Что такое платежный агрегатор PAY WAY и почему с нами платить легко и удобно?

Платежные системы идут в ногу со временем и предлагают пользователям современные способы оплаты, которые безопасны и экономят время. Активное развитие получила технология бесконтактной оплаты. У Visa это PayWave, у MasterCard – PayPass, у «МИР» – «МИР Pay», у American Express – ExpressPay, у China Union Pay – Quick Pass. Для владельцев «яблочных» гаджетов предусмотрена Apple Pay.

Бесконтактная оплата

Все пластиковые носители, принадлежащие платежной системе Виза, оснащенные специальным чипом (обеспечивает поддержку Near Field Communication) и имеющие специальный значок на лицевой стороне, позволяют производить бесконтактные платежи.

Для оплаты не нужно помещать карту в какое-либо устройство или проводить ей для считывания магнитной полосы. Достаточно приложить её к считывателю или поднести на расстояние до 2-5 см, из кошелька или чехла вынимать не обязательно. Списание средств до определённой суммы происходит автоматически, свыше установленных ограничений потребуется введение PIN-кода.

Многие держатели карточек успели оценить удобство такого способа расчётов, готовы пользоваться им повседневно. Сумма на счету блокируется сразу, реальное списание занимает от пары секунд до нескольких дней.

Реклама

Технология PayWave

Главная цель создания технологии – ускорение и упрощение процесса оплаты покупок, сокращение времени обслуживания одного клиента. PayWave основана на принципе радиочастотной идентификации (RFID), в пластиковый носитель вмонтирован NFC-чип, обеспечивающий передачу информации между терминалом и карточкой на расстоянии до 8 см.

В Европе первый бесконтактный пластик появился в 2005 (первопроходцем стала MasterCard), Visa внедрила в США PayWave в 2007. В РФ активное распространение PayWave получила осенью 2011.

Большинство российских банков эмитируют карточки Visa с поддержкой PayWave (кредитные и дебетовые). Но не все продукты подразумевают наличие NFC-чипа. Чаще всего это касается моментальных и неименных карт (например, кобрендовая «Пятёрочка» от Почта Банка). Раньше клиенты при заказе могли указывать нужен им чип или нет, сейчас его наличие зависит от типа карты, отказаться невозможно.

Безопасность

Проведение транзакций с использованием PayWave абсолютно безопасно по ряду причин:

1. Небольшое расстояние, на которое передаётся информация. Во время оплаты используется одноразовый код, а не реальные данные пластикового носителя, которые могут перехватить злоумышленники.
2. Автоматическая защита от двойного списания (после оплаты терминал включается).
3. Установление платежной системой максимальной суммы, не требующей ПИН. С 13-го апреля 2019 в РФ это 3000 рублей, в Беларуси 25 белорусских рублей, на Украине 25 гривен, в Узбекистане 25$.
4. Карта всегда остаётся в руках, не нужно передавать её кассиру. Нет риска «засветить» PIN или CVV.

Отличия от PayPass

Для рядового пользователя существенных отличий нет, по сути это одинаковые технологии. Разница заметна только при покупках за границей в местной валюте. Visa с PayWave производит конвертацию через доллары, MasterCard с PayPass ведёт расчеты через евро.

Платежные инструменты

Бесконтакт поддерживают не только классические пластиковые карточки. Теоретически NFC-чип помещается в любое устройство, делает его полноценным платёжным инструментом (смартфон, кольцо, брелок, браслет, «умные» часы и пр.), помогает оплачивать мелкие повседневные приобретения.

Карта Visa

Большинство карт Visa оснащены NFC-чипом. Но некоторые банки имитируют пластики без него. Это касается моментального и неименного. Премиальный всегда поддерживает технологию PayWave.

Ряд банков дополняют карточки специальным транспортным приложением, позволяющим оплачивать проезд на городском транспорте в одно касание.

Реклама

Дебетовая или кредитная карта Visa PayWave может быть следующих видов:

• Классическая;
• Золотая;
• Платиновая;
• Black;
• Signature;
• Infinite;
• Виртуальная.

Различаются они кредитным лимитом и набором дополнительных привилегий, но все позволяют платить в одно касание.

Смартфон

Телефон на базе Android (4.4 и выше) и с поддержкой Host Card Emulation легко может заменить карточку. Большинство новых моделей (не старше двух лет) среднего класса и выше поддерживают бесконтакт (оснащены NFC-чипом).

Проверить его наличие помогут специальные бесплатные программы NFCCheck, NFC Проверка.

Список моделей смартфонов с PayWave представлен на NFCWorld.com. Для корректной работы необходима оригинальная прошивка, незаблокированный загрузчик, не должны быть получены root-права.

Оплачивать покупки допустимо тремя способами:

• установив специальное приложение (самое популярное – AndroidPay, подойдут Cards, VMCP, MobilePay, SWIP) с поддержкой любых карточек;
• используя электронный кошелёк Visa Qiwi Wallet (Яндекс.Деньги сотрудничают только с МастерКард) с поддержкой только карт Виза;
• используя мобильные приложения от банков (поддерживаются только «родные» карты).

Как настроить?

Специальная настройка NFC-чипа не требуется, он срабатывает автоматически при обнаружении гаджета с подобной технологией на расстоянии до 8 см. Главное активировать эту возможность в настройках, на заряд батареи она не влияет.

Установка приложения (разберём на примере Android Pay) подразумевает ряд шагов:

1. Скачиваем на Google Play.
2. Вносим данные карточки (руками, через камеру). Если ранее пластик был привязан к Google Pay, то достаточно указать CVV, остальные данные подгрузятся автоматически.
3. Подтверждаем действие кодом из SMS.
4. Устанавливаем защиту (скан отпечатка пальца, блокировка при помощи жеста), иначе данные о картах будут удаляться.

Android Pay функционирует в РФ с 2017, все больше банков поддерживают приложение (Альфа-банк, Тинькофф, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, МТС-Банк, Россельхозбанк). Android Device Manager обеспечивает защиту.

При утере гаджета позволяет удаленно его заблокировать и уничтожить данные о карточках. Если смартфон не активен 3 месяца, то информация о карточках стирается.

Для стабильной работы банковского мобильного приложения необходимо регулярно производить обновления. Процесс привязки карты зависит от банка.

NFC-кольцо

Первое кольцо с чипом для оплаты покупок появилось в 2013 году в Великобритании. Средства на создание были собраны на краудфандинговой платформе Kickstarter. Первый платеж был совершен в 2016 на Олимпийских играх в Рио-де-Жанейро.

На данный момент производится множество вариантов для разных целевых аудиторий, китайские производители постепенно занимают большую часть рынка. Кольцо не просто является средством оплаты, оно одновременно выполняет декоративную функцию. Ряд моделей имеют специальные кнопки для активации.

В РФ такие аксессуары предлагают Сбербанк, МКБ, Альфа-банк, Россельхозбанк. Стоимость находится в пределах 1000-4500 рублей. Изначально гаджет не содержит персональную информацию, может быть использован как подарок. Часто устанавливаются ограничения (максимальный остаток 15000, суммам операций за отчетный период до 40000).

Главный недостаток кольца — легкий доступ мошенников к счету при утере. Дополнительной защиты (как у смартфона) не предусмотрено, заблокировать проведение операций можно только позвонив в банк.

Несмотря на то, что для изготовления используется циркониевая керамика, аксессуар плохо переносит повышенные и пониженные температуры и падения. В дальнейшем при оплате может не сработать.

Согласно прогнозу Visa к 2020 до 20% платежей в мире будет производиться при помощи таких устройств.

Visa Micro Tag

Visa первая в 2007 предложила для оплаты использовать брелок, который крепится к ключам от автомобиля или квартиры. Размер не превышает нескольких сантиметров, по бокам нанесена символика бренда.

Это самое миниатюрное средство для бесконтактной оплаты PayWave в мире. Дальность действия чипа небольшая, не более 5 см. Сумма разовой операции не может превышать 25$.

«Умные часы»

Часы с NFC функционируют по принципу смартфона с аналогичным чипом, заменяют бесконтактную карту Виза. Для оплаты покупок необходима синхронизация со смартфоном.

Процесс настройки зависит от модели. Оплата проходит через AndroidPay. Самыми популярными моделями стали Samsung Gear S3, Huawei Watch 2, LG Watch Sport и отечественные Watch 2pay.

Как пользоваться

Использовать гаджеты с карточки с PayWave для оплаты и для снятия наличных очень просто.

Оплата покупок

С картой действуем следующим образом:

• находим на терминале специальный значок, подтверждающий возможность бесконтактного платежа;
• проверяем сумму на экране;
• подносим пластик, смартфон или иное устройство с чипом к считывателю;
• дожидаемся звукового сигнала;
• получаем чек об оплате.

При использовании Android Pay следует просто «разбудить» гаджет и приложить к считывателю. 3 оплаты разрешено провести без разблокировки, далее потребуется ведение ПИН-кода. Если между ними была разблокировка, то счётчик обнуляется. Google не использует информацию о подключенных к сервису картах. В системе создаётся виртуальная копия, информация о реальной карте остаются на серверах.

При использовании кольца нужно учитывать небольшую дальность действия чипа. При проведении оплаты не следует перекрывать гаджет свободными пальцами, иначе сигнал может быть потерян.

При использовании мобильного приложения следует авторизоваться (ввести пароль), при необходимости выбрать нужную карту, приложить смартфон к считывателю и подтвердить оплату.

Снятие наличных

Крупные российские банки активно внедряют технологию бесконтактного снятия наличных. Во всех банкоматах Тинькофф это можно сделать уже сейчас, Сбербанк к концу 2019 планирует оснастить все терминалы специальными считывателями. Действовать нужно следующим образом:

• подносим карту или смартфон к считывающему устройству;
• вводим ПИН;
• снимаем наличные обычным способом.

Технология защищает от захвата карты банкоматов, нет риска случайно забыть её в устройстве.

Что делать, если не работает

Технология внедряется активно, но пока работает не везде. Ряд торговых и сервисных предприятий не спешит устанавливать новые терминалы для оплаты в целях экономии.

Иногда сигнал не проходит по техническим причинам. На всех картах сохранены обычный чип и магнитная полоса. Сложностей с проведением транзакции не возникнет. Главное, помнить PIN-код.

Правила безопасности

Для беспроблемного применения карточек с NFC целесообразно придерживаться ряда простых правил:

• не сгибать и сильно не нагревать;
• избегать попадания влаги и жидкости на чип;
• не носить в легко доступных для считывания мошенническими устройствами местах, использовать специальные чехлы;
• в случае утери моментально блокировать.

Плюсы и минусы

У PayWave есть ряд достоинств:

• быстрота расчётов, выходит существенная экономия времени в магазинах, на заправках и пр.;
• высокий уровень безопасности, данные не попадут к мошенникам;
• снижение степени износа пластикового носителя (снижается вероятность платного перевыпуска из-за механических повреждений);
• отсутствие риска захвата карты банкоматом;
• стандартная стоимость пластика;
• возможность передачи карты ребёнку или родственнику без опасений о том, что будут сняты крупные суммы (нужен PIN-код).

Имеются и недостатки:

• низкий лимит операций без использования ПИН (некоторые банки позволяют устанавливать эту сумму самостоятельно);
• на чеке не печатается имя владельца карточки, в случае несанкционированного списания оспорить транзакцию сложно;
• не везде установлены терминалы, поддерживающие бесконтактную оплату, и банкоматы, позволяющие таким образом снимать наличные;
• работа с устройствами только на базе Android.

Анализ отзывов

Держатели бесконтактных карт Visa отзываются о них в целом положительно. Использование простое, дополнительные гаджеты подключаются легко, оплаты в одно касание происходят практически моментально, экономится много времени.

Не устраивает отсутствие полноценной инфраструктуры, особенно в небольших населённых пунктах. Не везде используются современные считывающие устройства. Часто возникают сложности с передачей сигнала, приходится использовать классический способ оплаты. Несмотря на заверения разработчиков об абсолютной безопасности платежей изредка происходят несанкционированные списания в рамках установленных ограничений, которые сложно оспорить.

Не все банкоматы выдают наличные бесконтактных способом, даже если это заявлено. На данном этапе развития технологии совсем отказаться от ношения пластика не получается, приходится носить его с собой на всякий случай.

Заключение

Платежная система Visa предлагает простой и безопасный способ оплаты повседневных покупок, экономящий время. На проведение транзакции в Visa Payment уходит несколько секунд. Достаточно просто приложить карточку, смартфон или иной гаджет, оснащенный NFC- чипом, к считывателю и дождаться звукового сигнала. Технология PayWave продумана до мелочей, применима на всех типах карт от Классик до премиальных.

Попадание данных карты в руки злоумышленников исключено, двойное списание технически невозможно. Легко превратить смартфон, «умные» часы, NFC-кольцо или специальный брелок в полноценное платежное средство, не обязательно носить пластик с собой.

Большинство отечественных банков планируют не просто поддерживать новую технологию, но и установить банкоматы с возможностью бесконтактного снятия наличных. Лидируют Tinkoff Bank, Сбербанк и Альфа-банк. Существенно PayPass, PayWave и Apple Pay не отличаются.

Технологии бесконтактных платежей постепенно завоевывают доверие покупателей. Расплатиться в одно касание уже можно не только при помощи мобильных приложений и устройств, но и пластиковой картой. Одной из таких возможностей для держателей пластика MasterCard является система Paypass, которую к 2020 г. наравне с Paywave (Visa) будет использовать любой россиянин, заинтересованный в безопасности собственных данных.

Перейдем непосредственно к вопросу о том, что такое Paypass и как им пользоваться на этапе внедрения технологии бесконтактной оплаты картами.

Что такое технология бесконтактных платежей PayPass?

Технология бесконтактной оплаты paypass создана специально для платежей в международной системе расчетов MasterCard Worldwide. Основной целью инновации является упрощение и ускорение процесса покупки. Оплата происходит в одно мгновение.

Достаточно прикоснуться картой считывающего устройства paypass на терминале (онлайн-кассе) и не волноваться за оставленную сдачу. Технология paypass не требует ввода пин-кода. Кроме того, покупатель ограничен в разовом списании средств суммой 1000 руб. (в России), что делает ежедневные походы в магазин очень удобными.

Первые покупки картами с технологией paypass стали возможными в Штатах, начиная с 2002 г. В России популярность бесконтактных расчетов наблюдается последние несколько лет, хотя сама технология стала доступной еще в 2008 г.

Благодаря встроенному радио-чипу доставать карту из кошелька или бумажника стало необязательно, при условии, что покупатель не носит с собой все карты сразу. Иначе терминал попросту не сможет сориентироваться, как произвести платеж. Поэтому появилось новое название технологии — MasterCard Contactless (бесконтактная).

Примечательно, что карты других платежных систем, таких как, Visa, PayExpress и Maestro могут обслуживаться на терминалах, где есть надпись Paypass.

И наоборот, отметка Paywave также говорит о возможности расчетов через Paypass, но не всегда. По сути, они работают по одной радиотехнологии и NFS.

В таких развитых странах как Япония, Германия, Швейцария, Франция, Великобритания и многих других технологию доработали до совершенства. Теперь чипы могут быть установлены в любом мобильном устройстве (умные часы, планшеты, смартфоны) и даже на брелке с ключами. Для этого крепится специальная наклейка с чипом RFID, которая незаметна невооруженным глазом.

Таким образом, мелкие расходы стали доступны без прямой идентификации простым наведением микросхемы на терминал. Подтверждение личности или аутентификация потребуется лишь при превышении лимита.

Справка. В странах Европы лимит составляет порядка 25 евро, а в Америке — 15 долларов. Но по желанию клиента банк может уменьшить сумму до необходимой и блокировать последующие списания средств с debit или credit card до ввода пин-кода и подписания чека.

При превышении установленной суммы потребуется ввести пин-код. В некоторых странах или отдельных банках правила отличаются и от клиента могут потребовать произвести оплату контактно.

Достоинства и недостатки пользования PayPass

Преимущества бесконтактной оплаты MasterCard Worldwide:

1. Быстрота покупки и удобство использования.
2. Оплата производится без передачи карты на руки третьим лицам.
3. Данные с карты считываются без физического контакта с ридером терминала.
4. Возможность экономии на разовых покупках, рациональное использование средств с ограниченным лимитом.
5. Меньше износ пластика, долговечность средства платежа.
6. Дебетовая или кредитовая банковская карта paypass принимается почти во всех странах мира.
7. Многие небанковские терминалы оплаты используют эту технологию для осуществления быстрых платежей.
8. Ведется работа по разработке мобильного приложения с технологией бесконтактной оплаты наподобие Google Pay и Apple Pay.

Недостатки системы MasterCard Contactless:

1. Недоразвитость инфраструктуры по обслуживанию бесконтактных платежей пэй в России.
2. Возможность хищения средств с карточек через специальные считывающие устройства – скиммеры на расстоянии 5-20 см.
3. Необходимость покупки чехла из экранированной фольги или металла.
4. Система “платеж pass” не гарантирует безопасного хранения данных карты, хотя является на сегодняшний день самой совершенной.
5. Для контроля средств требуется использовать мобильный банк или приложение, что не является гарантией сохранности данных. Лучше проверять баланс периодически через банкоматы и терминалы банка.
6. Необходимость бережного хранения pass карты, чтобы не повредить или не намочить микропроцессор.
7. Принцип работы PayPass

Разберемся все же, как работает paypass и почему это безопасно. При совершении покупки через pos-терминал от чипа карты передается радиосигнал через антенну. Если платеж проводится, терминал издает соответствующий звук о проведении транзакции.

В чипе присутствует RFID-метка. Именно она передает номер карты и срок ее обслуживания на считывающее устройство в незашифрованном виде.

Имя владельца и CVV код через микрочип невозможно.

Для каждой последующей транзакции банком формируется одноразовый CVV-код. Поэтому злоумышленникам нет смысла клонировать пластик из-за покупки в 1000 руб. Повтор транзакции заблокируется автоматически. Расплатиться можно будет только введя пин.

Большинство операций через интернет требует указания всех данных карточки. Если злоумышленники решат Вас ограбить, они найдут решение вопроса другим способом. Как указывает статистика, большинство махинаций с RFID-ридерами производят сотрудники магазинов, кафе, отелей и ресторанов, где есть возможность прямого контакта с человеком.

Считав динамический код, сотрудник кустарным методом эмитируют пластик с магнитной с полоской и как можно быстрее обналичивает средства путем покупок, пока владелец ничего не подозревает. При попытке снова расплатиться оригиналом система выдаст ошибку и карту заблокирует служба безопасности банка.

Перехват NFC сигнала можно если не заметить, то пресечь при помощи чехлов, сумок и кардхолдеров с функцией radiocover, разработанных специально для защиты “пасс пай”.

Справка. Минимальное расстояние, с которого ридер может своровать данные карты, необходимые для создания дубликата, составляет 2-4 см.

Использовать телефон с pay-сервисом на данный момент является наиболее безопасным. Он не хранит номер карты и другие значимые сведения. А чипа как такового не существует. Все данные передаются через NFS смартфона в виде виртуального номера, привязанного к карте. У продавца или мошенников, встроивших скиммер в приемник нет возможности получить даже одноразовый CVV код.

Учреждения, работающие с технологией

Технология бесконтактного платежа pas применяется кредитными учреждениями как имиджевая инновация.

Эмитентами карт, не требующих ввода пина, являются более 50 банков:

• Промсвязьбанк;
• Русский Стандарт;
• Тинькофф Банк;
• Траст;
• Сбербанк и др.

Полный список банков-партнеров можно посмотреть на официальном сайте paypass.ru.

Такой пластик принимается во всех учреждениях, где есть соответствующие терминалы. Обычно на них пишется о возможности применение той или иной платежной системы.

Сбербанк уже предлагает браслет с бесконтактной оплатой, Акбарс и Альфа-банк разработали собственные часы, а ТКС банк внедрили NFS-кошелек в смартфоны, а Русский Стандарт и МТС внедрили чип в сим-карты для оплаты практически каждым телефоном, необязательно с NFS.

Также технология paypass может быть использована учреждениями, занимающимися продажами онлайн — через сайт или приложение. Для покупки достаточно ввести сгенерированный код, как и при покупке обычной картой.

Как получить карту с PayPass?

1. Выбираем карту по интересующему тарифу: дебетовую, кредитовую, VIP, с кэшбэком, баллами, специальными предложениями или карту только для оплаты покупок (Кукуруза, Халва, Яндекс и т. д.).
2. Обращаемся в офис банка или другого кредитного учреждения для оформления чипированной карты (онлайн).
3. Пишем заявление, вносим предоплату (если есть) и забираем карту в назначенную дату (моментально).

Стоит отметить, что кредитная карта системы Paypass выдается не каждым банком. Перед тем, как оформить пластик, следует внимательно ознакомиться с условиями, возможностями и преимуществами карты. Т. к. во многих случаях ее выпуск не бесплатный.

Если захотелось оформить paywave, ознакомиться с тем, что это такое, можно на официальном сайте paywaveonlinecom. Хотя многие отзывы характеризуют систему отрицательно, ссылаясь на мошеннические способы заработка и лохотроны. Но бесконтактная оплата с Paywave здесь не причем. Она работает аналогично системе Paypass.

Безопасность бесконтактных платежей

Технология оценивается экспертами как высоко-безопасная. При соблюдении всех предосторожностей несанкционированное списание средств с карты или устройства с картой невозможно. В остальных случаях клиент рискует потерять сумму максимум в 1000 руб., которая по закону не считается кражей.

В современном мире вероятность кражи денег со счета намного выше при использовании стандартных терминалов, в которые злоумышленники устанавливают свои устройства для считывания пина. Поэтому уровень безопасности оценивается десятью баллами из 10.

Где можно оплатить покупки с помощью PayPass?

Расплатиться бесконтактной картой можно в различных заведениях, предлагающих товары и услуги.

Они оснащены специальными POS-терминалами, работающими как с обычными картами, так и с чипированным пластиком.

Чтобы быть уверенным, что платеж пройдет, можно подстраховаться, проверив информацию на сайте paypassru:

1. Вводим город.
2. Выбираем категорию заведения и проверяем конкретную точку — указываем название и адрес.
3. Либо смотрим на карте предприятия, осуществляющие расчеты с системой paypass и вносим оплату безопасно.

Стоит оговориться, что многих магазинов и заведений нет в списке по техническим причинам, но расплатиться картой с paypass в них возможно. Уточнить информацию можно лично на кассе или у менеджера.

Система бесконтактных платежей, в том числе Paypass, со временем станет основным средством расчета. Модернизация технологии и банковской инфраструктуры позволит увеличить лимит по операции или вовсе перевести все платежи в один клик.

Отсутствие ошибок в работе и возможности двойного платежа, а также достаточная степень безопасности позволит эмитировать новый тип карт с полностью зашифрованными данными о владельце.

Домой Карты Visa PayWave (Виза ПэйВейв) — Что это такое?

Пластиковые банковские карты активно внедряются в нашу жизнь, постепенно вытесняя формы наличного расчёта. Они заменили реальные деньги, поскольку это удобнее, безопаснее и, в конце концов, быстрее. Сегодня на слуху такое понятие как paywave. Что это – попробуем разобраться.

Что такое бесконтактные платежи?

Сервисы Mastercard Pay Pass и Visa Paywave – бесконтактные формы оплаты, при которой владелец карты в момент совершения расчёта не совершает манипуляций с самим пластиком, карту даже можно не вытаскивать из кошелька. Достаточно просто поднести ее на несколько секунд к специальному терминалу для бесконтактных платежей.

Изначально бесконтактные платежи появились на европейском и американском рынках с середины 2000-х годов. Данный сервис позволял поставщикам товаров и услуг уменьшить время на обслуживание одного клиента.

Читайте также: Как оформить кредитную карту бесплатно

Сами покупатели также полюбили такой вид расчёта, поскольку он избавил от риска забыть или «засветить» пин-код и повредить чип или магнитную полосу пластика в терминале. На сегодняшний день бесконтактную оплату поддерживают платежные системы Visa, MasterCard, American Express.

Как пользоваться Visa PayWave?

Данная технология основана на принципе радиочастотной идентификации (RFID), при котором с помощью радиосигнала передаётся информация от карты к терминалу и обратно. Моментально происходит обмен данными, о сумме списания и подаётся команда на её удержание.

Вся информация по пластику находится на RFID-метках. Карты, оснащенные сервисом PayWave, имеют чип NFC (Near field communication) и антенну. Данная технология позволяет быть уверенным, что списание не задвоится, поскольку сразу после совершения операции контакт между картой и терминалом обрывается.

Как пользоваться PayWave Visa?

Что это такое — бесконтактная оплата — проще узнать, попробовав совершить покупку таким образом и оценить новшество. Расплатиться за покупки картой Visa PayWave можно как в обычных терминалах, так и поддерживающих сервис. На таких терминалах можно увидеть отметку, о том что эта технология поддерживается.

Для совершения транзакции карту достаточно приложить к терминалу или поднести на расстояние 2-4 см, удерживать до момента ответа терминала. После чего необходимая сумма заблокируется на счету. На Pоs-терминале загорится надпись «Одобрено». В течение некоторого времени (от нескольких минут до пары дней) финансы спишутся со счёта.

Читайте также: Какую дебетовую карту лучше оформить

На текущий момент POS-терминалами, поддерживающими технологию PayWave оборудовано большинство крупных супермаркетов, сетей кафе и ресторанов, аэропортах, кинотеатрах. В Москве билет на наземный или подземный транспорт можно купить бесконтактные способом при помощи интернете приложения «Тройка».

Плюсы и минусы PayWave

 Достоинства бесконтактного способа оплаты:

• Стоимость карты, поддерживающей технологию PayWave, такая же, как и у обычных карт.

Что это означает для держателя? Это означает то, что данная карта позволяет без лишних финансовых затрат пользоваться всеми возможностями банковской карты, при этом экономить своё время на совершение операций в торговых точках. Однако, справедливости ради, необходимо сказать и о некоторых недостатках бесконтактных платежей.

Недостатки бесконтактных технологий:

• Нет полной уверенности в безопасности карты. Несмотря на то, что передаваемая с карты информация зашифрована, мошеннические группы уже внедряют хакерские программы несанкционированного списания денег с пластиковых карт.

Как обеспечивается финансовая безопасность платежей

В целях безопасности платежная система устанавливает ограничение на сумму транзакции. В каждой стране она индивидуальная. К примеру, в Украине такой лимит равен 500 гривнам, а Беларуси 22 белорусских рубля, в Польше – 50 злотых.

Так, в России максимальная разовая сумма покупки бесконтактные способом составляет 1000 рублей. В том случае, если сумма превышает лимит, оплата произойдёт, но потребуется ввод пин-кода или подпись на кассовом чеке.

Стоит отметить, что установление лимита на операцию обоснован высокой активностью хакеров и финансовых мошенников, разрабатывающих программы для снятия денежных средств с подобных карт. Однако платежные системы вместе с банками-эмитентами ведут постоянную работу на увеличение безопасности бесконтактных сервисов.

Для дополнительной защиты карту можно вложить в металлическую и даже пластиковую обертку-чехол, что значительно понизит дальность передаваемого сигнала.

Также не следует пользоваться картой для хранения на ней крупных денежных сумм – для этого существуют вклады, накопительные счета, банковские сейфы.

Читайте также: Где заказать кредитную карту

Также для покупок в магазине можно выделить отдельную карту, зачисляя на неё необходимую на краткосрочную перспективу средства с зарплатой карты.

Для того, чтобы в режиме реального времени быть в курсе того, как изменяется баланс по счёту, можно подключить sms-информирование.

В случае подозрений на то, что карта подверглась мошеннической атаке, следует как можно быстрее заблокировать счёт, например, по телефону горячей линии или через личный кабинет на сайте банка.

PayWave и PayPass, как отличить?

Для многих людей не понятно, одно и то же PayPass и PayWave, отличия есть или нет?

По сути это одна и та же технология, направленная на быстроту оплаты покупок. PayPass принадлежит европейской платежной системе MasterCard, PayWave – американская Visa.

Таким образом, совершая транзакции в других странах, visa будет конвертировать рубли сначала в американские доллары, а затем в ту валюту, какой совершается непосредственно покупка. MasterCard производит конвертацию в евро.

Читайте также: Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Можно сделать вывод, что при поездках в страны Евросоюза выгоднее брать с собой MasterCard, при визитах в США и другие страны, где принимают американский доллар, лучше использовать карты Visa. Для совершения покупок на территории России или СНГ, разницы, что использовать – PayWave, PayPass – нет.

Visa classic paywave – что это такое?

Зачастую клиенты банков, оформляя карту, обращают внимание на название пластика. Visa classic paywave – дебетовая или кредитная карта уровня «классический», принадлежащая платежной системе VISA, поддерживающая технологию бесконтактного платежа.

В общем, это та же самая классическая карта, но с особенностями приёма и передачи сигнала, о чем была речь выше.

Технология PayWave, как и аналогичные бесконтактные сервисы, привлекает клиентов, которые стремятся уйти от формальностей при совершении платежей, тех, кому дорога каждая минута своего времени, тех, кто часто совершает покупки на небольшие суммы.

Пожалуй, достоинств у бесконтактных карт больше, чем недостатков, и наверняка, в ближайшем будущем такая простая оплата станет обычным явлением, и каждый держатель пластиковых карт будет в курсе, что это такое.

Но на текущий момент в России есть препятствия для повсеместного внедрения таких технологий. Главные из них — традиционно низкий уровень доверия к банковской системе и отсутствие желания оборудовать торговые точки современными терминалами.

С помощью технологии бесконтактных платежей упрощается процесс проведения большей части финансовых операций. Поэтому закономерно, что она постепенно перешла в торгово-розничную и банковскую сферы. PayWave – это функция корпорации Visa, которая в целом идентична аналогичным технологиям других платежных систем, но все же отличается определенными особенностями.

Содержание

О технологии

Чтобы перейти к изучению разработки, изначально нужно уточнить, что это такое. PayWave представляет собой функцию, позволяющую совершать оплату бесконтактным способом. Карта с данной технологией не требует ПИН-кода, для платежа нужно только поднести ее к считывающему устройству.

Подобная опция приобрела распространение в первую очередь в США, Японии и Канаде.   В России впервые появилась в 2011 году, когда Альфа-Банк запустил бесконтактные карты Visa. Однако за счет преимуществ такого продукта с каждым годом увеличивается количество банков, поддерживающих бесконтактную оплату.

По какому принципу работает?

Технология бесконтактной оплаты разработана на принципе радиочастотой идентификации. Так, Виза Классик Пэй Вэй вмещает в себя NFC-чип, с помощью которого обеспечивается передача данных между карточкой и считывающим устройством.

Сам чип представляет собой «пассивное» устройство с радиоантенной. Радиус действия составляет примерно 5 сантиметров, за счет чего и обеспечивается безопасность транзакций при использовании технологии.

Плюсы и минусы системы

Центральное преимущество кредитной карты с PayWave – это безопасность. Данная характеристика формируется с учетом ряда факторов:

• чтобы провести операцию, требуется приблизить носитель технологии к считывающему устройству на пятисантиметровое расстояние. Таким образом, нивелируется возможность вмешательства мошенников, ведь перехватить сигнал на такой дистации невозможно. Также при проведении оплаты используется специальный код, а не реквизиты платежного инструмента, что исключает хищение персональных сведений;
• встроена автоматическая защита от рисков двойного списания средств;
• лимит на сумму оплаты, когда не требуется ПИН. Изначально с помощью Visa Classic PayWave debit допускалось совершать транзакции без введения кода в пределах одной тысячи рублей. Но с 2019 года данное значение было увеличено в три раза и составляет 3 тысячи рублей;
• нет необходимости передавать пластиковую карточку продавцу или сотруднику учреждения для проведения оплаты – пользователь самостоятельно проводит несложную операцию. Это позволяет избежать риска «засветить» реквизиты платежного инструмента.

Дополнительно стоит отметить преимущества использования карт с данной технологией за рубежом, что важно для лиц, часто выезжающих за границу. К примеру, получив в отечественном банке Открытие эксклюзивную карту Visa Gold PayWave, можно без проблем оплачивать покупки почти в 30 государствах.

Следует обратить внимание и на недостатки системы:

• возможность проведения оплаты без необходимости введения ПИН-кода позволяет экономить время. Однако подобная функция также повышает риски лишиться денег, если карта попадет в руки недобросовестных лиц. Ведь человек, нашедший или укравший карту, может без ПИН-кода проводить PayWave переводы на суммы до 3 тысяч рублей;
• на территории Российской Федерации не во всех государственных и коммерческих учреждениях предусмотрена опция для обслуживания данной технологии;
• при утере карточки придется незамедлительно заблокировать ее, чтобы избежать снятия средств посторонними. Впоследствии потребуется заводить новый платежный инструмент, что подразумевает дополнительные временные затраты.

И все же Visa PayWave с каждым годом становится все более популярной. Обусловлено это удобством в использовании и повышенной безопасностью. Единственное условие – следить, чтобы пластик не попал в руки третьих лиц.

Платежные инструменты

Технология бесконтактной оплаты поддерживает не только классические дебетовые карты, смартфоны. Чип может быть вмонтирован в любой гаджет, что позволяет использовать его в качестве полноценного платежного инструмента. Сравнительно новое устройство – кольцо со встроенным чипом. Первые экземпляры появились только в 2013 году в Англии. Но уже сейчас выпускается множество различных вариантов девайса. Получить их может и российский пользователь, обратившись в:

• Сбербанк;
• МКБ;
• Альфа-банк;
• Россельхозбанк.

Стоимость аксессуара варьируется от 1 до 5 тысяч рублей. Настройка осуществляется через приложение, которое придется скачать. Пользоваться девайсом достаточно просто – после привязки карты к кольцу для проведения оплаты нужно только приложить гаджет к считывающему устройству.

Кроме того, можно воспользоваться умными часами. Они функционируют по принципу смартфона с соответствующим чипом. Для проведения оплаты требуется синхронизация с мобильным устройством. Особенности настройки определяются с учетом выбранной модели.

Для получения карточки необходимо подать заявку на оформление дебетовой карты. В качестве банка можно выбрать любое российское учреждение, поддерживающее технологию. Для приобретения пластика нужно соблюсти стандартные требования:

• возраст;
• гражданство;
• регистрация.

Чтобы оформить соответствующий платежный инструмент, можно обратиться в:

• Альфа-Банк. Выпускает Classic, Platinum, Gold;
• Сбербанк. Предлагает заинтересовавшимся пользователям карты от Аэрофлота различной степени престижа, а также платиновые;
• КИВИ банк. Здесь можно получить международную карту Visa Instant.

Для получения полной информации следует посетить официальный сайт платежной системы Visa.

Как правило, карты Visa оснащены чипом, но ряд финансово-кредитных учреждений выпускает пластик без встроенной функции: моментальные или неименные. Другие банки активно используют данную опцию, дополняя ее иными инструментами. Так, Visa Rewards payWave debit #МожноВСЕ от Росбанка обеспечивает начисление Travel-бонусов.

Что нужно для проведения оплаты?

В дополнении стоит уточнить, как проводить бесконтактную оплату с помощью карты Visa PayWave через смартфон. В зависимости от операционной системы, инструкция по активации функции может различаться. Как пример, следует рассмотреть оплату бесконтактным способом через Android Pay:

1. В первую очередь нужно скачать приложение через магазин Google Play.
2. После установки программы необходимо внести в соответствующую форму реквизиты карточки. Сделать это можно вручную или же автоматически с помощью камеры телефона.
3. Система для подтверждения сведений направит на указанный номер СМС с кодом, который нужно будет ввести в приложение.
4. Остается только установить защиту, выбрав скан отпечатка пальца или блокировку при помощи жеста. Если этого не сделать, информация о карте будет удаляться.

Чтобы приложение функционировало должным образом, необходимо обеспечить выполнение ряда условий:

• операционная система – Android4 и выше;
• наличие NFC-чипа – он имеется в большинстве современных моделей среднего класса;
• активированная функция NFC – включить ее можно в настройках телефона.

Особенности применения

Что касается использования технологии, достаточно придерживаться конкретной последовательности действий:

1. Первоначально необходимо проверить сумму к оплате – совпадает ли она со стоимостью выбранных покупок.
2. Если значение на экране считывающего устройства не вызывает сомнений, нужно приложить к нему карточку и подержать 2-3 секунды.
3. Остается только дождаться, пока на дисплее появится сообщение об успешной оплате.

Если же функция не работает, возможные причины таковы:

• платежный терминал не поддерживает технологию бесконтактной оплаты. В этом случае придется расплатиться стандартным способом. Чтобы не попасть в неудобное положение, рекомендуется изначально поинтересоваться у кассира, можно ли оплатить с помощью карты;
• недостаточно средств на счете – еще одна распространенная причина, устранить которую можно только путем перевода денег;
• чип поврежден. Встречается редко, но все же возможна. При данных обстоятельствах следует воспользоваться другой картой.

Случаются и технические проблемы со стороны банка. В этой ситуации придется ждать их разрешения финансовым учреждением.

Защита данных

При использовании карты с возможностью бесконтактной оплаты нужно учитывать ряд несложных правил:

• важно избегать попадания влаги на чип, так как она может повредить его;
• не следует сгибать или нагревать карточку;
• при утере пластика нужно сразу же блокировать его. Для этого рекомендуется иметь на смартфоне приложение от банка-эмитента – таким образом можно закрыть счет в любое время и в любом месте.

Не следует носить карточку в местах, которые доступны для считывания мошенническими устройствами. К примеру, не подойдут карманы джинсов или наружное отделение сумки.

Лучше всего помещать пластик в кошелек и рюкзак, за счет чего обеспечивается достаточное расстояние, на котором технология перестает работать.