Денежные переводы по России без комиссии

Если нравится – подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Вариантов перевода денег без комиссии другому человеку предостаточно, современный рынок предоставляет для этого массу возможностей. Получателю нужно иметь карту или банковский счет. Отправителю также необходимы реквизиты с требуемой для перевода суммой.

Содержание:

1. Перевод с карты на карту без комиссии
2. Перевод между картами одного и того же банка
3. Перевод на карту стороннего банка по ее номеру
4. Перевести деньги на карту без комиссии через СБП
5. Перевод путем пополнения
6. Если нужно перевести деньги на банковский счет
7. Как перевести большую сумму денег без комиссии
8. Какие способы всегда сопровождаются комиссиями

Рассмотрим, как перевести деньги без комиссии с карты на карту или на счет. Какие методы всегда сопровождаются комиссиями. А также расскажем, как бесплатно перевести большую сумму. Инструкции и условия — на Бробанк.ру.

Перевод с карты на карту без комиссии

Самая популярная схема переводов — с карты на карту. Чаще всего именно о таком переводе говорят граждане, которые намерены отправить куда-то деньги без комиссии. И здесь играют роль такие аспекты:

• один банк обслуживает эти карты или разные;
• тариф на обслуживание карты отправителя;
• способ перевода — по номеру пластика или по номеру привязанного к нему телефона.

Для получателя перевода операция всегда будет бесплатной. На рынке практически не осталось банков, которые бы брали плату за входящие поступления.

Перевод между картами одного и того же банка

Это самый простой вариант того, как переводить деньги без комиссии. Каждый банк устанавливает свои тарифы на пользование дебетовыми платежными средствами. И всегда переводы любого типа внутри банка выполняются без комиссии.

Нужно зайти в банкинг или мобильное приложение, открыть там раздел платежей и переводов, выбрать вариант перечисления средств на карту и указать ее номер (16 чисел). После останется внести сумму и подтвердить операцию. С баланса спишут столько, сколько и было отправлено.

Перевод на карту стороннего банка по ее номеру

Другая ситуация — если вы хотите сделать перевод на карточку другого банка. В этом случае не всегда получится это сделать без комиссии. Банки работают не просто так, они должны получать прибыль, плату за пользование своими продуктами, тем более если клиент уводит деньги в другой банк. Поэтому, если клиент хочет отправить деньги на стороннюю карту, комиссии часто не избежать.

Но некоторые банки с целью повышения уровня лояльности и для привлечения клиентов (делают свои карты более привлекательными) устанавливают лимиты на бесплатные переводы на карты других банков. Некоторые, но не все.

Прежде чем выполнять операцию, загляните в тарифы на обслуживание своей банковской карты. Если есть доступ в мобильное приложение, найдете их там. Если есть лимит на переводы без комиссии на карты других банков, это будет указано.

Например, если речь о карте Тинькофф Блэк, которая является одной из самых популярных дебетовых карточек на рынке, при стандартном обслуживании банк позволяет делать бесплатно переводы на платежные средства сторонних банков на общую сумму в 20000 рублей за расчетный месяц. А если подключена подписка ПРО, лимит повышается до 50000 рублей.

Дебетовая карта Тинькофф для иностранцев

Стоимость от	Р
Кэшбек	До 30%
% на остаток	До 6%
Снятие без %	От 3000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Для примера: так указана информация о лимите переводов без комиссии на карты сторонних банков в мобильном приложении Тинькофф. Указана оставшаяся сумма и даты расчетного периода, в рамках которого действует бесплатный лимит. При его превышении берется комиссия согласно тарифам на обслуживание карты.

Информацию о том, можно ли и сколько можно переводить денег без комиссии на карту другого банка, уточняйте по телефону горячей линии банка-отправителя. Звонок всегда бесплатный.

Перевести деньги на карту без комиссии через СБП

Если рассматривать то, как перевести деньги в другой банк без комиссии, то идеальным будет вариант именно через СБП — Систему Быстрых Платежей. Это межбанковский сервис, в который входят все банки России. В результате такого сотрудничества держатели карт таких банков-партнеров могут делать бесплатные переводы друг другу.

Перевод в этом случае выполняется по номеру телефона, который привязан к банковской карте получателя. Именно по телефону происходит идентификация пользователя. Если его номер привязан к нескольким карточкам разных банков, отправителю укажут их все и дадут выбрать нужную.

Сколько можно перевести денег без комиссии таким образом:

• за месяц с одной карты можно отправить бесплатно переводы на другие карты на общую сумму в 100 000 рублей;
• при превышении этого лимита берется небольшая комиссия в 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей.

Для примера рассмотрим, как перевести деньги по СБП без комиссии через мобильное приложение банка Тинькофф. В других все происходит идентично:

1. Зайти в мобильное приложение в раздел Платежи. Там выбрать вариант “перевод по номеру телефона” или “перевод по СБП” (каждый банк обозначает операцию по-своему).
2. Ввести номер телефона получателя. Если к нему привязано несколько карт разных банков, система укажет их и даст выбрать.
3. Вписать сумму и подтвердить операцию.

Некоторые банки создают сложности для тех, кто хочет перевести деньги без комиссии по СБП. Например, так делает Сбер. Он не подключает такую возможность для клиентов по умолчанию, они должны подключить отдельно прием и отдельно получение бесплатных переводов по СБП.

Перевод путем пополнения

Можно воспользоваться тем, что многие банки позволяют пополнять свои карты без комиссии с карточек другого банка. Гражданин, на карту которого нужно перевести деньги без комиссии, заходит в свой банкинг, выбирает свою карточку и в ее меню нажимает кнопку “Пополнить”, далее — “С карты другого банка”. Останется только ввести ее реквизиты и подтвердить операцию.

Стандартно такая операция проводится без комиссии с обеих сторон. Но при подтверждении операции все же смотреть на сумму, которая спишется со счета.

ВК При выполнении такой операции на телефон, привязанный к карте, с которой списываются деньги, придет проверочное СМС. Перевод выполнится только при его введении.

Если нужно перевести деньги на банковский счет

Здесь снова все зависит от банка, который обслуживает карту или счет отправителя — единого правила просто нет. Если обслуживающий банк установил комиссию за перевод средств на счет стороннего банка, ее не избежать. Так что, смотрите на тарифы своего банка.

Некоторые банки, как и в случае с переводами на карты, устанавливают лимиты на перечисление денег на сторонние банковские счета без комиссии, но это случается не так часто. Например, Сбербанк такие операции бесплатно не проводит, берет комиссию в 1%.

Если перевод выполняется между счетами одного и того же банка, комиссии не будет.

Как перевести большую сумму денег без комиссии

Если вам нужно перевести на карту или счет приличную сумму с минимальными потерями, например, речь о сделке с недвижимостью или транспортными средствами, лучше всего использовать межбанковский перевод.

Если у вас и у получателя денег нет счета в одном и том же банке, это нужно исправить. Например, если у него открыт счет в Сбере, то и вам тоже нужно открыть там счет, благо, что эта процедура бесплатная. А после выполните межбанковский перевод.

Но тут нужно учитывать лимиты на проведение таких операций, предварительно уточните их в банке. Например, тот же Сбербанк позволяет переводить дистанционно на счета, открытые в нем же, до 1 млн рублей без комиссии. Сумму свыше можно перевести только через отделение с комиссией 2,5%, максимум 1500 руб.

Какие способы всегда сопровождаются комиссиями

Граждане часто ищут альтернативы, но все они сопровождаются сбором комиссионных:

• если воспользоваться системой денежных переводов, придется платить за ее услуги, например, 1%, минимально 30 рублей;
• если отправить деньги на мобильный телефон, вывод с него всегда будет платным;
• если использовать терминалы или точки приема платежей, они также будут брать свою комиссию;
• если использовать электронные кошельки, то только перечисления между ними будут бесплатными, а вывод — всегда с комиссией.

Из всего сказанного выше можно сделать вывод, что варианты перечислений денег без комиссии зависят от банка, который обслуживает карту или счет отправителя. Если у него есть лимиты на бесплатные переводы в сторонние банки, вы ими воспользуетесь. Если нет, придется платить комиссию. Информацию о лимитах можно уточнить по горячей линии банка.

Частые вопросы

Можно ли перевести деньги со своего счета на свой бесплатно?

Если они обслуживаются в одном банке, то да. Если разными банками, тогда перевод тарифицируется согласно тарифам банка, из которого совершается перевод. И не важно, что это ваш же банк.

Можно ли без комиссии перевести деньги за границу?

Ситуация с переводами денег из России в другие страны в целом сложная, и бесплатных вариантов просто нет.

Можно ли перевести без комиссии деньги с карты Сбербанка в другой банк?

Можно, если вы воспользуетесь переводом по номеру телефона по СБП. Если делать перевод по номеру карты, Сбер возьмет комиссию 1,5%, минимально 30 рублей.

Можно ли без комиссии перевести деньги с кредитной карты?

Нет, в случае с кредитными картами банки устанавливают за вывод средств высокую комиссию.

Будет ли браться комиссия при переводе между картами одного банка?

Нет, в этом случае комиссия не берется. Но если речь о крупной сумме, предварительно уточните лимиты.

Источники:

1. Тинькофф: Tinkoff Black, тарифы.
2. Сбербанк: Перевод по номеру счета.

32

Я часто перевожу деньги другим людям: родственникам в другой регион, за аренду квартиры, фрилансерам, продавцам, у которых нет терминала и т.д. Неискушенные пользователи в таких случаях могут попасть на банковскую комиссию. Но есть легальные способы её обойти. В этой статье рассмотрим 5 основных способов перевода денег без комиссии, как внутри одного банка, так между разными банками, а также расскажу интересные лайфхаки, если вы переводите много и часто.

Термины и понятия

В этой статье будут использоваться следующие термины и понятия:

#1: Переводы в Сбере по номеру телефона или карты

Сбербанк является самым крупным банком страны.

официальные данные на апрель 2021 года

В 2018 году, по данным Федеральной антимонопольной службы, 94% всех денежных переводов приходилось на Сбербанк. После внедрения в 2019 году Системы быстрых платежей от Центрального банка РФ, эта доля снизилась, но пока ненамного (подробнее об этом в следующем разделе).

В обиходе россиян давно прижилось: «Давайте переведу на карту» или «Можете перевести по номеру телефона», когда у нас нет с собой наличных средств или у продавца отсутствует сдача. В обоих случаях, чаще всего, подразумевается перевод на карту Сбербанка, к которой привязан телефон.

До середины 2020 года Сбербанк практиковал взимание, так называемого «банковского роуминга» – комиссии за межрегиональные переводы денег между клиентами внутри одного банка.

Если вы переводили деньги в другой город, то комиссия составляла 1% от суммы перевода (не более 1000 рублей). При помощи оператора в отделении банка – 1,5% от суммы перевода, не менее 30 рублей и не более 1000 рублей. Но затем приняли закон, который запретил подобные комиссии.

Сейчас в Сбере можно переводить до 50.000 руб. ежемесячно другим клиентам Сбера без комиссий, даже если это будет другой регион. Комиссия за перевод свыше этой суммы составит 1%, но не больше тысячи рублей. Такого лимита вполне достаточно для большинства граждан.

Если переводить со Сбера в другой банк по номеру карты или номеру телефона, то нарвётесь на комиссию.

Переводы по номеру телефона в Сбербанк от партнёров и обратно	1% за перевод из Сбербанка и 0-3% от партнеров
Перевод на карту в другой банк	Комиссия — 1,5% от суммы перевода, минимум 30 ₽

Её можно избежать, информация об этом будет ниже в разделе Ситуации.

#2: Система быстрых платежей (СБП)

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей — это сервис Банка России, благодаря которому можно перевести любому человеку до 100 000 р. ежемесячно (в режиме 24/7/365, включая выходные и праздники) в другие банки БЕЗ КОМИССИИ. Условие одно – принимающий банк должен быть участником СБП. На момент написания материала в эту систему включено 210 банков. С полным перечнем можно ознакомиться здесь.

Система работает с 28 января 2019 года. Создавалась она с целью снижения стоимости переводов для населения, повышения конкуренции и качества оказываемых услуг среди банковских организаций.

Помимо переводов между физлицами, СБП позволяет совершать переводы юридическим лицам, в том числе за оплату товаров и услуг.

Появление этой системы для многих банков стало неприятным сюрпризом, так как лишило их крупной статьи доходов. В первую очередь это касается Сбербанка, который до появления СБП был практически монополистом, занимая 94% доли рынка денежных переводов.

По этой причине банки препятствуют распространению СБП, делая её использование неудобной. Например, Сбербанк до последнего оттягивал подключение СБП и внедрил её с почти 8 месячным опозданием, за что был оштрафован Центральным Банком. Однако, этим Сбер не ограничился. Чтобы начать полноценно пользоваться бесплатными переводами вас ждет целый квест в дебрях настроек приложения Сбера, где нужно отдельно подключать как отправку быстрых платежей, так и их прием. Да и сама кнопка СБП спрятана так, что не каждый продвинутый пользователь разберется где её найти. Аналогичную ситуацию можно увидеть и в других банках.

У нас есть отдельная инструкция, которая поможет вам подключить Систему быстрых платежей в Сбербанке.

Тем не менее, ковидный 2020 год позволил Сберу увеличить прибыль от онлайн-переводов и платежей населения на 48%, до 71,1 млрд руб. Этому способствовала изоляция населения. Люди меньше встречались и ходили по магазинам. Реже пользовались наличными. Чаще заказывали товары на дом, а деньги переводили через смартфон.

Фото РБК: https://www.rbc.ru/finances/20/01/2021/60058e3b9a79473d6b15a274

Исследование аналитического центра НАФИ, проведенное в сентябре 2020 года, говорит о том, что Система быстрых платежей еще не прижилась среди населения – ей пользовались менее 15% россиян.

Если же говорить о применимости СБП в Сбере, то стоит помнить о том, что система нужна для переводов между разными банками. Другими словами, не получится переводить без комиссии 50.000 руб. ежемесячно в рамках лимита самого Сбера и еще 100.000 руб. в рамках лимита СБП внутри самого Сбера. В этой ситуации уместно будет завести дополнительную карту стороннего банка, подробнее об этом в разделе Советы и рекомендации.

Как пользоваться СБП

В банковском Приложении или интернет-банке выбираем Платежи или Переводы.

Указываете номер телефона получателя, который должен быть подключён к СБП. Зачисление моментальное. Вам не нужны больше никакие другие реквизиты. Перед подтверждением платежа вы увидите Имя получателя и первую букву фамилии. Некоторые банки показывают имя полностью, так что ошибиться сложно.

Если у вас данная функция не подключена, то там же, в Приложении или интернет-банке, её можно подключить. Возникли сложности? Напишите в чат или позвоните в службу поддержки вашего банка.

#3: Переводы по номеру карты

Некоторые банки позволяют в рамках определённого лимита делать переводы по номеру карты в любой банк без комиссии (толкание).

Встречаются следующие названия данной услуги:

По своей сути это такая же технология, как и вышерассмотренные переводы в Сбере и Система быстрых платежей от Центробанка.

Вот несколько примеров:

Как это работает

Заходите в Приложение, выбираете Переводы другому человеку, указываете номер карты и отправляете.

Каждый банк предварительно рассчитывает величину комиссии. Если вы укладываетесь в бесплатный лимит, то увидите нулевую комиссию.

На скриншоте выше видно, что Сбер взимает комиссию за перевод по номеру карты, а в банке Хоум Кредит такой перевод будет бесплатным.

Задним числом банки комиссию не начисляют. Поэтому таким способом можно определить будет для вас бесплатным перевод или нет. Если же этот вариант вам не подходит, то переходим к следующему.

#4: Функция пополнения

У многих банковских карт есть функция Пополнения (стягивание). Это все та же услуга p2p (c2c), только в данном варианте некоторые банк берут расходы в части комиссии на себя.

Заходите в личный кабинет, выбираете Пополнить. Дальше нужно указать реквизиты той карты, с которой будет осуществляться пополнение. Эта функция неудобна, если снять деньги нужно с карты малознакомого человека, он должен будет передать вам все реквизиты карты (номер, дата, cvv). Поэтому данная схема пополнения подойдёт только для родственников и, если у вас на руках несколько карт разных банков. Можно перекидывать деньги на ту карту, где лимиты еще не исчерпаны.

Я часто так пополняю собственные карты. Например, у меня есть кредитная карта Альфа-банка. Каждый месяц мне нужно вносить на неё платежи. Зарплата приходит на Сбер. Можно пойти в банкомат Сбера, снять оттуда нужную сумму и положить на кредитную карту Альфы. Но это неудобно, нужно искать банкоматы, тратить на всё это время.

Вместо этого, я, не выходя из дома, открываю приложение Альфа-банка и нажимаю Пополнить. Указываю данные карты Сбера и подтверждаю операцию с помощью смс. Деньги моментально зачисляются на кредитную карту. И всё это, не выходя из дома за считаные минуты. А вот если бы я через приложение Сбера сделал перевод по номеру карты Альфа-банка, то нарвался бы на комиссию — 1,5% от суммы перевода. Также можно использовать СБП со Сбера на Альфа-банк, тогда такой перевод также был бы без комиссии.

#5: Перевод по полным реквизитам

Во многих банках можно перевести деньги по полным реквизитам без комиссии. Эта функция называется межбанковский перевод, или сокращенно межбанк. Для перевода вам потребуется всего три параметра – БИК принимающего банка, номер счёта получателя и его полное ФИО.

Процесс заполнения реквизитов для межбанковского перевода в мобильном приложении банка Тинькофф

Свои реквизиты всегда можно найти в приложении банка.

Если вам нужно передать эти реквизиты другому человеку, то у многих банков, есть функция поделиться. Выбираем способ отправки: WhatsApp, Telegram, Email или SMS.

Процесс отправки своих реквизитов в мобильном приложении Сбербанка

Ситуации

В этом разделе рассмотрим несколько схем, которые покажут, как при помощи нескольких карт можно ежемесячно переводить крупные суммы без комиссий.

В независимости от ситуации, которые будем рассматривать ниже, я рекомендую всегда иметь на руках 2-3 карты разных банков. Например, у меня иногда количество таких карт доходит до 10. Это могут быть как дебетовые, так и кредитные карты. Такое количество обусловлено тем, что я на них зарабатываю. Подробнее об этом писал в статье Как заработать на кредитных и дебетовых банковских картах.

Первая ситуация Представим, что вы исчерпали свой лимит в 50.000 руб. по Сберу. Вам нужно перевести еще 50-100-150 тысяч рублей без комиссии. Первым делом выясняем на какую карту нужно перевести.

1. Если это не Сбер, то переводим по СБП до 100 тыс. руб. без комиссии. Межбанк через Сбер отпадает, так как взимается комиссия 1%
2. Если тот, кому вы переводите, клиент Сбербанка, то тогда нам нужна дополнительная карта (посредник) стороннего банка, который умеет бесплатно стягивать, подключен к СБП, имеет бесплатный межбанк.

Для этих целей подойдет дебетовая карта Польза банка Хоум Кредит, дебетовая карта Tinkoff Black или дебетовая карта Opencard банка Открытия (любые другие с аналогичными функциями). Достаточно зайти в мобильное приложение, выбрать пополнить и ввести в поле данные карты Сбера.

В зависимости от тарифа Сбера, ежесуточно можно таким образом пополнить стороннюю карту не менее чем на 100.000 руб. Я пользуюсь Моментальной картой Сбера. Это неименная карта, которую можно оформить в течение 10 минут и получить в любом отделении в тот же день. Она бесплатная, но имеет некоторые ограничения. Например, именно по ней нельзя пополнить карту стороннего банка более чем на 100.000 руб. в сутки. Эту карту редко предлагают новым клиентам. Обычно ее оформляют только «знающие». Чаще всего в офисах Сбера настойчиво предлагают другие карты, по которым есть ежемесячное обслуживание, но зато нет ограничения на сумму пополнения сторонней карты через стягивание. Я же оформил моментальную только потому, что там нет комиссий за обслуживание.

Итак, вы стянули со Сбера без комиссии, допустим, 100.000 руб. на карту Тинькофф, Opencard, Хоум или любую другую, которая позволяет сделать это без комиссии. Далее, через СБП отправляем деньги клиенту Сбера.

Обратите внимание, что карта-посредник, на которую вы стягиваете со Сбера, может иметь ежегодное или ежемесячное обслуживание, в то время как стягивание на нее и последующее толкание на другие карты будет бесплатным. Поэтому нужно внимательно читать тарифы и обзоры карт в интернете.

Так, Opencard от банка Открытие абсолютно бесплатна и толкает по СБП как положено – 100.000 руб. без комиссии.

А вот карты Тинькофф и Хоум взимают ежемесячную плату за обслуживание. Но обслуживание можно обойти и пользоваться этими картами бесплатно.

В Тинькофф, после оформления карты, достаточно написать в поддержку и попросить перевести вас на тариф 6.2 – он бесплатен.

А в Хоум достаточно тратить ежемесячно по карте 7000 руб., тогда абон.плата взиматься не будет. У Хоума неплохая бонусная программа. Можно получить 5% кэшбэка по таким категориям, как АЗС, кафе и рестораны, аптеки и т.д. (категории ежемесячно меняются на выбор).

Есть еще способы обойти ежемесячное обслуживание, подробнее расскажу об этом в отдельной публикации. Сейчас же принципиально понять саму схему перевода без комиссии, используя карты-посредники.

Вторая ситуация В качестве стартовых условий возьмем Ситуацию 1, только усложним её тем, что переводить нужно свыше того лимита, что дает Система быстрых платежей от Банка России. Допустим, вам нужно переводить 300-400-500 тыс. рублей.

В этом случае необходимо искать карту-посредника с бесплатным межбанком и высокими лимитами на переводы.

Рассмотрим те же карты-посредники, что и в предыдущем случае:

Межбанком я пользуюсь тогда, когда нужно переводить крупные суммы. Либо, когда не горят сроки. Если переводы по телефону или номеру карту происходят мгновенно, то межбанк, в зависимости от финансовой организации, от 1 до 2-х суток (лучшее время в течение 1-2 часов).

Ну и не забывайте о том, что каждая новая карта отдельного банка дает вам 100.000 руб. лимита по СБП. Имея на руках, допустим, три карты разных банков — ваш совокупный лимит составит 300.000 руб.

Обновлено 24.10.2022.

Существует множество способов перевода денег без комиссии, в некоторых кредитных организациях бесплатны все их виды, в других только часть.

Новичку легко в них запутаться, даже банковские сотрудники теряются в таких терминах как стягивание, толкание, межбанк, СБП, переводы по номеру телефона и т.д.

Целью сегодняшней статьи будет систематизация сведений о переводах денег, чтобы вся информация была как на ладони. Данную заметку не помешает добавить в закладки и отправлять друзьям в качестве инструкции.

Подробные статьи о каждом способе переводов есть на сайте.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Как перевести деньги без комиссии. Список бесплатных способов

1 Переводы по номеру телефона между клиентами Сбербанка.

Как ни странно, но самым популярным видом переводов являются переводы между клиентами Сбербанка по номеру телефона — это, по сути, обычные переводы внутри банка. Вместо номера телефона здесь также можно использовать номер карты клиента «Сбера».

Месячный лимит на такие переводы без комиссии составляет 50 000 руб. При превышении этого лимита установлена комиссия в 1% (максимум 1000 руб.). Если планируются крупные переводы, то, чтобы снизить затраты, можно оформить специальную подписку (в «Сбер Онлайн»). Подписка на безлимитные переводы клиентам «Сбера» на месяц стоит 199 руб., на год — 1599 руб.

Переводы между клиентами Сбербанка проходят в любое время (в том числе в выходные и праздники), деньги становятся сразу доступны для всех операций.

2 Переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП).

Это система переводов от Банка России, с помощью нее можно переводить деньги в различные кредитные организации, зная только номер телефона адресата. Переводы через СБП ходят в любое время, зачисление почти моментальное.

Минимальный бесплатный лимит исходящих переводов по номеру телефона через СБП для каждого банка составляет 100 000 руб./мес. — это обязательное требование ЦБ РФ. Некоторые кредитные организации позволяют бесплатно переводить через СБП больше этого лимита («Тинькофф Банк», «Хоум Кредит», «Кредит Европа Банк», «МТС Банк», «Ситибанк», «Авангард», «Дом.РФ», «БКС-Банк», «Совкомбанк», «ОТП Банк», «РЕСО Кредит» и др.).

Такие переводы возможны только между теми банками, которые подключились к Системе. Список участников СБП можно посмотреть тут (их уже больше 200, все крупные банки к ней подключены).

Функционал переводов через СБП у большинства банков доступен только через мобильное приложение. Там же в мобильном приложении (в разделе «Профиль»/«Переводы») обычно нужно поставить галочки, чтобы активировать входящие и исходящие переводы через СБП. У карт «Сбера» настройки не такие очевидные, подробная инструкция о подключении их к Системе быстрых платежей здесь.

Чтобы не перепутать данный тип переводов с другими, в интернет-банке или мобильном приложении нужно искать логотип СБП:

Подробная статья: «Система быстрых платежей СБП: бесплатные переводы по номеру телефона».

3 Исходящие переводы по номеру карты (толкание).

Бесплатно отправлять деньги с карты на карту в сторонние банки через свои платёжные сервисы могут очень немногие банки. Данная операция получила название «бесплатное толкание». Здесь в качестве реквизита платежа используется не номер телефона, а 16/18-значный номер карты, расположенный на ее лицевой стороне (очень редко на оборотной). Переводы идут через платежные системы VISA, MasterCard, МИР.

Важно: такие переводы возможны в любое время дня и ночи, но фактически до счета адресата деньги добираются только спустя пару ней. Сразу увеличивается только баланс карты (можно совершать покупки, но переводить деньги внутри банка нельзя). Некоторые кредитные организации проводят такие переводы практически сразу («Тинькофф», «МКБ», «Открытие», «Кредит Европа Банк»).

Бесплатное толкание есть у «Тинькофф Банка» (20 000 руб./мес.), у «МКБ» (20 000 — 50 000 руб./мес., в зависимости от вида карты), у «ББР Банка» (10 000 руб./мес.), у «Пользы» от «Хоум Кредит» (тут общий лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах и стягиванием в 50 000 руб./мес.).

Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трёх месяцев тратить минимум по 3000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый промежуток в 30 дней от даты активации карты).

ПОЛУЧИТЬ 1500 РУБ. ЗА TINKOFF BLACK

Подробная статья: «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

4 Бесплатные исходящие переводы по номеру счета (межбанк).

Некоторые банки позволяют отправлять деньги без комиссии в другие кредитные организации по номеру счета (20 цифр) через свой интернет-банк или мобильное приложение. Такие операции называют межбанком.

Помимо номера счета, здесь потребуется указать еще БИК банка (банковский идентификационный код, состоит из 9 цифр) и ФИО адресата.

Межбанк ходит только по рабочим дням, по регламенту срок его осуществления может составлять до 5 дней, но обычно гораздо быстрее (в течение дня, особенно если отправить перевод с утра).

Бесплатный межбанк есть у «Тинькофф Банка», «Ренессанс Кредита» (на свои счета в других банках), «Кредит Европа Банка» (300 000 руб./день), «Ситибанка», «Хоум Кредита», «Интерпрогрессбанка» (300 000 руб./день), «Открытия» (800 000 руб./день), «МКБ» (600 000 руб./день.).

Недорогой межбанк есть у банка «Авангард» (10 руб. за перевод), «Альфа-Банка» (9 руб. за перевод, «SBI Банка» (20 руб. за перевод).

Подробная статья: «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк».

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за «Разумную карту» с бесплатной обналичкой, 2000 руб. за бесплатную «180 дней без %» от «Газпромбанка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 3500 руб. за «120наВСЁ Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за Tinkoff Drive, бесплатная «Забота» от «Ак Барса» с 10% кэшбэка на всё, 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:

5 Бесплатные входящие переводы по номеру карты (стягивание).

Многие банки позволяют бесплатно пополнять свои карты с карт сторонних банков через собственные сервисы (через сайт, мобильное приложение, интернет-банк), это называют стягиванием. Здесь в качестве реквизита перевода выступает номер карты (16- или 18-значный).

Бесплатное стягивание есть у «Ренессанс Кредита», «Тинькофф Банка», у карт РНКО «Платежный центр» (OZON.Card, «Билайн», «Кукуруза»), «МКБ», «Райффайзенбанка», «Совкомбанка», «МТС Банка», «Открытия», «Альфа-Банка», «ВТБ», «УБРиРа, «Почта Банка» (при сумме операции от 10 000 руб.), «Интерпрогрессбанка», «МИнБанка», «Балтинвестбанка», банка «Санкт-Петербург», «Русского Стандарта», «Союза», «Росбанка», «Промсвязьбанка», «Зенита», «ЮниКредитБанка», «АТБ», «Хоум Кредита», «КредитЕвропаБанка», «Россельхозбанка», «ОТП Банка», «СКБ Банка», «Газэнергобанка», «Транскапиталбанка», «ВБРР», «Интезы», «Восточного», «ББР», «Локо-Банка», «Сбера» (по акции), «Дом.РФ», «SBI-Банка», «Ак Барса», «Таврического».

Важно: эмитент карты-донора (с которой будет происходить стягивание) не должен иметь комиссии за подобные операции (быть антидонором).

Вот список антидоноров, с чьих карт нельзя бесплатно стягивать деньги через сторонние сервисы: «МКБ», «УБРиР», «Промсвязьбанк», «Русский Стандарт», «Авангард», «Уралсиб», «Юmoney» (бывш. «Яндекс.Деньги»), «Киви Банк», «СДМ Банк», «Банк Раунд» (карта «Мегафон»), «Зенит», «Кредит Европа Банк», «Кредит Урал Банк», «СКБ Банк», «Санкт-Петербург», «ББР», «Газпромбанк», «Россельхозбанк» (с 12.12.2022), «ОТП Банк», «Альфа-Банк», «Интерпрогрессбанк», «Почта Банк», «МТС Банк», «Московский Индустриальный Банк», «БКС Банк» (с 07.11.22).

Операции стягивания с дебетовых карт банка «Хоум Кредит» входят в общий лимит в 50 000 руб./мес. на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах и толкание. При превышении лимита предусмотрена комиссию в 1%, минимум 100 руб.

«Тинькофф Банк» рассматривает стягивание со своей карточки через С2С как снятие наличности в банкомате. Соответственно, при общей сумме стягивания и обналички в стороннем банкомате больше 100 000 рублей за отчетный период будет комиссия в 2%, минимум 90 рублей.

UPD: 02.08.2022 Комиссия за стягивание с дебетовых карт «Сбера» через сторонние сервисы (т.е. за донорство) в размере 1,25% от суммы (минимум 30 руб., максимум 150 руб.) официально появилась в тарифах (страница 22, пункт 6.1). Единственное исключение — карты Visa Infinite Privilege.

С кредиток также бесплатно стягивать не получится.

Подробная статья: «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

6 Бесплатное стягивание через Систему быстрых платежей.

Недавно банки научились стягивать деньги через Систему быстрых платежей. Технически это выглядит так:

— Нужно найти раздел «Пополнить из другого банка» со значком СБП:

— Затем указать, из какого банка нужно стянуть деньги через СБП (в примере мы стягиваем деньги в личном кабинете банка «Союз» из «Тинькофф Банка»):

— Подтверждаем операцию, появляется сообщение, что все прошло успешно:

Однако на самом деле перевод не осуществится, пока в самом «Тинькофф Банке» (в приложении) не разрешить такое списание, там же можно поставить галочку, чтобы для последующих таких переводов из «Тинькофф Банка» в банк «Союз» не надо было ничего подтверждать:

Стягивание через СБП возможно только между своими счетами, причем в банке-доноре эта операция расходует лимит на бесплатные исходящие переводы через СБП (почти во всех банках бесплатный лимит — 100 000 руб., кроме некоторых кредитных организаций, перечисленных во втором пункте).

Платные переводы по номеру телефона в Сбербанк НЕ через СБП.

Некоторые банки (например, «Тинькофф», «Альфа-Банк», «Совкомбанк», «Хоум Кредит») умеют переводить деньги клиентам Сбербанка по номеру телефона НЕ через Систему быстрых платежей, а через собственную систему переводов по номеру телефона от Сбербанка.

Важно: такие переводы платные, причем дорогие. Так что использовать их не стоит. Данный сервис рассчитан на невнимательных клиентов.

Если клиент Сбербанка, которому адресован перевод по номеру телефона, не подключен к Системе быстрых платежей, то указанные выше банки по доброте душевной как раз предложат этот дорогой способ переводов.

Чтобы не платить драконовскую комиссию, нужно искать раздел переводов именно через СБП (там должно быть либо название «Система быстрых платежей», либо их логотип).

Вывод

Процентные ставки по депозитам на данный момент составляют 7-9% годовых. И когда банки хотят содрать за перевод денег 1-1,5% — это просто наглость.

Бесплатные способы перевода не особо афишируются кредитными организациями, ведь никто не хочет терять комиссионный доход, поэтому не забудьте рассказать о них друзьям. Где-то бесплатны одни способы переводов, где-то — другие. Самые удобные карты для переводов, на мой взгляд, — это «Польза» от «Хоум Кредит» и «Тинькофф Блэк».

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА ПОЛЬЗУ ОТ ХОУМ КРЕДИТПОЛУЧИТЬ 1500 РУБ. ЗА TINKOFF BLACK

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)