Дебетовая карта Visa Classic PayWave/Visa Classic payWave с транспортным приложением от Татсоцбанка

Сама по себе платежная система Visa Classic стала довольно популярной в последнее время. И вот совсем недавно до данных пластиков добралась технология бесконтактной оплаты. Данная технологию уже широко используется на западе и только недавно добралась до нас. Мы рассмотрим такие карты как Visa Classic бесконтактная, а также Visa Gold Paywave.

Содержание

Как работает данная карта?

На самом деле ничего сложно тут нет и работает данная карта очень просто. Вы берете свою карту Visa PayWave и находите любой терминал, который поддерживает технологию бесконтактного оплачивания. Обычно на этих терминалах есть знак волны, который состоит из трех изогнутых полос.

После того как кассир вбил сумму, и вы ее проверили, вы можете оплачивать данный товар. Для этого вам нужно взять вашу карту и провести рядом с терминалом или просто приложить его к нему. После чего вы увидите надпись на дисплее терминала «Одобрено» и услышите звуковой сигнал, который говорит о том, что оплата произведена.

Во время того как вы подносите вашу карту, терминал с помощью волн считывает с вашей карты определенную информацию:

• Номер вашей карты – нужен для осуществления передачи в банк, чтобы сделать перевод средств.
• Имя и Фамилия – для того, чтобы банк знал, кто производит перевод
• Срок действие карты и специальный код, нужны для подтверждения данной операции

В случае если сумма покупке не превышает 1000 рублей, то пин-код вам вводить не нужно. Так покупки происходят гораздо быстрее чем обычно. Принимают же такой способ оплаты не все терминалы, но вы всегда сможете расплатиться по старинке, через чип или магнитную ленту. Но со временем возможно данных терминалов станет больше и пользоваться данной технологией будут все.

Visa Classic PayWave ничем не отличается от Visa Gold PayWave и различие тут есть только в классе карты. Золотая карта более привилегированная, имеет более широкий круг программных условий, а также более дорогое годовое обслуживание. Пользуясь случаем также хочется отметить что помимо Виза Классик PayWawe есть еще аналог MasterCard PayPass, который работает также.

Стоит ли бояться данной технологии, смогут ли снять деньги без вашего ведома?

Сейчас мы постараемся развеять все страхи, по поводу данной технологии, а также убедим вас что она гораздо надежнее чем чип или магнитная лента. Некоторые думают, что если создать очень мощный ридер, который способен будет считывать информацию с карты на большом расстоянии, то можно своровать деньги.

Во-первых, данная технология защищена очень мощной криптографической системой кодировки данных. Также для того, чтобы операция полностью была проведена нужно обязательно большая информация о кассовом аппарате. Данная информация включает в себя полное наименования организации, магазина или любого другого предприятия. Так что незамечено этого сделать невозможно.

Но смогут ли злоумышленники считать информацию о всех персональных данных карты? На самом деле тут также сделать это практически невозможно, так как чтобы считать данную информацию злоумышленник должен находится на расстоянии 4 сантиметров. Так же при передаче данных по технологии PayWawe не передается информация по поводу кодов CVV и CVV2.

При краже карты злоумышленник конечно сможет снять небольшую сумму, но она будет ограниченна в 1000 рублей, а дальше потребуется пин-код для совершения дальнейших транзакций. Также вы сразу ее заблокируете, и вор не сможет вообще ничего сделать с вашей картой.

Сама по себе данный карты гораздо безопаснее в том, что вы теперь можете не показывать вашу карту никому, а тем более отдавать ее кассиру или продавцу. Ее можно положить в бумажник и также произвести операцию или покупку.

Вывод

Как вы уже поняли, данная технология довольно удобная и все больше появляется на просторах магазином и супермаркетов. Уже многие оценили эти карты по достоинству.

Технология бесконтактных платежей настолько упрощает и ускоряет проведение практически всех финансовых операций, что не удивительно, как быстро происходит ее внедрение в торгово-розничной и банковской сфере. Для успешного проведения платежа «в одно касание» нужно всего лишь поднести пластиковую карту Visa PayWave, брелок Visa Micro Tag или смартфон с предустановленным приложением к платежному терминалу с отображением специального символа. Оплата занимает буквально несколько секунд. Быстро. Надежно. Безопасно. Об этом стоит узнать детальнее.

Что это за система PayWave

Сбербанк выступил первопроходцем по внедрению современного банковского носителя Visa PayWave, разработанного международной платежной системой Visa для проведения быстрых платежей в одно касание. После успешного распространения кредиток новой системы, многие крупные российские банки приступили к внедрению современного продукта. Что же собой представляет новая карта?

Пластиковый носитель Visa PayWave имеет всего лишь одну незначительную деталь, которая обеспечивает проведение бесконтактной платежной операции — встроенный RFID-чип. Миниатюрные уникальные чипы обеспечивают беспроводную коммуникацию между устройствами, используя высокочастотное электромагнитное поле ближнего радиуса действия.

RFID-чип представляет собой пассивное устройство со встроенной радиоантенной. Активный радиус действия для считывания данных составляет около 5 см, что обеспечивает клиентам оптимальную безопасность при проведении оплаты. Максимальная скорость передачи информации около 424 Кб/сек. Как только клиент подносит пластиковую карту к считывателю, происходит автоматическая синхронизация между устройствами. Буквально через 4-5 секунд данные о проведенном платеже по специальному радиоканалу поступают напрямую в банк.

Как пользоваться PayWave

Бесконтактная оплата, проводимая при помощи банковского носителя Visa PayWave проста, быстра и безопасна в использовании. Потребителям больше не нужно ожидать сдачу на кассе или вводить пин-код при оплате картой. Оплатить покупки без подтверждения можно в том случае, если сумма не превышает 1000 рублей. Данное ограничение преследует две цели:

• усиление защиты и безопасности проводимых финансовых операций;
• дополнительная защита для сохранения денежных средств, в случае утери карты.

Микропроцессорная система проведения бесконтактных платежей предусматривает установку специальных POS-терминалов на торговых точках, соответствующим международным стандартам EWV. Для проведения оплаты, стоит проверить точную сумму на экране терминала, после чего карту поднести к электронному устройству.

Оплата покупок в одно касание производится в буквальном смысле по воздуху, потребителям не нужно выпускать кредитку из рук. Такой вид платежа однозначно обеспечивает более высокую безопасность для проведения всех финансовых операций, а также надежную защиту от мошенников.

Банковский носитель Visa PayWave оснащен двойной системой проведения финансовых операций как встроенным RFID-модулем, так и стандартной магнитной полосой. По своей сути, данные кредитки являются универсальными и даже отсутствие POS-терминалов в торговых точках не является препятствием для проведения быстрой оплаты. Просто в этом случае, кредитка PayWave используется в стандартном режиме с проведением через считыватель терминала и введением PIN-кода.

В чем разница между PayWave и PayPass

Многие люди, которые видят преимущества бесконтактной оплаты, проявляют любопытство и желают знать – в чем различия между системами PayWave и PayPass? По сути, никаких особенных различий в качественных характеристиках нет. Наоборот, они очень похожи между собой, и принципом действия, и всеми характеристиками.

Кредитная карта для проведения бесконтактных платежей на базе PayWave относится к типу банковских носителей системы Visa, а кредитка на базе PayPass принадлежит системе Mastercard. В принципе, это и является основным отличием.

Пластиковые кредитки имеют совершенно одинаковые характеристики:

• быстрое проведение бесконтактных платежей;
• защита и безопасность от третьей стороны;
• одинаково применяются в банкоматах и POS-терминалах;
• не нужно вводить PIN-код, если сумма не превышает лимита в 1000 рублей;
• имеют более долгий срок эксплуатации, защищены от истирания;
• обе кредитки принимаются практически во всем мире.

Единственное наблюдение – пластиковые носители системы Мастеркард более распространены в Европе, тогда как кредитки от системы VISA чаще используется на территории России.

Где оформить карту

Сегодня оформление банковского пластика с функцией бесконтактной оплаты не занимает много времени. Что нужно сделать желающим потребителям, это подать заявку на дебетовую карту, в любой российский банк, который оказывает подобные услуги. Необходимо соблюсти все требования от банка, в принципе, как и для получения стандартной кредитки: возраст, гражданство, регистрация, постоянное место работы.

Приведем некоторые банки, в которых можно получить заветную бесконтактную кредитку:

• Альфа-Банк. Предлагает оформление кредитных и дебетовых носителей, в трех вариантах: Classic, Platinum, Gold.
• СБЕРБАНК. Банк предлагает своим клиентам такие бесконтактные карты: Классическая, Дебетовая Gold «Аэрофлот», Кредитная Gold «Аэрофлот», Platinum Премьер, Platinum «Подари жизнь».
• МТС Банк. Выпускает типы карт Visa Infinite PayWave, Visa Platinum.
• Банк Авангард. Представляет на выбор кредитки любого типа – от Classic до Infinite.
• КИВИ Банк. Представил международную кредитную карту Visa Instant.
• Мастер-Банк. Производит оформление бесконтактного кредитного и дебетового пластика класса Infinite.
• Райффайзенбанк. Пластиковая кредитка «Наличная» типа Visa Classic.
• Банк Москвы (ВТБ). Подготовил для клиентов бесконтактный пластик — «Кредитная Мультикарта ВТБ» типа Visa Gold.

Ознакомиться с полным списком банков можно на официальном ресурсе системы Visa.

Как оплачивать покупки с помощью Visa PayWave

Многих потенциальных пользователей интересует весь процесс проведения бесконтактных финансовых операций. Процесс не представляет особых сложностей, не требует какого-либо обучения. Бесконтактные платежи проводятся очень быстро, безопасно и просто. Пошаговая инструкция для новичков:

1. После того как будет выбран товар, необходимо сверить сумму к проведению платежа.
2. Поднести кредитку к специальной зоне в терминале, на расстояние не более 5 см, подержать около 3-4 секунд.
3. Успешная оплата будет подтверждена текстом «Одобрено» на дисплее терминала, а также звуковым зуммером.

Где и за какие товары можно расплатиться при помощи пластиковой бесконтактной кредитки? Сегодня список таких компаний очень скромен, но технология быстро набирает распространение, так что в скором будущем список однозначно будет иметь больший формат. С перечнем компаний можно ознакомиться на официальном ресурсе системы Visa, вот некоторые из них:

• продуктовые гипермаркеты и супермаркеты;
• сети АЗС Роснефть, ВР;
• сети общественного питания, кафе и фаст-фудов;
• билетные кассы, Аэроэкспресс;
• сеть товарных точек беспошлинной торговли «Runway»;
• заведения кофейни «Starbucks».

Везде где потребители смогут увидеть специальные POS-терминалы со значком для проведения бесконтактных платежей, без каких-либо проблем можно будет совершить оплату приобретенного товара.

Что это такое технология для проведения бесконтактных платежей, как ее использовать и насколько безопасно ее внедрение, все вопросы были рассмотрены подробно в статье. Из вышеописанного очевиден один вывод, что бесконтактные карты представляют собой практичное инновационное решение многих актуальных вопросов. Это: скорость проведения оплаты, высокий уровень безопасности, снижение вероятности ошибок, удобство и простота использования.

Развитие системы бесконтактных платежей за рубежом началось в 2002 году. В нашу страну карты paywave пришли относительно недавно, однако уже успели стать популярными и востребованными у россиян. Первым для своих клиентов указанные карты выпустил «Сбербанк», после чего многие отечественные банковские учреждения приступили к выдаче такого продукта.

Понятие бесконтактной карты

Банковская карта Visa PayWave отличается от стандартного варианта пластика наличием встроенного чипа FRID, обладающего радиоантенной. С ее помощью сведения о совершенной оплате поступают напрямую в банк по выделенному радиоканалу.

Технология бесконтактной оплаты предусматривает наличие специального POS-терминала на торговом объекте, способного принимать сигнал от банковской карты. Ее достаточно поднести к устройству для подтверждения оплаты. При этом отсутствие POS-терминала не станет препятствием для совершения платежа, поскольку карты paywave могут использоваться в привычном режиме с проведением через приемник и набором pin-кода.

Российские банки устанавливают лимит в 1 тысячу рублей при оплате картой с помощью указанной технологии. При превышении суммы потребуется введение pin-кода, а используется ограничение с целью:

• обеспечения безопасности проводимых транзакций;
• снижения опасений клиентов о сохранности средств.

Порядок использования бесконтактной карты PayWave

Многие наши соотечественники интересуются, paywave как пользоваться и не сложный ли этот процесс. Специалисты уверяют, что сложностей в этом вопросе не имеется, и рекомендуют соблюдать следующую последовательность действий:

• проверить сумму к оплате;
• поднести на 3-5 секунд на расстояние 2-3 сантиметра к терминалу карту Visa PayWave;
• получить подтверждение соответствующей надписью на экране терминала «Одобрено» и звуковым сигналом.

Карты бесконтактной оплаты сегодня принимаются в:

• билетных кассах;
• заведениях общественного питания;
• крупных супермаркетах и торговых центрах.

Преимущества и недостатки карт

Инновационное решение оказалось востребованным на российском рынке, поскольку обладает рядом существенных преимуществ в сравнении с обычными пластиковыми картами. Среди них следует выделить:

1. Мгновенное проведение транзакции. Технология позволяет быстро передавать информацию в банковское учреждение, повышая скорость осуществления платежа.
2. Повышенный уровень безопасности. Осуществляя платеж, клиент постоянно держит карту при себе и сужает возможности мошенников для ее подделки или снятия реквизитов.
3. Снижение вероятности технических ошибок. Отсутствие физического взаимодействия карточки с терминалом:

• повышает срок службы пластика;
• сокращает риск его размагничивания;
• уменьшает причины прочих сбоев от внешних воздействий.

1. Удобство и простота применения. Достаточно поднести карточку к терминалу, чтобы осуществить платеж.

Следует подчеркнуть, что карты paywave не имеют каких-либо особенных недостатков в сравнении с другими банковскими пластиковыми продуктами. Для самих кредитных организаций внедрение в карточку чипа не составляет затруднений и не несет дополнительных расходов. Растут лишь финансовые издержки компаний, оказывающих платные услуги или реализующих товар, которым требуется приобретение POS-терминалов. Однако возрастающий спрос на банковский продукт системы бесконтактных платежей заставит расширять количество объектов, оснащенных специальным оборудованием для их использования.

Некоторые наши соотечественники также высказывают определенные сомнения по картам Visa PayWave относительно безопасности. Обеспечить абсолютную надежность техническим инструментам хранения безналичных средств практически невозможно. Работа в этом направлении ведется постоянно, но и злоумышленники используют самые последние технические достижения. При этом в плане защиты карты с технологией бесконтактных платежей ничем не отличаются от других продуктов.

Многие эксперты в банковской сфере уверены, что за удобной системой бесконтактных платежей стоит будущее.

 Загрузка …

С помощью технологии бесконтактных платежей упрощается процесс проведения большей части финансовых операций. Поэтому закономерно, что она постепенно перешла в торгово-розничную и банковскую сферы. PayWave – это функция корпорации Visa, которая в целом идентична аналогичным технологиям других платежных систем, но все же отличается определенными особенностями.

Содержание

О технологии

Чтобы перейти к изучению разработки, изначально нужно уточнить, что это такое. PayWave представляет собой функцию, позволяющую совершать оплату бесконтактным способом. Карта с данной технологией не требует ПИН-кода, для платежа нужно только поднести ее к считывающему устройству.

Подобная опция приобрела распространение в первую очередь в США, Японии и Канаде.   В России впервые появилась в 2011 году, когда Альфа-Банк запустил бесконтактные карты Visa. Однако за счет преимуществ такого продукта с каждым годом увеличивается количество банков, поддерживающих бесконтактную оплату.

По какому принципу работает?

Технология бесконтактной оплаты разработана на принципе радиочастотой идентификации. Так, Виза Классик Пэй Вэй вмещает в себя NFC-чип, с помощью которого обеспечивается передача данных между карточкой и считывающим устройством.

Сам чип представляет собой «пассивное» устройство с радиоантенной. Радиус действия составляет примерно 5 сантиметров, за счет чего и обеспечивается безопасность транзакций при использовании технологии.

Плюсы и минусы системы

Центральное преимущество кредитной карты с PayWave – это безопасность. Данная характеристика формируется с учетом ряда факторов:

• чтобы провести операцию, требуется приблизить носитель технологии к считывающему устройству на пятисантиметровое расстояние. Таким образом, нивелируется возможность вмешательства мошенников, ведь перехватить сигнал на такой дистации невозможно. Также при проведении оплаты используется специальный код, а не реквизиты платежного инструмента, что исключает хищение персональных сведений;
• встроена автоматическая защита от рисков двойного списания средств;
• лимит на сумму оплаты, когда не требуется ПИН. Изначально с помощью Visa Classic PayWave debit допускалось совершать транзакции без введения кода в пределах одной тысячи рублей. Но с 2019 года данное значение было увеличено в три раза и составляет 3 тысячи рублей;
• нет необходимости передавать пластиковую карточку продавцу или сотруднику учреждения для проведения оплаты – пользователь самостоятельно проводит несложную операцию. Это позволяет избежать риска «засветить» реквизиты платежного инструмента.

Дополнительно стоит отметить преимущества использования карт с данной технологией за рубежом, что важно для лиц, часто выезжающих за границу. К примеру, получив в отечественном банке Открытие эксклюзивную карту Visa Gold PayWave, можно без проблем оплачивать покупки почти в 30 государствах.

Следует обратить внимание и на недостатки системы:

• возможность проведения оплаты без необходимости введения ПИН-кода позволяет экономить время. Однако подобная функция также повышает риски лишиться денег, если карта попадет в руки недобросовестных лиц. Ведь человек, нашедший или укравший карту, может без ПИН-кода проводить PayWave переводы на суммы до 3 тысяч рублей;
• на территории Российской Федерации не во всех государственных и коммерческих учреждениях предусмотрена опция для обслуживания данной технологии;
• при утере карточки придется незамедлительно заблокировать ее, чтобы избежать снятия средств посторонними. Впоследствии потребуется заводить новый платежный инструмент, что подразумевает дополнительные временные затраты.

И все же Visa PayWave с каждым годом становится все более популярной. Обусловлено это удобством в использовании и повышенной безопасностью. Единственное условие – следить, чтобы пластик не попал в руки третьих лиц.

Платежные инструменты

Технология бесконтактной оплаты поддерживает не только классические дебетовые карты, смартфоны. Чип может быть вмонтирован в любой гаджет, что позволяет использовать его в качестве полноценного платежного инструмента. Сравнительно новое устройство – кольцо со встроенным чипом. Первые экземпляры появились только в 2013 году в Англии. Но уже сейчас выпускается множество различных вариантов девайса. Получить их может и российский пользователь, обратившись в:

• Сбербанк;
• МКБ;
• Альфа-банк;
• Россельхозбанк.

Стоимость аксессуара варьируется от 1 до 5 тысяч рублей. Настройка осуществляется через приложение, которое придется скачать. Пользоваться девайсом достаточно просто – после привязки карты к кольцу для проведения оплаты нужно только приложить гаджет к считывающему устройству.

Кроме того, можно воспользоваться умными часами. Они функционируют по принципу смартфона с соответствующим чипом. Для проведения оплаты требуется синхронизация с мобильным устройством. Особенности настройки определяются с учетом выбранной модели.

Для получения карточки необходимо подать заявку на оформление дебетовой карты. В качестве банка можно выбрать любое российское учреждение, поддерживающее технологию. Для приобретения пластика нужно соблюсти стандартные требования:

• возраст;
• гражданство;
• регистрация.

Чтобы оформить соответствующий платежный инструмент, можно обратиться в:

• Альфа-Банк. Выпускает Classic, Platinum, Gold;
• Сбербанк. Предлагает заинтересовавшимся пользователям карты от Аэрофлота различной степени престижа, а также платиновые;
• КИВИ банк. Здесь можно получить международную карту Visa Instant.

Для получения полной информации следует посетить официальный сайт платежной системы Visa.

Как правило, карты Visa оснащены чипом, но ряд финансово-кредитных учреждений выпускает пластик без встроенной функции: моментальные или неименные. Другие банки активно используют данную опцию, дополняя ее иными инструментами. Так, Visa Rewards payWave debit #МожноВСЕ от Росбанка обеспечивает начисление Travel-бонусов.

Что нужно для проведения оплаты?

В дополнении стоит уточнить, как проводить бесконтактную оплату с помощью карты Visa PayWave через смартфон. В зависимости от операционной системы, инструкция по активации функции может различаться. Как пример, следует рассмотреть оплату бесконтактным способом через Android Pay:

1. В первую очередь нужно скачать приложение через магазин Google Play.
2. После установки программы необходимо внести в соответствующую форму реквизиты карточки. Сделать это можно вручную или же автоматически с помощью камеры телефона.
3. Система для подтверждения сведений направит на указанный номер СМС с кодом, который нужно будет ввести в приложение.
4. Остается только установить защиту, выбрав скан отпечатка пальца или блокировку при помощи жеста. Если этого не сделать, информация о карте будет удаляться.

Чтобы приложение функционировало должным образом, необходимо обеспечить выполнение ряда условий:

• операционная система – Android4 и выше;
• наличие NFC-чипа – он имеется в большинстве современных моделей среднего класса;
• активированная функция NFC – включить ее можно в настройках телефона.

Особенности применения

Что касается использования технологии, достаточно придерживаться конкретной последовательности действий:

1. Первоначально необходимо проверить сумму к оплате – совпадает ли она со стоимостью выбранных покупок.
2. Если значение на экране считывающего устройства не вызывает сомнений, нужно приложить к нему карточку и подержать 2-3 секунды.
3. Остается только дождаться, пока на дисплее появится сообщение об успешной оплате.

Если же функция не работает, возможные причины таковы:

• платежный терминал не поддерживает технологию бесконтактной оплаты. В этом случае придется расплатиться стандартным способом. Чтобы не попасть в неудобное положение, рекомендуется изначально поинтересоваться у кассира, можно ли оплатить с помощью карты;
• недостаточно средств на счете – еще одна распространенная причина, устранить которую можно только путем перевода денег;
• чип поврежден. Встречается редко, но все же возможна. При данных обстоятельствах следует воспользоваться другой картой.

Случаются и технические проблемы со стороны банка. В этой ситуации придется ждать их разрешения финансовым учреждением.

Защита данных

При использовании карты с возможностью бесконтактной оплаты нужно учитывать ряд несложных правил:

• важно избегать попадания влаги на чип, так как она может повредить его;
• не следует сгибать или нагревать карточку;
• при утере пластика нужно сразу же блокировать его. Для этого рекомендуется иметь на смартфоне приложение от банка-эмитента – таким образом можно закрыть счет в любое время и в любом месте.

Не следует носить карточку в местах, которые доступны для считывания мошенническими устройствами. К примеру, не подойдут карманы джинсов или наружное отделение сумки.

Лучше всего помещать пластик в кошелек и рюкзак, за счет чего обеспечивается достаточное расстояние, на котором технология перестает работать.

Сегодня технология бесконтактной оплаты является базовой функцией любой банковской карты. Возможность оплачивать покупки без прикосновения к терминалу есть даже у владельцев неименного пластика. Название и особенности функционирования данной технологии зависят от платёжной системы. Карты, которые обслуживаются компанией Visa, оснащены опцией Visa payWave. Подробнее узнать о данном полезном сервисе можно из сегодняшней статьи.

Что такое Visa payWave?

Visa payWave — это технология платёжной системы Visa, с помощью которой можно оплачивать покупки, просто поднеся карту к терминалу. Основной целью её создания является упрощение безналичных расчётов в торговых точках.

Пластиковые носители, оснащённые такой опцией, называются бесконтактными. Внешне они отличаются от обычных карт только наличием логотипа Visa payWave, напоминающего значок Wi-Fi.

Проведение расходных операций по бесконтактной технологии не требует прикосновения к POS-терминалу, так как обмен данными происходит уже на расстоянии 10 сантиметров. Если сумма покупки не превышает лимит, установленный платёжной системой, то для оплаты не нужно вводить ПИН-код. Начиная с 13 апреля 2019 года, для России данная сумма составляет 3 000 рублей (ранее действовал лимит в 1 000 рублей).

Впервые данная технология была представлена компанией Visa ещё в 2004 году, однако широкое распространение в России она получила лишь после 2013 года. Сегодня практически каждая карта платёжной системы Visa, выпускаемая российскими банками, имеет функцию payWave. И это касается не только вновь оформленных продуктов. Даже если пластик был получен до внедрения этой технологии, то после очередного или досрочного перевыпуска клиенту выдаётся уже бесконтактный носитель.

Как работает технология Visa payWave?

Проводить оплату, не касаясь терминала, позволяет специальный чип, встроенный в карту. Он имеет антенну, через которую данные передаются на платёжное устройство. При этом POS-терминал также должен поддерживать бесконтактную технологию.

Во время проведения оплаты информация передаётся посредством электромагнитных волн. Терминал является приёмником, а карта — источником. Такой обмен данными стал возможен благодаря технологии NFC. Данный термин расшифровывается как: «near field communication», что в переводе означает: «связь ближнего поля».

Как уже было отмечено выше, радиус действия NFC составляет около 10 сантиметров. В упрощённом виде принцип работы данной технологии имеет следующий вид:

1. Чип и антенна, встроенные в карту, представляют собой специальную радиочастотную метку. Разумеется, микросхема на карточке не имеет источника питания.
2. Терминал (то есть приёмник) на радиочастоте 13,56 МГц передаёт на карту запрос на получение необходимых сведений.
3. За счёт электромагнитного поля, которое излучает считывающее устройство, в микросхеме на карте индуцируется электрический ток, после чего происходит обмен данными.

При проведении операции действуют протоколы, основанные на применении криптографических ключей. Это позволяет защитить карту от подделки.

Технология NFC также используется и при бесконтактной оплате различными устройствами — телефонами, смарт-часами, планшетами.

Безопасность платежей

С момента внедрения опции бесконтактных платежей и по сей день продолжаются споры о её надёжности. Клиенты опасаются того, что мошенники могут списать средства с карты с помощью мобильного терминала. Например, если в людном месте злоумышленник спрячет считывающее устройство в кармане, то по картам с опцией payWave, находящимся в радиусе 10 сантиметров, будут проведены расходные операции без ведома клиентов.

Однако специалисты призывают не беспокоиться по этому поводу. По их мнению, безопасность оплаты покупок бесконтактной картой Visa достигается благодаря следующим факторам:

• небольшое расстояние, необходимое для передачи данных (мошеннику придётся подобраться к карте практически вплотную);
• наличие ограничений по сумме расходной операции (до 3 000 рублей);
• применение криптографической защиты.

И если первые 2 пункта не дают 100%-ой гарантии сохранности средств на карте, то последний способ защиты действительно позволяет избежать потерь. Некоторые сотрудники банков и платёжных сервисов признают, что теоретически можно «спрятать» терминал и незаметно считывать данные с карт, находящихся в ближайшем радиусе.

Но если злоумышленник и получит информацию о карточке, это не значит, что он сможет списать с неё деньги. Расшифровать конфиденциальные данные получится только в том случае, если считывающее устройство имеет криптографические ключи, которые выдаются юридическому лицу при регистрации POS-терминала. В подобной ситуации легко можно будет отследить, на чей именно счёт ушли средства.

Несмотря на столь высокий уровень защиты, у мошенников всё же есть определённые шансы на успех. Эксперты одного британского издания провели эксперимент, в процессе которого им удалось считать данные с нескольких карт и расшифровать их номера и срок действия. 3-значный код безопасности (CVV) выяснить не удалось, однако это не помешало оплатить покупку в одном из интернет-магазинов, в котором для совершения платежа не требуется вводить данный реквизит.

Также незаконное списание средств возможно в случае, если одним из злоумышленников является сотрудник банка (он может похитить данные о крипто-ключах).

Читайте также: Мошенничество с банковскими картами.

Как пользоваться бесконтактными платежами Visa payWave?

Чтобы начать платить за покупки бесконтактным способом, достаточно оформить любую карту Visa. Дополнительно не требуется ничего настраивать или активировать. Данная технология работает сразу после получения карточки.

При совершении покупки необходимо убедиться, что терминал поддерживает опцию бесконтактной оплаты. Обычно на таких устройствах размещается логотип Visa payWave (тот же, что и на карте — в виде перевёрнутого значка Wi-Fi).

Процедура безналичных расчётов с помощью бесконтактной технологии предельно проста:

1. Покупатель должен сообщить кассиру, что хочет оплатить покупку картой. В небольших торговых точках, где терминал находится за прилавком, следует уточнить, что карточка не вставляется, а прикладывается.
2. После того, как продавец озвучит стоимость покупки, необходимо сверить её с суммой, указанной на экране.
3. Если всё верно, то потребуется поднести карту к экрану терминала и дождаться короткого звукового сигнала. Это занимает 1-2 секунды, после чего рекомендуется сразу убрать карточку. Если сумма операции превышает 3 000 рублей, то потребуется ввести ПИН-код. В этом случае цифры настоятельно рекомендуется прикрывать рукой.
4. Далее нужно дождаться ответа процессинга (на экране должна появиться надпись «Успешно») и получить чек.

Если терминал не оснащён функцией Visa payWave, клиент всё равно сможет оплатить покупку бесконтактной картой, но только обычным способом. Пластик потребуется вставить в устройство лицевой стороной вверх чипом вперёд и ввести ПИН-код (независимо от суммы операции).

Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

По сравнению с обычной карточкой, пластиковый носитель, оснащённый опцией Visa payWave, будет иметь ряд преимуществ, а именно:

1. Более высокая скорость обслуживания. Расчёты по бесконтактной карте совершаются гораздо быстрее, так как пользователь не тратит время на передачу пластика кассиру и ввод ПИН-кода. Ещё такие платежи мгновенно обрабатываются процессинговым центром. Как следствие, ускорение расчётов влечёт за собой ещё один плюс — сокращение очередей на кассе.
2. Отсутствие задвоенных операций. Владельцы обычных карточек раньше часто сталкивались с ситуацией, когда при совершении безналичной оплаты транзакция проводилась дважды и деньги повторно списывались со счёта. С бесконтактной технологией таких неудобств не возникает, так как карта не вставляется в платёжное устройство. После успешного ответа процессинга терминал сразу отключается.
3. Повышенный уровень безопасности. Технология бесконтактных платежей payWave имеет особую систему шифрования персональных данных, которая защищает счета клиентов от несанкционированного доступа. Бесконтактную карточку не нужно передавать в руки кассиру, что также исключает возможность хищения средств.
4. Более длительный срок службы пластика. Если ранее банковские карты быстро изнашивались и выходили из строя ещё до окончания срока действия (например, пластик размагничивался, на нём появлялись сколы и трещины), то сейчас с помощью бесконтактной технологии кредитка и через 5 лет будет как новая. Ведь для совершения оплаты карточку можно поднести к терминалу, даже не доставая из кошелька. Данное преимущество особенно актуально для владельцев неэмбоссированных карт, так как на таких носителях очень быстро стирается номер, что делает их дальнейшее использование крайне неудобным.
5. Большой выбор точек обслуживания. Технологию payWave сегодня поддерживает подавляющее большинство POS-терминалов. Благодаря тому, что данная функция получила широкое распространение, оплатить покупку бесконтактно можно даже в небольших магазинах.

Одним и, пожалуй, единственным недостатком бесконтактных платежей является риск того, что с карты могут украсть деньги с помощью переносного терминала. Но как было сказано выше, банковские эксперты уверяют, что такой исход весьма маловероятен.

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти