Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: условия и документы

Параметры ипотечного кредита

21 год
75 лет
Требуется
Временная в регионе обращения, постоянная

От 3-х месяцев

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Обязательно
Обязательно
По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
День в день
Возможно
Обязательное страхование приобретаемой недвижимости
Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)
Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов
Единовременно
Аннуитетные платежи, равными долями

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования, в том числе и под залог недвижимости. Такая процедура имеет немало нюансов, о которых нужно узнать заранее, чтобы не получить отказ.

Содержание

Главная особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Банк стремится предоставить своим клиентам максимально выгодные и разнообразные условия. Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке является одной из самых востребованных программ, ведь благодаря ей заемные средства получить намного проще. Называется она «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти Добавить в закладки

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке РФ заемщик берет на себя обязательства передать недвижимость в залог банку. До тех пор пока задолженность не будет погашена, клиент банка не сможет снять обременение в Росреестре.

Показать содержание

Особенности предоставления такого кредита

Заемщик может передать в залог покупаемую квартиру или дом, либо уже имеющуюся у него в собственности. Главное, чтобы сумма кредита не превышала стоимости недвижимости, на которую оформляется закладная.

При оформлении ипотеки под залог недвижимости необходимо:

  • оценить стоимость недвижимости у профессионального оценщика;
  • застраховать жизнь и здоровье залогодателя;
  • застраховать квартиру от основных рисков (пожара, затопления соседями и пр.).

При оформлении закладной владелец недвижимости берет на себя обязательства содержать залог в порядке, периодически проводить текущий ремонт и главное – ежегодно страховать квартиру. Отсутствие страховки для заемщиков Сбербанка РФ может закончится требованием досрочно погасить всю сумму задолженности, то есть досрочным расторжением договора.

Квартира при оформлении закладной остается в собственности заемщика. После погашения ипотечного кредита он вправе снять с нее обременение (погасить регистрационную запись об ипотеке в ЕГРН). После погашения регистрационной записи можно получить расширенную выписку из реестра, где будет отражен факт отсутствия обременения.

Если кредит берется под залог имеющейся недвижимости, то покупаемая квартира оказывается свободной от обременений. Такой недвижимостью можно распоряжаться по своему усмотрению и без согласований с банком.

Важно! Для оформления ипотеки нужно будет предварительно оценить стоимость недвижимости. Стоимость услуг оценщика от 2500-10 000 рублей.

Ипотечные программы СБ РФ

Сбербанк – один из лидеров ипотечного кредитования в РФ. Банк предлагает разнообразные программы для ипотечных заемщиков, в том числе с государственной поддержкой для молодых семей, кредиты с использованием материнского капитала, а также военную ипотеку. Популярны также программы нецелевого кредитования под залог уже имеющейся недвижимости, которые не предполагают первоначального взноса. Подробный обзор ипотечных программ Сбербанка, процентных ставок, а также информацию об их преимуществах и подводных камнях вы найдете в этой статье.

Основные условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

  • срок кредитования – до 20 лет;
  • валюта – рубль;
  • сумма кредита – от 500 тыс. до 10 млн. рублей (или до 60% стоимости квартиры, оформляемой в залог);
  • первоначальный взнос – от 0%;
  • от 12% годовых.

Банк финансирует покупку готового и строящегося жилья, и не только квартир, но и загородных домов. Ипотека под залог имеющейся недвижимости предоставляется на срок до 20 лет и на максимальную сумму – 10 млн рублей. Под залог берется любая недвижимость, включая земельный участок без построек, гараж и другие объекты. Сумма кредита может достигать 70-80% от стоимости недвижимости.

Кредит под залог уже имеющейся недвижимости в Сбербанке РФ может быть выдан без первоначального взноса. Если же оформлять ипотеку под покупаемую квартиру, то нужно будет самостоятельно оплатить минимум 15% ее стоимости. Подробнее об особенностях первоначального взноса по ипотеке в СБ мы рассказывали тут.

Какое жилье подойдет в качестве залогового?

К недвижимости, которая передается в залог, выдвигаются серьезные требования. Это должны быть свободные от залога, ареста квартира, дом, участок, которые можно продать в любое время. Не берутся в залог квартиры, которые находятся в аварийном фонде, комнаты в общежитиях, служебное жилье и другие неликвидные объекты.

С осторожностью относятся банки и к квартирам-хрущевкам, а также домам, построенным до 1950 года. Если в залог передается земельный участок, то назначение земли должно включать ИЖС. Банки практически не принимают в залог деревянные дома, особенно если они ветхие. В качестве залога рассматриваются гаражи (если они официально оформлены), земельные участки без построек.

Требования банка к заемщику

Для получения ипотечного кредита нужно обладать хорошей кредитной историей и иметь стабильный официальный доход. Заемщику нужно будет предоставить пакет документов, подтверждающих его уровень заработка, регистрацию и состав семьи. Требования к заемщику:

  • возраст от 21 года;
  • официальное место работы;
  • гражданство РФ;
  • трудовой стаж не менее года;
  • доход семьи достаточный для погашения кредитных платежей;
  • наличие недвижимости, на которую может быть оформлена закладная.

Требования к недвижимости, которая покупается в ипотеку:

  • юридическая чистота правоустанавливающих документов;
  • наличие всех коммуникаций в квартире, доме;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • возраст дома от 1950 года;
  • отсутствие ареста, залога, споров о недвижимости с наследниками.

Главное требование к заемщику: размер его доходов. Совокупный бюджет семьи должен с лихвой покрывать платежи по кредиту, страховкам и комиссиям банка. Если денег недостаточно банк может предложить заемщику взять себе поручителя по кредиту либо предоставить дополнительный залог. Возможен и отказ в предоставлении кредита, если уровень заработка небольшой, а недвижимость – неликвидна.

Квартиру, которая берется в залог, банк прежде всего оценивает с точки зрения ликвидности. Не должно быть также прогнозов падения цены на данную недвижимость в отчете оценщика.

Больше информации о требованиях к заемщику и недвижимости по ипотеке в Сбербанке вы найдете в отдельной статье.

Важно! Заемщик оформляет ипотеку на длительный срок – до 20-30 лет. Все это время он не сможет распоряжаться недвижимостью без разрешения банка-залогодержателя.

Порядок действий для получения ипотечного кредита

Процедура оформления ипотечного кредита в СБ занимает не более 1-2 недель.

  1. Для начала нужно будет заполнить и подать заявку на получение кредита в банк, где будет указан доход заемщика, сумма займа, а также все остальные параметры будущего кредитного договора. О том, можно ли подать заявку на ипотеку в СБ онлайн и как это сделать, читайте тут.
  2. Банк оценит платежеспособность клиента, проверит его кредитную историю и выдаст предварительное согласие на выдачу займа.

Важен также оригинал разрешения органов опеки на залог недвижимости, если одним из собственников квартиры является несовершеннолетний.

Обычно закладная подписывается до получения кредита, так что к этим документам можно добавить и кредитный договор. Для регистрации к закладной могут быть приложены документы, определяющие условия ипотеки.

Срок регистрации закладной может затянуться если до месяца.

Сколько стоит процедура?

Закладная оформляется бесплатно. Она не требует нотариального удостоверения и сопутствующих расходов. Оплата требуется только в виде госпошлины, которая оплачивается при регистрации ипотеки в Росреестре. Размер госпошлины:

  • 1 тыс. рублей для физлиц;
  • 4 тыс. рублей для компаний.

Дополнительно потребуется оформить нотариальное согласие жены (мужа) на оформление договора залога, которое стоит от 1,5 тыс. рублей.

Сроки оформления

Закладная оформляется довольно быстро – за 1 день. Обычно она подписывается в день оформления кредитного договора. Закладная подлежит сдаче в Росреестр одновременно с документами для оформления купли-продажи.

Где хранится бумага?

Закладная хранится в Сбербанке РФ. При оформлении сразу делается копия, которая остается в Росреестре. Заемщик может попросить оформить себе простую ксерокопию документа.

Как забрать закладную после выплаты долга?

После выплаты кредита можно забрать закладную в Сбербанке РФ. Срок для возврата закладной обычно устанавливается в течение месяца. Если залогодержатель продал закладную другому банку, то забирать ее придется у правопреемника.

Условия для получения

Существует единственное условие для возврата закладной: полное погашение займа. Оно может произойти строго в оговоренные договором сроки либо досрочно. Нахождение закладной у банка либо отсутствие на ней отметки о погашении кредита свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство не исполнено (согласно ст. 17 закона «Об ипотеке»).

Как получить документ, если банк не отдает его?

Если банк после погашения кредита не отдает закладную, то залогодатель вправе обратиться в суд.

Если это произошло в связи с потерей документа, то кредитор обязан выдать дубликат и отказывать клиенту банк не вправе. До обращения в суд можно обратиться с письменным заявлением к руководителю филиала либо написать жалобу в Банк России.

Без закладной нельзя будет избавиться от обременения, поэтому очень важно добиться от банка возврата документа. По исполнении обязательства банк-кредитор обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме. Далее Росреестр аннулирует закладную путем простановки на лицевой стороне штампа «погашено».

Заключение

Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости – одна из самых популярных кредитных программ Сбербанка РФ. Получая кредит, заемщик оформляет закладную, которая хранится у банка до полного погашения задолженности. Только после полного расчета с банком бывший заемщик сможет снять обременение в Росреестре.

Добавить в закладки Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.   Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

  • Можно ли взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в СБ РФ?

Требования банка Какое жилье может быть залоговым?     К заемщику     К недвижимости, которая покупается     Как получить: порядок действий Как оформить? Список необходимых документов     Сколько стоит?     Сроки оформления     Где хранится документ?     Как забрать бумагу после выплаты займа? Что делать, если банк ее не отдает?    

Можно ли взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в СБ РФ?

Заемщик вправе оставить в качестве залога приобретаемое или уже имеющееся в собственности жилье. Главное, чтобы размер кредита не превышал цены недвижимого имущества, на которое делается закладная.

Чтобы получить ипотеку под залог недвижимости, требуется:

  1. оценить имущество у профессионального оценщика (стоимость услуг специалиста – от 2500 до 10000 рублей);
  2. обратиться в страховую компанию для страхования жизни и здоровья залогодателя;
  3. застраховать жилье от пожара, потопа и других основных рисков.

Владелец недвижимости обязан следить за состоянием залогового имущества, регулярно проводить косметический ремонт.

Важно! Страховку жилья следует ежегодно продлевать. В противном случае банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке и потребовать досрочно погасить задолженность.

Даже после оформления закладной жилье остается в собственности у клиента банка.

Если ипотека оформляется под залог уже имеющегося жилья, приобретаемая квартира освобождается от обременений. Владелец вправе распоряжаться данной недвижимостью по собственному усмотрению, не получая перед этим разрешение из банка.

Описание программы

Сбербанк занимает лидирующие позиции среди финансовых организаций России, предоставляющих услугу ипотечного кредитования. Банк предлагает заемщикам многочисленные программы, в том числе военную ипотеку, поддержку от государства для молодых семей, возможность оплатить часть кредита из материнского капитала.

Кроме того, популярностью пользуются программы нецелевого кредитования без первоначального взноса под залог жилья, находящегося в собственности.

Ипотека под залог недвижимого имущества обычно оформляется на следующих условиях:

  • максимальный период кредитования – 20 лет;
  • валюта – рубль;
  • размер кредита – от 500 000 до 10 000 000 рублей (или не более 60% стоимости залогового имущества);
  • процентная ставка – от 12%;
  • первоначальный взнос отсутствует.

Сбербанк практикует финансирование как строящегося, так и сданного в эксплуатацию жилья. Залогом могут стать земельные участки без построек, загородные дома, квартиры, гаражи и т. д.

В некоторых случаях размер кредита может быть увеличен до 70-80% цены имущества.

Заем под залог недвижимости, уже принадлежащей клиенту, может быть оформлен без первоначального взноса. А если брать ипотеку под приобретаемое жилье, сначала надо будет оплатить не менее 15% его цены.

Требования банка

Какое жилье может быть залоговым?

Залогом может стать недвижимость, свободная от арестов, залогов и других обременений. Важно, чтобы ее можно было без проблем продать в любой момент. Аварийное жилье, служебные квартиры, комнаты в общежитиях и т. д. не подходят.

Неохотно банки принимают квартиры-хрущевки, а также здания, возведенные до 1950 года. Если передается надел земли, в его назначении должно значиться ИЖС (индивидуальное жилищное строительство). Деревянные дома почти никогда не принимаются, особенно ветхие. Могут быть рассмотрены приватизированные гаражи.

К заемщику

Чтобы получить одобрение на оформление ипотеки, заемщик должен собрать документы, подтверждающие его платежеспособность, наличие прописки, состав семьи. Сбербанк предъявляет к заемщикам такие требования:

  • возраст не младше 21 года;
  • на момент погашения ипотеки клиенту не должно исполниться больше 75 лет;
  • наличие официального трудоустройства;
  • паспорт гражданина РФ;
  • прописка в регионе покупки недвижимости;
  • стаж работы от года, из них как минимум 6 месяцев на одном месте;
  • стабильный доход семьи, которого хватит на ежемесячное погашение платежей;
  • наличие в собственности недвижимости, которая может быть использована в качестве залога.

Справка! Если доходов клиента не хватает, чтобы покрыть все расходы, банк может предложить ему предоставить дополнительный залог или привлечь поручителя.

К недвижимости, которая покупается

Требования, предъявляемые к недвижимости, зависят от ее типа. Квартира должна соответствовать таким характеристикам:

  • дом, в котором находится жилье, не может находиться в неблагополучном районе или за чертой города;
  • допустимая степень износа многоквартирного здания – до 700%, при этом ветхим оно не должно быть;
  • первый и последний этажи желательно не рассматривать;
  • дома, построенные в 1970 г. и ранее, входят в категорию неликвидных;
  • нормальное санитарно-техническое состояние;
  • отсутствие обременений и незаконных перепланировок;
  • жилье должно как минимум 3 года находиться в собственности у продавца.

Немного иначе обстоят дела с частными домами:

  • фундамент и несущие стены возведены из кирпича или бетонных блоков;
  • развитая инфраструктура в данном районе, близость к отделениям Сбербанка и крупным поселениям;
  • проведены бытовые коммуникации;
  • есть подъездные дороги;
  • здание должно быть отдельно-стоящим;
  • исключаются дома в аварийном состоянии.

При выборе земельного надела нужно ориентироваться на такие требования:

  • площадь – от 5 соток;
  • территорию разрешено использовать для садоводства, строительства жилья и ведения хозяйства;
  • продавец является собственником участка;
  • если владельцев несколько, каждый из них должен предоставить официальное разрешение;
  • хорошая транспортная доступность;
  • наличие межевания границ;
  • проведено электричество и вода.

Как получить: порядок действий

Оформить ипотеку в Сбербанке возможно за 7-14 дней.

В первую очередь требуется составить и подать заявление на оформление кредита с указанием уровня дохода, размера займа и т. д. Сбербанк оценит, насколько потенциальный клиент платежеспособен, просмотрит его кредитную историю и даст предварительное согласие на оформление займа. После этого необходимо:

  1. Произвести оценку квартиры.
  2. Собрать документы.
  3. Подписать ипотечный договор.
  4. Оформить закладную.
  5. Зарегистрировать ипотеку.
  6. Застраховать имущество.

В перечень бумаг, которые Сбербанк запросит при получении ссуды входит:

  • технический план БТИ;
  • расширенная выписка из ЕГРН;
  • справка с работы или налоговая декларация о доходах 3-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие право собственности на передаваемое в залог имущество, например, договор дарения или купли-продажи.

Заемщику предлагается заполнить подробную анкету, где указываются:

  1. все доходы и открытые кредиты;
  2. состав семьи;
  3. информация об иждивенцах и т. д.

Скачать бланк анкеты на ипотеку в Сбербанке Скачать образец анкеты на ипотеку в Сбербанке Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам: 8 (800) 302-76-94

Как оформить?

Закладная Сбербанка РФ – это бланк, в который занесены данные о собственнике имущества, а также объекте залога.

Обязательно наличие таких пунктов:

  1. Паспортные данные залогодателя и другие сведения о нем.
  2. Реквизиты залогодержателя (Сбербанка).
  3. Объект ипотечного кредитования (адрес квартиры, ее кадастровый код и характеристики).
  4. Информация об обременениях.
  5. Сведения о размере ипотеки и процентной ставки.
  6. Сумма, в которую был оценен объект ипотеки.
  7. Сроки выплаты займа.
  8. Номер закладной и дата ее составления.

Ипотека регистрируется одновременно с узакониванием права собственности. Для этого требуется передать в Росреестр кредитный договор, закладную и документы на жилье. После завершения процедуры Сбербанк оставляет себе закладную и возвращает заемщику только когда ссуда будет выплачена полностью или при досрочном расторжении договора и продаже квартиры, например, из-за регулярных просрочек.

Внимание! Если данные в кредитном договоре и закладной не сходятся, верной считается информация, указанная в закладной.

Скачать образец бланка закладной по ипотеке Сбербанка Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам: 8 (800) 302-76-94

Список необходимых документов

Чтобы оформить закладную, нужны такие бумаги:

  1. Технический паспорт БТИ.
  2. Паспорт владельца залогового имущества.
  3. Согласие супруга или супруги на совершение сделки.
  4. Акт оценки квартиры.
  5. Правоустанавливающая документация на жилье.

Внимание! Если в число собственников входит несовершеннолетний гражданин, потребуется разрешение из органов опеки и попечительства.

Если закладная подписывается до оформления ссуды, как это чаще всего происходит, к списку документов добавляется ипотечный договор. Также могут быть приложены бумаги, определяющие условия ипотеки.

Сколько стоит?

Оформление закладной осуществляется бесплатно. Ее не нужно заверять в нотариальной конторе. Единственная обязательная статья расходов – оплата госпошлины при внесении данных об ипотеке в Росреестр. Размер госпошлины составляет 1 000 руб. для физических лиц и 4 000 руб. для юридических.

Заемщикам, состоящим в браке, надо оформить нотариально заверенное согласие мужа (жены) на оформление закладной. Его цена – от 1500 руб.

Сроки оформления

Оформление закладной занимает всего один день. Чаще всего она подписывается одновременно с оформлением ипотечного договора. Документ надо будет передать в Росреестр вместе с пакетом бумаг, необходимых для совершения сделки купли-продажи.

Где хранится документ?

Закладная хранится у залогодержателя, то есть Сбербанка.

При оформлении делается ее ксерокопия, которая передается в Росреестре. При желании заемщик вправе взять копию и для себя.

Как забрать бумагу после выплаты займа?

Если ипотека полностью выплачена, заемщик может забрать закладную в течение месяца. Если Сбербанк успел продать закладную другой финансовой организации, забирать ее нужно будет у правопреемника.

Чтобы вернуть закладную, надо выполнить единственное условие: полностью погасить кредит. Выплата может быть совершена в указанные в договоре сроки или раньше. Хранение закладной у Сбербанка или отсутствие на документе отметки о погашении займа указывает на то, что обязательство не исполнено, пока не будет доказано обратное (ст. 17 ФЗ-102 «Об ипотеке»).

Что делать, если банк ее не отдает?

Без закладной не получится освободить недвижимость от обременений, поэтому очень важно своевременно вернуть закладную и аннулировать ее в Росреестре пометкой на лицевой стороне документа «Погашено».

В случае отказа Сбербанка вернуть закладную после погашения займа, необходимо обратиться в органы правосудия. Если отказ связан с утерей бумаги, банк обязан выдать клиенту дубликат. В качестве попытки досудебного разрешения спора можно написать заявление и передать его руководителю филиала организации или отправить письменную жалобу в Центробанк.

Ипотечное кредитование под залог недвижимого имущества является одной из самых популярных кредитных программ Сбербанка России. При получении ипотеки оформляется закладная, которую финансовая организация хранит у себя вплоть до погашения долга. Только произведя расчет с банком, клиент обретает право снять с квартиры обременения в Росреестре.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:   8 (800) 302-76-94

Это быстро и

бесплатно

!

В России широко распространилось ипотечное кредитование, и появилось немало различных вариантов получения ипотеки. Так, если заёмщик не имеет собственной недвижимости, то залогом будет выступать та, что он приобретает – это традиционный подход. Но если он уже имеет недвижимость, то вместо этого залогом может выступить именно она – это называется ипотека под залог имеющейся недвижимости, и Сбербанк также предоставляет её. Немалое число заёмщиков выбирают именно этот вариант, потому что он имеет свои преимущества – но и недостатки у него тоже есть. То и другое мы разберём в сегодняшней статье, чтобы выбор сделать было проще.

Почему прибегают к этому варианту

Иногда с получением ипотеки, как и других кредитов на большие суммы, могут возникнуть проблемы – банк может отказаться выдавать кредит нужного объёма из-за того, что уровень доходов клиента недостаточно высок для него или кредитная история слегка подпорчена. И это уже может стать поводом для отказа, ведь банки очень придирчивы, когда стоит вопрос о выдаче крупных сумм.

Именно из таких ситуаций хорошим выходом станет использование в качестве залога уже имеющейся в собственности недвижимости. Это существенно снижает риски банка, в результате шансы на получение ипотеки, наоборот, серьёзно возрастают. Помимо этого, даже некоторые из тех, кто и без того мог бы получить ипотеку, выбирают такой вариант, поскольку он обеспечивает условия чуть выгоднее, чем если не предоставлять в залог банку собственную недвижимость. Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке имеет несколько особенностей, которые мы ещё рассмотрим по ходу статьи.

Разновидности ипотеки

Сначала стоит отметить, что кредитные программы делятся на две основные категории:

  • целевые;
  • нецелевые.

Различие в том, что в случае выбора целевой программы, все выделенные банком по ней деньги должны быть направлены именно на обозначенную заёмщиком в заявке на кредит цель – то есть, в нашем случае, на приобретение недвижимости. То, что деньги расходуются по назначению, должно контролироваться банком, для чего сам заёмщик должен будет собирать все бумаги об использовании кредитных средств и предоставлять их банку – довольно кропотливое дело, требующее времени и сил, а если не собрать все нужные справки, можно получить штраф.

Нецелевой кредит, с другой стороны, не накладывает таких ограничений, и использовать его можно на любые нужды, а потому и отчитываться перед банком не нужно – следует только вовремя гасить все платежи по нему.

Понятно, что эта разница в свободе расходования средств компенсируется процентной ставкой – в первом случае она заметно ниже. Именно поэтому, несмотря на большую сложность получения целевых кредитов, далее мы будем рассматривать именно их.

Ипотека под залог недвижимости

Сейчас в каждом банке есть целая линейка ипотечных продуктов, связанных с залогом недвижимости, ведь в таком случае риски банка относительно невелики.

С другой стороны, довольно выгодны они и заёмщикам, поскольку процентная ставка оказывается ниже, чем без использования залога. Вместо этого, конечно, можно оформить нецелевой кредит. Но ставка тогда окажется куда выше, а денег банк выделит куда меньше, при этом необходимо иметь высокие доходы и идеальную кредитную историю – иначе получить нецелевой кредит приличного объёма не выйдет. В случае же, если оформляется ипотека под залог недвижимости, к обычному кредитному договору добавляется ещё один договор – залоговый.

Однако есть и ещё один значимый нюанс. Помимо необходимости оформлять бумаги, доказывающие что деньги были потрачены строго на приобретение недвижимости, а наиболее неприятной стороной является не само обязательство потратить выделенные по целевому кредиту деньги строго на указанную цель, а именно то, что его выполнение нужно подтверждать документально. Так вот, этим вторым нюансом является необходимость собирать ещё большее число документов в случае, если закладываться под кредит будет уже имеющаяся недвижимость. Почему? Потому что у банка имеется список требований к такой недвижимости, и нужно будет подтвердить, что все они в данном случае выполнены.

Требования к залогу

Рассмотрим все предъявляемые банком требования:

  • необходимо, чтобы в жилище имелись все жизненно важные коммуникации, то есть электричество, водопровод, отопление;
  • отсутствие каких-либо обременений, связанных с недвижимостью;
  • соответствующая технической документации планировка;
  • жильё должно иметь собственную кухню, туалет и ванную, быть отдельным.

Это требования к самой квартире, помимо этого, имеются также и требования к зданию, в котором она располагается:

  • наличие, по меньшей мере, пяти этажей;
  • постройка 1950 года и позже;
  • неаварийность здания, оно не должно нуждаться в капитальном ремонте и квалифицироваться как ветхое жильё.

Если какое-то условие не будет выполнено, то в залог квартиру банк брать просто не станет, а ипотеку, соответственно, не даст.

Есть свой список требований и к дому:

  • наличие кирпичного, каменного либо цементного фундамента;
  • металлические, железобетонные либо смешанные перекрытия;
  • отсутствие аварийного статуса;
  • износ менее 70%;
  • свобода от обременений – не сдаётся в аренду, не выступает залогом по другому кредиту и т.п.

К домам в целом банки относятся с большим подозрением, в том числе и Сбербанк. Потому если даже всем критериям дом формально и удовлетворяет, но при этом построен раньше 1957 года, то необходимо будет отдельно получить справку о том, что он не должен быть капитально отремонтирован, подвергнуться сносу либо капитальной реконструкции.

Квартира или дом, оставляемые в залог, должны быть оценены экспертом-оценщиком, вызов которого оплачивает заёмщик. Исходя из той суммы, в которую недвижимость будет оценена, и будет рассчитываться размер ссуды, которую под неё может выдать банк. Обычно так можно получить до 70% цены закладываемой недвижимости. Помимо этого, такой же оценке должна подвергнуться и приобретаемая недвижимость, что тоже повлияет на объём выдаваемых средств – как правило, выделяют до 80% цены приобретаемой недвижимости. При этом не стоит забывать и про предыдущее ограничение по цене закладываемой недвижимости. То есть, если 80% цены приобретаемой недвижимости составляют 3 миллиона рублей, а 70% цены закладываемой – всего 2 миллиона, то рассчитывать стоит именно на получение 2 миллионов.

Оформление

Ипотека в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости оформляется так же, как и обычная, но вдобавок к тому нужно, чтобы предоставляемая в залог недвижимость была снабжена всеми необходимыми документами. Помимо них, необходимо также собрать все остальные документы, требующиеся для оформления ипотеки, и обратиться с ними в банк. Если ответ банка будет положительным, затем оценивается залоговое имущество и выделяются средства.

Условия и кредитные программы

Есть несколько стандартных условий, которые практически не меняются от программы к программе, да и в других банках примерно такие же. Это:

  • максимальный срок – обычно составляет 25-30 лет;
  • предоставляемая сумма покрывает примерно 80% стоимости имущества, которое планируется приобрести, остальное заёмщик должен изыскать самостоятельно.

Программы, предоставляемые Сбербанком в 2017 году:

Процентная ставка по нему всего лишь 10,5%, а первоначальный взнос начинается от 20%. Но 10,5% – это минимальная ставка, действующая в рамках акции для молодых семей при условии электронной регистрации. Если условие электронной регистрации не выполнено – ставка повышается на 0,5%, если ваша семья не подходит для участия в акции, действующей для молодых семей – ставка также повышается на 0,5%. В рамках этой программы ипотечный кредит можно частично погасить из средств материнского капитала – либо использовать его вместо первоначального взноса. В остальном же условия по данной программе те же, что и по предыдущей. Как ясно из названия, специфика здесь в том, что средства предоставляются не для покупки недвижимости, а для её строительства. Соответственно, для заёмщика это шанс сэкономить, построив дешевле, чем можно было бы приобрести, и к тому же сделать всё качественно, либо же он вообще не собирается экономить, а нацелен именно на высокое качество. С другой стороны, для банка выдавать такой кредит более рискованно, поскольку неизвестно, как пойдёт строительство – здесь слишком много факторов, которые могут пойти не так и чреваты задержками с выплатами. Потому недвижимость в залог для обеспечения такого кредита – хорошее средство убедить банк его выдать. Но процентная ставка здесь будет повыше – от 12%, и то лишь для получателей заработной платы на карту Сбербанка. Первоначальный взнос составляет 25% суммы. Процентная ставка по нему начинается от 11,5%, первый взнос составляет 25%. По ней предоставляются весьма выгодные условия для покупки жилья в новостройках – базовая ставка всего 10%, более того, она может быть понижена до 8% по программе субсидирования застройщиками. К тому же минимальный первый взнос может всего 15%.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий