Ипотека ВТБ 24 на строительство частного дома в 2023 году: условия, проценты, калькулятор и материнский капитал

Если нравится – подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Пресс-служба ВТБ сообщает о распространении условий ипотечного кредитования с государственной поддержкой на возведение частного дома и приобретение участка для самостоятельного строительства объекта недвижимости. В течение всего срока кредитования действует ставка – от 6,3% годовых.

Для получения необходимой суммы достаточно предоставить в ВТБ проект возводимого объекта и заявление о предполагаемой стоимости строительства. Поручительство, подробную смету и другие виды дополнительного обеспечения банк не запрашивает.

Минимальная ставка устанавливается при условии подключения заемщика к программе личного страхования и оформлении права собственности на объект недвижимости в течение 1 года с дня заключения кредитного договора. В качестве залога выступает отведенный под строительство земельный участок, а после возведения – жилой дом.

Первоначальный взнос составляет от 15%, размер ипотеки достигает 12 миллионов рублей (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области) или 6 миллионов рублей (другие субъекты РФ). Заемные средства выдаются на срок до 360 месяцев. Подать заявку на ипотечный кредит можно в отделении ВТБ или через оператора контакт-центра.

На сегодняшний день в банке можно оформить на льготных условиях кредит на частный дом с участком от застройщика. Сумма кредита с господдержкой составляет 6 или 12 миллионов рублей в зависимости от региона. По объектам некоторых застройщиков возможно повышение кредитного лимита до 15 или 30 миллионов рублей соответственно. Процентная ставка составляет от 6,7% годовых на весь срок.

Снижение ставок по автокредитам

ВТБ решил улучшить условия по всей линейке кредитов на покупку автомобиля. Базовая процентная ставка на приобретение нового транспортного средства опустилась на 1,3 п.п., на покупку подержанного автомобиля – на 0,8 п.п. По программе беззалогового кредитования ставка была снижена на 0,4 п.п.

Теперь минимальная ставка по залоговому кредиту на приобретение нового авто составляет 1,4% годовых на сумму до 7 миллионов рублей и срок до 7 лет. Кредит на покупку автомобиля с пробегом выдается по ставке от 2,2% годовых на сумму до 5 миллионов рублей и срок до 5 лет.

Первоначальный взнос составляет от 20% стоимости авто. Минимальная ставка по залоговому автокредиту доступна заемщикам, получающим зарплату на карту ВТБ и застраховавшим транспортное средство на весь период действия кредитного договора.

1 10:03 25.08.2021 (обновлено: 10:12 25.08.2021) ВТБ запустил ипотеку на строительство частных домов по ставке от 9,3% © РИА Новости / Павел Бедняков Перейти в медиабанк Читать в МОСКВА, 25 авг – РИА Новости. ВТБ запустил ипотеку на строительство частных домов по ставке от 9,3%, ссуды на жильё пока доступны в Подмосковье и Татарстане, сообщила пресс-служба банка. “ВТБ запустил ипотечную программу кредитования индивидуального строительства домов. Клиенты смогут получить кредит на приобретение участка и строительство дома в коттеджном поселке по ставке от 9,3% годовых”, – сказано в сообщении. Уточняется, что на первом этапе банк кредитует объекты с комплексной застройкой от аккредитованных застройщиков, список которых представлен на сайте банка. 19 июля 2021, 18:25 Путин надеется, что кабмин до конца года отработает с ЦБ ипотеку для ИЖС “Пока в списке представлена недвижимость Подмосковья и Республики Татарстан, но уже в скором времени география партнеров значительно расширится”, – заявил начальник управления “Ипотечное кредитование” – вице-президент ВТБ Михаил Сероштан. До конца года ВТБ будет прорабатывать механику кредитования быстровозводимых жилищных объектов – “домокомплектов под ключ” – и расширение условий для кредитования ИЖС в коттеджных поселках, добавили в банке. По словам Сероштана, пока проекты индивидуального строительства занимают небольшую долю в общем объеме ипотечных кредитов. В банке рассчитывают, что этот рынок начнет расти. По итогам семи месяцев года ВТБ нарастил объем ипотечных сделок с загородной недвижимостью на вторичном рынке на 42% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до 11,2 миллиарда рублей. 6 июля 2021, 11:04 Сбербанк начинает выдавать ипотеку на ИЖС под 6% 1490

МОСКВА, 4 августа. /ТАСС/. ВТБ распространил условия льготной ипотеки на строительство частных домов и покупку участка для самостоятельного возведения объекта. Ставка составит от 6,3%, сообщили в четверг в банке.

“По данным ДОМ.РФ, около 70% частных домов россияне строят без привлечения профессиональных подрядчиков. Такой подход, в том числе, не ограничивает в выборе подходящего места для стройки и позволяет реализовать индивидуальный проект. По нашим оценкам, уже до конца этого года объем сделок по программе может достигнуть 4 млрд рублей”, – приводятся в сообщении слова замначальника управления “Ипотечное кредитование” ВТБ Николая Дубакина.

Для получения ипотеки нужно предоставить заявление о стоимости строительства и проект возводимого объекта. Подробная смета, поручительство или другие виды дополнительного обеспечения не потребуются. Минимальная ставка 6,3% доступна при условии личного страхования заемщика и оформлении права собственности на дом в течение года с даты заключения кредитного договора. Залогом выступает земельный участок, на котором планируется строительство, а после возведения – дом.

Остальные условия кредитования соответствуют требованиям госпрограммы льготной ипотеки. Первоначальный взнос – не менее 15%. Сумма кредита – до 12 млн рублей при строительстве в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей – в других регионах. Ипотеку можно взять на срок до 30 лет.

Условия льготной ипотеки по ставке не более 7% были расширены на строительство частных жилых домов собственными силами – без оформления договора подряда с профессиональными застройщиками – с июня 2022 года. По расчетам правительства, в текущем году по данной пилотной программе планируется выдать около 8 тыс. кредитов. Это позволит дополнительно ввести 1 млн кв. метров индивидуального жилья, отмечали в ДОМ.РФ.

Интервью: Профильное образование и профессиональный опыт действительно позволяют иначе взглянуть на личные финансы

Как стать квалифицированным специалистом финансового рынка

Упрощенная регистрация прав на недвижимость: как сохранить свою собственность

Загрузка…

Вернуться в список новостей

Новые статьи

  • Две компании для защиты от рецессии, на которые делает ставку миллиардер Рубенштейн Перевод: Яна Кудрявцева 21.12.2022 10:37 119

    Голоса, предупреждающие о надвигающейся рецессии, звучат все громче. На Уолл-стрит считают, что сейчас она практически неизбежна. Одним из известных экспертов, высказавшихся по этому вопросу, является миллиардер Дэвид Рубенштейн.more

  • Зачем Зеленский полетел в США, о чем Макрон планирует поговорить с Путиным – дайджест Fomag.ru Автор: fomag.ru 21.12.2022 09:42 143

    Национальный расчетный депозитарий подтвердил получение первой генеральной лицензии от европейского регулятора на разблокировку активов.more

  • Напрасно ли Байден ждал доллар по 200 рублей Автор: Маргарита Вахрушева 21.12.2022 09:18 158

    Потолок цен на газ и будущее рубля обсудили с персональным брокером «БКС мир инвестиций» Александром Бартеневым.more

  • Какие акции сейчас в центре внимания инвесторов Автор: fomag.ru 20.12.2022 22:57 371

    Это живой текст, который формируется на основе публикаций fomag.ru и постоянно корректируется с учетом обновлений. Верхние строчки занимают эксперты из самых свежих публикаций.more

  • Какие российские бумаги могут принести годовую доходность более 20% Автор: Маргарита Вахрушева 20.12.2022 19:01 533

    Как повлияет на российскую экономику установление потолка цен на энергоресурсы, акции каких компаний стоит покупать и чем привлекательны замещающие облигации рассказал Петр Салтыков, генеральный директор ИК «Хамстер-инвест», в разговоре с трейдером Андреем Верниковым на YouTube-канале «Vernikov100 – инвестирование». more

Сегодня ипотека на строительство дома ВТБ 24 позволяет решить жилищную проблему для тех заемщиков, которые не желают жить в тесных многоэтажках. Разберем подробнее, на каких условиях можно осуществить мечту о переезде за город, и какие имеются ограничения для строительства.

Условия ипотеки ВТБ 24 на строительство дома

В 2023 году специально выделенной программы ипотеки на строительство частного дома в ВТБ 24 нет. Однако получить требуемую сумму для такой цели и построить нужный объект можно путем оформления нецелевого займа под залог недвижимости.

Ключевые условия сотрудничества с ВТБ 24 представлены в таблице ниже:

В качестве залога по оформляемым обязательствам банк принимает квартиру в городе расположения ипотечного центра ВТБ 24, которая может принадлежать как самому заемщику, так и любому третьему лицу, согласному на передачу имущества. Помимо залога кредитор требует дополнительно оформление договора поручительства данного лица.

ВАЖНО! Максимальная сумма ипотеки под строительство дома ВТБ 24 определяется для каждого клиента индивидуально, исходя из оценочной стоимости залога, платежеспособности заемщика и его кредитной истории в банке, но не может превышать 50% от оценки недвижимости для ипотеки.

Как уже говорилось, кредит под залог недвижимости не является строго целевым, и поэтому клиенту не потребуется показывать платежные и иные документы о расходовании предоставленных средств.

Процентная ставка

Ипотека для финансирования крупных трат под залог имеющегося жилья оформляется под фиксированную процентную ставку. В данный момент ее значение составляет 10,9% годовых. Такая ставка утверждается благонадежным клиентам банка ВТБ 24, имеющим зарплатную карту в нем, а также лицам, относящимся к категории «Люди дела».

Для сторонних заемщиков ставка будет немного выше – на 0,3 п.п. от указанной величины.

В случае, если потенциальный заемщик не желает оформлять полную страховку, его ждет автоматическое увеличение кредитной ставки на 1 п.п. к базовой.

Онлайн-калькулятор ипотеки ВТБ 24

[egn-mortcalc-show]

Сделать предварительные расчеты по ипотеке на частный дом в ВТБ 24 можно посредством использования нашего ипотечного калькулятора. Сервис является простой и наглядной платформой, с помощью которой можно определить такие важные показатели, как:

  • величину ежемесячного ипотечного платежа;
  • сумму всей переплаты за период погашения долга ВТБ;
  • уровень минимального дохода, достаточного для безболезненного обслуживания кредита.

Для этого в специальной форме потребуется заполнить основные сведения об оформляемом займе на строительство:

  • сумма;
  • срок;
  • дата выдачи;
  • тип платежей;
  • кредитная ставка.

Дополнительно имеется возможность корректировки полученных результатов с учетом использования средств материнского капитала и досрочных погашений.

Итоги будут представлены пользователю в формате подробной таблицы и удобного графика.

Требования к заемщику

Минимальные требования к заемщику, претендующему на получение ипотеки в ВТБ 24 на земельный участок или возведение жилья в рамках нецелевого кредитования на строительство частного дома, выглядят следующим образом:

  1. Трудовой стаж на текущем месте работы – не меньше одного месяца после испытательного срока при общем стаже от года.
  2. Достаточная кредитоспособность клиента с возможностью подтвердить ее документально.
  3. Отсутствие испорченной кредитной истории.
  4. Наличие российского гражданства необязательно.
  5. Любая регистрация на территории страны.
  6.  Возраст от 21-65 лет.

К месту работы банк не предъявляет жестких требований. Потенциальный клиент может быть трудоустроен как в любой компании в РФ, так и в филиалах ТНК за границей.

Если уровень дохода заемщика не позволяет рассчитывать на одобрение ипотечной заявки, то банк может порекомендовать привлечение созаемщиков по договору (не более 4-х человек).

Передаваемая в залог ВТБ 24 жилплощадь тщательно проверяется банком и также должна соответствовать ряду строгих требований, касающихся отсутствия долгов по коммунальной оплате, обременений, арестов, незаконных перепланировок, наличия всех необходимых систем жизнеобеспечения, отсутствия зарегистрированных в квартире лиц (особенно несовершеннолетних). Дополнительно банк может предъявлять требования к местоположению объекта, его износу, техническим и иных характеристикам.

Какие документы нужно подготовить

ВТБ 24 рассмотрит ипотечную заявку на строительство дома при предъявлении комплекта из следующих бумаг:

  • российский паспорт;
  • военный билет для мужчин моложе 27 лет на момент подачи заявки;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие занятость клиента;
  • документы, доказывающие платежеспособность (не только справки 2-НДФЛ, но и по форме банка или налоговые декларации за последний год);
  • анкета, заполненная самим заемщиком;
  • документы на закладываемое жилье (о праве собственности, ДКП, отчет об оценке от независимого оценщика).

При необходимости, банк имеет право запросить иные бумаги, которые смогут помочь наиболее полно оценить целесообразность кредитования данного клиента и минимизировать потенциальные риски по будущему договору.

Как подать заявку

Заявка на ипотеку на строительство дома в ВТБ 24 подается двумя доступными способами: в онлайн-режиме на официальном сайте кредитора или путем личного посещения ипотечного отделения.

В первом случае клиент должен будет заполнить следующие основные сведения о себе:

  • персональная информация (Ф.И.О., дата рождения);
  • контакты (номер телефона и адрес электронной почты);
  • паспортные данные;
  • данные по работодателю (ИНН, наименование, сумма дохода в месяц, стаж);
  • сведения о требуемом кредите (цель кредитования, сумма, срок погашения);
  • город выдачи займа.

После заполнения такой формы с клиентом практически сразу свяжется специалист от ВТБ 24 для уточнения информации и назначения удобного для заемщика дня, в который он сможет посетить уполномоченный ипотечный центр. Во время встречи клиент подпишет подаваемую заявку и передаст менеджеру пакет заранее собранных документов.

Важный момент! Для увеличения шансов на ипотеку рекомендуем подавать заявку сразу в несколько банков здесь.

Можно ли использовать материнский капитал

Ипотека ВТБ 24 на земельный участок или строительство частного дома, оформляемая по кредиту под залог квартиры, разрешает использовать средства маткапитала на погашение имеющейся задолженности по основному долгу и начисленным процентам. Это актуально для уже действующих кредитных договоров. Направить данную госпомощь на первоначальный взнос по рассматриваемой программе не получится, так как она не предполагает его наличие.

Любые манипуляции с материнским капиталом осуществляются только с получения официального согласия от Пенсионного фонда. Для этого заемщику потребуется получить справку от ВТБ 24 о состоянии ссудной задолженности и копии кредитной документации.

Также ПФР затребует документальное и платежное подтверждение целевого расхода заемных средств по данному договору. То есть следует собрать все чеки, договоры оказания услуг/работ и подряда, которые заключались для проведения строительных, ремонтных, отделочных и иных работ по строительству собственного дома. Маткапитал будет перечислен в счет погашения ипотеки только в том случае, когда ПФР убедится, что деньги были потрачены исключительно на улучшение жилищных условий семьи.

Согласно российскому законодательству направить маткапитал на погашение действующей ипотеки можно, не дожидаясь достижения 3-х летнего возраста ребенка, давшего право на получение подобной помощи от государства.

Подробнее про строительство дома с помощью материнского капитала мы писали ранее.

Потребительский кредит в ВТБ 24 как альтернатива ипотеке на строительство

Альтернативным вариантом получения нужной для строительства собственного дома суммы является оформление потребительского кредита от ВТБ 24. Оформить его можно на следующих условиях:

  • сумма – не более 5 миллионов рублей;
  • срок погашения долга – до 7 лет;
  • кредитная ставка – от 10,9% в год.

Поручительства или залога имущества по такой программе не требуется.

Ставка по займу варьируется в зависимости от использования дополнительных услуг банка, а именно – оформления Мультикарты для текущих расчетов заемщика и приобретения страхового полиса.

Ставка в 10,9% годовых будет справедлива для суммы кредита более 500 тысяч рублей со страховкой. К тому же потребуется оформить кредитную карту «Мультикарта», предполагающую получение скидок и бонусов при оплате покупок.

При отказе от страховки клиенту будет утверждена процентная ставка не менее 11,2 и не более 19,2% годовых.

Подать заявку на кредит наличными от ВТБ 24 может только гражданин РФ, имеющий возможность подтвердить свой официальный доход не менее 15 тыс. руб. в месяц, и зарегистрированный в регионе присутствия офиса обслуживания банка.

Из бумаг потребуется паспорт, СНИЛС и документы о платежеспособности. Если сумма превышает отметку в 500 тысяч рублей, дополнительно потребуется предъявление бумаг и трудовой деятельности.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Зарплатные клиенты при подаче заявки на потребительский кредит предоставляют в ВТБ 24 только свой паспорт и свидетельство пенсионного страхования.

В 2023 году отдельной программы ипотеки на строительство дома в банке ВТБ 24 нет. Получить требуемую сумму для этих целей можно путем оформления нецелевого кредита под залог недвижимости, который выдается в сумме до 15 миллионов рублей на срок до 20 лет под ставку от 10,9% в год. Альтернативой здесь может быть получение стандартного потребительского кредита, условия которого позволяют получить до 5 миллионов рублей до 7 лет и под ставку от 10,9 до 19,2% годовых. Подбор наиболее подходящей программы кредитования осуществляется с учетом индивидуальных особенностей и финансовых возможностей клиента.

Если ситуация сложная, то на нашем сайте в нижнем правом углу можно задать вопрос дежурному юристу в чат или записаться на бесплатную консультацию через специальную форму.

Также рекомендуем почитать про ипотеку на строительство дома и особенности ипотеки на земельный участок, а также сравнить условия со Сбербанком.

Жмите кнопки соцсетей и подписывайтесь на обновления!

Фото: 123rf / Legion-Media

ВТБ запустил ипотеку на покупку готовых частных домов с земельным участком со ставкой 5,75% годовых на весь срок. Теперь заемщики могут взять кредит на покупку объекта по договору купли-продажи у застройщика, являющегося юрлицом, за исключением инвестфонда.

Максимальная сумма кредита составляет три миллиона рублей. Первоначальный взнос — не менее 15% от цены жилья, ипотеку можно взять на срок до 30 лет, сообщает пресс-служба банка. «В прошлом году спрос наших клиентов на загородную недвижимость вырос почти на 50%: мы провели по ней 7 тысяч ипотечных сделок более чем на 30 миллиардов рублей. Интерес к покупке дома вырос на фоне пандемии», — приводится в сообщении комментарий руководителя службы развития и поддержки управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Натальи Никульниковой.

Также для клиентов банка стало доступным оформление кредитов на готовые дома в рамках семейной ипотеки по ставке от 4,7% (для Дальнего Востока — от 4,3%).

В новом году крупные банки предложили поднимать ставки по ипотечным программам. У семи из десяти ведущих кредитных организаций на рынке они превысили уже 10% годовых. Сами банки обосновывают это увеличением ключевой ставки Банком России и удорожанием стоимости фондирования. 

Ранее глава института развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ» Виталий Мутко предрек двузначные ставки по ипотеке в 2022 году. По его словам, сейчас на льготную ипотеку приходится около 30% выдаваемых кредитов, остальное — ссуды по рыночным ставкам, в том числе на покупку готового жилья.

Подписывайтесь на нас:

–>

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий