Как идентифицировать Яндекс Кошелек, какие статусы вообще бывают и что они дают пользователю

15.09.2019 14:32 Примерное время чтения: 2 минуты 4893 Статья по теме Как максимально защитить свою карту от мошенников? Элементарные правила

Как пройти процедуру упрощенной идентификации?

Являться в банк для этого необязательно. Пройти процедуру упрощенной идентификации можно на сайте сервиса (онлайн-кошельков). Для этого необходимо предоставить паспортные данные или копию паспорта РФ, а также данные одного из дополнительных документов: ИНН, СНИЛС или др. Для лиц, не являющихся гражданами РФ, также может понадобится миграционная карта и виза.

Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ, банки и платежные системы могут предлагать своим пользователям авторизацию по учетной записи в единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) с помощью портала Госуслуг. Для этого на сайте сервиса должна быть установлена возможность данной функции.

Зачем ввели обязательную идентификацию?

Новая мера направлена на борьбу с финансированием террористической, экстремистской и противоправной деятельности. Сервисы смогут оперативно идентифицировать личность пользователя и блокировать его счет при подозрительных операциях. Также они будут отслеживать соблюдение установленных законом лимитов.

Следующий материал

В 2012 году Сбербанк приобрел 3/4 части Яндекс кошелька, после этого в электронной системе ужесточились требования проверки личности. Разберемся, зачем нужна идентификация кошелька Яндекс Деньги, как ее пройти, какие документы потребуются, и какую роль играет статус профиля.

Содержание

Зачем нужна идентификация кошелька Яндекс.Деньги

Подтверждение личности – это обязательная процедура, которая потребуется для полноценного использования платежной системы. В сервисе предусмотрено несколько пользовательских статусов, от которых зависят лимиты на хранение денег, а также возможности при транзакциях.

Проходить идентификацию следует в следующих случаях:

• кошелек от Яндекс будет использоваться в качестве основного для покупок в магазинах, оплаты услуг, хранения денежных средств;
• счет Яндекс используется для получения заработной платы;
• клиент хочет заказать пластиковую карту Yandex, платежи и переводы за один месяц превышают пять тысяч рублей.

Верификация Яндекс кошелька позволяет не только расширить возможности платежной системы, но и предоставляет приятные бонусы: кэшбэк средств при покупках, баллы при участии в конкурсах и играх.

Статусы пользователей

Идентифицированный кошелек можно полноценно использовать для покупок в интернете, оплаты товаров в розничных магазинах, перевода средств на другие счета. В Яндекс кошельке предусмотрено несколько статусов профиля, от них зависят лимиты и доступные возможности.

Какие статусы есть в кошельке Яндекс:

• анонимный;
• именной;
• идентифицированный.

Именной счет доступен только для граждан России. В нем предусмотрена оплата товаров и перевод денег на другие кошельки: Яндекс, Qiwi, WebMoney.

Таблица лимитов и ограничений в зависимости от статуса кошелька:

Анонимный	Именной	Идентифицированный
Счет только в рублях	Счет только в рублях	Счет доступен в долларах, рублях и еще 9 валютах
Пополнить счет можно только с пластиковой карты или наличными в рублях	Пополнить счет можно через банки, интернет-банки, банковскими карточками	Пополнять счет можно через банки, интернет-банки, банковские карточки, наличными, через другие платежные системы
Оплачивать товары можно только в России, лимит 15 000 рублей за одну покупку	Доступна оплата во всем мире. Один платеж не должен превышать 60 000 рублей	Оплата работает во всем мире. Ограничение: до 250 000 рублей за одну транзакцию, при оплате с карты – до 100 000 рублей
Снять наличные нельзя	Снятие наличных – до 5 000 рублей за 24 часа	Снять можно до 100 000 рублей за один раз
Переводы на другие системы недоступны	Доступны переводы на карты и в электронные кошельки Яндекс, Вебмани, Киви	Доступны переводы на большинство банков и в электронные кошельки

Условия использования кошелька и лимиты могут меняться. Ознакомиться с актуальными данными можно на официальном сайте Яндекс.Деньги. Идентифицировать Яндекс кошелек можно в любое время, после выполнения операции станут доступны все опции и откроются все возможности личного кабинета.

Важно. Пользоваться кошельком от Яндекс можно и через мобильный телефон. Бесплатное приложение доступно для устройств на базе Андроид и iOS.

Кто может пройти идентификацию

Пройти подтверждение личности может любой гражданин России, достигший возраста в 18 лет. Для выполнения операции предусмотрено несколько способов:

• через мобильный банк в Сбербанке;
• через почту Яндекс;
• через офисы Яндекс.Деньги;
• через магазины «Евросеть» или систему Contact.

Жители Казахстана, Украины, Белоруссии могут пройти идентификацию с помощью официальных агентов Яндекс.Денег. Их список доступен по ссылке.

Важно. В некоторых странах использование Яндекс кошелька ограничено, и пройти подтверждение личности не получится.

Как пройти идентификацию

Проще всего пройти верификацию Яндекс кошелька через официальный офис Yandex или через салоны сотовой связи «Евросеть». Для выполнения операции достаточно обратиться к сотруднику, назвать номер кошелька и показать соответствующие документы. Специалист самостоятельно заполнит форму, поможет создать профиль в Яндекс Деньгах, если его нет.

Официальные офисы Yandex доступны не во всех городах. Воспользоваться официальным представительством могут граждане следующих городов:

• Москва;
• Нижний Новгород;
• Новосибирск;
• Санкт-Петербург;
• Екатеринбург.

Если посетить офис нет возможности, всегда можно отправить пакет документов по почте. Для этого придется обратиться к нотариусу, чтобы заверить копии документов. Письмо составляется на русском языке, для работы нужно использовать заказное письмо с возможностью отслеживания по трек-номеру. Подробнее о пакете документов можно узнать на официальном сайте Yandex.

Пройти идентификацию можно и через интернет. Для этого предусмотрены следующие варианты:

• через Сбербанк;
• если уже есть идентифицированный кошелек Яндекс, с помощью копирования идентификации можно подтвердить данные для 10 новых кошельков.

При подтверждении личности через Сбербанк должны выполняться условия:

• у пользователя должен быть активен «Мобильный банк»;
• номер телефона в Сбербанке и Яндекс кошельке должны совпадать;
• функция «Быстрый платеж» должна быть активна.

Проверка идентификации через интернет занимает до пяти рабочих дней. В случае выявления неточностей Яндекс попросит повторную отправку сканов документов. Подробно об условиях и требуемых документах можно прочитать на официальном сайте Яндекс.

Какие документы нужны

Количество предоставляемых документов зависит от выбранного способа подтверждения личности. Обычно нужно только два документа:

• паспорт (желательно самостоятельно подготовить ксерокопию первой страницы и раздела с регистрацией);
• заявление на идентификацию, заполните его заранее дома.

Публичные должностные лица или их родственники обязаны предоставить дополнительное заявление. Скачать его можно по ссылке.

Если документы отправляются по почте, потребуются услуги нотариуса. Специалист должен заверить копии документов, а также подпись.

Идентификация для несовершеннолетних

Как подтвердить личность, если ребенку не исполнилось 18 лет? В этом случае придется посетить офис в присутствии родителей или опекунов.

В случае посещения офиса без родителей, нужно подготовить заявление, паспорта ребенка и родителей, и заверить их у нотариуса. Те же требования предъявляются при отправлении документов по почте. Дополнительно может потребоваться копия свидетельства о рождении. Копирование документов можно осуществить в офисе нотариуса, в специализированных компаниях или на собственном оборудовании.

Пройти идентификацию Яндекс.Кошелька не сложно. Компания предусмотрела несколько способов. После проведения операции станут доступны все возможности платежной системы, а в личном кабинете появится соответствующий значок.

Сразу после регистрации в системе «Яндекс.Деньги» пользователю предлагают пройти процедуру идентификации. То есть подтвердить свои персональные данные соответствующими документами. Данное требование актуально практически для всех электронных платежных систем. По большей мере вызвано это наличием соответствующего закона. Конечно же, Вы сможете использовать Яндекс кошелек без подтверждения личных данных. Но в таком случае для Вас будут действовать максимальные ограничения. Идентификация кошелька «Яндекс.Деньги» позволяет снять эти ограничения и полноценно использовать возможности сервиса. Для участников системы доступно несколько статусов, которые отличаются процессом идентификации.

В системе «Яндекс.Деньги» доступны следующие статусы:

• Анонимный счет;
• Именной счет;
• Идентифицированный счет;
• Профессиональный счет.

Чем выше статус пользователя, тем меньше ограничений. Анонимный счет предоставляется автоматически сразу после регистрации в системе «Яндекс.Деньги». Остальные счета отличаются способами подтверждения персональных данных и лимитами на финансовые операции. Разумеется, чтобы Вы смогли определить, какой тип идентификации Вам необходим, нужно ознакомиться с условиями всех четырех статусов. В рамках этой статьи мы рассмотрим все варианты верификации Яндекс кошелька.

Статусы Яндекс кошелька и их отличия

Пожалуй, всем понятно, что такое идентификация кошелька «Яндекс.Деньги». Данная процедура не является обязательной и Вы сможете пользоваться кошельком оставаясь анонимным пользователем. Но тогда для Вас будет действовать ряд ограничений. Анонимный пользователь не сможет пополнить Яндекс деньги на сумму свыше 15000 рублей, а общая сумма финансовых операций не должна превышать 40000 рублей. Также для анонимных пользователей действуют и другие ограничения. Чтобы Вы понимали, чем отличаются статусы Яндекс кошелька ознакомьтесь с приведенной ниже информацией.

Статусам Яндекс кошелька характерны следующие условия:

• Анонимный счет — можно хранить в кошельке максимум 15 000 рублей, сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40000 рублей;
• Именной счет — можно хранить в кошельке максимум 60 000 рублей, сумма ежемесячных платежей не должна превышать 60 000 рублей;
• Идентифицированный счет — можно хранить в кошельке максимум 500 000 рублей, сумма ежемесячных платежей не должна превышать 3000000 рублей;
• Профессиональный счет — предусматривает специальные условия для приема платежей.

Стоит также отметить, что для пользователей с анонимным статусом действуют ограничения на снятие наличных, платежи в зарубежных магазинах и переводы. Снять деньги с Яндекс кошелька анонимным пользователям крайне проблематично. Именной счет предусматривает больше возможностей. Но и здесь не обошлось без ограничений. Например, пользователи с таким статусом не смогут перевести деньги на банковский счет или осуществить перевод наличными через системы денежных переводов. То есть, чтобы полноценно использовать возможности сервиса необходимо пройти идентификацию и получить статус идентифицированного пользователя.

Как пройти идентификацию кошелька Яндекс Деньги

Идентификация кошелька «Яндекс.Деньги» не предусматривает сложностей, даже если Вы будете получать максимальный статус. Конечно же, если Вы не видите смысла в получении статуса идентифицированного пользователя и для Вас вполне достаточно анонимного или именного счета, то можете себя не озадачивать. Хотя, прежде чем принять решение рекомендуем ознакомиться с порядком получения того или иного статуса в системе. Стать идентифицированным пользователем несложно. При этом полный функционал Яндекс кошелька может потребоваться в любой момент.

Для идентификации кошелька «Яндекс.Деньги» должны быть соблюдены следующие условия:

1. Анонимный счет — отсутствует информация о персональных данных участника системы;
2. Именной счет — пользователь указал паспортные данные, ИНН или СНИЛС;
3. Идентифицированный счет — пользователь заполнил специальное заявление и передал его в «Яндекс.Деньги» используя один из доступных способ.

Как видите, анонимный статус присваивается автоматически, а для получения именного достаточно просто указать паспортные данные. Чтобы стать обладателем идентифицированного счета нужно предоставить платежной системе доказательства того, что указанные Вами данные верны. Причем сделать это можно несколькими способами. Ниже приведены все доступные на сегодняшний день способы прохождения идентификации кошелька «Яндекс.Деньги». Вы можете выбрать любой вариант. Все они позволяют получить статус идентифицированного пользователя.

Пройти идентификацию в «Яндекс.Деньги» можно:

• Через Сбербанк;
• Любой салон «Евросети»;
• Пункт системы CONTACT;
• В офисах Яндекс.Денег;
• Через Почту России (потребуются услуги нотариуса, чтобы заверить подпись на документе).

Как видите, вариантов несколько. Пожалуй, самый простой способ пройти идентификацию Яндекс кошелька через Сбербанк. Вам не нужно идти в офис банка и заполнять какие-либо бумаги. Достаточно оставить заявку на сайте Яндекс.Денег. После чего Сбербанк пришлет смс с номера 900, ответив на которое Вы согласитесь на передачу своих персональных данных платежной системе. Через несколько дней вам будет присвоен статус идентифицированного пользователя. Такой способ прохождения идентификации доступен всем, кто зарегистрировал в Яндекс.Деньгах и Сбербанке один и тот же мобильный номер.

Если такой вариант вам не подходит, тогда воспользуйтесь следующим по удобству способом. Речь идет об идентификации Яндекс кошелька в салоне «Евросети». В отличие от предыдущего способа выполнить процедуру дистанционно не получится. Поэтому посетить салон связи все-таки придется. Зато Вам не придется ждать несколько дней. Идентификация кошелька Яндекс Деньги через «Евросеть» происходит мгновенно. Заранее заполните и распечатайте заявление и с паспортом отправляйтесь в ближайший салон. Скачать бланк заявления можно на сайте платежной системы. Сотрудник салона попросит вас сделать платеж за идентификацию в Яндекс.Деньгах (50 рублей). Затем проверит Ваши документы и произведет процедуру верификации. Весь процесс займет около 5 минут.

Аналогичную процедур можно пройти в пункте системы CONTACT. Также Вы можете отправить заявление, заверенное нотариусом по почте. Если в вашем городе есть офис Яндекс.Денег, то можно пройти идентификацию там. Наиболее удобными же являются первые два варианта, которые подойдут для большинства пользователей.

27 сентября 2022 Идентификация клиента в банке – 115-ФЗ предусматривает несколько вариантов процедуры – одно из действий, предусмотренных законодательной борьбой с финансированием терроризма и отмыванием преступных доходов. Применение этой нормы закона рассмотрим в ответах на часто задаваемые вопросы граждан и организаций.

• Что представляет собой закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ
• Каков порядок идентификации клиентов в организации, осуществляющей финансово-имущественные операции
• Кого, кроме клиента, еще обязаны идентифицировать банки
• Что такое полная и упрощенная идентификация
• Какие операции не требуют идентификации
• Какие документы имеют право запрашивать банки в рамках процедуры идентификации
• Итоги

Что представляет собой закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ

Национальные интересы страны включают в себя совместное противодействие общества и государства противоправным явлениям и преступности.

В настоящее время действует Стратегия национальной безопасности, утвержденная Президентом РФ от 02.07.2021 № 400 (с соответствующей отменой действия предшествовавших ей документов аналогичного содержания). Однако положения, на базе которых работает государственная система противодействия преступлениям, сохраняют свою преемственность.

Противодействие в финансовой сфере в первую очередь должно заключаться в пресечении потоков финансирования незаконной деятельности, а также оперативном реагировании на подобные действия, если они уже произошли.

Все это привело к тому, что потребовалось установить некие общеприменимые критерии, по которым можно было бы выявить подозрительные с точки зрения общественной и национальной безопасности операции и адекватно отреагировать на них. В результате и появился закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Основное назначение этого закона:

• установление и описание контрольных процедур в отношении финансовых транзакций, признаваемых сомнительными (по определенным критериям);
• наложение на организации, осуществляющие денежные транзакции и операции с имуществом, обязанности выполнять установленные законом контрольные процедуры (и введение ответственности за их невыполнение);
• ограничение на информирование клиентуры о принимаемых мерах по противодействию сомнительным операциям (всю информацию следует передавать в уполномоченный орган — Федеральную службу по финансовому мониторингу, а клиентам следует сообщать только о блокировке счетов, приостановлении транзакций и т. п.).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Упоминаемые в определении в ст. 2 закона № 115-ФЗ организации (на которые налагаются обязанности контроля) конкретизированы в ст. 5 того же закона, и это не только банки:

• но и участники рынка ценных бумаг;
• страховщики;
• поставщики почтовых услуг;
• ломбарды;
• букмекеры
• и тому подобные, профессионально участвующие в процессе оборота денег, финансовых активов и иного имущества.

Об иных органах финансового контроля, существующих в РФ, читайте в статье «Органы, осуществляющие финансовый контроль в РФ (перечень)».

Каков порядок идентификации клиентов в организации, осуществляющей финансово-имущественные операции

Одной из основных контрольных процедур (по п. 1 ст. 7 закона № 115-ФЗ) для организаций, перечисленных в ст. 5 закона № 115-ФЗ, является идентификация клиента. Идентификация клиента в банке или в приравненных к нему для целей закона № 115-ФЗ организациях представляет собой получение от клиента набора сведений до того, как банк (организация) начнет обслуживание. Сведения несколько отличаются в зависимости от статуса клиента:

• у физических лиц — граждан РФ уточняют Ф. И. О, гражданство, дату рождения, данные документа, удостоверяющего личность, а также берут биометрические сведения;
• у физлиц-иностранцев запрашивают сведения, аналогичные тем, что и у граждан РФ, и дополнительно данные миграционной карты и подтверждения легального пребывания в РФ;
• у российских юрлиц требуют представить название, правовую форму, ИНН, ОГРН, юридический адрес;
• у иностранных юрлиц, помимо наименования, запросят данные о регистрации в РФ (код и адрес), а также место и адрес регистрации в том иностранном государстве, к которому юрлицо относится;
• у иностранной структуры без образования юрлица (например, траста) потребуют указать наименование, сведения о стране инкорпорации, коды регистрации в качестве налогоплательщика, данные о месте ведения основной деятельности, а также об имуществе в управлении и об учредителях и управляющих (Ф. И. О. и постоянный адрес).

Кроме того, при присвоении юрлицу или структуре без образования юрлица статуса клиента, банки (организации) обязаны:

• получать информацию о том, какие цели преследует данное юрлицо (структура), собираясь совершать финансовые либо имущественные операции через данный банк (организацию);
• выяснять источники происхождения денег и имущества, с которыми выполняются транзакции;
• выяснять, кто является бенефициарными (конечными) владельцами клиента;
• фиксировать и накапливать полученные сведения и предоставлять их в уполномоченный орган по финансовому мониторингу;
• периодически (не реже 1 раза в 3 месяца) сверять списки своих клиентов со списками неблагонадежных лиц, публикуемыми органом финмониторинга и проводить в отношении таких лиц мероприятия по блокировке счетов и операций, а также информировать об этом уполномоченные структуры.

Как подключить интернет-банкинг при открытии счета, мы писали в статье. 

С 01.07.2022 действует так называемый банковский светофор. Теперь банки идентифицируют клиентов и относят каждого из них к определнной группе риска:

• высокая – красная;
• средняя – желтая;
• низкая – зеленая. 

Подробнее об этом новшестве вы можете узнать в статье “Антиотмывочная платформа ЦБ: какие уровни риска будут присваивать юр. лицами ИП с 01.07.2022”.

Кого, кроме клиента, еще обязаны идентифицировать банки

Порядок идентификации по закону № 115-ФЗ дополнен положением ЦБ «Об идентификации клиентов» от 15.10.2015 № 499-П. В соответствии с ним, помимо клиента-владельца счета, банки должны подвергать процедуре идентификации:

• представителей (доверенных лиц) клиента;
• выгодоприобретателей по проводимым клиентом операциям (сделкам);

Как банки будут идентифицировать выгодоприобретателя, рассказали эксперты КонсультантПлюс. Оформите пробный бесплатный доступ к системе и переходите в статью.

• бенефициарных владельцев юридических лиц.

Кто такой бенефициар общества, пояснили эксперты КонсультантПлюс. Оформите онлайн-доступ к системе и переходите в Готовое решение. Это бесплатно. 

Об оформлении документа, в котором представляются сведения о бенефициарных владельцах, читайте в статье «Справка о бенефициарах – образец заполнения».

Что такое полная и упрощенная идентификация

Порядок проведения полной идентификации по ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ был только что описан в двух предыдущих разделах.

Отдельными нормами закона № 115-ФЗ и положением ЦБ № 499-П введен так называемый упрощенный порядок идентификации. Основное его отличие в том, что упрощенная идентификация не предполагает выяснения представителей, выгодоприобретателей и бенефициаров клиента. А также не требует полного сбора некоторых других сведений (например, о целях ведения деятельности и совершения конкретной операции). Кроме того, упрощенная идентификация может быть проведена в электронном виде и по электронным копиям документов.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Упрощенный способ предусматривает установление Ф. И. О. клиента и удостоверение личности. То есть на параметры идентификации юрлиц не распространяется.

Чтобы появилась возможность провести упрощенную процедуру, должны соблюдаться такие критерии:

• выполняемая клиентом транзакция не подлежит особому контролю (по критериям, установленным в законе № 115-ФЗ);
• клиент не вызывает подозрений у работников банка (или приравненной организации);
• транзакция не является необычной, с сомнительным экономическим смыслом и не дает оснований предположить, что ее целью является избежание клиентом процедур полной проверки.

О том, какой срок предусмотрен по УК РФ за разглашение банковской тайны, мы писали в статье. 

Какие операции не требуют идентификации

Некоторые операции, признанные малоопасными в законе № 115-ФЗ, допускается проводить без процедуры идентификации. Это:

• Денежные переводы без открытия счета на суммы в пределах 15 000 руб. (или в эквиваленте не более чем 15 000 руб.). Перечень исключений — товаров и услуг, на операции с которыми не распространяется освобождение от идентификации устанавливается Правительством РФ.
• Покупка физлицом валюты на сумму (эквивалент) не более 40 000 руб.
• Покупка физлицом изделий из драгметаллов и драгкамней в розницу на сумму (эквивалент) не более 40 000 руб. То же самое, но с применением физлицом электронных средств расчетов — на сумму (эквивалент) до 100 000 руб.

При этом также действуют меры по субъективной оценке клиента работниками банка, как и при упрощенной идентификации. То есть, если клиент, по общим критериям подходящий под «льготу» по идентификации, чем-то не приглянулся обслуживающему специалисту — у него могут потребовать сведения и документы, необходимые для идентификации.

Подобный подход связан с тем, что большинство отзывов банковских лицензий происходят именно на основании инкриминирования банкам нарушений закона № 115-ФЗ. Это вынуждает банки перестраховываться.

Какие документы имеют право запрашивать банки в рамках процедуры идентификации

Чтобы разобраться с данным вопросом, напомним, что есть законы и есть отраслевые инструкции и рекомендации. В случае если отраслевые рекомендации противоречат норме законного акта, приоритет, безусловно, должен отдаваться закону.

Первоочередным законом, регулирующим отношения банка и клиента, является ГК РФ. В п. 3 ст. 845 четко сказано, что банк не имеет права ни указывать клиенту, как именно он должен распоряжаться своими средствами, ни контролировать такое распоряжение, ни тем более как-то это распоряжение ограничивать.

Письма и распоряжения ЦБ по отношению к ГК РФ носят инструктивно-рекомендательный характер.

Рассуждая подобным образом, можно сделать такие выводы в отношении соблюдения банками требований закона № 115-ФЗ:

• Банку нужно работать с банковскими распорядительными документами и с той информацией, что в них содержится (например, данные контрагента в платежном поручении), и с информацией, что была получена от клиента при его идентификации. Документы и сведения сверх этого банк может у клиента только попросить. При этом за клиентом остается право вежливо отказать.
• Банк не может ограничивать клиенту распоряжение его счетом только на том основании, что клиент отказал в предоставлении документов, не относящихся к необходимым банку для совершения транзакции (а необходимы поручения, распоряжения, требования).
• Закон № 115-ФЗ не обязывает клиента предъявлять банку любые документы по требованию банка (например, договора или паспортные данные бенефициаров). То есть исполнять требования закона № 115-ФЗ в части сбора сведений о происхождении средств, бенефициарах, выгодоприобретателях и т. п. банк должен самостоятельно, своими силами;
• все возникшие у банка вопросы и подозрения банк должен направлять в орган финансового мониторинга, т. к. только этот орган имеет право принимать законные решения (в том числе об ограничении управления счетами) и осуществлять дополнительные проверочные мероприятия.

Обращаем ваше внимание на то, что с 30.11.2021 банки обязали объяснять отказы в проведении транзакций.

Итоги

Порядок идентификации клиентов банка (или приравненной к банку организации по закону № 115-ФЗ) подразделяется на полную и упрощенную процедуру. Критерии для определения возможности провести упрощенную процедуру часто носят субъективный характер и зависят от мнения, которое сформировалось у работников банка в отношении конкретного клиента. Возможно, поэтому действующий порядок вызывает много жалоб и споров со стороны банковских клиентов. В том числе многие указывают на разночтения, существующие в инструктивно-разъяснительных материалах ЦБ в отношении идентификации (которых придерживаются банки) и в нормах, содержащихся в гражданском законодательстве.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Возможность использования полного функционала Яндекс Деньги зависит от того, какой статус выбрал клиент. Чтобы в полной мере воспользоваться преимуществом платежной системы, лучше сразу подтвердить свои персональные данные. Кроме того, этого требует законодательство РФ. Процесс кажется сложным, но на деле — все предельно просто. Достаточно посмотреть инструкцию, и все станет понятно. Процедура идентификации сводится к подаче заявки, предоставлению данных паспорта и подтверждению на сайте.

В статье раскрывается вопрос идентификации кошелька, рассматриваются виды аккаунтов, требующие подтверждения личности. Детально рассмотрен каждый способ верификации.

Содержание

Что такое идентификация Яндекс кошелька

Процедура — не просто прихоть владельцев компании. Идентифицировать Яндекс кошелек требуется по двум главным причинам:

1. Законодательным. Федеральный закон 115, который нацелен на противодействие финансовым преступлениям, устанавливает обязанность для всех организаций, где в обороте находятся финансы, подтверждать личность каждого клиента.
2. Безопасности пользователей. Поскольку каждый пользователь будет известен, исключается вероятность мошеннических действий. Даже если случай возникнет, виновник тут же будет установлен. Это отличный способ свести случаи мошенничества на нет.

Верификация предлагается пользователям также для определенных целей:

• увеличения лимита средств, которые допускается хранить на кошельке;
• упрощения процедуры вывода финансов;
• исключения ограничений, касающихся платежей, устанавливаемых для анонимных пользователей;
• расширения пользовательских возможностей.

Виды аккаунтов в Яндекс деньги и их особенности

Сервис предусматривает три различных аккаунта, без создания которых невозможно использовать платежную систему:

1. Первый — анонимный. Имеет ряд ограничений.
2. Второй — именной. Большая часть ограничений снимается.
3. Третий — идентифицированный. Ограничения отсутствуют. Спектр пользовательских возможностей максимально увеличен.

Если пользователь заинтересован в полноценном использовании платежной системы — обойти процедуру идентификации не получится.

Именной статус

Это второй уровень использования системы ЯД. Нужно отметить, что преимуществами именного счета можно воспользоваться и без полной идентификации. Клиент самостоятельно предоставляет данные о себе, заполняя анкету.

Использование именного кошелька в сравнении с анонимным несравненно выгоднее:

• хранить на счету допускается до 60 000 руб., тогда как начальный статус обеспечивает в 4 раза меньшую сумму;
• аналогичные лимиты действуют и при выполнении платежей;
• доступны платежи в любой точке мира;
• переводы можно совершать на другие кошельки и на карту банка.

Начальный кошелек служит лишь своеобразным тестированием сервиса. Поэтому при возможности следует как можно быстрее перейти к следующему статусу.

Тогда будут доступны не только онлайн-оплаты, но и выплаты всевозможных платежей, расчеты в обычных магазинах, в т. ч. если выпущена карта.

Идентифицированный статус

Последний уровень. После прохождения соответствующей процедуры идентификация Яндекс кошелька открывает перед пользователем весь спектр возможностей платежной системы.

После этого пользователь сможет:

• открыть кроме рублевого, счет и в другой доступной валюте;
• пополнить счет также можно наличными, через карту банка или онлайн-банкинг;
• лимит оплаты будет повышен до 250 000 руб. за раз (если используется привязанная карта — до 100 000 руб.);
• за одну операцию разрешено снимать до 100 000 руб. (в сравнении с 5 000 именного кошелька);
• доступны не только переводы на карты банков и другие Яндекс-кошельки, но и перечисление средств на счета в банках, наличные переводы через Юнистрим, Вестерн Юнион.

Консультироваться с технической поддержкой можно по любым срочным вопросам. Кроме того, доступен любой платеж в системе.

Как получить именной статус в Яндекс Деньги

Получить этот статус может практически любой пользователь. Процедура максимально упрощена, а интерфейс понятен каждому. Все действия проводятся в онлайн-режиме. Этап получения статуса подразумевает, что пользователь уже зарегистрировался в системе анонимно, т. е. получил начальный статус.

Чтобы снять ограничение полноценного использования платежной системы и получить именной статус, нужно следующее:

1. Находясь в личном кабинете сервиса, сделать переход к статусам (клик на текущий статус).
2. Затем под именным статусом перейти к заполнению онлайн-анкеты. Она выглядит так.

Кошелек доступен для граждан, имеющих паспорт РФ. При его отсутствии нужна верификация, обязательно присваивается идентифицированный статус.

1. Заполняются основные данные (ФИО, данные из паспорта и дополнительно сведения одного из документов: ИНН, полиса медстраховки, СНИЛС).
2. Затем нужно сохранить данные. Ждать результатов проверки информации не долго — до двух дней, но на практике гораздо быстрее, в среднем 2–3 часа.
3. При наличии регистрации в «Госуслугах» (если аккаунт подтвержден) анкета заполняется через этот сайт (вверху анкеты будет соответствующий баннер для перехода).

Как сделать идентифицированный статус в Яндекс Деньги

В Яндекс Деньги идентификация возможна только с паспортом. При этом действия выполняются как в сети, так и офлайн. На сегодняшний день существуют следующие способы верификации.

Для удобства их можно разделить на группы:

1. Онлайн (проведение которых возможно удаленно, через Интернет).

Первый — через Сбербанк.

Второй — через МТС.

Третий — при наличии другого кошелька с идентификацией. Происходит копирование данных.

1. В городе (здесь придется лично прийти с паспортом).

Первый — в одном из офисов Яндекса.

Второй — в одном из салонов Мегафона.

Третий — в салоне «Связной».

Четвертый — в пункте приема платежей «Юнистрим».

Пятый — в офисах центра «Contact».

Шестой — через офисы агентов.

Седьмой — по почте (с заверением документов у нотариуса).

Через Сбербанк

Идентифицировать себя в системе Яндекс Деньги можно только при наличии трех условий:

1. Пользователь является клиентом банка, и у него подключена услуга «Мобильного банка».
2. Имеется привязка российского номера МТС к кошельку (сим-карта должна быть оформлена на клиента).
3. На карте банка имеется как минимум 10 рублей (они в дальнейшем переводятся на кошелек).

Алгоритм действий такой:

1. В личном кабинете Яндекс Деньги необходимо перейти к статусам и нажать на кнопку прохождения идентификации.
2. Будет открыт раздел с перечисленными способами прохождения процедуры.
3. Надо кликнуть на картинку со Сбербанком. Появится окно, где нужно отправить запрос.

1. Придет СМС от банка (номер 900). Нужно ответить на него и подтвердить перевод 10 руб. на кошелек.
2. Проверка банка длится до пяти дней. Как только она завершится, на сайте появится ссылка.

1. Нужно перейти по ней, сверить данные и подтвердить.
2. При наличии ошибок следует обратиться к поддержке.

МТС

В данном случае идентификатором выступает сим-карта МТС России, при условии, что номер привязан к Яндекс кошельку.

Порядок действий следующий:

1. Пользователь также должен перейти к разделу, где перечислены способы идентификации.
2. Появится номер, взаимодействующий с кошельком. Теперь нужно сделать оплату — переход через кнопку.
3. Оплачивается 60 руб. Деньги можно перевести как с кошелька, так и с карты банка.
4. Теперь выполняется переход в МТС — здесь нужно получить данные паспорта. Отмечается «Хорошо».
5. На телефон придет сообщение от МТС — нужно подтвердить доступ для Яндекс Денег.
6. Произойдет автоматический переход к сайту Яндекс Денег. При нехватке некоторых данных их потребуется заполнить из паспорта.
7. Подтверждается правильность информации.
8. О любых ошибках сообщается в поддержку (нужно выбрать тему идентификации).

Копирование

Благодаря данному способу исключается необходимость повторного ожидания проверки информации о клиенте.

Действия предельно просты:

1. Нужно зайти на идентифицированный кошелек, перейти к странице со способами идентификации, выбрав соответствующий.
2. Откроется форма, здесь нужно указать, куда скопировать данные с идентифицированного кошелька.
3. Действие подтверждается с помощью пароля.
4. Выполняется переход на идентифицируемый кошелек. В блоке, где обозначается баланс, возникнет ссылка. Нужно перейти по ней, проверить все и подтвердить.

1. Ошибки обсуждаются со службой поддержки.

В офисе Яндекса

Идентификацию проходят и при личном посещении офиса Яндекса или же Яндекс Денег. С собой нужно взять паспорт (для россиян и белорусов).

Гражданам других стран нужны дополнительные документы:

1. Виза или иной документ, на основании которого гражданин находится в РФ.
2. Также предоставляют один из документов: миграционную карту, ВНЖ, разрешение на проживание.

Офисы располагаются в 5 крупнейших городов России. Адреса офисов, контакты и график можно уточнить в разделе контакты Яндекс Денег.

Документ нужно передать секретарю и назвать реквизиты кошелька. Дальше нужно подтвердить идентификацию при переходе по ссылке в личном кабинете.

Через агентов Яндекс

В более чем 15 государствах действуют агенты по идентификации. Стоимость услуги напрямую связана с агентом. Время проверки может занять от пары минут до нескольких дней.

В Яндекс справке можно уточнить адреса и контакты агентов.

Алгоритм действий:

1. Предварительно нужно записаться для встречи с агентом.
2. Следует узнать вначале о цене.
3. Переписывается номер кошелька (подойдет приложение на мобильном).
4. Подготавливаются документы. Однозначно потребуется паспорт. Другие документы — по согласованию с агентом.
5. Встреча с агентом.
6. После встречи на сайте появится ссылка. Следует подтвердить идентификацию (через сайт или приложение).

В салоне «Мегафона»

Способ подойдет для пользователей любой страны. Набор документов, которые нужно иметь при себе, — стандартный. Услуга платная — 200 руб.

Кассиру также нужно будет предоставить паспорт и дополнительные документы, оплатить услугу. Чек сохраняют. Подтверждает идентификацию пользователь самостоятельно через личный кабинет при переходе по ссылке. Только так можно узнать об успешности верификации.

В «Связном»

Способ подойдет для пользователей любой страны. Лучше заблаговременно поинтересоваться режимом работы салона.

Стоимость услуги составляет 300 руб. Пока доступен только наличный расчет.

1. С паспортом и дополнительными документами нужно прийти в выбранный салон. Адрес можно уточнить на официальном сайте «Связного».
2. Нужно обратиться к кассиру, чтобы он помог идентифицировать кошелек на Яндекс Мани. Кассир проверит документы. Поскольку услуга не очень популярна, некоторые кассиры могут не понять, о чем речь. Поэтому нужно назвать артикул услуги.
3. Нужно показать документы и назвать реквизиты кошелька.
4. Оплата проводится на месте наличными. Чек рекомендуется забрать.
5. Завершающее действие — подтверждение клиентом процедуры через сайт или приложение. Только после этого сработает идентификация, и статус изменится.

Через Contact

Еще один вариант — прийти в ближайший центр Contact.

Подойдет для граждан РФ. Размер оплаты — 250 руб., но 100 руб. будут в дальнейшем возвращены на кошелек.

Нужно обратиться в один из офисов к оператору, назвав код услуги XYND, реквизиты кошелька, и предъявив паспорт. Оплата проводится на месте.

Ссылка для подтверждения идентификации придет в личный кабинет.

В «Юнистрим»

Способ подойдет для лиц, которым больше 18 лет. Оплатить за услугу придется только 100 руб. Процедура занимает до пары минут. Перечень документов стандартный.

Лучше иметь при себе наличные, поскольку в некоторых пунктах отсутствуют терминалы.

Действовать нужно так:

1. В ближайшем пункте нужно обратиться к оператору. Потребуется предъявить паспорт и назвать реквизиты электронного кошелька.
2. Распечатывается два заявления. Нужно проверить правильность указания данных пользователя и подписать. Один экземпляр оператор отдает на руки.
3. После оплаты нужно забрать чек.
4. Подтверждение процедуры — через личный кабинет.

Почтой

Несмотря на то, что способ подойдет для гражданина любой страны, он довольно затратный. Помимо оплаты услуг почтовой пересылки, потребуется оплачивать нотариальные услуги и, в некоторых случаях, платить за выполнение перевода текста.

Рассматриваться обращение будет в течение недели, но с момента доставки письма.

Потребуется отправить всего два документа:

1. Копию паспорта (достаточно страниц с фотографией и регистрацией).
2. Заявление (его нужно предварительно заполнить и распечатать). Его можно найти в разделе «Помощь» официального портала Яндекс.

Нотариус заверяет:

1. Копию паспорта пользователя.
2. Если паспорт не гражданина РФ, то потребуется переводчик. Его подпись также заверяется в конторе.
3. На документах должна быть гербовая печать (РФ) или апостиль (для других стран).

Отправка выполняется двумя способами:

Подтверждение идентификации проходит при переходе на ссылку через личный кабинет.

Возможные проблемы при прохождении идентификации кошелька Яндекс Деньги

Зачастую проблемы при идентификации появляются, если пользователь допустил ошибки, заполняя свои данные. Каждый идентифицированный кошелек тщательно проверяется. Личные данные, оставляемые в системе, должны быть несколько раз перепроверены.

При любых проблемах с идентификацией поможет служба техподдержки.

В зависимости от выбранного способа идентификации, проблемы могут возникать по разным причинам. К примеру, если пользователь получает статус через Сбербанк, причины задержки такие:

• заявление подается не гражданином РФ;
• на карте недостаточный баланс;
• отличаются номера телефонов, привязанных к платежной системе и банку;
• телефон имеет несколько привязок, в т. ч. к карте другого лица;
• отключен «быстрый платеж».

Платежная система Yandex деньги предусматривает верификацию, и хотя она не обязательна, но необходима. Пользователь сможет воспользоваться широким спектром возможностей системы, увеличить лимиты по операциям, сделать пользование электронным кошельком максимально удобным и эффективным. Способов идентификации много, и они достаточно просты. Какой из них выбрать — решать пользователю.