Ипотечный калькулятор Российский Национальный Коммерческий Банк. Онлайн расчет ипотеки Российский Национальный Коммерческий Банк 2020.

до 30 000 000 руб.

ипотека с господдержкой

от 5,3%

Первоначальный взнос от 15%

до 30 лет

до 12 000 000 руб.

ипотека с господдержкой

от 5%

Первоначальный взнос от 15%

до 30 лет

до 30 000 000 руб.

ипотека вторичка и с господдержкой

от 4,7%

Первоначальный взнос от 15%

до 30 лет

до 15 000 000 руб.

ипотека с господдержкой

от 5,3%

Первоначальный взнос от 15%

до 30 лет

до 25 000 000 руб.

ипотека на вторичку и с господдержкой

от 5,35%

Первоначальный взнос от 15%

до 30 лет

до 15 000 000 руб.

ипотека на вторичку

от 8,4%

Первоначальный взнос от 20%

до 35 лет

Ипотека РНКБ в Крыму представлена одиннадцатью программами. Далее подробные условия и ставки на сегодняшний день, главные требования к заемщику, онлайн-калькулятор для расчета ежемесячных платежей, основной порядок и все нюансы оформления, плюсы и минусы ипотеки в РНКБ и честные отзывы клиентов.

Условия и ставки

По всем программам указана минимальная процентная ставка. Выбрав интересующую графу из списка, можно узнать подробную информацию по каждой программе.

Программа	Ставка от
Ипотека с господдержкой на новостройки” data-order=”Ипотека с господдержкой на новостройки” >Ипотека с господдержкой на новостройки	6	Подать заявку на ипотеку

” data-order=”” >Строительство жилого дома” data-order=”Строительство жилого дома” >Строительство жилого дома7.4 Подать заявку на ипотеку” data-order=”” >Семейная” data-order=”Семейная” >Семейная5 Подать заявку на ипотеку

Подробная информация о получении ипотеки в Российском национальном коммерческом банке. Сведения об условиях получения ипотечного жилищного кредита — размере первоначального взноса, сроках, суммах и процентных ставках. Какие требования предъявляются к заемщику, созаемщикам и объекту недвижимости. Какой пакет документов необходимо собрать. Как подать заявку на ипотечный жилищный кредит на сайте rncb.ru — инструкция по шагам. Самые популярные ответы на вопросы об ипотеке в банке РНКБ. 

Как оформить

Перейдите в раздел «Физическим лицам» – «Ипотека» на сайте РНКБ.

Выберите способ заполнения заявки – через Госуслуги или вручную. В первом случае нажмите кнопку «Войти» и авторизуйтесь в своем аккаунте в системе.

При втором способе укажите цель получения кредита, стоимость объекта, сумму и срок кредита, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты. Подтвердите согласие на обработку персональных данных, нажмите кнопку «Далее» и следуйте дальнейшим инструкциям сервиса. 

После полного заполнения и отправки анкеты дождитесь звонка менеджера, который сообщит предварительное решение и пригласит в офис на консультацию. 

Требования к заемщику

• Возраст от 18 до 75 лет на момент окончания кредитного договора (если на дату последнего платежа заемщику исполняется более 70 лет, то обязательно наличие поручителя)
• Гражданство РФ
• Регистрация в регионе присутствия банка
• Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев

Требования к объекту недвижимости

• Тип – квартира, жилой дом, таунхаус
• Объект недвижимости, в котором находится приобретаемая квартира, не должен находиться в ветхом или аварийном состоянии
• Объект недвижимости, в котором находится приобретаемая квартира, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением, снос или реновацию
• Объект недвижимости, в котором находится приобретаемая квартира, должен быть подключен к системам отопления, водоснабжения и канализации
• Помещение должно быть обязательно обеспечено горячим и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни
• Помещение должно иметь исправное состояние сантехнического оборудования, окон, крыши и дверей (касается квартир, располагающихся на последних этажах)
• При приобретении заемщиком жилого помещения в недавно построенном доме допускается отсутствие сантехнического оборудования и внутренней отделки, но при этом обязательно должны быть подведены все необходимые коммуникации

Необходимые документы

• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• Справка о доходах 2-НДФЛ
• Копия трудовой книжки, либо копия трудового договор или/контракта с подписью и печатью работодателя

Банк может запросить дополнительные документы у заемщика или созаемщиков на свое усмотрение.

О банке

РНКБ – один из ключевых банков Республики Крым. Основан в 1991 году, к концу 90-х вошел в группу Банка Москвы. В 2014 году после присоединения Крыма банк сосредоточился на обслуживании клиентов на полуострове и вышел из группы Банка Москвы. В 2015 году банку был передан на санацию Крайинвестбанк, который был поглощен в 2020 году.

Сейчас банк полностью подконтролен государству в лице Росимущества. Головной офис РНКБ находится в Симферополе. Сеть отделений включает в себя более двухсот офисов (включая принадлежавшие Крайинвестбанку) и пять передвижных пунктов обслуживания. Банк работает на основании генеральной лицензии №1354 от 20 мая 2015 года.

РНКБ активно обслуживает частных и корпоративных клиентов на территории Крыма. Первым он предлагает кредиты, вклады, кредитные и дебетовые карты, денежные переводы, сейфовые ячейки и инвестиционные услуги. Вторым – РКО, кредиты и гарантии, депозиты, торговый эквайринг, документарные операции и другие услуги.

Ответы на популярные вопросы

Нужно ли заключать договор страхования при получении ипотеки?

В обязательном порядке страхуется предмет залога от утраты или повреждения. Личное и титульное страхование оформляется по желанию. При отказе от личного страхования процентная ставка по ипотеке увеличивается на 2-3 пункта. 

Как погасить ипотечный кредит в РНКБ?

Кредит погашается ежемесячными аннуитетными платежами, которые можно вносить следующими способами:

• Наличными в банкоматах и кассах РНКБ
• Переводом с любой карты или счета
• Банковским переводом
• В терминалах Киви и Элекснет
• В отделениях Почты Крыма

Клиент может полностью или частично погасить кредит досрочно без ограничений и комиссий. Для этого заранее подайте соответствующую заявку.

Можно ли оформить ипотеку под материнский капитал?

Нет, банк не предусматривает использования семейного капитала для уплаты первого взноса.

Какие санкции предусмотрены за просрочку платежа?

При возникновении просроченной задолженности банк начисляет штраф в размере 20% годовых от ее суммы.

Ипотека в РНКБ позволяет физическим лицам выбрать подходящие условия кредитования для приобретения жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке. Оформление и выдача ипотечных средств в обязательном порядке происходит под залог приобретаемого объекта жилой недвижимости. Помимо этого, важным условием является страхование залогового имущества. Возможно привлечение одного или нескольких надежных поручителей. Банк готов выделить денежные средства для покупки недвижимости на вторичном рынке, в новостройках, а также на покупку частного дома.

Ипотечные продукты РНКБ

Кредитное учреждение сотрудничает с разными категориями потенциальных заемщиков, предлагая различные условия ипотечного кредитования. Гибкая линейка банковских продуктов дает возможность получить ипотеку на выгодных условиях самым разным заемщикам:

• Программа «Господдержка 2021» ориентирована на любую категорию заемщиков, желающих купить квартиру в новостройке. Денежные средства можно получить под 5,5% годовых в размере до 15 миллионов рублей на период до 25 лет. При этом от клиента банк не потребует справок о доходах, а минимальная сумма первого взноса составит не менее 20%.
• Для сотрудников самого банка, его зарплатных клиентов, работников бюджетной сферы, пенсионеров, ИП и военнослужащих кредитное учреждение предлагает ипотеку для приобретения жилья в новостройке. Кредит предоставляется с процентной ставкой от 5,8% на период до 25 лет в пределах 15 миллионов. Обязательным условием участия в данной программе является первоначальный взнос в размере 10% от общей стоимости приобретаемого объекта жилой недвижимости.
• Ипотеку с господдержкой для семей, имеющих детей, можно получить, предоставив справку о доходах по форме банка. Максимальная доступная сумма в рамках данного предложения ограничена 12 миллионами, а срок погашения —25 годами. Процентная ставка составит 6%, а размер первого взноса — 10%.
• Планируя покупку квартиры на вторичном рынке, рекомендуется обратиться в РНКБ за целевым жилищным кредитом на покупку вторичного жилья. Банковская организация готова предоставить до 15 миллионов на период до 25 лет под 8,65%. Обязательным условием является предоставление справки о доходах по форме, установленной РНКБ. Первый взнос должен быть не меньше 10% от общей стоимости жилья.
• Военная ипотека включает в себя два направления, ориентированных как на новостройки, так и на жильё вторичного фонда. Банк готов выделить сумму в пределах 2 946 000 рублей на срок до 20 лет под 8,65%. Понадобится справка по форме банка, а также 10% от стоимости жилой недвижимости в качестве первоначального взноса.
• Банк также предлагает услугу по рефинансированию действующей ипотеки под 6% годовых на срок до 25 лет в размере до 15 миллионов рублей.

Обратиться в РНКБ за услугой ипотечного кредитования могут все желающие. Перед обращением рекомендуется проанализировать предложения по ипотечным продуктам от банка для выбора наиболее подходящего варианта получения земных средств для покупки жилья.

Общие условия ипотеки РНКБ

На общих условиях ипотечный кредит от банковской организации могут получить разные категории заемщиков.

В список этих условий входят:

• минимальный первоначальный взнос в размере не меньше 10% от общей стоимости приобретаемого жилья;
• максимальный предел кредитования 15 миллионов рублей;
• предельный срок полного погашения ограничен 25 годами;
• процентная ставка начисляется в индивидуальном порядке, она составляет от 3% до 8,6%.

Требуется предварительное изучение всех предложений РНКБ. Организация предлагает достаточно большой выбор различных ипотечных программ.

Особые условия ипотечного кредитования банк предлагает семьям с детьми в рамках программы государственного субсидирования, а также военнослужащим в соответствии с условиями военной ипотеки.

Кроме того, на выгодных условиях клиентам предлагается услуга по рефинансированию ипотечного кредита, взятого ранее в другой банковской организации.

Ипотечный калькулятор

На официальном сайте РНКБ для потенциальных клиентов кредитного учреждения есть удобный онлайн-калькулятор для выполнения предварительных вычислений.

Он дает возможность бесплатно произвести расчет размера ежемесячного взноса по ипотечному кредиту, величину переплаты, а также требуемый ежемесячный доход заемщика. По умолчанию все вычисления осуществляются с учетом:

• средней процентной ставки;
• период полного погашения установлен в 12 лет;
• стоимость объекта жилой недвижимости устанавливается на сумме 3 миллиона рублей.

Пользователь может подобрать оптимальные условия ипотеки и внести их в электронную форму. В итоге можно наглядно ознакомиться с условиями будущей ипотеки, это позволит реально оценить свои финансовые возможности.

В первой строчке готовой формы необходимо указать вид ипотечной программы, затем при помощи курсора выставить цену недвижимости, для покупки которой требуется ипотечное кредитование.

В форме обязательно указывают:

• сумму первого платежа;
• период полного погашения по договору ипотеки;
• процентную ставку в соответствии с выбранной программой.

Итогом вычисления станет сумма ежемесячного взноса, общий размер кредита, величина переплаты за объект жилой недвижимости с учетом ипотеки. Также будет доступен желательный ежемесячный доход претендента, которого будет достаточно для принятия банком положительного решения по заявке.

Как обратиться за ипотекой в РНКБ

Для повышения качества обслуживания клиентов РНКБ предоставляет возможность оформления заявки через свой официальный сайт в режиме онлайн.

Для этого потребуется выполнить ряд последовательных действий:

1. В первую очередь, необходимо найти официальный сайт кредитного учреждения и зайти на его главную страницу. При помощи меню можно изучить все кредитные продукты РНКБ для покупки жилой недвижимости. Это позволит подобрать самые подходящие условия получения денежных средств.
2. Затем рекомендуется применить кредитный калькулятор для предварительных вычислений. Это даст возможность реально оценить свои силы, а также взвесить все аргументы в пользу ипотечного кредитования.
3. Если расчеты устраивают потенциального заемщика, тогда требуется заполнить предварительную заявку на получение ипотеки на сайте банка. Проверив корректность указанных данных, заявку отправляют на обработку.
4. В случае принятия банком положительного решения необходимо посетить отделение организации со всей необходимой документацией.

Согласно внутренней статистике кредитного учреждения, на оформление и получение ипотечного кредита для приобретения объекта жилой недвижимости клиентам РНКБ требуется от 3 до 5 рабочих дней.

Важно! После получения одобрения по заявке заемщику дается 4 месяца для того, чтобы подобрать объект недвижимости.

Требования к потенциальным заемщикам

Список требований к заемщикам в РНКБ минимален. В него входят такие обязательные условия:

• гражданство РФ;
• наличие действующего гражданского паспорта и постоянной регистрации в любом регионе страны;
• возраст от 21 до 70 лет (на период полного погашения ипотечных обязательств);
• общий трудовой стаж не менее 1 года, а стаж на последнем месте не меньше 6 месяцев;
• наличие официального трудоустройства.

Льготные категории заемщиков обязаны подтвердить свой статус документами. Для участия в программе военной ипотеки возраст ограничен 45 годами, необходим статус военнослужащего, участие в НИС.

Документы

В список документации, обязательной для предоставления в РНКБ, входят:

• гражданский паспорт;
• карточка СНИЛС;
• документация на приобретаемый объект жилой недвижимости;
• справка о размере ежемесячного дохода.

РНКБ принимает несколько видов справок, подтверждающих ежемесячный доход физического лица. Форма справки напрямую зависит от категории клиента. Необходимо дополнительно уточнить вариант документа:

• 2-НДФЛ;
• форма, установленная самим банком;
• налоговая декларация (форма 3-НДФЛ);
• выписка по зарплатному счету в РНКБ.

Для семей с детьми, претендующим на участие в семейной ипотеке с государственной поддержкой, потребуется предоставить свидетельства о рождении детей. Для участников программы военной ипотеки необходимо предъявить свидетельство НИС.

Точный список всей необходимой документации можно уточнить на официальном сайте организации или у сотрудника в ближайшем отделении банка.

Льготные категории заемщиков

К льготной категории относятся физические лица, которым статус позволяет обратиться за ипотекой с государственным субсидированием или военной ипотекой.

Кроме того, РНКБ предлагает льготные условия по ипотеке для своих зарплатных клиентов и держателей зарплатных пластиковых карт. При этом особенно выгодные условия банк предлагает:

• многодетным семьям;
• родителям детей-инвалидов;
• ликвидаторам аварии на ЧАЭС;
• представителям реабилитированных народов и их потомкам.

Важно! Минимальная льготная ставка по ипотечному кредиту в РНКБ составляет 3%.

Для оформления и получения ипотеки на выгодных условиях необходимо документально доказать свой льготный статус.

Страхование в рамках ипотеки

Оформление страхового полиса на залоговое имущество, которое банк использует в качестве обеспечения по ипотечному кредиту, является обязательным условием получения заемных средств.

Кроме того, банк предлагает заемщикам услуги по титульному и личному страхованию на период полного погашения обязательств по договору ипотеки. Страхование здоровья и жизни, а также титульное страхование не входят в список обязательных условий. Однако наличие факультативных страховых полисов позволяет немного снизить процентную ставку по кредитному договору.

В случае утраты трудоспособности заемщиком выплаты по ипотеке возьмет на себя страховая компания.

Преимущества ипотеки РНКБ

Снижение ставок по ипотечным программам в 2020 году повлекло за собой рост спроса среди физических лиц на данные банковские услуги. Многие отечественные банки готовы предложить выгодные условия по ипотечным договорам, а также возможность рефинансирования уже имеющихся у граждан ипотечных кредитов.

К преимуществам обслуживания в РНКБ относят широкую линейку ипотечных продуктов, ориентированных на самые разные категории заемщиков. Особенно выгодно взять ипотеку в данном кредитном учреждении льготным категориям заемщиков, в том числе держателям зарплатных карт данного банка.

Необходимо отметить высокую скорость рассмотрения заявок, а также достойный уровень обслуживания клиентов банка. Активное внедрение современных технологий дает возможность обратиться за ипотечными средствами в режиме онлайн, а также выполнить самостоятельно все нужные предварительные вычисления.

Ипотечный калькулятор позволяет взвесить все аргументы в пользу использования ипотечных средств для улучшения жилищных условий, а также получить реальное представление о размере ежемесячного платежа и величине переплаты за объект жилой недвижимости с учетом ипотеки.

Обращение в банк через сайт организации заметно ускоряет получение заемных средств.

Оформление ипотеки в Российском национальном коммерческом банке (РНКБ) — выгодный способ приобретения жилья. Эту финансовую организацию отличает готовность предоставить более выгодные условия гражданам, относящимся к льготным категориям. Кроме того, возможно кредитование в рамках государственных программ, направленных на обеспечение жильем военных и семей с детьми.

Содержание

Программы ипотеки РНКБ

Ипотечные программы, предлагаемые РНКБ, за исключение кредитования военных, объединяют следующие условия:

• минимальная сумма, с которой банк начинает ипотечное сотрудничество, — 600 тыс. руб.;
• максимальная сумма займа — 15 млн руб.;
• расчетная дата возврата кредита находится в пределах от 3 до 25 лет;
• в качестве залога может выступать только объект недвижимости, на покупку которого выделяются средства.

Размер первоначального взноса определяется категорией клиентов, а также типом приобретаемого жилья. При базовых условиях он составляет минимум 15% от цены выбранного объекта.

И снижается для следующих категорий заемщиков:

• зарплатных клиентов;
• военных;
• лиц, относящихся к числу льготников.

Одним из преимуществ банка является готовность принять досрочное погашение кредита, начиная с дня, следующего за датой его выдачи. Обязательным условием при этом является подача заемщиком заявления о своем намерении.

Основным недостатком РНКБ считается небольшое количество аккредитованных страховых компаний. При этом банк оставляет за клиентом право воспользоваться услугами другой организации, если по результатам проверки предоставленных ею документов будет установлено, что она соответствует его требованиям.

Срок действия положительного решения — 4 месяца. Если клиент не успел закончить оформление займа в этот срок, он должен будет обратиться за согласованием повторно.

Вторичное жилье

В рамках ипотечной программы на вторичное жилье возможно приобретение как квартиры, так и таунхауса или отдельно стоящего коттеджа.

Выбранный объект должен соответствовать следующим требованиям:

1. Иметь удовлетворительное состояние. Покупка и предоставление в залог ветхого или аварийного жилья невозможны.
2. Не подлежать расселению и сносу.
3. Быть подключенным с системам газо-, электро- и водоснабжения, канализации.

Новостройки

При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке в РНКБ можно выбрать только отдельную квартиру, находящуюся в доме, возводимом аккредитованным этой финансовой организацией застройщиком. Приобретение комнаты или коттеджа, а также жилья любого вида у сторонней организации невозможно.

Военная ипотека

Военным, имеющим право на покупку жилья в рамках программы НИС, предлагается ипотека от РНКБ на следующих условиях:

• размер кредита — от 300 тыс. до 2,5 млн руб.;
• срок возврата займа — до 20 лет;
• первоначальный взнос — 10% при приобретении квартиры и 30% при покупке дома с прилегающим к нему участком земли.

При этом выбранный для покупки объект должен соответствовать требованиям, предъявляемым к жилью, приобретаемому в новостройках или на вторичном рынке по стандартным программам.

Рефинансирование

Разработанную РНКБ программу рефинансирования можно использовать не только для погашения ипотеки, оформленной в стороннем банке, но и выданной этой же финансовой организацией. Условием является увеличение суммы долга минимум на 500 тыс. руб. Полученные средства можно будет использовать по своему усмотрению.

Процентная ставка составит:

• 6% — для участников программы господдержки;
• 9,5% — для обладателей зарплатной карты банка;
• 10,5% — для остальных клиентов.

Указанные ставки действуют только при условии оформления страхования жизни и здоровья. По этой программе действуют ужесточенные требования к стажу ее участников. Он должен быть не менее года.

Ипотека под залог жилья

Деньги, полученные под залог имеющегося в распоряжении жилья, могут быть направлены на любые цели, в т. ч. на покупку новой квартиры. Основным недостатком программы является строгое ограничение по месту расположения закладываемого объекта.

Рассматриваются только следующие регионы:

• Москва и область;
• Крым и Севастополь;
• Краснодарский край.
  

Получить в рамках такого кредитования можно до 70% стоимости имеющегося жилья, но не более 6 млн руб. При этом порог начала сотрудничества остается неизменным и составляет 600 тыс. руб. Этот банковский продукт доступен тем, кто имеет официальный трудовой стаж от 1 года.

В рамках этого варианта кредитования от РНКБ по ипотеке льготным категориям граждан не предоставляется каких-либо преимуществ.

Процентные ставки по ипотеке в РНКБ

Минимальная процентная ставка по ипотечным продуктам РНБК составляет 6%. Воспользоваться ею могут только те, кто попадает под действие госпрограммы поддержки семей с детьми и приобретает квартиру в новостройке либо проводит рефинансирование ранее взятого продукта.

В остальных случаях плата за пользование займом составляет:

• 9,5% — для военных;
• 10% — для представителей льготных категорий, являющихся держателями карт банка, выпущенных в рамках зарплатного проекта;
• 10,5% — для тех, кто получает зарплату в РНКБ, но не относится к льготным категориям;
• 11,5% — для тех, кто не участвует в зарплатном проекте банка, но относится к льготникам;
• 12,5% — для тех, кто не имеет возможности подтвердить уровень дохода.

Кроме того, отказ заемщика от страхования увеличивает ставку на 1,5% от базовой, применяемой к его категории. Исключением из этого правила является программа ипотеки для военных.

При выборе программы ипотеки под залог имеющегося жилья минимальная ставка начинается от 13,49%. Распространяется она только на клиентов льготных категорий, являющихся участниками зарплатного проекта. В остальных случаях она повышается.

Калькулятор ипотеки РНКБ

Ипотечный калькулятор РНКБ, размещенный на странице каждого из предлагаемых продуктов, дает возможность рассчитать следующие параметры:

• требуемая сумма;
• ставка;
• размер ежемесячного платежа.

Для того чтобы их получить, необходимо внести в программу сведения о:

• цене выбранного жилья;
• размере первоначального взноса в процентах от стоимости объекта;
• желаемой длительности расчетов с банком.

Требования к заемщикам

Для того чтобы банк начал рассматривать заявку на выдачу ипотечного кредита, потенциальный заемщик должен удовлетворять ряду требований. В первую очередь это соответствие возрастному цензу. РНКБ сотрудничает только с теми, кому уже исполнился 21 год. При этом на расчетную дату возврата долга человек не должен быть старше 70.

РНКБ предъявляет к заемщикам достаточно лояльные требования в части стажа. Он согласен выдать ипотеку тем, кто имеет опыт работы более полугода.

Но при этом банк работает только с теми, кто имеет паспорт гражданина Российской Федерации и постоянную регистрацию. Однако большим преимуществом условий этого банка является то, что регистрация может быть в любом регионе РФ, а не только в зонах присутствия его офисов. Однако кредитует РНКБ только тех, кто покупает недвижимость, расположенную на территории его интересов.

Льготные категории граждан и их преимущества по ипотеке

К льготникам, имеющим право претендовать на предоставление ипотеки на более выгодных условиях, относятся представители следующих категорий:

• многодетные родители;
• люди, воспитывающие детей-инвалидов;
• граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
• прямые потомки реабилитированных;
• ветераны военных действий.

Такие заемщики могут рассчитывать на получение денег под ставку, сниженную на 0,5% относительно базовой. Кроме того, банк предъявляет более лояльные требования к размеру первого взноса. Он составит всего 10% от стоимости жилья.