Ипотечный калькулятор РНКБ: преимущества финансового инструмента, выгодные банковские программы

Оформление ипотечного кредита – это серьезный шаг. Заемщикам важно оценить собственные возможности и заключили выгодный договор с банком. Сотрудничать необходимо исключительно с проверенными организациями. РНКБ – это банк, завоевавший доверие миллионов россиян. Он предоставляет ипотеку на выгодных условиях. Чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей, заемщик может воспользоваться ипотечным калькулятором РНКБ.

Информация о банке

Уровень популярности банка РНКБ увеличивается с каждым годом. Это можно объяснить тем, что организация представляет собой достаточно крупный и универсальный финансовый институт, предоставляющий клиентам широкий спектр услуг. Для потребительских кредитов было разработано 5 программ, для ипотек – 9, а для владельцев кредитных карт – 2.

Каждый год используемые программы меняются, поскольку банк стремится максимально улучшить условия сотрудничества, чтобы привлечь новых клиентов.

Кто может оформить ипотечный кредит

Сотрудничество с банком РНКБ является выгодным для обеих сторон, заключающих договор. Однако это не отменяет того факта, что к оформлению ипотеки следует подходить внимательно и ответственно. Любая допущенная ошибка в расчетах может послужить причиной неприятных последствий. Банкиры настоятельно рекомендуют реально оценивать собственные возможности для погашения долга.

Банки отказывают в оформлении ипотеки гражданам не только из-за отсутствия высокого дохода, но и по многим другим причинам, оказывающим непосредственное влияние на платежеспособность потенциального заемщика. Разумеется, распространенной причиной отказа служит недостаточно высокая заработная плата.

Важно! Согласно общим рекомендациям, обязательные ежемесячные выплаты по ипотеке не должны быть больше 40% от размера заработной платы. В таком случае финансовая нагрузка будет доступной для семейного бюджета заемщика.

Советы специалистов по оценке финансовых возможностей заемщика

Платежи по займу не должны превышать 40% от заработной платы гражданина. Эта цифра актуальна и в случае, если кредит оформляют супруги, являющиеся по закону созаемщиками. В таком случае при оценке финансовых возможностей банк будет обращать внимание на совокупный доход, получаемый членами семьи.

Заемщику перед подачей заявки следует оценить самостоятельно свой бюджет:

• узнать стоимость квартиры или дома – на рекламных листовках застройщики или частные лица намеренно занижают стоимость продаваемого жилья. Прежде чем запросить большую сумму ипотеки, следует узнать точную стоимость приобретаемой недвижимости;
• определиться с размером первого взноса – отказаться от первого платежа можно, но при этом ставка будет выше. Следует ограничиться подбором оптимальной программы с минимальным размером платежа;
• установить приемлемый график внесения оплаты – ежемесячно заемщик обязуется вносить определенную оплату по займу. Ее размер заранее определяет банк в зависимости от суммы ипотеки. График разрабатывают таким образом, чтобы клиенту было удобно вносить платежи.

Особое внимание уделите последнему пункту. Многие заемщики слишком легкомысленно относятся к этому вопросу, полагаясь исключительно на выбор кредитной организации. Это распространенная ошибка. Только человек, получивший ипотеку, понимает, какой график для него является подходящим.

Ипотечные программы от РНКБ

Если гражданин полностью уверен, что для приобретения квартиры ему понадобится ипотека, можно начинать рассматривать разные кредитные программы, предоставляемые банком. Следует сначала изучить все возможные предложения, чтобы окончательно определиться с тем, какое из них является выгодным и подойдет для конкретной ситуации.

Программы РНКБ:

• Сельская ипотека – приобрести жилье можно на вторичном и первичном рынке недвижимости. Минимальная сумма равняется 600 тысячам рублей, а максимальная – 3 миллионам рублей. Для жителей Ленинградской области максимальный размер кредита больше – 5 млн. рублей. Процентная ставка льготная – всего 3% годовых. Срок кредитования – от 3 до 25 лет.
• Господдержка – приобретение недвижимости возможно только на первичном рынке. Процентная ставка составляет 5,5%, максимальный размер ипотеки – 6 млн. рублей. Сроки кредитования аналогичен сельской ипотеке.
• Семейная ипотека – правительство заинтересовано в оказании поддержки молодым семьям. Допускается оформление договора купли-продажи как на вторичном, так и на первичном рынке. Процентная ставка составляет 5%, максимальный размер кредита – 6 миллионов рублей.
• Ипотека для военных – воспользоваться льготной программой смогут действующие военнослужащие по приемлемым условиям: ставка 8,65%, сумма до 3-х миллионов рублей, срок кредитования от 3 до 25 лет.

Помимо описанных услуг, банк предоставляет возможность выбрать кредитные программы, адаптированные под вторичный и первичный рынки недвижимости. Узнать об актуальных тарифах граждане могут, получив консультацию от банка.

Калькулятор ипотеки от РНКБ

Чтобы узнать действующие тарифы и условия кредитования, необязательно сразу отправляться в банк на встречу с персональным специалистом. Можно сделать это, не выходя из дома. Требуется зайти на официальный сайт организации и найти онлайн-калькулятор.

Он был разработан таким образом, чтобы упростить поиск актуальных и доступных программ кредитования. Чтобы получить необходимую информацию и подобрать подходящую ипотеку, следует заполнить поля формы и ввести все актуальные данные. Это поможет программе правильно оценить параметры и выдать решение.

Заключение договора

Заключительный этап сотрудничества – это подписание соглашения. После этого заемщик получит сумму, необходимую для приобретения выбранной заранее недвижимости.

Важно! Сложностей в процессе подписания контракта не возникает. Стороны заранее обсуждают условия и пытаются прийти к компромиссу.

Нельзя поставить подпись на документе, не ознакомившись с его содержанием. Требуется проверить все пункты и убедиться в том, что не была допущена ошибка в процессе составления текста договора.

Пожалуйста подождите…

Российский Национальный Коммерческий Банк предлагает ипотечные кредиты

Название ипотечного кредита	Процентные ставки	Первоначальный взнос
Новоселье	13.99% Ставки по ипотечному кредиту «Новоселье» Сумма ипотечного кредита Первоначальный взнос Срок Процентная ставка Валюта ипотечного кредита от 300 000 руб. 20% 3 — 20 лет 13.99% руб.	20 — 20%
Пример расчёта: если взять ипотечный кредит на сумму 300000 руб. сроком на 3 года под 13,99% годовых, то ежемесячный платёж по ипотечному кредиту составит 10252 руб., вы переплатите 69066 руб., что составляет 23,02% от суммы ипотечного кредита. Итоговая стоимость кредита: 369066 руб.
Под залог имеющейся недвижимости	16.99 — 0% Ставки по ипотечному кредиту «Под залог имеющейся недвижимости» Сумма ипотечного кредита Первоначальный взнос Срок Процентная ставка Валюта ипотечного кредита от 300 000 руб. 50% 3 — 10 лет от 16.99% руб.	50 — 50%
Пример расчёта: вы взяли в кредит 300000 руб. на 3 года под 16,99% годовых, каждый месяц вы будете выплачивать по 10694 руб.. Переплата по ипотечному кредиту составит 84996 руб., что является 28,33% от суммы ипотечного кредита. Итого, ипотечный кредит обойдётся вам в 384996 руб.
Простая ипотека	14.99% Ставки по ипотечному кредиту «Простая ипотека» Сумма ипотечного кредита Первоначальный взнос Срок Процентная ставка Валюта ипотечного кредита от 300 000 руб. 50% 3 — 15 лет 14.99% руб.	50 — 50%
Пример расчёта: сумма ипотечного кредита: 300000 руб., срок: 3 года, процентная ставка: 14,99% годовых. При этих условиях, каждый месяц вы будете выплачивать по 10398 руб.. Переплата составит 74333 руб., что является 24,78% от суммы ипотечного кредита. В итоге, полная стоимость ипотечного кредита составит 374333 руб.
Ипотека с государственной поддержкой	11.49% Ставки по ипотечному кредиту «Ипотека с государственной поддержкой» Сумма ипотечного кредита Первоначальный взнос Срок Процентная ставка Валюта ипотечного кредита 300 000 — 3 000 000 руб. 20% 3 — 20 лет 11.49% руб.	20 — 20%
Пример расчёта: если взять ипотечный кредит на сумму 3000000 руб. сроком на 3 года под 11,49% годовых, то ежемесячный платёж по ипотечному кредиту составит 98914 руб., вы переплатите 560895 руб., что составляет 18,7% от суммы ипотечного кредита. Итоговая стоимость кредита: 3560895 руб.

Иметь собственное жилье мечтает каждый, но слишком высокие цены и недостаток денежных средств не позволяют большинству людей его приобрести.

Но выход есть – можно взять ипотеку на приобретение жилья, которая выдается банком физическим лицам. Лучшим помощником для расчета такого займа является ипотечный калькулятор Российского Национального Коммерческого Банка, который дает возможность предварительно:

• узнать какой будет ставка по кредиту при покупке вторичного, строящегося жилья или новостройки с учетом одноразовых или ежемесячных банковских комиссий;
• подобрать наиболее приемлемую схему погашения займа: дифференцированную (классическую) или аннуитетную, которые непосредственно влияют на сумму переплаты по кредиту;
• узнать суммы: ежемесячных платежей, погашения процентов и задолженности, сальдо на конец месяца. Все цифры для наглядного примера внесены в удобную таблицу — график платежей.

Платежи ипотечного кредита можно рассчитать с помощью специального онлайн-инструмента, но для этого в специальной форме необходимо указать следующие данные:

• сумму ипотеки;
• процентную ставку;
• первоначальный взнос;
• период погашения займа;
• схему расчета;
• дату взятия кредита (ноябрь 2022).

Рефинансирование позволяет изменять схему платежей и размер ставки. Такой метод актуален, если банком предлагаются более выгодные условия для погашения задолженности по ипотеке, для получения дополнительной суммы, которая значительно превышает размер взятого кредита и предназначена для других целей (ремонт жилого помещения, покупку недвижимости и на потребительские нужды).

Города, в которых действуют ипотечные кредиты

Москва.Данные от 20.11.2022 взяты из открытых источников, в том числе с сайта

Ипотека РНКБ в Крыму представлена одиннадцатью программами. Далее подробные условия и ставки на сегодняшний день, главные требования к заемщику, онлайн-калькулятор для расчета ежемесячных платежей, основной порядок и все нюансы оформления, плюсы и минусы ипотеки в РНКБ и честные отзывы клиентов.

Условия и ставки

По всем программам указана минимальная процентная ставка. Выбрав интересующую графу из списка, можно узнать подробную информацию по каждой программе.

Программа	Ставка от
Ипотека с господдержкой на новостройки” data-order=”Ипотека с господдержкой на новостройки” >Ипотека с господдержкой на новостройки	6	Подать заявку на ипотеку

” data-order=”” >Строительство жилого дома” data-order=”Строительство жилого дома” >Строительство жилого дома7.4 Подать заявку на ипотеку” data-order=”” >Семейная” data-order=”Семейная” >Семейная5 Подать заявку на ипотеку

Сельская ипотека – льготная программа кредитования, направленная на приобретение жилья в сельской местности под льготную ставку не выше 3% годовых. В Республике Крым и Севастополе под реализацию программы пока аккредитован только один банк – это РНКБ. Далее рассмотрим, на каких условиях выдается сельская ипотека в РНКБ в 2023 году, сделаем расчет на калькуляторе и сможем онлайн подать заявку на рассмотрение.

Условия и процент

Сельская ипотека в банке РНКБ в 2023 году выдается на следующих условиях: 

Что можно приобрести:	Жилой дом с земельным участком на вторичном рынке. Жилой дом с земельным участком на первичном рынке. Строительство жилого дома. При покупке у физлица дом должен быть не старше 5 лет, а при покупке у юридического не более 3.
Минимальная сумма	600 000
Максимальная	3 000 000. 5 000 000 – Ленинградская область, Ямало-Ненецкий АО и все субъекты Дальневосточного федерального округа.
Ставка	3% – фиксированная.
Первоначальный взнос	10%
Материнский капитал в первый взнос	Да
Страховка	Необязательно

Артем Васюкович Ипотечный брокер Если вы не успели подать заявку на льготную ипотеку под 3% в РНКБ, то можно подать заявку в другой банк вашего региона и подобрать альтернативную программу с нашей помощью. Для этого просто напишите нам любым удобным способом.

  Калькулятор

Для расчета платежа можно использовать онлайн-калькулятор сельской ипотеки в РНКБ. С его помощью можно посмотреть график платежей, переплату и подать заявку. Также калькулятор показываем минимальный доход для одобрения заявки. Если ежемесячный платёж вас не устраивает, напишите нам. Мы сделаем расчет вам по другим банкам.

Стоимость недвижимости ₽ Первый взнос ₽ 30% Срок ипотеки лет мес Ставка % Аннуитет Да Нет Ежемесячный платёж

12 000 000 руб.

Переплата

12 000 000 руб.

Минимальный доход

12 000 000 руб.

Требования к заемщикам

РНКБ банк самостоятельно устанавливает требования к заемщикам по сельской ипотеке. Он вправе отказать по заявке, если минимальные требования к заемщику не соблюдаются.

Гражданство	Только РФ
Минимальный возраст	18
Возраст на момент погашения	75
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ
Стаж работы на последнем месте	От 3 месяцев
Общий стаж	12 месяцев
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, 6 месяцев деятельность.
Самозанятые	Нет

Артем Васюкович Ипотечный брокер Важно! Если вы не соответствуете требованиям банка РНКБ к заемщику, то напишите нам. Мы обязательно поможем подобрать вам другой вариант.

 Как взять сельскую ипотеку в РНКБ  банке в 2023 году

Чтобы взять сельскую ипотеку в банке РНКБ, нужно пройти ряд шагов:

Одобрение заявки Согласование объекта недвижимости Подготовка к сделке Проведение сделки и расчеты Артем Васюкович Ипотечный брокер Важно! Перед выдачей сельской ипотеки происходит осязательное согласование сделки с региональным отделением Минсельхоза. Он проверяет заемщика на соответствие условиям и требованиям программы, а также на наличие средств в бюджете, если денег нет, то выдача кредита не осуществляется. Согласование может занимать до 20 дней.

Документы

Для оформления сельской ипотеки в РНКБ банке нужно подготовить определенный пакет документов.

Список документов для заявки:

• Паспорт;
• СНИЛС;
• Документы подтверждающие доход.

К документам подтверждающим доход относятся:

Артем Васюкович Ипотечный брокер Если есть сложности с подтверждением дохода, нет официального трудоустройства, есть проблемы со сбором документов для сельской ипотеки, то просьба написать нам. Мы обязательно поможем.

Страховка

Страховка по сельской ипотеке обязательна только в отношении объекта недвижимости. Застраховать дом или квартиру нужно обязательно. Что касается страхования жизни и здоровья, то это остается на усмотрение банка. В банке РНКБ  от страхования жизни можно отказаться. Ставка не поменяется.

Плюсы и минусы банка РНКБ

При выборе банка для заявки на сельскую ипотеку также стоит учитывать его плюсы и минусы. Мы подготовили для вас краткую информацию по этому поводу для анализа возможностей одобрения.

Плюсы и минусы Кредитуют ИП Работают с собственниками бизнеса Принимают форму банка Есть отлагательные условия при одобрении заявки Стаж работы от 3 месяцев Есть ипотека по двум документам Есть ипотека с 10% первого взноса Материнский капитал в первоначальный взнос идет Учитывают прожиточный минимум на иждивенцев Кредитуют заемщиков до 75 лет Кредитуют с 18 Не разрешены сделки с близкими родственниками Скидки нет для зарплатных клиентов Не выделяют доли детям Регистрация обязательна Не кредитуют самозанятых Не допускается занижение по ипотеке

Когда возобновится прием заявок

В банке РНКБ возобновился прием заявок на сельскую ипотеку с 17 мая, но выдача кредита пока не происходит. Все дело в том, что пока не выделен лимит денежных средств на реализацию программы в 2023 году.

Артем Васюкович Ипотечный брокер Чтобы не пропустить момент старта программы и возобновления приема заявок, рекомендуем подписаться на наш телеграмм канал. Ссылка в конце поста. Там мы оперативно сообщим о том, когда заработает сельская ипотека в 2023 году, а также делимся новостями из мира кредитования недвижимости.

Отзывы

В комментариях просьба написать ваши отзывы о сельской ипотеке в РНКБ банке. Какой был опыт от взаимодействия с банком и сотрудниками.

Подробные условия и требования для сельской ипотеки в 2023 году. Список населённых пунктов Республики Крым и Севастополя под сельскую ипотеку в 2023 году.

Оформление ипотеки в Российском национальном коммерческом банке (РНКБ) — выгодный способ приобретения жилья. Эту финансовую организацию отличает готовность предоставить более выгодные условия гражданам, относящимся к льготным категориям. Кроме того, возможно кредитование в рамках государственных программ, направленных на обеспечение жильем военных и семей с детьми.

Содержание

Программы ипотеки РНКБ

Ипотечные программы, предлагаемые РНКБ, за исключение кредитования военных, объединяют следующие условия:

• минимальная сумма, с которой банк начинает ипотечное сотрудничество, — 600 тыс. руб.;
• максимальная сумма займа — 15 млн руб.;
• расчетная дата возврата кредита находится в пределах от 3 до 25 лет;
• в качестве залога может выступать только объект недвижимости, на покупку которого выделяются средства.

Размер первоначального взноса определяется категорией клиентов, а также типом приобретаемого жилья. При базовых условиях он составляет минимум 15% от цены выбранного объекта.

И снижается для следующих категорий заемщиков:

• зарплатных клиентов;
• военных;
• лиц, относящихся к числу льготников.

Одним из преимуществ банка является готовность принять досрочное погашение кредита, начиная с дня, следующего за датой его выдачи. Обязательным условием при этом является подача заемщиком заявления о своем намерении.

Основным недостатком РНКБ считается небольшое количество аккредитованных страховых компаний. При этом банк оставляет за клиентом право воспользоваться услугами другой организации, если по результатам проверки предоставленных ею документов будет установлено, что она соответствует его требованиям.

Срок действия положительного решения — 4 месяца. Если клиент не успел закончить оформление займа в этот срок, он должен будет обратиться за согласованием повторно.

Вторичное жилье

В рамках ипотечной программы на вторичное жилье возможно приобретение как квартиры, так и таунхауса или отдельно стоящего коттеджа.

Выбранный объект должен соответствовать следующим требованиям:

1. Иметь удовлетворительное состояние. Покупка и предоставление в залог ветхого или аварийного жилья невозможны.
2. Не подлежать расселению и сносу.
3. Быть подключенным с системам газо-, электро- и водоснабжения, канализации.

Новостройки

При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке в РНКБ можно выбрать только отдельную квартиру, находящуюся в доме, возводимом аккредитованным этой финансовой организацией застройщиком. Приобретение комнаты или коттеджа, а также жилья любого вида у сторонней организации невозможно.

Военная ипотека

Военным, имеющим право на покупку жилья в рамках программы НИС, предлагается ипотека от РНКБ на следующих условиях:

• размер кредита — от 300 тыс. до 2,5 млн руб.;
• срок возврата займа — до 20 лет;
• первоначальный взнос — 10% при приобретении квартиры и 30% при покупке дома с прилегающим к нему участком земли.

При этом выбранный для покупки объект должен соответствовать требованиям, предъявляемым к жилью, приобретаемому в новостройках или на вторичном рынке по стандартным программам.

Рефинансирование

Разработанную РНКБ программу рефинансирования можно использовать не только для погашения ипотеки, оформленной в стороннем банке, но и выданной этой же финансовой организацией. Условием является увеличение суммы долга минимум на 500 тыс. руб. Полученные средства можно будет использовать по своему усмотрению.

Процентная ставка составит:

• 6% — для участников программы господдержки;
• 9,5% — для обладателей зарплатной карты банка;
• 10,5% — для остальных клиентов.

Указанные ставки действуют только при условии оформления страхования жизни и здоровья. По этой программе действуют ужесточенные требования к стажу ее участников. Он должен быть не менее года.

Ипотека под залог жилья

Деньги, полученные под залог имеющегося в распоряжении жилья, могут быть направлены на любые цели, в т. ч. на покупку новой квартиры. Основным недостатком программы является строгое ограничение по месту расположения закладываемого объекта.

Рассматриваются только следующие регионы:

• Москва и область;
• Крым и Севастополь;
• Краснодарский край.
  

Получить в рамках такого кредитования можно до 70% стоимости имеющегося жилья, но не более 6 млн руб. При этом порог начала сотрудничества остается неизменным и составляет 600 тыс. руб. Этот банковский продукт доступен тем, кто имеет официальный трудовой стаж от 1 года.

В рамках этого варианта кредитования от РНКБ по ипотеке льготным категориям граждан не предоставляется каких-либо преимуществ.

Процентные ставки по ипотеке в РНКБ

Минимальная процентная ставка по ипотечным продуктам РНБК составляет 6%. Воспользоваться ею могут только те, кто попадает под действие госпрограммы поддержки семей с детьми и приобретает квартиру в новостройке либо проводит рефинансирование ранее взятого продукта.

В остальных случаях плата за пользование займом составляет:

• 9,5% — для военных;
• 10% — для представителей льготных категорий, являющихся держателями карт банка, выпущенных в рамках зарплатного проекта;
• 10,5% — для тех, кто получает зарплату в РНКБ, но не относится к льготным категориям;
• 11,5% — для тех, кто не участвует в зарплатном проекте банка, но относится к льготникам;
• 12,5% — для тех, кто не имеет возможности подтвердить уровень дохода.

Кроме того, отказ заемщика от страхования увеличивает ставку на 1,5% от базовой, применяемой к его категории. Исключением из этого правила является программа ипотеки для военных.

При выборе программы ипотеки под залог имеющегося жилья минимальная ставка начинается от 13,49%. Распространяется она только на клиентов льготных категорий, являющихся участниками зарплатного проекта. В остальных случаях она повышается.

Калькулятор ипотеки РНКБ

Ипотечный калькулятор РНКБ, размещенный на странице каждого из предлагаемых продуктов, дает возможность рассчитать следующие параметры:

• требуемая сумма;
• ставка;
• размер ежемесячного платежа.

Для того чтобы их получить, необходимо внести в программу сведения о:

• цене выбранного жилья;
• размере первоначального взноса в процентах от стоимости объекта;
• желаемой длительности расчетов с банком.

Требования к заемщикам

Для того чтобы банк начал рассматривать заявку на выдачу ипотечного кредита, потенциальный заемщик должен удовлетворять ряду требований. В первую очередь это соответствие возрастному цензу. РНКБ сотрудничает только с теми, кому уже исполнился 21 год. При этом на расчетную дату возврата долга человек не должен быть старше 70.

РНКБ предъявляет к заемщикам достаточно лояльные требования в части стажа. Он согласен выдать ипотеку тем, кто имеет опыт работы более полугода.

Но при этом банк работает только с теми, кто имеет паспорт гражданина Российской Федерации и постоянную регистрацию. Однако большим преимуществом условий этого банка является то, что регистрация может быть в любом регионе РФ, а не только в зонах присутствия его офисов. Однако кредитует РНКБ только тех, кто покупает недвижимость, расположенную на территории его интересов.

Льготные категории граждан и их преимущества по ипотеке

К льготникам, имеющим право претендовать на предоставление ипотеки на более выгодных условиях, относятся представители следующих категорий:

• многодетные родители;
• люди, воспитывающие детей-инвалидов;
• граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
• прямые потомки реабилитированных;
• ветераны военных действий.

Такие заемщики могут рассчитывать на получение денег под ставку, сниженную на 0,5% относительно базовой. Кроме того, банк предъявляет более лояльные требования к размеру первого взноса. Он составит всего 10% от стоимости жилья.