Ипотека на двоих супругов, родственников, собственников — нюансы оформления, риски

Ипотека –>

«Интересует возможность покупки квартиры в ипотеку на двоих человек. Пока не понимаю, как это делают, если первоначальный платеж 33% (2,3 млн) вношу именно я от продажи своей квартиры. Второй человек (девушка с ребенком) не участвует в первоначальном взносе.

Остается выплатить банку 67%. Как это разделить между двумя людьми и как разделить доли собственности? Я понимаю, что схема, где у каждого по ½ доли, тут не подходит, так как из 50% (½) я уже вношу 33%».

Отвечает руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов:

Насколько я понимаю, у вас брак в органах ЗАГС не зарегистрирован. Банку будет выплачивать кредит только один человек — заемщик, которым, по всей вероятности, будете вы. При отсутствии официального брака вряд ли банк разрешит вам оформлять с кем-то долевую собственность, если это не созаемщик.

В этой ситуации ваша девушка должна стать созаемщиком, а в договоре купли-продажи должно быть отражено, что вам в квартире принадлежит ? доли в праве собственности, а ей — ?. Кроме того, необходимо указать, что первоначальный взнос в указанном размере вносите вы за счет средств от продажи ранее принадлежащей вам квартиры.

Между вами и вашей девушкой необходимо будет заключить соглашение, по которому она будет обязана ежемесячно перечислять вам денежные средства в размере ? взноса по кредиту до момента полного погашения кредитного обязательства.

Отвечает генеральный директор агентства ЦДН Анатолий Пысин:

Автор вопроса не сообщил, состоят ли покупатели квартиры в браке.

Если да, то независимо от внесенных сумм каждый приобретает право на ½ квартиры (если иное не предусмотрено нотариально заверенным брачным договором).

Если они в браке не состоят, то могут выступать как обычные созаемщики и составить договор, в котором будут обозначены все условия — вносимые сторонами суммы и приобретаемая доля квартиры.

Отвечает юрисконсульт офиса «Севастопольское» департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Максим Копейкин:

Вопрос интересный и встречающийся довольно часто. Единственное, вы не уточнили — в каких отношениях вы состоите с вышеупомянутой девушкой. Если вы не в браке, все довольно просто.

В кредитном договоре финансовые обязательства будут разделены между созаемщиками в соответствии с договоренностями. В договоре купли-продажи квартиры также будут указаны доли в праве собственности на приобретаемое имущество, соответствующие финансовому участию каждого покупателя. В вашем случае не будет проблемой прописать в документах и факт того, что первоначальный взнос внесен за счет ваших личных средств, и есть неравномерное распределение долей в праве собственности.

Если же вы состоите в браке с этой девушкой, по закону все приобретенное в браке имущество будет являться вашей совместной собственностью. Впрочем, точно таким же образом, а именно пополам, распределяются и финансовые обязательства.

Соответственно, для того, чтобы выделить доли в праве собственности на приобретаемое имущество, а также разделить обязательства, вам сначала необходимо установить с женой раздельный режим имущества супругов. Сделать это можно, заключив брачный договор, в котором вы можете указать сразу конкретные доли в праве собственности на конкретное приобретаемое жилье. Либо же режим раздельной собственности на имущество супругов можно установить вообще на все имеющееся имущество, а также на имущество, которое будет приобретено в браке в дальнейшем.

Подчеркну, что, в соответствии с законодательством, для заключения брачного договора необходимо обратиться к нотариусу.

• Читайте также:

  Списание ипотеки Сбербанка при рождении ребенка в 2022 году: правовые нюансы, необходимые документы, условия и льготы

Хочу обратить ваше внимание, что у каждого банка могут быть свои нюансы в программе кредитования, и не все банки сразу идут на неравномерное распределение долей созаемщиков в праве собственности на имущество.

В ситуации, когда жилищный вопрос требует незамедлительного решения, но дохода одного человека недостаточно для обслуживания будущего долга, выходом может стать ипотека на двоих. Рассмотрим подробнее можно ли взять ипотеку на двоих, как и на каких условиях можно оформить такой кредит в российских банках.

Суть ипотеки на двоих и основные нюансы

Для ответа на вопрос разберем сначала понятие такого кредитования. Ипотека на двоих или совместное кредитование имеет своей целью объединение совокупных доходов двух лиц и, соответственно, ответственности по оформленным обязательствам. Договор заключается между банком, заемщиком и созаемщиком.

После заключения сделки обязанность по погашению основного долга и процентов ложится на двух человек, то есть каждый должен будет вносить половину от суммы ежемесячного платежа.

Для банка такой вариант гораздо интереснее, чем ипотека на одного человека. В случае наличия двух созаемщиков он имеет дополнительные гарантии исполнения обязательств. Однако еще на этапе подачи документов и рассмотрения ипотечной заявки кредитор настойчиво рекомендует сразу обговорить условия обслуживания займа между участниками сделки, а именно четко распределить обязанности по выплатам с их документальной фиксацией. Делать это необходимо в целях избегания проблем и недопонимания в будущем.

Еще одним нюансом ипотеки на двоих является особенности оформления права собственности. Если в качестве созаемщиков выступают супруги, то недвижимость в совместную собственность, а если посторонние люди или родственники, то долевая. Эту особенность также следует учитывать до момента подачи заявки.

Кто может стать созаемщиком по ипотеке

Созаемщиком по ипотечному займу не сможет стать любой желающий. Он должен полностью соответствовать требованиям банка и быть готовым предоставить тот же комплект документов, что и основной заемщик, так как является полноценным участником ипотечной сделки.

Требования при ипотеке вы можете посмотреть в отдельном посте.

Выступить в такой роли могут друзья клиента, его родственники, партнеры по бизнесу и т.д., если банк допускает это. Если займ оформляется на одного из супругов, состоящих в официальном браке (семейная ипотека), то второй автоматически станет созаемщиком. Предусматривается данная особенность российским законодательством и объясняется тем, что все имущество, нажитое в браке, является общим.

ВАЖНО! Если в процессе обслуживания своего долга муж с женой решили развестись (оформлялась ипотека на двоих супругов), то они все равно обязаны будут продолжить вносить обязательные платежи по кредиту (если вопрос нельзя решить иначе). Подробнее ипотека и развод рассмотрены в специальном посте.

В качестве созаемщика можно привлекать не только одного человека. Некоторые банки разрешают оформление до 3-5-ти созаемщиков.

Какие риски и обязательства будут у созаемщика

Права и обязанности созаемщика при заключении договора на покупку жилья идентичны правам и обязанностям главного заемщика. То есть они несут равную или солидарную ответственность за исполнение оформленных обязательств перед банком.

Если заемщик испытывает трудности с обслуживанием задолженности, то внесение текущих платежей станет обязанностью созаемщика. К этому нужно быть готовым заранее, и постараться обговорить все возможные варианты и нюансы сделки друг с другом.

По желанию клиентов банк может составить дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут подробно прописаны условия распределения ответственности и права собственности.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Любое нарушение кредитных обязательств одной стороны приведет к их переходу ко второй. Важно понимать потенциальные риски и не соглашаться на участие в сделке, если вы не полностью доверяете созаемщику или заемщику.

Плюсы и минусы ипотеки на двоих

Ипотека на двоих имеет неоспоримые преимущества и существенные недостатки. К плюсам можно отнести:

• возможность учета доходов созаемщика и, соответственно, увеличение суммы кредита;
• равное разделение выплат по ипотеке (обычно, если созаемщик не является супругой/супругом);
• вероятность досрочного погашения долга;
• повышение вероятности одобрения кредитной заявки.

Среди минусов:

• обязательное предоставление созаемщиком полного комплекта документации;
• раздел имущества в случае развода (если оформлялась семейная ипотека) или неисполнения своих обязательств второй ответственной стороной;
• риск испортить себе кредитную историю из-за созаемщика.

Перед принятием окончательного решения о получении такой ипотеки, рекомендуется внимательно взвесить обозначенные плюсы и минусы, и только в случае полной уверенности в успешности сделки, подавать документы.

Как подать заявку

Так как двойная ипотека имеет определенные нюансы, то подача заявки лучше осуществлять путем личного обращения в офис выбранного банка. После подробной консультации банковского менеджера заемщик и созаемщик должны будут заполнить и подписать анкеты-заявления и предоставить заявленные пакет бумаг. Нужно уточнить у менеджера работает ли банк с ипотекой на двоих и какие есть требования к заемщикам, могут ли оформлять не супруги, если это требуется.

После подачи анкеты на рассмотрение ответ от банка будет получен примерно через 3-5-рабочих дней.

Какие банки рассматривают ипотеку на двоих

Оформить займ с привлечением созаемщика близкого родственника можно практически в любом крупном банке РФ.

Банки, которые разрешают ипотеку на двоих не для близких родственников ниже:

• Сбербанк;
• Банк «Левобережный»;
• ДельтаКредит;
• Россельхозбанк;
• Транскапиталбанк;
• Абсалютбанк;
• Глобэкс;
• Связьбанк;
• Ак Барс Банк;
• Уралсиб;
• Совкомбанк;
• Банк Российский капитал.

Каждый из них оформляет кредитные договоры на покупку недвижимости с участием до 3-5 созаемщиков, отвечающих ключевым требованиям по возрасту, доходам, стабильности работы и качества кредитной истории.

О чем следует помнить

Важно помнить о следующих факторах:

1. Созаемщик – это не поручитель, разделяющий обязанность уплаты долга в случае нарушения условий договора основным заемщиком. Созаемщик же имеет право на купленную недвижимость, поэтому разграничить любые имущественные вопросы и права следует заранее.
2. Если уплата задолженности производится одновременно двумя ответственными лицами, то лучше закрепить этот факт документально (например, в допсоглашении к кредитному договору).
3. Наличие солидарного должника по ипотеке не освободит заемщика от погашения оформленного кредита. В случае отказа последнего исполнять свои обязательства, испорчена будет именно его кредитная история, а не созаемщика.
4. Не стоит с закрытыми глазами доверять незнакомым лицам, даже согласившимся на оформление ипотечного займа в роли созаемщика. Рекомендуется любые свои действия, права и обязанности оформлять на бумаге, чтобы в случае необходимости иметь на руках веские доказательства своей правоты.
5. Ипотека на двоих без брака оформляется только при распределении долей на приобретаемое имущество. Не стоит допускать договоренностей «на словах».

Если ипотека на двоих не подходит или кредитор выносит предварительно отрицательное решение, важно уточнить у банка:

• сколько раз можно брать ипотеку одному человеку (если она оформлялась ранее);
• можно ли взять ипотеку одному человеку с текущим уровнем дохода без привлечения поручителей и созаемщиков;
• дадут ли ипотеку одному человеку на пониженных условиях (меньшая сумма, короткий срок возврата).

Сможет ли один человек в таком случае полноценно обслуживать немаленький долг или все же потребуется второй солидарный должник? Определиться со своими финансовыми возможностями следует заблаговременно с помощью ипотечного калькулятора.

Можно ли оформить ипотеку на двоих? Ответ будет положительным, если созаемщик добровольно соглашается на такую сделку, соответствует требованиям банка, готов разделить ответственность по выплате долга с основным заемщиком и предоставить полный комплект бумаг. Взять ипотеку под залог покупаемого жилья с такими условиями можно практически в любом крупном российском банке: Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ, Райффайзенбанке и т.д.

Условия ипотеки и скидки по ипотеке на текущий год вы можете узнать из специального поста.

Я живу с девушкой. Законодательно оформить отношения мы не можем, но уже достаточно взрослые, чтобы задуматься о собственном жилье. Мы могли бы совместно накопить первый взнос, а потом делить ипотеку пополам.

Но что делать, если мы вдруг решим разойтись? Как по-честному потом поделить жилье?

С уважением,

М.

Если кратко, то вам нужно стать созаемщиками и оформить квартиру в общую долевую собственность с выделением долей. Теперь подробнее.

Станьте созаемщиками

Поскольку вы собираетесь платить за квартиру вместе, то имеет смысл стать созаемщиками, или солидарными заемщиками. Так вы вместе сможете нести ответственность по кредиту перед банком и делить платежи пополам. Для банка не имеет значения, с кого взыскивать деньги, если основной заемщик перестанет платить по кредиту. Он может обратиться к вам или вашей девушке или сразу к обоим. В любом случае вы будете вдвоем нести ответственность перед банком за весь долг.

Если вы вдруг разойдетесь, никто из вас не сможет взять и прекратить выплачивать ипотеку. Потому что в этом случае банк обратится ко второму созаемщику и взыщет деньги с него. А этот созаемщик, в свою очередь, сможет подать иск к неплательщику и взыскать с него часть денег, пропорциональную его доле. То есть взвалить ипотеку на кого-то одного будет сложно, отвечать все равно придется.

Чтобы стать созаемщиками, вам нужно найти банк, где лояльно относятся к созаемщикам, которые не состоят в родственных связях. Чаще всего солидарную ответственность несут супруги или близкие родственники: мать, сестра, дети. Но есть банки, где созаемщиками могут быть друзья или пара в гражданском браке. Таких банков немного, но они есть.

Платите равными долями и оформите вычет

Когда будете вносить ежемесячные платежи по ипотеке, я рекомендую платить по очереди или в равных долях, но с разных счетов. Если что-то пойдет не так, вы сможете доказать, что платили вместе, а также получить налоговый вычет на купленную квартиру в максимальном размере.

Каждый из созаемщиков имеет право на два вычета. Первый — по расходам на приобретение жилья, в пределах 2 млн рублей. Второй — по процентам по кредиту, в пределах 3 млн рублей. Если платить будет кто-то один, в налоговой возникнут проблемы и один из вас может не получить вычет. А если налоговая увидит, что платит каждый, — сможете вернуть все деньги.

Оформите жилье в общую долевую собственность

Теперь о квартире. Чтобы получить вычет по расходам на покупку жилья, а также быть уверенным, что платишь за свое, оформляйте квартиру в общую долевую собственность с выделением долей.

У каждого будет своя определенная доля и связанные с ней обязанности. Например, вы будете платить налог на недвижимость пропорционально своей доле, а квитанция с коммунальными платежами будет приходить и на вас, и на девушку.

Если кто-то из вас захочет кого-то зарегистрировать на свою площадь, потребуется получить согласие второго созаемщика. Когда кто-то решит, что пора продавать квартиру, то сначала должен будет предложить свою долю второму владельцу, а только потом продавать по цене, не ниже предложенной. То есть распоряжаться своей долей каждый собственник сможет, только спросив мнение другого.

В случае если вы решите разойтись, продавайте квартиру другому покупателю и делите деньги соразмерно долям. Чтобы не зависеть друг от друга, попросите покупателя перевести каждому как собственнику причитающуюся сумму на разные счета в банке или заложите деньги разными пакетами через банковскую ячейку. Если кто-то из вас решит оставить всю квартиру себе, он может выкупить вторую долю у другой стороны и стать единственным собственником. Под это можно даже получить новый ипотечный кредит, поскольку банки кредитуют выкуп последней доли в квартире.

Законодательство РФ не ограничивает права граждан, если они хотят оформить жилище в собственность на 2 человек, а ипотеку взял только один из них.

Необходимо уточнить все нюансы с банком, который готов выдать ипотечный кредит, а также определить отношения будущих собственников квартиры между собой.

Совместная собственность на квартиру при ипотеке: что это такое

Возможно несколько случаев оформления ипотеки на одного заемщика, а оформления жилого помещения в собственность на двоих.

Как это может произойти:

• у одного из супругов была взята ипотека, после чего они заключили брак и решили оформить квартиру в общую собственность;
• супруги состоят не в официальном браке, а в гражданском, поэтому на них не распространяется норма Семейного кодекса РФ о совместной собственности.

Первоначально собственником помещения является тот из супругов, на кого оформлена ипотека, и чье имя фигурирует в правоустанавливающих документах на собственность.

Документы на недвижимость должны быть зарегистрированы в Росреестре, но невозможно внести изменения в них, пока не выплачена ипотека.

Поэтому супруга нельзя сделать собственником квартиры, хотя он имеет определенные права.

Согласно ст. 34 п. 2 Семейного Кодекса РФ имущество, нажитое в браке, является общим, при этом неважно, кем именно оно оплачивалось. Поэтому, если брак зарегистрирован до оформления документов о собственности на жилье, второй супруг имеет право:

• в случае развода претендовать на половину всего имущества, в том числе жилья;
• опротестовать сделки по купле-продаже жилья, оформленные без согласия супруга.

Изменить эту ситуацию можно с помощью брачного договора. В этом документе можно зафиксировать различные режимы собственности:

• совместный;
• долевой;
• раздельный.

Это относится к всему имуществу супругов, распространяясь в том числе на его отдельные виды или на имущество каждого из супругов.

Интересно, что брачный договор может быть оформлен как в отношении любого имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов.

Если же супруги не хотят ждать окончания ипотечных выплат, они могут после заключения брачного договора сделать второго супруга собственником доли жилья. После этого необходимо обратиться в Росреестр, чтобы зарегистрировать брачный договор.

После регистрации документов в официальном ведомстве необходимо обратиться в то кредитное учреждение, где оформлена ипотека.

Предоставив пакет документов на второго супруга, который включает в себя справку с подтверждением дохода, заемщик должен получить одобрение на переоформление ипотеки.

В случае положительного решения оба супруга выплачивают кредит и являются совместными собственниками жилья.

Как оформить ипотеку на одного человека, а квартиру на двоих

У граждан часто возникает вопрос, как зарегистрировать право собственности на жилье на двух лиц, а ипотечный кредит — только на одного.

В соответствии с ФЗ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ (в редакции от 25.11.2017 г.) «Об ипотеке» ипотечные кредиты подлежат обязательной государственной регистрации.

При этом государственная регистрация ипотеки с обременением может быть оформлено только на гражданина, который является заемщиком согласно кредитному договору, заключенному с банком.

Только после погашения ипотечного кредита обременение с жилья будет снято, и право собственности может быть переоформлено на одного из супругов.

В любых иных случаях, например, у супругов, состоящих в гражданском браке, или у любых других лиц, которые хотят оформить право собственности на жилье на двоих, возникает необходимость выступить созаемщиками по ипотечному кредиту.

В этом случае один будет выступать титульным заемщиком, а второй — солидарным заемщиком. Квартира может быть оформлена в равных долях или любым другим образом согласно желанию созаемщиков.

Бизнесмены. Тесты Тинькофф. Тесты

• Структурные облигации. Тинькофф Инвестиции
• Облигации российских компаний с низким рейтингом. Тинькофф Инвестиции
• Маржинальная торговля. Тинькофф Инвестиции

Сбербанк. Тесты

• Акции иностранных компаний. СберИнвестиции
• Евробонды российских компаний без кредитного рейтинга. СберИнвестиции
• Закрытые паевые инвестиционные фонды. СберИнвестиции

ВТБ. Тесты

• Инвестиционные облигации (облигации со структурным доходом). ВТБ Мои инвестиции
• Рискованные облигации иностранных компаний (еврооблигации). ВТБ Мои инвестиции
• Иностранные ETF. ВТБ Мои инвестиции

БКС. Тесты

• Закрытые паевые инвестиционные фонды. БКС Мир Инвестиций
• Иностранные ETF. БКС Мир Инвестиций
• Облигации со структурным доходом. БКС Мир Инвестиций

Альфа. Тесты

• Закрытые паевые инвестиционные фонды. Альфа-Инвестиции
• Маржинальная торговля. Альфа-Инвестиции
• Акции иностранных компаний. Альфа-Инвестиции

Фридом Финанс. Тесты

• Иностранные ETF. Фридом Финанс
• Договоры РЕПО. Фридом Финанс
• Акции, не включенные в котировальные списки. Фридом Финанс

Финам. Тесты

• Структурные облигации. Финам брокер
• Акции, не включенные в котировальные списки. Финам брокер
• Иностранные ETF. Финам брокер

Газпромбанк. Тесты

• Иностранные ETF. Газпромбанк инвестиции
• Сделки РЕПО. Газпромбанк инвестиции
• Акции, не включенные в котировальные списки. Газпромбанк инвестиции

Открытие. Тесты

• Рискованные облигации иностранных компаний (еврооблигации). Открытие брокер
• Облигации со структурным доходом. Открытие брокер
• Акции, не включенные в котировальные списки. Открытие брокер

ПСБ. Тесты

• Производные финансовые инструменты (опционы, фьючерсы). ПСБ Брокер
• Необеспеченные сделки (маржинальная торговля). ПСБ Брокер
• Российские облигации с низким кредитным рейтингом. ПСБ брокер

УБРиР. Тесты

• Маржинальное кредитование (маржинальная торговля). ВТБ Мои инвестиции
• Российские облигации с низким кредитным рейтингом. УБРиР Брокер
• Акции иностранных компаний. УБРиР Брокер

Заявления и договора Золотая корона Адреса банков Коллекторы Бизнесмены. Тесты Компании. Тесты Инвестиции. Тесты Добавить в закладки

Сегодня ипотечный кредит на жилье является единственным способом начать совместную жизнь для многих молодых пар, которые не имеют достаточное количество денежных средств на покупку собственной квартиры.

Показать содержание

Понятие сожительства без регистрации

Раньше данный термин означал узаконенные отношения между мужчиной и женщиной без венчания в церкви. Сейчас в современном мире люди дали новое определение этому понятию.

Гражданский брак считается сожительством мужчины и женщины без официальной регистрации брака, таким образом, молодая семья имеет возможность подумать и принять решение по поводу будущего замужества.

На сегодняшний день людей, которые не узаконивают свои отношения, становится все больше. А каждой молодой семье необходимо иметь все условия для развития, в том числе и жилье. Поэтому учитывая такой спрос банки, решили создать программы для таких людей, которые позволили бы им приобрести желанную квартиру.

Оформляют ли на двоих?

Все программы ипотечного кредита предусматривают стабильное его погашение. Основным критерием банков при выдаче таких кредитов является стабильное место работы и залог. При этом молодому мужчине или женщине в одиночку намного тяжелее погасить кредит, чем семейной паре, даже учитывая хорошую заработную плату.

По большому счету, кредитным организациям все ровно в каких отношениях между собой заемщики. Для них важнее гарантии выплат ежемесячного взноса. А такими гарантиями является официальное трудоустройство обоих партнеров. Займы такого рода, регулируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В зависимости от отношений пары, банки предлагают два способа оформления такой ипотеки:

• Оформление займа на одного из супругов, при этом второй может выступать в качестве поручителя. Данный вариант имеет свой минус, ведь собственником остается только один, а в случае расставания будет крайне тяжело найти доказательства прав на квартиру.

  Для того, чтобы не возникало конфликтных ситуаций оформить жилье можно на одного из супругов, но производить выплаты по кредиту необходимо по отдельным квитанциям в равных частях. Все чеки нужно сохранять, как доказательство того, что жилье покупалось на двоих человек. Это можно будет предоставить суду в случае споров.

• Оформление займа на двух супругов, более выгодный вариант, ведь тогда оба будут являться собственниками, и нести субсидиарную ответственность за сохранения всего имущества. При разрыве отношений жилье можно будет разделить на равные части.

Важно! При покупке жилья в ипотеку паре находящейся в гражданском браке необходимо, четко обговорить все условия и договориться между собой, а потом уже оговаривать свои предложения с сотрудником банка.

Особенности и нюансы, на что следует обратить внимание?

Для людей, которые живут без официального брака, но при этом хотят оформить ипотечный кредит, есть некоторые нюансы. Ведь все ровно такая степень родства не всегда является надежной.

Для того, чтобы в результате расставания не оставалось вопросов кому принадлежит имущество, следует заранее решить этот вопрос между собой.

Если мужчина и женщина официально трудоустроены и имеют стабильный доход, то в таком случае лучшим вариантом и гарантией для обоих станет совместная собственность или общая долевая.

Особенности ипотеки:

1. В договоре должен быть прописан пункт, в котором указано, как именно поделена квартира, пополам или у кого-то большая часть. А также распределение кредитных платежей. Таким образом, имея чеки и квитанции каждый из собственников может доказать свое право на владение этим имуществом.
2. В случае ссоры или расторжения отношений, оба заемщика обязаны погашать кредит. Если одна из сторон перекладывает свою обязанность на другую, то такое поведение может оспариваться в судебном порядке.
3. Совместное владение жильем представляет собой совместную ответственность, таким образом, обе стороны отвечают за свое имущество.

Как делится собственность таких супругов на приобретенную недвижимость?

Очень часто с такой недвижимостью возникают разные спорные вопросы, ведь завязав отношения с человеком, начинаешь ему доверять. В случае расставания, не имея никаких документов на руках, подтверждающих право собственности, очень трудно доказать свое право на имущество. Ведь по праву с жильем остается тот, на кого оформлена эта квартира, а также, кто платит ежемесячно кредитные взносы.

Не имея доказательств такой совместной покупки и фактов вложения денег невозможно доказать перед судом свою правоту. Деление недвижимости может происходить следующим образом:

• Если квартира оформлялась на одного из супругов, а все квитанции об уплате кредита на одно имя, то в этом случае ему и достается квартира, убедить суд в обратном без реальных доказательств невозможно.
• Если при оформлении займа, в договоре было указано о делении на доли, то есть каждый получает в собственность ту часть, которая пропорциональна выплате займа. Таким образом квартира может делиться на пополам или один будет владеть большей частью квартиры а другой 1/3. При этом очень важно, чтобы каждый, погашая ипотеку, проводил оплату на свое имя. Ведь квитанции будут являться одним из доказательств в суде при делении жилья.
• Жилье может и сразу делиться пополам, в таком случае заемщики несут одинаковую ответственность за ипотечный долг и оба являются собственниками жилья.

Как совершить покупку?

Ипотеку без официального брака выдают почти все банки страны. Причем условия такого кредитования практически такое же, как и для официальных супругов. Для того, чтобы взять такой кредит необходимо выбрать банк и уточнить условия для оформления кредита и заполнения документов.

Тонкости составления заявки

1. Указать достоверные паспортные данные каждого из заемщиков.
2. Установить размер кредита.
3. Посчитать среднемесячный общий доход.
4. Указать период, за который будет погашено обязательство перед банком.

Также может потребоваться другая информация и документы в зависимости от норм банка.

Могут ли отказать и почему?

Каждому банку важны клиенты, которые могут бесперебойно погашать задолженность. При оформлении ипотеки банковские работники проверяют всю информацию о будущем заемщике, особенный интерес вызывает ежемесячный доход.

Если у одного из гражданских супругов нет официального трудоустройства или стабильного дохода, то это может послужить причиной отказа банка.

С осторожностью банки относятся к заемщикам с плохой кредитной историей. Очень важно, чтобы каждый из супругов в прошлом не имел проблем с банками. Повысить шансы на ипотечный кредит поможет наличие своевременно погашенного кредита в этом банке, а также предоставление документов подтверждающих платежеспособность заемщиков.

Список документов, который требуется от заемщиков

• Паспорт и копия всех его страниц, каждого из заемщиков.
• Копии трудовых книжек, заверенные у юриста и справки о доходах с работы.
• Документы, указывающие наличие семейного положения и детей.
• Документы на жилье, на которое оформляется ипотечный кредит.

Внимание! Все документы должны быть подлинные и содержать только правдивую информацию о заемщиках.

Данный список документов является стандартным во всех банках для получения такого займа. Однако для более достоверной информации следует обратиться к представителю этого кредитного учреждения, так как у каждого банка есть свои особенности и список может варьироваться и дополняться.

Порядок действий

Ипотечный кредит предполагает сбор большого количества документов и ожидание ответа банка. Чтобы правильно подойти к этому процессу необходимо понимать порядок действий при таком виде кредита. После того, как заемщики определились с выбором банка, учитывая процентные ставки и максимально выгодные условия, необходимо:

• Обратиться в банк с заявлением о предоставлении ипотечного займа.
• Собрать пакет документов, предварительно уточнив список у работника банка.
• После положительного ответа банка заключается договор, в котором прописываются будущий собственник и способы оплаты взносов по кредиту.
• Внести первоначальный взнос, в разных банках он колеблется от 15% до 30% на общую стоимость покупаемого жилья.

Выполнив все эти действия, заемщик получает документы подтверждающие право собственности. При этом он обязан не нарушать свои кредитные обязательства, указанные в договоре.

Что будет с кредитом и имуществом, если пара решит разойтись?

Одним из не приятных моментов гражданских отношений является риск расставания. К сожалению, современная статистика совсем не утешительная и это может произойти с каждой парой. В период совместной жизни, пара решившая взять жилье в ипотеку должна обезопасить себя от выяснений и разбирательств. Поможет снизить риски утраты жилья:

• Заключение между гражданскими супругами договора, в котором четко прописано, кто какую сумму ипотечного займа выплачивает. Таким образом, даже если квартира будет оформлена на одного, то есть шанс в суде отсудить часть жилья пропорционально соответствующую сумме взносов (о том, как защитить себя от лишних хлопот с помощью договора при покупке квартиры в ипотеку, читайте тут).
• При ежемесячном погашении кредита следует указывать собственные данные, ФИО, которые будут отображаться в квитанциях.

В случае если недвижимость оформлена на одного супруга, и он же является плательщиком кредитного займа, то он же и будет владельцем квартиры после расставания. В других случаях имея доказательства уплаты кредита можно доказывать права в суде

Справка! Сожители или гражданские супруги не являются наследниками, исключением становится только их упоминание в завещании.

Плюсы и минусы

В случае с ипотечными займами не так важно зарегистрирован брак или нет. Ведь не один из вариантов не дает гарантию продолжительности отношений.

Кредитные учреждения дают возможность всем молодым семьям приобрести жилье, однако что касается оформления займа, то тут есть свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы ипотечного займа в гражданском браке:

• Заключение договора и пакет необходимых документов, такой же, как и в случае с зарегистрированными в браке людьми.
• Подача заявления на предоставление кредита возможна в любом банке.
• В случае получения ипотечного кредита на два лица, оформление и распределение долей происходит в соответствии с расходами по кредиту.

Минусы в таком кредите для не зарегистрированных в браке людей тоже есть, среди них:

• Для гражданских браков не действуют программы с льготами и субсидиями, которые предоставляются после рождения 2 ребенка. Такие преимущества имеют только люди находящиеся в официальном браке.
• После расставания существует большая вероятность не погашения займа. В таком случае банк изымает имущество, находящееся в ипотечном займе.

Ипотеку предоставляют более 95% людей находящихся в гражданском браке. И большое количество людей уже воспользовались этим.

Данный вид кредитования, имеет свои недостатки и достоинства. Каждая пара должна самостоятельно решать, в каком семейном положении брать ипотеку, учитывая все риски. Советуем ознакомиться с нашими статьями о том, как составить брачный договор для ипотеки, если заем был взят до брака или на одного из супругов. А также о том, как законно разделить платежи по займу при разводе.

Подводя итоги можно сказать, что отсутствие свидетельства о браке не сможет помешать в оформлении ипотеки на жилье. Однако очень важным вопросом является доверие своему партнеру. Перед таким важным решение следует все взвесить и принять все меры для того, чтобы обезопаситься. Лучше всего заключить договор займа или в договоре с банком указать, что каждая сторона владеет той частью, за которую погашала обязательство. Таким образом, не нужно будет волноваться, а для супругов не будет поводов для ссор и обсуждения.