Электронный кошелек в Беларуси

Времена, когда необходимо носить при себе туго набитый кошелек с деньгами, давно прошли. Электронные деньги и кейсы платежных систем заметно упростили жизнь пользователей – на них можно покупать что угодно и где угодно, даже не покидая дом, оплачивать проезд в общественном транспорте, пополнять баланс сотовой связи. А тем, кто еще не решается попробовать этот удобный сервис, стоит изучить обзор электронных кошельков, их функционал, и станет понятно, где они помогут выиграть.

Зачем нужны электронные кошельки

Какой электронный кошелек выбрать в Беларуси, однозначного ответа нет. Это должен решить сам пользователь, потому что только ему известно:

• собирается ли он оплачивать покупки непосредственно с электронного счета или выводить на карту – у некоторых кейсов возможность вывода затруднена или вообще не предусмотрена, как например у PayPal;
• как ему удобно пополнять счет – через платежный киоск, онлайн или с банковской карты;
• какую валюту использовать;
• что и где покупать – одно дело пополнять баланс сотового телефона и совсем другое вести бизнес, оплачивать счета по реквизитам, совершать шоппинг во всех магазинах, платить за коммунальные услуги. Большинство кейсов позволяют это, но нужно смотреть на комиссию.

В остальном функционал их примерно схож.

Плюсы кейсов

Достоинства платежных кейсов очевидны:

• нет пластиковых носителей, которые можно потерять или повредить. К некоторым из них можно мгновенно создать виртуальную карту и расплачиваться ею в магазине.
• отсутствие ограничений по использованию – электронный кейс может завести физическое лицо или организация;
• простой интерфейс. Платежный электронный кошелек устроен очень просто. Чтобы им пользоваться, не нужно специальных навыков.

Правила безопасности на них действуют те же, что на банковские карты и обычные деньги – не нужно озвучивать, где они лежат, не сообщать никому пароли и коды. Лучше даже не держать их в блокнотах и ежедневниках – ведь неизвестно, кому на глаза они могут попасть. И это основной фактор риска того, что деньги могут похитить. Большинство кейсов защищено тройной системой безопасности и взломать такой кошелек очень сложно.

Недостатков у них нет, есть особенности, как у каждого вида платежных средств. Чтобы расплатиться электронными деньгами, нужен компьютер, планшет или смартфон с работающим Интернетом. Комиссия может оказаться выше ожидаемого, особенно если покупка совершается в зарубежном шопе или получатель средств находится не на территории СНГ. Да и на счет получателя оплата может поступить не мгновенно, то же относится к выводу на карту. Во всех кейсах временные рамки поступления денег оговорены, нужно только внимательно их прочитать.

Топ кейсов

В Беларуси обычно используют кошельки систем:

1. WebMoney;
2. PayPal;
3. Qiwi;
4. Изи Пэй;
5. Яндекс Деньги.

Чтобы решить, какой электронный кошелек лучше, нужно изучить особенности работы каждого из них.

Qiwi

Детище российского КИВИ-банка. В Беларуси его представляет ЗАО Банк Решение, там и регистрируются новые пользователи. Удобство этого кейса в том, что к нему можно мгновенно привязать целых две виртуальных карты – обычную, для совершения повседневных покупок, и дебетовую с расширенными функциями (за нее придется заплатить примерно пять долларов). Последней можно расплачиваться даже там, где Интернет не ловит. Еще эту систему любят за:

• простоту перевода – деньги можно легко “перекинуть” на карты Visa и MasterCard, на другие кошельки и обратно;
• мобильное приложение – не нужны пароли и коды, открыл, и деньги под рукой;
• огромный спектр функций;
• совместимость с ApplePay.

Если нужен электронный кошелек для работы и приходится переводить средства онлайн разным получателям, выводить наличными – Qiwi самый выгодный вариант. За обналичивание он берет 2%, а переводы бесплатны. Фрилансерам или самозанятым, кто хочет получать через него зарплату, стоит помнить, что не все сервисы соглашаются работать с Qiwi.

Яндекс Деньги

Самый частый кейс среди русскоговорящих жителей республики. Возможности электронного кошелька этой системы велики, но одной регистрации с логином и паролем мало. В Беларуси, чтобы пользоваться им, придется идентифицироваться. Это недолго и можно сделать через:

• представителя;
• БПС-Сбербанк;
• личное посещение офиса фирмы в России;
• отправить заполненные и заверенные нотариально бумаги заказным письмом – это анкета и копии страниц паспорта. Анкету можно заполнить прямо на сайте Яндекс Денег.

Те, кого не отпугнула идентификация, получат большой простор для действий и множество плюсов:

• Вариативность пополнения– Сбербанк-онлайн, MasterCard, Visa, платежные киоски PayNet, с других кейсов. Можно добавить средства даже с баланса телефона, но только клиентам МТС.
• Очень простой интерфейс – в нем сразу все понятно, стоит только открыть.
• Мультивалютная карта;
• Выпуск пластиковой карты для покупок без ограничений, которая совпадает с балансом электронного кошелька.
• Низкая комиссия – она чуть выше, чем у Qiwi: всего 3%.

Переводить можно от 1 рубля внутри системы.

WebMoney

Система возглавила рейтинг электронных кошельков в 2022 году по надежности в странах бывшего CCCP. Ею же легко оплачивать коммунальные услуги, электроэнергию. Комиссия за них менее 1%, чего нельзя сказать о других системах, а совершается платеж в один клик. Здесь вероятность проникновения мошенников практически равна нулю, но за это придется платить высокой комиссией – 4%. Можно вывести деньги банковским переводом, тогда комиссия будет 3%. Пользоваться можно любыми единицами, в том числе и криптовалютой. На каждую из них открывается мини-кейс в рамках одного аккаунта. Это очень удобно: залогинившись и войдя в аккаунт, сразу можно видеть, где сколько лежит.

Плюсы:

• постоянно обновляемая система безопасности;
• высокая клиентоориентированность – все самые запрашиваемые функции рядом.
• практически мгновенный вывод денег на привязанные кейсы и карты, банковский счет, систему переводов. В последнем случае придется учитывать часы работы отделений. Ближайшие высвечиваются на карте, можно навести курсор на точку и получить данные о работе, но это не всегда соответствует действительности, поэтому если деньги нужны срочно, лучше прибегать к другим способам вывода.
• множество способов пополнения – ЕРИП, платежный киоск, Интернет-банкинг, банковские карты, кейсы других платежных систем.

У этой системы сложная верификация, что оправдано высокими стандартами безопасности. Чтобы пользоваться кейсом, придется получить аттестат. Хотя бы номинальный. Чем он выше, тем больше функций работает. В Беларуси верифицироваться можно только одним способом – в отделении Технобанка. Для этого понадобятся сканы документов, которые очень придирчиво будет рассматривать аттестационная комиссия. Лучше сразу настроиться на то, что одну или несколько страниц попросят перекопировать из-за какого-то размытого символа.

Easy Pay

Система электронных платежей белорусская – совместный проект Белгазпромбанка и “Открытого контакта”. Пользоваться ею можно пока только организациям, в обозримом будущем кейсы планируют сделать доступными и для физических лиц. Впрочем, последним можно не обижаться: для них там нет ничего интересного, система изначально разрабатывалась для ведения бизнеса в Сети. К плюсам относят:

• простое пополнение – через Белпочту, банковской картой MasterCard;
• низкую комиссию – 3%;
• простой и понятный интерфейс без излишеств.

Кошелек максимально настроен на то, чтобы быстро отправлять и получать деньги – можно настроить регулярные платежи и шаблоны с реквизитами.

Pay Pal

Несмотря на популярность кейсов этой системы в Европе, в Беларуси на него действуют ограничения, и пока их больше, чем возможностей. С кейса можно только оплачивать покупки (обычно его заводят для шоппинга в зарубежных Интернет-магазинах, где стоит логотип PayPal) и заявлять возврат средств, вывести деньги не получится никак. Чтобы начать пользоваться, к аккаунту привязывают банковскую карту – Visa или MasterCard, другие не валидны. С нее можно только пополнять счет, но не наоборот.

Среди плюсов – за платежи не берется комиссия, но все упирается в систему конвертации валюты. Здесь она может подняться до четырех процентов.

Интерфейс у этой системы несложный, но только для тех, кто знает английский язык – версии на русском или белорусском языках нет.

Виртуальный мир давно стал частью обычного, это касается и финансовой сферы. Бумажные купюры, монеты постепенно уходят в прошлое. Электронным кейсам теперь можно всё. Для некоторых из них придется пройти простую идентификацию, которая займет время, зато и функционал будет практически неограничен. Для подстраховки, чтобы не попасть впросак при отсутствии Интернета, можно выпустить карту – это относится к системам Яндекс Деньги и Qiwi.

Время чтения: 5 минут (-ы)

В мире технологий и онлайна было бы странным продолжать пользоваться исключительно наличными деньгами. Поэтому сначала на смену пришли платежные карты, а потом и электронные кошельки. Что это такое, чем виртуальный кошелек удобнее обычного и какой выбрать – отвечаем на самые важные вопросы.

Электронный кошелек – это виртуальный платежный инструмент. По сути, это программное обеспечение или приложение, которое устанавливается на компьютер или телефон для оплаты товаров и услуг, переводов, получения наличных денег. На такой кошелек можно переводить деньги с карточки, класть наличные, даже получать зарплату.

Электронными кошельками могут пользоваться и юридические лица: «с 1 января 2021 года для юридических лиц и ИП снимаются ограничения по целям расходования электронных денег, эмитируемых белорусскими банками. Субъекты хозяйствования смогут использовать их в рамках своей хозяйственной деятельности на цели, не запрещенные законодательством».

О регулировании в Беларуси электронных денег и кошельков законодательством можно прочитать подробно тут и тут.

Как создать электронный кошелек?

Для всех платежных электронных кошельков алгоритм похожий: на странице регистрации нужно заполнить личные данные, пройти процедуру верификации, создать уникальный логин и пароль. Обычно нужно указать ФИО, номер телефона, адрес электронной почты, физический адрес, национальность. В зависимости от выбранной вами системы перечень может меняться.

Преимущества электронных кошельков:

Простота. Легко создать электронный кошелек и пользоваться им. Не нужно специальных навыков и приспособлений.

Удобство. Широкий функционал, который доступен как физическим, так и юридическим лицам. Кошелек всегда под рукой в вашем гаджете.

Безопасность. Шифрование информации сводит к минимуму вероятность хищения средств.

Никогда не распространяйте свои логины, пароли, не предоставляйте реквизиты счетов и прочую личную информацию кому бы то ни было по телефону или в интернете.

Скорость. Транзакции проводятся за несколько секунд.

Недостатки:

Доступность. Электронным кошельком можно пользоваться только при наличии доступа к интернету.

Комиссия. Для перевода с кошелька одной системы на кошелек другой системы, для оплаты ЖКУ, для снятия наличных денег и прочих транзакций, скорее всего, придется заплатить комиссию. Уточните нюансы перед тем, как заводить кошелек определенной системы.

Виды электронных кошельков

Электронные кошельки отличаются некоторыми параметрами. Например:

• Варианты пополнения счета. Это может быть платежный терминал, банкомат, карта предоплаты, карточка, баланс мобильного телефона и пр.
• Размер комиссии за транзакции.
• Уровень безопасности данных и процессов.
• Возможностью работы с разными валютами: некоторые кошельки работают только в одной валюте, другие – с несколькими валютами.
• Перечень предоставляемых сервисов: история транзакций, конверсия валют, выпуск виртуальной и реальной карты, кешбэк, настройка автоплатежей, возможность вывода средств наличными и прочее.
• Дизайн и удобство интерфейса.

В Беларуси наиболее популярны кошельки следующих платежных систем: WebMoney, Яндекс.Деньги, EasyPay, PayPal и QIWI. Рассмотрим плюсы и минусы каждой системы.

Яндекс.Деньги

Сервис принадлежит поисковой системе «Яндекс». Популярен в русскоговорящих странах. В Беларуси работает с 2011 года. Для использования в Беларуси созданный кошелек необходимо идентифицировать. Это можно сделать одним из способов:

• Лично обратиться в отделение БПС-Сбербанка с паспортом или пройти регистрацию в интернет-банкинге этого банка.
• Обратиться к агенту по идентификации в одном из городов Беларуси. Это можно сделать в Бресте, Бобруйске, Витебске, Гомеле, Минске и Могилеве.
• Посетить офис компании в России.
• Отправить заказным письмом в офис компании нотариально заверенные документы (заполненная анкета, копии страниц паспорта). Анкета есть на сайте Яндекс.Деньги.

Возможности электронного кошелька Яндекс. Деньги:

• Много способов пополнить кошелек: с платежной карты Visa и Masterсard, через платежный терминал PayNet, через систему «Сбербанк Онлайн», переводом с другого электронного кошелька, с баланса мобильного телефона (для абонентов МТС)
• Акции с кешбэком
• Удобный интерфейс
• Возможность выпустить карту для покупок в магазинах, снятия наличных в банкомате и прочих операций
• Есть функция «Мультивалютная карта» — для совершения операций в валюте.

Комиссия при переводе денег через Яндекс.Деньги составляет 0.5%. При получении наличных средств комиссия составит 3%. Минимальный платёж в системе – 1 российский рубль, а максимальный – 300 000 российских рублей в день.

QIWI

Система принадлежит российскому «КИВИ Банк» (АО). Агентом сервиса в Беларуси является ЗАО «Банк Решение». Именно там пользователям нужно пройти идентификацию.

С 2012 года QIWI и Visa являются стратегическими партнерами. С тех пор, кроме виртуальной карты, можно заказать дебетовую карту с увеличенным сроком действия за небольшую плату (около 5$). Ей можно пользоваться в офлайне и при отсутствии интернета.

Среди особенностей QIWI:

• Распространенность терминалов. Через них можно пополнять баланс и совершать платежи.
• Простота ввода и вывода средств: отделения банка, терминалы, переводы с Visa и Mastercard, с помощью WebMoney, через специальное мобильное приложение.
• Широкий функционал: переводы, оплата услуг более чем 500 провайдеров.
• Это самая выгодныя система для вывода наличных денег и переводов внутри системы. Комиссия при снятии наличных средств составит 2%, при переводах – 0%.
• Электронный кошелек можно подключить к Apple Pay.

WebMoney

Это международная система электронных платежей родом из России. Создана в 1998 году, популярна в странах СНГ, количество зарегистрированных пользователей системы WebMoney превышает 40 миллионов.

Для использования электронного кошелька WebMoney необходимо получить аттестат – это паспорт участника системы. Чем выше рангом аттестат, тем меньше ограничений в функционале. По законодательству, пройти аттестацию белорусам можно только в Технобанке.

Возможности электронного кошелька WebMoney:

• Возможность создания нескольких кошельков в разных валютах, в том числе в криптовалюте, привязке к драгоценным металлам.
• Много способов пополнения кошелька: с карт Visa и Masterсard при наличии аттестата, по системе ЕРИП, через инфокиоск, банкомат, терминал, с помощью перевода из любого отделения банка (но придется ждать 3-5 дней), с помощью карты WebMoney.
• Вывод средств с помощью перевода на банковский счет или зачисления средств на карту.

Важно! При любом выводе средств будет взиматься комиссия. За вывод наличными деньгами в Республике Беларусь необходимо заплатить 4% от суммы. Банковский перевод обойдется дешевле: 3% от суммы в любом банке Беларуси.

За перевод средств внутри системы и за осуществление платежей также взимается комиссия — 0,8%. Максимальный размер комиссии ограничен и зависит от типа кошелька.

Из плюсов можно выделить:

• Высокая степень безопасности с постоянными обновлениями.
• Относительно небольшая комиссия за операции в системе – 0,8%. Отсюда можно оплачивать коммуналку, мобильный телефон и пр.
• Массовость – чем больше людей пользуются системой, тем удобнее коммуникация внутри системы.
• Возможность привязать к WebMoney другие платежные системы: Qiwi, EasyPay или Яндекс.Деньги.

PayPal

PayPal – это одна из наиболее популярных мировых платежных систем. Она присутствует в 202 странах мира, включая Беларусь. В нашей стране PayPal работает с ограничениями. Сейчас можно только совершать платежи и получать возврат средств при необходимости. В связи с ограничениями эту систему, ее сейчас используют для покупок в зарубежных интернет-магазинах.

Для использования необходимо зарегистрироваться на сайте системы и привязать к PayPal Account банковскую карту. Соответственно, при расчете через PayPal средства будут списываться с вашей банковской карты. Это удобно и безопасно, но только для покупок в интернете.

Возможности электронного кошелька PayPal в Беларуси:

• Пополнение счета с банковской карты.
• Совершение платежей только на ресурсах, где указан логотип PayPal.
• Нет возможности вывода средств.
• Нет комиссии при совершении платежа, но при конвертации она может достигать 4%.
• Только англоязычный интерфейс.
• Можно привязать только карты Visa и Masterсard.

EasyPay

Система заработала в 2004 году как совместный проект Белгазпромбанка и ООО «Открытый контакт». С мая 2017 года создать электронный кошелек физическим лицам невозможно. Сейчас здесь могут зарегистрироваться только юридические лица.

Возможности электронного кошелька EasyPay:

• Пополнение кошелька через кассы банков, в отделениях РУП «Белпочта», с помощью банковской карты Masterсard.
• Комиссия за перевод электронных денег обойдется в 3%.
• Функционал для юридических лиц вполне удобный: настройка регулярных платежей, шаблонов с определенными реквизитами (не нужно каждый раз заново вводить все данные). Кроме того, клиентов информируют о статусе заказа, можно формировать отчеты.

Резюме

Платежные электронные кошельки – это инструмент будущего, которое уже наступило. Все движется к тому, чтобы мы как можно меньше пользовались бумажными и металлическими деньгами и все больше двигались в сторону денежной цифровизации. При этом в Беларуси на данный момент легко и комфортно пользоваться далеко не всеми электронными кошельками.

Наиболее широкий функционал и доступность – у сервисов Яндекс.Деньги, WebMoney и QIWI. Перед регистрацией обязательно подумайте, для каких целей вам нужен этот платежный инструмент и какие операции вы собираетесь проводить с его участием. Выбирайте ту систему, с которой именно вам будет удобнее работать, обращайте внимание на возможную потребность вывода наличных средств и комиссию при различных операциях. Быстрых и безопасных вам платежей!

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

Что такое электронный кошелек?

Что-то подобное, всем привычных нам кошельков, в которых мы привыкли хранить наличные деньги, появилось достаточно давно. Если же говорить о электронных кошельках, то они появились, относительно, недавно. Но уже, на сегодняшний день, многие являются их владельцами.

Электронный кошелек (ЭК) – цифровое хранилище денег, как в национальной валюте, так и в валютах других стран мира. Доступ к ЭК можно получить с помощью компьютера, ноутбука, нетбука, планшета или мобильного устройства, подключенного к интернету.

Какие операции можно осуществлять с помощью ЭК?

Что такое электронный кошелек, мы разобрались. Читая определение понятия электронного кошелька, очевидным становится тот факт, что ЭК, в первую очередь, является хранилищем денежных средств. Но лишь одним хранением денег функционал электронного кошелька не ограничивается.

Итак, с помощью кошелька можно оплачивать всевозможные услуги (например, ЖКУ, интернет, мобильную связь и прочее). Можно снимать наличные, в случае необходимости (главное – помнить о комиссиях, которые взимаются в таких случаях).

Также, на кошелек можно получать деньги от третьих лиц. Например, от работодателей за выполненную вами работу. Если необходимо, ЭК можно пополнить и самостоятельно.

Также вам будет доступна история денежных операций, выполняемых посредством электронного кошелька. Что достаточно удобно в плане контроля денежных средств.

Виды электронных кошельков

В мировом цифровом «сообществе» существует множество электронных кошельков. Но в Беларуси наиболее известными являются кошельки следующих платежных систем: WebMoney, Яндекс.Деньги, EasyPay, PayPal и QIWI.

О платежной системе Вебмани и о том, как создать электронный кошелек WebMoney, вы можете узнать, перейдя по следующей ссылке.

Если вам интересно ознакомиться с особенностями работы и возможностями PayPal-кошелька в Беларуси, тогда вам стоит перейти по следующей ссылке.

О КИВИ кошельке и о его возможностях вы может прочитать тут.

Если же говорить о электронных кошельках платежной системы EasyPay, то их открытие прекращено с 2017 года. Кстати, платежная система EasyPay является первой белорусской системой электронных денег.

Информацию о кошельках Яндекс.Деньги можно найти просторах нашего интернет-портала Bankchart.by.

Как создать электронный кошелек?

На сегодняшний день, создать электронный кошелек не составляет большого труда. Да, процедура регистрации кошелька той или иной платежной системы может чем-то отличаться, но, как правило, она, практически, одинакова.

Как правило, чтобы создать кошелек, на странице регистрации той или иной платежной системы (ПС), вам необходимо будет ввести в соответствующие строки ваши личные данные (ФИО, номер мобильного телефона, адрес, e-mail, национальность и пр.). Что именно вам придется вводить, зависит от ПС.

Также при создании кошелька вам, возможно, придется пройти процедуру верификации. Она осуществляется посредством ввода специального кода, высланного вам смс-сообщением на мобильный телефон.

Также одной из обязательных процедур, при регистрации электронного кошелька, является создание ваших логина и пароля. Процедура сия считается достаточно важной с точки зрения безопасности хранения денежных средств на вашем кошельке. Чем надежнее пароль вы придумаете, тем меньше шансов у злоумышленников воспользоваться вашими деньгами.

Преимущества и недостатки электронных кошельков

Пришло время поговорить о преимуществах и недостатках электронных кошельков.

Начнем с преимуществ ЭК.

Процедура создания/регистрации ЭК достаточна проста, не требует большого количества времени, специальных знаний или навыков.

Функционал кошелька позволяет как принимать деньги, так и осуществлять всевозможные платежи.

При соблюдении правил пользования, вероятность завладеть вашими деньгами незаконным путем, практически, равна нулю.

Скорость транзакций. Достаточно всего несколько секунд, чтобы перевести средства.

К недостаткам электронных кошельков можно отнести наличие всевозможных комиссий (например, за перевод между кошельками). Также нужно понимать, не везде принимают электронную валюту.

Привязка к интернету делает доступ к деньгам ограниченным. То есть, нет доступа к интернету – нет возможности воспользоваться своим электронным кошельком.

Электронные деньги

Выпускать электронные деньги в Беларуси имеют право лишь банки и небанковские кредитно-финансовые организации.

Вопрос о том, какой электронный кошелек лучше завести для вывода денег на карту, возникает у всех, кто сталкивается с обналичиванием. Бесконечные комиссии за пополнение и переводы съедают часть кровно заработанных средств. Но выбирать сервис по принципу «где дешевле» тоже не стоит. Рассмотрим популярные площадки по трем критериям:

• простота интерфейса и доступность;
• ликвидность (возможность мгновенно обменять на наличные или какой-нибудь актив);
• безопасность.

Не оставляем без внимания и региональные особенности. В каждой стране есть свои национальные системы. Однако времена «холодного занавеса» в прошлом. Поэтому из всех вариантов выбираем только универсальные.

Список всех популярных электронных кошельков в России

• QIWI Wallet – отличается обилием платежных терминалов и простотой использования;
• Webmoney – самая безопасная площадка с большим выбором валют;
• Яндекс Деньги – пластиковая карта высылается в любую страну, отсутствует комиссия на безналичные платежи;
• AdvCash – предоставляет выгодные внутренние переводы;
• Visa – простота регистрации и совместимость со всеми терминалами;
• Payeer – популярен во всем мире за работу без подтверждения личности.

Из шести распространенных в РФ платформ минимальные комиссионные и наиболее дружественный интерфейс у Киви. Но лучшую защиту от мошенничества гарантирует Вебмани. Счета обеих платежных систем связываются между собой. Это делает тандем удобным и экономичным.

Список лучших электронных кошельков в Беларуси

В РБ виртуальные сервисы появились относительно недавно. Среди них большей популярностью пользуются следующие:

• Webmoney – как и в России, сайт занимает первое место в силу своей мультивалютности;
• Яндекс Деньги – пластиковая карта активна практически во всех платежных терминалах;
• Belqi – работает на базе QIWI, потому все операции аналогичны;
• EasyPay – один из первых сервисов.

Наиболее удобным показал себя Yandex Money. Расплатиться внутренней карточкой можно в любом магазине с терминалом. Доступно и снятие наличных, но комиссионные оставляют желать лучшего. Изи Пей удобен при оплате через систему «Расчет». С Вебмани легко платить по ЕРИП и выводить средства на банковский счет (хотя комиссия при этом иногда доходит до 8%). Неоспоримое преимущество – мультивалютность.

Какой самый лучший электронный кошелек в Украине

Сейчас в стране действует запрет на работу части российских сервисов. Потому использовать их можно только в обход блокировок, что не совсем законно.

• Webmoney – оптимальный выбор для фрилансеров;
• PayPal – используется для оплаты покупок за рубежом;
• UkrMoney – сотрудничает с ПриватБанком, поддерживает разные валюты;
• Liqpay – удобный прием платежей, сотрудничает с большинством крупных компаний в Украине, Европе и Америке;
• iPay.ua – мгновенно переводит средства в любую точку мира;
• Payoneer – выгодна для удаленщиков, которые работают с зарубежными заказчиками.

Последняя система попала в тренды в Украине в 2018 году. Она позволяет быстро и безопасно получать деньги с любого уголка планеты. Отличается минимальной комиссией. Но если оплата приходит только от клиентов из стран СНГ, самым удобным оказывается старый добрый Вебмани (так обналичивать рубли гораздо проще).

ТОП-3 лучших ресурса – детальная сводка

Изучив какие электронные кошельки есть в России, Беларуси и Украине выделяем три популярных:

• WebMoney. Занимает лидирующие позиции в РФ и странах СНГ. Его уникальное достоинство – мультивалютность и внутренний обменник.
• Яндекс Деньги. Средства на внутренней пластиковой карте доступны в банковских платежных терминалах и банкоматах по всему миру. А это значит, что расплачиваться можно наличными и безналом.
• Киви. Для регистрации нужен только номер мобильного. Простой и понятный интерфейс.Можно оформить пластиковую карточку в рублях и долларах.

Теперь рассмотрим более подробно тарифы и функционал, чтобы определиться какой электронный кошелек лучше выбрать для вывода денег:

	Webmoney	QIWI	Yandex Money
Регистрация	телефон e-mail личные данные	сотовый телефон	электронная почта
Валюты	рубли; доллары; евро; гривны; белорусские рубли; вьетнамские донги; золото; крипотовалюта	рубли; доллары; евро; тенге	рубли
Выпуск карты	доллар или евро – 10 у.е. виртуальная – бесплатно	рубль – 199 р. (доступна только жителям РФ) виртуальная – бесплатно	рублевая – 199 р. виртуальня – бесплатно
Общий счет карточки и кошелька	+ (WMZ или WME)	+	+
Перевод внутри системы	0,8%	0%	0,5%
Пополнение счета	зависит от суммы	0% банковским переводом	Сбербанк – 0%, другие – 1%
Перевод на стороннюю карту	2,5 % + 40 р.	2% + 50 р.	3% + 45 р.
Снятие наличных	2,5 % в долларах	2% + 50 р.	3% + 15 р.
Вывод средств	зависит от суммы	банковский счет – 1,6% карточка – 2%	банковский счет – 3% карточка – 3% + 45 р.
Оплата товаров и услуг	0%	0%	0%

Важно! Аккаунты QIWI и Webmoney можно связать между собой!

Если одна из площадок подходит вам по ряду параметров, лучше выпустить к ней карту. Так вам не приходится платить комиссию за перевод денег на пластик. Резюмируем данные таблицы:

1. Киви наиболее выгодно обналичивать крупные суммы и переводить средства внутри системы.
2. Яндекс удобен для оплаты товаров и услуг в терминале.
3. Вебмани экономит только на транзакциях с иностранной валютой.

Вывод на карточку

Для наглядности рассмотрим, как перевести деньги с электронного кошелька на карту Сбербанка.

Механизм схож для всех онлайн сервисов:

1. Входим в личный кабинет через e-mail или социальные сети.
2. Нажмаем вкладку «перевести» (название может незначительно отличаться).
3. Выбираем способ «на карту банка».
4. Указываем номер карточки и сумму.
5. Подтверждаем операцию с помощью SMS-кода (E-NUM для Webmoney).

Основное отличие разных платформ – размер комиссионных при переводе средств на счета сторонних банков:

• QIWI – 2% + 50 р.;
• Вебмани – 2,5 % + 40 р. – может взиматься дополнительная комиссия за конвертацию;
• Яндекс Деньги – 3% + 45 р.

Надеюсь мои отзывы и доводы помогают определиться с тем, какой электронный кошелек лучше завести для использования в России, Беларуси и странах СНГ. А главное учесть при этом региональные особенности.

Ведь гибкость в приеме платежей – одно из важнейших качеств успешного фрилансера. Поэтому рекомендую зарегистрировать все три платежные системы и пользоваться ими по следующей схеме:

1. Привязать Вебмани к Киви.
2. Изготовить пластиковые карты для QIWI и Yandex Money.

Так вы получаете возможность принимать любые платежи и свободно переводить средства между счетами. При этом потери минимальны. Яндексом вы платите в магазинах, а с Киви снимаете наличные.

Впрочем, решать только вам. Лично я использую Webmoney (в основном из-за его мультивалютности) уже более 6 лет для работы с заказчиками из России и Беларуси.

Подробно о том, как создать электронный кошелек в каждом из сервисов читайте на блоге.

Пусть все ваши финансовые операции будут выгодными и безопасными!

17 июня внезапно стала доступна регистрация для белорусов в системе PayPal. Электронная валюта присоединилась к трем крупнейшим продавцам виртуальных денег на территории Беларуси – EasyPay, WebMoney и Яндекс.Деньги.  Появление нового игрока на рынке ставит и новые вопросы перед любителями онлайновых расчетов. Все-таки теперь в Беларуси есть уже целых четыре оператора электронных денег, и при этом каждый имеет свои особенности. Поэтому давайте подробнее рассмотрим, в какой же системе белорусам выгоднее всего заводить виртуальный кошелек.

EasyPay

Плюсы. Пожалуй, самое главное достоинство системы – простота регистрации. Достаточно просто адреса электронной почты для открытия счета. Личные данные используются исключительно для возврата доступа к кошельку, к которому были утеряны реквизиты доступа.

Другое преимущество – это очень выгодное пополнение счета. В отделениях «Белпочты» пополнение кошелька происходит беспроцентно, то есть даром. Столь выгодного внесения денег нет больше ни в одной белорусской платежной системе. Кроме того, пополнить EasyPay можно и с помощью пластиковой карты: бесплатно для держателей карт «Белгазпромбанка» и с комиссией 2% для других банков, что тоже достаточно выгодно. Есть и другие способы внесения денег: терминалы, SMS и т.д.

Удобна эта валюта и в плане популярности. Если интернет-магазин принимает электронные деньги и имеет много покупателей из Беларуси, можете быть уверены – среди возможных способов оплаты будет и EasyPay. Также с помощью кошелька системы можно оплатить и большинство белорусских сервисов – телефонная связь, услуги провайдеров и многие другие.

Минусы. Главный недостаток системы – очень низкая безопасность сервиса по сравнению с остальными. Аутентификация осуществляется только по логину и паролю, а для подтверждения платежа используется контрольный код из четырех цифр. Все. Возможности использовать SMS-идентификацию, привязать кошелек к IP или «железу» нет.

Кроме того, EasyPay не подходят для совершения покупок на заграничных сайтах. В интернет-магазинах, где белорусы – нечастые гости, вы, скорее всего, не сможете рассчитаться валютой этой системы.

Еще один минус оператора – достаточно высокая комиссия за вывод денег. В лучшем случае с вас удержат 2% от выводимой суммы. Другие системы предлагают более выгодные тарифы.

Вывод. EasyPay отлично подойдет, если вам электронный кошелек необходим для оплаты квартплаты, интернета, телефонии и прочих услуг, а также совершения небольших покупок в интернет-магазинах Беларуси. Однако использовать эту систему для оборота крупных денег не стоит из-за недостаточной безопасности сервиса. Также Easypay вам не подойдет, если вы планируете совершать покупки за рубежом.

Яндекс.Деньги

Новый кошелек можно очень легко пополнить – достаточно иметь всего лишь карту Visa или MasterCard. Особенность системы – фиксированная комиссия, составляющая 49 российских рублей вне зависимости от вносимой суммы. При этом пополнить счет можно и переводом из другой платежной системы.

Сервис неплохо защищен. Пользователи, которые заводили кошелек давно и до сих пор используют постоянный платежный пароль, могут перейти на любой новый способ одноразового подтверждения операций (в том числе, смс-пароли). Это сделала уже бОльшая часть пользователей сервиса. В любом случае, у Яндекс.Денег двухфакторная аутентификация и для того, чтобы совершить платеж, нужно знать не только пароль от входа, но и пароль от платежной операции.

Кроме того, стоит отметить высокую популярность сервиса – практически в любом магазине СНГ, принимающем электронные деньги, один из вариантов оплаты позволяет использовать Яндекс.Деньги.  Кроме того, есть возможность заказать реальную карту MasterCard, привязанную к счету кошелька, что позволит расплачиваться ею в любой точке мира.

Минусы. Самый серьезный недостаток Яндекс.Денег – очень высокая комиссия за вывод средств. Она составляет 3% + 15 российских рублей от суммы платежа. Еще будет необходимо уплатить налог в банке за международный перевод. А так как выводить деньги можно только в долларах или евро, то потери будут еще и на разнице курсов.

Неудобен и способ вывода. Он всего один – на банковский счет. Других вариантов нет.

Вывод. Использовать Яндекс.Деньги выгодно в двух случаях. Во-первых, платежная система удобна для совершения крупных онлайн-покупок в большинстве магазинов СНГ за счет фиксированной комиссии. Во-вторых, сервис придется по вкусу, если ваша работа оплачивается электронной валютой – при наличии карты Яндекс.Денег не будет никаких проблем с выводом и использованием накопленных средств.

PayPal

Плюсы. PayPal – это не просто платежная система в обычном понимании. Сервис будет правильнее назвать службой оплаты товаров. Именно поэтому при регистрации одно из обязательных требований – указание адреса доставки. Также оператор предоставляет возможность выставить претензии продавцу, если доставленный товар отличается от заказанного либо не был привезен вовсе. И что самое главное, обычно все спорные ситуации разрешаются в пользу пострадавшего. 

Из других удобств системы – беспроцентное пополнение счета и совершение всех сделок покупки. Комиссия взымается только в том случае, если вы получаете деньги за проданный товар либо принимаете или отправляете денежный перевод.

Не стоит забывать и о том, что PayPal – один из старейших операторов электронных денег и пользуется огромным доверием в большинстве стран мира.

Кроме того, пока что в Беларуси юридическим лицам запрещено иметь аккаунт PayPal. Возникают сложности и с выводом денег за продажи – на привязанную карту их получить нельзя, необходимо искать обходные пути. Не стоит забывать и о том, что платежная система – новичок в Беларуси, и поэтому пока что очень немногие интернет-магазины предоставляют возможность расчета с помощью таких электронных денег.

Вывод. PayPal отлично подойдет, если вы планируете часто совершать покупки в крупных зарубежных онлайн-магазинах.

WebMoney

Плюсы. Пожалуй, самая сильная сторона WebMoney – это безопасность. Система предлагает множество вариантов обеспечения безопасности кошелька – привязка идентификатора к IP-адресу и оборудованию, аутентификация как с помощью файла с ключами, так и по SMS, подтверждение каждого платежа одноразовым кодом. Больше преимущество сервиса – наличие клиента. Который, кстати, тоже напоминает о проблемах безопасности аккаунта.

WebMoney – одна из самых популярных систем СНГ, поэтому оплату WM-валютой поддерживает большинство интернет-магазинов. При этом, в отличие от большинства остальных операторов электронных денег, WebMoney предоставляют возможность иметь множество кошельков в разной валюте в рамках одного аккаунта, а также свободно конвертировать одну сумму в другую.

Кроме того, WebMoney имеют внутреннюю систему рейтинга пользователя (BL), который показывает частоту совершения успешных сделок и может служить определенной гарантией доверия к поставщику услуг или товара.

Минусы. Первое, что бросается в глаза – это сложная система аттестатов, подтверждающих личность. И это при том, что значительной разницы между ними по большему счету нет. Аттестация самого высокого уровня (начальная, персональная, продавца) – платная. В Беларуси выдачей подтверждающих документов занимается один-единственный банк – «Технобанк», он же занимается обслуживанием WebMoney в нашей стране.

Если вы по каким-либо причинам не желаете становиться клиентов этого банка, то у вас возникнут сложности с выводом денег, т.к. комиссия за это очень высокая – от 3% до 8%, в зависимости от аттестата. Есть проблема и с зачислением средств – процент тут также кусается и составляет 3%. Для резидентов «Технобанка» все несколько проще и комиссия за покупку банком электронных денег составляет всего 1,99%, а вот процент продажи все равно остается высоким.

Нарекания вызывает и работа арбитража. Претензии рассматриваются долго, а исход дела не всегда оказывается на стороне пострадавшей стороны. Деньги, потерянные в результате мошенничества, возвращаются крайне редко.

Вывод

WebMoney – универсальная платежная система, которая может быть использована практически в любой точке СНГ. Наиболее приемлемая схема работы с оператором – это наличие возможности получать на свой кошелек электронные деньги, которые затем уже тратитьвыводить. Самостоятельно пополнять кошельки невыгодно. Кроме того, WebMoney можно рекомендовать новичкам, ни разу не работавшим с виртуальной валютой.

Александр Вашкевич

Рубрики: 

Оценка публикации Всего голосов: 0