Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке в 2023 году: условия, калькулятор

Содержание

Бывают случаи, когда молодые семьи задумываются об оформлении ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке. Таким капиталом являются средства, предоставляемые молодой семье государством в случае рождения второго и следующих детей.

Воспользоваться ими можно лишь в определенных случаях, а именно:

  • Увеличив пенсионные накопления матери размещением капитала в приватном пенсионном фонде.
  • Улучшив жилищные условия.
  • Оплатив обучение детей.

Общеизвестно, что получить кредит под материнский капитал не так сложно, ведь на сегодняшний день все больше банков предоставляют такие услуги.

При оформлении кредитных ипотечных договоров, люди все чаще используют личный кабинет на сайте Россельхозбанка. Это позволяет тщательно и обдуманно прочитать предоставляемые банком условия и принять взвешенное решение. Также на сайте Россельхозбанка имеется калькулятор, позволяющий рассчитать примерный процент на кредит.

Наряду с этим стоит учесть, что такой займ в Россельхозбанке оформляется на обоих родителей.

Особенности ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке в 2022 году

При использовании семейного капитала в жилищном кредитовании, следует знать способы его применения:

  • Оплата первоначального взноса.
  • Оплата имеющейся кредитной задолженности по ипотеке или ее части.

Касательно первого случая, то не нужно ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а можно сразу воспользоваться средствами семейного капитала, обратившись в отделение Россельхозбанка и предоставив свидетельство о рождении.

Во втором случае нужно обратиться в Пенсионный фонд за документом, который предоставляется банку. Это способствует значительному снижению налогового бремени.

Кредитные средства предоставляются на:

Статья в тему:  Процентные ставки по ипотеке и список ипотечных программ в Россельхозбанке на [y] год

  1. Первичное и вторичное жилье.
  2. Покупка или возведение коттеджа.
  3. Приобретение недостроенных построек.
  4. Частные участки земли.
  5. Выкуп территории, предназначенной для строительства жилых домов.

Рекомендуем для начала просмотреть видео:

Но стоит отметить, что материнский капитал также можно использовать для ремонтных работ уже имеющегося жилья. Россельхозбанк периодически пересматривает нюансы такого кредитования, благодаря чему в программе регулярно появляются новые пункты, позволяющие не только покупать жилье, но также и оплачивать кредитные задолженности.

Как показывает практика, большинство оформляемых договоров одобряются Россельхозбанком и единственным препятствием на пути к совершению успешной сделки остается правильное оформление всех необходимых бумаг.

С недавнего времени в Россельхозбанке появились новые возможности, позволяющие получить ипотечные средства по льготной программе. Согласно ее условиям, если у родителей, которым не исполнилось 35 лет, родилось двое и больше детей, они имеют право как на снижение первоначального взноса до 10%, так и на освобождение от накапливания процентов в течение первых трех лет кредитования.

Условия ипотеки под материнский капитал

Россельхозбанк позволяет получить кредитные средства в таких валютах, как евро, доллар США, рубль при соблюдении следующих условий:

  1. Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости, не менее 20% — в случае приобретения квартиры на рынке первичной недвижимости, т.е. новостройка.
  2. Процентная ставка — от 8,85%.
  3. Сумма ипотеки – от 100 тыс. до 20 млн. рублей (не более 85% от стоимости жилья)
  4. Кредитный срок – до 30 лет.
  5. Способом погашения являются только аннуитетные платежи.
  6. Наличие страхования недвижимого имущества.
  7. Для банковских гарантий необходим залог имуществом.
  8. Наличие возможностей покрыть 85% кредитных средств.

Статья в тему:  Как взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке?В случае, когда используется материнский капитал, то первоначальный взнос составит 0%, что напрямую связано с его погашением средствами государства.

Наряду с этим заемщик имеет право на увеличение суммы первоначального взноса на ипотеку за счет собственных финансовых возможностей, ведь именно от него зависит процентная ставка на кредит.

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Россельхозбанке?

Процесс получения ипотечного кредита в Россельхозбанке заключается в следующем:

  1. Подача заявки на кредит, посетив отделение банка либо онлайн на сайте. Срок рассмотрения заявки банком – до 5 рабочих дней, в случае одобрения срок действия составляет 90 дней.
  2. Предоставление документов касательно приобретаемого объекта в банк.
  3. Оформление и подписание кредитного договора и др. документов.
  4. Оплата первоначального взноса.
  5. Оформление договора купли-продажи недвижимости и получение документа касательно регистрации собственности на имущество.
  6. Оформление страховки.
  7. Предоставление документов на приобретенный объект в Сельхозбанк. После этого банк перечислит сумму продавцу недвижимости.
  8. В течение 3-х месячного срока, начиная с даты выдачи кредитных средств, средства семейного капитала нужно внести в счет погашения кредитной задолженности по ипотеке.

Требования к заемщику

Требования Россельхозбанка к заемщику следующие:

  • Возраст – от 21 до 65 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация – в РФ, по месту пребывания/жительства.
  • Стаж работы – не меньше шести месяцев на последнем месте работы и не меньше одного года стажа общего за период последних 5 лет.

Статья в тему:  Что нужно знать о военной ипотеке в Россельхозбанке?

Будет полезно просмотреть:

Необходимо отметить, что один из заемщиков, если их несколько, должен иметь полное право на материнский капитал, распоряжаться им.

Также следует учитывать и требования Россельхозбанка к объекту недвижимости, а именно:

  1. Отсутствие прописанных посторонних лиц в приобретаемом объекте.
  2. Не допускается найм или обременение залогом приобретаемого имущества.
  3. Объект недвижимости должен находиться территориально там же, где и кредитующий банк.
  4. Не допускается износ дома более 70%, то есть недвижимость не должна быть ветхой или находиться в аварийном состоянии.
  5. Наличие каменного фундамента у постройки.

Пакет документов

Для успешного оформления ипотеки под материнский капитал, необходимо подготовить такой пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заполненное заявление согласно общепринятой форме.
  3. Военный билет с приписным свидетельством.
  4. Справка о доходе по форме банка.
  5. Документ, подтверждающий бракосочетание.
  6. Выписка банковских счетов.
  7. Сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала.
  8. Документы на право собственности над приобретаемым жильем.
  9. Справка от Пенсионного фонда РФ.
  10. Свидетельства о рождении детей.
  11. Справка о занимающей должности на работе.
Паспорт
Анкета-заявление
Военный билет
Справка о доходах по форме банка
Свидетельство о заключении брака
Выписка по банковскому счету
Сертификат на материнский капитал
Свидетельство о рождении детей
Справка с места работы
Справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского (семейного) капитала

Рекомендации для оформляющих ипотечный кредит под материнский капитал

Чтобы минимизировать риск отказа Россельхозбанком на выдачу кредита, следует учитывать некоторые нюансы и придерживаться нескольких правил.

Стоит помнить, что в случае выдачи ипотеки под материнский капитал, кредит отличается большим сроком отдачи задолженных средств. Это может быть невыгодно лицам, приобретающим строящееся жилье. Это вызвано тем, что на таких людей возлагаются большие финансовые нагрузки, что повышает риски невыплаты одолженных средств в установленные графики.

Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо подсчитать общий месячный доход семьи. Он должен минимум в два раза превышать государственные выплаты, в противном же случае стоит задуматься о том, будет ли возможность регулярно выплачивать кредитные деньги. Эксперты и банкиры рекомендуют рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке при помощи калькулятора.

Помимо этого стоит изучить все нюансы кредита, в особенности штрафы и санкции, ведь очень участились случаи, когда ипотека под материнский капитал имеет большое количество таких оговорок. Также имеется возможность увеличения суммы выдаваемого кредита за счет предоставления поручителей.

Одним из обязательных условий для получения кредита является страхование жилья, передающегося банку в залог. Под особую категорию попадают участки земли, а также недостроенные объекты, но не стоит забывать, что для успешного заключения договора обязательно наличие имущества, которое будет отдано под залог.

Также стоит учесть, что срок перечисления финансов для первоначального взноса согласно ипотечному договору составляет примерно 3 месяца, на что может согласиться далеко не каждый.

Отзывы клиентов

Кирилл: «Всего год назад мы оформили ипотечный договор с Россельхозбанком на весьма выгодных для нас условиях. Благодаря небольшим ежемесячным взносам мы можем понемногу выплачивать занятые у банка деньги, а материнский капитал позволил погасить первоначальный взнос по ипотеке, благодаря чему мы год, как живем в новом жилье.»Снежана: «Недавно заключили ипотеку на получение средств на покупку нового загородного дома. Особенностью нашего кредита, предоставленного Россельхозбанком является то, что мы оформили его на весьма большую сумму благодаря трем поручителям. На данный момент мы уже переселились в новое жилье и начинаем выплачивать одолженные средства.» Главная Ипотека Россельхозбанк Молодая семья и материнский капитал Россельхозбанк

  • Покупка готовой квартиры или новостройки
  • Первоначальный взнос от 0%
  • Ставка 11.55%
  • Сумма от 100 000 до 60 000 000 ₽ до 30 лет
  • Без справки о доходах

Условия выдачи ипотечного кредита с использованием государственного сертификата на материнский (семейный) капитал в Россельхозбанке на приобритение квартиры (вторичка), квартиры в новостройке. Возможность получения кредита без первоначального взноса за счет средств маткапитала, возраст заемщика до 65 лет, процентная ставка 11.55%, максимальная сумма ипотеки до 60 000 000 ₽. Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, без привлечения поручителя. Информация официального сайта Россельхозбанка от 8 декабря 2022 года.

Условия по кредиту

Банк
Россельхозбанк
Услуга
Ипотека
Название
Молодая семья и материнский капитал
Краткое описание
Программа для молодых семей на приобретение квартиры, апартаментов на первичном и вторичном рынках, жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса) или земельного участка.
Цель кредита
  • Квартира (вторичка)
  • Квартира новостройка
  • Апартаменты (вторичка)
  • Апартаменты новостройка
  • Таунхаус
  • Дом / коттедж с землей
  • Земельный участок
Первый взнос
от 0% собственных средств исходя из оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости, а также дохода Заемщика/Созаемщиков
Варианты снижения первого взноса
  • Материнский капитал: полностью
Категория заемщика
  • Программа молодая семья
Привлечение созаемщика
Возможно
Количество созаемщиков
До 3-х
  • Муж / жена
  • Родственники
  • Третьи лица
  • Родитель ребенка

Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту

Ответ по заявке
До 5 рабочих дней
Срок действия решения банка
90 дней
Обеспечение по кредиту
Возможные варианты:
  • Залог приобретаемой недвижимости
  • Поручительство физлица
  • Сертификат на материнский капитал
Личное страхование заемщика
По желанию
Страхование имущества
Обязательно
Форма получения
  • На счет (безналично)
Место заключения договора
  • Отделение банка
Уступка Банком прав кредитора третьим лицам
Только с согласия заемщика

Ипотека Россельхозбанка под материнский капитал может стать хорошим выбором для тех, кто мечтает обзавестись собственным жильем. При средней стоимости квартиры от 1 до 3 млн. рублей деньги, выделенные государством, могут выступить в качестве первоначального взноса. Правда, не все банки согласны принимать маткапитал как первичный взнос. Но Россельхозбанк – согласен.

Как работает онлайн калькулятор ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке

Найти программу предварительного ипотечного расчета на сайте очень легко. Она всплывает каждый раз, когда вы читаете условия той или иной программы жилищного кредитования (опция Рассчитать).

А вот найти калькулятор ипотеки Россельхозбанка с материнским капиталом будет труднее. Ведь расчет обычно производится по универсальным параметрам. В то же время использование МК в кредитовании имеет свою специфику и подойдет далеко не всем.

Как в таком случае лучше поступить:

  1. Проставить в поле Стоимость недвижимости сумму за вычетом семейного капитала. Если квартира стоит 2 млн., то поставить 1 547 000 рублей.
  2. Указать полную сумму кредита. В качестве первоначального взноса указать маткапитал (453 026 рублей) или его часть.
  3. Найти на стороннем сайте ипотечный калькулятор, который производит расчет с учетом МК.
  4. Обратиться в отделение банка, где сотрудник произведет предварительные подсчеты и покажет их вам.

Внимание! Не забудьте проставить галочки в соответствующих полях, если вам полагаются льготы. Если вы сотрудничали с банком ранее, являетесь бюджетником или согласны застраховать жизнь и здоровье, то сможете рассчитывать на более низкую процентную ставку.

Важным преимуществом кредитования в Россельхозбанке является возможность гасить кредит не только аннуитетными, но дифференцированными платежами. При расчете на ипотечном калькуляторе не забудьте выбрать удобный для себя способ погашения.

Рекомендуемая статья:  Свежие изменения по материнскому капиталу в 2020 году

Важно: Что лучше аннуитетные или дифференцированные платежи по ипотеке

Преимущества расчета ипотеки на онлайн калькуляторе

Люди часто берут кредиты, но редко – ипотечные займы. В то же время речь идет о больших суммах и долгосрочных долговых обязательствах. Поэтому предварительные расчеты – необходимы. Вы узнаете:

  • общую переплату по кредиту;
  • сумму, которую необходимо вносить каждый месяц;
  • дополнительные расходы, которые вас ожидают.

И сможете оценить реальную долговую нагрузку до подписания договора. Калькулятор поможет выбрать наиболее оптимальный вариант кредитования и проверить, насколько корректно произведут расчет сотрудники банка.

Важно! Не забудьте о том, что Россельхозбанк также является участником программы Ипотека с господдержкой. Если один из детей рожден после 1 января 2018 года, можно стать участником льготного кредитования под 6%. Однако это предложение актуально только при покупке квартиры в новостройке.

Читайте также: Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Как сделать расчет ипотеки Россельхозбанка на калькуляторе онлайн и подать заявку

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Условия ипотеки Россельхозбанка

Условия ипотеки Россельхозбанка с материнским капиталом

Подробно все требования изложены на страничке Частным лицамКредитыМолодая семья и материнский капитал. Минимальная ставка – от 10%, срок кредитования – до 30 лет. Можно рассчитывать на займ от 100 тыс. до 20 млн. рублей. На практике, конечно, одобряют меньше.

Страхование имущества является обязательным, жизни и здоровья – по желанию. Если ежемесячного дохода не хватает, можно привлечь до 3–х созаемщиков. Супруг/супруга становится созаемщиком в обязательном порядке. Объект недвижимости находится в залоге у банка до полного погашения кредита. О том, что будет если не делать страховку по ипотеке — подробно в другой статье.

Рекомендуемая статья:  Ипотека в Промсвязьбанке – программы и условия

Жилищный кредит можно потратить на приобретение:

  • квартиры;
  • апартаментов;
  • таунхауса или коттеджа с земельным участком;
  • участок земли для застройки.

Это интересно! Если после оформления кредита в семье рождается ребенок, банк готов предоставить родителям кредитные каникулы до достижения малышом 3–летнего возраста. В этот период можно гасить только проценты без уплаты основного долга.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке Россельхозбанка

Важно то, что в данном банке семейным капиталом можно полностью закрыть первичный взнос за жилье. Если по условиям программы, первоначальная выплата составляет 20% стоимости квартиры в 2 млн. руб., то маткапитала будет достаточно для покрытия нужной суммы. Личных средств вносить не придется.

Это очень выгодный вариант. Ведь заемщика в любом случае ждут дополнительные расходы:

  • на оценку недвижимости;
  • услуги нотариуса;
  • оплату госпошлин;
  • аренду банковской ячейки;
  • комиссии за безналичный перевод средств продавцу.

Важно! Если вы не смогли/не успели использовать МК как первоначальный взнос, вы сможете позже направить его на частичное досрочное погашение взятого займа. Для этого потребуется письменное заявление и документ из Пенсионного Фонда об остатке МК.

Ипотека и материнский капитал на официальном сайте Россельхозбанка: какие нужны документы

На этапе онлайн заявки необходим только паспорт. Если же предварительное одобрение получено, необходимо сформировать пакет документов для финального одобрения. Помимо заявления–анкеты, заемщику понадобятся:

  • удостоверения личности всех участников сделки;
  • свидетельство о браке;
  • документы о рождении всех детей;
  • справки о доходах по форме 2–НДФЛ (или по форме банка);
  • копии трудовых книжек;
  • сертификат на МК;
  • выписка из ПФ об остатке материнского капитала.

Рекомендуемая статья:  Ипотека Россельхозбанка на покупку квартиры: условия и ставки в 2022 году

О требованиях к документам на ипотеку подробнее ознакомится можно здесь — Требования к документам на ипотеку онлайн.

Отдельный пакет составят документы на приобретаемое жилье (договор купли–продажи, отчет об оценке, сведения о застройщике и т. д.). Но этот пакет заемщик собирает после того, как он нашел жилье и согласовал покупку с кредитующей организацией.

Внимание! Важно соблюдать сроки. После одобрения заемщику дается 4 месяца на поиск жилья, проведение оценки, сбор бумаг. Учтите, что многие справки имеют ограниченный срок действия.

Рекомендуем прочитать: Ипотека и материнский капитал

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Порядок оформления ипотеки на покупку квартиры на вторичном рынке

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

Итог: подписание договора

После сбора и проверки всех документов назначается день сделки. Стороны подписывают соглашение, банк осуществляет общий надзор за процессом. Как только заемщик становится собственником жилья, деньги переводятся продавцу. Или он может забрать их из банковской ячейки. Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании.

Внимание! Средства маткапитала необходимо направить на погашение ипотеки Россельхозбанка в течение 3–х месяцев после подписания договора.

Краткую шпаргалку по сделке можно найти тут — Этапы покупки квартиры на вторичном рынке в ипотеку с материнским капиталом

Помощь семьям с маленькими детьми в улучшении жилищных условий – одно из направлений социальной политики государства на ближайшее будущее. Для этих целей разрабатываются различные субсидии. Некоторые из них помогают получить жилищную ссуду на льготных условиях. Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке – пример использования средств государства для покупки собственного жилья. Применение мер государственной поддержки имеет свои нюансы. В сегодняшнем посте разберем особенности использования семейного сертификата для ипотеки Россельхозбанка.

Особенности ипотеки с маткапиталом в Россельхозбанке

Ипотека с использованием материнского капитала в Россельхозбанке представляет собой дополнение к существующим кредитным программам, разработанное специально для применения субсидии. Номинал сертификата в 2023 году составляет чуть более 466 000 тысяч. Выдается документ после появления в семье второго ребенка. Эти средства полностью или частично можно использовать для жилищного кредита.

В Россельхозбанке возможно два варианта использования материнского капитала:

  • Для оплаты частично или полностью первоначального взноса.
  • Для погашения уже действующей ипотеки.

Программы ипотеки, к которым подходит материнский капитал:

  1. Покупка квартиры на стадии строительства.
  2. Приобретение объекта на вторичном рынке.
  3. Покупка участка земли.
  4. Покупка загородного дома.

Приобрести в ипотеку от Россельхозбанка возможно следующие объекты недвижимости:

  • Квартира или таунхаус по договору долевого участия в строительстве.
  • Объекты на вторичном рынке у физических лиц.
  • Загородный дом с участком земли.
  • Землю.
  • Апартаменты как у юридических лиц-застройщиков, так и у физических лиц на вторичном рынке.

Важно! Использование средств материнского капитала для внесения первого взноса по ипотеке Россельхозбанка возможно только с согласия органов опеки. Разрешение от них можно получить в случае оформления нотариального обязательства о выделе долей несовершеннолетним членам семьи.

Это важный аспект применения субсидии. В первую очередь должны быть соблюдены интересы детей. Подробно о выделении долей детям на разных этапах выплаты ипотеки мы писали ранее. Требование о составлении обязательства закреплено законодательно.

Условия в 2023 году

Рассмотрим подробнее условия получения ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке:

  • Получить можно сумму в диапазоне от 100 000 до 20 000 000 рублей. Если средства берутся на покупку квартиры, в том числе по ДДУ, или апартаментов, верхняя граница – 60 000 000.
  • Максимальный срок действия договора – 30 лет.
  • Минимальный взнос начинается от 0 до 15% от цены объекта на первичном рынке, 10% – в остальных случаях. Эту сумму можно внести за счет номинала материнского капитала. Ипотека выдается без первоначального взноса, если маткапитала хватает на эту выплату. Заемщики обязаны в течение 3 месяцев с момента заключения сделки направить средства сертификата на досрочное погашение долга.

Таким образом, если использовать в качестве первого платежа по ипотеке только номинал семейного сертификата, можно купить недвижимость стоимостью примерно 4 500 000. При наличии у заемщиков собственных средств, возможно увеличить сумму кредита и величину первоначального взноса.

К участию в сделке может быть привлечено до трех заемщиков, чей доход будет учтен при расчете окончательной суммы займа. При этом участники договора не обязательно должны быть родственниками. Муж или жена основного заемщика принимает участие в договоре в обязательном порядке, если в дальнейшем будет оформлено совместное право собственности.

Важно! Владелец материнского сертификата в обязательном порядке должен входить в состав заемщиков.

В качестве обеспечения выступает объект, купленный или возведенный за счет средств Россельхозбанка.

Страхование

На весь период действия договора ипотеки с использованием материнского капитала, объект, оформленный как залог, должен быть застрахован от рисков порчи или утраты. Выгодоприобретателем по такому договору выступает Россельхозбанк.

Личное страхование заемщика и других участников сделки является добровольным. Однако в этом случае к процентной ставке применяется надбавка в размере 1%. Защита жизни и здоровья должна быть оформлена на всех участников сделки, чей доход был учтен при расчете окончательной суммы займа.

Важный момент! Если страховку оформлять онлайн с помощью этого калькулятора, то можно сэкономить. Скидка доходит до 15%.

Процентная ставка

Процентные ставки по ипотеке Россельхозбанка с использованием материнского капитала с учетом различных параметров для удобства восприятия отражены в таблице.

Акции и бонусы

На текущий момент до конца января 2023 года в Россельхозбанке действуют специальные условия для молодых семей. По этим программам возможно применение средств материнского капитала. Под категорию подходят семейные пары, в которых хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35 лет. Родитель-одиночка с ребенком также считается молодой семьей. Рассмотрим подробнее специальные предложения.

Дом мечты

В рамках этой акции для молодых семей предоставляются следующие условия:

  • Сумма от 100 000 до 20 000 000.
  • Начальный взнос от 10%.
  • Получить ипотеку возможно на покупку земли или дома с участком.
  • Максимальный срок ссуды – 30 лет.
  • Стоимость кредита – от 9,3 до 11%. Окончательный размер процентной ставки определяется исходя из общей суммы займа и категории клиента для Россельхозбанка. Ставку 9,3 могут получить зарплатные клиенты или заемщики с положительной внутренней кредитной историей.

  Мечты сбываются

Акция действует на покупку квартиры или таунхауса у застройщиков-партнеров Россельхозбанка. Предлагаются следующие условия:

  • Сумма от 100 000 до 60 000 000.
  • Первый взнос не менее 20% от стоимости объекта.
  • Срок – до 30 лет.
  • Ставки в диапазоне от 8,2 до 8,8. Окончательная стоимость зависит от суммы ипотеки и приобретаемого объекта. Самая низкая ставка, 8,2% годовых, применяется при сумме ипотеки от 3 000 000 рублей, при покупке квартиры у одного из застройщиков-партнеров Россельхозбанка.

Покупка квартиры у ГК А101

На приобретение объектов у застройщика А101 в ипотеку в Россельхозбанке действуют специальные льготные условия:

  • Сумма от 100 000 до 60 000 000.
  • Срок – до 10 лет.
  • Первоначальный платеж – от 15%.
  • Ставки находятся в диапазоне от 3,85 до 7,5%. Зависит стоимость от срока, величины первоначального взноса и суммы ипотеки. Получить ставку 3,85% возможно по ипотеке свыше 3 000 000 рублей на срок до 5 лет, при первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры.

По каждой из специальных программ возможно использовать средства материнского капитала для оплаты части первого взноса или досрочного погашения. Обязательным условием является страхование объекта залога. При отказе от оформления полиса финансовой защиты жизни и здоровья, процентная ставка увеличивается на 1% вне зависимости от выбранной программы.

Ипотечный калькулятор

Правильно подобрать оптимальный срок и сумму ссуды Россельхозбанка с материнским капиталом в качестве первоначального взноса поможет калькулятор ипотеки нашего портала. Чтобы провести расчет, необходимо заполнить все поля и нажать кнопку «рассчитать погашение». Калькулятор позволяет учитывать величину материнского капитала. Для учета номинала сертификата при расчете следует выбрать «да» или «нет» в соответствующей графе.

[egn-mortcalc-show]

Требования к заемщику

Получить ипотеку в Россельхозбанке может клиент, удовлетворяющий следующим требованиям:

  • Возрастное ограничение – от 21 до 65 лет. Возможно увеличение верхней границы до 75, если в договоре принимает участие созаемщик, которому к моменту окончания ипотеки исполнится 65, а к моменту достижения 65 лет основного заемщика будет выплачено больше половины долга.
  • Гражданство и регистрация России.
  • Продолжительность официальной трудовой деятельности у текущего работодателя – более полугода. Общий стаж за последние 60 месяцев – более года.
  • Сертификат на материнский капитал должен принадлежать заемщику или собственнику предмета залога.

Рассмотрение возможности предоставления займа происходит в два этапа:

  1. Одобрение суммы ипотеки.
  2. Принятие решения о возможности передачи в залог конкретной квартиры. Одобрение предмета залога не требуется, если объект покупается у партнеров Россельхозбанка.

Потребуется предоставить следующие бумаги:

  • Заявление на ипотеку.
  • Паспорт.
  • Военник или приписное для мужчин младше 27 лет.
  • Подтверждение заключения брака, рождения детей.
  • Подтверждение официального трудового стажа и получения дохода.
  • Бумага об остатке суммы материнского капитала. Получить ее можно в ПФР.
  • Бланк сертификата.

Для одобрения объекта залога потребуется:

  • Основания появления права владения у продавца.
  • Подтверждение собственности продавца – свидетельство или выписка из Росреестра.
  • Выписка ЕГРН, полученная не позднее 30 дней назад.
  • Экспликация, поэтажный план. Эти документы являются частью технического паспорта объекта. Возможно предоставление оригинала или заверенной копии. Получить заверенный документ возможно в МФЦ, офисе застройщика или в управляющей компании.
  • Кадастровый паспорт в случае покупки участка земли.
  • Выписка из домовой книги или справка о прописанных.

Порядок получения

Выдача займа и покупка квартиры происходит в следующей последовательности:

  1. Заполнение анкеты, подготовка документов.
  2. Передача документации в банк.
  3. Ожидание решения. Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Россельхозбанке составляет 5 дней.
  4. Получение одобрения суммы кредита.
  5. Подготовка документов по объекту залога.
  6. Одобрение обеспечения.
  7. Подписание договора ипотеки, заключение полисов финансовой защиты.
  8. Перевод денег продавцу, если часть первоначального платежа оплачивается из личных средств заемщика.
  9. Подача обращения в ПФР на использование материнского капитала для ипотеки.
  10. Подписание ДКП.
  11. Государственная регистрация подтверждающих возникновение права собственности.
  12. Окончательный расчет с продавцом.
  13. Регистрация обременения на объект недвижимости в пользу Россельхозбанка.
  14. Составление и передача на регистрацию закладной.
  15. Спустя три месяца – погашение части долга средствами, перечисленными из ПФР.

Таким образом, семейный сертификат позволяет получить ссуду с нулевым первым взносом с обязательством погасить часть долга в течение трех месяцев. Такой порядок связан с нюансами работы Пенсионного фонда, ответственного за перечисление денег. Срок обработки обращений граждан по поводу использования средств сертификата составляет 90 дней. По этой причине всем сторонам выгодно сначала провести сделку и окончательные расчеты, потом дождаться перечисления денег от ПФР.

Отзывы клиентов

Выводы

Ипотека с использованием семейного сертификата от Россельхозбанка имеет ряд положительных моментов:

  • Несколько возможных программ кредитования.
  • Получение ипотеки с нулевым первым взносом.
  • Специальные ставки для семей, где возраст одного из супругов менее 35 лет.

Есть и отрицательные стороны:

  • Долгий период принятия решения по сравнению с другими кредиторами.
  • Необходимость оформления личной финансовой защиты для всех созаемщиков, а не только для основного.

Если статья оказалась полезной, будем благодарны за лайк. Дежурный юрист портала всегда на связи и с радостью ответит на возникшие вопросы.

Об условиях ипотеки с материнским капиталом в банке ВТБ и Сбербанке вы можете узнать из наших предыдущих постов.

Основные условия кредита

Первоначальный взнос от 0%
Сумма кредита до 60 000 000 рублей
Срок кредитования до 30 лет
Процентная ставка от 10,25% годовых
Погашение ежемесячно аннуитетными или дифференцированными платежами

Для оформления ипотечного кредита подайте соответствующую заявку в отделении или на сайте Россельхозбанка. Ответ по ней вы получите в течение 2-5 рабочих дней. В случае положительного решения передайте в банк сведения о выбранном объекте недвижимости. После заключения договора деньги переводятся продавцу непосредственно на счет или через сейфовую ячейку. Допускается досрочное погашение долга или его части без ограничений и комиссий.

Требования

  • Возраст – от 21 до 75 лет
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
  • Общий стаж от 1 года
  • Стаж работы на последнем месте – от 6 месяцев
  • Для владельцев ЛПХ – наличие записей о ведении хозяйства в течение 12 месяцев или более

Документы

  • Паспорт РФ
  • Копия трудовой книжки
  • СНИЛС
  • Военный билет
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка
  • Свидетельство о браке или разводе
  • Свидетельства о рождении детей
  • Сертификат материнского капитала и справка из ПФР о его остатке

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий