Банковская карта МегаФон-Банка: условия, преимущества, как получить и активировать, как снять или перевести деньги

Мегафон совместно с ООО «банком Раунд» выпустили уникальный продукт – банковскую карту, которая имеет единый с телефоном счет. Теперь, пополняя баланс телефона, вы одновременно пополняете карту. Срочно нужны наличные? Снимите деньги со счета телефона в любом банкомате. Какие еще возможности открываются у владельцев банковских карт Мегафон, рассмотрим в этой статье.

Преимущества карты

Судя по отзывам, задумка создателей удалась. Карта популярна и востребована. Даже те пользователи, кто пишет отрицательные комментарии, отмечают удобство в использовании и мгновенное зачисление средств. Среди достоинств карты владельцы выделяют следующие:

1. • легко пополнять. Закиньте деньги на номер телефона, а они сядут на карту;
   • безопасно оплачивать покупки в интернет-магазинах. Можно не светить основную зарплатную карту;
   • обслуживание бесплатно;
   • на оставшиеся на счету деньги начисляется 8 % годовых;
   • можно получать до 15 % кэшбека в магазинах-партнерах Мегафон;
   • бесплатный интернет – за каждые потраченные 100 рублей – 10 МБ;
   • технология бесконтактных платежей;
   • одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств. Например, на смартфон и планшет.

Некоторые пользователи приспособили ее для вывода денег с webmoney и кредитной карты. Просто пополняете счет телефона, а затем обналичиваете. С картой эти операции можно совершать без комиссии.

Особенности карты

Карта выпускается в платежной системе MasterCard и является предоплаченной. То есть, чтобы ее активировать и совершать операции по ней, нужно пополнить счет на определенную сумму.

В первые три месяца после активации владельцы не могут распоряжаться всей суммой, которая находится на счету. В зависимости от тарифного плана система заблокирует определенный лимит средств. Например, 200 рублей. Все что вы положите сверху этой суммы, вы сможете использовать для расходных операций, но эти 200 рублей потратить не сможете.

Только через 3 месяца можно будет тратить любое количество денег, которые есть на карте.

Пополняется карта очень легко любым удобным способом: через терминалы, личный кабинет Мегафон, другие сервисы. На остаток средств, как уже выше отмечалось, будет начисляться 8 % годовых, при условии, что на счету не меньше 500 рублей.

Чтобы контролировать свои расходы можно воспользоваться сервисом Мегафон-Банк. Зарегистрироваться легко:

1. Перейдите на сайт компании.
2. Кликните по кнопке «Мой банк» и введите номер телефона.

Здесь можно просматривать баланс не только своего телефона, но и телефонов близких людей.

Виды карт

В данный момент существует 4 вида банковских карты Мегафон: 3 пластиковые и 1 виртуальная. К виртуальной можно выпустить пластиковую. В таблице приведены сравнительные характеристики карточек.

Возможности	Виртуальная карта	Мегафон Золото	МегаФон Стандарт NFC	Мегафон стандарт
Особенности карты	Может иметь пластиковый носитель, а может использоваться и без него	Карта с бесконтактной оплатой	Карта с чипом и бесконтактной оплатой	Карта с чипом
Оплата товаров и услуг	Без комиссии
Оплата банковских услуг, например, перевод денег, пополнение банковского счета другого банка МСС — 6012	0  % при сумме перевода до 10 тыс. рублей в месяц; 0,75 % от общей суммы при сумме перевода больше 10 тыс. рублей в месяц.
Перевод с карты Мегафон на другую карту через сервис Masterсard MoneySend	1,99% от суммы перевода
Пополнение электронного кошелька	8 % от суммы операции
Кэшбек	До 20 %
Комиссия за выдачу наличных	0 % в банкоматом с модулем NFC до 10 тыс. включительно
2,5 % от суммы операции (до 10 тыс. рублей);
3,5 % при сумме операции более 10 тыс. и до 50 тыс.
4,5 % при сумме операции больше 50 тыс. рублей
Конвертация валюты	3 % от суммы операции
Смс-банкинг стоимость	30 рублей
Запрос баланса	20 рублей банкоматом с модулем NFC
Оформление	бесплатно	0 рублей – тарифные планы Включайся! Слушай, Говори, Общайся, Смотри, Премиум», «Все включено» M,L,XL,VIP	0 рублей — для тарифов «Включайся!», «Все включено» М, L, XL, VIP, XS, S	0 рублей – для тарифов «Включайся!», «Все включено» М, L, XL, VIP, XS, S
99 рублей —  тарифные планы «Включайся! Открывай, Пиши», «Все включено» XS,S	149 рублей для остальных тарифных планов	99 рублей для остальных тарифов
249 рублей – остальные тарифы
Бонусные мегабайты	10 рублей за каждые 100 рублей

Можно завести до 5 карт. Все их легко привязать к одному лицевому счету или к разным.

Как заказать карту

Пластиковую карту можно приобрести только в офисах продаж при личном посещении. Заказать карту могут совершеннолетние абоненты Мегафон, у которых не заблокирован номер и нет задолженности перед оператором.

Виртуальную карту можно заказать на сайте МегафонБанк. Подробнее процедуру  рассмотрим ниже.

Как активировать карту

Активировать карту можно самому или попросить консультанта в салоне:

1. Приобретите банковскую карту Мегафон.
2. Позвоните на номер 5555 и действуйте по инструкции.
3. Вам продиктуют пин-код. Запомните его или запишите.
4. Пополните счет телефона (а соответственно счет карты) удобным способом.
5. Совершите какое-нибудь действие с картой и введите пин-код. Например, купите в магазине (интернет-магазины не подходят для первой покупки) что-то и оплатите покупку с ее помощью или обналичьте средства в банкомате.

Все! Карта активирована.

Программа лояльности

Одно из достоинств карт Мегафона – бонусные мегабайты интернет-трафика. За покупки в интернете, можно получить бесплатные мегабайты интернета. Они начисляются в течение месяца, после оплаты покупки. За каждые потраченные 100 рублей вам начисляется 10 МБ интернета. А владельцы тарифа «Включайся» за первую покупку на сумму больше 100 рублей могут получить 1 ГБ интернета. О том, что вам начислены баллы, вы узнаете из смс. В нем будет содержаться информация о количестве полученных бонусов.

Участвовать в программе может любой желающий. Но для начала он должен приобрести карту Мегафон.

Пользоваться бонусными мегабайтами очень просто. Не нужно ничего активировать и подключать. Как только вы израсходуете ваш пакет трафика, начнут тратиться полученные за покупки мегабайты. Но помните! В поездках их использовать нельзя.

Как снять наличные

Деньги можно снять в любом банкомате или терминале. Комиссия такая:

• Если снимается меньше 10 тыс. рублей. – 0%. Но оборот по карте должен быть не меньше 3 тыс. рублей.
• Если оборот меньше 3 тыс. рублей и снимается меньше 10 тыс. то комиссия составляет 2,5 %.
• От 10 тыс. до 50 тыс. – 3,5 %;
• 50 тыс. до 100 тыс. рублей —  4,5 %;
• 100 тыс. – 300 тыс. рублей;

Если хотите получить деньги в специальных  пунктах выдачи, то комиссия будет уже 4,99 %.

Как узнать баланс карты с помощью смс

Для этого необходимо подключить смс-банкинг. После подключения, посылая различные смс-команды на номер 5555, можно узнать, сколько денег осталось на счету, получить выписку за заданный период и совершать другие операции.

В первый месяц подключения услуга бесплатна. В дальнейшем со счета будет списываться 30 рублей ежемесячно.

Используйте такие команды:

• БАЛАНС – для определения остатка на счету;
• ПИН – чтобы изменить ПИН-код;
• ИСТОРИЯ – информация о последних 10 операциях;
• ИСТОРИЯ ХХХХ —  если карт несколько, то узнать историю по конкретной карте можно набрав вместе со словом «ИСТОРИЯ» последние 4 цифры карты;
• БЛОК №№№№- заблокировать конкретную карту. Вместо «№№№№» введите последние 4 цифры своей карты. Операция актуальная, если вы потеряли или у вас украли карту;
• БЛОК ВСЕ – заблокировать все карты Мегафон.

Также заблокировать можно просто, позвонив на номер 5555 или в личном кабинете Мегафон-банк.

Виртуальная карта

Виртуальную карту можно получить двумя способами: в личном кабинете абонента Мегафон или на сайте Мегафон Банка. Рассмотрим второй способ детальнее:

1. Перейдите на сайт компании, а затем в раздел «Карты».
2. Выберите «Виртуальная карта» и кликните «Выпустить сейчас».
3. Введите номер телефона. Вы должны быть абонентом Мегафон.
4. Вам отправят код по смс. Введите и нажмите «Продолжить».
5. Придумайте пароль и подтвердите его. Затем нажмите «Выпустить карту».

Через несколько секунд виртуальная карта будет готова. После этого нужно будет загрузить мобильное приложение Мегафон-банка и добавить карту в приложение для бесконтактной оплаты, например, Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.

Виртуальная карта имеет определенные лимиты. Чтобы снять ограничения, необходимо приобрести пластиковую карту. Для этого посетите офис Мегафон с паспортом.

В таблице представлены лимиты на использование средств с пластиковой картой и без нее.

Без пластиковой карты
Общий размер	Ежедневный лимит	Ежемесячный лимит
60 тыс. рублей	100 тыс. рублей
Выдача наличных	5000	40 тыс.
Перевод	15 тыс. рублей	40 тыс.
Онлайн-покупки	60 тыс. рублей	100 тыс.
С пластиковой картой
Общий размер	100 тыс. рублей	600 тыс. рублей
Выдача наличных	100 тыс. рублей	300 тыс. рублей
Перевод	100 тыс. рублей	300 тыс. рублей
Онлайн-покупки	100 тыс. рублей	600 тыс. рублей

Приобретать пластиковую карту необязательно, но как вы видите, лимиты существенно увеличиваются при ее наличии.

Служба поддержки Мегафон Банк

Задать консультантам Мегафон Банка вопросы или рассказать о своей проблеме можно разными способами:

• Позвонив по номерам: 8 800 550 55 00 – для жителей России, + 7 495 540 82 92 – для звонков из любой страны мира, 5555 – для абонентов Мегафона;
• Отправив сообщение по специальной форме на сайте компании. Кликните на кнопку «Написать в банк» на главной странице сайта. Затем заполните форму и нажмите «Отправить».

Мобильное приложение Мегафон-Банк

Получить быстрый доступ к деньгам телефонного счета можно, используя мобильное приложение Мегафон Банк. Программа предоставляет такие возможности:

• перевод денег и оплата услуг и товаров;
• контроль расходов, отслеживание бонусов, кэшбека, процентов на остаток по счету;
• подключение  Google Pay.

Также здесь можно получить круглосуточную продержку операторов онлайн-чата. Доступны приложения для ОС Андроид и  iOS.

Блог компании МегаФон Разработка под e-commerce *Биллинговые системы * Прошлый пост нашего блога был посвящен новому продукту МегаФона — банковской карте. Мы постарались подробно рассказать о сервисе, и тем не менее, в комментариях получили много вопросов о работе карты и о ее использовании. В сегодняшнем посте мы постарались детальнее рассмотреть новый сервис МегаФона и подробно ответить на ваши вопросы. Ваши Максим Потапов (IT Финансовых услуг МегаЛабс) и Андрей Венгеров (Маркетинг Финансовых услуг).

Что такое карта МегаФона?

Это чиповая банковская карта стандарта EMV, которой вы можете оплачивать покупки на кассах по всему миру. Карта — инструмент, который дает клиентам максимум вариантов использования средств на абонентском счете. Картой вы можете оплатить продукты в супермаркете вне зависимости от того, насколько новый терминал установлен на кассе и возможно ли оплатить покупки бесконтактно. По данным карты вы можете оплатить товары в любимом интернет-магазине. Многие наши клиенты были бы не против заменить карту на специальное приложение в смартфоне. Но оплата телефоном имеет ряд ограничений: по техническим характеристикам устройства (смартфон должен быть с NFC), по версии операционной системы. Эти критерии существенно ограничивают возможности пользователей скачать приложение и сразу же воспользоваться им в ближайшем магазине. Появление пластиковой карты МегаФона — лишь первый шаг к свободе использования денег на лицевом счета клиента. Логично, что следующим шагом станет возможность оплаты покупок прямо смартфоном. Но пока инфраструктура приема оплаты смартфоном в качестве платежного инструмента уступает инфраструктуре платежей с использованием пластиковых карт.

Можно ли оплачивать картой проезд?

Пока это просто банковская карта. Она не поддерживает загрузку транспортного приложения стандарта MIFARE, поэтому использовать ее как проездной для оплаты проезда пока нельзя. Но вы можете оплачивать проезд бесконтактной картой МегаФона на специальных турникетах для оплаты проезда в метро банковскими картами. По нашим данным, для пользователей оплата проезда прикосновением смартфона гораздо удобнее оплаты проезда прикосновением карты. Для этого не нужно искать пластиковый носитель на дне сумки или в кармане. Телефон чаще всего находится в нашей руке, а значит, оплатить им проезд можно быстро и без сложностей. Мы уверены, развитие сервисов оплаты проезда будет двигаться именно в этом направлении. Поэтому транспортное приложение «Тройка» интегрировано в наши SIM-карты. Услуга «Мобильный билет» давно доступна в московском регионе всем нашим абонентам.

К какому счету привязана карта и где хранятся деньги?

Деньги по-прежнему находятся на лицевом счете в МегаФоне. С новым сервисом у абонентов МегаФона просто появляется дополнительная возможность использования этих денег. Пополнить свой счет все также можно по номеру телефона и без комиссии. Но теперь клиентам доступно и пополнение по номеру банковской карты — в этом случае комиссия зависит от способа совершения перевода. Так как деньги хранятся у оператора связи, вклад не подлежит обязательному страхованию. Оператор не занимается банковской деятельностью, у него нет лицензии ЦБ — соответственно, ее не могут отозвать. Именно потому, что счет карты – это лицевой счет клиента МегаФона, при переходе к другому оператору карта перестанет действовать.

Как управлять услугами?

Управлять своей картой можно через МегаФон-Банк — мобильное приложение и web-сервис. По нашим исследованиям, пользователям удобнее управлять финансовыми услугами в отдельном приложении, а не в приложении для управления услугами связи оператора, поэтому мы ушли от идеи создания единого приложения с широким функционалом. Задать свой вопрос по использованию карты можно по номеру 5555 — сотрудники банка смогут проконсультировать клиента по всем операциям. При этом, обслуживание клиентов в офлайне происходит в салонах связи МегаФона: все заявления, которые могут потребоваться для заполнения (например, на оспаривание транзакции), клиент может написать в салоне связи МегаФона.

Как интегрируется мобильный оператор и банк?

Разработаны разные модели для разных сценариев. Например, для оплаты покупок по карте транзакции проходят через платформу мобильной коммерции. Она взаимодействует с банком, передавая индивидуальный идентификатор клиента (в нашем случае — номер телефона). Банк преобразует его в свой идентификатор и передает информацию платежной системе. Но кроме процессинга есть такие операции как платежи из мобильного приложения и через сайт, выдача PIN-кода, отправка SMS-уведомлений — и для каждого из этих блоков систем есть разные схемы интеграции оператора и банка.

Как получить карту?

Для того чтобы выпустить карту, необходимо обратиться в ближайший салон связи. Prepaid-карта выдается мгновенно. Также прямо в салоне связи вы проходите обязательную процедуру идентификации: полную при предъявлении паспорта РФ и упрощенную при предъявлении паспорта иностранного государства.

Это платная услуга?

Абонентам тарифного плана «Все включено» карта выдается бесплатно и без комиссии за обслуживание. Для остальных тарифов карта стоит от 99 рублей, обслуживание карты при этом также осуществляется бесплатно. Кстати, на остаток по счету телефона выше 500 рублей начисляются 8% годовых. Ознакомиться с полной информации о тарифах можно на сайте bank.megafon.ru. Мы постарались максимально раскрыть детали, о которых нам не удалось достаточно подробно рассказать в прошлом тексте. Если у вас остались дополнительные вопросы, вы, как обычно, можете задать их в комментариях — мы обязательно ответим на них в одном из следующих постов нашего корпоративного блога.

Обновлено 15.11.2022.

Появление любой новой карты всегда вызывает интерес. Ведь перед эмитентом карточки всегда стоит задача привлечения клиентов, т.е. занятие определенной ниши. Нужно предложить что-то выгодное и уникальное, иначе никто просто не будет пользоваться свежевыпущенным продуктом.

И «Мегафон» действительно предложил нечто особенное, а именно банковскую карточку, имеющую общий счёт с балансом мобильного телефона:

Платёжная карта «Билайн» и карточка «МТС-деньги» к балансам одноименных мобильных операторов связи имеют весьма отдалённое отношение. У «Билайна» кэшбэк от операций начисляется баллами, которыми можно пополнить баланс телефона «Билайн», а на мобильный телефон «МТС» зачисляется кэшбэк от покупок при подключении опции «Мобильная».

Вернёмся к продукту. Вот как выглядит реклама банковской карты «Мегафон» на сайте:

Нам обещают 8% годовых на остаток по счёту, кэшбэк до 10%, бесплатное обслуживание и моментальное получение.

Зайти в «Мегафон-Банк» можно по ссылке bank.megafon.ru.

Рассмотрим более подробно условия предоставления продукта, попробуем выявить главные достоинства и недостатки карты.

UPD: 15.11.2022 Пишут, что с 27.12.22 карты «Мегафон» перестанут работать. Процент на остаток пропадет с 1 декабря.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Банковская карта Мегафон. Особенности

1 Что из себя представляет банковская карта «Мегафона».

На сайте «Мегафона» в «часто задаваемых вопросах» следующее определение: карта «Мегафона» – это банковская карта с полным функционалом, счёт которой – это счёт мобильного телефона. Т.е. при совершении покупок по карте «Мегафона», деньги будут списываться с баланса телефона. А пополнив баланс телефона, средствами можно будет воспользоваться при оплате по карте:

Однако данная формулировка не совсем корректная, упущена довольно значимая деталь. Карта «Мегафон» – это предоплаченная карта, у неё нет отдельного банковского счёта:

Эмитентом карты является ООО «банк Раунд».

Для осуществления платежа с помощью карты мобильный оператор «Мегафон» увеличивает сумму электронных средств платежа в Банке за счёт средств на лицевом счёте, являющихся авансом за услуги связи Оператора. Данная услуга называется «Мобильные платежи»:

Т.е., по сути, в момент совершения операции средства на карте «Мегафон» превращаются в электронные денежные средства (ЭДС), которые вы предоставляете банку «Раунд» для совершения платежей. ЭДС не застрахованы Агентством по Страхованию Вкладов:

В общем, как заверили на горячей линии, если отзовут лицензию у банка «Раунд» деньги на балансе телефона мобильного оператора «Мегафон» не сгорят. Сгорят только средства, которые были авторизованы для совершения платежей с помощью карты, но не успели уйти из банка (т.е. был увеличен остаток ЭДС за счёт баланса телефона, а фактически банк совершить платёж не успел или не смог).

ООО «банк Раунд» — небольшая кредитная организация, 290-е место по России по размерам активов нетто, контролируется представителями основного акционера холдинга «Металлоинвест» Алишера Усманова.

2 Условия получения.

Первыми обладателями карты стали наши саблистки-чемпионы Олимпийских игр в Рио:

И уже с 23.08.2016 карту «Мегафон» может получить любой абонент «Мегафон» в Москве и области, Санкт-Петербурге, Ярославле, Твери, Калининграде, Мурманске, Архангельске и Вологде.

Для получения карты мгновенной выдачи достаточно быть абонентом «Мегафона» и предоставить паспорт.

Карта выдаётся неактивированной. Для активации и получения PIN-кода нужно позвонить на номер 5555. После получения ПИН-кода по карте можно сразу же совершать покупки (проверено лично).

Жители других регионов смогут оформить данную карточку с октября.

UPD: 06.05.2018 По состоянию на 06.05.18 карточку «Мегафон» можно получить по всей России.

UPD: 24.06.2021 С мая 2021 выдача пластиковых карт «Мегафон» приостановлена, виртуалку по-прежнему можно оформить в приложении «Мегафона».

3 Стоимость выпуска и обслуживания.

UPD: 27.04.2019 C 26.04.2019 банковская карта «Мегафон» выдается бесплатно. При оформлении нужно будет выбрать один из трех тарифов обслуживания: «Лайт», «Стандарт» или «Максимум».

Все они платные, но есть условия невзимания платы за обслуживание. Плата списывается первого числа месяца по итогам анализа оборота за предыдущий. В месяц подключения плата списывается в сумме пропорциональной количеству дней до окончания месяца (кроме тарифа «Лайт» при первичном подключении).

На всех тарифах начисляются бонусные мегабайты за покупки (10МБ за каждые 100 руб. покупки), а также процент на ежедневный остаток от 500 до 200 000 руб. при условии трат от 3000 руб./мес.:

UPD: 31.07.2020 С 01.08.2020 к списку исключений, которые не учитываются в обороте для выплаты ПНО и начисления бонусных мегабайт, добавился МСС 4900.

● Тариф «Лайт» стоит 49 руб./мес. При первичном подключении плата не взимается первые два календарных месяца (с учетом неполного месяца подключения). Далее он бесплатен при обороте трат от 3000 руб./мес. На ежедневный остаток начисляется 6% годовых;

● Тариф «Стандарт» стоит 149 руб./мес., плата не взимается при обороте трат по карте от 10 000 руб./мес. (кроме списка исключений). На ежедневный остаток начисляется 8% годовых. За все покупки положен кэшбэк 1%.

● Тариф «Максимум» стоит 199 руб./мес., плата не взимается при обороте трат по карте от 30 000 руб./мес. (кроме списка исключений). На ежедневный остаток начисляется 10% годовых. За все покупки положен кэшбэк 1,5%.

Тариф по карте «Мегафон» при необходимости можно менять 1 раз в месяц:

Помимо пластиковых карт, можно выпустить виртуальную карту «Мегафон», у нее будут действовать такие же тарифы как и на пластиковой карте. С помощью этой карты можно совершать покупки в обычных магазинах с помощью технологий Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

«Мегафон Банк» проводит различные акции по популяризации такого способа оплаты:

С виртуальной карты также можно снимать наличные в банкомате:

Тем, кто оформил карту «Мегафон» до 26.03.2019, не обязательно переходить на новые тарифы, до конца срока действия карты можно остаться на старом (без требований к обороту для бесплатного обслуживания).

При перевыпуске карты по любой причине, кроме неисправности, уже придется выбирать тариф обслуживания карты, на старом остаться не получится.

4 Процент на остаток.

В условиях программы лояльности «Мегафона» указано, что 8% начисляется ежедневно на остаток больше 500 рублей (если на счёте меньше 500 рублей, то процент в этот день не начисляется):

Обратите внимание, что 500 рублей всегда вычитается из суммы, на которую начисляется процент (бонус).

Бонус начисляется на сумму меньше 200 000 рублей:

Для получения бонусов нужно совершить хотя бы одну покупку с помощью карты в месяц:

UPD: 27.04.2019 С 26.04.2019 действуют новые тарифы: при совершении покупок от 3000 руб./мес. на тарифе «Лайт» начисляется 6% годовых, на тарифе «Стандарт» — 8% годовых, на тарифе «Максимум» — 10% годовых

У тех, кто получил карту до 26.04.2019 и не перешел на новые тарифы, условия начисления процента на остаток сохраняются, 8% годовых на остаток от 500 до 200 000 руб. при совершении хотя бы одной покупки за месяц:

UPD: 15.12.2020 Прежде чем принимать решение о размещении на карте «Мегафон» серьезных денежных средств, стоит, как минимум, ознакомиться с отзывом ниже, где у клиента украли 80 000 руб. Мошенники выпустили на его паспортные данные новую симку и виртуальную карту, и сняли деньги с их помощью.

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за «Разумную карту» с бесплатной обналичкой, 2000 руб. за бесплатную «180 дней без %» от «Газпромбанка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 3500 руб. за «120наВСЁ Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за Tinkoff Drive, бесплатная «Забота» от «Ак Барса» с 10% кэшбэка на всё, 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:

5 Кэшбэк 1-1,5% на все.

UPD: 27.04.2018 На тарифе «Стандарт» за все покупки (кроме списка исключений 4812, 4813, 4814, 4829, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6539, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9311) положен кэшбэк 1% на все, на тарифе «Максимум» — 1,5%:

UPD: 03.06.2020 К списку исключений для кэшбэка по карте «Мегафон» c 05.06.2020 добавился МСС 4900 (коммунальные услуги). В обороте для бесплатности, процента на остаток и бескомиссионного снятия 10 000 руб./мес. такие операции по-прежнему учитываются.

UPD: 24.06.2021 С 01.07.2021 МСС 4900 не будет учитываться в обороте для начисления ПНО (в обороте для бесплатности тарифов и для снятия 10 000 руб./мес. без комиссии МСС 4900 продолжит учитываться).

Сейчас кэшбэк за коммуналку можно получить по кредиткам «Восточного» (5%), по «Универсальной карте» от «АТБ» (10%), по карте «Комфорт» от «УБРиРА» (5%), в «Райфе» по карте «ВСЁ СРАЗУ» (2-5%, в зависимости от сертификата), по кредитке «УБРиРа» «Хочу больше» (до 3%, в зависимости от оборота), по «Альфа-Карте» (1,5-2%), по карте «Яндекс.Плюс» от «Альфы» (1%), по картам «Фора-Банка» (1-1,2%), по «Карте Хозяина» от «РСХБ» (1%), по карте «МТС Weekend» (1%), по картам «МКБ» (1%).

Здесь есть невыгодное для клиента округление. Для расчета кэшбэка сумма покупки округляется до величины кратной 100 руб. в меньшую сторону. Т.е. за покупку в 990 руб. на тарифе «Стандарт» будет кэшбэк 900*0,01=9 руб., на тарифе «Максимум» 900*0,015=13,5 руб.

Для тарифа «Стандарт» месячный лимит кэшбэка на все 1000 руб., для тарифа «Максимум» — 3000 руб.

Помимо этих лимитов есть еще общий лимит вознаграждения в 5000 руб./мес. (он актуален при подключении дополнительных опций с кэшбэком в 5%, об этом чуть ниже):

UPD: 31.07.2020 С 01.08.2020 минимальная сумма кэшбэка, которая может быть выплачена, составит 100 руб. Если с учетом округлений при начислении его накопится меньше, то он просто сгорит:

Для некоторых регионов базовый кэшбэк по карте «Мегафон» больше не предусмотрен, речь идет о телефонных номерах, зарегистрированных в Брянской, Владимирской, Калужской, Курской, Нижегородской, Орловской, Рязанской, Тульской областях. У них остается только процент на остаток, бонусные мегабайты и акционные вознаграждения у партнеров.

UPD: 24.06.2021 С 01.07.2021 кэшбэк по карте «Мегафон» отменяется для вех регионов и для всех тарифов.

В качестве альтернативы можно рассмотреть другие карты с кэшбэком, где баланс телефона равен балансу на карте: — По карте «Тинькофф Мобайл» предусмотрен кэшбэк в 1% на все — По карте «МТС Cashback Мобайл» – 1% на все и 3% за одежду, общепит и детские товары

6 Опции для повышенного кэшбэка.

UPD: 02.10.2019 Акция по карте «Мегафон» с 5% кэшбэка в выбранных категориях завершилась 1 октября. Вознаграждение за покупки, совершенные в сентябре, будет начислено 28 октября.

Взамен «Мегафон» пока ничего не придумал, так что сейчас по карте предусмотрен только кэшбэк в 1 и 1,5% на все покупки на тарифах «Стандарт» и «Максимум» соответственно. Еще в разделе «Акции» в личном кабинете или мобильном приложении есть предложения по кэшбэку в отдельных торговых точках. Эти предложения индивидуальные, например, у кого-то в октябре предусмотрены 7% кэшбэка в «Ленте»:

У меня из более-менее приличного есть 15% кэшбэка на первую покупку в «Кари», 5% кэшбэка на АЗС EKA и Shell, 3% в аптеках «Столички», 5% в «Горздраве», 10% в «Леонардо» и т.д.

7 Лимит на операции.

В тарифах по карте Standard и Gold указан лимит на операции по карте – 100 000 рублей в день, 600 000 рублей в месяц.

UPD: 05.10.2018 У виртуальной карты лимиты на операции несколько ниже по сравнению с пластиковой картой:

UPD: 28.11.2020 8 С карты «Мегафон» можно снимать 10 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии после совершения покупок на сумму от 3000 руб./мес. Если снимать наличные без трат в 3000 руб., то комиссия составит от 4% для сумм до 10 000 руб. и далее 5-6%, в зависимости от общей суммы снятия:

В качестве покупок не засчитываются операции со следующими МСС: 4812, 4813, 4814, 4829, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6539, 6540, 7299, 5960, 7399, 7995, 9754, 9311.

Помимо этого, с карты можно стянуть денежные средства через сторонние сервисы (МСС должен быть 6538), комиссия за подобную операцию составит 3% (до 01.12.2020 было 1,99%). За пополнение электронных кошельков установлена заградительная комиссия в 10% (MCC: 4829, 6050, 6051, 6539, 6540), за МСС 6012R – 2%.

Дневной лимит на стягивание с карты «Мегафон» составляет 100 000 руб., месячный — 300 000 руб.:

9 На карту можно установить отдельные лимиты на операции (снятие наличности, покупки в день/месяц и т.д.):

10 Держатели банковской карты «Мегафон» дают согласие на получение спама.

11 По условиям оферты клиент соглашается на передачу всех данных об операциях каким-то иным лицам:

12 Условия и тарифы могут поменяться в любой момент.

13 Банк может отказать в операции, сославшись на 115-ФЗ.

UPD: 17.01.2018 14 При покупках в иностранной валюте по карте «Мегафон» используется выгодный курс конвертации МПС MasterCard на день фактического проведения операции по счету:

UPD: 06.05.2018 С 1 мая 2018 карта «Мегафон» утратила свою привлекательность для заграничных покупок, теперь к выгодному курсу MasterCard на момент авторизации плюсуется ещё 3% комиссии:

UPD: 28.11.2020 С 01.12.2020 курс конвертации станет еще хуже, комиссия составит все 5%:

UPD: 12.05.2022 15 У «Мегафона» на сайте пропала возможность пополнить баланс телефона с помощью банковской карты (а значит, и карту «Мегафон»), предлагают использовать Систему быстрых платежей (СБП).

В приложении тоже не хотят принимать карту к оплате, если баланс не отрицательный.

Вывод

Банковская карта «Мегафон» — продукт довольно интересный. Возможность совершать покупки за счет баланса телефона с кэшбэком — весьма необычная услуга. Тем более, что сам баланс телефона «Мегафон» можно пополнить с кэшбэком с помощью многих карт. Процент на остаток в 6-10% годовых тоже выглядит очень достойно, правда, стоит помнить о комиссии за вывод средств с карты «Мегафон» (бесплатно только 10 000 руб./мес. после совершения покупок от 3000 руб.).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Российские сотовые операторы выпускают виртуальные карты с целью расширения спектра предоставляемых услуг. МегаФон вышел на этот рынок в 2016. Новый продукт по функционалу не отличается от пластиковой при правильном использовании. Деньги размещаются не на счете в банке, а на счете мобильного телефона.

Что это такое?

Цифровая карта МегаФон – электронный аналог пластиковой, предназначен для оплаты и интернете и в обычных магазинах, если телефон оснащен NFC-чипом и поддерживает бесконтактную оплату.

Принадлежит платежной системе MasterCard (категория Prepaid — предоплаченная). Эмитентом выступает «Банк Раунд». Оформление доступно только действующим абонентам — физическим лицам, корпоративные номера использовать нельзя.

Как это работает

Баланс цифровой карточки связан с балансом телефона. Тариф (Лайт, Стандарт, Максимум) подключается к номеру и подразумевает дополнительные бонусы (cashback, мегабайты, акции партнеров).

Реклама

Деньги хранятся на лицевом счете сотового оператора, не подвержены рискам финансовой системы (отзыв у банка лицензии, блокировка согласно антиотмывочному закону №115-ФЗ).

Условия пользования

Выпуск, перевыпуск, СМС-оповещение и СМС-банкинг бесплатные. Срок действия стандартный – 3 года.

Доступны следующие реквизиты:

• номер;
• период действия;
• код безопасности CVC2;
• PIN.

Возможны оплаты в интернете и в обычных магазинах бесконтактным способом. Для оплаты используются только собственные средства. Нельзя использовать средства, поступившие в рамках услуг «Плати когда удобно» и «Обещанный платеж» или в качестве минимального авансового платежа. При подключении «Запрета на мобильные платежи» оплата покупок невозможна.

Интернет-банк

Онлайн-сервис МегаФон Банка (bank.megafon.bank) доступен со стационарного компьютера, ноутбука и смартфона (сайт адаптирован для просмотра на гаджетах).

Функционал широкий:

• контроль транзакций;
• управление карточкой (заказ новой, блокировка, подключение услуг);
• платежи и переводы;
• пополнение счета;
• оплата телефона (включая номера близких);
• отслеживание бонусов и кэшбэка.

Мобильное приложение

Разработаны варианты для iOS и Android. Доступны для бесплатного скачивания. Функционал не уступает онлайн-банку:

• управление карточкой и размещенными средствами;
• отчеты о расходах за любой период, контроль транзакций;
• платежи и переводы;
• пополнение баланса телефона (собственного и близких);
• отслеживание бонусов и кэшбэка;
• чат с сотрудниками технической поддержки;
• отправка чеков на e-mail по запросу;
• отслеживание промокодов от партнеров.

Тарифы

На выбор предлагают 3 варианта – Лайт, Стандарт и Максимум. Если на руках есть карточки оператора (пластиковые или виртуальные), то при выборе тарифа при выпуске новой он распространяется на остальные.

Если необходимы разные тарифные планы, то потребуется завести дополнительные SIM.

Реклама

Абонентскую плату списывают ежемесячно 1-го числа. Плату за первый месяц списывают пропорционально оставшимся на момент выпуска дням месяца. Если на счету нет денег, то списание происходит при первом поступлении. Если денег недостаточно, то списание происходит в минус.

Если к номеру привязано несколько карт, то плата взимается за одну. Оборот для выполнения условий бесплатного обслуживания учитывается по всем. Полное отключение происходит только при закрытии.

Лайт

При первичном подключении 2 месяца плата не взимается. При обороте свыше 3000 за месяц, то тариф предоставляется бесплатно. В остальных случаях – за 49 руб. ежемесячно. На остаток средств начисляют 6% годовых.

Стандарт

При обороте свыше 10000 за месяц плата не списывается, в остальных случаях по 149 руб. ежемесячно. На остаток начисляют 8% годовых. За все операции положен кэшбэк 1%.

Максимум

При обороте свыше 30000 в месяц плата не списывается, в остальных случаях по 199 руб. в месяц. На остаток начисляют 10% годовых. За все операции положен кэшбэк 1,5%.

При подсчете оборота для бесплатного обслуживания в зачет не идут операции со следующими MCC-кодами:

Переключение тарифа

При переходе на другой тарифный план спишется стоимость только за оставшиеся дни месяца.

Переход осуществляется самостоятельно следующими способами:

• мобильное приложение;
• онлайн-банк;
• личный кабинет;
• звонок на 5555.

Кэшбэк

За транзакции по банковской виртуальной карте Мегафон начисляют рублевый кэшбэк ежемесячно. Распоряжаться накоплениями можно на свое усмотрение. Отслеживать удобно в приложении и онлайн-банке.

Условия

По тарифу Лайт возврат части стоимости покупки не предусмотрен, по Стандарту – 1%, по Максимуму – 1,5%.

Повышенный кэшбэк начисляется в спецкатегориях:

• АЗС;
• кинотеатры;
• продуктовые супермаркеты;
• услуги такси, каршеринг;
• кафе и фастфуд;
• детские товары и одежда;
• все развлечения (кинотеатры, музеи, театры, концерты).

Максимальный кэшбэк – 1000 руб. за месяц в каждой категории (во «Всех развлечениях» – 2000). Разрешено подключать любое количество (самостоятельное построение схемы получения). Но все категории платные. «Все развлечения» – 199 рублей, остальные – 119 рублей в месяц.

Разберем начисление по тарифу Стандарт. За месяц в супермаркетах (подключен повышенный возврат) потрачено 10000, в партнерском дьюти-фри Heinemann в Шереметьево 3000, других покупок совершено на 15000.

По итогам расчетного периода получим 10000*0,05 + 3000*0,1 +15000*0,01 = 950 руб. О способе округления в правилах не сказано.

Партнёры

Партнерские торговые точки предлагают повышенный кэшбэк до 20%. Перед совершением покупки необходимо уточнять условия. Каждый партнер устанавливает размер, минимальную и максимальную сумму покупки, типы товаров, участвующие в акции.

На данном этапе партнеров очень мало, всего 61, но количество постоянно увеличивается. Kanzler дает 10%, NYX 15%, Л’Этуаль до 7,2%, Whirlpool 25%, «Ашан» 2,8%, дьюти-фри Heinemann в Шереметьево 10%.

Особенности начисления

Кэшбэк не начисляют за:

• снятие наличных и пополнение;
• переводы на электронные кошельки;
• оплату услуг связи;
• переводы.

Процент на остаток

Проценты (по Лайту 6%, по Стандарту 8%, по Максимуму 10%) рассчитывают ежедневно на сумму до 200000 с учетом тарифа, действующего на конкретный день.

Начисляют с 1-го по 15-ое число текущего месяца за предыдущий. Для получения необходимо соблюдать 2 условия:

• сумма безналичных операций за месяц свыше 3000 руб.;
• ежедневный входящий остаток не менее 500 руб.

Разберемся с начислением процентов по тарифу Стандарт. Если на счету находится 200000 рублей, то за день начислят = 200000 * (0,08/365) = 43,84 руб.

Дополнительные бонусы и привилегии

За каждые израсходованные 100 руб. начисляют 10 мб (поступают через 30 дней после транзакции и действуют 12 месяцев). Расходование начинается автоматически после исчерпания трафика. Если подключено «Автопродление», то необходимо его отключить. В роуминге использование невозможно.

Как подключить

Виртуальная карта Мегафон выпускается моментально самостоятельно. Происходит автоматическая упрощенная регистрация (проверяют паспортные данные в системе, полученные при покупке SIM).

Для полноценной верификации необходимо посетить салон сотового оператора с паспортом. Выпустить допустимо двумя способами – Мегафон Банк (bank.megafon.ru) и личный кабинет (lk.megafon.ru).

При использовании первого варианта действуем так:

1. На главной странице нажимаем кнопку «Выпустить цифровую карту».

1. Принимаем условия оферты.
2. Выбираем тариф (плата сразу списывается с баланса телефона). Если на счете нет денег, то система предлагает только тариф Лайт.

1. Ожидаем готовности (3-5 минут).

При использовании личного кабинета действуем так:

1. На главной странице выбираем раздел «Цифровая карта».

1. Выбираем тариф.

1. Нажимаем кнопку «Выпустить карту», далее «Да».

1. Переходим в раздел «Счет телефона в Apple Wallet/Samsung Pay».
2. Выбираем подраздел «Подключить номер к Apple Wallet /Samsung Pay».
3. Подтверждаем действие кодом из СМС.
4. Дожидаемся активации.

PIN в обоих случаях задается самостоятельно. Изменение возможно следующими способами:

• мобильное приложение;
• звонок на 5555, далее через автоматическую голосовую систему;
• банкомат с поддержкой бесконтактной технологии.

Через банковское приложение разрешено оформить 5 карт (включая пластиковые), через личный кабинет – одну.

Активация

Цифровые (виртуальные) карты от МегаФон Банка активировать не требуется, они готовые к работе сразу после выпуска любым способом.

Подключение бесконтактной оплаты

При использовании устройств Apple карточку добавляют в Wallet (внесение данных вручную или с помощью камеры) в Apple Pay. В разделе «Карты» выбираем «Добавить в Wallet» и подтверждаем действие кодом из SMS.

При использовании гаджетов на Android действуем так:

• устанавливаем и открываем Google Pay;
• переходим в пункт «Добавить карту»;
• вносим данные;
• подтверждаем кодом из СМС.

При использовании гаджетов Samsung действуем так:

• скачиваем и устанавливаем Samsung Pay;
• выбираем пункт «Добавить карту»;
• вносим данные;
• подтверждаем кодом из СМС;
• расписываемся на экране;
• нажимаем «Готово».

Отключение карты

Доступно несколько способов заблокировать карточку:

• звонок на 5555;
• онлайн-банк;
• приложение;
• смс на 5555 с текстом БЛОК.

Если не планируется совершать бесконтактные оплаты при помощи смартфона или другого «умного» гаджета, то карточку целесообразно удалить из приложений Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Как пользоваться

Использовать можно двумя способами: для покупок в интернете и для бесконтактной оплаты. Отслеживать операции удобно на сайте или в приложении Мегафон Банка или отправив СМС на 5555 с текстом ИСТОРИЯ.

Баланс и история операций доступны даже при отсутствии интернета. Бесплатно подключается МегаФон-Защита от случайных платных подписок.

При возникновении сложностей целесообразно связаться с сотрудниками, они подскажут как правильно пользоваться цифровой картой Мегафон:

• 8-800-550-55-00;
• +7-495-540-82-92;
• 5555.

Как оплачивать покупки

Оплаты в онлайне и в офлайне такие же, как с обычным пластиком. При онлайн-шопинге транзакция подтверждается кодом из смс (технология 3D-Secure). Есть все необходимые реквизиты для заполнения платежной формы.

При покупках в обычных магазинах при помощи смартфона с NFC необходимо вводить PIN, если сумма больше 1000 руб.

Внесение и снятие наличных

Для пополнения доступны следующие варианты:

• счет телефона;
• банкомат с поддержкой технологии NFC;
• платежный терминал;
• мобильное приложение;
• онлайн-банк.

Снятие наличных:

• до 10000 при обороте по итогам месяца более 3000 – бесплатно;
• до 10000 – 2,5%;
• 10001-50000 – 3,5%;
• свыше 50001 – 4,5%.

Переводы на другие карты

Для переводов необходимо использовать онлайн-сервис или мобильное приложение МегаФон Банка.

Деньги можно перевести:

• мгновенно бесплатно другим клиентам банка или на карточки МТС;
• на карты сторонних банков с комиссией 1,99% (по номеру или реквизитам), зачисление до 5 рабочих дней;
• на электронный кошелек с комиссией 8%, зачисление мгновенное;
• через систему денежных переводов Юнистрим (3%).

В приложении допустимо отправить средства на карточку Сбербанка без комиссии по номеру телефона получателя. Можно использовать систему переводов MoneySand от MasterCard, но установлены ограничения: минимум 100 руб., за раз разрешено отправить максимум 15000, а в сутки не более 40000.

Переводы в личном кабинете доступны только со счета телефона.

Лимиты и ограничения

При использовании установлены ограничения. Дневной лимит – 60000 (снятие наличных – 5000, переводы – 15000, безналичная оплата – 60000). Ежемесячный лимит – 100000 (снятие наличных – 40000, переводы – 40000, безналичная оплата – 100000).

Для снятия ограничений необходимо пройти полноценную верификацию, посетив салон связи. Получать пластик необязательно. Но если он оформлен ранее, то расширенные лимиты распространяются на виртуальную карточку. Дневной лимит составит 100000, месячный – 600000.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• простое получение;
• к одному счету разрешено выпустить 5 карт, но только на свое имя;
• нет рисков финансовой системы;
• бесплатное СМС-информирование;
• удобные способы пополнения;
• проценты на остаток;
• кэшбэк на покупки;
• бесплатные переводы на карты Сбербанка через приложение.

Недостатки:

• низкие лимиты;
• для бесконтактной оплаты необходим смартфон с поддержкой NFC;
• платное подключение повышенного кэшбэка;
• условно бесплатное обслуживание (только при выполнении ряда условий).

Сравнение с продуктами Сбербанка и МТС

Виртуальная карта Сбербанка принадлежит платежной системе Visa, держатели могут пользоваться привилегиями класса Platinum. Оформлять можно только действующим клиентам с 14 лет при наличии активной дебетовой карты с подключенным Сбербанком-Онлайн.

Годовое обслуживание бесплатное, срок действия 3 года. Поддерживаются все бесконтактные технологии оплаты. В мобильном приложении помимо управления размещенными средствами допустимо общаться с другими пользователями.

Лимиты на операции соответствуют основному пластику. Снятие наличных доступно в банкоматах, поддерживающих бесконтактную технологию.

МТС.Деньги легко оформить самостоятельно. Выпуск и годовое обслуживание бесплатные, срок действия 3 года, доступны привилегии уровня Standart от платежной системы MasterCard.

Снимать наличные недопустимо. Ежемесячный оборот ограничен 200000, максимально допустимый остаток – 60000. Счет не связан со счетом телефона. Эмитентом выступает МТС Банк. К одному счету можно получить только 1 виртуальную карту.

Анализ отзывов

Условия держателей устраивают, платить удобно. Выводить деньги на пластик Сбербанка разрешено без комиссии. Приходится мириться только с низкими лимитами на операции. Больше всего жалоб на некомпетентную службу поддержки и медленное решение вопросов.

Приложение для смартфонов на базе iOS и Android недоработанное, предпочитают использовать онлайн-сервис. Кэшбэк начисляют своевременно, но часто с ошибками. Статистика отображения операций тоже хромает, приходится контролировать все транзакции.

Заключение

МегаФон помимо услуг сотовой связи предлагает финансовые. Цифровая карта — удобный способ оплаты товаров и услуг средствами, размещенными на счету мобильного телефона.

Но из-за ограниченных лимитов ее нельзя использовать как основную. И отсутствуют многие дополнительные услуги, доступные по классическим банковским продуктам.