Ипотека индивидуальным предпринимателям (ИП) в Сбербанке 2023: условия, требования, калькулятор, процентная ставка, документы

Если нравится – подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Индивидуальные предприниматели редко совмещают бизнес и работу за зарплату, поэтому бизнес — основной источник дохода. ИП несет полную ответственность за результаты своей коммерческой деятельности. Для банка сотрудничество с таким заемщиком – риск. Не все представители малого бизнеса получат одобрение заявки на ипотеку, так как это наиболее продолжительный вид кредитования и кредитору сложно спрогнозировать стабильную прибыль у заемщика на такой срок.

Содержание: 47

Бизнес требует наличия материальных ресурсов для работы, в том числе разного рода помещений. Ипотека в Сбербанке для ИП позволяет приобрести на выгодных условиях жилую и коммерческую недвижимость. Однако перед выдачей такого кредита банк проведет всестороннюю оценку платежеспособности клиента и его финансовой репутации. Разберем подробнее, какие программы ипотечного кредитования Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям, каковы условия и требования.

Дает ли Сбербанк ипотеку ИП: требования

Прежде всего нужно знать, что ИП в Сбербанке может приобрести недвижимость как физическое лицо или как предприниматель. От этого будут зависеть требования для ипотеки.

Стандартные требования для физлиц в Сбербанке следующие:

• От 21-75 лет возраст;
• Российское гражданство;
• Трудоустройство от 6 месяцев.

Как и любая кредитная организация, Сбербанк стремиться обезопасить себя от сотрудничества с неблагонадежными и некредитоспособными клиентами. Поэтому главенствующую роль при вынесении решения о целесообразности выдачи ипотеки для ИП является доказательство его финансовой состоятельности.

Для этого он должен предоставить документальное подтверждение прибыльности бизнеса и своей платежеспособности.

В целом, Сбербанк принимает заявки от ИП, являющегося гражданином РФ, со сроком хозяйственной деятельности от шести месяцев, неиспорченной кредитной историей и достаточным уровнем дохода. В ряде случаев банк может потребовать поручительство члена семьи предпринимателя или третьего лица.

Среди факторов, способствующих повышению вероятности одобрения ипотечной заявки для ИП, можно назвать:

1. Применение общей системы налогообложения (предприниматель с ОСНО будет выглядеть привлекательнее для Сбербанка в качестве заемщика, чем клиент с упрощенной системой).
2. Наличие положительной кредитной истории в Сбербанке (во внимание принимается не только ипотека, но и любые кредиты без просрочек и нарушений условий договора).
3. Бизнес потенциального заемщика не имеет сезонных зависимостей.
4. Длительность работы с момента постановки на учет в качестве ИП составляет не менее 1 года.
5. Доходы предпринимателя характеризуются максимальной прозрачностью, что подтверждается соответствующим пакетом бумаг.

ВЫВОД: Чтобы банк одобрил ипотечную заявку, ИП должен будет доказать достаточность своих доходов для безболезненного погашения задолженности в рамках утвержденного графика платежей и собрать все необходимые документы.

Условия ипотечных программ для ИП

В Сбербанке индивидуальный предприниматель может приобретать жилья для проживания как физическое лицо, тогда он будет получать ипотеку по условиям Сбербанка для физических лиц. Если же ИП желает приобрести недвижимость для развития бизнеса, то тогда ипотека будет оформляться на условиях для предпринимателей.

Жилая недвижимость

ИП в Сбербанке может приобрести по ипотеке дом, квартиру в новостройке или на вторичном рынке, а также для него доступны программы строительства дома для проживания, программа загородная недвижимость и кредит на гараж и машино-место.

Общие условия ипотеки Сбербанка представлены в таблице ниже:

При оформлении ипотеки в Сбербанке как физическое лицо, индивидуальный предприниматель имеет право воспользоваться мерами государственной поддержки, а именно материнским капиталом, программой семейная ипотека на новостройки под 6% годовых, а также программой “Молодая семья“.

Коммерческая недвижимость

Приобрести недвижимость с помощью ипотеки Сбербанка индивидуальный предприниматель может по следующим программам:

• Бизнес-Инвест – данная программа позволяет предприниматель вложить в стройку недвижимости или другого имущества, а также может помочь рефинансировать задолженность бизнесмена перед лизинговой компанией или другим банком.
• Программа Бизнес-Недвижимость – позволяет приобрести недвижимость для коммерческой деятельности под её залог.
• Экспресс-Ипотека – наиболее популярная программа у ИП в Сбербанке т.к. рассчитана на бизнес до  60 млн. руб. и позволяет приобрести и коммерческую и жилую недвижимость под её залог.
• Программа Доверие – данный кредит выдается ИП без обязательного подтверждения целевого использования, что позволяет не только купить недвижимость, но и сделать ремонт, закупить мебель и т.д. Также по данной программе выдается кредитная карта для бизнеса.
• Бизнес-Доверие – аналогичная программа, но уже без кредитной карты.
• Экспресс под залог – стандартная программа кредитования ИП под залог недвижимости или имущества, которое находится в собственности у предпринимателя.

В 2023 году частные предприниматели могут обратиться в Сбербанк за ипотекой в рамках следующих программ, условия по которым приводятся в таблице ниже:

Окончательные условия ипотечного кредитования для ИП и выбор конкретной программы обсуждаются в индивидуальном порядке.

Проценты и надбавки

Процентная ставка по ипотеке для ИП физлиц:

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	8,2	30	15
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	8,1	30	15
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	9,3	30	25
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	8,5	30	25
Военная ипотека	2 788	8,4	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,3	20
Ипотека на гараж и машино-место	9	30	25	+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	4,7	30	20
Рефинансирование ипотеки	8,5	30
Акция “Свой дом под ключ”	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020	Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.	6,1	20	20
Сельская ипотека	Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают	2,7	25	15	Временно приостановлена

Уровень кредитных ставок по продуктам ипотеки в Сбербанке для ИП на развитие бизнеса приводится далее:

Программа	Ставка, %	Примечание
Бизнес-Инвест	11
Бизнес-Недвижимость	11
Экспресс-Ипотека	13,9
Доверие	16
Бизнес-Доверие	12
Экспресс под залог	15,5

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Таблица наглядно иллюстрирует, что минимальная ставка по ипотеке для ИП стартует с отметки 11% годовых, а ставки по ипотеке для физ лиц выгоднее и условия в них проще на покупку жилой недвижимости.

В целом, приведенные значения ипотечных процентов применимы, как правило, при сроке кредитования от 3-х лет (за исключением программы «Доверие») и внушительной сумме заемных средств.

Что касается надбавок, то здесь все индивидуально. Для всех предпринимателей, отказавшихся застраховать свою жизнь и здоровье, ставка вырастет на 1 п.п. Также на период регистрации ипотечной сделки (до момента обременения имущества в пользу кредитора) Сбербанк может увеличить проценты также на 1 п.п.

Калькулятор

[egn-mortcalc-show]

Прежде чем проверить на практике, дадут ли ИП ипотечный кредит на требуемых условиях, рекомендуется воспользоваться нашим ипотечным калькулятором, с помощью которого клиент получит такие сведения, как:

• сумму итоговой переплаты по ипотеке;
• уровень минимального дохода;
• размер ежемесячного платежа.

Для их получения потребуется указать сумму кредита, срок погашения долга, процентную ставку (хотя бы приблизительно), дату выдачи займа и тип платежей.

Итоговые результаты пользователь сможет проанализировать в виде наглядного графика и подробной таблицы, которые позволят оценить свою реальную платежеспособность и размер будущего кредитного бремени.

Документы

При подаче заявке на ипотеку ИП, как физ лицо предоставляет:

• Паспорт;
• Декларацию за два последний отчетных периода (при поквартальном отчете) или за прошлый года (при отчете годовом);
• Свидетельство о регистрации ИП;
• Документы о постановке на налоговый учет.

Важный момент! В анкете можно указывать дополнительный заработок без подтверждения доходов. Обязательно укажите этот. Также стоит помнить, что если вы состоите в браке, то вам обязательно нужно предоставить полный пакет документов для ипотеки по второму супругу.

Для подачи ипотечной заявки в Сбербанк индивидуальный предприниматель должен заранее собрать и приготовить комплект следующих документов:

Если заявка подается на момент, когда окончательный вариант приобретаемой недвижимости еще не найден, клиент после получения одобрения от кредитора должен будет в самое ближайшее время определиться со своим выбором и предоставить по этому объекту полный пакет документации.

Порядок получения ипотеки ИП в Сбербанке

Процедура оформления ипотечного займа предпринимателем включает в себя следующие стандартные этапы:

1. Внимательное изучение условий по действующим программам ипотеки и их сравнение путем произведения необходимых расчетов с помощью кредитного калькулятора.
2. Подготовка комплекта бумаг (важно предоставить в банк актуальные сведения и документы, срок действия которых не превышает 30 дней с момента их оформления).
3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
4. Анализ заемщика и вынесение Сбербанком окончательного решения.
5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
6. Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно следует указать аспект покупки с помощью заемных средств, а также прописать порядок и сроки расчетов между участниками сделки).
7. Заключение договора страхования (имущественная страховка будет обязательной, а личная оформляется по желанию клиента).
8. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке.
9. Внесение первоначального взноса (зависит от выбранной программы кредитования) на банковский счет продавца.
10. Государственная регистрация сделки в Росреестре и обременение недвижимости в пользу Сбербанка.
11. Перечисление оставшейся суммы на счет продавца.

После заключительного этапа, заемщик-ИП начнет исполнение оформленных обязательств по графику ежемесячных платежей, который является приложением подписанного кредитного договора.

Ипотека индивидуальным предпринимателям в Сбербанке сегодня выдается в рамках шести действующих бизнес-продуктов ипотеки, включая «Экспресс-ипотеку», «Бизнес-недвижимость», «Доверие», «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Проект» и «Экспресс под залог», а также стандартной ипотеке Сбербанка для физических лиц. В зависимости от финансово-экономического положения клиента и целей он сможет получить от 300 тысяч до 200 миллионов рублей под ставку от 6% годовых с максимальным сроком возврата до 30 лет. Заявки одобряются только тем предпринимателям, которые документально подтвердили свою платежеспособность и отсутствие испорченной кредитной истории.

Подробнее о том, как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк, что делать после одобрения и основные причины отказа, вы узнаете на страницах нашего сайта далее.

Напоминаем, что на сайте ведется запись на бесплатную консультацию к специалисту по ипотеке. Просьба оставить ваши контакты для связи онлайн-консультанту в специальной форме.

Будем благодарны за вашу оценку поста, комментарии и репост.

Под бизнес-ипотекой подразумевается кредитный продукт банка, который позволяет заемщику на выгодных условиях купить нежилые объекты. Подобное кредитование практикуется на рынке займов с 2007 года, но не во всех финансовых организациях. Сбербанк разработал для своих корпоративных клиентов несколько программ в данном направлении.

Содержание

Что предполагает коммерческая ипотека от Сбербанка

В Сбербанке ипотеку для ИП можно взять на приемлемых условиях. Несмотря на небольшой период рассрочки (до 180 месяцев), банк не берет с клиентов комиссию за досрочное погашение долга и выдачу заемных средств. В то время как в других финансово-кредитных учреждениях за такие операции взимается дополнительная плата.

Сейчас в данном банке индивидуальным предпринимателям можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость не только в строящихся комплексах, но и на вторичном рынке.

В то же время приобретать объекты у застройщиков выгоднее, поскольку все они аккредитованы в Сбербанке. А это повышает шансы на одобрение сделки.

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотечный кредит в Сбербанке

Чтобы ИП гарантировано получить ипотеку в Сбербанке, необходимо:

• числиться постоянным клиентом банка, который раньше уже оформлял займы и добросовестно их вернул без просрочек;
• отчислять налоги предприятия, принадлежащего соискателю, по стандартной системе (не по упрощенной или другой) – это дает возможность банку увидеть реальные доходы клиента;
• вести деятельность постоянно (не по сезонам) и получить статус ИН не меньше года назад.

Но даже при упрощенной системе налогообложения (УСН) возможно одобрение по ипотеке. Главное, подтвердить стабильность бизнеса и его доходность.

до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти

Ежегодный рост предпринимательства в России, хотя и имеет поддержку и ряд льгот для бизнесменов со стороны государственных структур, все же при приобретении недвижимого имущества в кредит ставит в сложное положение представителей как малого, так и среднего бизнеса.

Ипотека для ИП в Сбербанке требует наличия подтверждающих официальный доход документов, в то время как физическому лицу достаточно предоставить справку по установленной форме, чтобы получить кредит. ИП не в состоянии предоставить такого рода документ, а это увеличивает риски банка.

Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

На принятие решения со стороны финансовой организации оказывают прямое влияние следующие факторы:

• основное условие, чтобы кредит для ИП в Сбербанке был одобрен, это срок ведения бизнеса не меньше года;
• стабильный доход, а не временный заработок;
• система налоговой отчетности (ипотека ИП в Сбербанке скорее будет одобрена бизнесмену с общим типом уплаты, чем с упрощенным, т.к. благодаря сумме отчислений можно определить прибыль, получаемую предпринимателем ежемесячно);
• кредитная история, отражающая благонадежность и отсутствие задержек по срокам погашения других займов;
• оформление ипотеки для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке в последующем будет требовать внесения первичного взноса ниже на 5%, чем в первый раз.

Независимо от цели покупки недвижимости (личная или коммерческая), заявка ипотечного кредитования рассматривается в индивидуальном порядке. На основании полученных от предпринимателя документов будут проанализированы возможные риски, а затем предложена процентная ставка и условия сотрудничества.

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке?

Сбербанк ипотека для ИП предоставляется по следующим программам:

1. Ипотека, которую дают с целью покупки жилья, предоставляется от 15% с максимально возможной суммой до 5 млн рублей при условии внесения первоначального взноса в размере 25% стоимости все объекта.
2. По 2 документам кредит будет одобрен при условии повышенной процентной ставки с предоставлением малого срока кредитования и внесении большого первоначального взноса. Этот вариант подойдет для тех, кто не может официально подтвердить необходимый уровень дохода.
3. Третий вариант предусматривает предоставление кредита для ИП в Сбербанке в случае приобретения недвижимости под коммерческие цели. Минимальный взнос в таком случае должен быть не менее 25% стоимости недвижимого имущества с процентной ставкой от 11,5%. Приобретенный объект выступает в качестве залога либо требуется поручитель.

Ввиду этого при работе с бизнесменами Сбербанк имеет более жесткие критерии отбора по сравнению с частными лицами. Чтобы банк мог рассмотреть заявку на ипотечное кредитование, и принять решение давать кредит или нет, ИП должен предоставить следующие документы:

1. Паспорт, временную или постоянную регистрацию.
2. Выписку из ЕГРН.
3. Двухгодичный отчет, подтверждающий уплату налогов по общей схеме, годовой — по упрощенной.
4. Патент, лицензию либо другие бумаги, разрешающие ведение деятельности на территории РФ.
5. Правоустанавливающие документы на имущество, находящееся в залоге.

Несмотря на сложности и жесткие критерии отбора при рассмотрении возможности предоставления ипотеки для индивидуальных предпринимателей, банк обладает большим количеством предложений и выгодных программ. Основное условие — наличие инструментов для убеждения финансового учреждения в надежности и платежеспособности клиента.

Стандартный пакет для ИП в Сбербанке могут подкрепить декларации о доходах или внутренняя документация. При необходимости банк самостоятельно запросит недостающие документы у клиента.

Поэтому нужно учитывать детали сделки, иметь чистую кредитную историю, а также предоставить все требуемые бумаги, доказывающие наличие постоянного дохода. Такая подготовка увеличит шансы получить одобрение по ипотеке, а также даст возможность клиенту заключить кредитный договор на выгодных для него условиях.

Часто у заемщиков возникает вопрос, где брать кредит и дают ли ипотеку ИП в Сбербанке. Ответ положительный – дают, но на определенных условиях. Сбербанк не боится работать с предпринимателями, он разработал несколько ипотечных предложения для ИП.

Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

• Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
• Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
• Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
• Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
• Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

• Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.

• Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
• Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
• Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
• Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.

Сбербанк: ипотека для ИП, документы

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

• Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
• Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
• Лицензия на занятие той или иной деятельностью.

• Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
• Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.