Дебетовая карта Яндекс Деньги Виртуальная — онлайн заявка, условия и тарифы

Если нравится – подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Система Яндекс давно перестала быть только площадкой электронных средств. Сейчас здесь можно оплатить любые товары и услуги, выполнить перевод между картами. Яндекс стал выпускать и дебетовые карты, среди них есть интересный продукт — виртуальная карта Yandex, которая доступна всем желающим.

Содержание:

1. Что такое виртуальная карта?
2. Особенности виртуальной карты Яндекс
3. Когда может пригодиться продукт Яндекса
4. Создание карты
5. Как пользоваться виртуальной картой Яндекс
6. Пластиковая карта

Как работает виртуальная карта Яндекс Деньги, что она собой представляет, для каких операций предназначена. Как оформить такой продукт и использовать его для интернет-операций. Что еще интересного предлагает электронная платежная система — рассказывает специалист Бробанк.ру.

Что такое виртуальная карта?

Стандартную дебетовую карточку все могут себе представить. Это пластиковое платежное средство, на которое нанесены номер и данные держателя. Такую карточку вы можете предъявить в любом магазине, оплатив ею товар. Виртуальные же выглядят совершенно иначе.

Точнее, они никак не выглядят, а существуют только в виде реквизитов. Стандартного пластика нет, при оформлении клиент получает только номер карточки, ее срок действия и код CV. Эти данные нужны для проведения платежной операции в интернете.

Виртуальная карта Яндекс Денег, как и любая другая подобная, предназначена только для онлайн-операций. Оплатить ею покупки в обычном магазине невозможно.

Особенности виртуальной карты Яндекс

Многие банки позволяют своим клиентам выпускать виртуальные платежные карты. На них можно переводить деньги с действующих дебетовых для выполнения определенных операций в сети. Чаще всего граждане используют виртуальные продукты, чтобы “не светить” свою основную карточку. Они просто переводят на нее с дебетовой сумму, необходимую для покупки, и совершают нужную операцию. Потом можно виртуалку и вовсе закрыть.

Это уберегает от риска, что мошенник каким-то образом перехватит данные основной карты и похитит с нее средства. Так может быть, если вы столкнетесь с сайтом-двойником, просто с неблагонадежным интернет-магазином, если вводимую информацию перехватит вирус.

О виртуальной карте Яндекс:

• выпускается моментально за пару кликов, привязывается к основному аккаунту;
• имеет общий баланс с электронным кошельком Яндекс. Если на нем лежат 10000, то и на виртуалке будет точно такой же баланс;
• бесплатные выпуск и обслуживание;
• бесплатное пополнение через Сбербанк любыми способами, в Связном, Евросети;
• можно выполнить перевод на другой электронный кошелек или карту, за это берется комиссия в 3%, но минимально 100 рублей;
• срок действия — 1 год после выпуска;
• можно сделать мультивалютной, подключение такой опции стоит 90 рублей ежемесячно.

Как видно, виртуальная карта Яндекс несколько отличается от виртуалок, выпускаемых банками. Здесь баланс виртуальной карточки равен балансу электронного кошелька. То есть нельзя выпустить виртуальный пластик положить на него 5000 и купить что-то в интернете на эту сумму.

Когда может пригодиться продукт Яндекса

Если вдруг неожиданно понадобилась карта, а вы пользуетесь только электронным кошельком. Например, вам нужно получить перевод, а его могут отправить только на карту. Тогда вы можете моментально создать виртуальную карту Яндекс Деньги и сразу передать ее реквизиты куда нужно. При переводе средства, соответственно, окажутся и на самой карточке, и на электронном кошельке.

Стандартная дебетовая карточка Яндекс стоит 399 рублей, плюс ее нужно ждать как минимум 10-14 дней или платить за курьерскую доставку. В случае же с виртуальной все проводится бесплатно. Вы можете выпустить ее и использовать тогда, когда нужно.

Такие карты актуальны и для тех ситуаций, когда вы располагаете только электронными деньгами, а вам нужно что-то оплатить картой. Не все интернет-магазины и платежные сервисы принимают оплаты с кошельков, а вот с карты можно расплатиться везде. В этом случае также выручит виртуальная карта Yandex.

Создание карты

Виртуальная карта Mastercard Яндекс Деньги (Виза не выпускается) может быть создана только при наличии аккаунта в сервисах Яндекса. Если его еще нет, тогда сначала заведите почту, после можете заходить в Яндекс Деньги, там уже автоматически вам будет присвоен электронный кошелек с номером.

Как все проходит дальше:

1. На странице Яндекс Деньги заходите в раздел “Карты”. Там будет стандартная дебетовая и виртуальная, выбирайте нужный вариант.
2. Откроется страница виртуальной карты Yandex Деньги. Здесь вы можете ознакомиться с условиями ее обслуживания, посмотреть тарифы. Если все понятно, нажимайте кнопку Получить виртуалку.
3. Система откроет окно, где вам нужно будет ввести пароль для входа. Он присылается на мобильный телефон, привязанный к аккаунту. С целью безопасности пароль действует всего 60 секунд.
4. Все, карта открыта. Как видно, ее регистрация занимает не больше 1 минуты.

В системе Яндекс Деньги тут же появляется изображение виртуального продукта, на нем отображен стандартный карточный номер из 16-ти знаков, который можно использовать при онлайн-платежах. Параллельно на телефон клиента поступает сообщение с указанием срока действия платежного средства и его кода CV.

Яндекс намеренно не присылает в одно место все реквизиты, необходимые для совершения операции. Часть указана в системе, другая приходит СМС на телефон. В итоге мошеннику, чтобы получить доступ к виртуалке, нужен доступ и там, и там.

Если вдруг СМС с указанием срока и кода CV потеряна, ее можно отправить повторно со своего аккаунта на Яндекс Деньги.

Если вопрос, как создать виртуальную карту Яндекс Деньги, решен, вы ее получили, можно приступать к непосредственному применению продукта для финансовых операций.

Как пользоваться виртуальной картой Яндекс

Если вы хотите совершить какую-то операцию, используя эту карточку, то для начала нужно пополнить свой кошелек Яндекс (конечно, если на нем изначально нет необходимой суммы). Это можно сделать через любой онлайн-банк, в салонах Связной и МТС, с любой карты, наличными через терминалы. Способов много, все они описаны на сайте сервиса.

На счету есть достаточное количество средств, соответственно, они есть и на виртуалке, баланс-то у нее с кошельком идентичный. Поэтому можно делать задуманную операцию, например, перевести кому-то деньги или расплатиться в интернете.

Операция стандартная. Выбираете нужные товары или вносите реквизиты получателя в онлайн-сервисе, после вносите реквизиты виртуальной карточки: CV-код, номер, срок действия. Виртуалки применяются везде. Если нужно ввести дополнительно имя держателя, то это — ваше имя и фамилия в сервисах Яндекс. Если откроете виртуалку, увидите эти данные на ней.

Пластиковая карта

Вместо виртуальной можно выпустить и классическую дебетовую, она также будет привязана к счету электронного кошелька. Выпуск стоит 399 рублей, карточка действует в течение 3-х лет. Платежное средство доставляется клиенту почтой. Можно заказать платную курьерскую доставку.

Она подходит для любых операций, обслуживается системой Мастеркард. Если аккаунт идентифицированный, то можно без комиссии снимать до 10000 рублей в месяц во всех банкоматах. Если идентификации не было, комиссия составит 3%, минимально 100 рублей.

73

Яндекс вырос из простой поисковой системы в компанию с высокотехнологичными решениями для любого случая жизни. О его финансовых услугах многие узнают случайно.

Умный сервис в подходящий момент сам предлагает быстрый и бесплатный способ расплатиться, перевести. Разберемся во всех возможностях электронной карты Яндекс Деньги. В каких случаях она удобна? Какие комиссии платят клиенты?

Что такое виртуальная карт Яндекс.Денег?

Продукт представляет собой набор реквизитов неименной MasterCard:

• 16-значный номер;
• срок действия;
• CVC-код.

На макете карточки в кошельке также написано имя держателя. Оно совпадает с указанным при регистрации кошелька, его можно менять собственноручно. Имя не относится к реквизитам.

Реклама

Пластиковый носитель не выпускается.

Характеристика

Карточка выдается на год. При желании или необходимости ее можно закрыть досрочно, выпустить новую.

Основная валюта карточного счета рубли. За дополнительную плату подключается мультивалютный пакет. Он позволяет на выгодных условиях расплачиваться и пользоваться следующими денежными единицами:

• доллар США;
• евро;
• фунт стерлингов;
• швейцарский франк;
• тенге;
• белорусский рубль;
• чешская крона;
• китайский юань;
• японская иена;
• польский злотый.

Привязка к кошельку

Оформление MasterCard Яндекс.Деньги возможно только после регистрации электронного кошелька на yandex.ru. Карточка выпускается привязанной к его аккаунту. Они имеют общий баланс, всегда одинаковый доступный остаток.

Можно ли сделать карту Visa?

Доступен выпуск только MasterCard. По функциям она в значительной степени сопоставима с Visa. Торговые точки, которые принимают к оплате карточки, работают обычно с обеими системами. Их принимают в большинстве стран.

Отличия между Visa и MasterCard максимально заметны у премиальных продуктов, коими виртуальные носители не являются.

Некоторые пользователи путают привязку Визы с выпуском. Сервис позволяет указать реквизиты любой банковской карточки и расплачиваться с ее счета, указывая номер кошелька. Способ считается более безопасным, так как отвязка занимает несколько секунд, данные пластика остаются неизвестными продавцу.

Возможности карты

Использовать данные можно везде, где требуется их ручной ввод:

Реклама

• оплачивать покупки в интернете;
• добавить в системы оплаты Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay для последующей бесконтактной оплаты на кассе с помощью айфона или другого смартфона.

Отличия от пластиковой карточки

Виртуальная карта Яндекс Деньги имеет ряд принципиальных особенностей:

• выпускается, перевыпускается, закрывается мгновенно с любого компьютера или телефона с выходом в интернет;
• выдача и вывод наличных с комиссией;
• традиционный способ использования в банкоматах невозможен.

Стоимость выпуска и обслуживания

Основные условия:

Выпуск, перевыпуск	Бесплатно
Обслуживание	Бесплатно
Переводы C2C, на кошельки	3%, минимум 100 руб.
Обналичивание (с помощью привязки к смартфону)	3%, минимум 100 руб.

Дополнительно можно подключить опцию мультивалютных карт. Плата 90 рублей за каждый месяц пользования.

При совершении операций в иностранной валюте без подключенного пакета взимаются комиссии:

Выдача наличных	3%
Конвертация	Курс обмена МастерКард + 2,7%

Карточка открывается вместе с кошельком. Если о нем забыть и не пользоваться 2 года, с остатка средств начнет списываться абонентская плата по 270 рублей ежемесячно, пока на счете не останется 0. В минус баланс не уходит.

Как продлевать карточку?

Срок действия 1 год. После этого она перестает работать без возможности продления. Воспользоваться прежними реквизитами не получится. Остаток средств будет храниться в кошельке Яндекс. Клиент может выпустить новую виртуальную MasterCard.

Как пользоваться?

Сразу после создания кошелька его владелец имеет статус анонима. На операции по карточке действуют низкие лимиты, расплачиваться можно только на территории России.

Желающие пользоваться виртуальной МастерКард за рубежом должны заполнить анкету. В ней нужно указать полное Ф.И.О., паспортные данные, дату рождения, реквизиты второго документа на выбор:

• СНИЛС;
• медицинский полис;
• ИНН.

Автоматическое заполнение анкеты доступно при согласии получить Яндексом сведений через госуслуги.

Предоставление персональных данных через интернет откроет доступ к оплате за границей, но будут действовать низкие лимиты.

Например, максимальная сумма покупки будет ограничена 60000 рублей. Чтобы возможности карты стали сопоставимы с пластиком категории Standard, необходимо подтвердить личность, выбрав удобный способ в кабинете Яндекс.

Среди популярных:

• мобильный банк Сбербанка – без комиссии;
• офисы Яндекс – без комиссии, представлены в Москве, С.-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Нижнем Новгороде;
• Связной, Евросеть – 300 руб.;
• Юнистрим – 100 руб.

Оплата в интернете

Для оплаты в онлайн-магазинах введите имеющиеся реквизиты (номер, срок, CVC). Если требуется имя и фамилия держателя, укажите свои латинскими буквами.

Оплата в офлайне

Если ваш телефон поддерживает сервисы бесконтактной оплаты, вы можете привязать виртуалку и расплачиваться на кассах.

PIN-код будет выслан в СМС сразу после указания реквизитов в приложении.

Как пополнить карту?

Баланс карточки увеличивается при зачислении денег на кошелек Яндекс.

Основные способы	Комиссия
Наличными в Сбербанке, Связном, Евросети, Альт Телеком, МТС	Без комиссии
В банкоматах Сбербанка с карты любого банка, в банкоматах МТС, УБРР только с их пластика	0%
В банкоматах ВТБ	1%, минимум 15 руб., максимум 2000 руб.
Через ввод реквизитов карты любого банка в кошельке Яндекс	1%
С баланса сотового телефона:
Мегафон	7,86%
Билайн	7,95% + 10 руб., минимум 100 руб.
МТС	10,3%
Теле2	15,86%
Через системы переводов Contact, Юнистрим, Город	Зависит от пункта перевода, уточняйте на месте
Переводом по реквизитам счета из любого банка	Зависит от банка, уточните в интересующем
Через WebMoney, QIWI	3%

Вы можете пополнять виртуальную карту, используя ее реквизиты.

Например:

• переводом C2C, комиссия зависит от того, с какого пластика какого банка происходит пополнение;
• переводом между двумя МастерКард через сайт платежной системы, комиссия 1%, минимум 25 руб.;
• через привязку карты к аккаунту в соцсетях, комиссии и лимиты зависят от сети.

Можно ли снимать наличные?

Получить деньги можно в терминалах, поддерживающих бесконтактные сервисы Google Pay, Apple Pay,Samsung Pay, а также через вывод на карточку любого банка или кошелек. По каждой из описанных операций Яндекс.Деньги удерживают 3%, минимум 100 руб.

Лимиты и ограничения

По основным операциям максимальные возможности зависят от статуса кошелька:

	Анонимный	Именной	Идентифицированный
Сумма одного перевода	15 тыс.	250 тыс.
Сумма одной операции по оплате, руб.	15 тыс.	60 тыс.	250 тыс.
Расходы в месяц, руб.	40 тыс.	200 тыс.

Лимит на зачисление денег с сотового не зависит от статуса:

• 30000 руб. в неделю;
• 40000 руб. в месяц.

Кэшбэк

Клиенты получают поощрение баллами за оплату виртуальной карточкой. Ставки и условия начислений кэшбэка:

5%	В категориях, которые устанавливает Яндекс ежемесячно. Пользователи узнают точные условия через сайт и личный кабинет.
5%	Каждый пятый платеж офлайн, то есть исключительно при использовании приложения для айфона, андроида или другого смартфона. Оплата в категории месяца не принимается в расчет номера платежа.
1%	Оплата через интернет.
0,5%	Прочие покупки при бесконтактной оплате на кассе.
Дополнительные баллы	В рамках акций. Условия Яндекс размещает на своем сайте.

Основные правила:

• чтобы начать копить баллы, нужно подключить соответствующую опцию в кошельке в разделе кэшбэка и акций;
• бонусы приходят сразу после оплаты;
• максимальное количество баллов в месяц 2000, по акциям может действовать отдельный лимит;
• баллы по основным правилам и в рамках акций не суммируются;
• повышенные 1% и 5% получают клиенты, у которых в предыдущем месяце платежи с использованием кошелька или карт Яндекса составили от 1000 рублей, иначе начисляются базовые 0,5%;
• если после расчета поощрения получается дробное число, оно округляется до целого в меньшую сторону;
• оплатить баллами можно в магазинах, которые принимают кошелек Яндекс, в процессе нужно выбрать способ бонусной оплаты;
• кэшбэком можно покрыть до 50% покупки;
• 1 бонус = 1 рубль;
• при оформлении возврата баланс бонусного счета корректируется на соответствующее количество баллов.

Обратимся к примеру.

Предположим, в конце июля мы решили создать виртуальную карту Яндекс Деньги вместе с кошельком. Привязали МастерКард к смартфону, начинаем расплачиваться.

Проследим начисления:

Дата	Платеж, руб.	Кэшбэк, баллов	Комментарий
25.07	300 – супермаркет	1	0,5%, т.к. условие 1000 руб. в предыдущем месяце не выполнено, округляем до целого числа в минус
11.08	7000 – магазин одежды	35
02.09	2000 – оплата в категории месяца офлайн	100	5%
07.09	5000 – интернет-магазин	50	1%
10.09	По 3000 – супермаркет	60 (по 15 за каждую покупку)	По 0,5%
15.09
20.09
25.09
29.09	150	5%, так как 5я покупка в офлайне

Итого накоплено 396 баллов. Потратим их на оплату покупки в Вайлдберриз. Закажем товар на 700 рублей. Выберем способ оплаты кошельком Яндекс, укажем опцию списания накоплений. Потрачено будет 350 баллов. Вторую половину чека необходимо оплатить деньгами. На бонусном счете останется 46 баллов.

Как получить бесплатно виртуальную карту Яндекс.Денег?

Выпуск требует нескольких секунд. При наличии электронного кошелька Яндекс.Деньги закажите в нем бесплатную карту.Если у вас не зарегистрирован кошелек, он автоматически и без комиссий создастся вместе с виртуальной MasterCard.

Процесс создания

В сервисе Яндекс.Деньги выберите меню карт. Переход к нему возможен с разных страниц через интуитивно понятное меню.

Например, перейдите с money.yandex.ru.

Ознакомьтесь с информацией о продукте. Если уверены в том, что предложение вас устраивает, нажмите кнопку заявки.

На открывшейся странице укажите свой аккаунт или создайте новый. Если вы уже залогинены, то система опустит этот этап.

Запросите СМС-пароль для получения данных.

Введите его и получите реквизиты. Часть из них вы увидите в личном кабинете Яндекс.Денег.

Часть в СМС.

Как активировать

Карточкой можно пользоваться сразу после выпуска. Дополнительных процедур активации не требуется.

Для увеличения лимитов по операциям требуется сообщить свои персональные данные либо подтвердить личность через партнера.

Как узнать номер карты и реквизиты

При переходе к виртуальной карточке в кошельке ее данные зашифрованы. Это препятствует их попаданию к третьим лицам. Чтобы узнать все реквизиты, необходимо кликнуть на кнопку просмотра.

Система направит одноразовый СМС-пароль. После его ввода в соответствующее поле кошелька на экране будет полностью отображен номер карты. На телефон придут срок действия и CVC-код. Услуга бесплатная.

Плюсы и минусы

Обобщим преимущества:

• быстро и бесплатно открывается;
• привлекательная программа кэшбэк;
• активное сотрудничество сервиса со Сбербанком, что обеспечивает ряд востребованных услуг бесплатно;
• возможность подключения мультивалютности (платно!);
• моментально закрывается при необходимости;
• бесплатно и мгновенно можно закрыть одну карточку и выпустить новую.

Недостатки:

• высокие комиссии за вывод и обналичивание;
• ограниченный функционал, если не подтверждена личность;
• возможности пользования существенно ограничены, если в смартфоне нет NFC.

Сравнение с виртуальной картой Qiwi и Visa Digital от Сбербанка

Сопоставим условия по продуктам:

	Яндекс	QIWI	Сбербанк
Выпуск, обслуживание	Без комиссии
Срок действия	1 год	2 года	3 года
Платежная система	МастерКард	Виза
Где открыт счет	ООО НКО (небанковская кредитная организация) «Яндекс.Деньги»	АО КИВИ Банк	ПАО Сбербанк
Максимальный анонимный платеж	15000 руб.	Технически не возможно
Лимит анонимных платежей в месяц	40000 руб.
Комиссия за выдачу/вывод наличных	3%	2%
Кэшбэк	0,5-5%	Отсутствует

Анализ отзывов

Карточка имеет очень высокий рейтинг и положительные отзывы клиентов. Кроме преимуществ, описанных в нашей статье, пользователи отмечают:

• дружелюбный и понятный интерфейс;
• отсутствие необходимости ходить куда-либо для получения;
• условия кэшбэка, сопоставимые с пластиком, что не характерно для других виртуалок;
• возможность пользоваться банковскими услугами в конфликтных точках (отзыв от жителя ДНР), где офисы традиционных банков работают плохо или отсутствуют.

Из минусов держатели называют:

• небольшой срок действия, что неудобно при автоплатежах;
• округление баллов кэшбэка;
• сложности воспользоваться карточкой в отдельных онлайн-магазинах.

Заключение

Мы разобрались, как получить карту Яндекс Деньги бесплатно и как пользоваться ей. Очевидные подводные камни отсутствуют. В своем сегменте продукт работает на максимально выгодных условиях. Во многом успех обеспечен сотрудничеством со Сбербанком.

Тем, кто впервые оформляет виртуальную карточку, следует обратить внимание на следующее:

• она не предусматривает бесплатного обналичивания;
• для использования всех возможностей продукта необходим модуль NFC в телефоне;
• если положить деньги в электронный кошелек и не пользоваться ими, через 2 года Яндекс начнет списывать их в свою пользу, пока остаток не обнулится.

Виртуальная карта Яндекс Деньги предназначена для удобства использования электронного кошелька. Она выполняет все функции, что и пластиковые носители: ею оплачивают счета, совершают покупки в интернете. Разберемся, в чем ее преимущества и для чего она нужна.

Содержание

Отличия виртуальной карты

Виртуальная карта – средство, которое предназначено для совершения платежей в интернете в магазинах. Она не имеет физического носителя, поэтому не нужно получать пластиковую карточку в офисе или банке. Виртуалку можно привязать к Visa или MasterCard.

Карта использует денежные средства, которые хранятся на виртуальном кошельке Яндекс Деньги. При этом она обладает всеми реквизитами, что и пластиковая, необходимыми для проведения финансовых операций.

Ее отличия от обычной карты заключаются в том, что с нее нельзя снимать наличные и расплачиваться в офлайн-магазинах. Это обусловлено отсутствием носителя.

Виртуалка надежно защищена от взлома, а все реквизиты от нее приходят в СМС к привязанному номеру телефона или находятся в личном кабинете. Virtual Card выпускается мгновенно и бесплатно, а закрыть ее можно в несколько кликов.

Зачастую виртуальную карту используют исключительно для разовых покупок, держа нулевой баланс. Таким образом, если ее взломали, то ее можно сразу же отключить, а денежные средства, хранящиеся на электронном счете будут в безопасности.

Оформление и продление карты

Чтобы создать виртуальную карту Яндекс Деньги, следуйте инструкции:

1. Зайдите на сайт Яндекс.Деньги.
2. Перейдите в раздел с картами.
3. В появившемся окне появится информация о пластиковой карточке и виртуалке. Выберите второй вариант.
4. Нажмите на кнопку «Получить».
5. Откроется новая страница, где нужно ввести код, который придет в СМС на телефон. Если подключено мобильное приложение, то подтвердите действие в push-уведомлении.

После этого будет подключена виртуалка. В сообщении на смартфон придет информация о ней: период действия и код безопасности CVC.

Продлить действие карты нельзя. Можно только отключить ее и создать новую.

Реквизиты карты

Срок действия и код безопасности приходит отдельно, а реквизиты карточки хранятся на сайте Яндекс Деньги. Это делается для безопасности. Даже если кто-то сможет увидеть сообщение в телефоне, номера он не узнает. И наоборот: если известен номер, то CVC находится в другом месте.

Чтобы узнать номер виртуальной карты, действуйте следующим образом:

1. Зайдите в личный кабинет на сервисе.
2. Перейдите во вкладку «Карты Яндекс.Денег», расположенную вверху.
3. Выберите созданную карту.
4. На открывшейся странице ниже ее изображения нажмите на кнопку «Посмотреть» напротив пункта «Данные карты».
5. Введите полученный в СМС код или подтвердите действие через приложение.

Номер можно использовать для передачи его работодателю, а также указывать в интернет-банкинге.

Если мошенники получили доступ к данным, то ее следует незамедлительно заблокировать. Сделать это можно также через страницу с картами: нажать на кнопку «Заблокировать» и подтвердить действие во всплывающем окошке. Со временем ее возможно разблокировать, позвонив по телефону в службу поддержки.

Нюансы использования

Пользоваться виртуалкой так же просто, как и банковской карточкой. Чтобы заплатить за товар или услугу в интернет магазине, сделайте следующее:

1. После выбора товара переходите к оформлению и вводите реквизиты электронной карты: номер, период действия и CVC.
2. Если потребуется, перепишите имя и фамилию на латинице.
3. Подтвердите операцию кодом из СМС или уведомлением на телефоне.

Идентифицированные пользователи могут оплачивать покупки в зарубежных магазинах. Для анонимных кошельков доступны только российские торговые площадки.

Некоторые магазины принимают к оплате электронные кошельки, в том числе Яндекс Деньги. Но за это может списываться комиссия со счета. В таком случае, лучше использовать Virtual Card, комиссия у которой не предусматривается.

Пополнить карточку можно теми же способами, что и кошелек:

• внести наличные;
• перечислить с другой банковской карточки;
• использовать услуги сервисов пополнения и терминалов.

Снять наличные с онлайн-карты нельзя. Но денежные средства можно отправить на другой счет, у которого есть физический носитель.

С помощью электронной карточки можно платить за коммунальные счета, интернет, телевидение, а также гасить кредиты и штрафы. Если привязать виртуалку к приложениям для бесконтактной оплаты, то расплачиваться ею можно и в обычных магазинах без комиссии.

Ограничения и тарифы

Перевод на другие карточки или счета осуществляется с комиссией: 3% + 15 рублей, но не меньше, чем 100 руб. Лимиты на покупки и переводы зависят от статуса электронного кошелька:

• анонимный: за один раз можно потратить 15 000, а в течение месяца – до 40 000 рублей;
• именной: совершение одной покупки не более, чем на 60 тысяч, а за месяц можно потратить 200 000 рублей. За один раз на другой счет на перевод действует лимит: 15 000 рублей;
• идентифицированный: за раз возможно потратить 250 000 рублей, а за месяц – до 3 миллионов. Лимит действует и на переводы: за одну операцию – 250 000, а в течение месяца – до 600 000 рублей.

Именной и идентифицированный кошельки также позволяют совершать международные переводы. Как сделать такие статусы? Существует несколько вариантов: посетить ближайший салон Яндекс Деньги или Связной или привязать аккаунт к сервису Сбербанк Онлайн.

Преимущества и недостатки

Достоинств у Virtual Card от Яндекс Деньги есть немало:

• бесплатный выпуск, закрытие и обслуживание;
• оформление происходит мгновенно, точно так же, как и закрытие;
• у электронного кошелька и виртуалки – единый баланс;
• множество способов пополнения;
• надежная защита обеспечивается технологией 3-D Secure и кодами из СМС;
• действуют системы скидок и кэшбеки;
• нет физического носителя, отчего виртуалку не нужно ждать или получать в отделении банка, а также носить ее всегда с собой.

Недостаток заключается в том, что нет возможности платить виртуальной картой в обычных магазинах или кафе, если мобильное устройство не поддерживает функцию бесконтактной оплаты.

Перед тем, как оформить Virtual Card от сервиса Яндекс Деньги, следует ознакомиться со всеми нюансами использования и ее особенностями. Она подойдет тем людям, которые предпочитают совершать покупки или платить за услуги в интернете. Создать карточку и закрыть ее можно мгновенно, при этом ее обслуживание и выпуск бесплатны, независимо от статуса кошелька.

Использование виртуальной карты для оплаты товаров и услуг в интернете набирает всё большую популярность. Но далеко не все люди понимают, почему лучше платить именно таким способом. Краткое объяснение этому — безопасность. Карточный счёт может пополняться только на сумму предстоящей покупки. У него есть свои реквизиты и не нужно никуда вводить данные своего основного пластика или номер электронного кошелька. Статья о том, что из себя представляет это средство платежа и как им пользоваться. Здесь подробно рассмотрена виртуальная карта Яндекс платёжной системы «Яндекс.Деньги», все её возможности, особенности и варианты использования.

Содержание

Как перевыпустить

Для перевыпуска необходимо сначала закрыть действующую карту. Это делается внизу раздела «Ваша карта Яндекс.Денег». Затем открыть новую по тому же алгоритму.

Тарифы и лимиты

Яндекс-кошелёк существует в трёх вариантах:

1. Анонимный. При его создании указывается имя пользователя (логин) и номер телефона.
2. Именной. Владелец указывает свои личные данные в онлайн-анкете (только для граждан России).
3. Идентифицированный. Чтобы открыть счёт, нужно пройти процедуру идентификации. Есть несколько способов: в режиме онлайн через Сбербанк и МТС (подтверждение по СМС); лично прийти с паспортом и номером кошелька в офисы Яндекса и агентов, а также салоны связи Мегафон, Связной, Евросеть и пункты Юнистрим и Contact; нотариально заверенную копию паспорта и заявление отправить почтой.

От статуса кошелька зависят его возможности и ограничения.

Анонимный:

• оплата товаров и услуг возможна только в рублях;
• пополнение наличными и с банковской карты;
• единовременный платёж не более 15 тыс. р. и только на территории РФ;
• опция снятия наличных и переводов недоступна.

Именной:

• рублёвый счёт;
• пополнение картами, наличными и через интернет-банк;
• допускается платёж не более 60 тыс. р. в любой точке мира;
• доступно снятие наличных не больше 5 тыс. р. в сутки;
• можно сделать перевод на любую карту или электронные кошельки.

Идентифицированный:

• помимо рублёвого, можно открыть и мультивалютный (10 валют) счет;
• варианты пополнения аналогичны именному;
• расплачиваться возможно в любой стране мира: с кошелька — не более 250 тыс. р., а с привязанной карты — не более 100 тыс. р. за одну транзакцию;
• снятие наличных до 100 тыс. р. единовременно;
• перевести денежные средства можно на банковскую карту, эл. кошелёк или банковский счёт; наличные отправляются через Юнистрим и Western Union.

Как пользоваться виртуальной картой Яндекс

Чтобы оплачивать товары и услуги в интернете с помощью этого платёжного средства, нужно иметь при себе его реквизиты, знать, сколько денежных средств на балансе, способы его пополнения, а также все варианты оплаты.

Как узнать номер карты

Номер доступен сразу после создания карты в системе «Яндекс.Деньги». При следующем входе в аккаунт он будет скрыт.

Посмотреть его можно в разделе «Карты Яндекс.Денег», кликнув на кнопку «Посмотреть». Ввести одноразовый СМС-код.

Как узнать баланс

Узнать, сколько денег осталось после покупок, можно на сайте money.yandex.ru. При авторизации появится номер кошелька и баланс. А поскольку бюджет у кошелька и карты общий, данные по их балансу идентичны.

Как пополнить баланс

Есть множество способов пополнить счёт в системе «Яндекс.Деньги». Чтобы выбрать подходящий, нужно зайти в систему и нажать клавишу «Пополнить». На открывшейся странице предлагается множество вариантов для транзакции:

1. С банковских карт Visa, MasterCard, Maestro, МИР. Комиссия составит 1 % от суммы пополнения. Возможна дополнительная комиссия банка. Пополнение баланса на 4 тыс. р. и больше отменяет комиссию системы, но банк может её начислить.
2. С баланса привязанного мобильного телефона. Но комиссия 10,3 % не делает этот способ самым привлекательным.
3. Наличными в терминалах МТС, Сбербанка, QIWI и других; в салонах сотовой связи Связной, Евросеть. Зачисление происходит моментально. Комиссия не берётся при пополнении через пункты Contact, Юнистрим. До зачисления средств нужно обязательно сохранять чек.
4. Через Сбербанк онлайн. Интернет-банкинг (Банк Русский Стандарт, Хоум кредит, ВТБ, Почта банк, Сбербанк — всего 18 банков). В зависимости от банка может начисляться комиссия банковским переводом.
5. С электронных кошельков QIWI и Webmoney: максимальная сумма перевода на сайте Visa QIWI Wallet — 15 тыс. рублей. Комиссия — 3 %. С привязанного кошелька Webmoney можно ежедневно пополнять «Яндекс.Деньги» на сумму до 15 тыс. рублей. Сумма пополнений в течение месяца — не более 300 тыс. р. Комиссия также составит 3 %.

Как платить

Платить виртуальной картой «Яндекс.Деньги» можно:

• В интернет-магазинах. По запросу сайта, где совершается покупка, указываются её реквизиты.
• В обычных магазинах через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay или Garmin Pay, добавив свою виртуалку в одну из этих платёжных систем.

Можно также воспользоваться новой разработкой Яндекса для Android при наличии в смартфоне модуля NFC. Необходимо внести в приложение «Яндекс.Деньги» данные бесконтактной карты. Для оплаты нужно поднести смартфон к терминалу на кассе магазина. При покупке свыше 1 тыс. рублей высылается пин-код по СМС.

Как закрыть виртуальную карту Яндекс

Чтобы удалить виртуалку из системы в случае хищения её данных или просто за ненадобностью, необходимо авторизоваться на сайте «Яндекс.Деньги», в разделе карт кликнуть на её изображение и внизу страницы нажать клавишу «Закрыть карту». Она закроется моментально после ввода одноразового СМС-пароля. Открыть новую можно в любое время по тому же алгоритму, как и для старой.

Как продлить срок действия

Срок действия виртуалки — 1 год. По его окончании продлить её действие нельзя. Чтобы и дальше продолжать пользоваться сервисом, нужно закрывать просроченную и создавать новую аналогичным способом.

Урок 8. Виртуальная карта Яндекс.Деньги

Подробности

Категория: Электронные деньги в управлении личными финансами

Назначение виртуальной карты Яндекс.Деньги

Виртуальная карта Яндекс.Деньги нужна, чтобы вы имели возможность оплачивать товары и услуги электронными деньгами, имеющимися на счете вашего электронного кошелька Яндекс.Деньги в тех интернет-магазинах, где еще не принимают Яндекс.Деньги.

Виртуальная карта Яндекс.Деньги – это настоящая банковская карта, но без пластика. Работает эта карта только в интернете, зато позволяет платить на любом сайте — даже если, как уже говорилось, там не принимают Яндекс.Деньги.

При этом сумма платежа списывается из электронного кошелька. У них с виртуальной картой общий баланс.

Номер виртуальной карты хранится на сайте Яндекс.Деньги. Срок действия и код CVC виртуальной карты приходят в СМС сообщении.

CVC-код, возникает только у пользователей интернета, которые оплачивают товары и услуги онлайн с помощью кредитной или дебетовой банковской карты. Большинство виртуальных платежных систем после номера карты запрашивают данные этого кода, и люди часто теряются, пытаются ввести ПИН-код или какой-нибудь свой пароль. В итоге платеж не проходит.

Чтобы совершить платеж, укажите эти данные виртуальной карты Яндекс.Деньги в интернет-магазине или в платном сервисе — Яндекс.Такси, AppStore, Google Play.

Владельцы именных и идентифицированных счетов могут использовать виртуальную карту Яндекс.Деньги в магазинах любой страны, анонимные пользователи — только в российских магазинах.

Дополнительная комиссия по виртуальной карте Яндекс.Деньги не взимается.

Виртуальная карта Яндекс.Деньги создана специально для безопасных интернет-платежей:

• во-первых, ее данные хранятся отдельно: номер записан на сайте и защищен паролем, а код CVC и срок действия отправляются на привязанный телефон:

• во-вторых, карта защищена по технологии 3-D Secure — это подтверждение платежей одноразовыми паролями от банка, и

• в-третьих, карту можно в любой момент закрыть в интерфейсе электронного кошелька на сервисе Яндекс.Деньги (например, если вы считаете, что данные вашей виртуальной карты стали известны кому-то другому).

Что означает общий баланс виртуальной карты с электронным кошельком Яндекс.Деньги:

• виртуальная карта и электронный кошелек Яндекс.Деньги дополняют друг друга – у них разные номера, но баланс общий;

• если вы пополнили электронный кошелек, деньги с кошелька можно сразу же тратить, используя виртуальную карту в любом интернет-магазине;

• если вы заплатили с виртуальной карты, баланс электронного кошелька уменьшился;

• следить за балансом электронного кошелька можно на сайте или в мобильном приложении Яндекс.Денег;

• еще есть СМС-информирование за 20 рублей в месяц.

Как получить виртуальную карту Яндекс.Деньги

Виртуальная карта Яндекс.Деньги выпускается мгновенно. Для этого можно воспользоваться специальной кнопкой в разделе «Банковские карты» сервиса Яндекс.Деньги (money.yandex.ru/cards):

• нажимаете на эту кнопку,

• введите свой пароль, и

• готово, вы получили виртуальную карту Яндекс.Деньги в вашем электронном кошельке.

Номер вашей виртуальной карты будет храниться на сервисе Яндекс.Деньги, код CVC и срок действия карты придут в СМС сообщении.

Проверить номер карты или запросить новое СМС сообщение можно в любой момент из раздела «Банковские карты».

Для получения виртуальной карты Яндекс.Деньги нужен привязанный мобильный телефон, без этого карту получить невозможно.

Как пополнить баланс виртуальной карты Яндекс.Деньги

Самый простой способ пополнить баланс виртуальной карты Яндекс.Деньги это пополнить ваш электронный кошелек в Яндекс.Деньгах, как вы делаете это обычно:

• с банковской карты (Visa, MasterCard, Maestro);

• с баланса мобильного телефона, привязанного к кошельку;

• наличными деньгами в Сбербанке, Евросети и других пунктах приема денег;

• через Сбербанк Онлайн с карты Сбербанка.

Как платить виртуальной картой Яндекс.Деньги

Платить виртуальной картой Яндекс.Деньги можно точно так же, как и любой банковской картой в интернете:

• нужно указать номер карты, код CVC и срок действия карты;

• если сервис Яндекс.Деньги спросит имя владельца (cardholder name), впишите свои имя и фамилию латиницей.

Каждый платеж должен подтверждаться паролем из СМС сообщения. Сообщения приходят на ваш привязанный к электронному кошельку телефон.

Деньги при этом списываются из кошелька, а запись о платеже сохраняется в истории вашего электронного кошелька.

Где можно платить виртуальной картой Яндекс.Деньги

Платить виртуальной картой Яндекс.Деньги можно в любом интернет-магазине, где принимают банковские карты.

А еще виртуальную карту Яндекс.Деньги можно привязать к платным сервисам: AppStore, Google Play, Яндекс.Такси и так далее. Тогда не придется указывать данные карты для каждого платежа.

Платежи виртуальной картой Яндекс.Деньги на иностранных сайтах

Если у владельца карты именной или идентифицированный электронный кошелек Яндекс.Деньги:

• он может платить с виртуальной карты Яндекс.Денег на любых сайтах — в России и за рубежом.

Если владелец карты еще не указывал свои паспортные данные в сервисе Яндекс.Деньги:

• электронный кошелек Яндекс.Деньги считается анонимным. Платежи с виртуальной карты Яндекс.Деньги будут приниматься только в российских интернет-магазинах.

Как проходит конвертация валют при пользовании виртуальной картой Яндекс.Деньги

Виртуальная карта Яндекс.Деньги — рублевая, потому что электронный кошелек в сервисе Яндекс.Деньги тоже рублевый.

Когда происходит платеж в валюте:

• из кошелька списывается эквивалентная сумма в рублях по курсу MasterCard + 2%;

• через день-два в истории появляется дополнительное списание или зачисление небольшой суммы — как правило, несколько десятков рублей или вообще копейки (зависит от суммы платежа). Это курсовая разница.

Сам платеж проходит так:

• на карте блокируется сумма в рублях — по курсу, который действует на момент платежа;

• платежная система MasterCard обрабатывает платеж один-два рабочих дня. За это время курс валют меняется;

• сервис Яндекс.Деньги списывает сумму по новому курсу. Если валюта подорожала, разница списывается, если подешевела — возвращается.

Какие ограничения действуют для платежей с виртуальной карты Яндекс.Деньги

Виртуальная карта Яндекс.Деньги бесплатная, действует один год и работает только для интернета.

Комиссии за платежи виртуальной картой Яндекс.Деньги:

• комиссии за платежи виртуальной картой Яндекс.Деньги нет. Единственное исключение – если интернет-магазин использует код MCC как у перевода.

Код MCC указывает на категорию торговой точки. Когда вы платите в книжном магазине, банк присылает Яндекс.Деньгам код 5732. Из магазина электроники приходит 5942. Мы понимаем: это платеж, комиссии нет. Но магазин может выбрать себе код как у переводов с карты: 4829, 6012, 6050, 6051, 6534, 6538, 6540. Если банк пришлет один из этих кодов, комиссия спишется автоматически. Тогда стоит рассказать службе поддержки магазина, что есть проблема с кодом MCC.

Комиссия за переводы с виртуальной картой Яндекс.Деньги:

• 3% от суммы перевода + 15 рублей, минимум 100 рублей.

Эта комиссия действует при:

• переводе денег на другую карту с помощью MasterCard MoneySend;

• пополнении счета в сервисе LiqPay;

• выпуске и пополнении виртуальной карты банка «Русский Стандарт»;

• пополнении мобильной карты Билайн (именно карты, а не телефона) или отправлении денег с помощью сервиса «Билайн. Перевод».

В соответствии с общими требованиями, установленными законом «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ, установлены лимиты на пользование виртуальной картой Яндекс.Деньги, которые зависят от статуса владельца карты в сервисе Яндекс.Деньги:

• для анонимных пользователей — 15 000 рублей за один раз и 40 000 в месяц;

• для владельцев именных кошельков — 60 000 рублей за один раз и 200 000 в месяц;

• для идентифицированных пользователей — 250 000 рублей за один раз и три миллиона в месяц;

• ежемесячное ограничение на платежи — три миллиона, на переводы — 600 000 рублей.

Где хранятся данные виртуальной картой Яндекс.Деньги

Изначально номер карты хранится на сервисе (сайте) Яндекс.Деньги, под защитой паролей пользователя:

• для входа на сервис и для подтверждения операций.

Срок действия карты и код CVC пользователь получает в СМС сообщении на привязанный телефон.

Кнопка для проверки данных пользователя есть в разделе «Банковские карты» сервиса.

Когда данные хранятся раздельно, всё безопасно:

• если кто-то увидит СМС сообщение про виртуальную карту, номера в ней не будет

• и, наоборот, с одним номером карты, без кода и срока действия карты, тоже ничего не сделаешь.

Если вы сохранили где-то всё вместе — и номер виртуальной карты, и код, и срок — будьте осторожны.

Главное, чтобы эти данные не попали в чужие руки вместе с вашим мобильным телефоном, на который приходят пароли для подтверждения платежей. 

Что делать, если данные виртуальной карты Яндекс.Деньги потерялись или их украли

Главное помните, что виртуальную карту можно закрыть в любой момент, даже пароль не нужен.

Для закрытия карты:

• нажмите на кнопку в разделе «Банковские карты», и виртуальная карта перестает действовать;

• новую виртуальную карту с уже новыми данными можно получить буквально через пару минут.

Когда нужно закрыть виртуальную карту Яндекс.Деньги

Карту нужно закрыть, если:

• номер карты, срок ее действия и код CVC узнал кто-то другой,

• был утерян мобильный телефон, на который приходят СМС сообщения с паролями для карты.

Кстати о мобильном телефоне:

• если изменился номер телефона, не забудьте привязать его к вашему электронному кошельку Яндекс.Деньги и назначить актуальным в настройках.

• пароли для карты начнут автоматически приходить на новый телефон, а вы сможете снова получить СМС сообщение с кодом CVC и сроком действия карты.

В следующем материале мы познакомимся с пластиковыми картами Яндекс.Деньги.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ, ЭЛЕКТРОННЫЕ КОШЕЛЬКИ, ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

• Назад
• Вперёд