Что представляет собой золотая карта от Сбербанка: дебетовый и кредитный продукты – условия обслуживания

Содержание

Путешествие в зарубежные страны для бизнеса или отдыха станет более комфортным, если оформлена карта Виза Голд Сбербанка. Банк эмитирует два вида «золотых» носителей Visa: дебетовые и кредитные. Рассмотрим назначение банковских карт, особенности их оформления и предоставленные возможности.

Носители Голд-класса в семействе Visa

Сбербанк под брендом Visa эмитирует карты одноименной платежной системы, официально зарегистрированной в России, и основанной на долларовых расчетах. Для разграничения правил оформления, стоимости годового обслуживания, уровня привилегий, принято разделение Visa-карт: на классические (Classic), «золотые» (Gold), «платиновые» (Platinum). Какие есть достоинства пластика каждого уровня?

Visa Gold, как и Классик, использует три валюты, и применяется для расчетных операций наличными деньгами, безналичных платежей, перечислений, оформления потребительского кредита, участия в бонусных программах и благотворительности. Успешно используется в качестве зарплатной.

Но золотая карточка отличается от «младшего брата» некоторыми функциями: в зарубежных командировках обеспечит держателю круглосуточное сопровождение через контакт-центр, экстренное получение наличных в случае утери карты, консультации по юридическим и медицинским вопросам.

Platinum ориентирована на состоятельных и привилегированных клиентов Сбербанка. Благодаря карте, держателю будет доступен высокий кредитный лимит. В поездках за рубеж гарантируется страхование жизни и здоровья, VIP-обслуживание в банках, отелях, залах аэропортов, ресторанах, магазинах-салонах. Действуют программы защиты покупок, в том числе с продлением до двух лет, по которым проводится замена и возврат товаров ненадлежащего качества.

Реклама

Прежде чем выбрать карту, держателю необходимо определить, для каких целей оформляется банковский носитель.

Если главная цель, использование при расчетах в России, Visa Classic, а также её варианты выпускаемые Сбербанком (в том числе Momentum), вполне справляются с поставленной задачей.

В зарубежных командировках большей уверенности добавят носители премиальных классов.

Основные характеристики

Visa Gold Сбербанка поддерживает расчетные операции в рублях, долларах, и евро.

Процессы оформления пластикового носителя следуют в таком порядке: клиент открывает счет, а для управления деньгами получает пластиковую карточку, своеобразный «ключ».

Оформление карты Виза Голд от Сбербанка сопровождается обычными условиями: клиент должен быть резидентом РФ, от 18 лет и не старше 65, с постоянной пропиской по месту проживания. В зависимости от вида счета, в правилах оформления возможны отличия.

Виза Голд упрощает держателю доступ к счету и выполнение банковских операций:

  • снятия и зачисления наличных денег через кассу банка, банкоматы и терминалы;
  • безналичного перевода денег, в т. ч. через интернет;
  • непосредственных платежей за товары в торговой сети, услуги компаний и ЖКХ;
  • расчетов с контрагентами через мобильный банкинг;
  • получения потребительского кредита в рамках лимита 300-600 тыс. руб.

Карта позволяет участвовать в благотворительности, поощрительных программах.

Visa Gold: большие преимущества и маленькие недостатки

Найти недостатки, подводные камни в использовании «золотого» носителя — непросто. Небольшой пластик позволяет упростить расчеты, удобен при пересечении границ государств, надежно хранит банковскую тайну, обеспечит выгодные курсы конверсий валют.

Реклама

Чтобы повысить уровень обслуживания держателей Visa Gold, Сбербанк предложил клиентам дополнительный пакет услуг «Сбербанк-Премьер». Участниками могут стать владельцы вкладов, и счетов на общую сумму от 2,5 млн рублей.

Интерес клиентов вызывает Priority Pass, предусматривающий бесплатное обслуживание в VIP-залах аэропортов, в том числе до 9 человек спутников.

Что касается недостатков, держатели дебетовых карт иногда сетуют на отсутствие начислений процентов на остаток, при платности услуг банка. Для кредиток чаще всего отмечают недостаточный лимит кредитования.

Особенности дебетовой карты

Дебетовая Visa Gold предназначена для хранения собственных средств держателя, а также осуществления платежей.

Требования банка к клиенту лояльны:

  • по возрасту — от 18 лет для основного носителя; дополнительная карточка может оформляться на детей от семи лет при согласии представителя интересов ребенка;
  • наличие постоянной или временной регистрации.

Карта открывается сроком на 3 года и эмитируется бесплатно. Досрочная эмиссия, перевыпуск носителя по истечении трёхлетнего периода, восстановление утерянного пластика, ПИН-кода также проводятся бесплатно.

Сбербанк представил три вида Голд-карт

Стандартная Visa Gold — универсальная карта, открываемая в трех валютах, с большими возможностями и бонусами. Используется для расчетов в торговых точках, сфере услуг, при покупке билетов, для перечисления заработной платы.

Моментальные платежные операции, поступление денег на счет в течение часа, привилегии, предоставляемые Visa и банком-эмитентом — далеко не весь перечень преимуществ.

Зарегистрировавшись в сервисе «Спасибо от Сбербанка», держатель получает до 20% бонусного кэшбэка от партнерских структур банка.

Visa Gold «Аэрофлот» обладает достоинствами, аналогичными универсальному пластику. За каждую покупку начисляются «бонусные мили», трансформируемые в скидки при покупке авиабилетов, улучшении категории обслуживания при авиаперелетах.

Открыв Visa Gold «Подари жизнь», держатель проявит себя в благотворительности и поможет тяжелобольным детям. Обслуживание карты в первый год выше, чем у других видов. Но 50% поступивших средств, а также часть бонусов, начисляемых при покупках, направляются в фонд помощи больным детям. Карта эмитируется только в российских рублях.

Сколько стоит обслуживание дебетовой карты

В последующей таблице сведена информация о стоимости банковских услуг для основного и дополнительного пластика Gold-класса.

  Стандартная «Аэрофлот» «Подари жизнь»
Тариф для основного носителя в 1-й и последующие годы 3000 руб. / $100 / 100 euro 3500 руб. / $120 / 120 euro 4000 руб.
Дополнительного 2500 руб. / $75 / 75 euro 3 000 руб. / $100 / 100 euro 2500 руб.

Условия использования «золотых» дебетовок одинаковы:

  • суточный лимит снятия наличности в кассе банка — 300 тысяч рублей или эквивалент в инвалюте, через банкомат — 300 тыс. руб. / $12000 / 9000 euro;
  • ежемесячный предел операций с наличностью: 3 млн руб./ $100000 / 75000 euro;
  • зачисление наличных на счет в месяц — до 10 млн. руб. или в эквиваленте;
  • оплата товаров и услуг картой проводится без комиссионных платежей;
  • комиссия за превышение суточного лимита в кассах и банкоматах Сбербанка и дочерних структур — 0,5% от суммы, в другом банке — 1% от суммы или минимум 100 руб. / $3 / 3 euro;
  • процентный платеж за прием денег на карту в других банковских структурах — 1,25%, или 30 руб. — минимум, максимум — 1000 руб.

Клиенту предоставляются сопутствующие услуги: выписки по счету, проверка остатка средств — за 15 руб. / 1 запрос. Подключение услуг «Мобильный банк», СМС-информирование проводится бесплатно.

Бесспорно, стоимость обслуживания «золотых» карт выше, чем классических. Но держатель получает значительный лимит по операциям с наличностью, бесплатный перевыпуск носителя в различных ситуациях потерь, поддержку банка-эмитента в сложных обстоятельствах.

Зарплатная Виза-Голд

Многие спросят «Зачем, если есть Visa Classic?».

Классическая карта удобна для получения заработной платы. Но заключая договор в рамках зарплатного проекта, Сбербанк рекомендует работодателям оформить Visa Gold для зарплат топ-менеджмента.

Обладая премиальным пластиком, в бизнес-командировках руководители будут избавлены от излишних формальностей при пересечении границы, почувствуют сопровождение банка, поддержат собственный статус при решении финансовых вопросов.

Золотая кредитная карта Visa: как получить и использовать

Кредитная карта Сбербанка Visa Gold упрощает получение и использование нецелевого потребительского кредита. Ею удобно рассчитаться в магазинах, за услуги, купить билеты или снять наличность.

При оформлении, требования к клиенту жестче (по сравнению со стандартными предложениями): возраст от 21-го до 65 лет включительно, постоянная или временная прописка в расположении структурного подразделения банка, официальное место работы.

При обращении в Сбербанк потенциальный заемщик предоставляет документы:

  • личный паспорт;
  • справку о доходах за последние полгода по образцу, установленному банком или форму 2-НДФЛ;
  • заверенную копию трудовой книжки, подтверждающую стаж на последнем месте работы не менее 1 года.

Изучение и проверка поданных документов займет несколько дней, потом утверждается договор банковского обслуживания. Кредитный лимит устанавливается индивидуально и зависит от уровня доходов заемщика. Одобрение кредиток Сбербанк проводит, прежде всего, держателям зарплатных, пенсионных карт, а также имеющим положительную кредитную историю.

Кредитная карта Сбербанка Голд открывается только в рублях. Выпускают Gold-карты в трех разновидностях: традиционная, «Аэрофлот», «Подари жизнь».

Использование традиционных золотых кредиток, и по программе Аэрофлота на стандартных условиях следующие:

  • Максимальный кредитный лимит — 300 тыс. руб.
  • Обслуживание — 3000 руб/год.
  • Выпускается на 3 года, перевыпуск по любой причине проводится бесплатно.
  • Дополнительный носитель к счету не эмитируется.
  • Плата за пользование кредитом — 27,9% годовых, при нарушении сроков внесения — из расчета 36% в год.
  • Льготный период — 50 дней.
  • Зачисление наличных проводится без комиссии.

Стоимость услуг для карты «Подари жизнь», эмитированной для массового предложения, составляет 3500 рублей в год. Половина суммы передается банком в благотворительный фонд.

Предодобренная Visa Gold: особенности

Сбербанк практикует выдачу «золотых» носителей на предварительно одобренных (предодобренных) или специальных условиях.

Карточный пластик распространяется среди владельцев депозитных вкладов, участников зарплатных проектов, добросовестных заемщиков, пользователей дебетовых карт.

Предодобренная карта Visa Gold обладает:

  • кредитным лимитом до 600 тыс. руб.;
  • процентом по кредиту – 23,9% годовых;
  • для некоторых носителей – бесплатным обслуживанием на 1 год.

Для получения предодобренной кредитки не требуется предоставление каких-либо документов, кроме паспорта. Банк заранее эмитирует карточный пластик и одобряет кредитный лимит на основании оборотов по открытым на имя клиента банковским счетам. Visa Gold, полученная на предодобренных основаниях, выполняет те же функции, что и любая голд карта Виза.

Грейс-период и минимальный платеж

Кредитные карты Сбербанка Виза Голд предусматривают льготный период пользования кредитом, когда процент не будет начисляться.

Продолжительность грейс-периода составляет 50 дней, который состоит из расчетного, длительностью 30 дней. В это время держатель делает покупки. В последующие 20 дней — кредит возвращается. Если заемщик укладывается в указанные сроки, проценты за заём не начисляются.

Иногда клиент не может вовремя погасить долг, и возникает вопрос о минимальной сумме платежа. По условиям кредитования, минимум по карте — 5%.

Покажем расчет возврата на примере:

  • одобренный лимит — 150 тыс. руб.;
  • израсходовано в расчетный период — 30 тыс. руб.;
  • условия кредитования — стандартные.

Минимальная сумма погашения составляет:

  • 30 тыс. руб. х 5% = 1500 руб.;
  • Проценты за пользование составят: 30,0 х 27,9% / 365 х 30 = 688 руб.
  • Внести минимально необходимо 2188 руб.
  • В противном случае — предстоит уплата штрафа из расчета 36% годовых.
  • В следующем месяце по этой же покупке потребуется: (30,0т.-1,5т.) х 5% + 688 = 2113 руб.

Снятие наличных по кредиткам

Ситуация, когда необходимо контролировать выгоды — снятие наличных с кредитного пластика. Условия Сбербанка при обналичивании средств:

  • лимит выдачи через банкомат — 100 тыс. руб. / сутки, через кассу — 300 тыс. руб.
  • комиссия за обналичивание в сети банка — 3%, других структурах — 4%, минимум — 390 руб.

Предположим, через банкомат Сбербанка снимается 50 тыс. руб. Комиссия составит — 1500руб., которая также списывается со счета. Грейс-период на снятие наличности не распространяется, поэтому процентный платеж будет начисляться с первого дня.

Плюсы и минусы кредиток Сбербанка

Держатели «золотого» пластика положительно оценивают кредитные карты Сбербанка: требования банка понятны и выполнимы, быстрое оформление. Условия пользования, начисления процентов доступно изложены в договоре обслуживания.

Наличие пятидесятидневного льготного периода превращает кредит в беспроцентную возобновляемую кредитную линию.

Но кредитная карта — это не источник получения наличных. Об этом свидетельствуют высокие комиссионные при снятии денег со счета, а также отсутствие льгот при начислении процентного платежа.

Активация носителя

Для использования, Виза-Голд необходимо активировать. Процедура проводится не ранее суток после эмиссии пластика. Для выполнения операции передается конверт, в котором находится ПИН-код, известный только держателю.

Чтобы карта стала активной, достаточно выполнить простейшее действие: зачислить небольшую сумму или сделать запрос. На вопрос системы, вводится ПИН, и носитель становится активным. Им можно пользоваться для транзакций. Банковский пластик не активируют через колл-центр или горячую линию.

Программа стимулирования покупок

Банк предложил держателям Виза-Голд традиционной и «Подари жизнь» стать участниками бонусной программы «Спасибо от Сбербанка». Для участия необходимо пройти регистрацию: через терминал или с помощью программ удаленного доступа.

Опция предусматривает стимулирование безналичной оплаты покупок в торговой сети. За это на специальный счет получают поощрительные баллы от оплаченной суммы:

  • 5% при посещении кафе и ресторанов;
  • 1% при оплате в супермаркетах;
  • на другие покупки — 0,5% от Сбербанка, до 20% — от партнерских структур.

Поощрения трансформируются в скидки при покупке товаров у партнеров Сбербанка. Бонусы не начисляются на суммы снятых наличных, при переводах на другой счет, оплаченные ЖКХ-услуги. Проверить количество поощрительных баллов можно с помощью специального СМС-запроса.

Отзывы держателей

Пользователями «золотого» пластика чаще всего являются бизнесмены, руководители предприятий, топ-менеджеры, клиенты среднего достатка. В этой социальной среде меньше нареканий на платность услуг, высокие процентные ставки. Голд-карта для большинства — статус, часть образа жизни, за который клиент готов платить.

Заключение

Карты Visa Gold рекомендованы для поездок в государства Северной и Латинской Америки, Австралию, Таиланд, на Кубу. Пластиковый носитель обеспечит держателю выгодные условия конвертации, информационное сопровождение в сложных ситуациях.

19.03.2022 Карты

Золотая карта Сбербанка России является подтверждением платёжеспособности клиента и его привилегированного статуса. Со стороны банка — это высшая степень доверия клиенту. А для держателя — это не только удовлетворение собственных амбиций, но и расширенный качественный пакет банковских услуг.

Что такое золотая карта Сбербанка?

Золотая банковская карта — это премиальный финансовый продукт, доступный состоятельным клиентам Сбербанка.

Эксперты банковской отрасли прогнозируют повышенный спрос на «золотые» продукты. Анализ потребительского поведения владельцев кредитных карт за 2016-2017 годы показал, что 40% обладателей классики Сбербанка тратят деньги соразмерно золотому уровню.

Карточка позволяет клиенту:

  • получать наличные;
  • рассчитываться по безналу;
  • иметь повышенный кредитный лимит;
  • размещать деньги на расчетном счете;
  • получать повышенные бонусы от партнеров.

Виды

Золотой пластик бывает двух видов:

  • дебетовые карты;
  • кредитные карты.

Карты могут быть разных платежных систем.

Сбербанк предлагает клиентам следующие варианты:

  1. Виза. Применима для расчетов по всему миру.
  2. Мастеркард. Применима для расчетов по всему миру.
  3. Мир. Использование только на территории РФ.

Золотая кредитная карта

Карта класса «Голд» — лимитная карта с восполняемым кредитом до 600 тысяч рублей. Банк предлагает клиентам классическую карту категории Gold, с партнерской программой «Аэрофлота» и Visa Gold «Подари жизнь».

Золотая кредитная карта «Подари жизнь» оформляется только по индивидуальному предложению банка. 50% от стоимости первого года обслуживая и 0,3% с каждой покупки направляются в благотворительный фонд. Карта имеет сниженную процентную ставку относительно карт массового предложения.

По данным на официальном сайте Сбербанка, условия оформления следующие:

  • начальная процентная ставка от 23,9% — 27,9% годовых;
  • сумма восполняемого кредитного лимита до 600 тысяч рублей;
  • карта выдается сроком на 3 года с последующим перевыпуском;
  • льготный период на использование заемных средств составляет 50 дней;
  • за годовое обслуживание клиент заплатит 3 тыс. рублей;
  • бесплатный мобильный банк.

При беспроцентном пользовании средствами клиент может совершить покупку сегодня, а вернуть средства в течение почти двух месяцев. Причем это может быть разовый платеж или разбитая частями сумма. Важно, чтобы к окончанию льготного периода вся истраченная сумма была на карте, тогда проценты не начисляются.

Если же клиент не успевает погасить сумму, то на образовавшуюся задолженность начисляется процент. Как правило, это десятая часть от невозврата. Половина идет на погашение тела долга, а вторая — на закрытие процентов за использование средств.

В особых случаях Сбербанк может потребовать вернуть всю сумму досрочно и расторгнуть договор с клиентом. Такое бывает в случае недобросовестного пользования кредитной картой. Когда клиент допускает просрочки платежа и уклоняется от объяснения с банком.

Золотая дебетовая карта

Карта удобна в использовании и дает возможность неограниченно распоряжаться денежными средствами на счете. Наличие кредитного лимита не предусмотрено. Именной пластик выпускается по желанию клиента, либо может быть оформлен по заявлению работодателя, тогда это зарплатная карта.

При расходовании собственных средств клиенту начисляются бонусы «спасибо», которые можно потратить на оплату товаров и услуг. Если ежемесячные траты составляют более 15 тысяч рублей, то в следующем месяце начисляются повышенные «спасибо».

Держатели дебетовых карт имеют возможность:

  • переводить до 500 тысяч рублей в день;
  • снимать до 300 тысяч рублей в день;
  • беспроцентно пополнять карту наличными.

Привилегии и льготы для держателей золотых карт

Владельцы карт имеют возможность получения от 0,5% бонусов за каждую покупку от Сбербанка и 50% бонусов от партнеров банка. Список партнеров, участвующих в программе, можно посмотреть в специальном приложении. Это более ста магазинов-партнеров. Иногда банк предлагает клиенту персональные акции. Бонусы можно обменять на реальные покупки из расчета 1 бонус=1 рублю.

Существуют специальные интернет-площадки, на которых можно оплатить покупки со скидкой до 99 процентов. Их тоже можно посмотреть в .

Банк предлагает:

  • бронировать отели;
  • покупать авиа и железнодорожные билеты;
  • покупать билеты на концерты и спектакли;
  • обменивать бонусы на купоны с услугами.

Хороша функция бесконтактной оплаты покупок через терминал. Пластик достаточно просто поднести к платежному аппарату и благодаря современной технологии средства списываются со счета. Для суммы до 1 тысячи рублей пин-код вводить не надо.

Карта Visa Gold «Аэрофлот» предусматривает:

  • медицинскую и юридическую поддержку владельца;
  • консьерж-сервис (бронирование билетов, предоставление различной информации).

Продукт позволит экономить на авиабилетах. При регистрации на счет владельца будет зачислена тысяча приветственных миль. После каждые израсходованные 60 рублей, 1 доллар или 1 евро = 1,5 мили.

Польза карты:

  • обменивать мили на рейсы Аэрофлота и участников альянса SkyTeam;
  • повышать свой класс обслуживания во время перелета;
  • улучшать зал ожидания в аэропорту;
  • получать скидки у партнеров банка;
  • принимать участие в благотворительном проекте «Мили милосердия».

Преимущества и недостатки

У карты есть ряд достоинств:

  1. Повышенный лимит на денежные операции.
  2. Связь со службой поддержки. Для клиентов Сбербанка предусмотрена быстрая круглосуточная связь со службой поддержки.
  3. Перевыпуск карты. В случае потери золотой пластик будет изготовлен банком бесплатно.
  4. Бесплатная экстренная выдача наличных. Если клиент со статусом голд потерял карту за границей, то он может получить до 5000 долларов в любом филиале Сбербанка, расположенном в этой стране. Для сравнения, держатель классической карты заплатит за такую услугу 6000 рублей.
  5. Кредитный лимит. Данный тип карты предполагает использование заемных средств банка.
  6. Обмен и конвертация валюты. Курс обмена валюты для владельцев gold, как и для остальных клиентов, устанавливается ЦБ. Конвертацию валюты (рублевой картой можно оплатить покупку в долларах или евро) система проводит без участия клиента, взимая за это определенный процент.

Безусловным минусом по отзывам является стоимость обслуживания.

Как получить золотую карту

Для того, чтобы завести карту, необходимо заполнить заявление на сайте , либо лично обратиться в любое отделение на территории РФ. Это может сделать как клиент, так и работодатель в рамках зарплатного проекта для своих сотрудников. Карту клиенту вручат в отделении банка.

После подписания всех бумаг менеджер передаст:

  • пластик;
  • конверт с индивидуальным пин-кодом;
  • договор.

Кто может стать держателем карты

Получить карту может клиент, соответствующий ряду банковских требований:

  • иметь гражданство РФ;
  • быть в возрасте от 21 до 65 лет;
  • иметь общий опыт работы не менее одного года и не менее 6 месяцев на последнем месте;
  • подтвердить свой доход справкой с работы или по форме банка;
  • если заявитель получает зарплату в Сбербанке, то подтверждать доход не надо;
  • заводить карту могут люди, имеющие постоянную регистрацию в любом регионе страны, где присутствует отделение банка;
  • предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Варианты оформления

Сбербанк дает возможность оформлять карту с индивидуальным дизайном. Чтобы заполучить дизайнерский пластик нужно обратиться в банк (или сделать это на сайте Сбербанка) и предоставить изображение, которое будет размещено на карточке.

К индивидуальному оформлению есть ряд требований:

  • клиент гарантирует наличие авторских прав на изображение;
  • если на фото люди, то разрешение от них на использование.

Банк оставляет за собой право рассматривать данную просьбу, перепроверять подлинность всех разрешений и принимать решение о выпуске или отказе. Если решение отрицательное, то клиент будет уведомлен специалистом банка.

Строго запрещено использовать на карте:

  • материалы с насилием;
  • антикультурные изображения;
  • денежные знаки;
  • цифры, буквы, имена;
  • фото из закрытых источников;
  • фото политиков, звезд.

Фотогалерея

Золотая карта “Подари жизнь”
Золотая карта “Аэрофлот Бонус”
Золотая карта с индивидуальным дизайном
Золотая карта системы MasterCard
Золотая карта системы МИР
Золотая карта системы Visa

Правила пользования

Перед тем как пополнять карту или снимать наличные, необходимо активировать «пластик».

Роман Рыбаков, директор проектов управления банковских карт и расчетно-кассовых услуг Сбербанка о том, как рассчитать льготный период по кредитной карте. Видео Sberbank.

Активация

Специалист должен показать, как нужно активировать. Независимо от типа карты, этот процесс всегда идентичен.

Алгоритм активации банковской карты:

  1. Банкомат. Вставить карту в специальный бокс банкомата Сбербанк.
  2. ПИН-код. Ввести ПИН-код из конверта, тем самым активировать карту.
  3. Операция. Совершить любую операцию, например, запросить баланс. Карта готова к использованию.

Пополнение, снятие и комиссии

Для дебетовых карт предусмотрено снятие наличных в банкоматах Сбербанка и банков-партнеров без комиссий. С кредитками ситуация несколько иная. Карта предусмотрена для безналичных рассчетов. За обналичивание средств взимаются дополнительные комиссии и начисляются проценты.

Если безналичный расчёт невозможен и требуется снять деньги с карты, то сделать это можно в банкоматах Сбербанка и любых сторонних банков. Свой банк возьмет плюсом к сумме выдачи комиссию 3%, но не менее 390 рублей. А чужой терминал — 4% (минимальная сумма устанавливается банком-владельцем устройства). Снимать выгодно крупные суммы: обналичивая 1000 рублей клиент платит минимальную комиссию 390 рублей. Снимая 13000 руб. комиссия обойдется в эту же сумму, то есть 3% установленные банком.

На снятие наличных не распространяется действие беспроцентного периода. Даже если средства будут возвращены на счет на следующий день, за них все равно придется заплатить банку дополнительный процент. Выгода от таких операций неочевидна, либо нужно снимать крупную сумму.

Пополнить карту можно несколькими способами:

  • наличными в банкомате;
  • внести средства через операциониста Сбербанка;
  • перевести с другой карты в личном кабинете Сбербанк онлайн;
  • воспользоваться мобильным приложением Сбербанк онлайн;
  • отправить смс-команду на номер 900;
  • осуществить перевод с карты на карту в банкомате.

Стоимость обслуживания

Наименование Цена, руб
Классическая карта Golg 3000
«Аэрофлот Бонус» 3500
«Подари жизнь» 1500
Цены актуальны для всех регионов РФ

Чтобы заинтересовать пользователей в этом финансовом продукте банк часто идет навстречу и предлагает акции по использованию карты. Например, при оформлении менеджер может снизить стоимость первого года обслуживания вполовину. Подробнее об акциях стоит узнавать у специалистов банка.

До 31 мая 2022 года можно оформить любую золотую карту Сбербанка со скидкой 50%.

Как закрыть карту?

В случае отказа от использования банковской карты клиент должен соблюсти все формальности. Так как карта это своеобразный ключ доступа к расчетному счету, то нужно закрывать именно его. Для этого клиент обращается в любое отделение Сбербанка.

Алгоритм закрытия карты:

  1. Обратиться в банк. Написать заявление на расторжение договора.
  2. Решить финансовые вопросы. Если карта кредитная, то закрыть долг, дебетовая — решить вопрос со снятием средств или переводом в другой банк.
  3. Взять справку о закрытии счета. В течение 30 дней счет будет закрыт и банк предоставит выписку об отсутствии задолженности.

 Загрузка …

Видео

Об особенностях и возможностях Visa Gold в видеоролике канала «Сбербанкин — все об услугах и продуктах сбербанка».

Бонусная программа

Чтобы принять участие в программе, нужно зарегистрироваться — отправить «СПАСИБО ХХХХ» на номер 900, где ХХХХ — последние 4 цифры номера карты.

Условия бонусной программы для Золотых карт Сбербанка

Согласно условиям бонусной программы Сбербанка, получать повышенный кэшбэк по Золотым дебетовым картам можно, если в предыдущем месяце потратить 15 тыс. рублей и более, а в текущем — совершить хотя бы одну операцию в повышенных категориях. Тогда вы будете получать:

  • 5% — в категории кафе и рестораны;
  • 1% — продукты и супермаркеты;
  • 0,5% — за остальные покупки.

Справка: бонус «до 30% у партнеров» будет действовать в том же порядке, что и на обычных картах Сбербанка.

Учитывайте, что бонусы начисляются за каждые полные 100 рублей. Если сумма не кратна 100, то она уменьшится в меньшую сторону.

Срок «жизни» баллов — 2 года. По истечении 24 месяцев они аннулируются.

Где потратить бонусы

Условия пользования баллами у Золотых карт такие же, как и у всех остальных дебетовых карт Сбербанка. Так как программа лояльности предусматривает получение бонусов «Спасибо» за покупки, а не рублей, использовать их можно только на получение скидки до 99% у партнеров. У Сбербанка есть два сервиса «Путешествия» и «Впечатления», где также можно использовать бонусы и получать скидки на авиабилеты, гостиницы, билеты на различные мероприятия.

Дополнительные карты

К основному счету можно привязать дополнительные карты. Стоимость каждой — 2,5 тыс. рублей. Карту можно оформить на свое имя или на имя другого физического лица. Если оформлять на себя, то бонусный счет будет единым, если же на другого человека, то каждый будет получать повышенные бонусы отдельно на свой бонусный счёт.

По дополнительной карте доступны следующие операции:

  • пополнение;
  • блокировка карты;
  • просмотр краткой выписки — расширенный формат недоступен;
  • совершение платежей в пользу федеральных поставщиков;
  • переводы на карту.

Обратите внимание, что по дополнительным картам перевод по счету не предусмотрен.

Зарплатная Золотая карта Сбербанка

На Золотую карту Сбербанка можно получать зарплату. Для этого нужно обратиться в бухгалтерию и заполнить заявление на перечисление зарплаты на карту. От карты Голд, которая выдается на стандартных условиях, зарплатную отличает:

  1. Доступность только двух платежных систем — Виза или Мастеркард. Заказать Золотую зарплатную карту МИР не получится.
  2. Открытие счета только в рублях.

Главное преимущество золотой зарплатной карты Сбербанка — это бесплатное обслуживание.

Однако нужно учитывать, что по ряду причин Сбербанк может установить комиссию за годовое обслуживание и здесь. Такое возможно при увольнении или смене работы, расторжении зарплатного договора, выборе владельцем карты другого банка для получения начислений или при отсутствии зарплаты в течение 3 месяцев подряд.

Какие еще Золотые дебетовые карты есть в Сбербанке

Наряду с обычной Золотой картой, можно заказать карту Голд со специальными возможностями — это Золотая карта «Аэрофлот» и «Подари жизнь».

  1. Первая предполагает получение миль, вместо бонусов, за каждые потраченные 60 рублей. Полученные мили можно тратить на билеты или повышение класса обслуживания. Стоит она чуть дороже обычной — 3,5 тыс. в год.
  2. Вторая Золотая карта — «Подари жизнь» — обойдется в 4 тыс. в первый год, и в 3 тыс. рублей — в последующие. Особенность карты в том, что 0,3% с каждой покупки иду в благотворительный фонд. «Подари жизнь» также участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», как и обычная Золотая.

Обе карты — «Аэрофлот» и «Подари Жизнь» — принадлежат платежной системе Visa. Заказать аналогичные карты МИР или Мастеркард нельзя. При этом «Аэрофлот» можно открыть в рублях, долларах и евро, а «благотворительную» карточку только в рублях.

Как оформить карту

Заказать дебетовую карту Голд можно на официальном сайте Сбербанка или в мобильном приложении. Для этого в списке карт выберите интересующую, заполните заявку и дождитесь изготовления.

Срок будет зависеть от того, куда вы заказываете карту — в крупных городах (Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т. д.) она будет готова через 2–3 рабочих дня, в других регионах — в течение 10–15 дней.

Перед тем как идти получать Золотую карту, зайдите в Сбербанк Онлайн в раздел «карты» и уточните, когда она будет доставлена в офис. С собой возьмите паспорт.

Плюсы и минусы Золотой карты Сбербанка

По сравнению с обычными дебетовыми картами Сбербанка, у Золотой плюсов больше чем минусов. Основные преимущества:

  • бесплатное СМС-инфо;
  • повышенные бонусы;
  • скидки и привилегии от платежных систем Виза и Мастеркард;
  • повышенные лимиты снятия;
  • бесплатный перевыпуск карты.

Помимо этого, у Сбербанка удобное мобильное приложение, которое заменяет полноценный визит в банк; много партнеров; широкая сеть банкоматов и офисов. Так как карты Сбербанка популярны и есть практически у каждого, можно переводить деньги друзьям и родственникам без комиссии в пределах 50 тыс. рублей в месяц.

К недостаткам Золотой карты можно отнести только высокую плату за обслуживание: в отзывах на 2020 год — это самый частный минус, который выделяют клиенты Сбербанка.

Рекомендуем карты

Кешбек за покупки Быстрое оформление Есть бесплатная доставка курьером Дебетовая карта #всёсразу Райффайзенбанк

Процент на остаток до 5%
Кешбек до 3.9%
Срок действия 3 года
Выпуск Бесплатно
Обслуживание Бесплатно
Система

Кешбек за покупкиБыстрое оформлениеЕсть бесплатная доставка курьером Подать заявку Решение за 5 минут Параметры карты

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Тип карты: Дебетовая
  • Платежная система:
  • Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Условия оформления

  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 3 года
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: да

Снятие наличных

  • Лимит снятия наличных: 200 000 руб.

Требования к держателю

  • Документы: Паспорт РФ
  • Возраст: От 18 лет

На выбор пользователей банковского сервиса сегодня есть множество самых разных платёжных инструментов. Они отличаются по функционалу, классу, статусности, стоимости и возможностям, так что любой клиент кредитно-финансового учреждения может подобрать для себя наиболее подходящий продукт. В нынешней статье осветим такую тему: золотая карта Сбербанка – что это за пластик, какие даёт преимущества, как оформляется и т.д.

Золотая карта Сбербанка – общая характеристика продукта

Выбирая тот или иной продукт от Сбербанка, граждане интересуются, чем отличается от других платёжных инструментов Золотая карта. В чём её преимущества? Какие характеристики делают данный пластик особенным?

В первую очередь нужно сказать о статусе. Несмотря на относительно сбалансированную доступность (что является плюсом) для многих категорий сбербанковских клиентов, Gold card всё же свидетельствует о состоятельности своего владельца. Сбер предлагает её только тем людям, которые демонстрирует высокую пользовательскую активность, а также добросовестно соблюдают условия использования вкладов и кредитов.

К характерным особенностям продукта статуса Gold относятся:

  • безналичная оплата товаров и услуг – по России и остальному миру;
  • возможность участвовать в бонус-программе “Спасибо от Сбербанка”;
  • круглосуточное предоставление сервиса в колл-центре;
  • мониторинг счетов и контроль передвижений денежных средств через мобильный банк и онлайн-банкинг;
  • наличие скидок и привилегий от платёжных систем Visa и MasterCard;
  • наличие функции автоплатежей;
  • оперативное восстановление пластика после его утери/кражи – в любой точке мира (как в пределах России, так и за рубежом);
  • разнообразие способов зачисления средств на баланс карты или счёта.

Примечание 1. Золотая сбербанковская карта – это наиболее подходящий платёжный инструмент для тех лиц, кто достаточно часто ездит за рубеж. Пластик даёт возможность пользоваться скидками на отели, рестораны покупку авиационных билетов и многие другие услуги.

Приведённый выше перечень не отражает в полной мере достоинства продукта. Более предметно мы обсудим объект статьи ниже.

Кредитный вариант

Кредитка имеет множество достоинств, тем более когда речь о Золотой карте. Её характерной особенностью является возможность пользоваться как собственными денежными средствами, так и банковскими (заёмными). При этом бонусы и привилегии в том и другом случае одни и те же.

Посмотреть официальные сведения о продукте можно тут, на официальной странице.

Оформление

Как открыть и получить пластик? Каждый гражданин может заказать и оформить золотую кредитку, если будут удовлетворены следующие требования:

  • возраст – от 21 года до 65 лет;
  • наличие регистрации в районе обращения в отделение Сбербанка;
  • трудовой стаж – не менее года, на последнем месте трудоустройства – минимум 6 месяцев.

Заявка заполняется или в офисе, или в режиме онлайн на сайте www.sberbank.ru.

Для получения пластика в любом случае нужно прибыть в банк с документами, такими как:

  • паспорт гражданина РФ;
  • 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

Анкета находится на рассмотрении в течение двух рабочих дней.

Важно! Кредитный лимит и ставка по процентам назначаются Сбербанком индивидуально для каждого клиента.

Максимальные суммы и низки ставки доступны проверенным пользователям сбербанковского сервиса. Большую роль в этом вопросе играет кредитная история гражданина.

Золотая кредитная карта от Сбербанка

Условия эксплуатации и тарификация

Платёжная система кредитки – Visa. Открывается она только в рублях на срок 3 года.

Бесконтактная оплата и оплата телефоном прилагаются. Продукт можно использовать за рубежом.

Таблица 1. Основные тарифные характеристики.

Персональный лимит Стандартные условия
Цена 1-го года эксплуатации Бесплатно
Цена 2-го года эксплуатации и далее
Кредитный лимит До 600 000 До 300 000
Процентная ставка 23,9% 25,9%
Ставка во время льготного периода 0%
Период льготного кредитования До 50 дней
Неустойка при задержке в погашениях 36%

Объёмы начислений бонусов “Спасибо” за приобретения у партнёров – до 30% от суммы, потраченной на товары.

Комиссионный сбор за обналичивание:

  • через Сбер и дочерние структуры – 3% и не менее 390 руб.;
  • в других банковских учреждениях – 4% и не менее 390 руб.

В сутки можно снять не более 300 000 через кассы и банкоматы (как сберовские, так и сторонние). Это суммарный лимит. Ограничение для обналичивания только через АТМ – 300 000.

Прочие услуги:

  • плановый перевыпуск карты – 0 руб.;
  • перевыпуск при утере/краже продукта или в случае изменения персональных данных – 0 руб.;
  • проверка баланса через сторонние банкоматы – 15 руб.;
  • получение выписки за 10 последний операций через родные банкоматы – 15 руб.;
  • получение отчёта по карте и её счёту в банке или электронной почтой – 0 руб.;
  • SMS-информирование – 0 руб.

Персональный дизайн не предлагается.

Дебетовый вариант

Дебетовый пластик имеет все те же опции, что и кредитка – за исключением, конечно, кредитных возможностей. Это удобный инструмент, подходящий и для хранения денег, и для оплаты товаров и услуг. При этом также доступны привилегии от Сбербанка и платёжных систем Visa и MasterCard.

Официальная страница пластика – ссылка.

Золотая дебетовая карта от Сбербанка

Оформление

Стать владельцем дебетовой карты проще, чем заполучить кредитку.

Кому выдаётся? Требование по возрасту очень мягкое: нужно быть старше 18 лет. Вторым условием является наличие постоянной прописки.

Оформление происходит в отделении или через сайт банка. Подтверждать свои доходы и трудоустройство не понадобится.

Примечание 2. В онлайн-режиме можно подать заявку только на продукт платёжной системы Visa. MasterCard оформляется в офисе кредитно-финансового учреждения.

Условия эксплуатации и тарификация

Продукт представлен тремя платёжными системами. С их характерными опциями ознакомимся далее.

Таблица 2. Особенности ПС дебетовой золотой карты.

Visa МИР MasterCard
Бесконтактная оплата NFC, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay В наличии
Оплата мобильным телефоном + +
Доступная валюта Рубли, доллары, евро Рубли Доллары, евро, рубли
Возможность оплаты за рубежом + +
Период действия 3 года 5 лет 3 года

Сколько стоит годовое обслуживание? Для карт всех трёх ПС за первый год и далее – 3 000 руб. Дополнительный пластик обойдётся в 2 500.

Бонусы “Спасибо”:

  • от Сбербанка – до 5%;
  • от партнёров – 30%.

Таблица 3. Сбор за обналичивание денег.

Менее 300 000 руб. в день Более 300 000 руб. в день
Сбербанковские банкоматы 0%
Сберкассы 0,5% от суммы превышения ограничения
Сторонние устройства самообслуживания 1% и не менее 100 руб.
Кассы других банковских компаний 1% и не менее 150 руб.

Месячное ограничение для снятия средств без комиссии через АТМ и кассы Сбербанка – 3 000 000 руб.

Прочие услуги:

  • плановый перевыпуск карты – 0 руб.;
  • перевыпуск при утере/краже продукта или в случае изменения персональных данных – 0 руб.;
  • проверка баланса через сторонние банкоматы – 15 руб.;
  • получение выписки за 10 последний операций через родные банкоматы – 15 руб.;
  • получение отчёта по карте и её счёту в банке или электронной почтой – 0 руб.;
  • SMS-информирование – 0 руб. (и полный пакет, и без сообщений по операциям).

Индивидуальный дизайн не предусмотрен.

Бесплатные получение и обслуживание

Золотая карта привлекает своим функционалом многих клиентов Сбербанка – с одной стороны. С другой – отталкивает стоимостью обслуживания и высокими процентными ставками.

Однако для постоянных пользователей своего сервиса кредитно-финансовое учреждение предусмотрело безвозмездные оформление и эксплуатацию продукта.

Важно! Сбер практикует специальные предложения для давних проверенных своих клиентов. В частности предоставляется пониженная ставка по процентам, чей диапазон колеблется между 17,9 и 23 процентами.

Кто может получить персональное предложение? Те, кто получает заработные начисления через Сбербанк, содержит вклад или оформлял ранее займы. Как правило, для оповещения клиента о наличии спецпредложения компания использует письма, SMS-сообщения или звонки на мобильный телефон.

Процесс бесплатного оформления Золотой карты происходит так:

  • банк информирует пользователя о специальных индивидуальных условиях;
  • гражданин посещает офис организации с нужными документами.

Для процедуры получения пластика обязательно понадобятся паспорт, справка о доходах, подтверждение официального трудоустройства. Зарплатным клиентам последняя бумага не нужна.

Кобрендинговые карты статуса Gold

В рамках ассортимента “золотых” платёжных инструментов Сбербанка предлагаются также и нестандартные продукты. Это т.н. кобрендинговые карты – “Аэрофлот” и “Подари жизнь”. Они имеют свои – специфические – особенности и бонусы. Оформляются или в общем порядке, или по спецпредложению.

Рассмотрим подробнее дебетовые варианты. Описание же кредиток можно посмотреть тут и тут.

“Аэрофлот”

Золотая аэрофлотовская карта – одна из разновидностей этого кобрендинга в рамках продуктов от Сбербанка.

Официальная страница платёжного инструмента с описанием условий и тарифов – здесь.

Золотая карта Аэрофлот Сбербанк

Основные характеристики:

  • годовое обслуживание – 3 500 руб.;
  • доступная валюта – рубли, доллары США и евро;
  • используемая платёжная система – Visa;
  • начисление бонусов – 1,5 мили за 60 руб.;
  • обналичивание – 300 000 в сутки через банкомат и столько же в отделении без комиссионного сбора;
  • оплата за рубежом – доступна;
  • оплата мобильным устройством – есть;
  • период действия – 3 года;
  • технологии бесконтактной оплаты NFC, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay – в наличии.

Цена, уплачиваемая за эксплуатацию пластика, не меняется. Дополнительный продукт имеет пониженную стоимость: 3 000 рублей за первый год и далее.

Новоиспечённому владельцу банк дарит приветственную 1 000 миль.

Таблица 4. Сбор за обналичивание денег.

Менее 300 000 руб. в день Более 300 000 руб. в день
Сбербанковские банкоматы 0%
Сберкассы 0,5% от суммы превышения ограничения
Сторонние устройства самообслуживания 1% и не менее 100 руб.
Кассы других банковских компаний 1% и не менее 150 руб.

Месячное ограничение для снятия средств без комиссии через АТМ и кассы Сбербанка – 3 000 000 руб.

Прочие услуги:

  • плановый перевыпуск карты – 0 руб.;
  • перевыпуск при утере/краже продукта или в случае изменения персональных данных – 0 руб.;
  • проверка баланса через сторонние банкоматы – 15 руб.;
  • получение выписки за 10 последний операций через родные банкоматы – 15 руб.;
  • получение отчёта по карте и её счёту в банке или электронной почтой – 0 руб.;
  • SMS-информирование – 0 руб. (и полный пакет, и без сообщений по операциям).

Обратите внимание: индивидуальное оформление карты не предусмотрено.

“Подари жизнь”

Данный платёжный инструмент является частью благотворительной программы, помогающей детям с тяжёлыми заболеваниями. С каждой покупки Сбер переводит в фонд “Подари жизнь” пожертвование.

Страница на сайте Сбербанка – здесь.

Золотая карта «Подари жизнь»

Основные характеристики:

  • обслуживание в первый год – 4 000 руб., далее – 3 000;
  • доступная валюта – рубли;
  • бонусы “Спасибо” от Сбербанка – до 5%, от партнёров – до 30%;
  • используемая платёжная система – Visa;
  • обналичивание – 300 000 в сутки через банкомат и столько же в отделении без комиссионного сбора;
  • оплата за рубежом – доступна;
  • оплата мобильным устройством – есть;
  • отчисления в благотворительный фонд – 0,3%;
  • период действия – 3 года;
  • технологии бесконтактной оплаты NFC, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay – в наличии.

Дополнительный пластик обходится в 2 500 рублей в первый год и далее.

Таблица 5. Сбор за обналичивание денег.

Менее 300 000 руб. в день Более 300 000 руб. в день
Сбербанковские банкоматы 0%
Сберкассы 0,5% от суммы превышения ограничения
Сторонние устройства самообслуживания 1% и не менее 100 руб.
Кассы других банковских компаний 1% и не менее 150 руб.

В месяц без сборов можно снять не более 3 000 000 рублей через АТМ и кассы.

Прочие услуги:

  • плановый перевыпуск карты – 0 руб.;
  • перевыпуск при утере/краже продукта или в случае изменения персональных данных – 0 руб.;
  • проверка баланса через сторонние банкоматы – 15 руб.;
  • получение выписки за 10 последний операций через родные банкоматы – 15 руб.;
  • получение отчёта по карте и её счёту в банке или электронной почтой – 0 руб.;
  • SMS-информирование – 0 руб. (и полный пакет, и без сообщений по операциям).

Так же как и аэрофлотовская золотая карта, продукт “Подари жизнь” не предоставляет возможность заказать индивидуальный дизайн.

Заключение

Золотая карта от Сбербанка – это сбалансированный продукт для разных категорий граждан. Подойдёт он людям разного достатка. Возможность оформить как кредитный, так и дебетовый варианты прибавляют популярности данному платёжному инструменту. Пластик соответствует своему названию и по соотношению функционала, качества и цены является золотой серединой в линейке сбербанковских карточных предложений.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий