вам навредить и украсть персональные данные. Читайте подробнее что такое NFC на смартфоне.

Как работает

Устанавливать и использовать модуль можно в нескольких случаях:

• передача файлов и данных на телефон, расположенный в 10 см от основного источника;
• бесконтактная оплата счетов и покупок.

Данных функций достаточно, чтобы использовать НФС. Работа производится быстро, не требует ввода многочисленных паролей и пин-кодов. Также мы сделали обзор лучших моделей смарт-часов с nfc модулем.

Плюсы

Говоря о достоинствах системы НФС, стоит обратить внимание на несколько важных моментов:

• удобство и простота использования системы на устройствах;
• компактность – вы не носите с собой огромное количество документов, кабелей и карточек, работа осуществляется благодаря встроенному чипу;
• большинство мобильных телефонов последнего поколения поддерживают функцию НФС;
• передача данных за секунды;
• безопасность, поскольку система действует на ближайшем расстоянии.

Какие карты имеют функцию NFC

Карт с пометкой НФС существует огромное множество. Например, виртуальные и подарочные карты, а также дебетовые и кредитные карты, поддерживающие популярные международные платежные системы Виза, Мастеркард и Маэстро. Крупные банки стремятся активировать функцию, поэтому получая карту после перевыпуска, вы можете быть уверены – внутри нее уже установлен чип НФС.

Доступные системы платежей

Проведение платежей осуществляется после скачивания и установки приложения. Через него вы привязываете вашу карту, и используете ее в бесконтактной оплате покупок и услуг.

Android Pay

Приложение используется на телефонах с поддержкой операционной системы Андроид. Официальное приложение скачивают из Play Market или по прямой ссылке с официального сайта разработчика. Зайдите в приложение и выберите меню с картами. Добавьте карту, закрепите ее, указав реквизиты. Ввод реквизитов осуществляется двумя способами – вручную или с помощью сканирования. Предупреждаем: перед началом использования приложения обязательно установите пароль на телефоне – цифровой или графический.

Во время привязки карты у вас резервируют небольшую сумму. После ввода кода подтверждения средства тут же вернутся вам обратно на счет. Это делается в рамках предупреждения возможных мошеннических операций и вмешательств. Заметили посторонний код, который поступил к вам на телефон, но вы бездействовали – проверьте наличие всех карт в кошельке. Смотрите также рейтинг лучших приложений для получения кэшбэка с чеков.

Apple Pay

Если у вас айфон, то функция активируется с помощью приложения Wallet. Загрузите и запустите софт, внесите вручную или с помощью сканирования данные о карте. Об успешном активировании карты и загрузке ее в систему сигнализирует СМС-сообщение. Кстати, в приложении вы можете хранить авиа- и железнодорожные билеты. Функция удобна и помогает не забыть о предстоящем рейсе, поездке и наличии необходимых документов.

Samsung Pay

Еще один популярный сервис от бренда Самсунг. Он уже встроен в систему телефона, вам необходимо загрузить информацию о карте и активировать ее. На данный момент сервис осуществляет работу с картами MasterCard, выпускаемыми Сбербанком. Это является ответом на популярные вопросы “Как привязать карту сбербанка к NFC телефону?” и “Как привязать карту МИР к NFC?”.

Подключение и настройка

Настраивать систему следует начинать с уточнения, встроен ли в ваш телефон НФС. Если на телефоне присутствует характерный значок, продолжайте работу.

Проверяем совместимость

Иногда аббревиатура и значок НФС отсутствуют на крышке, но есть возможность дополнительной диагностики. Например, зайдите в настройки и выберите пункт “Беспроводные сети”. Далее нажмите в меню на вкладку “Еще” и поищите там значок NFC. Напротив функции щелкните по ползунку и переместите его вправо. Отсутствие функции говорит об отсутствии поддержки со стороны ОС. Другие приложения не помогут сделать НФС доступной, поскольку работа осуществляется благодаря чипу.

Как настроить

В настройках найдите функцию НФС и выберите устройство, с которым требуется установить связь. Всего парой движений выполните эту задачу – достаточно воспользоваться верхним меню с быстрыми настройками, нажав на NFC. Если вы являетесь владельцем айфона или айпада, то вам данная информация вряд ли пригодится. Разработчики гарантируют автоматическую активацию сети сразу после включения устройства.

Подключение через Сбер Онлайн

Скачать приложение Сбербанк Онлайн следует из Play Market. Установите программу и зарегистрируйте карту Сбербанка. В настройках найдете подробную информацию о работе системы и о подключении НФС через приложение. Добавьте карту, завершите регистрацию и подтвердите ваши права на предоставленную карту. В случае перевыпуска номер карты изменится, соответственно его необходимо поменять также и в приложении.

Кэшбек с чеков – ТОП 7 лучших приложений для выгодных покупок Что такое NFC в смартфоне – как пользоваться для бесконтактной оплаты ТОП 5 лучших сервисов онлайн покупки билетов на поезд и самолет ТОП 7 лучших глушилок сотовой связи: как работает, обзор, отзывы Рейтинг ТОП 5 лучших электронных кошельков для вывода денег Как узнать, прослушивается ли мобильный телефон

Сегодня большая часть безналичных покупок в торговых точках совершается с помощью опции бесконтактных платежей. Для этого можно использовать собственный смартфон или банковскую карту с функцией PayPass/PayWave. Однако немногие знают, что бесконтактная оплата стала возможна благодаря технологии NFC. И если с применением банковской карты всё понятно — её нужно просто прикладывать к терминалу, то в отношении оплаты смартфоном у многих пользователей до сих возникает много вопросов. Именно об этой опции и пойдёт речь в сегодняшней статье.

Что такое NFC?

NFC — это сокращение от английского названия «near field communication» (дословно переводится как «коммуникация ближнего поля»). Представляет собой беспроводную технологию, которая позволяет устройствам обмениваться данными на расстоянии. Для NFC характерен малый радиус действия — около 10 сантиметров.

Другие особенности технологии:

• установление контакта между устройствами занимает не более 0,1 секунды;
• скорость передачи информации составляет примерно 424 Кбит/с;
• устройство NFC состоит из антенны и считывателя и имеет компактный размер;
• обмен информацией осуществляется на радиочастоте 13,56 МГц.

Для использования технологии оба контактирующих устройства должны быть оснащены чипами NFC. Эту опцию нельзя самостоятельно установить, как обычное приложение.

Модули ближней бесконтактной связи нашли своё применение во многих сферах деятельности. Данная функция позволяет передавать информацию на другие устройства (по аналогии с известной опцией Bluetooth), создавать NFC-метки и оплачивать покупки без карты.

NFC в телефоне для бесконтактной оплаты

Технология NFC была разработана ещё в 2004 году, но для бесконтактной оплаты покупок стала активно применяться начиная с 2011 года. Миниатюрные размеры NFC-датчиков позволили беспрепятственно устанавливать их в различные устройства, в том числе смартфоны.

Использование телефона в качестве карты стало возможным благодаря системам электронных платежей. Каждое мобильное устройство, оснащённое опцией NFC, имеет собственный платёжный сервис (например, Apple Pay или Google Pay).

Чтобы совершить оплату, клиенту достаточно просто добавить данные своей банковской карты в телефон. После этого требуется поднести смартфон к POS-терминалу и подтвердить операцию паролем или с помощью опций биометрической идентификации (сканер отпечатка пальца, технология распознавания лица).

Другие устройства с поддержкой NFC

Для бесконтактной оплаты покупок, помимо смартфонов, можно применять следующие гаджеты:

1. Смарт-часы. В России опцией NFC смогут воспользоваться владельцы часов Apple Watch. Также есть несколько подобных устройств от компаний Samsung, Garmin и Google. Недорогие модели «умных» часов других производителей поддерживают данную технологию, однако на сегодняшний день она не работает на территории РФ. Это объясняется тем, что китайские смарт-часы настроены на взаимодействие только с платёжными сервисами Mi Pay и Alipay.
2. Фитнес-браслеты. Так же, как и смарт-часы, позволяют пользоваться технологией NFC только на внутреннем рынке Китая.
3. Банковские NFC-браслеты. В разное время наручные устройства с бесконтактной оплатой своим клиентам предлагали Альфа-Банк, Тинькофф Банк и ВТБ. Сбербанк анонсировал выпуск партии NFC-браслетов, но на текущий момент этот проект пока не был реализован.

Также данная бесконтактная технология активно применяется при использовании персональных компьютеров, планшетов, ноутбуков, телевизоров. Благодаря беспроводной связи обеспечивается совместный доступ к данным одновременно с нескольких устройств. Например, можно включить на телевизоре видеоролик, который находится в памяти телефона.

Также подавляющее большинство банковских карт сегодня выпускается с уже встроенными NFC-модулями. Поэтому данной технологией оснащены практически все POS-терминалы в торговых точках и устройства самообслуживания (банкоматы, платёжные терминалы).

Популярные платёжные сервисы

Существует несколько платёжных систем, которые работают в России по протоколу NFC. Наиболее популярными среди них являются 3 сервиса:

1. Apple Pay. Была запущена в 2014 году. В России стала применяться с 2016 года. Партнёрами сервиса выступают все известные российские банки. Данная система работает только на смартфонах марки Apple (начиная с модельного ряда iPhone 6) и поддерживается картами Visa и MasterCard. Для оплаты товаров клиент может подключить к Apple Pay сразу несколько банковских карточек. Информация о платёжных реквизитах хранится в системе в закодированном виде. Чтобы совершить платёж, необходимо поднести телефон к терминалу и подтвердить транзакцию, приложив палец к сканеру отпечатка Touch ID. В смартфонах серии X и далее для авторизации используется технология Face ID (распознавание лица).
2. Google Pay. До 20 февраля 2018 года эта система электронных платежей носила название Android Pay. Используется в России с 2017 года и работает на любых смартфонах с операционной системой Android, оснащённых NFC-чипом. При добавлении карты в систему применяется та же система шифрования, что и в Apple Pay. Если в телефоне нет сканера отпечатков пальцев и опции распознавания лица, то для совершения оплаты допускается ввод пароля.
3. Samsung Pay. Данный сервис появился на российском рынке в 2016 году через год после своего запуска. Samsung Pay поддерживают практически все платёжные карты, выпущенные отечественными банками. Услуга доступна для владельцев смартфонов Samsung Galaxy S7 и более поздних моделей. Для оплаты также требуется отсканировать отпечаток пальца.

В 2017 свою работу в России начал сервис Garmin Pay, который широко используется владельцами спортивных часов одноименной компании. С данной платёжной системой сегодня сотрудничают ведущие российские банки.

Как настроить бесконтактную оплату на смартфоне?

Порядок подключения данной опции зависит от типа платёжного сервиса. Для установки Samsung Pay потребуется:

1. Скачать одноимённое приложение на телефон.
2. Открыть установленное ПО и ввести свои учётные данные (создаются при первичной активации смартфона).
3. Приложить палец к сканеру отпечатков и ввести пароль, установленный на телефоне.
4. Сделать фото банковской карты и подтвердить её привязку к сервису одноразовым кодом из СМС.

Для активации данной опции при каждой оплате необходимо снизу вверх проводить пальцем по экрану устройства.

Чтобы настроить Apple Pay, не требуется скачивать дополнительное ПО. Карты добавляются в систему через приложение Wallet. Операция также подтверждается паролем, полученным от банка-эмитента. На iPhone услуга активируется быстрым двойным нажатием на кнопку «Домой».

Владельцы Android-смартфонов могут подключить технологию бесконтактных платежей следующим образом:

1. В настройках активировать опцию NFC.
2. В параметрах безопасности включить блокировку экрана и задать способ разблокировки.
3. Установить приложение Google Pay.
4. Добавить банковскую карту.

Для проведения оплаты не нужно открывать приложение. Достаточно вывести телефон из спящего режима и приблизить его к терминалу.

Преимущества оплаты с NFC

Благодаря технологии NFC, смартфон и прочие мобильные устройства можно использовать вместо банковской карты для оплаты покупок. Клиенту не нужно носить с собой наличные средства или карточки. Даже в ситуации, если кошелёк случайно остался дома, телефон обычно всегда находится при себе.

Данный вид платежей имеет ряд и других достоинств:

1. Бесплатное использование платёжных сервисов. Системы Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay автоматически подключены к устройствам.
2. Проведение операций в офлайн режиме. Оплата покупок смартфоном не требует подключения к интернету.
3. Минимальный риск кражи конфиденциальных данных. При совершении оплаты реквизиты карты никак не могут увидеть посторонние лица (на экране телефона отображаются только последние 4 цифры её номера).
4. Мгновенная оплата. Скорость проведения операции достигается за счёт моментального обмена данными между телефоном и считывателем.
5. Широкое распространение. Большая часть терминалов, установленных в торговых точках, оснащена датчиком NFC.

Особое преимущество в последнем вопросе имеет платёжный сервис Samsung Pay. Помимо технологии NFC он ещё работает по протоколу MST. Это позволяет использовать смартфоны Samsung для оплаты покупок через все существующие терминалы, включая те, которые принимают платежи только по картам с магнитной полосой.

Безопасность платежей

По сравнению с традиционным использованием банковских карт, применение данной технологии для оплаты покупок гораздо более целесообразно с точки зрения безопасности. Это достигается за счёт того, что все операции подтверждаются сканированием биометрических данных владельца или вводом кода.

При утере или краже смартфона пользователю не требуется блокировать и перевыпускать все карты, привязанные к NFC. Как уже было отмечено выше, банковские реквизиты хранятся в системе только в зашифрованном виде. В меню устройства нигде не отображается полный номер карты и CVC-код.

Также при возникновении подобной ситуации пользователь должен удалённо отключить устройство от платёжной системы, и злоумышленники никак не смогут воспользоваться картами клиента, даже зная код-пароль. Для отключения необходимо на чужом телефоне воспользоваться приложением «Find My Mobile» (для Samsung Pay) или «Find My iPhone» (для Apple Pay).

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти